W 2018 roku wiodące banki opracowały kilka programów zakupu tego typu nieruchomości. Warunki kredytu hipotecznego na dom prywatny mają pewne niuanse, o których zdecydowanie musisz wiedzieć.

Który dom prywatny nadaje się do kredytu hipotecznego?

Banki chętnie udzielają kredytów na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym, przyjmują je jako zabezpieczenie, gdyż ich płynność jest dość wysoka, a w przypadku odmowy spłaty kredytu praktycznie nie ma problemów ze sprzedażą. Płynność domów prywatnych jest nieco niższa, a ryzyko banków przy udzielaniu takiego kredytu jest większe. Standardowe oprocentowanie kredytu hipotecznego na nieruchomości prywatnej jest wyższe niż w przypadku mieszkania w nowym budynku, istnieje jednak szereg programów, które pozwalają znacznie zaoszczędzić na wpłatach do banku.

Aby zabezpieczyć pożyczkę, możesz zaoferować organizacji bankowej inne mieszkanie, którego koszt jest współmierny do kosztu zakupionego.

Sbierbank, VTB 24, Gazprombank i inne wiodące instytucje finansowe udzielają kredytów hipotecznych na zakup domu, przedstawiając następujące warunki:

• wartość nieruchomości prywatnych jest nie mniejsza niż kwota pożyczonych środków;
• dom musi być wolny od obciążeń;
• sprzedawca musi posiadać własność gruntu pod domem;
• kupujący musi przedstawić wycenę nieruchomości;
• Działka musi być przeznaczona pod zabudowę indywidualną.

O wiele bardziej realistyczne jest pozyskanie pożyczonych środków na nowy dom murowany z połączoną komunikacją w obrębie miasta, niż na stary drewniany dom na obrzeżach. Udzielając kredyt hipoteczny i obliczając jego wielkość, banki biorą pod uwagę wiele czynników: szacunkową wartość nieruchomości prywatnej, lokalizację, odległość od dużych osiedli czy centrum miasta oraz rozwój infrastruktury w obszarze budownictwa. Maksymalna wielkość kredytu hipotecznego na dom prywatny jest ograniczona do 70-85% jego wartości.

Kredytodawcy mają następujące wymagania dla indywidualnego budynku mieszkalnego jako zabezpieczenia:

• Niedopuszczalne jest, aby budynek był w złym stanie technicznym i nie mógł być objęty planami remontu kapitalnego lub rozbiórki;
• dach, drzwi i okna muszą być w dobrym stanie;
• Przyjmowane są wyłącznie domy stojące na fundamencie żelbetowym, betonowym, ceglanym lub kamiennym;
• zużycie fizyczne – w granicach 40-50%. Liczby te można wyjaśnić w paszporcie technicznym budynku, a także w WIT;
• Komunikacja jest ważna. Nie muszą być centralne, ale ogrzewanie, zaopatrzenie w prąd i wodę oraz kanalizacja, choćby indywidualna, to niezbędne minimum.

Najłatwiejszy sposób na zorganizowanie zakupu domu jednorodzinnego. Nabycie udziałów pod hipoteką jest możliwe jeżeli właścicielem pozostałej części budynku jest sam Klient. Z drugiej strony banki opanowały mechanizm wdrażania transakcji hipotecznych na zakup kamienic.

Ważne jest, aby zbadać teren. Pozwala na jednoznaczne ustalenie faktycznych granic działki. Bank potrzebuje ich wyróżnienia nie tylko na planie, ale także fizycznie, w terenie.

Do rozpatrzenia przyjmowane są wnioski na tereny o następującym przeznaczeniu:

• „o indywidualne budownictwo mieszkaniowe lub indywidualne budownictwo mieszkaniowe”;
• „do prowadzenia rolnictwa indywidualnego” i tym podobne;
• z pewnymi ograniczeniami - grunty rolne.

W transakcjach tego typu zastawem zastawiana jest nie tylko własność domu, ale także działka lub prawo do jej dzierżawy.

Wymagania banków wobec kredytobiorców

Dla klientów - obywateli Federacji Rosyjskiej, którzy chcą pożyczyć pieniądze na zakup prywatnego domu, banki stawiają następujące wymagania:

• według wieku: nie mniej niż 21 lat w dniu wpisu hipoteki i nie więcej niż 65-75 lat w momencie jej zamknięcia;
• według dostępności pracy: pożyczkobiorca musi być zatrudniony;
• poprzez rejestrację: wymagana jest tymczasowa lub stała rejestracja w regionie, w którym została udzielona pożyczka;
• Możliwe jest pozyskanie współkredytobiorców, których łączny dochód pozwoli na spłatę miesięcznych rat.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na dom

Kredyt hipoteczny na zakup domu realizowany jest w następujący sposób:

• wybrano instytucję kredytową i program;
• Generowany jest pakiet dokumentów dla klienta. Standardowo potrzebne:

1. paszport;
2. potwierdzenie zarobków (wyciąg z rachunku karty dla uczestników projektów wynagrodzeń, zaświadczenia w formie wierzyciela lub 2-NDFL);
3. zeszyt ćwiczeń (kopia lub wyciąg) i tak dalej;

• dokumenty trafiają do banku. Jednocześnie wypełnij formularz. Formularz otrzymasz podczas wizyty w biurze;
• usługi bankowe oceniają kandydaturę klienta. Zajmuje to 2-5 dni roboczych;
• w przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku możesz zawrzeć przedwstępną umowę kupna-sprzedaży i przekazać sprzedającemu zaliczkę lub zadatek;
• zleca się wycenę domu i działki;
• Dokumenty dotyczące wybranego obiektu przekazywane są do banku. Ocena trwa do 10 dni roboczych;
• jeżeli dokumenty nie zgłaszają żadnych reklamacji, zawierają główną umowę kupna-sprzedaży, przekazują część kosztu przedmiotu, która stanowi środki własne pożyczkobiorców;
• transakcja została zarejestrowana;
• po sfinalizowaniu zakupu udzielana jest pożyczka, a otrzymane środki przekazywane są sprzedającemu;
• zawierane są umowy ubezpieczenia;
• Bank otrzymuje potwierdzenie przeniesienia własności domu i gruntu oraz wystawione ubezpieczenie.

Kupując dom ubezpieczamy budynek, ale grunt nie. Umowy ubezpieczenia na życie i tytułu własności są dobrowolne. Obecność takich polityk zwykle pozwala na obniżenie oprocentowania pożyczki.

Kredytodawcy zazwyczaj zapewniają niewielką obniżkę oprocentowania uczestnikom swoich projektów wynagrodzeń.

Wiele banków ustala limit okresu ważności zatwierdzenia wniosku. Na przykład w Sbierbanku jest to 90 dni.

W przypadku kredytu hipotecznego bardziej praktyczne jest wybranie domów, dla których pakiet dokumentów jest jak najbardziej kompletny, na przykład przeprowadzono geodezję, zalegalizowano przebudowę i rozbudowę.

Jeśli z jakiegoś powodu transakcja nie zostanie zawarta w ustalonym terminie, konieczne będzie ponowne złożenie wniosku o kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny na zakup domu z gruntem: dokumenty

Kredyt hipoteczny na dom wymaga dostarczenia następującej dokumentacji:

• świadectwa własności lub rozszerzone wyciągi z Jednolitego Rejestru Państwowego;
• świeże (do 30 dni) wyciągi z Jednolitego Rejestru Państwowego;
• dokumenty potwierdzające podstawę powstania praw majątkowych (umowy darowizny, umowy kupna-sprzedaży, zamiany itp.);
• paszport katastralny;
• plan piętra i objaśnienia. Dokumenty te mogą być dołączone do dowodu rejestracyjnego.

Dostarczony jest również raport z wyceny domu i gruntu.

Jeżeli prawa własności powstały w trakcie małżeństwa sprzedającego, ale jego małżonek nie jest właścicielem nieruchomości, zgodę na transakcję uzyskuje się od notariusza. Kiedy właściciel domu zawiera umowę małżeńską, dokument ten jest przedstawiany bankowi. Niezbędny będzie także akt małżeństwa.

W razie potrzeby uzyskuje się zgodę na sprzedaż władz opiekuńczych.

Podany wykaz dokumentacji jest otwarty. Biorąc pod uwagę specyfikę transakcji, istnieje możliwość zażądania dodatkowych dokumentów.

Które banki udzielają kredytu hipotecznego na dom?

Największe banki oferują kredyty na zakup nieruchomości w ramach kilku programów, w tym dotowanych z budżetów federalnych i gminnych. Dlatego nie należy się martwić, czy kredyt hipoteczny na dom prywatny zostanie udzielony młodym rodzinom lub innym preferencyjnym kategoriom obywateli. Odpowiedź jest jasna – tak. Musisz przestudiować proponowane warunki i wybrać najbardziej akceptowalne. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak uzyskać pożyczkę.

Pieniądze na zakup prywatnego domu możesz zdobyć w:

1. VTB 24;
2. Sberbank;
3. „Moskiewski Bank Kredytowy”;
4. Rosselchozbank;
5. Alfa Banku;
6. „Energotransbank”;
7. „Kredyt Kubański”;
8. „Bank SKB”;
9. TransCapitalBank;
10. "Zenit";
11. „Rosbank”.

Kredyt hipoteczny na prywatny dom w Sbierbanku

Sbierbank opracował kilka produktów mających pomóc w zakupie własności domu:

• Promocja dla młodych rodzin (wskaźnik od 8,6%);
• Zakup gotowego mieszkania;
• Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa dla rodzin z dziećmi. Oferta dostępna dla rodzin, w których urodziło się lub urodzi drugie lub trzecie dziecko w okresie od 01.01.2018 r. do 31.12.2022 r. Stawka – od 6%;
• Posiadłość wiejska;
• Hipoteka wojskowa.

