– това е доста дълъг процес на сътрудничество между банката и клиента. През това време може да възникнат обстоятелства, поради които сътрудничеството ще стане обременяващо и тогава клиентът на банката може да помисли за смяна на финансовата компания или дори за подновяване на заема.

Възможно ли е прехвърляне на ипотека на друго лице?

Има много причини да се пререгистрирате. Но първото нещо, което клиентът на банката трябва да направи, е да се свърже с финансовата си компания, от която е взел пари назаем.

Можете да преиздадете вече издаден заем само ако самата финансова компания се съгласи. Разбира се, самите банки нямат никаква полза от подобна процедура, но в повечето случаи те се съобразяват с клиента. Големи държавни финансови компании, като Сбербанк и VTB Bank, най-често разрешават транзакцията, тъй като вече са извършвали операции за смяна на собствеността повече от веднъж.

Често този метод ви позволява успешно да изплатите дълга си.

Какво казва законът?

В Руската федерация законът гласи, че има само две причини, според които финансова компания може да одобри такива транзакции. И този:

1. преиздаване на заем на друго лице;
2. рефинансиране, благодарение на което клиент на банката се рефинансира с друга финансова компания.

Основният закон, който регулира този въпрос, е Федералният закон „За ипотеката“.

Ако жилището е пререгистрирано по време на бракоразводния процес, тогава се вземат предвид и Семейният кодекс и членове 33 до 39, както и членове 45 и 60. Тук се вземат предвид интересите не само съпруг и съпруга, но и непълнолетни деца.

причини

Нека разгледаме по-подробно какво точно може да послужи за такова решение, как да прехвърлите ипотека на друго лице или да рефинансирате.

Влошаване на финансовото състояние

Като се има предвид, че ипотечните заеми се издават за доста дълъг период, не е изненадващо, че през това време финансовото състояние на клиента може да се влоши. Ако възникне такава ситуация, финансовите компании обикновено предлагат следното решение на проблема:

1. рефинансиране на кредит при по-ниска лихва;
2. увеличаване на срока на заема и съответно намаляване на размера на плащанията.

Понякога самият кредитополучател предлага да преиздаде заема на друго лице (например на роднина). Кредиторът може да направи такива отстъпки, но само ако новият кредитополучател е платежоспособен.

Прехвърляне към друга банка

Като се има предвид, че в момента конкуренцията между банките е доста силна, финансовите компании се опитват да получат постоянни клиенти - особено тези, които им носят печалба под формата на ипотечни кредити.

В резултат на това други банки могат да ви предложат по-нисък процент на кредита, по-изгодни условия, минимален пакет документи, по-дълъг срок на кредита и т.н. Важно е, че за да завършите тази процедура, не е необходимо да получавате съгласието на банката, в която първоначално сте издали заема.

Какво тогава е необходимо?? Необходимо:

1. Сключете споразумение с нова финансова компания, вземете пари от тях и върнете кредита от старата банка.
2. Трябва предварително да обмислите всички нюанси, включително ползите от новото кредитиране. Например, новата ви банка може да ви начисли допълнителни такси за преиздаване на заем и получаване на застраховка.

Можете да изчислите новите ипотечни условия с помощта на онлайн калкулатор.

Промяна в семейното положение

Ако съпругът и съпругата се разведат, често възниква ситуация, когато бившето семейство е изправено пред въпроса как точно трябва да се преиздаде договорът за ипотека, според който единият е кредитополучател, а другият е съкредитополучател или поръчител.

Този въпрос ще бъде особено актуален, ако ипотеката остане при единия съпруг, а апартаментът премине към другия.

В този случай банката може да одобри решение за прехвърляне на ипотеката от един кредитополучател на друг. Въпреки това, новото кредитополучателят ще трябва да потвърди финансовата си платежоспособност.

Други причини

Ето и други случаи, когато може да се наложи рефинансиране:

1. Може би ипотечният кредит първоначално е бил теглен за роднина или приятел.
2. Лицето реши да извърши процедурата по рефинансиране. Защото в допълнение към ипотеката има и други заеми и би било удобно да ги върнете наведнъж.
3. Лицето няма финансова възможност да изплати кредита, а близките му поемат тази отговорност.

Всички тези опции също могат да станат причина за повторно издаване на ипотека.

Нюанси на пререгистрация

Както споменахме по-рано, такива големи банки като Сбербанк, VTB Bank и RosselkhozbanМакар и без желание, те все пак се съгласяват да преотпуснат заема, тъй като имат богат опит в подобни сделки. Нека да разгледаме нюансите на такава пререгистрация.

В Сбербанк

Сбербанк, която има богат опит в тази област, разработи своя собствена програма за рефинансиране, но в същото време не е много лоялна към онези клиенти, които искат да преиздават заема на друго лице.

