Друзья, всех приветствую. С нами всё в полном порядке). Просто так получилось, что не было времени написать полноценную статью, совершенно зашились в других проектах по времени. А писать какую-то проходную, не информативную статью – это не в наших правилах.

Поэтому еще раз просим извинить нас.
Надеемся, в следующем году, постараемся вернуться к графике 2-3 статьи в месяц (к сожалению, как раньше 2-3 статьи в 1-2 недели, уже, наверное, не получится.
Давайте завершим год, не продуктовой статьей, а новостной. Про банковские услуги мы успеем с вами и в следующем году пообщаться, да и тем более, об основных продуктах мы уже по большей части рассказали.
Сегодня будет говорить про… Фонд консолидации банковского сектора.
Всё же, этот год банковскому сектору запомнится введением временной администрации в три крупнейших частных банка: Открытие, Бин, Промсвязьбанк.
Если кто не в курсе, то очень коротко – летом текущего года, аналитиком Альфа-Банка, была разослана информация для vip-клиентов, о том, что у четырех московских банков, входящих в единый «круг», будут проблемы. Собственно совет заключался уходить клиентам из этих банков. Четвертый банк из данного сообщения (МКБ) на текущий момент находится еще в частном статусе.
Следом за этим, Открытие в августе, Бин в сентябре, а Промсвязьбанк в декабре – лишились частного статуса, т.к. самостоятельно не могли справиться с «проблемами» в бизнесе, в связи с чем и получали временную администрацию.
Очень повезло и удачно получилось, что в мае 2017го, была создана Управляющая компания Фонд консолидации банковского сектора, через отдельный федеральный закон, который регулировал ее деятельность.
Итог, уже через 3 месяца после этого закона, был по сути санирован государством первый банк – Открытие.
Ах да. Если вы не в курсе, что это за консолидирующая банковский сектор компания. Ее суть в поддержке значимых для банковской системы банков, через отстранение текущего менеджмента, и введении временной администрации, для осуществления финансового оздоровления банка. Ранее действовавший механизм отзыва лицензии, банк не спасал, а государство из-за этого несло огромные расходы, т.к. обязано было возвращать частным лицам их депозитам, по суммам не более 1,4 млн.руб.
Суть УК ФКБС (так сокращенно называется Управляющая компания фонда) это поддержание ликвидности банка, через осуществление непрерывности деятельности банка, без наложения моратория на какие-либо банковские операции. И вхождение Банка России в капитал консолидированного банка в размере не мене 75%.
Мы можем обратить с вами внимание, что действительно все вышеобозначенные банки продолжают функционировать, массовых сокращений, проблем у кредиторов и т.д. не замечено.
В интернете гуляет масса версий, что же это такое, почему так произошло, что частного банковского бизнеса становится всё меньше и меньше. Мы не будем погружаться в аналитику каждой из версий, т.к. наш блог читают умеющие и любящие самостоятельно анализировать и принимать решения люди.
Перечислим лишь основные версии, как обычно, истина будет у каждого своя.
1) Политические решения. Необходимость спасения банков понимается на государственном уровне. Все банки имеют высокие профессиональные компетенции в работе с клиентами, следовательно, нельзя потерять накопленные знания, умения и технологии. Для чего государство собственными средствами закрывает дыры банков, но для спасения денег клиентов, и сохранения конкуренции на рынке.
2) Обратная приватизация. Перевод банка в государственный статус, из-за мошеннических действий предыдущего руководства (на сегодняшний день из доступных СМИ есть информация что собственник Открытия и Промсвязьбанка не находятся уже в стране.
3) Стабилизация обстановки перед выборами. Подстраховка государства перед президентскими выборами, т.к. в случае дефолта любого из обозначенных банков, будет находится под вопросом компетенция ЦБ, помимо потери средств сотрудниками банков и собственника различных компаний, обслуживающихся в этих банках. Следовательно избежать напряженной обстановки.
4) Конфликт собственников банков с властью. Причины совершенно различные, кто какие может придумать, вот такие истории в интернете и обсуждаются.
Постарались свести весь интернетный трафик по данной тематике в основные четыре раздела.
Выводы, повторимся, у каждого свои будут. Но самое главное, это сохраненные 30-40 тысяч рабочих мест, сотрудников, которые продолжают трудиться в этих банках, стабильно получающих зарплату и т.д.
Отсутствие моратория на банковские операции, что могло убить огромное количество бизнесов, державших деньги в этих банках. Ведь каждый бизнес, это не просто семья собственника, но и огромные предприятия, с большим количеством сотрудников, каждый из которых также имеет ответственность перед своими семьями.
Время покажет насколько данный механизм будет успешен, удастся ли банкам убедить предпринимателей продолжать работу, для поддержания правильного баланса между активными и пассивными операциями в банке.
Думаем это будет понятно уже до апреля 2018 года, т.к. к этому времени, скорее всего, закончатся процедуры оздоровления и банки должны будут возобновить свою обычную работу.