Warunki

W Sbierbanku kredyt hipoteczny na zakup domu to:

• oprocentowanie – od 9,4%. 9,1% na promocję „Prezentacja”, gdy na stronie internetowej Kredytu hipotecznego wybierane jest mieszkanie przy wsparciu państwa. Wszystkie oferty są dostępne na Twoim koncie osobistym. Zaloguj się - przez Sbierbank Online;
• fundusze własne – od 15%;
• minimalna kwota – 300 000 rubli;
• największa kwota kredytu nie przekroczy 85% wartości nieruchomości;
• kadencja – 30 lat.

Wnioskodawcy podlegają następującym wymaganiom:

• wiek – 21-75 lat (do dnia spłaty zadłużenia);
• obywatelstwo – Federacja Rosyjska;
• staż pracy - co najmniej 6 miesięcy w ostatnim przedsiębiorstwie o łącznym stażu pracy co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich pięciu lat.

Istnieje możliwość uzyskania pożyczki przy wykorzystaniu dwóch dokumentów, czyli bez potwierdzania wypłacalności finansowej. Stawka będzie wynosić od 9,6% dla młodych rodzin i od 10,1% dla pozostałych klientów.

Wymagania dotyczące domu objętego hipoteką Sbierbanku

W przypadku domu zakupionego za pomocą kredytu hipotecznego Sbierbanku obowiązują następujące wymagania:

• stan – dostateczny, mieszkalny;
• nie jest przygotowywany do rozbiórki;
• niezawodny fundament (cegła, beton, kamień, żelbet);
• dostępność komunikacji (centralna lub indywidualna);
• budynek musi być dobrze utrzymany i samodzielny.

Sbierbank przyjmuje jako zabezpieczenie domy o stopniu zużycia do 40%.

Działka musi:

• poddać się geodezji;
• mają odpowiedni cel (w ramach poszczególnych kolei).

Poza zastrzeżeniami technicznymi, bank szczególną uwagę zwraca na obszar, na którym znajduje się dom. Ważne jest, aby w pobliżu znajdowały się węzły komunikacyjne i infrastruktura istotna społecznie.

Specjalne warunki oferowane są klientom otrzymującym pensje na karcie Sberbank oraz pracownikom firm klienckich.

Dla wygody możesz skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego Sbierbanku.

W ramach tego programu kredytobiorcy mogą ubiegać się o niespersonalizowaną kartę kredytową z limitem do 150 tysięcy rubli. lub spersonalizowany z limitem do 200 tysięcy rubli. Warunkiem obowiązkowym jest ubezpieczenie mieszkania pod zabezpieczenie na rzecz banku przez cały okres trwania kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny na dom prywatny w VTB24

Domek można kupić z kredytem hipotecznym w VTB24 z następującymi danymi:

• stawka – od 8,9%;
• kwota – 600 000 – 60 000 000 rubli;
• kadencja – do 30 lat;
• udział środków własnych – od 10%;
• kompleksowe ubezpieczenie (ochrona nieruchomości, życia i zdrowia klienta oraz praw własności).

Oferowane są następujące programy:

• Kredyt hipoteczny na mieszkanie wtórne (rozpatrzenie wniosku wstępnego – 1-5 dni);
• Zwycięstwo nad formalnościami, gdy pożyczki udziela się bez dowodu dochodu na podstawie tylko 2 dokumentów, ale maksymalna kwota jest ograniczona do 30 000 000 rubli, a własne środki muszą wynosić co najmniej 30%. Termin rozpatrzenia wniosku wynosi 24 godziny.

Kredytobiorcy muszą posiadać obywatelstwo rosyjskie i być zatrudnieni albo w Rosji, albo w zagranicznych oddziałach krajowych firm.

Tzw. „Ludzie Akcji” (pracownicy sektora publicznego) mogą liczyć na pewne złagodzenie warunków kredytu.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank zaoferuje zostanie właścicielem domu w następujący sposób:

• stawka – od 9,5%;
• kadencja – do 30 lat;
• środki klientów – 25%;
• kwota – 100 000 – 20 000 000 rubli;

Kredytobiorcy muszą:

• być w wieku 21-75 lat;
• posiadać 6-miesięczny staż pracy w ostatnim miejscu pracy i co najmniej 1 rok w ciągu 5 lat;
• posiadać obywatelstwo rosyjskie.

„Bank Kredytowy Moskwy”

Moskiewski Bank Kredytowy udzieli kredytu hipotecznego na nieruchomości podmiejskie z następującymi danymi:

• stawka – od 11,99%;
• kwota pożyczki – 700 000 – 30 000 000 rubli;
• kadencja – od 1 roku do 30 lat;
• środki osobiste klientów – 20%;
• zapewnione jest kompleksowe ubezpieczenie.

Zgłoszenie można przesłać na adres:

• obywatele kraju;
• wiek - od 18 lat lub mniej w chwili rejestracji wyzwolenia lub zawarcia małżeństwa;
• mieszkańcy Moskwy i regionu;
• pracując w przedsiębiorstwach w tych regionach.

„Alfa Banku”

W Alfa Banku do kredytu hipotecznego na zakup domu lub kamienicy zostaną dołączone następujące dane:

• stawka podstawowa – 8,99%;
• kwota – do 50 000 000 rubli;
• kadencja – 30 lat;
• Twoje środki – od 15%.

Wnioskodawcy muszą spełniać następujące parametry:

• obywatelstwo Federacji Rosyjskiej lub innego państwa;
• wiek – od 21 lat;
• staż pracy – 4 miesiące przy łącznym stażu pracy co najmniej 1 rok.

Uzyskanie pożyczki możliwe jest przy wykorzystaniu jedynie 2 dokumentów.

„Energotransbank”

Energotransbank udzieli kredytu hipotecznego na zakup domu, w tym domku letniskowego lub kamienicy, na następujących warunkach:

• stawka – od 10%;
• kadencja – do 25 lat;
• minimalna kwota – 500 000 rubli;
• udział w Twoich pieniądzach – od 10%.

Wnioskodawca musi być:

• w wieku 23-70 lat;
• obywatel kraju;
• zatrudniony u ostatniego pracodawcy co najmniej 6 miesięcy;
• zarejestrowany i zamieszkały na terenie regionu, w którym działa bank.

Kredyt hipoteczny jest dozwolony, jeśli fizyczne zużycie domu wynosi do 60%, ale minimalna liczba pięter to 2 piętra.

„Kredyt Kubański”

CB „Kuban Kredyt” udziela kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości w konkretnych miejscowościach:

• w „Wiśniowym Sadzie” w Krasnodarze;
• w „Chacie” w Gulkiewiczach.

Warunki są następujące:

• oprocentowanie od 9,49%;
• własne pieniądze - od 10%;
• kwota pożyczki - bez ograniczeń.

Wnioskodawca musi spełniać następujące wymagania:

• wiek – 18-65 lat;
• obywatelstwo i rejestracja – Federacja Rosyjska;
• staż pracy – 6 miesięcy przy łącznym stażu pracy wynoszącym co najmniej 1 rok.

„Bank SKB”

W SKB-Banku udzielają kredytów na zakup domu w następujący sposób:

• stawka w ciągu pierwszych trzech lat umowy wzrasta albo z 12% do 14% po opłaceniu specjalnej prowizji, albo bez niej - z 14% do 16%;
• minimalna kwota pożyczki – 350 000 rubli;
• udział środków własnych – 20%;
• okres kredytowania – 12 lat, 20 lat lub 30 lat.

Bank ten udziela kredytów na zakup domów, domków letniskowych i kamienic, nawet jeśli grunty są objęte długoterminową dzierżawą i nie są własnością.

Wymagania dla wnioskodawców:

• wiek – 23-65 lat;
• obywatelstwo – Federacja Rosyjska;
• rejestracja – w regionach, w których obecny jest oddział banku;
• doświadczenie – od 3 miesięcy.

„TransCapitalBank”

TransCapitalBank udziela kredytów na zakup budynków mieszkalnych w ramach następujących parametrów transakcji:

• stawka – od 8,7%;
• kadencja – 25 lat;
• kwota – od 300 000 rubli;
• zaliczka – 5% przy korzystaniu z kapitału macierzyńskiego.

Przedmiotem pożyczki jest budynek mieszkalny lub kamienica. Istnieje możliwość długoterminowej dzierżawy działki.

Dozwolone jest udzielanie pożyczek osobom fizycznym, przedsiębiorcom indywidualnym i właścicielom firm. Muszą spełniać następujące kryteria:

• wiek – 21-75 lat;
• łączny staż pracy wynosi co najmniej 1 rok, a na ostatnim miejscu - od 3 miesięcy.

"Zenit"

W Zenit Banku kredyty hipoteczne udzielane są w ramach następujących parametrów:

• stawka – od 11,2%;
• kadencja – 30 lat;
• kwota – od 500 000 do 20 000 000 rubli dla Moskwy i regionu oraz od 300 000 do 15 000 000 rubli dla pozostałych podmiotów;
• środki własne – od 30%.

Wymagania dla wnioskodawców:

• obywatelstwo rosyjskie;
• zatrudnienie w Rosji.

„Rosbank”

Rosbank udzieli kredytu hipotecznego na dom zgodnie z następującymi parametrami umowy:

• stawka od 9,75%;
• kadencja – 25 lat;
• środki klientów – 40%.

Kredyty realizowane są za pośrednictwem Banku DeltaCredit.

Wymagania wobec kandydata:

• wiek – 20-64 lata;
• obywatelstwo – nie ma znaczenia;
• dostępność zatrudnienia. Dozwolone jest udzielanie pożyczek właścicielom firm.

Zakupiony dom, jego część lub kamienica może również znajdować się na wynajętej działce.

Specjalne przypadki

Kredyt hipoteczny na dom prywatny bez wkładu własnego

Obecnie nie ma możliwości uzyskania kredytu hipotecznego na indywidualną kolej bez własnych środków: tego typu nieruchomości uznawane są za nieruchomości o niskiej płynności.