В момента процентът на рефинансиране е 9,5%, но дори ако банката откаже молбата ви, нищо не ви пречи да вземете пари назаем от друга банка и да изплатите заема от Сбербанк. Предложението за рефинансиране е посочено на страницата www.sberbank.ru.

Във ВТБ

Точно като Сбербанк, VTB Bank също не е много склонна да се пререгистрира, тъй като за банката това е свързано с определени рискове. Все пак можете да опитате да кандидатствате за пререгистрация, особено ако новият клиент е в състояние да потвърди своята платежоспособност.

Подобно на Sberbank, VTB Bank предлага програма за рефинансиране при следните условия:

1. Фиксираната ставка за тази програма е 8,8%.
2. Заемът се издава изключително в рубли.
3. Важно е първоначалната вноска да не надвишава 80% от заетата сума.
4. Максималният срок на кредита за рефинансиране е 30 години.
5. По този начин можете да заемете до тридесет милиона от банката.
6. Няма такси за кандидатстване за кредит от банката.

Подробностите за рефинансиране са посочени на страницата www.vtb.ru.

В други банки

Кои други банки предлагат рефинансиране и при какви условия?

1. Газпромбанк, както и Автобанк, предлага рефинансиране от 8,8% за срок до 30 години www.gazprombank.ru.
2. Тинковбанката от своя страна предлага лихвен процент от 8,25% за период до 25 години и за сума от триста хиляди рубли.
3. РосселхозбанкСъщо така съм готов да предложа услугите си в размер на 100 хиляди рубли за период до 30 години и с лихвен процент от 9,05%. www.rshb.ru.

Процес на пререгистрация

Нека да разгледаме по-подробно какво трябва да се направи, за да може заемът да бъде преиздаден.

Какво ще ви трябва?

Може би само желанието ви да преиздадете заема няма да е достатъчно. Трябва да намерите човек, който ще се съгласи да се пререгистрира. Освен това има един важен нюанс - такъв човек трябва да е богат и да може да потвърди доходите си.

Освен това можете да обмислите този нюанс предварително и дори на етапа на изготвяне на договора за заем да запишете в него нюанс, според който, ако желаете, можете да преиздадете ипотеката на друго лице.

Ако говорим за рефинансиране, тогава всичко е още по-просто. За друга банка ще трябва да съберете следните документи:

1. формуляр за кандидатстване, който ще посочи кой пакет услуги сте избрали;
2. паспортни данни на всички лица, които участват в регистрацията - включително съкредитополучатели и поръчители;
3. документи за недвижими имоти;
4. доказателство за доход.

Тъй като примерен формуляр за кандидатстване е достъпен на почти всеки уебсайт, предлагащ рефинансиране, този елемент не би трябвало да създава особени проблеми. Освен това винаги можете да поискате образец и формуляр за попълване в банков клон.

По правило, ако потенциалният клиент е предоставил всички необходими документи, разглеждането на заявлението не отнема повече от седмица.

Както можете да видите, доста голям брой банки предлагат програма за рефинансиране. Но по правило това се отнася само за следните граждани:

• лицата трябва да са навършили 21 години;
• гражданинът трябва да работи непрекъснато на едно и също работно място най-малко шест месеца.

Но за пенсионерите и хората, които ще навършат пенсионна възраст преди изплащането на кредита, тази програма не работи.

Действия стъпка по стъпка

За да можете да преиздадете заем, трябва да предоставите на банката списък с определени документи. Списъкът на тези документи вече е посочен по-горе. Важно е, че финансовата компания, в допълнение към вече посочения списък, може да изисква и други документи.

И така, как изглеждат стъпките за конвертиране на ипотека?

• Първо, трябва да подадете заявление до банката, което ще посочи защо сте решили да преиздадете или рефинансирате заема.
• Ако заемът е издаден чрез друга банка, тогава след изплащане на обезпечението трябва да получите удостоверение от банката за премахване на ареста.

След като приключи процедурата по погасяване на дълга, остава само да се състави нов договор за кредит.

Както можете да видите, процедурата е доста проста и не създава затруднения, но само ако ако Кредиторът се съгласи на пререгистрация.

Ако кредитополучателят иска спешно да продаде ипотекирания имот, той е изправен пред въпроса дали е възможно да преиздаде ипотеката на друго лице, дали са възможни други начини за продажба на имота и дали е възможно да се замени банка, издала кредита. Толкова ли е лесно да направите едно от тези действия?

Възможно ли е прехвърляне на ипотека на друго лице?

Ако кредитополучателят реши да смени местожителството си, да продаде имота по една или друга причина или да прехвърли правата по ипотеката на съкредитополучател, той търси съвет от банката дали е възможно да прехвърли ипотеката на друг човек.

