W tabeli uwzględniono 11 banków, które udzielają kredytów przedsiębiorcom bez zabezpieczeń i poręczycieli. Wskazane jest oprocentowanie i warunki kredytu, a także wykaz wymaganych dokumentów i wymagań stawianych indywidualnym przedsiębiorcom.

Banki udzielające kredytów indywidualnym przedsiębiorcom bez zabezpieczeń i poręczycieli

Bank	% oferta	Kwota pożyczki, rub.
Sberbank ()	od 16%	do 3.000.000
VTB 24	19%	do 3.000.000
	20%	do 6.000.000
MDM-Bank	od 15,25%	do 2.000.000
UBRD	od 19%	do 1.000.000
PrimSotsBank	od 15,5%	od 300 tys
Banku OTP	od 34,9%	do 750 tys
Kredyt renesansowy	od 12,9%	do 700 tys
Sowkombank	od 19,9%	do 1.000.000
Bank VTB w Moskwie	od 14,9%	do 1.000.000
Rosselchozbank	od 14,5%	do 750 tys

Wybierając bank oferujący kredyty dla indywidualnych przedsiębiorców bez zabezpieczeń, należy przede wszystkim zwrócić uwagę na wymagania, jakie stawia on przed kredytobiorcą. Jeśli wszystkie warunki są wykonalne i akceptowalne, możesz zacząć porównywać kwoty i stopy procentowe. Przykładowo w przypadku kredytu niezabezpieczonego bank może wymagać zaświadczenia o wysokich dochodach.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

Wymagania wobec kredytobiorcy bez zabezpieczenia stają się coraz bardziej rygorystyczne i należy ich bezwarunkowo przestrzegać. Standardowe warunki wyglądają następująco:

• obywatelstwo Federacji Rosyjskiej;
• miejsce zamieszkania, rejestracja i prowadzenie działalności gospodarczej w mieście, w którym znajduje się bank;
• wiek od 25 do 60 lat;
• określone roczne dochody (na przykład ponad 700 tysięcy rubli);
• wiek przedsiębiorstwa (minimalny wiek wymagany przez banki zaczyna się od trzech miesięcy);
• pozytywne wyniki finansowe (potwierdzenie rentowności biznesu);
• nienaganna historia kredytowa.

Bank może przedstawić inne indywidualne wymagania. Na przykład obecność określonego personelu zatrudnionych pracowników, listy polecające od dostawców i partnerów.

Nie bez znaczenia jest także cel uzyskania pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców. Szanse na otrzymanie kredytu rosną, jeśli jego celem nie jest spłata długów, ale. Można to potwierdzić. Nie wszystkie banki oferują ukierunkowane pożyczki bez zabezpieczeń, ale jeśli takie taryfy istnieją, ich oprocentowanie jest niższe, a maksymalne kwoty wyższe.

Warunki pożyczki

Bank musi mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić kredyt w całości i zapłacić odsetki. Najważniejszym dowodem poważnych zamiarów biznesmena jest przyrzeczenie. Jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie zapewnić żadnego zabezpieczenia, nie będzie mógł zaciągnąć kredytu na duże kwoty. Maksymalna kwota takich taryf rzadko przekracza 1 milion rubli.

Oprocentowanie pożyczki niezabezpieczonej jest wyższe. Średnio jest to 15-19% rocznie. Okres kredytowania jest zazwyczaj krótki, dlatego pożyczki bez zabezpieczeń w niektórych bankach są równoznaczne z pożyczkami ekspresowymi. Fundusze przyznawane są na okres od kilku miesięcy do 3 lat.

Dokumentacja

• paszport;
• formularz zgłoszeniowy;
• zaświadczenie o rejestracji państwowej;
• najnowsze sprawozdania finansowo-księgowe;
• biznesplan (jeśli wymagana jest pożyczka na otwarcie lub rozwój firmy);
• wyciąg z rachunku bankowego (na żądanie niektórych banków);
• w przypadku istniejącej firmy: dowody jej pracy (akty, czeki, faktury);
• umowa najmu lokalu niemieszkalnego.

Bank może zażądać innych dokumentów potwierdzających spełnienie wszystkich warunków kredytu. Może to być akt małżeństwa, wypis z rejestru domowego lub dowód wojskowy.