Aby rozwiązać problem braku środków własnych przy zakupie nieruchomości, można skorzystać z jednej z metod zaproponowanych w tym artykule.

Kredyt hipoteczny na stary dom

Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego na stary dom. Wiele zależy od specyfiki regionu, np. w Petersburgu domy budowane ponad 100 lat temu są normą, a także od stanu fizycznego konstrukcji. Trudności mogą wystąpić w przypadku obiektów zaliczanych do zabytków architektury.

Przy rozstrzyganiu skomplikowanych kwestii związanych z wiekiem domu i jego stanem ważnym punktem wpływającym na dopuszczalność kredytu hipotecznego jest chęć ubezpieczycieli do zawarcia umowy ubezpieczenia.

Mogą pojawić się także problemy z wyceną, zwłaszcza jeśli w regionie nie ma odpowiedników kupowanej nieruchomości.

Kredyt hipoteczny na dom drewniany

Kredyty hipoteczne na domy drewniane to rzeczywistość. Główne skargi dotyczące konstrukcji domu dotyczą fundamentu. Jeśli spełnia wymagania opisane powyżej, nie powinno być żadnych problemów.

Budynki wykonane z drewna, adobe i płyt panelowych są również akceptowane jako zabezpieczenie. Główna trudność polega na stopniu zużycia konstrukcji.

Banki pożyczają domy drewniane, jeśli mają nie więcej niż 10-15 lat.

Najprawdopodobniej pożyczka zostanie odrzucona, jeśli w drewnianym domu znajduje się gazowy podgrzewacz wody, ponieważ uważa się, że istnieje tu bardzo duże ryzyko pożaru.

Kredyt hipoteczny na budowę domu

Cechy kredytu hipotecznego na budowę domu są następujące:

• wysoki poziom wkładu własnego – od 25%;
• budowa realizowana jest na podstawie indywidualnego projektu;
• Wymagana jest dokumentacja potwierdzająca wszystkie wydatki;
• zostaje zawarta umowa i sporządzony kosztorys;
• pieniądze będą przekazywane w transzach, częściach, na wniosek pożyczkobiorcy;
• Przed zarejestrowaniem własności domu w budowie wymagane będzie inne zabezpieczenie - gwarancja od osób fizycznych lub zastaw na innej nieruchomości.

Refinansowanie kredytu hipotecznego na dom prywatny

Refinansowanie kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup prywatnego domu z reguły przeprowadzają te same banki, które udzielają kredytów na tego typu nieruchomości. Procedura tego rodzaju zabezpieczeń nie odbiega od tej stosowanej przy umowach kredytów hipotecznych wystawianych na zakup mieszkań.

W 2018 roku wiodące banki opracowały kilka programów zakupu tego typu nieruchomości. Warunki kredytu hipotecznego na dom prywatny mają pewne niuanse, o których zdecydowanie musisz wiedzieć.

Który dom prywatny nadaje się do kredytu hipotecznego?

Banki chętnie udzielają kredytów na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym, przyjmują je jako zabezpieczenie, gdyż ich płynność jest dość wysoka, a w przypadku odmowy spłaty kredytu praktycznie nie ma problemów ze sprzedażą. Płynność domów prywatnych jest nieco niższa, a ryzyko banków przy udzielaniu takiego kredytu jest większe. Standardowe oprocentowanie kredytu hipotecznego na nieruchomości prywatnej jest wyższe niż w przypadku mieszkania w nowym budynku, istnieje jednak szereg programów, które pozwalają znacznie zaoszczędzić na wpłatach do banku.

Aby zabezpieczyć pożyczkę, możesz zaoferować organizacji bankowej inne mieszkanie, którego koszt jest współmierny do kosztu zakupionego.

Sbierbank, VTB 24, Gazprombank i inne wiodące instytucje finansowe udzielają kredytów hipotecznych na zakup domu, przedstawiając następujące warunki:

• wartość nieruchomości prywatnych jest nie mniejsza niż kwota pożyczonych środków;
• dom musi być wolny od obciążeń;
• sprzedawca musi posiadać własność gruntu pod domem;
• kupujący musi przedstawić wycenę nieruchomości;
• Działka musi być przeznaczona pod zabudowę indywidualną.

O wiele bardziej realistyczne jest pozyskanie pożyczonych środków na nowy dom murowany z połączoną komunikacją w obrębie miasta, niż na stary drewniany dom na obrzeżach. Udzielając kredyt hipoteczny i obliczając jego wielkość, banki biorą pod uwagę wiele czynników: szacunkową wartość nieruchomości prywatnej, lokalizację, odległość od dużych osiedli czy centrum miasta oraz rozwój infrastruktury w obszarze budownictwa. Maksymalna wielkość kredytu hipotecznego na dom prywatny jest ograniczona do 70-85% jego wartości.

Kredytodawcy mają następujące wymagania dla indywidualnego budynku mieszkalnego jako zabezpieczenia:

• Niedopuszczalne jest, aby budynek był w złym stanie technicznym i nie mógł być objęty planami remontu kapitalnego lub rozbiórki;
• dach, drzwi i okna muszą być w dobrym stanie;
• Przyjmowane są wyłącznie domy stojące na fundamencie żelbetowym, betonowym, ceglanym lub kamiennym;
• zużycie fizyczne – w granicach 40-50%. Liczby te można wyjaśnić w paszporcie technicznym budynku, a także w WIT;
• Komunikacja jest ważna. Nie muszą być centralne, ale ogrzewanie, zaopatrzenie w prąd i wodę oraz kanalizacja, choćby indywidualna, to niezbędne minimum.

Najłatwiejszy sposób na zorganizowanie zakupu domu jednorodzinnego. Nabycie udziałów pod hipoteką jest możliwe jeżeli właścicielem pozostałej części budynku jest sam Klient. Z drugiej strony banki opanowały mechanizm wdrażania transakcji hipotecznych na zakup kamienic.

Ważne jest, aby zbadać teren. Pozwala na jednoznaczne ustalenie faktycznych granic działki. Bank potrzebuje ich wyróżnienia nie tylko na planie, ale także fizycznie, w terenie.

Do rozpatrzenia przyjmowane są wnioski na tereny o następującym przeznaczeniu:

• „o indywidualne budownictwo mieszkaniowe lub indywidualne budownictwo mieszkaniowe”;
• „do prowadzenia rolnictwa indywidualnego” i tym podobne;
• z pewnymi ograniczeniami - grunty rolne.

W transakcjach tego typu zastawem zastawiana jest nie tylko własność domu, ale także działka lub prawo do jej dzierżawy.

Wymagania banków wobec kredytobiorców

Dla klientów - obywateli Federacji Rosyjskiej, którzy chcą pożyczyć pieniądze na zakup prywatnego domu, banki stawiają następujące wymagania:

• według wieku: nie mniej niż 21 lat w dniu wpisu hipoteki i nie więcej niż 65-75 lat w momencie jej zamknięcia;
• według dostępności pracy: pożyczkobiorca musi być zatrudniony;
• poprzez rejestrację: wymagana jest tymczasowa lub stała rejestracja w regionie, w którym została udzielona pożyczka;
• Możliwe jest pozyskanie współkredytobiorców, których łączny dochód pozwoli na spłatę miesięcznych rat.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na dom

Kredyt hipoteczny na zakup domu realizowany jest w następujący sposób:

• wybrano instytucję kredytową i program;
• Generowany jest pakiet dokumentów dla klienta. Standardowo potrzebne:

1. paszport;
2. potwierdzenie zarobków (wyciąg z rachunku karty dla uczestników projektów wynagrodzeń, zaświadczenia w formie wierzyciela lub 2-NDFL);
3. zeszyt ćwiczeń (kopia lub wyciąg) i tak dalej;

• dokumenty trafiają do banku. Jednocześnie wypełnij formularz. Formularz otrzymasz podczas wizyty w biurze;
• usługi bankowe oceniają kandydaturę klienta. Zajmuje to 2-5 dni roboczych;
• w przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku możesz zawrzeć przedwstępną umowę kupna-sprzedaży i przekazać sprzedającemu zaliczkę lub zadatek;
• zleca się wycenę domu i działki;
• Dokumenty dotyczące wybranego obiektu przekazywane są do banku. Ocena trwa do 10 dni roboczych;
• jeżeli dokumenty nie zgłaszają żadnych reklamacji, zawierają główną umowę kupna-sprzedaży, przekazują część kosztu przedmiotu, która stanowi środki własne pożyczkobiorców;
• transakcja została zarejestrowana;
• po sfinalizowaniu zakupu udzielana jest pożyczka, a otrzymane środki przekazywane są sprzedającemu;
• zawierane są umowy ubezpieczenia;
• Bank otrzymuje potwierdzenie przeniesienia własności domu i gruntu oraz wystawione ubezpieczenie.

Kupując dom ubezpieczamy budynek, ale grunt nie. Umowy ubezpieczenia na życie i tytułu własności są dobrowolne. Obecność takich polityk zwykle pozwala na obniżenie oprocentowania pożyczki.

Kredytodawcy zazwyczaj zapewniają niewielką obniżkę oprocentowania uczestnikom swoich projektów wynagrodzeń.

Wiele banków ustala limit okresu ważności zatwierdzenia wniosku. Na przykład w Sbierbanku jest to 90 dni.

W przypadku kredytu hipotecznego bardziej praktyczne jest wybranie domów, dla których pakiet dokumentów jest jak najbardziej kompletny, na przykład przeprowadzono geodezję, zalegalizowano przebudowę i rozbudowę.

Jeśli z jakiegoś powodu transakcja nie zostanie zawarta w ustalonym terminie, konieczne będzie ponowne złożenie wniosku o kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny na zakup domu z gruntem: dokumenty

Kredyt hipoteczny na dom wymaga dostarczenia następującej dokumentacji:

• świadectwa własności lub rozszerzone wyciągi z Jednolitego Rejestru Państwowego;
• świeże (do 30 dni) wyciągi z Jednolitego Rejestru Państwowego;
• dokumenty potwierdzające podstawę powstania praw majątkowych (umowy darowizny, umowy kupna-sprzedaży, zamiany itp.);
• paszport katastralny;
• plan piętra i objaśnienia. Dokumenty te mogą być dołączone do dowodu rejestracyjnego.