Преиздаване на ипотечен заем може да се извърши само ако самата банка има съгласието за това - банковите организации нямат никаква полза от преиздаване на заем, но по правило се срещат наполовина. Големите кредитни организации - Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank и други често отговарят утвърдително на въпроса дали ипотеката може да бъде прехвърлена на друго лице, тъй като те вече са извършили процедурата за промяна на кредитополучателя повече от веднъж и не се намесват този вид сделка. Понякога това е единственият начин банките да разрешат проблема с дълга.

Ако възникнат финансови затруднения, кредитополучателят се опитва да разбере дали е възможно да преиздаде ипотеката на друго лице в Сбербанк, VTB 24 или друга банка, от която е взел заема. Преди да направите това, си струва внимателно да проучите процедурата за извършване на тази процедура.

1. Платецът на ипотечен кредит подава заявление за възможността за извършване на процедурата за преиздаване на заема на друго лице. Банката проверява самоличността на новия кредитополучател - трудов стаж, платежоспособност и взема решение.
2. В случай на положителна присъда за възможността за сделка, кредитополучателят и новият кредитополучател подготвят пакет от документи за имота и издадената върху него ипотека за прехвърляне в банката.
3. Банката сключва договор с новия кредитополучател за оставащата сума на дълга по имота. Въпросите относно вече платената сума и първото направено плащане се решават независимо от кредитополучателя и новия кредитополучател.
4. В продължение на един месец (Сбербанк и други кредитни организации извършват преиздаване на ипотека на друго лице през този период), докато документите се обработват, всички задължения по ипотечния заем остават за предишния кредитополучател.

Как да прехвърля ипотека в друга банка?

Ако имате постоянен и стабилен доход и висок лихвен процент по заема, кредитополучателят може да помисли как да преиздаде ипотека при по-удобен лихвен процент. Повечето от най-големите банки провеждат програми за рефинансиране на жилищни заеми, издадени от други кредитни институции, при по-изгодни условия.

Стъпка 1. Кредитополучателят трябва внимателно да проучи условията за рефинансиране на заем от трета банка, независимо дали е действително изгодно.

Стъпка 2. Документи за одобрение на нов заем се представят на трета банка - споразумение за вече издадена ипотека, пакет от документи, потвърждаващи самоличността, платежоспособността и заетостта на кредитополучателя.

Стъпка 3. Ако новата банка одобри самоличността на кредитополучателя, първоначално издаденият заем се изплаща, като се използват данните на банката, издала първоначалния заем, предоставени от кредитополучателя. Ако преведената от банката сума е по-голяма от оставащия дълг, разликата остава в банковата сметка на кредитополучателя. За цялата преведена сума ще се счита издаден ипотечен кредит от новата банка.

В редки случаи ипотека може да бъде преиздадена във вашата собствена банка при нови, по-изгодни лихвени проценти. За да направите това, след първоначално одобрение за рефинансиране на заем от трета банка, можете да предоставите документи за преиздаване на заема на вашата банка. В този случай можете да опитате да направите заявка за намаляване на лихвения процент, ако банката откаже, одобрението за рефинансиране вече е налично в друга банка и можете да го използвате.

Пререгистрация на ипотека за друг апартамент в Сбербанк

Понякога възниква ситуация, че кредитополучателят е решил да подобри жилищните си условия и да закупи по-голям имот или да дари или продаде апартамент, който е с тежести. В същото време той има друг недвижим имот, който може да стане нов обект на ипотека; той може да опита тази опция, като например пререгистриране на ипотеката с ново обезпечение, в този случай:

• кредитополучателят инициира оценка на новия ипотекиран имот. Цената на новия имот трябва да надвишава 80-85% от съществуващата ипотека;
• набор от документи за новия залог се предоставя на банката за разглеждане;
• ако кредитната институция се съгласи да прехвърли тежестта от един имот на друг, се сключва нов договор за кредит за останалата сума от ипотеката;
• тежестта върху първия имот се премахва и се „прехвърля“ върху втория имот;
• стари имоти могат да бъдат реализирани - продадени или подарени.

Както виждаме, ако финансовото състояние на кредитополучателя се е влошило и той трябва да продаде ипотекирания имот, това може да стане само със съгласието на банката и с одобрение на самоличността на новия кредитополучател (ако ипотеката е издадена на друго лице ). За да намалите лихвата по ипотека, можете да намерите нова банка с по-ниска кредитна лихва и да рефинансирате заема при тази банка. Ако гражданин реши да подобри жилищното си пространство, да закупи по-удобно жилище с кредитни средства, при определени условия е възможно да пререгистрира ипотека за друг имот.

По време на срока на договора за жилищен кредит житейската ситуация на кредитополучателя може да се промени значително.

Загуба на работа, развод, влошено здраве, преместване са най-честите причини, които принуждават човек да започне процедура по пререгистриране на ипотека на друго лице. След това - всичко за него.

