– πρόκειται για μια μάλλον μακρά διαδικασία συνεργασίας μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορεί να προκύψουν συνθήκες λόγω των οποίων η συνεργασία θα γίνει επαχθής και στη συνέχεια ο πελάτης της τράπεζας μπορεί να σκεφτεί να αλλάξει την οικονομική εταιρεία ή ακόμα και να ανανεώσει το δάνειο.

Είναι δυνατή η μεταβίβαση υποθήκης σε άλλο άτομο;

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για επανεγγραφή. Αλλά το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνει ένας πελάτης τράπεζας είναι να επικοινωνήσει με την οικονομική του εταιρεία από την οποία δανείστηκε χρήματα.

Μπορείτε να επανεκδώσετε ένα δάνειο που είχε εκδοθεί στο παρελθόν μόνο εάν συμφωνεί η ίδια η χρηματοοικονομική εταιρεία. Φυσικά, οι ίδιες οι τράπεζες δεν έχουν κανένα όφελος από μια τέτοια διαδικασία, αλλά, στις περισσότερες περιπτώσεις, εξυπηρετούν τον πελάτη. Μεγάλες κρατικές χρηματοοικονομικές εταιρείες, όπως η Sberbank και η VTB Bank, επιτρέπουν τις περισσότερες φορές τη συναλλαγή, καθώς έχουν ήδη πραγματοποιήσει πράξεις αλλαγής ιδιοκτησίας περισσότερες από μία φορές.

Συχνά αυτή η μέθοδος σας επιτρέπει να εξοφλήσετε με επιτυχία το χρέος σας.

Τι λέει ο νόμος;

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, ο νόμος ορίζει ότι υπάρχουν μόνο δύο λόγοι σύμφωνα με τους οποίους μια χρηματοπιστωτική εταιρεία μπορεί να εγκρίνει τέτοιες συναλλαγές. Και αυτό:

1. επανέκδοση δανείου σε άλλο πρόσωπο·
2. αναχρηματοδότηση, χάρη στην οποία ένας πελάτης τράπεζας αναχρηματοδοτείται με άλλη χρηματοπιστωτική εταιρεία.

Ο κύριος νόμος που ρυθμίζει αυτό το ζήτημα είναι ο ομοσπονδιακός νόμος "Περί υποθήκης".

Εάν η κατοικία επανεγγραφεί κατά τη διαδικασία του διαζυγίου, τότε λαμβάνονται υπόψη και ο Οικογενειακός Κώδικας και τα άρθρα 33 έως 39, καθώς και τα άρθρα 45 και 60. Εδώ λαμβάνονται υπόψη οι τόκοι όχι μόνο σύζυγος, αλλά και ανήλικα παιδιά.

Αιτίες

Ας δούμε λεπτομερέστερα τι ακριβώς μπορεί να χρησιμεύσει για μια τέτοια απόφαση, πώς να μεταβιβάσετε μια υποθήκη σε άλλο άτομο ή να αναχρηματοδοτήσετε.

Επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης

Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται για αρκετά μεγάλη περίοδο, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η οικονομική κατάσταση του πελάτη μπορεί να χειροτερέψει κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Εάν προκύψει μια τέτοια κατάσταση, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες συνήθως προσφέρουν την ακόλουθη λύση στο ζήτημα:

1. αναχρηματοδότηση δανείου με χαμηλότερο επιτόκιο·
2. αύξηση της διάρκειας του δανείου και, κατά συνέπεια, μείωση του ποσού των πληρωμών.

Μερικές φορές ο ίδιος ο δανειολήπτης προσφέρεται να επανεκδώσει το δάνειο σε άλλο άτομο (για παράδειγμα, σε συγγενή). Ο δανειστής μπορεί να κάνει τέτοιες παραχωρήσεις, αλλά μόνο εάν ο νέος δανειολήπτης είναι φερέγγυος.

Μεταφορά σε άλλη τράπεζα

Λαμβάνοντας υπόψη ότι αυτή τη στιγμή ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών είναι αρκετά ισχυρός, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες προσπαθούν να αποκτήσουν τακτικούς πελάτες - ειδικά αυτούς που τους αποφέρουν κέρδη με τη μορφή στεγαστικών δανείων.

Ως αποτέλεσμα, άλλες τράπεζες μπορεί να σας προσφέρουν χαμηλότερο ποσοστό δανείου, πιο ευνοϊκούς όρους, ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων, μεγαλύτερη διάρκεια δανείου κ.λπ. Είναι σημαντικό ότι για να ολοκληρώσετε αυτή τη διαδικασία, δεν χρειάζεται να λάβετε τη συγκατάθεση της τράπεζας στην οποία είχατε αρχικά εκδώσει το δάνειο.

Τι χρειάζεται τότε;? Απαραίτητη:

1. Συνάψτε συμφωνία με μια νέα χρηματοοικονομική εταιρεία, πάρτε χρήματα από αυτήν και εξοφλήστε το δάνειο από την παλιά τράπεζα.
2. Πρέπει να σκεφτείτε όλες τις αποχρώσεις εκ των προτέρων, συμπεριλαμβανομένων των πλεονεκτημάτων του νέου δανεισμού. Για παράδειγμα, η νέα τράπεζά σας μπορεί να σας χρεώσει πρόσθετες χρεώσεις για την επανέκδοση ενός δανείου και την απόκτηση ασφάλισης.

Μπορείτε να υπολογίσετε νέους όρους στεγαστικού δανείου χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή.

Αλλαγή στην οικογενειακή κατάσταση

Εάν ένας σύζυγος και η σύζυγος χωρίσουν, δημιουργείται συχνά μια κατάσταση όταν η πρώην οικογένεια έρχεται αντιμέτωπη με το ερώτημα πώς ακριβώς θα έπρεπε να επανεκδοθεί η σύμβαση υποθήκης, σύμφωνα με την οποία ο ένας ήταν ο δανειολήπτης και ο άλλος ήταν συνοφειλέτης ή εγγυητής.

Αυτή η ερώτηση θα είναι ιδιαίτερα σημαντική εάν η υποθήκη παραμένει με τον έναν σύζυγο και το διαμέρισμα περνά στον άλλο.

Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα μπορεί να εγκρίνει απόφαση για τη μεταβίβαση της υποθήκης από έναν δανειολήπτη σε άλλον. Ωστόσο, το νέο ο δανειολήπτης θα πρέπει να επιβεβαιώσει την οικονομική του φερεγγυότητα.

Αλλοι λόγοι

Ακολουθούν άλλες περιπτώσεις όπου μπορεί να χρειαστεί αναχρηματοδότηση:

1. Ίσως το στεγαστικό δάνειο είχε αρχικά συναφθεί για συγγενή ή φίλο.
2. Το άτομο αποφάσισε να πραγματοποιήσει τη διαδικασία αναχρηματοδότησης. Γιατί εκτός από το στεγαστικό, υπάρχουν και άλλα δάνεια, και θα ήταν βολικό να τα αποπληρώσεις με μία πληρωμή.
3. Το άτομο δεν έχει την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσει το δάνειο και αυτή την ευθύνη αναλαμβάνουν οι συγγενείς του.

Όλες αυτές οι επιλογές μπορούν επίσης να γίνουν αιτία επανέκδοσης υποθήκης.

Αποχρώσεις της επανεγγραφής

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, τέτοιες μεγάλες τράπεζες όπως Sberbank, VTB Bank και RosselkhozbanΑν και όχι πρόθυμα, εξακολουθούν να συμφωνούν στην επανέκδοση του δανείου, αφού έχουν μεγάλη εμπειρία σε τέτοιες συναλλαγές. Ας δούμε τις αποχρώσεις μιας τέτοιας επανεγγραφής.

Στη Sberbank

Η Sberbank, η οποία έχει μεγάλη εμπειρία σε αυτόν τον τομέα, έχει αναπτύξει το δικό της πρόγραμμα αναχρηματοδότησης, αλλά ταυτόχρονα δεν είναι πολύ πιστή σε εκείνους τους πελάτες που θέλουν να επανεκδώσουν το δάνειο σε άλλο άτομο.

Επί του παρόντος, το επιτόκιο αναχρηματοδότησης είναι 9,5%, αλλά ακόμη και αν η τράπεζα αρνηθεί την αίτησή σας, τίποτα δεν σας εμποδίζει να δανειστείτε χρήματα από άλλη τράπεζα και να αποπληρώσετε το δάνειο από τη Sberbank. Η προσφορά αναχρηματοδότησης παρατίθεται στη σελίδα www.sberbank.ru.