Dostarczony jest również raport z wyceny domu i gruntu.

Jeżeli prawa własności powstały w trakcie małżeństwa sprzedającego, ale jego małżonek nie jest właścicielem nieruchomości, zgodę na transakcję uzyskuje się od notariusza. Kiedy właściciel domu zawiera umowę małżeńską, dokument ten jest przedstawiany bankowi. Niezbędny będzie także akt małżeństwa.

W razie potrzeby uzyskuje się zgodę na sprzedaż władz opiekuńczych.

Podany wykaz dokumentacji jest otwarty. Biorąc pod uwagę specyfikę transakcji, istnieje możliwość zażądania dodatkowych dokumentów.

Które banki udzielają kredytu hipotecznego na dom?

Największe banki oferują kredyty na zakup nieruchomości w ramach kilku programów, w tym dotowanych z budżetów federalnych i gminnych. Dlatego nie należy się martwić, czy kredyt hipoteczny na dom prywatny zostanie udzielony młodym rodzinom lub innym preferencyjnym kategoriom obywateli. Odpowiedź jest jasna – tak. Musisz przestudiować proponowane warunki i wybrać najbardziej akceptowalne. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak to zrobić.

Pieniądze na zakup prywatnego domu możesz zdobyć w:

1. VTB 24;
2. Sberbank;
3. „Moskiewski Bank Kredytowy”;
4. Rosselchozbank;
5. Alfa Banku;
6. „Energotransbank”;
7. „Kredyt Kubański”;
8. „Bank SKB”;
9. TransCapitalBank;
10. "Zenit";
11. „Rosbank”.

Kredyt hipoteczny na prywatny dom w Sbierbanku

Sbierbank opracował kilka produktów mających pomóc w zakupie własności domu:

• Promocja dla młodych rodzin (wskaźnik od 8,6%);
• Zakup gotowego mieszkania;
• dla rodzin z dziećmi. Oferta dostępna dla rodzin, w których urodziło się lub urodzi drugie lub trzecie dziecko w okresie od 01.01.2018 r. do 31.12.2022 r. Stawka – od 6%;
• Posiadłość wiejska;
• Hipoteka wojskowa.

Warunki

W Sbierbanku kredyt hipoteczny na zakup domu to:

• oprocentowanie – od 9,4%. 9,1% na promocję „Prezentacja”, gdy na stronie internetowej Kredytu hipotecznego wybierane jest mieszkanie przy wsparciu państwa. Wszystkie oferty są dostępne na Twoim koncie osobistym. Zaloguj się - przez Sbierbank Online;
• fundusze własne – od 15%;
• minimalna kwota – 300 000 rubli;
• największa kwota kredytu nie przekroczy 85% wartości nieruchomości;
• kadencja – 30 lat.

Wnioskodawcy podlegają następującym wymaganiom:

• wiek – 21-75 lat (do dnia spłaty zadłużenia);
• obywatelstwo – Federacja Rosyjska;
• staż pracy - co najmniej 6 miesięcy w ostatnim przedsiębiorstwie o łącznym stażu pracy co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich pięciu lat.

Istnieje możliwość uzyskania pożyczki przy wykorzystaniu dwóch dokumentów, czyli bez potwierdzania wypłacalności finansowej. Stawka będzie wynosić od 9,6% dla młodych rodzin i od 10,1% dla pozostałych klientów.

Wymagania dotyczące domu objętego hipoteką Sbierbanku

W przypadku domu zakupionego za pomocą kredytu hipotecznego Sbierbanku obowiązują następujące wymagania:

• stan – dostateczny, mieszkalny;
• nie jest przygotowywany do rozbiórki;
• niezawodny fundament (cegła, beton, kamień, żelbet);
• dostępność komunikacji (centralna lub indywidualna);
• budynek musi być dobrze utrzymany i samodzielny.

Sbierbank przyjmuje jako zabezpieczenie domy o stopniu zużycia do 40%.

Działka musi:

• poddać się geodezji;
• mają odpowiedni cel (w ramach poszczególnych kolei).

Poza zastrzeżeniami technicznymi, bank szczególną uwagę zwraca na obszar, na którym znajduje się dom. Ważne jest, aby w pobliżu znajdowały się węzły komunikacyjne i infrastruktura istotna społecznie.

Specjalne warunki oferowane są klientom otrzymującym pensje na karcie Sberbank oraz pracownikom firm klienckich.

Dla wygody możesz użyć .

W ramach tego programu kredytobiorcy mogą ubiegać się o niespersonalizowaną kartę kredytową z limitem do 150 tysięcy rubli. lub spersonalizowany z limitem do 200 tysięcy rubli. Warunkiem obowiązkowym jest ubezpieczenie mieszkania pod zabezpieczenie na rzecz banku przez cały okres trwania kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny na dom prywatny w VTB24

Domek można kupić z kredytem hipotecznym w VTB24 z następującymi danymi:

• stawka – od 8,9%;
• kwota – 600 000 – 60 000 000 rubli;
• kadencja – do 30 lat;
• udział środków własnych – od 10%;
• kompleksowe ubezpieczenie (ochrona nieruchomości, życia i zdrowia klienta oraz praw własności).

Oferowane są następujące programy:

• Kredyt hipoteczny na mieszkanie wtórne (rozpatrzenie wniosku wstępnego – 1-5 dni);
• Zwycięstwo nad formalnościami, gdy pożyczki udziela się bez dowodu dochodu na podstawie tylko 2 dokumentów, ale maksymalna kwota jest ograniczona do 30 000 000 rubli, a własne środki muszą wynosić co najmniej 30%. Termin rozpatrzenia wniosku wynosi 24 godziny.

Kredytobiorcy muszą posiadać obywatelstwo rosyjskie i być zatrudnieni albo w Rosji, albo w zagranicznych oddziałach krajowych firm.

Tzw. „Ludzie Akcji” (pracownicy sektora publicznego) mogą liczyć na pewne złagodzenie warunków kredytu.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank zaoferuje zostanie właścicielem domu w następujący sposób:

• stawka – od 9,5%;
• kadencja – do 30 lat;
• środki klientów – 25%;
• kwota – 100 000 – 20 000 000 rubli;

Kredytobiorcy muszą:

• być w wieku 21-75 lat;
• posiadać 6-miesięczny staż pracy w ostatnim miejscu pracy i co najmniej 1 rok w ciągu 5 lat;
• posiadać obywatelstwo rosyjskie.

„Bank Kredytowy Moskwy”

Moskiewski Bank Kredytowy udzieli kredytu hipotecznego na nieruchomości podmiejskie z następującymi danymi:

• stawka – od 11,99%;
• kwota pożyczki – 700 000 – 30 000 000 rubli;
• kadencja – od 1 roku do 30 lat;
• środki osobiste klientów – 20%;
• zapewnione jest kompleksowe ubezpieczenie.

Zgłoszenie można przesłać na adres:

• obywatele kraju;
• wiek - od 18 lat lub mniej w chwili rejestracji wyzwolenia lub zawarcia małżeństwa;
• mieszkańcy Moskwy i regionu;
• pracując w przedsiębiorstwach w tych regionach.

„Alfa Banku”

W Alfa Banku do kredytu hipotecznego na zakup domu lub kamienicy zostaną dołączone następujące dane:

• stawka podstawowa – 8,99%;
• kwota – do 50 000 000 rubli;
• kadencja – 30 lat;
• Twoje środki – od 15%.

Wnioskodawcy muszą spełniać następujące parametry:

• obywatelstwo Federacji Rosyjskiej lub innego państwa;
• wiek – od 21 lat;
• staż pracy – 4 miesiące przy łącznym stażu pracy co najmniej 1 rok.

Uzyskanie pożyczki możliwe jest przy wykorzystaniu jedynie 2 dokumentów.

„Energotransbank”

Energotransbank udzieli kredytu hipotecznego na zakup domu, w tym domku letniskowego lub kamienicy, na następujących warunkach:

• stawka – od 10%;
• kadencja – do 25 lat;
• minimalna kwota – 500 000 rubli;
• udział w Twoich pieniądzach – od 10%.

Wnioskodawca musi być:

• w wieku 23-70 lat;
• obywatel kraju;
• zatrudniony u ostatniego pracodawcy co najmniej 6 miesięcy;
• zarejestrowany i zamieszkały na terenie regionu, w którym działa bank.

Kredyt hipoteczny jest dozwolony, jeśli fizyczne zużycie domu wynosi do 60%, ale minimalna liczba pięter to 2 piętra.

„Kredyt Kubański”

CB „Kuban Kredyt” udziela kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości w konkretnych miejscowościach:

• w „Wiśniowym Sadzie” w Krasnodarze;
• w „Chacie” w Gulkiewiczach.

Warunki są następujące:

• oprocentowanie od 9,49%;
• własne pieniądze - od 10%;
• kwota pożyczki - bez ograniczeń.

Wnioskodawca musi spełniać następujące wymagania:

• wiek – 18-65 lat;
• obywatelstwo i rejestracja – Federacja Rosyjska;
• staż pracy – 6 miesięcy przy łącznym stażu pracy wynoszącym co najmniej 1 rok.

„Bank SKB”

W SKB-Banku udzielają kredytów na zakup domu w następujący sposób:

• stawka w ciągu pierwszych trzech lat umowy wzrasta albo z 12% do 14% po opłaceniu specjalnej prowizji, albo bez niej - z 14% do 16%;
• minimalna kwota pożyczki – 350 000 rubli;
• udział środków własnych – 20%;
• okres kredytowania – 12 lat, 20 lat lub 30 lat.

Bank ten udziela kredytów na zakup domów, domków letniskowych i kamienic, nawet jeśli grunty są objęte długoterminową dzierżawą i nie są własnością.