Отношенията между кредитора и кредитополучателя се регулират от Федерален закон № 102 „За ипотеките“, според който промяна на кредитополучателя е разрешена само със съгласието на банката.

Процедурата за преиздаване на ипотека няма да донесе никаква полза на кредитора, но банката може да приспособи клиента наполовина, за да си върне средствата.

Преиздаване на ипотечен кредит е сложна процедура, която се извършва само след получаване на съгласието на кредитната институция.

Струва си да се помни, че банката ще се съгласи да преиздаде ипотека на друго лице само ако е абсолютно уверена в платежоспособността на новия кредитополучател.

В същото време кредитната институция никога няма да даде съгласието си за преиздаване на ипотека, освен ако кредитополучателят няма основателна причина за това. Какви причини могат да се считат за сериозни?

Най-честите причини са:

• Загуба на работоспособността на кредитополучателя и, като следствие, платежоспособност.
• Наличието на тежки или нелечими заболявания.
• Преместване в друга област.
• Развод на съпрузи.

Горните причини водят до необходимостта от преиздаване на заема, но това може да стане само по определени начини, като например:

• преиздаване на заем на друг гражданин на Руската федерация в същата банка;
• рефинансиране на ипотечен кредит в друга банка (рефинансиране);
• пререгистрация на ипотечен кредит за друго жилище.

В момента няма други видове подновяване на ипотека. Банките могат да се съгласят на тази процедура само в горните случаи и поради посочените по-горе причини.

Лицето, на което ще бъде преиздадена ипотеката, трябва да отговаря на всички изисквания на банката по отношение на надеждност, финансова репутация и наличие на необходимите документи. Само след успешно преминаване на всички проверки банката ще се съгласи да промени кредитополучателя и да преиздаде ипотечния кредит.

Само големи кредитни организации, включително Сбербанк, участват в преиздаване на ипотеки.

Ако кредитополучателят посочи намаляване на платежоспособността си като причина, тогава Сбербанк ще предложи преструктуриране на ипотека за период до 10 години при лихвения процент в сила към момента на кандидатстване (за повече подробности вижте условията за преструктуриране на ипотеката на Сбербанк).

Липсата на сметка в Сбербанк ще увеличи ставката с 0,5%. В този случай кредитополучателят ще трябва да документира своята неплатежоспособност.

Можете да преиздадете ипотека в Сбербанк, ако:

• замяна на обезпечение;
• оттегляне на една от страните по споразумението;
• удължаване срока на договора;
• прехвърляне на задължения за изплащане на дълга.

Ипотека, взета от Сбербанк, ще бъде по-вероятно да бъде преиздадена, ако кандидатът планира да комбинира ипотечни и други заеми.

В този случай банката ще повиши лихвения процент с 1%, ако клиентът:

• откаже да застрахова живота, здравето и работоспособността си;
• не може да предостави на банката документи за кредит;
• Процесът на регистрация на кредита е в ход.

Сбербанк може също да предложи на клиента да пререгистрира договора с друг платежоспособен кредитополучател. Алтернативна опция за пререгистрация може да бъде замяната на обекта на обезпечение (например в друг апартамент). Но този вариант е доста рядък на практика.

Пререгистрирането на ипотека на друго лице е възможно, ако:

• новият кредитополучател ще бъде платежоспособен;
• един от съкредитополучателите се оттегли от договора;
• На банката са предоставени допълнителни обезпечения.

Всяка банка самостоятелно определя условията за преиздаване на ипотечен кредит. Общата схема на процедурата за пререгистрация ще бъде нещо подобно:

Кредитополучател, който прехвърля ипотека на друго лице, трябва да помни, че през целия процес на пререгистрация, докато банката не сключи договор за заем с новия кредитополучател, ипотеката все още е върху него и той ще трябва да извършва плащания навреме според графика .

При преиздаване на ипотечен заем на себе си или на съпругата си по време на развод, кредитополучателят, в допълнение към горепосочения федерален закон, трябва да се позове и на Семейния кодекс (членове 33-39, 45, 60), съгласно които са защитени не само интересите на съпрузите, но и интересите на малолетните деца.

Тъй като съпрузите носят солидарна отговорност за децата, след развода банката ще ги принуди да изплатят заедно заема. Разделянето на ипотечния дълг се извършва по различен начин във всеки случай, тъй като всеки има различни доходи и обстоятелства.

Възможни са следните опции:

• Внасяне на промени в договора за ипотека и разделяне на отговорността за изплащане на дълга на установени части със съгласието на съпрузите.
• Разделяне на дълг и апартамент по брачен договор или съдебно решение.

Ипотеката може да бъде преиздадена само на един от съпрузите, ако банката е удовлетворена от неговата финансова платежоспособност, надеждност и добра кредитна история.

