Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

• Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
• Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
• Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

• Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
• Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
• Более долгий период возврата кредита;
• При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

• У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
• Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
• Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

• В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
• Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

• учителей;
• молодых ученых;
• докторов;
• военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

• возможность приобрести жилье по себестоимости;
• частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

• Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
• Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
• Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
• Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
• Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

• Возраст претендента не превышает 35 лет;
• Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
• Заявитель — гражданин России;
• Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
• Стаж работы — от 1 года;
• Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
• Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

1. Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
2. Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
3. Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Сегодня государство уверенно работает над различными программами поддержки малоимущих слоев населения. В том числе не обходится без внимания обеспечение людей доступным жильем. Для этого существуют различные льготы и программы, одной из которых является так называемая социальная ипотека. Кто может на неё претендовать, каковы особенности получения такой ипотеки, и что потребуется от претендента, узнаем далее.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека - это одна из форм ипотечного кредитования, при которой часть денежной суммы выплачивает государство. Каковы особенности социальной ипотеки и насколько она выгодна? Попробуем ответить на эти вопросы:

• Главным преимуществом и наиболее привлекательным фактором социальной ипотеки является льготная стоимость квадратного метра жилья. То есть, получается, что одинаковое жилье, купленное по программе социальной либо стандартной ипотеки, будет стоить по-разному.
• Перед тем как одобрить кредитование, банк проверяет квартиру на “чистоту”, а также предоставляет страхование жизни заемщика и квартиры.
• Если вам удалось оформить социальную ипотеку, то теперь на вашей стороне еще один её плюс - это гарантии со стороны правительства и самого банка.
• Установленная вначале процентная ставка сохраняется на весь период кредитования.
• Льготная ипотека выдается под маленький процент. В различных банках он варьируется и начинается приблизительно от 9%.
• Люди могут выбирать период кредитования до 30 лет.

Обратите внимание, что в разных регионах форма данной поддержки бывает разной. Например, это может быть не просто приобретение жилья по низкой стоимости в кредит, но также компенсация определенной суммы от кредита на уже приобретенное жилье либо возмещение определенной части процентов по ипотеке.

Порядок получения и договор социальной ипотеки

Процедура получения ипотеки - непростой процесс. Если же мы говорим о социальной ипотеке, то здесь дела обстоят еще сложнее. Претенденту придется доказывать, что он действительно относится к малоимущей категории граждан и имеет право на получение данного вида кредитования. Этот процесс является поэтапным, и каждый этап подробно рассмотрим ниже:

1. Первый и самый важный шаг - подача заявления на получение социальной ипотеки. Данное заявление, как правило, подают в администрацию города либо своему непосредственному начальству (зависит от того, к которой социальной группе вы принадлежите). Теперь вы находитесь в очереди за получением социальной ипотеки.
2. Далее необходимо узнать нюансы данного кредитования. Это делается в банке, который сотрудничает по данной программе с государственными органами. Для начала выясняем, какой банк будет предоставлять вам кредит (сделать это можно в городской администрации), а после обращаемся в банк. Данный этап позволит вам узнать процентную ставку, особенности выплат, максимальные сроки и наиболее важный момент - пакет документов, необходимый для оформления.
3. Когда, наконец, очередь доходит до вас, оформляется договор социальной ипотеки, и вы получаете заветную квартиру в ипотеку. Образец документа выглядит следующим образом:

Обратите внимание, что порядок получения ипотеки, представленный выше, может отличаться в вашем регионе. Также он может быть другим для отдельных категорий граждан. Учитывайте это заранее, чтобы действовать в соответствии с законом.

Документы для социальной ипотеки

В зависимости от того, к которой социальной группе вы принадлежите, пакет документов для вас может различаться. Однако существует некая документарная база, то есть набор документов, который вам потребуется наверняка. К нему относят:

• Заявление на получение социальной ипотеки. Следует отметить, данный документ представляет собой обычную заявку на получение кредита. Его бланк можно .
• Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
• Справка с места работы, в которой содержится информация о доходе и стаже работы на текущий момент.
• Паспорта каждого из членов семьи (на детей младше 14 лет обычно требуют свидетельство о рождении).
• Справка из домовой книги по установленной форме.
• Правоустанавливающий документ на квартиру.
• Копия с трудовой книжки.
• Справка, подтверждающая состав семьи.
• Свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость.
• Выписка из ЕГРП на приобретаемую жилплощадь.
• Реквизиты банковского счета.