За сим прощаемся, желаем в новом году получать только положительные эмоции от своих достижений. Вам огромное спасибо, что продолжаете читать наш блог. По-прежнему отвечаем на комментарии. Ждем вашим пожеланий по новым статьям. С новым годом!!! Пусть он будет лучше предыдущего.

Источник Александр MSBHelp Киселев

Для чего создан Фонд консолидации банковского сектора

Фонд консолидации банковского сектора: что это и как работает

Проблемы в финансовой системе России, так или иначе, затрагивают каждого инвестора. В банковском секторе они проявили себя наиболее остро. Схемы спасения банков периодически меняются и в нынешнем обзоре мы разберем актуальную на сегодняшний день – через Фонд консолидации банковского сектора.

Сейчас расскажу о следующем:

Для каких целей был создан Фонд консолидации банковского сектора;
Чем управляет и как работает ФКБС;
Чего ожидать от банковского сектора и как ФКБС может предотвратить его кризис.

Зачем был создан Фонд консолидации банковского сектора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) создан в соответствии с законом 84-ФЗ от 1 мая 2017 года. Реальную деятельность Фонд ведет менее года, с 12 июля 2017. ФКБС является отдельным юридическим лицом и одновременно автономным подразделением . Оператором, реализующим решения совета директоров фонда на рынке, выступает Управляющая компания ФКБС. Она имеет статус НФО (некредитная финансовая организация) и организационно-правовую форму ООО, то есть является коммерческой. ЦБ значится единственным участником общества.

Прежняя схема «реанимации» проблемных банков была реализована через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно руководило процедурой , назначало кризисных управляющих, выдавало банкам кредиты для выхода из сложной ситуации. Правом на санацию наделялись коммерческие банки, то есть более успешные конкуренты. Они брали в АСВ льготный кредит под 0.5% годовых. По сути, получали почти бесплатные «длинные» деньги на 10 лет. При этом для кредита черпалась из взносов всех банков – участников системы страхования вкладов. То есть тот, кто проводил санацию, получал выгоду за счет других игроков рынка. Заодно он скидывал на санируемый банк собственные плохие активы и забирал хорошие. Прямо скажем, «банк–санитар» не был заинтересован в возрождении своими руками обанкротившегося конкурента.

Несмотря на очевидную прибыльность сделки для банков-санаторов, нам не известно ни одного заметного случая успешного оздоровления проблемных банков. Почти все санируемые банки в конечном итоге были ликвидированы либо продолжают влачить жалкое существование. Более того, сами кредитные организации, взявшие на себя санацию конкурентов, также пришли к банкротству. Вспомним наиболее известные примеры:

ФК Открытие санировало банк Траст и Росгосстрах;
Бинбанк санировал МДМ, Рост, всего 9 банков;
Промсвязьбанк – Автовазбанк.

Еще более показательный пример – санация банка Советский. Его бывший санатор – Татфондбанк – тоже лишился лицензии в марте 2017.

Начались поиски путей решения вопроса. Откладывать было опасно, ведь общая сумма проблемных долгов в российских банках составила почти 4 трлн рублей или около 40% собственного капитала всего банковского сектора. По времени это совпало с обострением трудностей в банке Открытие и массовым оттоком средств из него. Он и стал первым, на ком в августе 2017 года была опробована новая схема. В сентябре то же самое проделали с Бинбанком, который сам попросил ЦБ о санации. В декабре 2017 очередь дошла до Промсвязьбанка из первой десятки рейтинга.