Ако съпругът или съпругата откажат да дадат пари за изплащане на ипотеката, тогава след развода дългът преминава към раменете на втория съкредитополучател. Ако той не е съгласен, апартаментът ще бъде обявен за продан от банката.

Ако в апартамента е регистрирано дете, то трябва да бъде изписано. В този случай съдът може да даде на родителите отсрочка за намиране на ново жилище.

Ако детето не бъде отписано навреме, органите по настойничеството ще повдигнат въпроса за лишаването му от родителски права на основание, че родителите не са в състояние да осигурят нормални условия на живот на децата.

Списък с документи за пререгистрация на ипотека

Списъкът с документи за пререгистрация на ипотека включва:

• Руски паспорт;
• документи, потвърждаващи заетостта;
• удостоверение за доходи;
• формуляр за кандидатстване.

Освен това банката кредитор може да поиска:

• SNILS;
• документи за семейно положение;
• военна книжка;
• международен паспорт;
• информация за собствеността на кандидата.

От предишния кредитополучател ще се изисква само руски паспорт и подписано заявление.

Обикновено банките отказват да пререгистрират клиент поради следните причини:

• кредитополучателят е направил няколко кратки закъснения (до 3 дни) или едно дълго (20-30 дни);
• клиентът няма застраховка или недостатъчна платежоспособност;
• поради лоша кредитна история или недостатъчна платежоспособност;
• ако кредитополучателят е под 21 години или над 60 години;
• ако причините за пререгистрация са неоснователни.

Прехвърлянето на ипотека на друго лице е доста обезпокоително. Най-важното, което е необходимо е съгласието на банката кредитор.

Ако са изпълнени всички изисквания за кредитополучателите и тази процедура е оправдана, големи банки, като Сбербанк, могат да прехвърлят ипотеката на друго лице.

Договорът за ипотека се сключва за дълго време. През този период в живота на кредитополучателя могат да се случат много неща, които ще наложат да се отърве от ипотеката. Най-често в ипотечната практика има случаи на продажба на ипотекиран апартамент. Този механизъм е фино настроен до най-малкия детайл, така че нито купувачът, нито продавачът имат въпроси.

Вярно е, че транзакцията трябва да получи съгласието на банката и то се дава само ако има основателна причина от страна на кредитополучателя. В допълнение към продажбата на ипотекиран апартамент, има и възможност за пререгистриране на ипотеката на друго лице. Тази практика е доста рядка. Банките не са склонни да го използват, въпреки че имат подобна възможност в своя арсенал. Факт е, че кредиторът не печели нищо от такава сделка, въпреки че усилията и средствата, необходими за извършване на операцията, ще бъдат големи. Нека да разгледаме какво е пререгистрирането на ипотека на друго лице, в какви случаи е разрешена такава процедура?

Превписване на ипотека на друго лице.

Това означава прехвърляне на отговорността за изплащане на ипотеката от едно лице на друго. В тази процедура няма нищо сложно, но тя не носи никаква полза за банката. За да стартира такава сделка, клиентът трябва да обоснове причините и да предостави убедителни аргументи. Ако проблемът е свързан с платежоспособността, тогава банките предлагат услуги за рефинансиране или преструктуриране, за да запазят всичко както е и да не губят усилия и пари. Но ако преиздаването на договора на друго лице е практически единственият начин за връщане на парите по заема, тогава банката е готова да промени кредитополучателя.

В руската кредитна практика случаите на смяна на кредитополучателя са редки, но все пак съществуват. Големите институции (VTB 24, Sberbank) са извършвали такива процедури повече от веднъж. Независимо от причините, поради които кредитополучателят прехвърля задълженията си на трета страна, пререгистрацията се извършва само съгласно установените правила, а инициаторът поема всички разходи. Преди да извърши сделка, банката извършва пълен анализ на платежоспособността на новия кредитополучател и едва след това взема решение.

Основания за превписване на ипотека на друго лице.

• Загуба на работоспособност. В този случай, когато клиентът не е в състояние да изпълнява задълженията си по кредита, той може да ги прехвърли на друго лице. Най-често тук се извършва продажба на ипотекиран апартамент. По-лесно е, отколкото да пререгистрирате ипотека. Ако страните по някаква причина не могат или не искат да го изпълнят, тогава те се договарят с банката относно процедурата за повторно издаване на самия заем. Ако в първия случай купувачът и продавачът трябва сами да тичат с документите, а банката иска само съгласие, то във втория случай всички проблеми трябва да се поемат от банката, която ще трябва да оцени новия клиент, преоценка на обезпечението и др.
• Движещ се. Понякога клиентите, след като са взели ипотека, решават да отидат да живеят в друга държава. Тъй като наличието на такъв дълг създава затруднения с документите, въпросът за повторно издаване на ипотека се решава. Например момиче с ипотека се омъжи за чужденец и реши да преиздаде заема на своя брат/сестра/родителите си, прехвърляйки им всички права на собственост върху имота. Този аргумент е сериозен за банка, която не се нуждае от проблеми с изплащането на дълга - по-лесно е да направите отстъпка и да преиздадете заема.
• Развод. Тази ситуация е често срещана. След брака съпрузите теглят ипотека върху дома си и стават съкредитополучатели. Според статистиката срокът на ипотеката е по-дълъг от средния период на съжителство, така че има и необходимост от преиздаване на заема на един от съпрузите. В идеалния случай това става по взаимно съгласие, но най-често по съдебен ред. Въз основа на съдебно решение банката няма право да откаже повторно вписване на ипотека. Тук процесът е доста прост - един от съкредитополучателите се отстранява от споразумението, а вторият остава, но това ще бъде при условие, че останалият кредитополучател напълно отговаря на изискванията за платежоспособност.

