Recientemente, la cuestión de la reestructuración de los préstamos bancarios ha adquirido gran relevancia. Esto se debe al deterioro de la situación financiera del país y, como consecuencia, a una disminución del nivel de ingresos de la población. Los bancos intentan ayudar al prestatario, ya que es mejor que los prestamistas hagan algunas concesiones que perder beneficios en caso de impago de la deuda. Lea el artículo sobre cómo completar una solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank y dónde obtener un formulario de solicitud de muestra.

Cuestionario para la reestructuración de préstamos de Sberbank: muestra

Para reestructurar un préstamo en Sberbank, el cliente proporciona información básica sobre sí mismo:

Datos personales – nombre completo, fecha y lugar de nacimiento, NIF.
Educación.
Datos del pasaporte.
Lugar de residencia y registro.
Estado civil e información sobre familiares.
Información sobre el lugar de trabajo principal: nombre del empleador, tipo de actividad, puesto que ocupa.
Información sobre cambios de empleo en los últimos 3 años, indicando el nombre completo de todos los empleadores.
¿Cuál es su propiedad? Bienes raíces, transporte, valores.
Datos sobre ingresos y gastos del prestatario.
Obligaciones de deuda sobre préstamos en todos los bancos, a excepción de Sberbank.
Participación en el proyecto de nómina o pensión del banco indicando el número de tarjeta.

Un cuestionario de muestra estándar tiene la siguiente forma:

Luego de completar el cuestionario, el cliente deberá enviarlo al departamento de deudas problemáticas. Luego viene la comunicación personal con los empleados del banco, quienes determinan el paquete de documentos requerido. Si la decisión es positiva, se comienza a trabajar para volver a emitir el préstamo.

Dónde descargar el formulario de reestructuración de préstamos de Sberbank

El cuestionario para la reestructuración de préstamos está publicado en el sitio web de Sberbank. Debe completarse y entregarse al empleado del banco. La solicitud en línea no está disponible.

El cliente tiene motivos legales para presentar una solicitud de reestructuración de deuda. El artículo 451 del Código Civil de Rusia prevé la modificación o rescisión de un contrato en caso de cambios significativos e imprevistos en las condiciones del mismo. A veces un cliente tiene que defender sus derechos ante los tribunales. En este caso, el procedimiento y la esencia de los cambios realizados en el contrato se determinan en proceso judicial. La mayoría de las veces, la situación se resuelve en el acto mediante la adopción de un acuerdo mutuamente beneficioso entre el prestamista y el prestatario.

Buenas razones para presentar una solicitud para cambiar los términos del préstamo:

pérdida de empleo por parte del prestatario;
disminución de las ganancias;
enfermedad de larga duración;
fuerza mayor;
presencia de grandes deudas crediticias en diferentes bancos;
muerte del prestatario;
otras circunstancias.

Es necesario presentar una solicitud de reestructuración del préstamo tan pronto como los recursos financieros del prestatario sean insuficientes para cubrir la deuda en tiempo y forma. De lo contrario, la deuda crecerá no sólo por el “cuerpo” pendiente del préstamo, sino también por las multas y los intereses devengados. El banco está más dispuesto a negociar con un prestatario cuyo historial crediticio no se haya visto dañado previamente.

No se recomienda proporcionar información deliberadamente falsa sobre solvencia y empleo en el formulario de solicitud. El servicio de seguridad del banco identificará inmediatamente al impostor. Esto no sólo no corregirá la situación de la deuda, sino que también la empeorará.

Los llamados defensores financieros lo ayudan a completar su solicitud correctamente y lo acompañan durante todo el proceso de préstamo. Se trata de empleados de empresas que prestan servicios para optimizar la deuda crediticia del cliente, devolver comisiones canceladas ilegalmente y recopilar los documentos necesarios para los représtamos.

Si no puede cumplir con sus obligaciones crediticias, puede realizar cambios en el contrato de préstamo. Los préstamos específicos (para la compra de un automóvil, educación, hipoteca) y no específicos pueden estar sujetos a reestructuración. Consideraremos una solicitud de reestructuración de préstamos en Sberbank y un ejemplo de cómo completarla a continuación.

Razones para la reestructuración del préstamo.