Στο VTB

Ακριβώς όπως η Sberbank, η VTB Bank δεν είναι επίσης πολύ πρόθυμη να εγγραφεί ξανά, επειδή για την τράπεζα αυτό συνδέεται με ορισμένους κινδύνους. Ωστόσο, μπορείτε να δοκιμάσετε να υποβάλετε αίτηση για επανεγγραφή, ειδικά εάν ο νέος πελάτης είναι σε θέση να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά του.

Όπως και η Sberbank, η VTB Bank προσφέρει ένα πρόγραμμα αναχρηματοδότησης υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

1. Το σταθερό επιτόκιο για αυτό το πρόγραμμα είναι 8,8%.
2. Το δάνειο εκδίδεται αποκλειστικά σε ρούβλια.
3. Είναι σημαντικό η προκαταβολή να μην υπερβαίνει το 80% του ποσού που δανείστηκε.
4. Η μέγιστη διάρκεια του δανείου για αναχρηματοδότηση είναι 30 έτη.
5. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δανειστείτε έως και τριάντα εκατομμύρια από την τράπεζα.
6. Δεν υπάρχουν χρεώσεις για την αίτηση δανείου από την τράπεζα.

Οι λεπτομέρειες αναχρηματοδότησης παρατίθενται στη σελίδα www.vtb.ru.

Σε άλλες τράπεζες

Ποιες άλλες τράπεζες προσφέρουν αναχρηματοδότηση και με ποιους όρους;

1. Gazprombank, καθώς και Avtobank, προσφέρει αναχρηματοδότηση από 8,8% για έως και 30 χρόνια www.gazprombank.ru.
2. Τίνκοφη τράπεζα, με τη σειρά της, προσφέρει επιτόκιο 8,25% για περίοδο έως 25 ετών και για ποσό τριακοσίων χιλιάδων ρούβλια.
3. RosselkhozbankΕίμαι επίσης έτοιμος να προσφέρω τις υπηρεσίες μου σε ποσό 100 χιλιάδων ρούβλια για περίοδο έως και 30 ετών και με επιτόκιο 9,05%. www.rshb.ru.

Διαδικασία επανεγγραφής

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο τι πρέπει να γίνει για να επανεκδοθεί το δάνειο.

Τι θα χρειαστείτε;

Ίσως η επιθυμία σας να επανεκδώσετε το δάνειο από μόνη της δεν είναι αρκετή. Πρέπει να βρείτε ένα άτομο που θα συμφωνήσει να εγγραφείτε ξανά. Επιπλέον, υπάρχει μια σημαντική απόχρωση - ένα τέτοιο άτομο πρέπει να είναι πλούσιο και να μπορεί να επιβεβαιώσει το εισόδημά του.

Επιπλέον, μπορείτε να σκεφτείτε αυτήν την απόχρωση εκ των προτέρων και, ακόμη και στο στάδιο της σύνταξης της σύμβασης δανείου, να γράψετε σε αυτήν μια απόχρωση σύμφωνα με την οποία, εάν θέλετε, μπορείτε να επανεκδώσετε την υποθήκη σε άλλο άτομο.

Αν μιλάμε για αναχρηματοδότηση, τότε όλα είναι ακόμα πιο απλά. Για άλλη τράπεζα θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε τα ακόλουθα έγγραφα:

1. ένα έντυπο αίτησης που θα υποδεικνύει ποιο πακέτο υπηρεσιών έχετε επιλέξει·
2. στοιχεία διαβατηρίου όλων των προσώπων που συμμετέχουν στην εγγραφή - συμπεριλαμβανομένων των συνοφειλετών και των εγγυητών·
3. έγγραφα ακίνητης περιουσίας?
4. ΑΠΟΔΕΙΞΗ εσόδων.

Δεδομένου ότι ένα δείγμα φόρμας αίτησης είναι διαθέσιμο σχεδόν σε οποιονδήποτε ιστότοπο που προσφέρει αναχρηματοδότηση, αυτό το στοιχείο δεν θα πρέπει να προκαλεί ειδικά προβλήματα. Επιπλέον, ένα δείγμα και μια φόρμα προς συμπλήρωση μπορούν πάντα να ζητηθούν σε υποκατάστημα τράπεζας.

Κατά κανόνα, εάν ένας δυνητικός πελάτης έχει παράσχει όλα τα απαραίτητα έγγραφα, η εξέταση της αίτησης δεν διαρκεί περισσότερο από μία εβδομάδα.

Όπως μπορείτε να δείτε, ένας αρκετά μεγάλος αριθμός τραπεζών προσφέρει πρόγραμμα αναχρηματοδότησης. Αλλά, κατά κανόνα, ισχύει μόνο για τους ακόλουθους πολίτες:

• Τα άτομα πρέπει να είναι 21 ετών·
• ένας πολίτης πρέπει να εργάζεται συνεχώς στον ίδιο χώρο εργασίας για τουλάχιστον έξι μήνες.

Αλλά για τους συνταξιούχους και τα άτομα που θα συμπληρώσουν την ηλικία συνταξιοδότησης πριν από την αποπληρωμή του δανείου, αυτό το πρόγραμμα δεν λειτουργεί.

Ενέργειες βήμα προς βήμα

Για να μπορέσετε να επανεκδώσετε ένα δάνειο, πρέπει να παράσχετε στην τράπεζα μια λίστα με ορισμένα έγγραφα. Ο κατάλογος αυτών των εγγράφων αναφέρεται ήδη παραπάνω. Είναι σημαντικό ότι η χρηματοοικονομική εταιρεία, εκτός από τον ήδη καθορισμένο κατάλογο, μπορεί να απαιτήσει και άλλα έγγραφα.

Λοιπόν, πώς φαίνονται τα βήματα μετατροπής στεγαστικού δανείου;

• Αρχικά, πρέπει να υποβάλετε μια αίτηση στην τράπεζα, η οποία θα αναφέρει γιατί αποφασίσατε να επανεκδώσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο.
• Εάν το δάνειο εκδίδεται μέσω άλλης τράπεζας, τότε μετά την εξόφληση της ασφάλειας, πρέπει να λάβετε πιστοποιητικό από την τράπεζα σχετικά με την άρση της σύλληψης.

Μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας αποπληρωμής του χρέους, το μόνο που μένει είναι η σύνταξη νέας δανειακής σύμβασης.

Όπως μπορείτε να δείτε, η διαδικασία είναι αρκετά απλή και δεν προκαλεί δυσκολίες, αλλά μόνο εάν εάν ο Δανειστής συμφωνήσει με την επανεγγραφή.

Εάν ένας δανειολήπτης θέλει να πουλήσει επειγόντως το υποθηκευμένο ακίνητο, έρχεται αντιμέτωπος με το ερώτημα εάν είναι δυνατή η επανέκδοση της υποθήκης σε άλλο πρόσωπο, εάν είναι δυνατοί άλλοι τρόποι πώλησης του ακινήτου και εάν είναι δυνατή η αντικατάσταση του τράπεζα που εξέδωσε το δάνειο. Είναι τόσο εύκολο να κάνεις μία από αυτές τις ενέργειες;

Είναι δυνατή η μεταβίβαση υποθήκης σε άλλο άτομο;

Εάν ο δανειολήπτης αποφασίσει να αλλάξει τόπο κατοικίας, να πουλήσει το ακίνητο για τον ένα ή τον άλλο λόγο ή να μεταβιβάσει τα δικαιώματα που απορρέουν από την υποθήκη σε συνοφειλέτη, ζητά συμβουλές από την τράπεζα ρωτώντας εάν είναι δυνατή η μεταβίβαση της υποθήκης σε άλλη πρόσωπο.

Η επανέκδοση ενός στεγαστικού δανείου μπορεί να γίνει μόνο εάν η ίδια η τράπεζα έχει τη συναίνεση να το πράξει - οι τραπεζικοί οργανισμοί δεν έχουν κανένα όφελος από την επανέκδοση ενός δανείου, αλλά, κατά κανόνα, συναντώνται στα μισά του δρόμου. Μεγάλοι πιστωτικοί οργανισμοί - Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank και άλλοι συχνά απαντούν καταφατικά στο ερώτημα εάν μια υποθήκη μπορεί να μεταβιβαστεί σε άλλο άτομο, καθώς έχουν ήδη πραγματοποιήσει τη διαδικασία αλλαγής του δανειολήπτη περισσότερες από μία φορές και δεν παρεμβαίνουν αυτού του είδους συναλλαγή. Μερικές φορές αυτός είναι ο μόνος τρόπος για τις τράπεζες να επιλύσουν το πρόβλημα του χρέους.