Некоторые ситуации подразумевают, что жилье уже приобретено в ипотеку. То есть в данном случае в рамках социальной программы государство поможет оплатить часть имеющегося долга либо другим способ посодействовать в упрощении оплаты установленной суммы. О том, на какой способ поддержки вы можете претендовать, узнавайте у местных властей.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:

• У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда - снимают жилье.
• Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
• Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.

Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.

Виды социальных ипотек

Социальная ипотека для молодой семьи

Каким условиям должна соответствовать молодая семья, чтобы претендовать на неё?

• У семьи должно быть достаточно денежных средств, чтобы погасить ипотечный кредит либо оплатить часть квартиры, не оплаченной государством. Как правило, это значит, что доход должен как минимум в 2 раза превышать сумму взноса по ипотечному кредиту.
• На момент оформления ипотеки возраст каждого из супругов не должен превысить 30 лет.
• Необходимо, чтобы органы местного самоуправления подтвердили, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. По результатам данного подтверждения должна выдаваться специальная справка, которая впоследствии потребуется для пакета документов.

Не забывайте также об особых требованиях, которые могут предъявляться банком.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники, как правило, это сотрудники государственных учреждений. В большинстве случаев они получают достаточно низкую зарплату и в связи с этим имеют право претендовать на льготные условия по ипотеке. Кого именно относят к категории бюджетников?

• учителя;
• молодые ученые;
• доктора;
• служащие военной сферы.

Бюджетники могут претендовать на такие формы социальной поддержки, как льготная ипотека; приобретение жилья по себестоимости; частичное возмещение от цены недвижимости из бюджетных средств.

Социальная ипотека для врачей

Врачи как сотрудники бюджетных организаций могут претендовать на получение льготного ипотечного кредитования. Однако для этого им необходимо соответствовать ряду условий:

• Иметь как среднее специальное, так и высшее образование в сфере медицины. Но обязательным условием является то, что он должен быть дипломированным специалистом в данной сфере.
• Для того чтоб приступать к оформлению ипотеки, специалист должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В отдельных регионах эта планка ниже: где-то - квартал, а где-то - полгода.
• Максимальный возраст участников программы не может превышать 35 лет (в отдельных регионах эта планка достигает 40 лет).
• В будущем медик должен посвятить себя работе в медицине в данном регионе не меньше чем на 5 лет.

Также важным условием является проживание в стесненных условиях либо на съемной квартире.

Социальная ипотека для учителей

Учителя как бюджетники могут претендовать на социальную ипотеку лишь при соответствии следующим условиям:

• Возраст претендента не может превышать 35 лет.
• Необходимо, чтобы у учителя в собственности не было никакой недвижимости.
• У специалиста должно быть российское гражданство.
• Учитель обязан постоянно проживать на территории региона, где он работает, а также иметь непосредственный стаж работы от 1 года.
• Заемщик должен быть платежеспособным. Это условие означает, что сумма ежемесячного взноса не должна превышать 45% от зарплаты.
• Желательно иметь хорошую “рабочую историю”. Это можно подтвердить рекомендательными письмами с места работы, положительными характеристиками, отсутствием выговоров и иных санкций, наложенных со стороны начальства.

При отборе кандидатов первостепенную поддержку получают работники сельской местности и учителя, которые переехали из города в село или деревню. Также преимущество находится на стороне тех, у кого есть малолетние дети.

Социальная ипотека для очередников

Очередниками признаются те лица, которые подали заявления на получение социальной ипотеки и ожидают собственной очереди. Для того чтобы встать в очередь, необходимо соответствовать условиям, обозначенным в предоставленных выше разделах. Отметим, что сроки получения ипотеки зависят не только от того, насколько рано вы встали в эту очередь. Также внимание обращают на такие факторы:

• условия проживания, имеющиеся на данный момент;
• наличие малолетних детей;
• принадлежность к бюджетной категории (либо другой льготной категории);
• наличие достаточного для оплаты ипотеки дохода.