Последней нашумевшей историей стало введение временной администрации в Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Он был и остается крупнейшим частным банком в Дальневосточном регионе. Здесь использовались разные серые схемы, в том числе с , которые закладывались кредиторам вместо реальных активов. Векселя даже не печатались на бумажном носителе и выдавались в электронном виде. Экс-владелец банка Андрей Вдовин находится в бегах и заочно арестован. Кажущийся столь строгим, надзор со стороны регулятора не помог избежать этих проблем. Сейчас на спасение больших системно значимых банков ЦБ приходиться выделять сотни миллиардов рублей.

Чем занимается ФКБС

Схема работы Фонда консолидации банковского сектора внешне выглядит просто. Банк России выкупает , за счет чего у него формируются средства для проведения санаций. Публично озвученная цель – после оздоровления продать банки в частные руки. Менеджеры УК выступают кризисными управляющими, назначаемыми во временную администрацию. Они проводят оценку финансового положения и распоряжаются активами взятого на санацию банка. При этом положительный финансовый результат не является обязательным условием. Тем не менее работа ФКБС по отчетности является прибыльной: за 2017 год фонд получил 15 895 тыс. рублей чистой прибыли за счет по облигациям и процентов на остатки. Конечно, на фоне полутора триллионов, потраченных на санацию, это статистическая погрешность.

По новой схеме деньги других банков заменены государствеными. Вместо кредита – прямое вливание капитала без участия посредников. Это снижает риск нецелевого использования денег, ранее оседавших на счетах банка–санатора. «Пациент» выпускает дополнительный пакет акций, которые по бросовым ценам скупает Управляющая компания ФКБС (не менее 75% всего пакета). Почему приобретает дешево? Потому что мало кто на рынке хочет приобретать акции с мусорным .

ЦБ по новой схеме становится фактическим собственником банка с долей 75%. При этом 25% могут остаться у прежних владельцев, но только если собственный капитал не достиг отрицательных значений. Тогда он номинально оценивается в 1 рубль и актив полностью переходит в собственность государства. Так произошло с Открытием, «дыра» в капитале которого достигала 190 млрд руб. Поэтому 99.9% акций банка принадлежат Центральному банку. Если санация пройдет успешно и банк начнет приносить стабильную прибыль, ЦБ может перепродать пакет акций прежним собственникам. Но пока таких случаев мы не знаем.

Стоит признать, что проблемная «троица» начала постепенно возвращать средства ЦБ. Например, в декабре 2017 Открытие вернул регулятору 150 млрд, остался должен 565 млрд. Успокаивающие заявления властей помогли возвратить или удержать часть напуганных корпоративных клиентов, приостановлен вывод частных вкладов. Продолжает относительно стабильно работать .

Предотвратит ли ФКБС финансовый кризис в России

Только на докапитализацию Открытия ЦБ запланировал выделить 1 трлн рублей (около 1% ВВП страны). Совокупный убыток банков, попавших под санацию ФКБС, составил 1.6 трлн рублей. Расходы Центробанка на санацию трех частных банковских групп составили 2,62 трлн руб., заявила Эльвира Набиуллина. Однако ЦБ посчитал эти затраты оправданными, поскольку спасение трех банков от банкротства позволило избежать потери 2.6 трлн рублей. В случае отзыва лицензий у крупнейших частных банков, в России мог наступить финансовый коллапс, сопоставимый по масштабам с кризисом 2008 года. Одновременно под банкротство рисковали попасть крупные , державшие в портфеле облигации и акции проблемных банков. Сложнсти уже возникли: у всех на слуху поспешная иммиграция в Лондон собственника группы О1 Бориса Минца (НПФ «Будущее» и др.).

Подсчеты эффективности мероприятий Центрального банка выглядят так. Фонд потратил на докапитализацию трех банков около 1.5 трлн рублей. Исходя из моделирования вероятных потерь 2.6 трлн (убытки держателей бумаг, кредиторов и т. п.), «спасено» более 1 триллиона. Работа ФКБС официально признана эффективной. Вливаниями денег власти избежали и политической проблемы в виде массовых протестов вкладчиков.