Εάν προκύψουν οικονομικές δυσκολίες, ο δανειολήπτης προσπαθεί να ανακαλύψει εάν είναι δυνατή η επανέκδοση της υποθήκης σε άλλο άτομο στη Sberbank, στο VTB 24 ή σε άλλη τράπεζα όπου έλαβε το δάνειο. Πριν το κάνετε αυτό, αξίζει να μελετήσετε προσεκτικά τη διαδικασία διεξαγωγής αυτής της διαδικασίας.

1. Ο πληρωτής στεγαστικού δανείου υποβάλλει αίτηση για τη δυνατότητα διενέργειας της διαδικασίας επανέκδοσης του δανείου σε άλλο πρόσωπο. Η τράπεζα ελέγχει την ταυτότητα του νέου δανειολήπτη - εργασιακή εμπειρία, φερεγγυότητα και λαμβάνει μια απόφαση.
2. Σε περίπτωση θετικής ετυμηγορίας για τη δυνατότητα συναλλαγής, ο δανειολήπτης και ο νέος δανειολήπτης προετοιμάζουν ένα πακέτο εγγράφων για το ακίνητο και την υποθήκη που εκδίδεται σε αυτό για μεταφορά στην τράπεζα.
3. Η τράπεζα συνάπτει συμφωνία με τον νέο δανειολήπτη για το υπόλοιπο ποσό της οφειλής στο ακίνητο. Θέματα σχετικά με το ποσό που έχει ήδη καταβληθεί και την πρώτη πληρωμή που έχει πραγματοποιηθεί επιλύονται από τον δανειολήπτη και τον νέο δανειολήπτη ανεξάρτητα.
4. Για ένα μήνα (η Sberbank και άλλοι πιστωτικοί οργανισμοί πραγματοποιούν επανέκδοση υποθήκης σε άλλο άτομο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου), ενώ η γραφική εργασία υποβάλλεται σε επεξεργασία, όλες οι υποχρεώσεις στο πλαίσιο του στεγαστικού δανείου παραμένουν στον προηγούμενο δανειολήπτη.

Πώς να μεταφέρετε ένα στεγαστικό δάνειο σε άλλη τράπεζα;

Εάν έχετε σταθερό και σταθερό εισόδημα και υψηλό επιτόκιο για το δάνειο, ο δανειολήπτης μπορεί να σκεφτεί πώς να επανεκδώσει ένα στεγαστικό δάνειο με πιο βολικό επιτόκιο. Οι περισσότερες από τις μεγαλύτερες τράπεζες πραγματοποιούν προγράμματα αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων που εκδίδονται από άλλα πιστωτικά ιδρύματα με ευνοϊκότερους όρους.

Βήμα 1. Ο δανειολήπτης πρέπει να μελετήσει προσεκτικά τους όρους αναχρηματοδότησης ενός δανείου σε τρίτη τράπεζα, εάν είναι πράγματι επωφελής.

Βήμα 2. Τα έγγραφα για την έγκριση ενός νέου δανείου υποβάλλονται σε τράπεζα τρίτων - μια συμφωνία για ήδη εκδοθείσα υποθήκη, ένα πακέτο εγγράφων που επιβεβαιώνουν την ταυτότητα, τη φερεγγυότητα και την απασχόληση του δανειολήπτη.

Βήμα 3. Εάν η νέα τράπεζα εγκρίνει την ταυτότητα του δανειολήπτη, το αρχικά εκδοθέν δάνειο αποπληρώνεται χρησιμοποιώντας τα στοιχεία της τράπεζας που εξέδωσε το αρχικό δάνειο που έδωσε ο δανειολήπτης. Εάν το ποσό που μεταφέρεται από την τράπεζα είναι μεγαλύτερο από το υπόλοιπο χρέος, η διαφορά παραμένει στον τραπεζικό λογαριασμό του δανειολήπτη. Ένα στεγαστικό δάνειο από τη νέα τράπεζα θα θεωρείται ότι έχει εκδοθεί για ολόκληρο το μεταφερόμενο ποσό.

Σε σπάνιες περιπτώσεις, ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να επανεκδοθεί στη δική σας τράπεζα με νέα, πιο ευνοϊκά επιτόκια. Για να το κάνετε αυτό, μετά την αρχική έγκριση για την αναχρηματοδότηση δανείου από τρίτη τράπεζα, μπορείτε να προσκομίσετε έγγραφα για την επανέκδοση του δανείου στην τράπεζά σας. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να προσπαθήσετε να υποβάλετε αίτημα για μείωση του επιτοκίου· εάν η τράπεζα αρνηθεί, η έγκριση αναχρηματοδότησης είναι ήδη διαθέσιμη σε άλλη τράπεζα και μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε.

Επανεγγραφή υποθήκης για άλλο διαμέρισμα στη Sberbank

Μερικές φορές προκύπτει μια κατάσταση όπου ο δανειολήπτης αποφάσισε να βελτιώσει τις συνθήκες διαβίωσής του και να αγοράσει ένα μεγαλύτερο ακίνητο ή να δωρίσει ή να πουλήσει ένα διαμέρισμα που είναι υπό βάρος. Ταυτόχρονα, έχει και άλλα ακίνητα που μπορούν να γίνουν νέο αντικείμενο υποθήκης· μπορεί να δοκιμάσει αυτήν την επιλογή, όπως η επανεγγραφή της υποθήκης με νέα εξασφάλιση, σε αυτήν την περίπτωση:

• ο δανειολήπτης ξεκινά μια εκτίμηση του νέου υποθηκευμένου ακινήτου. Το κόστος του νέου ακινήτου πρέπει να υπερβαίνει το 80-85% της υπάρχουσας υποθήκης.
• ένα σύνολο εγγράφων σχετικά με τη νέα δέσμευση υποβάλλεται στην τράπεζα για εξέταση.
• εάν το πιστωτικό ίδρυμα συμφωνεί να μεταφέρει το βάρος από ένα ακίνητο σε άλλο, συνάπτεται νέα σύμβαση δανείου για το υπόλοιπο ποσό της υποθήκης·
• το βάρος στην πρώτη ιδιοκτησία αφαιρείται και «μεταφέρεται» στη δεύτερη ιδιοκτησία.
• παλιά ακίνητη περιουσία μπορεί να πραγματοποιηθεί - πωληθεί ή δωρεά.

Όπως βλέπουμε, εάν η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη έχει επιδεινωθεί και χρειάζεται να πουλήσει το υποθηκευμένο ακίνητο, αυτό μπορεί να γίνει μόνο με τη συγκατάθεση της τράπεζας και με έγκριση της ταυτότητας του νέου δανειολήπτη (αν η υποθήκη έχει εκδοθεί σε άλλο πρόσωπο ). Για να μειώσετε τους τόκους σε μια υποθήκη, μπορείτε να βρείτε μια νέα τράπεζα με χαμηλότερο επιτόκιο δανεισμού και να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο σε αυτήν την τράπεζα. Εάν ένας πολίτης αποφασίσει να βελτιώσει τον χώρο διαβίωσής του, να αγοράσει πιο άνετη κατοικία χρησιμοποιώντας πιστωτικά κεφάλαια, υπό ορισμένες προϋποθέσεις είναι δυνατή η επανεγγραφή υποθήκης για άλλο ακίνητο.

Κατά τη διάρκεια της σύμβασης στεγαστικού δανείου, η κατάσταση ζωής του δανειολήπτη μπορεί να αλλάξει πολύ.

Η απώλεια εργασίας, το διαζύγιο, η επιδείνωση της υγείας, η μετακόμιση είναι οι πιο συνηθισμένοι λόγοι που αναγκάζουν ένα άτομο να ξεκινήσει τη διαδικασία επανεγγραφής υποθήκης σε άλλο άτομο. Επόμενο - όλα σχετικά.

Η σχέση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη ρυθμίζεται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 102 «Περί υποθηκών», σύμφωνα με τον οποίο η αλλαγή δανειολήπτη επιτρέπεται μόνο με τη συγκατάθεση της τράπεζας.