Sberbank está obligado a aceptar una solicitud de reestructuración de préstamo en los siguientes casos:

despido del trabajo, incapacidad temporal;
empeoramiento de la situación financiera (reducción de salario, nacimiento de un hijo, etc.);
gastos imprevistos (enfermedad de seres queridos, incendio, etc.);
la necesidad de mantener a un familiar discapacitado;
otras razones que requieran gastos financieros importantes.

¿Cuándo es posible un aplazamiento de préstamo?

Si surgen tales circunstancias, la mejor opción sería solicitar la reestructuración del préstamo. De esta forma puede obtener un aplazamiento o cambiar los términos del contrato de préstamo. De lo contrario, se impondrán sanciones y multas, lo que agravará aún más la situación financiera.

En la mayoría de los casos, Sberbank se encuentra con sus clientes a mitad de camino, porque... interesado en devolver los fondos prestados. Por ejemplo, tras el nacimiento de un hijo, el banco puede conceder un aplazamiento de los pagos por un período de 1 año. No se cobrarán sanciones ni multas.

Cómo presentar una solicitud de reestructuración de préstamo a Sberbank

Para que el banco lleve a cabo la reestructuración, es necesario completar correctamente una solicitud, de la cual se presenta un ejemplo a continuación. Es necesario describir las razones del cambio en la situación financiera y la fecha a partir de la cual ocurrieron estos cambios. Puede descargar el formulario de reestructuración de préstamos de Sberbank aquí:
(descargas: 3644)
Ver archivo en línea:
La solicitud debe indicar:

detalles del contrato de préstamo;
parámetros deseados para cambiar los pagos del préstamo;
el motivo de la reestructuración;
fecha de ocurrencia del motivo anterior;
perspectivas de pago de préstamos;
firma del prestatario y coprestatario (garante).

La solicitud deberá ir acompañada de los documentos acreditativos:

certificados de salarios (si se reducen);
certificado de situación de desempleado;
certificado de nacimiento del niño;
documentos médicos y de otro tipo que confirmen los motivos especificados.

Características de la elaboración de una solicitud.

Para mantener su reputación como prestatario confiable, puede utilizar una de las opciones que ofrece Sberbank como parte de la reestructuración:

reducir el monto de los pagos mensuales del préstamo;
cambiar la frecuencia de realización de pagos (una vez por trimestre, seis meses, un año);
cambiar la forma de garantía del préstamo.

Si utiliza bienes raíces u otras propiedades valiosas como garantía para un préstamo, puede reducir la tasa de interés.

Cuando el garante se niega a desempeñar su función o, por el contrario, el prestatario tiene la oportunidad de atraer a un garante, así se indica en la solicitud en un párrafo aparte.

En el 99% de los casos, la solicitud de un individuo para la reestructuración de un préstamo en Sberbank se satisface plenamente. Si se trata de garantes, se les deberá informar por escrito sobre la presentación de la solicitud de reestructuración. También deberán prestar su consentimiento por escrito.

Cada cliente de Sberbank puede aprovechar la oportunidad de reducir su carga crediticia. No debes demorar la solución de un problema financiero, porque... esto puede provocar impagos de préstamos y nuevos litigios. El banco siempre está dispuesto a adaptarse, manteniendo al mismo tiempo información confidencial sobre el prestatario.

Instrucciones en vídeo para reestructurar un préstamo bancario.

Un cuestionario de muestra estándar tiene la siguiente forma:

— Reducir el importe de los pagos mensuales aumentando el plazo del préstamo. — Establecer un calendario de pagos individualizado para el prestatario para simplificar los pagos.

Esto podría ser un aplazamiento de la fecha de pago o una reducción de las cotizaciones en determinados meses.

¿Cómo se lleva a cabo la reestructuración de préstamos en Sberbank?

— En primer lugar, se trata de un préstamo con un vencimiento superior a 30 días.

Blanker.ru

Solicitud de reestructuración de préstamos

También se puede redactar una solicitud de reestructuración en los casos en que una entidad de crédito viole los términos de un acuerdo sobre reembolso anticipado de la deuda y envíe un mensaje al prestatario de que no puede pagar el préstamo antes del plazo establecido en el acuerdo.

La relación jurídica entre el prestamista y el prestatario en cuanto al reembolso de la obligación asumida por este último está regulada por el art. 309, 315, 407, 408 del Código Civil de la Federación de Rusia.

La solicitud se redacta en cualquier forma y consta condicionalmente de una parte informativa sobre la petición.