Что ждет банковский сектор в ближайшем будущем и какие кредитные организации стоят в очереди на помощь государства? Перечислим лишь некоторые крупные банки, находящиеся в неоднозначном финансовом положении и поставленные на особый контроль ЦБ:

Московский кредитный банк (МКБ) – входит в перечень системно значимых, фигурировал в нашумевшем «списке Гаврилова» наряду с Открытием, Бинбанком и Промсвязьбанком еще до их банкротства;
Уральский банк реконструкции и развития УБРР — испытывает трудности из-за выплат по старым вкладам под 12 –13% годовых;
Банк Восточный – его облигации осенью 2017 года оценены ниже уровня BBB;
Русский Стандарт – убыточен из-за просроченных долгов физических лиц по кредитным картам.

Регулятор заявляет, что новая схема санации через ФКБС будет более экономичной, быстрой и эффективной. На практике все еще происходит наоборот. Но, возможно, мы пока не видим долгосрочного результата от прямого вливания крупных сумм. В мире есть опыт, например, «заливание» деньгами проблем больших банков и страховых компаний в США в период . Разница в том, что в Америке всего через пару лет после докапитализации активы были выкуплены обратно в частную собственность. В наших условиях, когда доля госсектора достигла 70% и продолжает расти, такой исход маловероятен.

Декларируется, что после предотвращения банкротства санируемый актив должен быть продан третьим лицам. В такой исход верится с трудом: частные банки в России заняты собственным выживанием и не имеют больших свободных средств. Наиболее успешные из них (как Альфа) активно прорабатывают способы , в том числе вывода бизнеса за рубеж. Что касается банков с иностранным капиталом, то время, когда они скупали российские активы, прошло. Покупателя государство в этих условиях скорее не ищет, а назначает из числа банков с государственным капиталом.

Очевидно, что через ФКБС будет продолжаться огосударствление банковской системы, что сделает её менее конкурентной и менее эффективной. Но это соответствует общему тренду в экономике. ФКБС неслучайно получил название фонда именно консолидации, а не «страхования» или «оздоровления». Нет сомнений, что банковскую систему ждет дальнейшая консолидация в руках государства. В 2019 году запланировано слияние Открытия и Бинбанка. Это значит, что ЦБ к этому времени не рассчитывает их продать.

P.S. Руководство ЦБ заверяет, что для клиентов банка, попавшего на санацию через ФКБС, нет никаких рисков. Лицензия не отзывается, все операции с физическими и юридическими лицами проводятся в обычном режиме, подключаются новые финансовые продукты и маркетинговые акции. Средства вкладчиков остаются застрахованными в АСВ. В любом случае советую не держать на счетах в одном банке более 1.4 млн рублей (или эквивалент в валюте), даже если ставка превышает среднерыночную.

На грани краха

Согласно отчету о развитии банковского сектора в 2017 году, подготовленному ЦБ, 140 кредитных организаций завершили прошлый год с убытками в 772 млрд рублей. Около 95% этой суммы приходилось на банки, в отношении которых принимаются меры по предупреждению их банкротства.

Одной из убыточных организаций был Бинбанк — в конце сентября 2017 года ЦБ сообщил, что собственники 8-го по размеру активов банка просят рассмотреть возможность его оздоровления через ФКБС. Основной владелец признал, что проблемы взятых на санацию и оказались слишком серьезными, и в условиях падающего рынка справиться с ними не удалось.

«По новой схеме для рекапитализации проблемного банка ЦБ делает вливание непосредственно в его капитал, и таким образом, банк сразу же соблюдает все нормативы, - рассказал он «Газете.Ru», отметив, что раньше поблажки для санируемых банков становились лазейками для недобросовестных инвесторов, скупавших проблемные кредитные организации и превращавшие их в «сточные канавы» для своих токсичных активов. И это преимущество - не единственное. «При использовании старой схемы есть риск, который по факту и реализовался, что ставки упадут, и банки не смогут получать достаточный доход от вложения бесплатных денег ЦБ на всем сроке жизни кредита, - поясняет Данилов, отмечая, что это порождало риск необходимости новой санации. При использовании новой схемы такого риска просто нет, потому что банк рекапитализируется сразу.