Inne opcje

Jeżeli banki odmawiają udzielenia kredytu bez zabezpieczeń i poręczycieli, a potrzebne są pieniądze, można skorzystać z jednej z alternatywnych metod:

• . Indywidualny przedsiębiorca może otrzymać kredyt gotówkowy nieukierunkowany jako osoba fizyczna, ale kwoty dla osób fizycznych. Osób bez zabezpieczeń jest znacznie mniej, a stopy procentowe są wyższe. Pomimo niesprzyjających warunków, ta opcja pozostaje dziś najpopularniejsza wśród przedsiębiorców, którzy nie posiadają cennego majątku;
• pożyczka ekspresowa – udzielana szybko, z minimalnym pakietem dokumentów, ale na krótki okres i przy wysokim oprocentowaniu. Takiej pożyczki mogą udzielić także mikroorganizacje;
• — dostępne jedynie dla obiecujących przedsiębiorstw, mających cele ważne społecznie. Takie finansowanie jest przewidziane na konkretne zadania i aby je uzyskać, trzeba będzie zgromadzić duży pakiet dokumentów;
• pomoc inwestorska— znalezienie sponsora nie jest takie proste, trzeba go ponadto zainteresować i przekonać o opłacalności biznesu. Innowacyjne projekty mogą starać się o wsparcie z funduszu venture, ale z tej opcji mogą skorzystać także jedynie unikalne pomysły posiadające perspektywy rozwoju.

Czasem ktoś wraca wieczorem z pracy do domu i zdaje sobie sprawę, że jutro już tam nie wróci. Przychodzi świadomość, że masz siłę i chęć zostania panem swojego życia. W tym momencie rozpoczyna się poszukiwanie dochodowego biznesu, który oprócz pieniędzy przyniesie także niezależność od pracodawcy.

Głównym pytaniem po wyborze dziedziny działalności jest to, gdzie zdobyć wymaganą kwotę. Zwiększony popyt na kredyty na rozpoczęcie działalności gospodarczej spowodował, że większość banków od podstaw opracowała programy kredytowe na rozwój biznesu dla indywidualnych przedsiębiorców.

Zanim zaczniesz szukać odpowiedniego banku, musisz:

• Wybierz, która branża jest dla Ciebie najbardziej opłacalna, na co jest popyt konsument, w czym jesteś dobry. Dowiedz się, kim są Twoi konkurenci, w jakiej liczbie i jakie zalety mają w swoich ofertach. Zobacz, jaki segment populacji będzie Twoim konsumentem. Znajdź odpowiednich dostawców. Porównaj według sezonu, jak zwykle, promowany jest produkt/usługa. W ekonomii nazywa się to analizą SWOT.
• Największym wrogiem początkującego przedsiębiorcy jest optymizm w prognozach. Dlatego ważne jest, aby obliczyć ryzyko i najbardziej niekorzystny wynik.
• Oblicz szczegółowo wszystkie wydatki i szacunkowe dochody za pierwsze 3 miesiące rozpoczęcia działalności. Dotyczy to wynagrodzeń pracowników.
• Znajdź lokal odpowiadający wybranej branży. Uzgodnij czynsz z góry.
• Zbierz wszystkie obliczenia i rozważania biznesowe oraz sporządź szczegółowy biznesplan.
• Zbierz co najmniej 20% wymaganej kwoty na start.
• Utwórz adres IP.

Standardowe warunki banków przy udzielaniu kredytu na rozpoczęcie działalności gospodarczej

Wymagania są następujące:

• pozytywny;
• dostępność środków własnych ok. 20% wymaganej kwoty;
• mile widziane poręczenia w postaci zabezpieczenia nieruchomości;
• dostępność biznesplanu;
• poręczyciele;
• pozytywne cechy przedsiębiorcy;
• dokumenty własności intelektualnej;
• gwarancje wypłacalności (świadectwa pracy, wyciągi bankowe itp.)

Które banki oferują kredyty przy tworzeniu indywidualnego przedsiębiorcy od podstaw?

Zdecydowana większość banków udziela kredytów indywidualnym przedsiębiorcom co najmniej 3 miesiące od rozpoczęcia działalności na korzystnych warunkach.

Tylko jeden bank pozwala sobie obecnie na udzielanie kredytów przedsiębiorstwom od podstaw. Głównym i jak dotąd wyjątkowym w swojej ofercie jest Sbierbank Federacji Rosyjskiej.

Pozostałe instytucje kredytowe są skłonne przyjąć przedsiębiorców, którzy z sukcesem działają od co najmniej 3 miesięcy. Oferty dla przedstawicieli małych i średnich przedsiębiorstw, które rozpoczęły już działalność, są bardzo atrakcyjne i rozbudowane, począwszy od kart akwizycyjnych i płacowych, poprzez finansowanie organizacji na zakup środków trwałych, aż po inwestowanie w rozwój biznesu.