La parte informativa debe contener los siguientes datos:

En la llamada parte de petición, el prestatario puede contactar al banco con una solicitud de:

suspensión del devengo de intereses sobre una obligación crediticia;
cancelar la deuda acumulada y extender el período de pago del préstamo debido a circunstancias emergentes.

Títulos de revistas

Básicamente, se están realizando cambios en el calendario de pagos.

¿Qué puede cambiar? Fecha de pago, secuencia de pagos (en primer lugar, el prestatario paga las multas, luego los intereses y solo luego la deuda principal). A los prestatarios con trabajo estacional se les ofrece una opción especial para distribuir los pagos: durante la temporada sus pagos aumentan, durante el período de tranquilidad disminuyen.

Quizás el tipo de anualidad del gráfico cambie a diferenciado.

Modelo de solicitud de reestructuración de préstamos.

Desde el 15 de octubre de 2014, mi situación financiera se ha deteriorado enormemente debido a una disminución de mis salarios, lo cual se confirma con los siguientes documentos: _____________________. Durante todo el período de vigencia del contrato No. 7654321 de fecha 25 de marzo de 2011, realicé todos los pagos a tiempo según lo programado. Actualmente no existen deudas vencidas.

Con esta solicitud de muestra para un banco para la reestructuración de deuda, puede ponerse en contacto con una institución financiera.

Cop., y por lo tanto, no puedo realizar pagos según el contrato de préstamo por el mismo monto. Por lo tanto, actualmente me encuentro en una situación financiera difícil, cuyo inicio no está relacionado con mis acciones culpables.

De acuerdo con la cláusula 4.3.4. Acuerdo, el Prestatario está obligado a notificar al Banco por escrito dentro de los 3 (tres) días hábiles siguientes a la ocurrencia, incluidas las circunstancias que podrían afectar el cumplimiento de las obligaciones del Prestatario en virtud de este Acuerdo.

Los prestatarios fallidos a menudo preguntan cómo redactar correctamente una solicitud de reestructuración de deuda de préstamo en Sberbank y dónde encontrar una muestra completa. ¿Parecería que la persona sabía en qué se estaba metiendo, qué tipo de concesiones podría darle el banco? Pero, ¿cuántas personas no tienen actualmente la carga de préstamos? Los ciudadanos están acostumbrados a pedir préstamos para literalmente todo, desde un televisor hasta un coche o un apartamento caro. Por tanto, a menudo surgen situaciones en las que una persona, debido a una enfermedad o pérdida de trabajo, no puede cumplir con sus obligaciones de deuda. La reestructuración de las deudas crediticias será la mejor salida a esta situación.

¿Por qué los bancos aceptan cambiar las condiciones de pago de la deuda?

Puede reestructurar casi cualquier préstamo, desde varios miles hasta un millón de dólares para espacio habitable. ¿Por qué Sberbank va a encontrarse con sus desafortunados deudores?

En primer lugar, si una persona informa de su difícil situación financiera y pide suavizar las condiciones, significa que en realidad no tiene nada que pagar. Pero es responsable y comprende que necesita saldar la deuda;
En segundo lugar, es mejor recibir su dinero un poco más tarde y en cantidades menores de lo esperado que no recibirlo en absoluto. Después de todo, el banco sufre enormes pérdidas por el incumplimiento de cada cliente de su deuda.

¿Cómo pedir a los bancos que reconsideren los términos del acuerdo?

¿Cómo podemos lograr una flexibilización de los plazos de amortización de los préstamos? En primer lugar, debe redactar una solicitud de reestructuración del préstamo. Puede hacerlo de forma gratuita, pero algunos bancos proporcionan un modelo de solicitud de reestructuración de préstamos en un formulario especial.

Se parece a esto:

La solicitud del prestatario de suspender el devengo de intereses;
Una solicitud para cambiar los términos de pago de la deuda, aquí indique las razones por las cuales el pago en los términos anteriores es imposible;
Indique un número de teléfono u otro método mediante el cual le gustaría recibir una respuesta a su solicitud, es mejor indicar un correo electrónico (la respuesta se le dará lo antes posible) y una solicitud para responder también por correo certificado (este obliga a la entidad financiera a responder en papel).