Кроме того, санация через ФКБС дешевле. «По старой схеме, чтобы закрыть дыру в капитале, к примеру, в 100 млрд рублей при рыночных ставках больше 10% годовых ЦБ должен был выделить сумму, превосходящую ее примерно в полтора раза - 150 млрд рублей. Сейчас ставки упали, соответственно, сумма для закрытия дыры такого же объема составила бы уже 200 млрд рублей или больше. Деньги, которые выдает ЦБ - это рублевая эмиссия, что чревато ростом инфляции. По новой схеме для закрытия дыры в 100 млрд рублей нужно и напечатать аналогичную сумму, то есть соотношение один к одному. Рублевая эмиссия все равно есть, но она значительно меньше, при текущих ставках - в два раза», - рассказывает эксперт.

Активы раздора

«Банк России нацелен на максимальный возврат средств, которые были выделены на финансовое оздоровление. И не только за счет продажи банка и работы с проблемными и непрофильными активами, об этом мы многократно говорили. Но в том числе за счет принуждения бывших собственников к покрытию убытков и возврату выведенных активов», - говорила глава ЦБ 7 июня на ХХVII Международном финансовом конгрессе. По ее словам, сейчас единственный механизм, позволяющий это сделать - судебный иск.

«Мы предлагали и предлагаем механизм субсидиарной ответственности. Пока не встретили в этом вопросе понимания, но будем убеждать коллег и далее», - отметила руководитель регулятора.

Некоторые экс-владельцы банков, впрочем, готовы идти навстречу регулятору и передавать в ФКБС свои активы для покрытия убытков на санацию - правда, пока единичным примером такого добровольного сотрудничества является бывший бенефициар Бинбанка.

«В Бинбанке все относительно хорошо закончилось - банк был докапитализирован, огромный межбанковский кредит, который висел на Бинбанке, за счет денег ЦБ ушел с его баланса. Бинбанк теперь более-менее чистый, у него меньше проблемных активов, чем у , опять же собственник передал больше активов в счет погашения дыры в капитале», — поделился с «Газетой.Ru» мнением кредитный аналитик S&P .

О начале передачи активов экс-акционерами Бинбанка в конце октября 2017 года сообщал зампред ЦБ . В частности, Микаил Шишханов уступил регулятору свои активы на рынке недвижимости — весь бизнес «Интеко» и часть «А101 Девелопмент» с совокупным размером девелоперского портфеля почти 5 млн кв. м. Предполагается, что ЦБ позже продаст эти организации профильным игрокам рынка. Как говорила Набиуллина в интервью , переданные активы оцениваются в 100 млрд руб.

Продажа ждет и сам Бинбанк - после того, как в 2019 году его объединят с . «Хочу обозначить здесь принципиальную позицию. Доля государства в экономике должна постепенно снижаться. В этой связи отмечу, что в последнее время в результате оздоровления банковской системы (и это очень правильный процесс, я его поддерживаю) под контроль государства перешёл ряд финансовых активов. Но нужно их энергично выводить на рынок и продавать», - заявлял в послании Федеральному собранию президент .

Аналогичную мысль еще в сентябре 2017 года озвучивала Эльвира Набиуллина. «Мы планируем достаточно быстро приводить в порядок финансовые институты, которые получают средства от Фонда консолидации банков, и при необходимости реструктурировать такие банки, в том числе объединять и выводить на рынок, не обязательно путем поиска стратегического инвестора, а и путем продажи по частям, неодномоментно или проведением IPO. У нас нет задачи увеличить долю государства в банковском секторе. Наоборот, наша задача состоит в том, чтобы на российском рынке работали здоровые и успешные частные банки, имеющие жизнеспособную и прибыльную бизнес-модель», — заверяла глава ЦБ.

Фонд консолидации банковского сектора

В 2017 году было принято решение оздоравливать банковский сектор по новому механизму. Для этого был создан новый государственный надзорный орган – Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) в мае 2017 года. Его единственным собственником является Банк России. От имени ЦБ Фонд участвует в предупреждении банковского банкротства. Через него ЦБ самостоятельно управляет санируемым банком и направляет инвестиции напрямую в банк без посредников. После прохождения процедуры оздоровления санируемый банк будет выставляться на реализацию. Продажа, по предположению, должна быть с прибылью или без нее.