Видео: Социальная ипотека - возможности заемщика

Важно помнить, что социальная ипотека - это не только груз обязанностей от уплаты долга, но и масса возможностей, которые предоставляет государство. О них расскажет специалист в видео:

Обратите внимание, что в некоторых случаях требуется делать первый взнос по ипотеке, и нередко он составляет приличную сумму. Однако льготная ипотека предполагает небольшой первый взнос, который начинается от 10%.

Отличается тем, что не все могут в ней поучаствовать. Несмотря на большой перечень местных программ, получить государственную достаточно проблематично. Условия получения субсидии, а так же сумма, зависит напрямую от нормативной цены квадрантного метра недвижимости в конкретном регионе. Так же главным условием здесь становится наличие детей и определенного состава семьи.

Молодые семьи без детей могут получить субсидию в размере 30%. Однако, семьи с одним ребенком и более вправе рассчитывать на скидку в 35% от стоимости недвижимости.

Условия для расчета стоимости недвижимости напрямую считаются по нормативам:

• двое человек в семье – 42 квадратных метра;
• семья из трех и более людей – по 18 квадратных метров на каждого.

Условия зависят от конкретного региона страны, но общими здесь становятся два пункта:

• возраст супругов не превышает 35 лет;
• семья признана официально остро нуждающейся .

Иными словами, молодая семья обязана состоять на учете в перечне очередников, а так же иметь дополнительные средства для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, превышающие положенную сумму к выдаче. Решение по определенной семье принимается исполнительной властью, после чего заявление передается в Росстрой.

При включении молодой семьи в этот перечень, выдается специальный сертификат–свидетельство . Субсидия же предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет продавца. Перечисление производится только на счет банка–партнера государства. Выданные денежные средства молодая семья вправе использовать на первоначальный взнос или на строительство собственного жилья.

Молодым специалистам

Предназначена программа для реализации проектов :

Ипотечное кредитование для молодых специалистов конкретных специальностей предоставляется на лучших условиях. Здесь стоимость кредитных обязательств составит 10,5% годовых. Гибкий график погашения позволит всем молодым специалистам выплачивать займ своевременно и в полном объеме. В начале кредита специалист выплачивает меньше, чем в последующих годах. В этом же случае возможно использовать материнский капитал.

Учителям

Государство помогает учителям получить ипотечное кредитование, при этом компенсирует разницу при уплате начального взноса за счет федерального бюджета.

Это существенная помощь для бюджетника в России. Погашение производится в размере 40% от стоимости недвижимости.

Благодаря этой программе стоимость недвижимости становится несколько доступней для приобретения. Учитель вправе приобрести квартиру с привлечением заемных средств, а потом выплачивать ежемесячно взносы по ипотеке. Полученную сумму от государства можно потратить не только на первоначальный взнос, но и для уплаты части кредита.

Военнослужащим

Выдается при участии в программе НИС. В этом случае идет накопление определенной суммы для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Недвижимость такого рода специалистам предоставляется совершенно на безвозмездной основе.

Сотрудники Министерства Внутренних дел должны проработать не менее 10 лет, после чего им выдается единовременное пособие на погашение части стоимости квартиры.

Врачам

Получить такую программу могут только дипломированные специалисты в области медицины, либо с высшим образованием, либо со средним–специальным. При этом специалист не должен быть старше 35 лет, как и по программе «Молодая семья». Но этот критерий в конкретном регионе определяется по–разному.

В обязательном порядке специалист обязан проработать в области медицины не менее года и проживать в стесненных условиях. В будущем этот человек обязан посвятить работе не менее пяти лет.

Малоимущим

Для каждого региона разрабатывается своя программа. Уточнить о наличии таковой лучше в муниципалитете. По программе малоимущих нельзя купить дома, коттеджи или таунхаусы. Многие регионы предоставляют ипотечное кредитование только для покупки квартир в новостройках.

Малоимущие должны подтвердить свой статус, после чего их поставят в список очередников.

Очередникам

Для получения социальной ипотеки, нужно:

• иметь прописку в Москве;
• встать в очередь на получение жилья до 01.03.05 года;
• иметь на руках сумму для уплаты первоначального взноса по ипотеке;
• иметь постоянный заработок.

При этом первоочередниками являются молодые семьи и иные льготники.