Следователно може да има няколко причини за подновяване на ипотека. Процедурата ще бъде проведена от банката само ако новият кредитополучател отговаря на изискванията, или има допълнително обезпечение, или участникът (съкредитополучателят) се откаже от договора. Всяка банка има свои собствени изисквания и правила за обработка на такава транзакция, така че е по-добре да изясните всички подробности „на място“.

Процес на подновяване на ипотека.

• Подаване на заявление за сделка с посочване на причините и прилагане на документални доказателства.
• Получаване на писмено съгласие от банката за сделката.
• Представяне на пакет документи (както от настоящ, така и от бъдещ кредитополучател): паспорт, трудова книжка, удостоверения за доходи, въпросници, заявления за прехвърляне на задължения.
• При положителен отговор договорът се сключва за остатъка от дълга. Всички въпроси, свързани с вече платени пари, се решават без участието на банката.
• Процедурата по регистрация ще отнеме от няколко дни до месец. Преди новият клиент да поеме управлението, всички задължения остават за стария кредитополучател. Ако те не са изпълнени, банката може да откаже транзакцията.

Струва си да се отбележи, че този процес все още не е напълно отстранен от банките, така че има редица тънкости. Това се дължи на ситуацията, поради която клиентът реши да поднови ипотеката. Тук не си струва да поемате рискове сами и е по-добре да се свържете с опитен адвокат, който ще ви разкаже за всички тънкости на сделката.

(2 оценки, средни: 5,00 от 5)

Необходимостта от продажба на жилище може да възникне по всяко време и по трудно предвидими причини. Влошаване на финансовото състояние, преместване, разширяване на семейството и необходимост от закупуване на по-просторен дом - всичко това са само основните причини, поради които може да има нужда от продажба. Изключително важно е да знаете как да прехвърлите ипотека на друго лице, за да не пропуснете печалбата си при продажба и да не попълвате много допълнителни документи.

Всъщност пререгистрацията на ипотека е отлично решение както за тези, които искат бързо да продадат жилището си, така и за тези, които искат официално да прехвърлят дълговите си задължения на някой друг. Понякога това ви позволява да поддържате недвижими имоти, когато нивото на доходите ви намалява.

В нашата статия ще разгледаме дали е възможно да прехвърлите ипотеката на друго лице, ако не планирате да продадете апартамента, а също така ще разгледаме какви пречки може да има за извършване на такава сделка.

Възможно ли е прехвърляне на ипотека на друго лице?

Много хора, които дълго време изплащат ипотеката си, се чудят дали е възможно да прехвърлят ипотеката на друго лице, ако не искат да продадат апартамента. Може да има много причини за това. Например, когато сте кандидатствали за ипотека, не сте имали възможност да вземете ипотека за друг роднина или да привлечете съкредитополучател, а сега имате затруднения с изплащането на ипотечния заем.

Основното нещо, което трябва да запомните е, че не е изгодно за банката да ви загуби. Разбира се, той може да продаде апартамента ви, ако спрете да плащате. Това обаче не е толкова изгодно, колкото може да изглежда на пръв поглед. Много по-изгодно е да получавате както главница, така и лихва от вас за дълъг период от време. Ето защо в повечето случаи банката съдейства по този въпрос и все още е възможно да се преиздаде ипотека на друго лице.

Пререгистрирането на ипотека на друго лице изисква предоставянето на всички необходими документи в същия обем, както при първоначалното вписване на ипотеката. Важно е да запомните това и да проверите наличието на такива документи от лицето, за което искате да преиздадете ипотека.

Какви документи са необходими за пререгистриране на ипотека?