Sbierbank Federacji Rosyjskiej

Prawdopodobnie najciekawsze i najbardziej opłacalne oferty na rok 2017 pochodzą z tego banku. Teraz Sbierbank oferuje pożyczki w wysokości do 3 milionów rubli.

Priorytetem jest franczyza. Ten rodzaj działalności wiąże się z minimalnym ryzykiem, ponieważ marka została już wypromowana, a wszystkie pytania dotyczące rozpoczęcia działalności gospodarczej zostały sprawdzone.

Bank współpracuje z kilkudziesięciu firmami, które są gotowe sprzedać biznes „pod klucz” z opracowanym biznes planem, skalkulowanym ryzykiem i pełną informacją o szczegółach technicznych.

Leasing - jeśli Twoja działalność związana jest z transportem lub budownictwem, możesz skorzystać z programu leasingowego Sberbank i wziąć sprzęt komercyjny, budowlany, rolniczy lub inny specjalny sprzęt, samochody.

W niektórych przypadkach obecność transportu lub floty pojazdów jest już kredytem biznesowym. Sberbank Leasing to firma z 25-letnim, pełnym sukcesów doświadczeniem.

Obecnie istnieją dwa programy:

Oferowana przez ten bank nie wymaga określenia celu otrzymania rachunku. Możesz skorzystać z programu zabezpieczającego lub niezabezpieczonego. Standardowy pakiet dokumentów. Kiedy otrzymasz taką pożyczkę, nikt nie będzie wiedział, dlaczego ją bierzesz. Z takim kredytem możesz rozpocząć działalność gospodarczą od zera, jeśli wystarczy na to kwota kredytu i posiadane oszczędności.

Sbierbank, jak każda inna organizacja finansowa i kredytowa, jest zainteresowany zapewnieniem pożyczkobiorcom możliwości terminowego i pełnego dokonywania płatności. Dlatego oferuje kilkadziesiąt gotowych biznesplanów, które gwarantują zysk. Ponadto polityka banku zmieniła się w kierunku łączenia akcji kredytowej ze szkoleniami. Większość aspirujących przedsiębiorców pilnie potrzebuje pogłębienia swojej wiedzy.

Program Business Start obejmuje bezpłatne szkolenia dla początkujących przedsiębiorców. Bank uczy i pomaga wybrać właściwy kierunek w biznesie.

Aby nowicjusz mógł łatwiej dostosować się do nowych warunków prowadzenia własnego biznesu i nie zbankrutować, już w pierwszych miesiącach pracy oferowane są gotowe, opracowane i przetestowane schematy i marki. Na tym polega istota korzystania z franczyzy. W ramach tego programu możesz zarejestrować się jako indywidualny przedsiębiorca po zatwierdzeniu kredytu przez bank.

• w ciągu ostatnich 3 miesięcy dana osoba nie powinna była prowadzić działalności gospodarczej;
• wiek kredytobiorcy 20-60 lat;
• poręczyciel – wiek 21-60 lat, przedstawi zaświadczenie 2-NDFL lub zeznanie podatkowe;
• kwota pożyczki 100 tysięcy - 3 miliony rubli, na wniosek klienta, na okres nie dłuższy niż 3,5 roku przy stopie 17,5% lub większej;
• zaliczka powyżej 40%.

Wymagania:

• wynajem i remont lokali;
• zakup sprzętu;
• reklama.

Sbierbank działa obecnie jako pożyczkodawca, nauczyciel, mentor i pośrednik między początkującymi przedsiębiorcami a dużymi firmami, które są gotowe na założenie małej firmy. Jeśli potrzebujesz zintegrowanego podejścia do swojego przedsięwzięcia i chcesz gwarancji sukcesu, Sbierbank jest dla Ciebie.

Alfa Banku

Jeden z pierwszych banków, który od podstaw zaczął praktykować szybkie kredytowanie małych i średnich przedsiębiorstw.

Jeśli potrzebna kwota jest mniejsza niż 150 tysięcy rubli, złożenie wniosku, uzupełnienie dokumentów, otwarcie kart debetowych i kredytowych zajmie 3 godziny. A wymagana kwota zostanie przelana na Twoją kartę Alfa Bank.

W tym roku dostępnych jest kilka ofert. Zasadniczo, aby zmniejszyć ryzyko, bank finansuje biznes od zera tylko w wysokości do 100 tysięcy rubli. I do 50 tysięcy rubli. można uzyskać w jeszcze krótszym czasie.