Η διαδικασία επανέκδοσης στεγαστικού δανείου δεν θα αποφέρει κανένα όφελος στον δανειστή, ωστόσο, η τράπεζα μπορεί να φιλοξενήσει τον πελάτη στα μισά του δρόμου για να πάρει τα χρήματά του πίσω.

Η επανέκδοση στεγαστικού δανείου είναι μια πολύπλοκη διαδικασία, η οποία πραγματοποιείται μόνο μετά τη λήψη της συγκατάθεσης του πιστωτικού ιδρύματος.

Αξίζει να θυμηθούμε ότι η τράπεζα θα συμφωνήσει να επανεκδώσει μια υποθήκη σε άλλο άτομο μόνο εάν είναι απολύτως βέβαιη για τη φερεγγυότητα του νέου δανειολήπτη.

Ταυτόχρονα, ένα πιστωτικό ίδρυμα δεν θα δώσει ποτέ τη συγκατάθεσή του για επανέκδοση στεγαστικού δανείου, εκτός εάν ο δανειολήπτης έχει καλό λόγο να το κάνει. Ποιοι λόγοι μπορούν να θεωρηθούν σοβαροί;

Οι πιο συνηθισμένοι λόγοι είναι:

• Απώλεια της ικανότητας του δανειολήπτη για εργασία και, κατά συνέπεια, φερεγγυότητα.
• Η παρουσία σοβαρών ή ανίατων ασθενειών.
• Μετακίνηση σε άλλη περιοχή.
• Διαζύγιο συζύγων.

Οι παραπάνω λόγοι συνεπάγονται την ανάγκη επανέκδοσης του δανείου, αλλά αυτό μπορεί να γίνει μόνο με συγκεκριμένους τρόπους, όπως:

• επανέκδοση δανείου σε άλλο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας στην ίδια τράπεζα·
• αναχρηματοδότηση υποθήκης σε άλλη τράπεζα (αναχρηματοδότηση).
• επανεγγραφή στεγαστικού δανείου για άλλη οικιστική περιοχή.

Επί του παρόντος δεν υπάρχουν άλλα είδη ανανέωσης στεγαστικών δανείων. Οι τράπεζες μπορούν να συμφωνήσουν με αυτή τη διαδικασία μόνο στις παραπάνω περιπτώσεις και για τους λόγους που αναφέρθηκαν παραπάνω.

Το πρόσωπο στο οποίο θα επανεκδοθεί η υποθήκη πρέπει να πληροί όλες τις απαιτήσεις της τράπεζας σχετικά με την αξιοπιστία, την οικονομική φήμη και τη διαθεσιμότητα των απαραίτητων εγγράφων. Μόνο αφού περάσει επιτυχώς όλοι οι έλεγχοι, η τράπεζα θα συμφωνήσει να αλλάξει τον δανειολήπτη και να επανεκδώσει το στεγαστικό δάνειο.

Μόνο μεγάλοι πιστωτικοί οργανισμοί, συμπεριλαμβανομένης της Sberbank, συμμετέχουν στην επανέκδοση στεγαστικών δανείων.

Εάν ο δανειολήπτης υπέδειξε τη μείωση της φερεγγυότητάς του ως αιτία, τότε η Sberbank θα προσφέρει αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων για περίοδο έως και 10 ετών με το επιτόκιο που ισχύει τη στιγμή της αίτησης (για περισσότερες λεπτομέρειες, δείτε τους όρους αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων στο Sberbank).

Η απουσία λογαριασμού στη Sberbank θα αυξήσει το επιτόκιο κατά 0,5%. Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειολήπτης θα πρέπει να τεκμηριώσει την αφερεγγυότητα του.

Μπορείτε να επανεκδώσετε μια υποθήκη στη Sberbank εάν:

• αντικατάσταση εξασφαλίσεων·
• αποχώρηση ενός από τα μέρη της συμφωνίας·
• παράταση της διάρκειας της σύμβασης·
• μεταβίβαση των υποχρεώσεων αποπληρωμής του χρέους.

Μια υποθήκη που συνάπτεται από τη Sberbank θα είναι πιθανότερο να επανεκδοθεί εάν ο αιτών σχεδιάζει να συνδυάσει στεγαστικά και άλλα δάνεια.

Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα θα αυξήσει το επιτόκιο κατά 1% εάν ο πελάτης:

• αρνείται να ασφαλίσει τη ζωή, την υγεία και την ικανότητά του για εργασία·
• δεν μπορεί να παράσχει στην τράπεζα έγγραφα δανείου.
• Η διαδικασία εγγραφής δανείου βρίσκεται σε εξέλιξη.

Η Sberbank μπορεί επίσης να προσφέρει στον πελάτη την επανεγγραφή της συμφωνίας με άλλον, φερέγγυο δανειολήπτη. Μια εναλλακτική επιλογή επανεγγραφής μπορεί να είναι η αντικατάσταση του παράπλευρου αντικειμένου (για παράδειγμα, σε άλλο διαμέρισμα). Αλλά αυτή η επιλογή είναι αρκετά σπάνια στην πράξη.

Η επανεγγραφή υποθήκης σε άλλο πρόσωπο είναι δυνατή εάν:

• ο νέος δανειολήπτης θα είναι φερέγγυος.
• ένας από τους συνοφειλέτες αποσύρεται από τη συμφωνία·
• Η τράπεζα έλαβε πρόσθετη ασφάλεια.

Κάθε τράπεζα καθορίζει ανεξάρτητα τους όρους επανέκδοσης στεγαστικού δανείου. Το γενικό σχήμα της διαδικασίας επανεγγραφής θα είναι κάπως έτσι:

Ένας δανειολήπτης που μεταβιβάζει ένα στεγαστικό δάνειο σε άλλο άτομο θα πρέπει να θυμάται ότι σε όλη τη διαδικασία επανεγγραφής έως ότου η τράπεζα συνάψει σύμβαση δανείου με τον νέο δανειολήπτη, το στεγαστικό δάνειο εξακολουθεί να είναι πάνω του και θα πρέπει να κάνει τις πληρωμές εγκαίρως σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα .

Κατά την επανέκδοση στεγαστικού δανείου στον εαυτό του ή στη σύζυγό του κατά τη διάρκεια διαζυγίου, εκτός από τον προαναφερόμενο Ομοσπονδιακό Νόμο, ο δανειολήπτης πρέπει επίσης να ανατρέξει στον Οικογενειακό Κώδικα (άρθρα 33-39, 45, 60), σύμφωνα με τον οποίο προστατεύονται όχι μόνο τα συμφέροντα των συζύγων, αλλά και τα συμφέροντα των ανηλίκων τέκνων.

Δεδομένου ότι οι σύζυγοι φέρουν κοινή ευθύνη για τα παιδιά, η τράπεζα θα τους αναγκάσει να εξοφλήσουν το δάνειο από κοινού μετά το διαζύγιο. Η κατανομή του στεγαστικού δανείου γίνεται διαφορετικά σε κάθε περίπτωση, αφού ο καθένας έχει διαφορετικά εισοδήματα και διαφορετικές συνθήκες.

Είναι δυνατές οι ακόλουθες επιλογές:

• Πραγματοποίηση αλλαγών στη σύμβαση υποθήκης και κατανομή της ευθύνης για την αποπληρωμή του χρέους σε καθορισμένα μέρη με τη συγκατάθεση των συζύγων.
• Διαίρεση χρέους και διαμερίσματος σύμφωνα με γαμήλιο συμβόλαιο ή δικαστική απόφαση.

Το στεγαστικό δάνειο μπορεί να επανεκδοθεί μόνο σε έναν από τους συζύγους εάν η τράπεζα είναι ικανοποιημένη για την οικονομική του φερεγγυότητα, την αξιοπιστία και το καλό πιστωτικό ιστορικό του/της.

Εάν ένας σύζυγος ή η σύζυγος αρνούνται να συνεισφέρουν χρήματα για την εξόφληση της υποθήκης, τότε μετά το διαζύγιο το χρέος περνά στους ώμους του δεύτερου συνοφειλέτη. Αν διαφωνήσει, το διαμέρισμα θα βγει προς πώληση από την τράπεζα.