За да преиздадете ипотека на друго лице, ще трябва да предоставите следните документи:

Както споменахме по-горе, за банката не е изгодно да ви загуби. Затова рядко се случва банка да направи отстъпки и да си позволи да бъде освободена от кредитните си задължения. Има обаче и други причини, поради които продажбата на ипотека на друго лице може да бъде посрещната враждебно от банката:

1. Ако банката има цялата информация за вас и е добре запозната колко и кога можете да платите, тогава тя не познава новия кредитополучател и самият процес на преиздаване на ипотека на друго лице изглежда съмнителен за нея .
2. Много често продажбата на ипотека на друго лице е част от незаконна схема, при която хората бързо премахват апартамента от ипотечната тежест и го продават на по-висока цена. Банките не обичат да участват в такива измами и затова се стремят да се защитят колкото е възможно повече, като изключително рядко се съгласяват да преиздават ипотека, ако има шанс да продължите да плащате.
3. Ако не планирате да продавате апартамента, а просто искате да прехвърлите задължения на друго лице, банката не вижда никаква полза в това. Преиздаване на ипотека на друго лице може да бъде завършено чрез предсрочно погасяване на ипотеката и тогава банката ще загуби своята полза. Ето защо банките често отказват.

За да преиздадете ипотека на друго лице, е изключително важно да вземете отговорен подход към подготовката на документите и избора на кандидат. Много хора избират свой роднина като нов кредитополучател, но ние бихме препоръчали да се отнасяте към роднините си със същото внимание и подозрение, както към непознати.

Когато става въпрос за големи пари, много хора изведнъж откриват в себе си нещо, за което не сме и подозирали преди. Ако сте познавали своя роднина като отговорен и финансово осигурен човек, тогава при повторно издаване на ипотека може внезапно да възникнат забавяния или дори по-тежки последици. И ти ще си виновен, защото си ги убедил да подновят ипотеката. И не можете да оставите роднина в беда. Но неприятностите на непознатия ще останат на собствената му съвест и няма да можете да седнете на врата си.

Ако искате бързо да преиздадете ипотека на друго лице, съветваме ви да разгледате роднините на последно място и също така да помислите внимателно за продажба на апартамент с ипотека, ако имате такава възможност.

Какви критерии влияят върху одобрението на процедурата за пререгистрация от банката?

Не можете просто да прехвърлите ипотека на друго лице без достатъчно основание. Ако имате възможност да плащате ипотека, можете да я прехвърлите на друго лице само ако ще продадете апартамента и ще намерите друго място за живеене. Ако не планирате да продавате апартамента, причините трябва да са доста убедителни, а към новия кредитополучател ще се прилагат много по-строги условия и изисквания.

1. Ако се притеснявате как да преиздадете ипотека на друго лице, без да продавате апартамента, може да има само една причина за банката: вече не можете да плащате. Нивото на вашите доходи е намаляло и едва ви стигат за препитание, станали сте инвалид, член на семейството ви е заболял тежко – причините са много и всяка от тях трябва да бъде документирана. Само в този случай банката веднага ще одобри вашето решение.
2. Освен това пререгистрирането на ипотека на друго лице може да се извърши по време на развод, когато единият съпруг има възможност да продължи да плаща ипотеката, но другият не. Това става или в съда, или в офиса на банката, но винаги трябва да помните, че трябва да информирате банката предварително за всякакви промени в състава на вашето семейство, както и във вашето финансово състояние.
3. Ако искате да преиздадете ипотека на друго лице, защото ще продадете съществуващия си дом и купите нов, стандартната процедура за кандидатстване за ипотечен кредит ще се приложи към новия кредитополучател: той ще трябва да премине цялата процедура от самото начало, само че той няма да кандидатства за собствено жилище, а за вашето. Най-добре е да посетите банката заедно и да попълните заедно всички необходими документи.

Какво гледат банките, когато решават дали да одобрят преиздаване на ипотека на друго лице:

1. На първо място, банките гледат на нивото на финансовото богатство. Тук е важно да не прекалявате, тъй като трябва да докажете на банката, че новият кредитополучател ще може да извършва плащания редовно, но не трябва да плашите банката с възможността за бързо предсрочно погасяване.

Затова е най-добре да изберете хора със същото финансово състояние като вас (по времето, когато сте взели ипотека), както и да проверите предварително за наличието на съответните документи. Те могат да ви кажат абсолютно всичко, но дали може да се документира е голям въпрос.