Порядок оформления

Для получения нужно:

• обратиться в департамент жилищной политики;
• записаться на прием;
• прийти в назначенное время с необходимыми документами. Там заводится личное дело с определением жилплощади;
• посетить Агентство по реализации жилищных субсидий;
• прийти в банк и заполнить анкету;
• собрать необходимый пакет документов для банка;
• как только кредит одобряется, производится перечисление субсидии на счет банка.

Необходимый пакет документов для агентства :

Необходимый пакет документов для кредитного учреждения :

• паспорт основного заемщика;
• диплом об образовании;
• свидетельство о браке;
• военный билет;
• свидетельство о рождении;
• копия трудовой книжки и 2-НДФЛ;
• заключение БТИ о цене недвижимости;
• согласие органов опеки и иные справки по требованию банка.

Какие банки дают социальную ипотеку в Москве

Процентная ставка по социальной ипотеке составляет 9,9% годовых.

В Сбербанке же процент по социальной ипотеке не спускается ниже показателей в 11,5% годовых. Первоначальный взнос для приобретения недвижимости по государственной программе здесь составит не менее 20% от цены. Хотя в Агентстве ипотечного кредитования, несмотря на такую низкую процентную ставку, первоначальный взнос составляет всего лишь 10% от стоимости приобретения.

Стоит отметить, что помимо государственных кредитных учреждений, социальные ипотечные программы предоставляют и коммерческие организации . Такие программы предполагают сниженные процентные ставки за счет увеличения срока выплат.

О социальных ипотечных кредитах в Москве смотрите в следующем видеосюжете:

Целью Программ ипотечного кредитования, действующих на территории России, является финансовая поддержка государством россиян в вопросах улучшения ими жилищных условий. Ипотека – это форма залога недвижимости (будущей или имеющейся у заёмщика) для получения кредита или ссуды. Полученный кредит может быть использован по следующим направлениям:

• на приобретение готового, ранее построенного жилья;
• на строительство жилого помещения;
• на приобретение земельного участка, где расположен жилой дом или планируется его строительство;
• на погашение ранее полученного ипотечного кредита.

В настоящее время в России действует несколько ипотечных программ, финансируемых как из федерального бюджета, так и из региональных, местных бюджетов. Наряду с классической (стандартной) ипотекой существует также социальная система ипотечного кредитования населения.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека открывает возможности социально незащищённым категориям граждан улучшить свои жилищные условия. Иными словами, государство создаёт такие льготные программы, чтобы получение жилья стало доступным для людей с невысоким уровнем дохода, например: для многодетных семей, для бюджетников, для молодых военнослужащих, для молодых семей и др.

Возглавляет и координирует работу всех ипотечных программ в стране специально созданное Правительством агентство – АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК реализует проводимую государством политику повышения доступности жилья для россиян, выполняет функцию государственного института развития рынка ипотечного кредитования. Агентство призвано поддерживать баланс интересов всех сторон в сфере недвижимости – государства, заёмщиков, кредиторов и инвесторов.

Отличительные признаки социальной ипотеки:

• предоставление заёмщикам льготных ставок по кредиту со стороны банка;
• предоставление адресных единовременных субсидий или социальных выплат из федерального или регионального бюджетов;
• более низкая стоимость приобретаемого жилого помещения (как правило, недвижимость эконом-класса);
• пониженный размер первоначального взноса при покупке жилья;
• дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту путём предоставления компенсации;
• возможность уменьшения ежемесячного платежа (так называемые «платёжные каникулы»).

Основной акцент социальной ипотеки делается на решении жилищных проблем той части работающего населения, которая располагает средними и низкими доходами и при этом остро нуждается в жилье.

Система социального ипотечного кредитования представляет собой следующую структуру расходов на приобретаемую недвижимость:

1. на долю собственных средств заёмщика приходится около 30% стоимости;
2. на долю государственной субсидии (при этом в зависимости от собственно категории граждан) – выходит в среднем от 20% до 50% стоимости;
3. на долю ипотечного кредита ложится оставшаяся часть стоимости жилья.

Данная структура расходов на приобретаемое жильё, с одной стороны, повышает доступность ипотечных кредитов для россиян, а с другой стороны, активно стимулирует платёжеспособный спрос населения на жилые помещения, тем самым дополнительно инвестируя строительную отрасль экономики и смежные с ней отрасли.