Εάν ένα παιδί είναι εγγεγραμμένο στο διαμέρισμα, πρέπει να πάρει εξιτήριο. Σε αυτή την περίπτωση, το δικαστήριο μπορεί να δώσει στους γονείς αναβολή για να βρουν νέα στέγαση.

Εάν το παιδί δεν διαγραφεί εγκαίρως, οι αρχές κηδεμονίας θα θέσουν το ζήτημα της στέρησής του των γονικών δικαιωμάτων με βάση ότι οι γονείς δεν είναι σε θέση να παρέχουν κανονικές συνθήκες διαβίωσης στα παιδιά.

Κατάλογος εγγράφων για επανεγγραφή στεγαστικού δανείου

Ο κατάλογος των εγγράφων για την επανεγγραφή στεγαστικού δανείου περιλαμβάνει:

• διαβατήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την απασχόληση ·
• πιστοποιητικό αποδοχών·
• Αίτηση.

Επιπλέον, η πιστώτρια τράπεζα μπορεί να ζητήσει:

• SNILS;
• έγγραφα σχετικά με την οικογενειακή κατάσταση·
• στρατιωτική ταυτότητα?
• διεθνές διαβατήριο·
• πληροφορίες σχετικά με το ακίνητο που ανήκει στον αιτούντα.

Θα απαιτηθούν μόνο ρωσικό διαβατήριο και υπογεγραμμένη αίτηση από τον προηγούμενο δανειολήπτη.

Οι τράπεζες συνήθως αρνούνται την επανεγγραφή πελάτη για τους ακόλουθους λόγους:

• ο δανειολήπτης έχει κάνει πολλές μικρές καθυστερήσεις (έως 3 ημέρες) ή μία μεγάλη (20-30 ημέρες).
• ο πελάτης δεν έχει ασφάλιση ή ανεπαρκή φερεγγυότητα·
• λόγω κακού πιστωτικού ιστορικού ή ανεπαρκούς φερεγγυότητας·
• εάν ο δανειολήπτης είναι κάτω των 21 ετών ή άνω των 60 ετών·
• εάν οι λόγοι επανεγγραφής είναι αβάσιμοι.

Η μεταφορά μιας υποθήκης σε άλλο άτομο είναι αρκετά ενοχλητική. Το πιο σημαντικό πράγμα που χρειάζεται είναι η συγκατάθεση της πιστώτριας τράπεζας.

Εάν πληρούνται όλες οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες και αυτή η διαδικασία είναι δικαιολογημένη, μεγάλες τράπεζες, όπως η Sberbank, μπορούν να μεταβιβάσουν την υποθήκη σε άλλο άτομο.

Η σύμβαση υποθήκης συνάπτεται για μεγάλο χρονικό διάστημα. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πολλά πράγματα μπορούν να συμβούν στη ζωή του δανειολήπτη που θα καταστήσουν απαραίτητο να απαλλαγεί από την υποθήκη. Τις περισσότερες φορές στην πρακτική της υποθήκης υπάρχουν περιπτώσεις πώλησης υποθηκευμένου διαμερίσματος. Αυτός ο μηχανισμός είναι προσαρμοσμένος στην παραμικρή λεπτομέρεια, επομένως ούτε ο αγοραστής ούτε ο πωλητής έχουν ερωτήσεις.

Είναι αλήθεια ότι η συναλλαγή πρέπει να λάβει τη συγκατάθεση της τράπεζας και δίνεται μόνο εάν υπάρχει δικαιολογημένος λόγος από την πλευρά του δανειολήπτη. Εκτός από την πώληση ενός υποθηκευμένου διαμερίσματος, υπάρχει επίσης η δυνατότητα επανεγγραφής της υποθήκης σε άλλο άτομο. Αυτή η πρακτική είναι αρκετά σπάνια. Οι τράπεζες διστάζουν να το χρησιμοποιήσουν, αν και έχουν παρόμοια ευκαιρία στο οπλοστάσιό τους. Γεγονός είναι ότι ο πιστωτής δεν κερδίζει τίποτα από μια τέτοια συναλλαγή, αν και η προσπάθεια και οι πόροι που απαιτούνται για την πραγματοποίηση της πράξης θα είναι μεγάλοι. Ας εξετάσουμε τι είναι η επανεγγραφή υποθήκης σε άλλο άτομο, σε ποιες περιπτώσεις επιτρέπεται μια τέτοια διαδικασία;

Επανεγγραφή υποθήκης σε άλλο πρόσωπο.

Αυτό σημαίνει μεταφορά της ευθύνης για την πληρωμή της υποθήκης από ένα άτομο σε άλλο. Δεν υπάρχει τίποτα περίπλοκο σε αυτή τη διαδικασία, ωστόσο, δεν αποφέρει κανένα όφελος στην τράπεζα. Για να ξεκινήσει μια τέτοια συμφωνία, ο πελάτης πρέπει να αιτιολογήσει τους λόγους και να παράσχει επιτακτικά επιχειρήματα. Αν το θέμα σχετίζεται με τη φερεγγυότητα, τότε οι τράπεζες προσφέρουν υπηρεσίες αναχρηματοδότησης ή αναδιάρθρωσης προκειμένου να διατηρηθούν τα πάντα ως έχουν και να μην σπαταλούν κόπο και χρήματα. Αν όμως η επανέκδοση της σύμβασης σε άλλο πρόσωπο είναι πρακτικά ο μόνος τρόπος επιστροφής των χρημάτων του δανείου, τότε η τράπεζα είναι έτοιμη να αλλάξει τον δανειολήπτη.

Στη ρωσική πιστωτική πρακτική, οι περιπτώσεις αλλαγής του δανειολήπτη είναι σπάνιες, αλλά υπάρχουν. Μεγάλα ιδρύματα (VTB 24, Sberbank) έχουν πραγματοποιήσει τέτοιες διαδικασίες περισσότερες από μία φορές. Ανεξάρτητα από τους λόγους για τους οποίους ο δανειολήπτης μεταβιβάζει τις υποχρεώσεις του σε τρίτους, η επανεγγραφή πραγματοποιείται μόνο σύμφωνα με τους καθιερωμένους κανόνες και ο εκκινητής επιβαρύνεται με όλα τα έξοδα. Πριν από τη διεξαγωγή μιας συναλλαγής, η τράπεζα διενεργεί πλήρη ανάλυση της φερεγγυότητας του νέου δανειολήπτη και μόνο μετά από αυτό λαμβάνει μια απόφαση.

Λόγοι επανεγγραφής υποθήκης σε άλλο πρόσωπο.

• Απώλεια ικανότητας για εργασία. Στην περίπτωση αυτή, όταν ο πελάτης αδυνατεί να εκπληρώσει τις δανειακές του υποχρεώσεις, μπορεί να τις μεταβιβάσει σε άλλο πρόσωπο. Τις περισσότερες φορές, η πώληση ενός ενυπόθηκου διαμερίσματος πραγματοποιείται εδώ. Είναι πιο εύκολο από την επανεγγραφή μιας υποθήκης. Εάν τα μέρη για κάποιο λόγο δεν μπορούν ή δεν θέλουν να το πραγματοποιήσουν, τότε συμφωνούν με την τράπεζα για τη διαδικασία επανέκδοσης του ίδιου του δανείου. Εάν στην πρώτη περίπτωση, ο αγοραστής και ο πωλητής πρέπει να τρέξουν οι ίδιοι με τα έγγραφα και η τράπεζα απαιτεί μόνο συγκατάθεση, τότε στη δεύτερη περίπτωση, όλα τα προβλήματα πρέπει να χειριστεί η τράπεζα, η οποία θα πρέπει να αξιολογήσει τον νέο πελάτη. επανεκτίμηση των εξασφαλίσεων κ.λπ.
• Κίνηση. Μερικές φορές οι πελάτες, έχοντας συνάψει υποθήκη, αποφασίζουν να πάνε να ζήσουν σε άλλη χώρα. Δεδομένου ότι η παρουσία ενός τέτοιου χρέους προκαλεί δυσκολίες με τη γραφειοκρατία, το θέμα της επανέκδοσης στεγαστικού δανείου λύνεται. Για παράδειγμα, μια κοπέλα με στεγαστικό δάνειο παντρεύτηκε έναν αλλοδαπό και αποφάσισε να επανεκδώσει το δάνειο στον αδελφό/την αδελφή/τους γονείς της, μεταβιβάζοντας σε αυτούς όλα τα δικαιώματα ιδιοκτησίας του ακινήτου. Αυτό το επιχείρημα είναι σοβαρό για μια τράπεζα που δεν χρειάζεται προβλήματα με την αποπληρωμή του χρέους - είναι πιο εύκολο να κάνει μια παραχώρηση και να επανεκδώσει το δάνειο.
• Διαζύγιο. Αυτή η κατάσταση είναι κοινή. Μετά το γάμο, οι σύζυγοι συνάπτουν υποθήκη στο σπίτι τους και γίνονται συνοφειλέτες. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, η διάρκεια του στεγαστικού δανείου είναι μεγαλύτερη από τη μέση περίοδο συμβίωσης, επομένως υπάρχει και η ανάγκη επανέκδοσης του δανείου σε έναν από τους συζύγους. Στην ιδανική περίπτωση, αυτό γίνεται με κοινή συναίνεση, αλλά τις περισσότερες φορές με δικαστήριο. Με βάση δικαστική απόφαση, η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την επανεγγραφή στεγαστικού δανείου. Εδώ η διαδικασία είναι αρκετά απλή - ένας από τους συνοφειλέτες αφαιρείται από τη συμφωνία και ο δεύτερος παραμένει, ωστόσο, αυτό θα υπόκειται στο ότι ο υπόλοιπος δανειολήπτης συμμορφώνεται πλήρως με τις απαιτήσεις φερεγγυότητας.