1. Освен това банките обръщат внимание на официалната заетост и официалния трудов стаж. Поради това е препоръчително да работите на текущото място на работа повече от шест месеца, а общият непрекъснат трудов стаж през последните пет години трябва да надвишава една година на едно място на работа.
2. Освен всичко друго, кредитната история също играе роля. Ако новият кредитополучател е бил в забава по заемите си, както е потвърдено от BKI, е малко вероятно да ви бъде позволено да преиздадете ипотека върху него. Винаги се информирайте за кредитната история на лицето, за което искате да преиздадете ипотека, преди да се свържете с банката. Това ще ви позволи да спестите собственото си време и ще увеличите вероятността да получите одобрение.
3. Освен това банките обръщат внимание и на такива неочевидни неща като свидетелство за съдимост. Както споменахме по-горе, банките имат по-строги изисквания към новите кредитополучатели и може дори да ви е неудобно да попитате за криминално досие. Трябва обаче да разберете. Ако лицето, за което искате да преиздадете ипотека, има дори най-малък грях, банката ще ви откаже.
4. Притежаването на друг имот ще бъде значително предимство, както беше при първоначалната ипотека. Колкото по-голямо е доверието на банката, че новият кредитополучател ще се справи с ипотеката или ще може да покрие дълга по друг начин, толкова по-голяма е вероятността ипотеката да бъде одобрена.

Какво е важно да запомните при подновяване на ипотека?

До приключване на сделката и преиздаване на целия пакет документи, вие оставате единственият длъжник на банката. Следователно трябва да продължите да правите месечни плащания до приключване на сделката.

По правило сделката се сключва за размера на непогасения остатък по кредита. Много хора сключват две споразумения: едното с банката, а второто с купувача, който плаща „малко отгоре“, което прави пререгистрирането на ипотека по-изгодно начинание. Препоръчваме ви обаче да извършите пререгистрацията по напълно официален и законен начин.

Също така, когато преиздавате ипотека, важно е да запомните, че това е крайна мярка за разрешаване на финансовите ви проблеми с банката. Има и други начини да подобрите финансовото си състояние. Ако имате проблеми с месечните си плащания, помислете за следните опции:

1. Регистрацията на рефинансиране ще ви позволи да прехвърлите ипотеката не на друго лице, а на друга банка и да получите по-благоприятен лихвен процент по заема. Спестяванията ще бъдат значителни, позволявайки ви по-късно да направите предсрочни погасителни вноски или да подобрите финансовото си състояние чрез по-ниски месечни плащания. ако се притесняваш, как да прехвърлите ипотека на друго лице, тъй като вече не можете да се справите с плащанията във вашата банка, съветваме ви да разгледате офертите на други банки и да приложите. Това е същото като рефинансиране, но не човек купува кредита ви, а банка.
2. Освен това не забравяйте, че можете да се възползвате от данъчни облекчения! Данъчното приспадане ви позволява да върнете значителна сума: повече от 300 хиляди рубли (разбира се, не наведнъж) и е добра помощ при месечните плащания.
3. Ако се чудите Възможно ли е прехвърляне на ипотека на друго лице?, тъй като сте имали деца и сте излезли в отпуск по майчинство, след като сте загубили съответното ниво на доход, помислете за използване на майчински капитал.

Важно е да запомните: капиталът за майчинство се прехвърля в банката за два месеца, през които ще трябва да продължите да плащате в същата сума. В този случай ще трябва да подадете лично заявление до Пенсионния фонд.

1. Ако се чудите Възможно ли е прехвърляне на ипотека на друго лице?, тъй като изпитвате сериозни финансови затруднения, първо се опитайте да говорите с банката относно възможността за предоставяне на кредитна ваканция или преструктуриране на вашия кредит. Предоставете всички съответни документи и очертайте срока, в който финансовото ви състояние ще бъде възстановено. Банката ще отговори на вашите нужди и няма да се налага да прехвърляте ипотеката на друго лице.

Трудно ли е да прехвърлите ипотека на друго лице?

Основната трудност при преиздаване на ипотека на друго лице е, че подобна практика е необичайна за нашите банки. Много банки (особено малки) директно посочват в договора невъзможността за пререгистрация или налагат глоби за такова решение. Внимателно проучете договора, преди да го подпишете: това ще ви помогне да избегнете много проблеми по-късно.

Банките също не са склонни да се разделят с тези, които все още могат да плащат ипотеката, но предпочитат или да се преместят в друг апартамент, или просто да прехвърлят ипотеката на някой друг. Разбира се, ще трябва да положите много усилия, за да докажете правото си да се възползвате от тази възможност. Невъзможно е бързо и лесно да прехвърлите ипотека на друго лице, ще трябва да опитате. Но все пак е възможно и ние се опитахме да ви кажем как да го направите правилно и с минимална консумация на енергия от ваша страна.

Когато всички методи вече са изпробвани и няма друг изход, повторното издаване на ипотека на друго лице може да бъде истински спасителен пояс. Банката няма нужда от вас, а от парите си и ако можете да докажете, че новият кредитополучател е точно това, от което се нуждае, банката няма да ви откаже. Затова внимателно подбирайте купувачите и проверявайте всички документи, преди да се свържете с банката. Това ще ви позволи да спестите време.

Ако сте харесали нашата статия, моля, оценете я и я споделете в социалните мрежи. И ще продължим да ви разказваме за всичко свързано с ипотечното кредитиране!

Категории ,

Подобни статии