Главное отличие социальной от классической или коммерческой – это, в конечном счёте, льготная цена на предоставляемое россиянам жильё. Кроме того, необходимо учесть дополнительные гарантии, которые выдаются заёмщикам со стороны банка, сотрудничающего по программам социальной ипотеки:

1. проверка «чистоты» жилого помещения;
2. страхование и жилья, и жизни заёмщика;
3. обязательство банка сохранить процентную ставку, установленную договором, до окончания сроков действия кредитного соглашения.

Участники социальной ипотеки

Кто может претендовать на получение льгот при оформлении ипотечного кредита? Прежде всего, это те россияне, которые в установленном порядке признаны нуждающимися в улучшении, собственно, жилищных условий, то есть зарегистрированные в очереди на получение жилья в местных органах власти. Также к нуждающимся в улучшении все тех же жилищных условий относятся граждане, проживающие в помещениях, которые признаны непригодными для проживания; и те, кто имеет жильё в многоквартирных домах, которые признаны аварийными и подлежащими сносу или реконструкции. Данное условие является единым для всех участников социальной ипотеки.

Другие условия, необходимые для получения ипотечного кредита, варьируются в зависимости от вида социальной Программы:

• семьи, имеющие детей, в которых возраст супругов (или одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;
• семьи, имеющие 3-х и более детей;
• ветераны боевых действий;
• молодые военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы обеспечения жильём;
• граждане, работающие в государственных (или муниципальных) учреждениях, которые относятся к научным организациям или организациям научного обслуживания;
• работники государственных образовательных учреждений, а также учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта;
• работники градообразующих организаций, в том числе научно-производственных комплексов наукоградов;
• граждане, работающие на предприятиях оборонно-промышленного комплекса;
• работники государственных научных центров, а также организаций, созданных гос. академиями наук;
• сотрудники гос. унитарных предприятий на правах научных организаций, осуществляющих деятельность по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в России.

Все, кто претендует на получение социального ипотечного кредитования, должны обратиться в местные органы власти, отвечающие за жилищную политику в регионе.

Следует обязательно заметить, что потенциальный участник социальной ипотечной программы должен будет пройти также оценку платёжеспособности. Именно от суммы имеющихся накоплений (первоначальный взнос), от размера ежемесячного дохода заёмщика, то есть от его платёжеспособности, будет зависеть размер предоставленного банком кредита. Для увеличения суммы ипотечного кредита заёмщик может привлечь дополнительно других платёжеспособных заёмщиков (например, членов своей семьи, родственников), которые будут включены в договор кредитования как созаёмщики.

Участниками социальных жилищных программ могут стать также малоимущие граждане. Малообеспеченной семья признаётся решением органов местного самоуправления в том случае, если совокупный доход, приходящийся, что важно, на каждого члена семьи, меньше уровня прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе. Социальная ипотека подразумевает предоставление государством малоимущей семье жилья по льготной стоимости, а также других дополнительных социальных гарантий.

Новости социальной ипотеки в 2015 году

Наибольшую поддержку региональных органов власти социальное ипотечное кредитование получило в Москве, в Республике Татарстан, во Владимирской и Томской областях, в Санкт-Петербурге. Руководители данных регионов стараются сохранить высококвалифицированные кадры на своих предприятиях, стимулировать работу специалистов-бюджетников, в первую очередь врачей и учителей, способствовать увеличению числа многодетных семей в регионах, помочь малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия.

Социальная ипотека в Москве, например, наиболее доступная и позволяет семье существенно (в разы) снизить расходы на приобретение жилья. В бюджет 2015 года Правительством Москвы заложены суммы дальнейшего финансирования (в виде субсидий и компенсаций) ипотечного кредитования горожан.

Правительство Санкт-Петербурга в рамках социальной ипотеки в 2015 году продолжит осуществлять из бюджета города социальные выплаты на безвозмездной основе семьям петербуржцев.