El formulario cumplimentado va acompañado de prueba documental de la imposibilidad de saldar la deuda en el formato anterior: fotocopias de pagos de servicios públicos, pensión alimenticia, recibos de farmacia, extracto de documentos médicos, certificado de ingresos, fotocopia del trabajo. libro de registro.

Por lo tanto, si surgen dificultades financieras, no es necesario evitar el pago de los préstamos, sino acudir inmediatamente al banco con una solicitud de reestructuración. Cuanto antes haga dicha declaración, más probabilidades habrá de que el banco coopere.

Los pagos en virtud de acuerdos de préstamo a veces resultan inasequibles para los clientes. En tales casos, los bancos ofrecen cambiar las condiciones de su depósito. Pero es importante comprender cómo redactar una solicitud para reestructurar un préstamo de Sberbank utilizando la muestra, qué documentos se requieren para realizar la operación y los matices del programa propuesto.

Razones para la reestructuración

Los préstamos bancarios se pueden dividir en corto y largo plazo. Los préstamos al consumo simples suelen estar diseñados para reembolsarse en un año. Los préstamos a largo plazo (por ejemplo, hipotecas) pueden tener una duración de 20 años. Naturalmente, durante ese período de tiempo, con cambios en la situación económica, el sistema crediticio del país y la viabilidad financiera del prestatario se transforman.

En tales situaciones, la cuestión de revisar los términos del contrato de préstamo es natural. Este procedimiento se llama reestructuración. Pero no todos los prestatarios pueden calificar para ello. Si el caso se refiere a clientes de Sberbank, se consideran motivos de revisión los siguientes:

Disminución importante de los ingresos del prestatario por despido o reducción de sueldo, etc. Hay que tener en cuenta aquí que no se aceptará como motivo motivado la salida por propia voluntad. Y si un ciudadano se queda sin trabajo porque fue despedido, puede contar con la reestructuración. Si él mismo decide trasladarse a un puesto con un salario bajo, esto tampoco le permitirá renegociar los términos del contrato. Es decir, lo principal es que el motivo no es consecuencia de la voluntad del propio prestatario.
Pérdida parcial o total de la capacidad para trabajar. La asignación de un grupo de discapacidad o la presencia de una lesión grave que requiera tratamiento y recuperación a largo plazo debe ser confirmada por las conclusiones de una comisión médica.
El nacimiento de un niño en una familia. Si hablamos de prestatarios que se han convertido en abuelos, lo más probable es que no se apruebe la solicitud de reestructuración. Este párrafo se aplica a padres jóvenes hasta que el niño tenga 3 años.
Servicio militar obligatorio en las Fuerzas Armadas de la Federación de Rusia. Esta cláusula ya no se aplica a quienes permanecen bajo contrato.

Se requiere reestructuración para personas que no pueden pagar la deuda en los mismos términos por falta de dinero

El préstamo de Sberbank se está reestructurando mediante las siguientes medidas:

El prestatario dispone de unas vacaciones crediticias. Es decir, te permiten no pagar la deuda durante un período determinado. Para los préstamos al consumo se fija en un año, para los préstamos hipotecarios, en tres años. Durante este período, no se cobran intereses por pagos atrasados.
Si lo desea, reduzca el período de pago mensual, aumentando el período de pago total. Es decir, el monto de la deuda sigue siendo el mismo, solo que, por ejemplo, en lugar de 8 años, puedes pagarla en 10 años, lo que significa que el pago mensual se reduce en un 20%.
Cambie la moneda del préstamo. Si el cliente pidió un préstamo en euros, a medida que aumenta el tipo de cambio, también aumenta la carga financiera. Cuando se aprueba una solicitud de reestructuración, el nuevo cálculo se realiza en la fecha de su presentación y no en la fecha del préstamo.
Elaboran calendarios de pago individuales, por ejemplo, modificando el interés del préstamo según la temporada. Esta política es relevante para personas cuyos ingresos varían según la época del año.

Realizar una reestructuración es un derecho, no una obligación del banco. Sin embargo, este último prefiere acomodar a sus clientes a mitad de camino para evitar la rescisión del contrato, por ejemplo en el caso de una refinanciación con un banco tercero.

Si un prestatario se encuentra en una situación financiera difícil, es aconsejable no esconderse de la interacción con los empleados del banco, sino intentar resolver el problema de manera amistosa. Esta opción es más rentable para ambas partes que presentar una reclamación ante los tribunales y cobrar la deuda a través de la SSP.