Έτσι, μπορεί να υπάρχουν διάφοροι λόγοι για την ανανέωση μιας υποθήκης. Η διαδικασία θα διεξαχθεί από την τράπεζα μόνο εάν ο νέος δανειολήπτης πληροί τις προϋποθέσεις, ή υπάρχει πρόσθετη ασφάλεια ή ο συμμετέχων (συνοφειλέτης) αποχωρήσει από τη συμφωνία. Κάθε τράπεζα έχει τις δικές της απαιτήσεις και κανόνες για την επεξεργασία μιας τέτοιας συναλλαγής, επομένως είναι καλύτερο να διευκρινιστούν όλες οι λεπτομέρειες "επιτόπου".

Διαδικασία ανανέωσης στεγαστικού δανείου.

• Υποβολή αίτησης για συναλλαγή με αναφορά των λόγων και επισύναψη αποδεικτικών στοιχείων.
• Λήψη γραπτής συγκατάθεσης από την τράπεζα για τη συναλλαγή.
• Υποβολή πακέτου εγγράφων (τόσο από τον τρέχοντα όσο και από τον μελλοντικό δανειολήπτη): διαβατήριο, βιβλιάριο εργασίας, βεβαιώσεις εισοδήματος, ερωτηματολόγια, αιτήσεις μεταβίβασης υποχρεώσεων.
• Εάν η απάντηση είναι θετική, η σύμβαση συνάπτεται για το υπόλοιπο ποσό της οφειλής. Όλα τα ζητήματα που σχετίζονται με χρήματα που έχουν ήδη καταβληθεί επιλύονται χωρίς τη συμμετοχή της τράπεζας.
• Η διαδικασία εγγραφής θα διαρκέσει από μερικές ημέρες έως ένα μήνα. Πριν αναλάβει ο νέος πελάτης, όλες οι υποχρεώσεις βαρύνουν τον παλιό δανειολήπτη. Εάν δεν εκπληρωθούν, η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί τη συναλλαγή.

Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτή η διαδικασία δεν έχει ακόμη ολοκληρωθεί πλήρως από τις τράπεζες, επομένως έχει μια σειρά από λεπτότητες. Αυτό οφείλεται στην κατάσταση για την οποία ο πελάτης αποφάσισε να ανανεώσει την υποθήκη. Δεν αξίζει να ρισκάρετε μόνοι σας εδώ και είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με έναν έμπειρο δικηγόρο που θα σας πει για όλες τις περιπλοκές της συμφωνίας.

(2 βαθμολογίες, μέσος όρος: 5,00 απο 5)

Η ανάγκη για πώληση ενός σπιτιού μπορεί να προκύψει ανά πάσα στιγμή και για λόγους που είναι δύσκολο να προβλεφθούν. Η επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης, η μετεγκατάσταση, η επέκταση της οικογένειας και η ανάγκη αγοράς ενός πιο ευρύχωρου σπιτιού - όλα αυτά είναι μόνο οι κύριοι λόγοι για τους οποίους μπορεί να υπάρξει ανάγκη πώλησης. Είναι εξαιρετικά σημαντικό να γνωρίζετε πώς να μεταφέρετε μια υποθήκη σε άλλο άτομο, ώστε να μην χάσετε το κέρδος σας κατά την πώληση και να μην συμπληρώσετε πολλά πρόσθετα έγγραφα.

Μάλιστα, η επανεγγραφή στεγαστικού δανείου είναι μια εξαιρετική λύση τόσο για όσους θέλουν να πουλήσουν γρήγορα το σπίτι τους όσο και για όσους θέλουν να μεταβιβάσουν επίσημα τις οφειλές τους σε κάποιον άλλο. Μερικές φορές αυτό σας επιτρέπει να διατηρείτε ακίνητη περιουσία όταν μειώνεται το επίπεδο εισοδήματός σας.

Στο άρθρο μας θα εξετάσουμε εάν είναι δυνατή η μεταβίβαση της υποθήκης σε άλλο άτομο εάν δεν σκοπεύετε να πουλήσετε το διαμέρισμα και επίσης θα εξετάσουμε ποια εμπόδια μπορεί να υπάρχουν στην ολοκλήρωση μιας τέτοιας συναλλαγής.

Είναι δυνατή η μεταβίβαση υποθήκης σε άλλο άτομο;

Πολλοί άνθρωποι που έχουν εξοφλήσει την υποθήκη τους για μεγάλο χρονικό διάστημα αναρωτιούνται εάν είναι δυνατόν να μεταβιβαστεί η υποθήκη σε άλλο άτομο εάν δεν θέλουν να πουλήσουν το διαμέρισμα. Μπορεί να υπάρχουν πολλοί λόγοι για αυτό. Για παράδειγμα, όταν υποβάλλατε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, δεν είχατε την ευκαιρία να αποκτήσετε υποθήκη για άλλο συγγενή ή να προσελκύσετε συνοφειλέτη και τώρα αντιμετωπίζετε δυσκολίες στην εξόφληση του στεγαστικού δανείου.

Το κύριο πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι δεν είναι κερδοφόρο για την τράπεζα να σας χάσει. Φυσικά, μπορεί να πουλήσει το διαμέρισμά σας αν σταματήσετε να πληρώνετε. Ωστόσο, αυτό δεν είναι τόσο κερδοφόρο όσο μπορεί να φαίνεται με την πρώτη ματιά. Είναι πολύ πιο κερδοφόρο να λαμβάνετε πληρωμές κεφαλαίου και τόκων από εσάς για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο, στις περισσότερες περιπτώσεις, η τράπεζα είναι συνεργάσιμη σε αυτό το θέμα και εξακολουθεί να είναι δυνατή η επανέκδοση υποθήκης σε άλλο άτομο.

Η επανεγγραφή υποθήκης σε άλλο πρόσωπο απαιτεί την παροχή όλων των απαραίτητων εγγράφων στον ίδιο βαθμό όπως και κατά την αρχική εγγραφή της υποθήκης. Είναι σημαντικό να το θυμάστε αυτό και να ελέγξετε τη διαθεσιμότητα τέτοιων εγγράφων από το άτομο για το οποίο θέλετε να επανεκδώσετε μια υποθήκη.