Власти Татарстана ориентируются не только на тех жителей региона, кто в течение нескольких лет стоит в очереди на улучшение условий проживания, но и на тех, чьи жилищные условия вполне соответствуют установленным нормам, однако они имеют возможность инвестировать в строительство нового, улучшенного жилья для своей семьи. Огромную поддержку правительство республики оказывает работникам бюджетной сферы, распределяя им 45% жилых помещений, предназначенных для реализации на принципах социальной ипотеки.

Следует заметить, что в рамках социального ипотечного кредитования жильё в Татарстане можно приобрести в рассрочку на 28,5 лет и по ставке 7% годовых.

В Томской области действует долгосрочная целевая программа «Социальная ипотека». Муниципальная поддержка участников программы оказывается в следующих формах:

• первоначальный взнос предоставляется на безвозвратной и безвозмездной основе, социальная выплата установлена в размере 150 000 рублей;
• осуществляется субсидирование за счёт местного бюджета процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту в течение первых пяти лет.

Во Владимирской области участникам программы «Социальная ипотека» также оказывается существенная бюджетная поддержка:

• безвозмездная субсидия на первоначальный взнос в размере 200000 рублей;
• из региональной казны в течение 5 лет после оформления социальной ипотеки производится компенсация части расходов по уплате процентов по кредиту.

29 ноября 2014 года подписано постановление Правительства России об изменениях в Программе «Жильё для российской семьи». До принятия данного постановления застройщику было невозможно заявить проект (земельный участок), если в нём предусматривалось строительство менее 25 тысяч квадратных метров жилья экономического класса. Утверждённые изменения касаются следующих норм строительства:

• снижение минимальных объёмов строительства жилья эконом-класса, необходимых для участия в Программе, с 25 тысяч кв. метров до 10 тысяч «квадратов»;
• для застройщиков, участвующих в Программе, уменьшен опыт работы на рынке строительства жилья с 3-х лет до 2-х лет;
• увеличен перечень россиян, которые имеют право приобретать жилые помещения в рамках Программы; в перечень включены инвалиды, а также семьи, имеющие детей-инвалидов.

Можно с уверенностью сказать, что внесённые поправки позволят не только увеличить число участников ипотечного кредитования, но и обеспечат строительство в нашей стране дополнительного количества квадратных метров жилья.

Условия социальной ипотеки в Сбербанке России

Для каждого заёмщика чрезвычайно важно выбрать финансовое учреждение (банк), с которым ему будет комфортно сотрудничать на протяжении нескольких лет. Самые низкие процентные ставки по кредитам предлагают те банки, в которых ипотечное кредитование стало профильным направлением работы.

Наиболее популярный и один из крупнейших банков в России – Сбербанк – является активным участником социального ипотечного кредитования населения на протяжении всего периода действия социальных программ.

Сотрудники государственных образовательных учреждений не старше 35 лет имеют возможность получить кредит по ставке 8,5% годовых сроком, что интересно, от 3 и до 30 (что весьма немало) лет в рамках программы «Молодые учителя». Сумма предоставляемого ипотечного кредита достигает 11 млн рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 10% непосредственно от стоимости приобретаемой недвижимости (например, квартиры).

Высококвалифицированные специалисты госуниверситетов, НИИ, научно-производственных предприятий, а также корпораций оборонно-промышленного комплекса могут принять участие в программе «Молодые учёные». Возраст заёмщика также не должен превышать 35-летнюю отметку, исключение сделано для докторов наук, их возвратной ценз составляет 40 лет. Кредит выдаётся на срок от 3 до 25 лет, первоначальный же взнос — 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Срок действия ипотечных программ «Молодые учителя» и «Молодые учёные» истекает после окончания 2014 года.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Приобрести жилье в столице зачастую возможно только с помощью кредита. Для некоторых категорий населения разработана специальная программа социальной ипотеки в Москве, которая позволит оформить заем на льготных условиях.

Кому положена социальная ипотека

Программа социальной ипотеки в Москве была запущена в 2006 году после публикации Постановления №703-ПП. В соответствии с законом социальная ипотека – это возмездный способ приобретения жилого помещения, расположенного в Москве, в личную собственность на льготных условиях. С момента запуска программы и до 2017 года уже более 19 тыс. московских семей смогли улучшить свои жилищные условия.