Wymagania dla wnioskodawców:

• wiek – 23-65 lat;
• obywatelstwo – Federacja Rosyjska;
• rejestracja – w regionach, w których obecny jest oddział banku;
• doświadczenie – od 3 miesięcy.

„TransCapitalBank”

TransCapitalBank udziela kredytów na zakup budynków mieszkalnych w ramach następujących parametrów transakcji:

• stawka – od 8,7%;
• kadencja – 25 lat;
• kwota – od 300 000 rubli;
• zaliczka – 5% przy korzystaniu z kapitału macierzyńskiego.

Przedmiotem pożyczki jest budynek mieszkalny lub kamienica. Istnieje możliwość długoterminowej dzierżawy działki.

Dozwolone jest udzielanie pożyczek osobom fizycznym, przedsiębiorcom indywidualnym i właścicielom firm. Muszą spełniać następujące kryteria:

• wiek – 21-75 lat;
• łączny staż pracy wynosi co najmniej 1 rok, a na ostatnim miejscu - od 3 miesięcy.

"Zenit"

W Zenit Banku kredyty hipoteczne udzielane są w ramach następujących parametrów:

• stawka – od 11,2%;
• kadencja – 30 lat;
• kwota – od 500 000 do 20 000 000 rubli dla Moskwy i regionu oraz od 300 000 do 15 000 000 rubli dla pozostałych podmiotów;
• środki własne – od 30%.

Wymagania dla wnioskodawców:

• obywatelstwo rosyjskie;
• zatrudnienie w Rosji.

„Rosbank”

Rosbank udzieli kredytu hipotecznego na dom zgodnie z następującymi parametrami umowy:

• stawka od 9,75%;
• kadencja – 25 lat;
• środki klientów – 40%.

Kredyty realizowane są za pośrednictwem Banku DeltaCredit.

Wymagania wobec kandydata:

• wiek – 20-64 lata;
• obywatelstwo – nie ma znaczenia;
• dostępność zatrudnienia. Dozwolone jest udzielanie pożyczek właścicielom firm.

Zakupiony dom, jego część lub kamienica może również znajdować się na wynajętej działce.

Specjalne przypadki

Kredyt hipoteczny na dom prywatny bez wkładu własnego

Obecnie nie ma możliwości uzyskania kredytu hipotecznego na indywidualną kolej bez własnych środków: tego typu nieruchomości uznawane są za nieruchomości o niskiej płynności.

Aby rozwiązać problem braku środków własnych przy zakupie nieruchomości, można skorzystać z jednej z zaproponowanych w tym metod.

Kredyt hipoteczny na stary dom

Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego na stary dom. Wiele zależy od specyfiki regionu, np. w Petersburgu domy budowane ponad 100 lat temu są normą, a także od stanu fizycznego konstrukcji. Trudności mogą wystąpić w przypadku obiektów zaliczanych do zabytków architektury.

Przy rozstrzyganiu skomplikowanych kwestii związanych z wiekiem domu i jego stanem ważnym punktem wpływającym na dopuszczalność kredytu hipotecznego jest chęć ubezpieczycieli do zawarcia umowy ubezpieczenia.

Mogą pojawić się także problemy z wyceną, zwłaszcza jeśli w regionie nie ma odpowiedników kupowanej nieruchomości.

Kredyt hipoteczny na dom drewniany

Kredyty hipoteczne na domy drewniane to rzeczywistość. Główne skargi dotyczące konstrukcji domu dotyczą fundamentu. Jeśli spełnia wymagania opisane powyżej, nie powinno być żadnych problemów.

Budynki wykonane z drewna, adobe i płyt panelowych są również akceptowane jako zabezpieczenie. Główna trudność polega na stopniu zużycia konstrukcji.

Banki pożyczają domy drewniane, jeśli mają nie więcej niż 10-15 lat.

Najprawdopodobniej pożyczka zostanie odrzucona, jeśli w drewnianym domu znajduje się gazowy podgrzewacz wody, ponieważ uważa się, że istnieje tu bardzo duże ryzyko pożaru.

Kredyt hipoteczny na budowę domu

Cechy kredytu hipotecznego na budowę domu są następujące:

• wysoki poziom wkładu własnego – od 25%;
• budowa realizowana jest na podstawie indywidualnego projektu;
• Wymagana jest dokumentacja potwierdzająca wszystkie wydatki;
• zostaje zawarta umowa i sporządzony kosztorys;
• pieniądze będą przekazywane w transzach, częściach, na wniosek pożyczkobiorcy;
• Przed zarejestrowaniem własności domu w budowie wymagane będzie inne zabezpieczenie - gwarancja od osób fizycznych lub zastaw na innej nieruchomości.

Refinansowanie kredytu hipotecznego na dom prywatny

Refinansowanie kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup prywatnego domu z reguły przeprowadzają te same banki, które udzielają kredytów na tego typu nieruchomości. Procedura tego rodzaju zabezpieczeń nie odbiega od tej stosowanej przy umowach kredytów hipotecznych wystawianych na zakup mieszkań.

Kredyt hipoteczny to łatwy sposób na uzyskanie własności nieruchomości. Marzeniem wielu osób jest zakup własnej działki z domem. Aby spełnić to marzenie, idealny jest program kredytów hipotecznych Sberbanku „Country Real Estate”. W ramach tego programu Sberbank zapewnia możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na dom z działką na korzystnych warunkach.

Zawartość strony

Korzyści programu

Pożyczkodawca na oficjalnej stronie internetowej podaje następujące zalety takich programów hipotecznych:

1. Brak opłat za obsługę i udzielenie kredytu hipotecznego.
2. Dostępność korzystnych stóp procentowych dla klientów otrzymujących wynagrodzenie (dla tych, którzy otrzymują wynagrodzenie na karcie Sberbank).
3. Możliwość pozyskania współkredytobiorców w celu zwiększenia szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
4. Wydanie dodatkowej karty kredytowej do kwoty 600 000 rubli dla osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny (dodatkowe pieniądze mogą być potrzebne na naprawę lub zakup mebli, a także na zagospodarowanie terenu).

Takie opłacalne dodatkowe funkcje potrafią naprawdę przyciągnąć uwagę klientów na etapie wyboru programu pożyczkowego.

Stopy procentowe

Jak pokazują statystyki, w Rosji 60% kredytów udziela jedna z dużych instytucji bankowych – Sbierbank. Tutaj możesz uzyskać kredyt hipoteczny na zakup działki z domem na 9,5 procent rocznie. Jest to minimalna oferta początkowa. Ale może być jeszcze niżej. Uczestnicy rządowych programów kredytów mieszkaniowych mogą uzyskać kredyt hipoteczny na poziomie 9%.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, należy wziąć pod uwagę, że stawki mogą ulec zmianie w górę w następujących przypadkach:

1. Nie jesteś klientem płacowym Sbierbanku (+0,5%).
2. Odmawiasz zawarcia polisy na życie i zdrowie (+1%).
3. Do czasu podpisania umowy obowiązuje stawka podwyższona o 1%.

Zatem klienci płacowi Sbierbanku, którzy wykupili ubezpieczenie na życie, mogą otrzymać kredyt hipoteczny na poziomie 9,5%. W przeciwnym razie stawka wyniesie 10% lub 10,5%. W przypadku uczestników programów mieszkaniowych przy wsparciu państwa maksymalna stawka wyniesie 9% + 1% = 10% w przypadku odmowy ubezpieczenia.

Wskazane stopy procentowe obowiązują w Sbierbanku Rosji od dnia 10 sierpnia 2017 r.

Ważny! Czasami polisa na życie i zdrowie jest dość droga i nie warto jej zaciągać ze względu na obniżenie oprocentowania kredytu. Przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem dokonaj wstępnej kalkulacji i wybierz najbardziej opłacalną opcję: odmów ubezpieczenia i zapłać bankowi 1% więcej lub zawrzyj polisę ubezpieczeniową.

Warunki kredytu hipotecznego

W ramach rozpatrywanego programu „Nieruchomości wiejskie” można zakupić na kredyt grunt, działkę z domem lub zaciągnąć kredyt na zakup gruntu z późniejszą budową nieruchomości mieszkalnej (domu, chaty, daczy) na To.

Obecnie w programie obowiązują następujące warunki:

1. Pożyczka udzielana jest wyłącznie w rublach.
2. Minimalny okres kredytowania wynosi 1 rok, maksymalny to 30 lat.
3. Minimalna kwota do wydania to 300 000 rubli.
4. Maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 75% wartości wykończonego domu wraz z gruntem lub kosztorysem budowlanym i szacunkową wartością nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
5. Wysokość zadatku wynosi od 25% wartości nieruchomości (można dopłacić więcej).
6. Zabezpieczeniem jest nabyta nieruchomość lub inna własność pożyczkobiorcy.
7. Aby zabezpieczyć pożyczkę, możesz pozyskać zewnętrznych poręczycieli.
8. Ubezpieczenie zabezpieczenia jest obowiązkowe, ubezpieczenie na życie i zdrowie jest opcjonalne.
9. Nie ma żadnych opłat manipulacyjnych.

Jak widać, Sbierbank oferuje bardzo korzystne warunki uzyskania kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości wiejskiej (wykończonej lub pod budowę).

Wymagania banku dotyczące uzyskania kredytu hipotecznego

Sbierbank ma specjalne wymagania zarówno wobec kredytobiorców i ich poręczycieli, jak i nieruchomości nabytych i zarejestrowanych jako zabezpieczenie (jeśli jest to inna nieruchomość). Wszystkie strony i przedmioty transakcji muszą spełniać wymagania banku; tylko w tym przypadku możliwa jest sformalizowanie transakcji.