W pozostałych przypadkach muszą być spełnione następujące warunki i wymagania:

• gwarancja małżonków;
• wiek kredytobiorcy – 22-60 lat;
• dostępność aktywnego rachunku bieżącego w Alfa Banku;
• Przedsiębiorca indywidualny działający dłużej niż sześć miesięcy.

Pożyczka dla zarejestrowanego już przedsiębiorcy indywidualnego w ramach programu „Partner”:

• bez zabezpieczenia, jeżeli indywidualny przedsiębiorca jest zarejestrowany dłużej niż 1 rok;
• 500 tysięcy - 6 milionów rubli;
• kadencja – od 13 miesięcy do 3 lat;
• oprocentowanie – 12,5% z zastrzeżeniem standardowych warunków bankowych. W pozostałych przypadkach – 17,5% – 19,5% w zależności od okresu kredytowania;
• bez zabezpieczenia;
• wydawane tylko jeśli posiadasz konto w tym banku.

Stawka ta obowiązuje, jeżeli okres spłaty kredytu wynosi 13 miesięcy.

• uważane za 2 dni;
• do 40 milionów rubli;
• okres – nie dłuższy niż 4 lata.

Pożyczka dla przedsiębiorców indywidualnych od podstaw:

• kadencja – do 7 lat;
• oprocentowanie – 11,99%;
• kwota – do 3 milionów rubli;
• bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Kredyt konsumencki gotówkowy:

• stawka – od 15,99% do 24,99% w zależności od kwoty kredytu i warunków spłaty;
• bez poręczycieli i zabezpieczeń;
• kwota – od 50 tysięcy do 1 miliona rubli;
• okres kredytowania 1-5 lat;
• bez ubezpieczenia.

Wnioski można składać online za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej Alfa Banku.

Osobista wizyta w urzędzie ze wszystkimi dokumentami, w tak poważnej sprawie, będzie bardziej korzystna i zwiększy prawdopodobieństwo powodzenia. Lojalny bank, który zawsze spotyka potencjalnych klientów w połowie.

Banku Tinkoffa

Oferuje szereg programów dla przedsiębiorców, których główną zaletą jest możliwość przeprowadzenia wszystkich operacji online, za pośrednictwem Internetu w dowolnym miejscu na świecie.

Standardowa oferta tego banku dla małych firm:

• oprocentowanie 20-30%;
• kwota 3 tysiące - 200 tysięcy rubli;
• okres 3 miesięcy - 3 lata

Wymagania:

• paszport;
• dokument rejestracyjny IP;
• oświadczenie;
• obecność poręczycieli lub zabezpieczenia (obniży stopę procentową).

Banku Dalekiego Wschodu

• oprocentowanie – od 12,5%;
• kwota – do 100 milionów rubli;
• zabezpieczone nieruchomością, której wartość pokrywa kwotę kredytu;
• lub gwarancja osoby trzeciej (prawna).

• płatności bezgotówkowe;
• w przypadku wcześniejszej spłaty stawka ulega obniżeniu o 1%.

Inne oferty

Raiffeisenbank oferuje kilka programów dla biznesu, m.in. „Classic-Lite” zabezpieczony nieruchomością z indywidualnym oprocentowaniem. Ale adres IP musi już istnieć.

Tak naprawdę pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców od podstaw we wszystkich bankach z wyjątkiem Sbierbanku Federacji Rosyjskiej oferowane są w formie zwykłego kredytu konsumenckiego. I działają zgodnie ze standardowym pakietem dokumentów.

Zapsibkombank udziela kredytów na zakup środków trwałych po oprocentowaniu 12,8% rocznie.

Rosselkhozbank – program „Kredyty dla MŚP” na poziomie 11% rocznie na kwotę ponad 50 milionów rubli. do trzech lat.

AK Bars Bank udziela kredytów na 3 lata w ramach inwestycji MŚP na poziomie 15,8%.

Należy wybrać bank posiadający odpowiednie warunki kredytowania, dokładnie rozważając każdą ofertę.

Po sporządzeniu listy najbardziej obiecujących przeanalizuj wszystkie programy i natychmiast złóż wnioski do wszystkich wybranych instytucji kredytowych. Po uzyskaniu zgody na kredyt w kilku bankach wybierz ten, w którym będzie Ci się opłacać współpracować w przyszłości.

Jak uzyskać pożyczkę na rozwój biznesu?