Часто люди интересуются, кому положена социальная ипотека в Москве и могут ли они в текущей ситуации встать на учет. Основные требования, предъявляемые к заявителям на 2017 год, таковы:

• наличие жилплощади – не более 18 квадратных метров на одного члена семьи (не более 32 «квадратов», если заявитель живет один);
• проживание в аварийном доме, которое будет снесено;
• наличие в семье троих и более несовершеннолетних детей (т.е. семья должна иметь статус многодетной).

Молодым и многодетным семьям

Молодые семьи с двумя и более детьми (так реализуется программа социальной ипотеки многодетным семьям в Москве) - тоже льготная категория, подходящая под программу социальной ипотеки в 2017 году. Молодая семья может быть семьей врача или другого очередника, кто нуждается в жилплощади.

Кроме того, встать на учет могут:

• ветераны боевых действий вне зависимости от того, сколько у них жилплощади имеется в собственности;
• государственные служащие, проработавшие по специальности более 3 лет (врачи в том числе);
• научные работники со стажем от 3 лет;
• сотрудники градообразующих предприятий, отработавших на последнем месте более 3 лет;
• инвалиды;
• семьи с ребенком инвалидом с детства.

Важно, что получить ипотеку со скидкой могут только те лица, которые соответствуют следующим параметрам (вне зависимости от их социального статуса):

• не являющиеся членами жилищного кооператива;
• ранее уже получившие квартиру в рамках жилищной программы;
• имеющие в собственности помещение, размер которого превышает 18 квадратных метров на каждого совместно проживающего члена семьи.

Программа для врачей

Нет специальной социальной в Москве – получить квартиры по программе могут любые лица, подходящие под ключевые условия.

Кроме того, банки, в которых будет оформляться ипотека, могут предъявлять дополнительные требования к заемщикам. Так у врачей должны быть:

• прописка в месте нахождения банка (т.е. в Москве);
• определенный стаж работы – обычно от 6 месяцев;
• возраст – обычно ипотеку дают клиентам от 21 до 65 лет.
• высокая зарплата, позволяющая совершать выплаты (ежемесячный платеж должен быть не более 50% от чистого дохода).

Для подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику надо будет приготовить трудовую книжку или трудовой договор и справку о доходах. Также можно подтвердить дополнительный доход с помощью иных бумаг.

Супруга или . Им надо будет приготовить такой же пакет документов, как и заемщику, при этом их доход будет учитываться в общем. Это правило работает в 2017 году, даже если вторая сторона не имеет зарплаты – в таком случае размер дохода ограничивается только зарплатой и иными выплатами основного плательщика.

Квартиры для очередников

Имеется определенная методика, по которой рассчитывается окончательная стоимость жилья для очередников. Она зависит от числа полных лет, в течение которых гражданин пребывал в очереди на получение льготы при покупке квартиры. В результате стоимость квартиры по социальной ипотеке для очередников в Москве может составить буквально несколько сот тысяч рублей вместо нескольких миллионов – так, затраты могут быть снижены более чем в 4 раза, если заявитель находился в очереди более 25 лет.

К примеру, стоимость двухкомнатной квартиры площадью 60 квадратных метров в спальном районе Москвы для семьи, состоящей на учете с 1990 года, составит около 550 тыс. рублей. Эта же квартира семье, зарегистрировавшейся в программе в 2000 году, будет продана по цене уже 2 млн рублей.

Как правило, в рамках программы реализуется жилье экономкласса по проектной документации 2015 года. Строительство таких квартир продлиться до 2020 года. Их стоимость ниже составляет не более 40 тыс. рублей за 1 квадратный метр, что намного среднерыночной цены. Следовательно, при покупке такого жилья затраты семьи станут еще ниже. Важно успеть встать в очередь.

Условия социальной ипотеки

Реализацией программы социальной ипотеке в Москве в 2017 году занимается Агентство по ипотечному кредитованию. Оно предлагает два варианта участия в ней:

• покупка готовой квартиры по сниженной цене и на льготных условиях кредитования;
• участие в долевом строительстве у аккредитованного застройщика.

Агентством предъявляются универсальные требования к любым участникам программы, будь то врачи, учителя и другие. Другое дело, что встать на учет и дождаться своей очереди нуждающиеся в улучшении условий проживания могут далеко не все.