Есть вероятность, что ЦБ окажется в убытках. Новый механизм санации запущен в 2017 году. Под него попали уже три крупнейших российских банка: Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк. Поскольку механизм санации новый, и на практике еще не применялся, банковское сообщество и клиенты настороженно к нему относятся. По заверениям руководства Фонда, ЦБ и самих владельцев санируемых банков, для клиентов в этом случае нет никаких рисков. Санируемый банк будет продолжать свою работу в прежнем режиме. Многие вкладчики пока предпочитают не держать свыше страховой суммы в указанных банках, хотя ставки по вкладам там выше среднерыночных. Рассмотрим подробнее, что такое ФКБС и как он работает.

Что такое ФКБС?

До принятия нового законодательства санацию банков проводило Агентство по страхованию вкладов. Оно получало от ЦБ льготный кредит на срок до десяти лет и передавало деньги санаторам.

Через Фонд ЦБ уже без посредников будет докапитализировать проблемные банки, миную кредитный механизм оздоровления. За счет этого средства ЦБ будут напрямую перенаправляться в проблемный банк, а взамен Банк России становится собственником санируемого банка. Для банков и клиентов это будет мягким решением, поскольку банк будет продолжать работать в прежнем режиме. ЦБ не заставляет в этом случае менять универсальную лицензию на базовую. Таким образом, Фонд консолидации банковского сектора – это автономное подразделение ЦБ. Это отдельное юридическое лицо, но полностью принадлежащее Банку России.

Зачем создан ФКБС?

Причиной создания Фонда стала нулевая эффективность старой схемы оздоровления «плохих» банков. На сегодняшний момент АСВ участвует в санации 27 банковских организаций, большинство из которых имеют большую значимость в банковском мире. С момента санации капитал этих банков так и не вступил в стадию роста, поэтому схема оздоровления через АСВ и льготного кредитования оказалась неэффективной. По новой схеме Банк России без посредничества перечисляет средства для докапитализации напрямую на счета банков.

Выделенную сумму ЦБ планирует вернуть обратно в ЦБ после финансового оздоровления и последующей продаже санируемого банка. В рамках этого Банк России продлевает мораторий на требования кредиторов до 3 месяцев, но не более срока работы временной администрации. Мораторий распространяется на денежные и неденежные требования. Риск потери ликвидности банку уже угрожать не будет. Бизнес не только сохраняется, но и продолжает развиваться.

Что делает ФКБС?

Фонд будет управлять санируемым банком через управляющую компанию фонда(УК). Полномочиями по принятию решения УК будет обделена. Все инвестиционные и финансовые решения будут приниматься непосредственно советом директоров ЦБ. В самом штате Фонда не будет сотрудников. Это всего лишь юридическая конструкция. В штате УК работают лучшие антикризисные менеджеры, которые разрабатывают оптимальную модель бизнеса и стратегии для санируемого банка. А поскольку финальной целью регулятора является продажа санируемого банка, то УК должна очень хорошо к этому подготовиться и научиться продавать банки эффективно. УК будет отслеживать финансовые показатели банка после докапитализации, оценивать эффективность санации. При неудовлетворительных результатах будет решаться вопрос об избавлении от санируемого банка в короткие сроки, даже с дисконтом. Если санация показала свою эффективность, и УК видит, что банк показывает положительные финансовые результаты, то вполне возможно ЦБ перепродаст свою долю прежним собственникам.

Таким образом, для вкладчиков новоиспеченная схема означает, что ответственность за деньги на депозитах теперь будет нести Банк России. Это делает сотрудничество с банком почти безрисковым. Поскольку схема новая ранее еще не использовалась, сложно оценить ее эффективность. ЦБ лишь предполагает, что она будет экономичнее старой схемы и менее затратной. На практике же может оказаться, что и этот способ улучшения «банковского здоровья» может оказаться плачевным.
Исключение посредников при санации свидетельствует о том, что денег на докапитализацию понадобится меньше. Примечательно, что они попадут именно по назначению, а не осядут на счетах банка-санатора, как бывало при старой схеме.

Как обратиться в ФКБС?