Wymagania wobec kredytobiorcy, współkredytobiorców i poręczycieli

Osoby te muszą spełniać następujące parametry i spełniać warunki:

1. Mieć nie mniej niż 21 lat i nie więcej niż 75 lat w momencie całkowitej spłaty zadłużenia, biorąc pod uwagę warunki kredytu.
2. Obowiązkowe obywatelstwo rosyjskie i stała rejestracja w Federacji Rosyjskiej.
3. Oficjalne doświadczenie zawodowe z ostatnich 5 lat musi wynosić co najmniej 12 miesięcy, z czego ostatnie 6 miesięcy musi odbywać się w obecnym miejscu pracy.

W sytuacji, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, współkredytobiorca musi zrobić to za niego. Podpisują wspólnie umowę pożyczki i przyjmują na siebie równą odpowiedzialność za spłatę pożyczki.

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku, możesz przyciągnąć maksymalnie 3 współkredytobiorców, którzy spełniają wymagania pożyczkodawcy. Przy rozpatrywaniu kwoty podanej we wniosku pod uwagę będą brane łączne dochody wszystkich osób.

Legalny mąż lub żona automatycznie staje się współkredytobiorcami, niezależnie od ich wieku i wypłacalności. Wyjątkiem jest brak obywatelstwa rosyjskiego współmałżonka lub obecność umowy małżeńskiej przewidującej odrębną własność majątkową w małżeństwie.

Poręczyciel to osoba, która ma obowiązek wywiązać się ze zobowiązań dłużnych pożyczkobiorcy, jeżeli sama nie jest w stanie tego zrobić.

Wymagania dotyczące nieruchomości

Nieruchomość zakupiona pod kredyt hipoteczny najczęściej stanowi dla banku zabezpieczenie, dlatego bank ocenia jej płynność. Jako zabezpieczenie bank może ustanowić inną własność kredytobiorcy, jeśli taka istnieje. Wymagania będą takie same w obu przypadkach:

• stan domu nie jest awaryjny, obiekt nie znajduje się na liście do rozbiórki;
• fundament to cegła, żelbet, beton, kamień;
• procent zużycia nie przekracza 40% (podany w karcie technicznej);
• centrala komunikacyjna lub indywidualna;
• Dom jest dobrze wyposażony i wolnostojący.

Ponieważ nie da się kupić domu bez działki, instytucja pożyczkowa oferuje. Teren należy zbadać, a granice należy wskazać w dokumentach. Miejscowości, w których będzie budowany dom, muszą mieć kategorię indywidualnego budownictwa mieszkaniowego.

Bank ma również wymagania dotyczące witryny:

• posiadać dogodne przesiadki transportowe;
• możliwość prowadzenia komunikacji inżynierskiej;
• grunt musi być własnością pożyczkobiorcy;
• obszar musiał mieć wokół siebie rozwiniętą infrastrukturę.

Jednym z etapów uzyskania kredytu hipotecznego jest uzyskanie zgody Sbierbanku na wybraną nieruchomość. Na tym etapie pożyczkodawca sprawdzi, czy spełnia on wymagania. Jeśli pożyczkodawca odmówi, będziesz musiał znaleźć inną nieruchomość.

Dokumenty do uzyskania kredytu

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny na prywatny dom w Sbierbanku, należy przedstawić wiarygodną dokumentację, która przejdzie kontrolę prawną pod kątem czystości. Rejestracja rozpoczyna się od podania przez kredytobiorcę i współkredytobiorcę do banku:

1. Wniosek z danymi osobowymi w celu uzyskania kredytu hipotecznego.
2. Dokumenty osobiste (paszport, podstawa do zmiany nazwiska, jeśli występuje).
3. Potwierdzenie oficjalnego zatrudnienia i stażu pracy w ostatnim miejscu pracy (kopia książeczki pracy lub umowy o pracę), a także zaświadczenie o dochodach za ostatnie sześć miesięcy (2-NDFL lub wg).
4. Dokumenty dotyczące nieruchomości, która będzie stanowić zabezpieczenie (jeżeli hipoteka jest ustanowiona na nieruchomości innej niż nabywana).

Ważny! Klienci otrzymujący zarobki na karcie Sberbank nie mogą dostarczać dokumentów w trzecim punkcie, ponieważ Sberbank widzi już przepływ pieniędzy na swoim koncie.

Po zatwierdzeniu kredytu hipotecznego będziesz musiał złożyć jeszcze kilka dokumentów:

1. Dokumenty potwierdzające dostępność środków na wpłatę zaliczki (na przykład wyciąg bankowy, pokwitowanie otrzymania pieniędzy w postaci pożyczki od krewnych, zaświadczenie o macierzyństwie itp.).
2. Dokumenty dotyczące zakupionej nieruchomości (można je dostarczyć w ciągu 90 dni od dnia zatwierdzenia hipoteki).

Mogą być również wymagane dodatkowe dokumenty, które należy przedstawić na żądanie banku (akt małżeństwa, akt urodzenia dzieci, zgoda współmałżonka na zabezpieczenie zakupionej nieruchomości itp.).

Ankieta: czy ogólnie jesteś zadowolony z jakości usług świadczonych przez Sbierbank?

TakNIE

W przypadku udzielenia kredytu hipotecznego na budowę domu na zakupionej działce wymagane będą dokumenty związane z budową (pozwolenie na budowę, projekt projektowy, kosztorys, umowa z wykonawcą itp.). W każdym przypadku lepiej sprawdzić u doradcy kredytowego konkretną listę wymaganych zabezpieczeń.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na dom w Sbierbanku

Uzyskanie kredytu hipotecznego jest procedurą trudną i długotrwałą. Wielu kredytobiorców martwi się, nie wiedząc, od czego zacząć i jak zakończyć pracę. Aby zachować spokój, trzeba wiedzieć, z jakich etapów składa się proces kredytowy:

1. Złożenie wniosku o pożyczkę. Można tego dokonać online lub osobiście w oddziale.
2. Podjęcie wstępnej decyzji. Jeżeli będzie pozytywna, bank powiadomi Cię telefonicznie i zaprosi do oddziału.
3. Wypełnienie formularza i przesłanie dokumentów do rozpatrzenia.
4. Podjęcie decyzji o zgodzie lub odmowie udzielenia kredytu po sprawdzeniu dokumentów przez ochronę banku. Zajmie to od 3 do 5 dni.
5. Wyszukiwanie nieruchomości do zakupu.
6. Przekazywanie dokumentów dotyczących nieruchomości do weryfikacji przez bank pod kątem zgodności z wymogami.
7. Podpisanie umowy kredytowej z bankiem.
8. Wpłata zaliczki.
9. Rejestracja własności nieruchomości w Rejestrze Państwowym.
10. Rejestracja hipoteki na nieruchomości w Sbierbanku.
11. Wydawanie pieniędzy sprzedającemu.

Tak więc za pomocą kredytu hipotecznego w Sbierbanku można kupić nie tylko mieszkanie w budowie lub wykończone w wieżowcu, ale także wiejski dom z działką. Aby to zrobić, lepiej skorzystać ze specjalnego programu „Nieruchomości wiejskie”, zaprojektowanego osobno do takich celów, ponieważ w tym przypadku zapewnione są najkorzystniejsze warunki, biorąc pod uwagę specyfikę sektora nieruchomości.

Kredyt w banku można uzyskać nie tylko na zakup mieszkania, ale także na prywatny dom, a czasem także na pustą działkę pod budowę. Poniżej dowiesz się więcej o tym, jak udzielany jest kredyt hipoteczny na dom prywatny, jakie wymagania stawiają banki oraz jakie są zalety i wady programu.

W niektórych bankach dostępne są kredyty hipoteczne na zakup prywatnego domu.

Cechy kredytu hipotecznego na prywatny dom

Nie wszystkie banki obsługują kredyty hipoteczne dla domów wiejskich i prywatnych. Wynika to ze zwiększonego ryzyka. Przecież mieszkanie to sprawdzony produkt, a dom prywatny jest zawsze indywidualny, zarówno pod względem jakości rozwiązań projektowych, jak i pod względem ram prawnych.

Problemy mogą pojawić się z działkami – nie wszystkie banki wyrażają zgodę na takie zabezpieczenie. Czasami, aby uzyskać kredyt hipoteczny, bank wymaga przedstawienia jako zabezpieczenia innej istniejącej nieruchomości. W każdym przypadku zakupiona nieruchomość zostanie zabezpieczona na okres kredytu. Trzeba zacząć od tego, że opcji transakcji jest kilka.

Po pierwsze, możesz kupić gotowy dom lub kupić działkę pod jego budowę. Po drugie, kupując gotowy dom, możesz wybrać opcję z działką lub bez. Zgadzam się, w mieszkaniu wszystko jest znacznie prostsze. Poniżej porozmawiamy o zaletach i wadach każdej opcji z prywatnym domem.

Co bardziej się opłaca: zakup gotowego domu czy działki pod budowę?

Zakup gotowego domu jest wygodny, ponieważ umożliwia natychmiastową przeprowadzkę do nowego domu, jest to dobra opcja inwestycyjna. Dla niektórych kategorii kredytobiorców (wojsko, młode rodziny, pracownicy sektora publicznego) dostępne są preferencyjne warunki kredytowania. Jeśli jednak stracisz wypłacalność, istnieje ryzyko utraty domu, a ostateczna nadpłata będzie znacznie większa niż przy zakupie działki. A proces ubiegania się o pożyczkę jest bardziej skomplikowany.

Kupując działkę, będziesz musiał nie tylko wpłacić za nią pieniądze do banku, ale także przeznaczyć środki na budowę. Jednak budowa domu od podstaw to długotrwały i kosztowny proces. Zaletami są możliwość kontrolowania wszystkich etapów budowy i oszczędność pieniędzy płaconych bankowi w formie odsetek.

Czy muszę wybierać dom z działką?

Nie wszystkie banki zgadzają się na udzielenie kredytu hipotecznego zabezpieczonego działką. Koszt ubezpieczenia takich nieruchomości jest niski, podobnie jak kredyt budowlany. Wybór lokalizacji domu jest w tym przypadku znacznie ograniczony.