Какие банки участвуют

Не нужно рассматривать льготную ипотеку как разновидность субсидии. После ее получения клиент заключает договор с банком и приобретает обязательства по уплате долга. Поэтому необходимо заранее рассчитать бюджет, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

В программе социальной ипотеки участвует целый ряд банков, в основном, с государственным участием:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ24 и ВТБ БМ;
• Райффайзенбанк;
• Связь-банк;
• Транскапиталбанк.

Полный список участников приведен на сайте АИЖК

Требования к помещению

По условиям социальной ипотеки в Москве нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут приобрести:

• квартиры ограниченной площади;
• жилые дома не выше 3 этажей, рассчитанные на одну семью;
• дома без ограничения на этажность, рассчитанные на несколько хозяев, в которых жилые помещения разделены общей стеной.

Приобрести в 2017 году можно как готовое, так и недостроенное жилье, в том числе принять участие в долевом строительстве.

Чаще всего приобретают по социальной ипотеке квартиры в Москве. Ключевые требования таковы, определенные приказом №223/пр Министерства строительства России, таковы:

• площадь – до 100 квадратов;
• чистовая отдела;
• наличие всех коммуникаций, в том числе электричества, горячей воды и газа (если дом обеспечен газом);
• при этажности дома более 5 – наличие лифта.

В свете последних изменений в законе необходимо также наличие счетчиков на газ, воду и электричество. Врачам в регионах оказывают посильную помощь местные власти.

Как получить в 2017 году

Алгоритм оформления

Действия, как получить социальную ипотеку в Москве, таковы:

• встать на учет в департаменте Москвы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и ожидать, пока не появится подходящее предложение;
• подать заявление на получение социальной ипотеки через администрацию района либо многофункциональный центр (куда именно направляется заявление, необходимо посмотреть на сайте программа-ржс.рф, выбрав нужный регион на карте на главной странице и выбрав объект, который заявитель желает приобрести);
• ожидать в течение 30 дней ответа от уполномоченного органа, в случае положительного решения получить сертификат участника (там же будет указана итоговая стоимость выбранного жилья);
• обратиться в любой банк , работающий с программой;
• передать сотруднику пакет документов для оформления социальной ипотеки в Москве и Московской области, а также свидетельство;
• после одобрения заявки обратиться к застройщику для оформления договора покупки готового объекта или участия в долевом строительстве.

Где именно вы находитесь в очереди на социальное жилье, можно посмотреть на сайте мэра Москвы

Заявитель в договоре указывает, какую часть кредита он покрывает за счет собственных средств, а какую – за счет кредитных. Как правило, банки оплачивают не более 80% стоимости жилья, поэтому средства на первоначальный взнос необходимо будет накопить заранее.

Важно учесть, что по закону заемщик будет обязан застраховать залоговое жилье за счет собственных средств. От этого не освобождает ни одна очередь в 2017 году. Страховка жизни и здоровья оформляется по желанию.

Пакет документов

Среди документов, которые обязательно понадобятся банку для оценки кредитоспособности заемщика и юридической чистоты квартиры, числятся:

• паспорта всех заемщиков и созаемщиков, паспорта и свидетельства о рождении их детей;
• справка о составе семьи;
• копия трудовой или договора;
• справка 2-НФДЛ и свидетельства дополнительного дохода;
• свидетельство участника программы;
• документы на квартиру от застройщика – техпаспорт, кадастровый паспорт, разрешение на строительство, лицензия и т.д.;
• согласие супруги или супруга на оформление ипотеки (заверяется нотариально);
• сертификат на получение материнского капитала и выписка из ПФР об остатке средств на счете (если имеется).

Документы имеют срок действия, поэтому готовьте их в строгом соответствии с этим замечанием.

Заключение

Таким образом, социальная ипотека в Москве – это отличная возможность для жителей столицы, долго проживающих в городе, приобрести собственное жилье по льготной цене. Государство компенсирует часть затрат, в результате стоимость квартир снижается до 4 раз и даже более. Чем дольше заявитель является участником программы, тем ниже будет цена жилплощади. Оформлением льготной ипотеки занимается несколько крупных банков. Заемщику рекомендуется обратиться в АИЖК – эта структура уполномочена решать все вопросы, связанные с программой.

Похожие статьи