Ποια έγγραφα απαιτούνται για την επανεγγραφή στεγαστικού δανείου;

Για να επανεκδώσετε μια υποθήκη σε άλλο άτομο, θα χρειαστεί να προσκομίσετε τα ακόλουθα έγγραφα:

Όπως αναφέραμε παραπάνω, δεν συμφέρει η τράπεζα να σε χάσει. Ως εκ τούτου, είναι σπάνιο μια τράπεζα να κάνει παραχωρήσεις και να επιτρέπει στον εαυτό της να απαλλάσσεται από τις δανειακές της υποχρεώσεις. Ωστόσο, υπάρχουν και άλλοι λόγοι για τους οποίους η πώληση μιας υποθήκης σε άλλο άτομο μπορεί να αντιμετωπιστεί με εχθρότητα από την τράπεζα:

1. Εάν η τράπεζα έχει όλες τις πληροφορίες για εσάς και γνωρίζει καλά πόσα και πότε μπορείτε να πληρώσετε, τότε δεν γνωρίζει τον νέο δανειολήπτη και η ίδια η διαδικασία επανέκδοσης στεγαστικού δανείου σε άλλο πρόσωπο της φαίνεται αμφίβολη. .
2. Πολύ συχνά, η πώληση μιας υποθήκης σε άλλο άτομο αποτελεί μέρος ενός παράνομου συστήματος στο οποίο οι άνθρωποι αφαιρούν γρήγορα το διαμέρισμα από το ενυπόθηκο βάρος και το πωλούν με υψηλότερο κόστος. Οι τράπεζες δεν τους αρέσει να συμμετέχουν σε τέτοιες απάτες και ως εκ τούτου προσπαθούν να προστατεύσουν τον εαυτό τους όσο το δυνατόν περισσότερο, εξαιρετικά σπάνια συμφωνώντας να επανεκδώσουν στεγαστικό δάνειο εάν υπάρχει πιθανότητα να συνεχίσετε να πληρώνετε.
3. Εάν δεν σκοπεύετε να πουλήσετε το διαμέρισμα, αλλά απλώς θέλετε να μεταφέρετε υποχρεώσεις σε άλλο άτομο, η τράπεζα δεν βλέπει κανένα όφελος σε αυτό. Η επανέκδοση υποθήκης σε άλλο άτομο μπορεί να ολοκληρωθεί με πρόωρη εξόφληση της υποθήκης και τότε η τράπεζα θα χάσει το όφελός της. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι τράπεζες αρνούνται συχνά.

Προκειμένου να επανεκδοθεί στεγαστικό δάνειο σε άλλο άτομο, είναι εξαιρετικά σημαντικό να ακολουθήσετε μια υπεύθυνη προσέγγιση για την προετοιμασία των εγγράφων και την επιλογή ενός υποψηφίου. Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν τον συγγενή τους ως νέο δανειολήπτη, αλλά θα συνιστούσαμε να συμπεριφέρεστε στους συγγενείς σας με την ίδια προσοχή και καχυποψία όπως συμπεριφέρεστε σε ξένους.

Όσον αφορά τα μεγάλα χρήματα, πολλοί άνθρωποι ξαφνικά ανακαλύπτουν κάτι στον εαυτό τους που δεν είχαμε υποπτευθεί ποτέ πριν. Εάν γνωρίζατε τον συγγενή σας ως υπεύθυνο και οικονομικά ασφαλές άτομο, τότε κατά την επανέκδοση ενός στεγαστικού δανείου μπορεί ξαφνικά να προκύψουν καθυστερήσεις ή ακόμη πιο τρομερές συνέπειες. Και θα φταις εσύ, γιατί τους έπεισες να ανανεώσουν το στεγαστικό δάνειο. Και δεν μπορείτε να αφήσετε έναν συγγενή σε μπελάδες. Αλλά τα προβλήματα του ξένου θα παραμείνουν στη συνείδησή του και δεν θα μπορείτε να καθίσετε στο λαιμό σας.

Εάν θέλετε να επανεκδώσετε γρήγορα μια υποθήκη σε άλλο άτομο, σας συμβουλεύουμε να θεωρήσετε τους συγγενείς τελευταίους και επίσης να σκεφτείτε προσεκτικά την πώληση ενός διαμερίσματος με υποθήκη, εάν έχετε μια τέτοια ευκαιρία.

Ποια κριτήρια επηρεάζουν την έγκριση της διαδικασίας επανεγγραφής από την τράπεζα;

Δεν μπορείτε απλώς να μεταβιβάσετε μια υποθήκη σε άλλο άτομο χωρίς επαρκή λόγο. Εάν έχετε τη δυνατότητα να πληρώσετε στεγαστικό δάνειο, μπορείτε να το μεταβιβάσετε σε άλλο άτομο μόνο εάν πρόκειται να πουλήσετε το διαμέρισμα και να βρείτε άλλο μέρος για να ζήσετε. Εάν δεν σκοπεύετε να πουλήσετε το διαμέρισμα, οι λόγοι πρέπει να είναι αρκετά επιτακτικοί και πολύ πιο αυστηροί όροι και απαιτήσεις θα εφαρμοστούν στον νέο δανειολήπτη.

1. Εάν ανησυχείτε για το πώς να επανεκδώσετε μια υποθήκη σε άλλο άτομο χωρίς να πουλήσετε το διαμέρισμα, μπορεί να υπάρχει μόνο ένας λόγος για την τράπεζα: δεν μπορείτε πλέον να πληρώσετε. Το επίπεδο του εισοδήματός σας έχει μειωθεί και μόλις που έχετε αρκετά για να ζήσετε, έχετε μείνει ανάπηρος, ένα μέλος της οικογένειας αρρώστησε σοβαρά – υπάρχουν πολλοί λόγοι και καθένας από αυτούς πρέπει να τεκμηριωθεί. Μόνο σε αυτή την περίπτωση η τράπεζα θα εγκρίνει αμέσως την απόφασή σας.
2. Επιπλέον, η επανεγγραφή στεγαστικού δανείου σε άλλο άτομο μπορεί να γίνει κατά τη διάρκεια διαζυγίου, όταν ο ένας σύζυγος έχει τη δυνατότητα να συνεχίσει να πληρώνει την υποθήκη, αλλά ο άλλος όχι. Αυτό γίνεται είτε στο δικαστήριο είτε στο γραφείο της τράπεζας, αλλά πρέπει πάντα να θυμάστε ότι πρέπει να ενημερώσετε την τράπεζα εκ των προτέρων για τυχόν αλλαγές στη σύνθεση της οικογένειάς σας, καθώς και στις οικονομικές σας συνθήκες.
3. Εάν θέλετε να επανεκδώσετε ένα στεγαστικό δάνειο σε άλλο άτομο επειδή πρόκειται να πουλήσετε το υπάρχον σπίτι σας και να αγοράσετε ένα νέο, η τυπική διαδικασία για την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο θα εφαρμοστεί στον νέο δανειολήπτη: θα πρέπει να περάσει όλη η διαδικασία από την αρχή, μόνο που δεν θα κάνει αίτηση για το δικό του σπίτι, αλλά για το δικό σας. Είναι καλύτερο να επισκεφτείτε μαζί την τράπεζα και να συμπληρώσετε μαζί όλα τα σχετικά έγγραφα.

Τι προσέχουν οι τράπεζες όταν αποφασίζουν εάν θα εγκρίνουν την επανέκδοση στεγαστικού δανείου σε άλλο άτομο:

1. Πρώτα απ 'όλα, οι τράπεζες εξετάζουν το επίπεδο του χρηματοοικονομικού πλούτου. Είναι σημαντικό να μην το παρακάνετε εδώ, καθώς πρέπει να αποδείξετε στην τράπεζα ότι ο νέος δανειολήπτης θα μπορεί να κάνει πληρωμές τακτικά, αλλά δεν πρέπει να τρομάξετε την τράπεζα με τη δυνατότητα γρήγορης πρόωρης αποπληρωμής.

Επομένως, είναι καλύτερο να επιλέξετε άτομα της ίδιας οικονομικής κατάστασης με εσάς (τη στιγμή που κάνατε υποθήκη) και επίσης να ελέγξετε εκ των προτέρων για τη διαθεσιμότητα των σχετικών εγγράφων. Μπορούν να σας πουν απολύτως τα πάντα, αλλά το αν μπορεί να τεκμηριωθεί είναι ένα μεγάλο ερώτημα.