Jednak zakup domu bez działki ma swoje zalety:

• Nie ma konieczności poszukiwania obiektu spełniającego parametry nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
• Kredytobiorca może otrzymać dodatkowe korzyści i premie.
• Obecność dodatkowych udogodnień zwiększa wartość zabezpieczenia, a co za tym idzie, limit kredytowy.

Kredyt hipoteczny na remont domu

Jeśli masz już dom, który jest w złym stanie, możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny na jego remont. W tym przypadku przedmiotem zabezpieczenia może być nie tylko dom, ale także działka, na której się znajduje. Przebudowa polega na zmianie układu, wzniesieniu przybudówek lub nadbudówek, wymianie wyeksploatowanych konstrukcji lub urządzeń.

Warunki kredytu hipotecznego na dom prywatny

Banki udzielają kredytów hipotecznych na nieruchomościach prywatnych na okres od 5 do 25 lat. Większość z nich wymaga wpłaty zadatku w wysokości 10%-30% wartości zakupionego domu. Czasami jednak można otrzymać kredyt hipoteczny bez niego.

Personel wojskowy i młode rodziny mogą skorzystać z preferencyjnych warunków kredytowania – wiele banków stworzyło dla nich osobne produkty hipoteczne. Nie ma stałej stopy procentowej. Każdy bank ustala własne warunki. Ale oprocentowanie jest o 2-3% wyższe niż w standardowych programach.

Informacje z kilku banków możesz porównać korzystając z poniższej tabeli. Warto jednak sprawdzić trafność każdej oferty bezpośrednio w oddziale banku.

Warunki kredytu hipotecznego na dom prywatny w różnych bankach.

Wymagania dotyczące nieruchomości

Jeśli chcemy kupić gotowy dom prywatny, musi on spełniać szereg wymagań. Najważniejszym z nich jest płynność. Bank realistycznie ocenia możliwość szybkiej sprzedaży domu w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych sytuacji.

• Fundamenty i ściany nośne należy wykonać z bloczków betonowych lub cegieł. Sam dom może być szkieletowy, betonowy, drewniany, gazowy lub piankowy. Bardziej prawdopodobne jest jednak, że zaciągniesz kredyt hipoteczny na dom murowany lub betonowy, niż na budynek drewniany.
• Nie nadają się obiekty w złym stanie technicznym, przeznaczone do rozbiórki lub posiadające stopień zużycia przekraczający 60%.
• Bank nie uznaje nieruchomości obciążonych prawami osób trzecich.
• Zabytki architektury nie będą brane pod uwagę.
• Niektóre instytucje wymagają, aby budynek znajdował się w regionie, w którym udzielany jest kredyt hipoteczny.

Wymagana jest obowiązkowa wycena nieruchomości. Otrzymaną kwotę Bank będzie podstawą przy ustalaniu limitu kredytowego. Uwzględniona zostanie odległość prywatnego domu od miasta, dróg, infrastruktury, statusu działki (wieś lub miasto) oraz dostępność komunikacji.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

Nie odbiegają one od wymagań jakie stawiają banki starając się o standardowy kredyt hipoteczny. Uwzględnia to nie tylko wypłacalność, ale także obecność innego majątku będącego własnością klienta - nieruchomości, samochodu.

• Wiek klienta musi wynosić 21-65 lat. W niektórych bankach górna granica dla kobiet wynosi 55 lat, dla mężczyzn – 60 lat.
• Wymagane jest obywatelstwo rosyjskie. Czasami wymagana jest również rejestracja w regionie, w którym udzielany jest kredyt i kupowany jest dom.
• Dobra historia kredytowa.
• Zatrudnienie w ostatnim miejscu pracy na okres co najmniej sześciu miesięcy, łączny staż pracy - powyżej 1 roku.
• Potwierdzenie stałego dochodu z zaświadczeniem w postaci banku lub 2 podatku dochodowego od osób fizycznych.

Wymagane dokumenty

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, należy przedstawić w banku dokumenty potwierdzające wypłacalność klienta, a także te związane z kupowaną nieruchomością. Wśród nich: plan katastralny i paszport, dokumenty własności, paszport techniczny, oryginał wyciągu z Jednolitego Rejestru Państwowego, zaświadczenie o emeryturze, Numer Identyfikacji Podatkowej (NIP), ocena nieruchomości przez niezależnego biegłego, zaświadczenie o dochodach, wyciąg z konta potwierdzający dostępność środków na zaliczkę.

Etapy uzyskania kredytu hipotecznego

1. Pierwszym etapem rejestracji jest złożenie wniosku do banku. Na tym etapie pożyczkobiorca będzie potrzebował minimalnego pakietu dokumentów.
2. Rozpatrzenie wniosku może trwać do 5-10 dni, po czym bank albo zgadza się na podpisanie umowy, albo odmawia. Co więcej, niekoniecznie uzasadniają powód odmowy.
3. Jeśli się zgodzisz, musisz rozpocząć poszukiwania odpowiedniego prywatnego domu. Zwykle podaje się na to sześć miesięcy – czyli tyle, ile ważna jest pozytywna decyzja banku.
4. Po wybraniu nieruchomości można przystąpić do gromadzenia niezbędnych do niej dokumentów. Oprócz tego wszystkiego będziesz potrzebować zaświadczenia o braku długów i zgody władz opiekuńczych na przeprowadzenie alienacji (jeśli to konieczne).
5. Przeprowadzanie wyceny nieruchomości. Od tego zależy ostateczny limit kredytowy.
6. Ubezpieczenie wybranej nieruchomości. Niektóre banki wymagają także ubezpieczenia życia i zdrowia kredytobiorcy oraz praw majątkowych. W przypadku odmowy stawka roczna wzrasta o 1% -2%.
7. Ostatnim etapem jest podpisanie umowy kredytowej i ustanowienie zabezpieczenia lub hipoteki, która potwierdza prawa i obowiązki klienta.

Oferty banku

Programy hipoteczne w bankach są często aktualizowane, dzięki czemu możesz zapoznać się z aktualnymi ofertami w oddziałach. Poniżej znajdują się programy, które cieszyły się największym zainteresowaniem.

Na tle stale rosnącego zainteresowania kupujących nieruchomościami podmiejskimi, dziś coraz więcej banków zaczyna udzielać pożyczek, które pomagają kupić z kredytem hipotecznym m. Ten artykuł pomoże Ci zrozumieć cechy takiej usługi bankowej i zapoznać się z jej podstawowymi warunkami.

Trzeba powiedzieć, że do niedawna banki nie były zbyt zainteresowane kredytowaniem zakupu domów jednorodzinnych: negatywny stosunek wierzycieli do tego typu usług, który rozwinął się po kryzysie z 2008 r., wynikał z gwałtownego spadku płynności budynków mieszkalnych i jednoczesny wzrost liczby niespłacanych zobowiązań. Jednak sytuacja finansowa w kraju stopniowo się stabilizuje: rośnie liczba osób nie tylko chcących kupić dom pod kredyt hipoteczny, ale także tych, którzy mają taką możliwość; zmniejsza się ryzyko kredytowania – a banki zaczynają intensywnie rozwijać ten obszar, oferując elastyczne programy i łagodząc warunki kredytów hipotecznych.

Różnice pomiędzy hipoteką „mieszkaniową” a hipoteką „wiejską”.

Mieszkanie, podobnie jak indywidualny budynek mieszkalny, jest częścią nieruchomości. Dlaczego więc banki z przyjemnością udzielają kredytów na zakup mieszkania, a już dziś nie zawsze udzielają kredytu na zakup domu?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, trzeba zrozumieć i zrozumieć: jaki jest cel dla banku? Oczywiście, żeby zarobić. Dla banku bardzo ważne jest, aby klient płacił prawidłowo. Jeśli jednak pożyczkobiorca nie może zwrócić pieniędzy, pożyczkodawca ucieka się do zabezpieczenia wykonania zobowiązania - przejęcia zabezpieczenia. A im wyższa płynność zabezpieczenia, tym szybciej bank zwróci pieniądze. W rezultacie istotny wpływ na atrakcyjność danego rodzaju kredytowania nieruchomości ma płynność zabezpieczenia, którym w większości przypadków jest nieruchomość obciążona hipoteką.

Obecne warunki na rynku nieruchomości sprawiają, że mieszkanie w mieście można sprzedać znacznie szybciej niż dom na wsi. Wynika to nie tylko z jego „miejskiej” lokalizacji, ale także z indywidualnych cech charakterystycznych dla prywatnego domu: mieszkanie jest „uniwersalne”, a dom ma swoje własne cechy architektoniczne i inżynieryjne, stworzone na życzenie właściciela.

To całkiem naturalne, że to, co lubi jedna osoba, nie zawsze odpowiada gustowi drugiej osoby. Dlatego też, jeśli bank będzie musiał sprzedać nieruchomość, znalezienie nowego właściciela domu – kogoś, kto będzie go lubił – może zająć sporo czasu. A bank nie tylko nie będzie mógł szybko zwrócić pieniędzy, ale także poniesie koszty utrzymania tego aktywa.

Kolejną różnicą między domem a mieszkaniem jest obecność gruntu, na którym jest on zbudowany. W większości przypadków kupując dom, kupujący nabywa także działkę, która jest odrębną częścią nieruchomości. Zakup gruntu regulowany jest własnymi aktami prawnymi, a sama procedura jest w dalszym ciągu dość długotrwała i obarczona szeregiem trudności.

Problemem uzyskania kredytu hipotecznego na dom wiejski są także trudności związane z jego oceną: w tym przypadku analizowana jest nie tylko wartość samego budynku, ale także działki. Pod uwagę brane są: odległość od miasta, kierunek, prestiż miejsca, dostępność dróg komunikacyjnych i dojazdowych, zbiorników wodnych i infrastruktury oraz wiele, wiele innych cech.