Cómo escribir una solicitud correctamente

Un cliente que quiera cambiar las condiciones del préstamo primero debe redactar una solicitud de reestructuración del préstamo hipotecario. La muestra se puede encontrar en Internet y, si es necesario, descargar el formulario para completar. Este servicio se proporciona en varios sitios web bancarios de forma gratuita. Puede ingresar los datos requeridos en Word.

Al redactar una solicitud, es importante tener en cuenta todas las reglas.

La solicitud requerirá la siguiente información:

Todos los datos sobre el contrato de préstamo existente (monto, deuda restante, tipo de interés, número de cuenta, etc.).
El motivo por el cual el cliente solicita una reestructuración.
Cambios deseados en los parámetros del contrato.
Cómo evalúa el propio solicitante la perspectiva de reembolsar el préstamo.
Información sobre el coprestatario, si lo hay (la mayoría de las veces, es un cónyuge).
Firma del solicitante con transcripción y fecha de solicitud.

Los clientes presentan su solicitud durante una visita directa o en el sitio web de Sberbank. Su consideración no demora más de 3 días hábiles.

Matices de la elaboración de una solicitud.

Para obtener la aprobación de la reestructuración, no solo necesita escribir una solicitud, sino también recopilar un determinado paquete de documentos:

Una fotocopia de su pasaporte general.
Documento sobre el monto de los ingresos. Dependiendo de la fuente, puede ser 2-NDFL; certificado emitido por el empleador; declaración de impuestos; papel del Fondo de Pensiones.
Documento que acredite el empleo del cliente. Por ejemplo, un extracto del libro de registro de trabajo o una copia del contrato de trabajo. Los papeles deben estar certificados por el empleador.
Documentos que justifiquen la necesidad de la reestructuración. Podría ser un certificado sobre la próxima liquidación de una empresa, una conclusión de la UIT sobre la asignación de un grupo de discapacidad, etc.

Además de la solicitud, el banco debe proporcionar documentos adicionales.

Si un prestatario solicita una reestructuración de préstamo con garantía, se requerirá una póliza de seguro y recibos de pago de la garantía.

El Banco se reserva el derecho de solicitar cualquier otro documento.

Hay dos formas de enviar su paquete completo y su solicitud de reestructuración de préstamo:

Durante una visita personal al banco.
Presentando en línea. Para hacer esto, debe registrarse en el sitio web oficial del banco. Deberá completar un formulario para reestructurar un préstamo de Sberbank y cargar escaneos de los documentos necesarios.

Programas de otros bancos.

La oportunidad de llevar a cabo una reestructuración está disponible no solo para los clientes de Sberbank. En 2019, las grandes instituciones financieras ofrecen a sus clientes las siguientes formas de trámite:

Nombre de la estructura	Condiciones de reestructuración
Banco Raiffeisen	Aumento de la duración de los pagos, vacaciones de crédito, reducción de intereses, cambio de moneda.
Crédito renacentista	Reducir la tasa, exención del pago de intereses de un préstamo durante un período determinado, cambiar el calendario de pagos.
Rosbank	Cambia las condiciones de pago sólo para préstamos de consumo. Si el importe es superior a 2 millones, se requerirán 2 avalistas.
Banco Sviaz	La reestructuración es posible y se lleva a cabo en condiciones individuales.
Banco Alfa	Ofrece cambios estándar en las condiciones: vacaciones de crédito, aumento de la duración de los pagos, cambio de moneda.
Banco Orient Express	Pagos mensuales reducidos y vacaciones de crédito. Otras condiciones se discuten individualmente.
Banco VTB 24	Cambio en la tasa de interés si el monto del préstamo es de 100 mil a 5 millones de rublos.
Banco Tinkoff	Reducir el tipo de interés, aumentando el plazo total de pago.
banco postal	Cancelación del importe de la sanción, aplazamiento de pagos, reducción de mensualidades.
AHML	Las únicas viviendas hipotecadas pueden reestructurarse. El programa propone cambiar la moneda, cancelar multas y reducir la tasa de interés.

Todo tipo de organizaciones de microfinanzas tienen sus propios programas de reestructuración. Las condiciones deben aclararse con los operadores o en los sitios web de las organizaciones.

Puedes aprender sobre la reestructuración en el video:

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