1. Επιπλέον, οι τράπεζες δίνουν προσοχή στην επίσημη απασχόληση και την επίσημη εργασιακή εμπειρία. Επομένως, συνιστάται να εργάζεστε στον τρέχοντα τόπο εργασίας για περισσότερο από έξι μήνες και η συνολική συνεχής εργασιακή εμπειρία τα τελευταία πέντε χρόνια θα πρέπει να υπερβαίνει το ένα έτος σε έναν τόπο εργασίας.
2. Μεταξύ άλλων, ρόλο παίζει και το πιστωτικό ιστορικό. Εάν ο νέος δανειολήπτης έχει καθυστερήσει τα δάνειά του, όπως επιβεβαιώνεται από το BKI, είναι απίθανο να σας επιτραπεί να επανεκδώσετε υποθήκη για αυτόν. Ενημερώνεστε πάντα για το πιστωτικό ιστορικό του ατόμου για το οποίο θέλετε να επανεκδώσετε ένα στεγαστικό δάνειο πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα. Αυτό θα σας επιτρέψει να εξοικονομήσετε χρόνο και να αυξήσετε την πιθανότητα να λάβετε έγκριση.
3. Επιπλέον, οι τράπεζες δίνουν επίσης προσοχή σε τέτοια μη προφανή πράγματα όπως το ποινικό μητρώο. Όπως αναφέραμε παραπάνω, οι τράπεζες έχουν πιο αυστηρές απαιτήσεις για νέους δανειολήπτες και μπορεί ακόμη και να ντρέπεστε να ρωτήσετε για ποινικό μητρώο. Ωστόσο, πρέπει να μάθετε. Εάν το άτομο για το οποίο θέλετε να επανεκδώσετε στεγαστικό δάνειο έχει έστω και το παραμικρό αμάρτημα, η τράπεζα θα σας αρνηθεί.
4. Η ιδιοκτησία άλλου ακινήτου θα είναι σημαντικό πλεονέκτημα, όπως συνέβη με την αρχική υποθήκη. Όσο περισσότερη εμπιστοσύνη έχει η τράπεζα ότι ο νέος δανειολήπτης θα ανταπεξέλθει στο στεγαστικό δάνειο ή θα μπορέσει να καλύψει το χρέος με άλλο τρόπο, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα να εγκριθεί η υποθήκη.

Τι είναι σημαντικό να θυμάστε κατά την ανανέωση μιας υποθήκης;

Μέχρι να ολοκληρωθεί η συναλλαγή και να επανεκδοθεί ολόκληρο το πακέτο των εγγράφων, παραμένετε το μόνο άτομο που χρωστάει στην τράπεζα. Επομένως, πρέπει να συνεχίσετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές μέχρι να ολοκληρωθεί η συμφωνία.

Κατά κανόνα, η συναλλαγή ολοκληρώνεται για το ποσό του υπολοίπου του δανείου. Πολλοί άνθρωποι συνάπτουν δύο συμφωνίες: μία με την τράπεζα και τη δεύτερη με τον αγοραστή, ο οποίος πληρώνει «λίγο από πάνω», γεγονός που καθιστά την επανεγγραφή ενός στεγαστικού δανείου πιο κερδοφόρο εγχείρημα. Ωστόσο, σας συνιστούμε να πραγματοποιήσετε την επανεγγραφή με απολύτως επίσημο και νόμιμο τρόπο.

Επίσης, κατά την επανέκδοση ενός στεγαστικού δανείου, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτό είναι ένα μέτρο έσχατης ανάγκης για να λύσετε τα οικονομικά σας προβλήματα με την τράπεζα. Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τις μηνιαίες πληρωμές σας, εξετάστε τις ακόλουθες επιλογές:

1. Η εγγραφή της αναχρηματοδότησης θα σας επιτρέψει να μεταφέρετε την υποθήκη όχι σε άλλο άτομο, αλλά σε άλλη τράπεζα και να λάβετε ένα πιο ευνοϊκό επιτόκιο για το δάνειο. Η εξοικονόμηση θα είναι σημαντική, επιτρέποντάς σας αργότερα να κάνετε πρόωρες αποπληρωμές ή να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση μέσω χαμηλότερων μηνιαίων πληρωμών. Αν ανησυχείς, πώς να μεταβιβάσετε μια υποθήκη σε άλλο άτομο, καθώς δεν μπορείτε πλέον να ανταπεξέλθετε στις πληρωμές στην τράπεζά σας, σας συμβουλεύουμε να εξετάσετε τις προσφορές άλλων τραπεζών και να εφαρμόσετε. Είναι το ίδιο με την αναχρηματοδότηση, αλλά δεν είναι ένα άτομο που αγοράζει το δάνειό σας, αλλά μια τράπεζα.
2. Επιπλέον, μην ξεχνάτε ότι μπορείτε να επωφεληθείτε από τις φορολογικές εκπτώσεις! Η έκπτωση φόρου σάς επιτρέπει να επιστρέψετε ένα σημαντικό ποσό: περισσότερα από 300 χιλιάδες ρούβλια (όχι τη φορά, φυσικά) και είναι μια καλή βοήθεια με μηνιαίες πληρωμές.
3. Αν αναρωτιέστε Είναι δυνατή η μεταβίβαση υποθήκης σε άλλο άτομο;, αφού αποκτήσατε παιδιά και φύγατε σε άδεια μητρότητας, έχοντας χάσει το αντίστοιχο επίπεδο εισοδήματος, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε κεφάλαιο μητρότητας.

Είναι σημαντικό να θυμάστε: το κεφάλαιο μητρότητας μεταφέρεται στην τράπεζα για δύο μήνες, κατά τη διάρκεια των οποίων θα πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε στο ίδιο ποσό. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να υποβάλετε αυτοπροσώπως αίτηση στο Ταμείο Συντάξεων.

1. Αν αναρωτιέστε Είναι δυνατή η μεταβίβαση υποθήκης σε άλλο άτομο;, καθώς αντιμετωπίζετε σοβαρές οικονομικές δυσκολίες, προσπαθήστε πρώτα να μιλήσετε με την τράπεζα για τη δυνατότητα παροχής πιστωτικής αργίας ή αναδιάρθρωσης του δανείου σας. Δώστε όλα τα σχετικά έγγραφα και περιγράψτε το χρονικό πλαίσιο εντός του οποίου θα αποκατασταθεί η οικονομική σας κατάσταση. Η τράπεζα θα καλύψει τις ανάγκες σας και δεν θα χρειαστεί να μεταφέρετε την υποθήκη σε άλλο άτομο.

Είναι δύσκολο να μεταβιβάσετε μια υποθήκη σε άλλο άτομο;

Η κύρια δυσκολία στην επανέκδοση στεγαστικού δανείου σε άλλο πρόσωπο είναι ότι μια τέτοια πρακτική είναι ασυνήθιστη για τις τράπεζές μας. Πολλές τράπεζες (ειδικά οι μικρές) αναφέρουν άμεσα στη σύμβαση την αδυναμία επανεγγραφής ή επιβάλλουν πρόστιμα σε μια τέτοια απόφαση. Μελετήστε προσεκτικά τη σύμβαση πριν την υπογράψετε: αυτό θα σας βοηθήσει να αποφύγετε πολλά προβλήματα αργότερα.

Οι τράπεζες είναι επίσης απρόθυμες να αποχωριστούν αυτούς που εξακολουθούν να μπορούν να πληρώσουν το στεγαστικό δάνειο, αλλά προτιμούν είτε να μετακομίσουν σε άλλο διαμέρισμα είτε απλώς να μεταβιβάσουν την υποθήκη σε κάποιον άλλο. Φυσικά, θα πρέπει να εργαστείτε σκληρά για να αποδείξετε το δικαίωμά σας να εκμεταλλευτείτε αυτή την ευκαιρία. Είναι αδύνατο να μεταβιβάσετε γρήγορα και εύκολα μια υποθήκη σε άλλο άτομο, θα πρέπει να προσπαθήσετε. Αλλά εξακολουθεί να είναι εφικτό, και προσπαθήσαμε να σας πούμε πώς να το κάνετε σωστά και με ελάχιστη κατανάλωση ενέργειας από την πλευρά σας.

Όταν όλες οι μέθοδοι έχουν ήδη δοκιμαστεί και δεν υπάρχει άλλη διέξοδος, η επανέκδοση υποθήκης σε άλλο άτομο μπορεί να είναι μια πραγματική σανίδα σωτηρίας. Η τράπεζα δεν χρειάζεται εσάς, αλλά τα χρήματά της, και αν μπορείτε να αποδείξετε ότι ο νέος δανειολήπτης είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεται, η τράπεζα δεν θα σας αρνηθεί. Επομένως, επιλέξτε προσεκτικά αγοραστές και ελέγξτε όλα τα έγγραφα πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα. Αυτό θα σας επιτρέψει να εξοικονομήσετε χρόνο.

Εάν σας άρεσε το άρθρο μας, αξιολογήστε και μοιραστείτε το στα κοινωνικά δίκτυα. Και θα συνεχίσουμε να σας λέμε για όλα όσα σχετίζονται με τον στεγαστικό δανεισμό!

Κατηγορίες,

Παρόμοια άρθρα