Trudność oceny polega również na tym, że każdy dom jest indywidualny i dlatego nie można znaleźć „właściwych” analogów dla takich obiektów. Jeżeli wyceniana nieruchomość położona jest na osiedlu domków letniskowych, łatwiej jest ustalić jej wartość rynkową. Ale mały dom położony gdzieś na pustyni sprawi rzeczoznawcy wiele trudności. Trudności z oceną i jej subiektywnością nie będą z kolei zadowolić banku, gdyż pojawią się wątpliwości co do wiarygodności wartości przedmiotu. Bank ma wątpliwości – trudniej o kredyt hipoteczny.

Kolejnym problemem związanym z kredytami hipotecznymi na domy wiejskie są znaczne dodatkowe koszty ich ubezpieczenia: w końcu, jeśli kupowany dom jest zabezpieczeniem, należy go ubezpieczyć, a to zwiększy i tak już znaczny koszt zakupu nieruchomości wiejskiej. Notabene odmowa kredytobiorcy ubezpieczenia nieruchomości może nie będzie przeszkodą w uzyskaniu kredytu, ale z pewnością zwiększy ryzyko transakcji dla banku, a co za tym idzie, będzie się wiązać ze wzrostem oprocentowania jej – będzie wynosić około 16-20%. Oprócz ubezpieczenia domu, bank najprawdopodobniej będzie wymagał ubezpieczenia na życie i inwalidztwo kredytobiorcy. Musisz być na to przygotowany.

Domy obciążone hipoteką

Bank zgadza się sfinansować zakup nie każdego budynku mieszkalnego:

• Materiały, z których zbudowany jest ten dom, mają ogromne znaczenie i nie jest to zaskakujące - właściwości materiału konkretnej konstrukcji bezpośrednio wpływają na trwałość domu. Preferowane są domy ceglane i kamienne z wylewanym fundamentem, ale domy drewniane praktycznie nie budzą zaufania pożyczkodawców.
• Pod uwagę brany jest stan domu: czy wymaga on większych napraw, czy drobnych kosmetycznych poprawek. Oczywiste jest, że nikt nie wprowadzi się od razu do zniszczonego, dawno opuszczonego domu, najpierw będzie musiał zainwestować w niego dodatkowe środki;
• Budynki położone w wioskach z domkami są łatwiejsze do kredytowania niż domy w odległych wioskach. I nie liczą się tu tylko drogi dojazdowe, ale też prestiż okolicy: nikt nie gwarantuje, że jeśli bank będzie zmuszony sprzedać tę nieruchomość, szybko znajdzie się ktoś inny, kto będzie chciał wycofać się setki kilometrów od cywilizacji, gdzie można się tam dostać jedynie przejeżdżającym wszędzie SUV-em.
• Uwzględniana jest obecność scentralizowanej komunikacji lub przynajmniej możliwość połączenia się z nimi. Większość ludzi nadal przyciąga dobrodziejstwa cywilizacji: mało kto chce nosić wodę w wiadrach ze wspólnej studni i patrzeć na migającą żarówkę podłączoną do generatora. Jeśli do domu nie można jeszcze doprowadzić wody, prądu i gazu, pożądane jest posiadanie nowoczesnego zamiennika scentralizowanego połączenia.

Dlatego nie należy wpłacać zadatku na dom, dopóki nie uzyska się zgody banku na jego zakup. I nawet jeśli wydaje Ci się, że wszystkie warunki są idealne dla obu stron, nie ma absolutnej gwarancji, że bank zgodzi się na zakup tego konkretnego domu. Całkiem możliwe, że bank będzie zadowolony z Twojej kandydatury jako kredytobiorcy, ale będziesz musiał szukać innego domu.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny

Głównym wymogiem kandydata do uzyskania kredytu hipotecznego na dom wiejski jest jego wypłacalność. A ponieważ podana kwota jest bardzo znaczna, wynagrodzenie w tym przypadku powinno być dość wysokie. Banki rozważając możliwość udzielenia kredytu biorą pod uwagę nie tylko oficjalne dochody, ale także perspektywy kredytobiorcy w miejscu pracy, a także reputację samego pracodawcy.

Nie znasz swoich praw?

Subskrybuj

Za najkorzystniejszy wiek ubiegania się o kredyt hipoteczny uważa się wiek od 35 do 45 lat. W tym wieku człowiek ma już pewną stabilizację, osiąga pewne sukcesy w pracy, daje się poznać jako specjalista, który nawet jeśli straci jedną pracę, z łatwością znajdzie inną. A do emerytury jeszcze daleko.

Jeśli własne dochody nie wystarczą, możesz pozyskać współkredytobiorców, których dochody również bank weźmie pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu. Przypomnijmy, że małżonkowie z mocy prawa automatycznie stają się współkredytobiorcami i współwłaścicielami nabywanej nieruchomości (chyba że umowa małżeńska stanowi inaczej). Współkredytobiorcami mogą być nie tylko krewni i osoby fizyczne, ale także inni obywatele, a także organizacje (na przykład pracodawca).

Zabezpieczenie kredytu

Kredyt hipoteczny na wiejskim domu nie jest możliwy bez zabezpieczenia, któremu bank narzuca główny warunek: jego szacunkowa wartość powinna być nieco większa (10-15 procent) niż kwota otrzymanych środków pożyczkowych. Bardzo często ludzie spodziewają się zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zabezpieczenie nabywanej wraz z nim nieruchomości. Bank może jednak nie zgodzić się na to, jeśli dom wydaje mu się mało płynny. W takich przypadkach kredytobiorca może zastawić inną nieruchomość - na przykład mieszkanie na terenie miasta.

Zastawiana nieruchomość musi być wolna od jakichkolwiek „problemów” i obciążeń. Zgodnie z ustawą „O rejestracji praw do nieruchomości” (ustawa federalna nr 122 z dnia 21 lipca 1997 r.) wszelkie zmiany w prawach do nieruchomości, informacje o transakcjach z nimi są wpisywane do specjalnego Jednolitego Rejestru Państwowego. Z niego można dowiedzieć się o wszystkich posiadaczach praw do domu, a także o możliwym istnieniu ograniczeń. Procedura uzyskania kredytu hipotecznego może się opóźnić ze względu na skrupulatne sprawdzenie wszystkich dokumentów tytułowych, jeśli dom na sprzedaż miał kilku poprzednich właścicieli.

Jako dodatkowe środki zapewniające wywiązanie się ze zobowiązań kredytowych, bank może nałożyć na kredytobiorcę wymóg pozyskania poręczyciela. Po co? Jeżeli pożyczkobiorca stanie się niewypłacalny, pozostałą część pożyczki spłaci poręczyciel. Jednakże w przyszłości poręczyciel może wystąpić z roszczeniem regresowym wobec kredytobiorcy o zwrot poniesionych przez niego wydatków. Ale jeśli ten ostatni nie ma pieniędzy na spłatę długu wobec banku, jest mało prawdopodobne, że nagle pojawi się spłata poręczyciela. Jeśli kwota kredytu hipotecznego jest duża, możesz zaangażować kilku poręczycieli i podzielić się odpowiedzialnością między nimi solidarnie.

Ziemia i hipoteka

Dom wiejski stoi na lądzie, dlatego wraz z prawami do domu należy przenieść również prawa do gruntu. Ponieważ w tym przypadku faktycznie istnieją dwa obiekty nieruchomości, procedura sprawdzania dokumentów i rejestracji przeniesienia praw staje się dłuższa i bardziej skomplikowana. Jak już powiedzieliśmy, rejestracja gruntów nie jest dziś jeszcze procesem bezproblemowym. Stosunkowo niedawno weszła w życie ustawa „O państwowym katastrze nieruchomości” (ustawa federalna nr 221 z 24 lipca 2007 r.) nie umożliwiła jeszcze opracowania jasnego mechanizmu działania w tym obszarze stosunków prawnych: formalności i biurokratyczne opóźnienia sprawiają, że proces rejestracji działki jest długą procedurą, wiążącą się z wieloma trudnościami i niespodziankami.

Poza tym działka nie zawsze jest własnością sprzedającego dom – może on ją również wynająć, a to będzie się wiązać z przedłużeniem umowy najmu nowemu właścicielowi domu. Nie ma jednak gwarancji, że taka ponowna rejestracja nastąpi.

Grunt w ogóle może być własnością wspólną: w niektórych osiedlach wszystkie obiekty są budowane na jednej działce i nie ma podziału na każdy dom. Banki natomiast wyjątkowo negatywnie odnoszą się do sytuacji współwłasności gruntów. Powodem są same liczne trudności ze sprzedażą nieruchomości w przypadku niespłacenia kredytu hipotecznego.

Takie różne warunki

Koszt pojedynczego domu może osiągnąć kilka milionów rubli, a nawet dziesiątki. Powiedzmy od razu, że jest mało prawdopodobne, aby jakikolwiek bank udzielił kredytu hipotecznego na zakup domku letniskowego, kamienicy lub innego rodzaju domu wiejskiego bez zaliczki. Wielkość pierwszej inwestycji w różnych bankach znacznie się różni – w zależności od polityki samego banku i okresu, na jaki zaciągany jest kredyt. Jeśli mówimy o liczbach średnich, początkowo konieczne jest wniesienie wkładu w wysokości od 10 do 40% kosztów nieruchomości.

W przypadku małych domów wiele banków umożliwia wykorzystanie kapitału macierzyńskiego jako zaliczki, której jednym z zamierzonych celów jest właśnie poprawa warunków życia poprzez zakup nieruchomości.

Warunki kredytu hipotecznego w każdym banku również znacznie się różnią: program kredytów na zakup domu na wsi jest dość elastyczny. Oprocentowanie kredytów zależy (średnio - około 15%), głównie od okresu kredytu hipotecznego i wielkości zadatku. Obecność poręczycieli może również mieć wpływ na wysokość odsetek. Jeśli chodzi o warunki, na jakie udzielane są takie pożyczki, jest to 15-20 lat, ale niektóre banki zgadzają się „czekać” nawet do 30 lat.

Podobne artykuły