ЦБ использует Фонд при необходимости оказания финансовой поддержки. Частные лица напрямую не могут обращаться в Фонд. Банки могут обращаться за финансовой поддержкой к регулятору. Таким примером является обращение руководителей Бинбанка в сентябре 2017 года с просьбой о санации по новой схеме. ЦБ согласился и выделил денежный транш. При этом 75% акций Бинбанка перешло к Фонду и Банку России. Параллельно с работой временной администрации в банке не останавливается работа над развитием бизнеса и запуском новых продуктов и сезонных предложений.

В подобной ситуации оказались и еще два банка из первой десятки: банк Открытие и Промсвязьбанк. Сейчас все санируемые банки работают в прежнем режиме. Клиенты обслуживаются в стандартном ритме.

Управляющую компанию (УК) при фонде консолидации банковского сектора, которая будет заниматься санациями банков, возглавит бывший гендиректор УК «ЕФГ управление активами» Алексей Кузнецов, пишет «Интерфакс» со ссылкой на материалы новой управляющей компании. Два человека, знакомых с Кузнецовым, подтвердили «Ведомостям» то, что новую работу он действительно нашел в Центробанке. Источники «Ведомостей» в мае этого года сообщали, что основной претендент на пост руководителя УК при фонде консолидации – директор департамента банковского надзора ЦБ Анна Орленко. Однако в пресс-службе регулятора не стали объяснять, почему выбор пал на другого кандидата.

Год назад председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что действующий механизм санации неэффективен и надо передать оздоровление банков от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и частных инвесторов фонду, которым будет управлять регулятор. По ее словам, ЦБ беспокоило, что «банки-санаторы пытались на санируемые банки перебросить проблемные активы, недосоздать резервы, потому что банкам на санации мы давали отсрочку по формированию резервов».

Примечательно, что группа «Бин», активами которой управляет ЕФГ, является одним из крупнейших санаторов, которая значительно нарастила активы за счет спасения банков по старой схеме. Участники рынка связывают УК с группой «Бин», хотя представители ЕФГ уверяют, что они никак не связаны.

ЕФГ занимается управлением активов частных пенсионных фондов (НПФ) группы «Сафмар», Кузнецов возглавлял компанию с 2012 по 2017 г. Как раз при нем группа «Бин» приобрела самый крупный свой пенсионный актив – НПФ Райффайзенбанка, который впоследствии был переименован в «Сафмар». Сейчас в пенсионную группу «Сафмар» помимо одноименного НПФ и «Доверия» входит «Моспромстрой-фонд». По данным RAEX, «ЕФГ управление активами» на конец 2016 г. управляла бумагами на 190,4 млрд руб., из которых 155,4 млрд руб. – пенсионные накопления.

«Это опорная УК группы «Бин», которая росла очень быстро, поэтому в управление ЕФГ переходили совершенно разные активы этой группы – как пенсионные, на которых она концентрируется сейчас, так и банковские», – замечает аналитик RAEX Павел Митрофанов. По его словам, даже сам процесс чистки и повышения качества портфеля НПФ напоминает то, чем, скорее всего, придется заняться в УК фонда консолидации.

УК будет управлять банками, которые попадут в фонд на финансовое оздоровление, однако полномочия руководителя УК фонда консолидации в законе не прописаны: там лишь указано, что, получив акции санируемых банков, УК будет создавать паевые инвестиционные фонды и продавать паи ЦБ. Регулятор может наделить УК функциями временной администрации. Представитель ЦБ лишь уточнил «Ведомостям», что капитал УК составит 1,5 млрд руб. и она начнет работать до конца июля.

Все основные решения, касающиеся деятельности фонда, все равно будут приниматься Центробанком, говорит член совета директоров группы «Сафмар» Олег Вьюгин. Правда, УК фонда консолидации – это не только управление бумагами санируемых банков, но и само управление деятельностью таких банков, что далеко выходит за полномочия классических компаний, добавляет он: «Такие специалисты на рынке стоят очень дорого, вряд ли столько можно будет заработать в Центробанке, однако это очень хорошая позиция для будущего карьерного роста». Судя по предыдущему опыту работы Кузнецова, его будущая деятельность не должна вызвать у него проблем, полагает директор департамента по подбору персонала для финансовых институтов агентства «Контакт» Андрей Захаров.