O pożyczkę możesz ubiegać się online. Aplikuj bez wychodzenia z domu. Po akceptacji pracownicy sami oddzwonią, doprecyzują szczegóły i proponują przybycie z pakietem dokumentów (dyktują całą listę) do najbliższej placówki banku.

Najłatwiejszym sposobem na znalezienie pieniędzy na rozpoczęcie działalności gospodarczej jest zaciągnięcie zwykłego kredytu konsumenckiego. Dotyczy to sytuacji, gdy nie zamierzasz kontaktować się z Sberbankiem Rosji, indywidualny przedsiębiorca nie został jeszcze zarejestrowany.

Banki udzielą Ci pożyczki jako konsumentowi na zasadach ogólnych w ramach dowolnego dogodnego dla Ciebie programu. Nie wszystkie banki wymagają podania celu kredytu.

Warunki i wymagania dla pożyczkobiorców kredytów konsumenckich wszystkich organizacji finansowych i kredytowych rzadko różnią się od siebie.

Główne wymagania stawiane kredytobiorcy kredytu konsumenckiego to:

• obecność paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej z rejestracją (nie zawsze);
• dokumenty potwierdzające stabilność finansową i wypłacalność;
• poręczyciele (najczęściej najbliżsi krewni);
• nieruchomość zabezpieczona (w zależności od kwoty kredytu).

Ubieganie się o pożyczkę dla początkującego przedsiębiorcy wiąże się z różnymi wymaganiami.

Pożyczka dla przedsiębiorców indywidualnych z zerową sprawozdawczością

Zero raportowania wykazują te organizacje, które nie rozpoczęły swojej działalności lub ją na jakiś czas zawiesiły. Oznacza to, że firma przez określony czas nie uzyskiwała dochodu ze swojej pracy.

Pożyczki w takich sytuacjach są dość trudne do udzielenia. W takiej sytuacji nie można obejść się bez zabezpieczeń i poręczycieli z gwarancjami kondycji finansowej. Banki rozważają kilka powodów, dla których organizacja może mieć zerową sprawozdawczość:

• Indywidualny przedsiębiorca nie rozpoczął jeszcze swojej działalności;
• firma jest na skraju bankructwa;
• prawdziwy dochód jest ukryty;
• Firma przeżywa kryzys.

Każdy z powodów stwarza ryzyko dla instytucji finansowej, że nie odzyska pożyczonych pieniędzy.

Aby bankierzy zyskali zaufanie, przedsiębiorca oprócz zwykłego pakietu dokumentów musi dostarczyć bankowi inne dokumenty:

• paszport z rejestracją lub zezwoleniem na pobyt;
• wypełniony formularz wniosku (formularz wydaje bank);
• aplikacja;
• biznesplan (wymagania są dość rygorystyczne);
• zaświadczenie z Federalnej Służby Podatkowej;
• dokumenty dotyczące zabezpieczeń i niezależnej wyceny;
• indywidualne dane przedsiębiorcy (imię i nazwisko oraz inne dane);
• wyciągi z banku obsługującego rachunek bieżący przedsiębiorcy indywidualnego i jego właściciela jako osoby fizycznej;
• poręczyciele posiadający dokumenty i certyfikaty wypłacalności finansowej.

Jeśli wszystkie dokumenty są w porządku, istnieje nieruchomość, która jest warta wartości pożyczki, a poręczyciele wymagają zaufania materialnego i moralnego, wówczas pożyczka zostanie zatwierdzona.

Centra wsparcia małych przedsiębiorstw umożliwiające udzielanie pożyczek bez zabezpieczeń i poręczycieli

Z taką instytucją można się skontaktować, mając minimalną kwotę początkową, ale z ciekawym pomysłem. Również w przypadku deklaracji zerowej to właśnie w takich organizacjach pomagają założyć firmę, poprawić błędy i usprawnić pracę.

Centrum wsparcia współpracuje konkretnie z przedsiębiorcami z ich regionu i miejscowości. Głównym warunkiem jest to, że Twój pomysł na biznes musi być adekwatny do obszaru, w którym indywidualny przedsiębiorca będzie rozwijać swoją działalność.

Nie jest konieczne posiadanie biznesplanu, pomogą Ci go sporządzić lub skorygować niedociągnięcia już istniejącego. Organ pomoże rozwiązać kwestie organizacyjne i prawidłowo sporządzić dokumenty dla indywidualnych przedsiębiorców.

Zaciągnięcie pożyczki za pośrednictwem Centrum Wsparcia Małej Przedsiębiorczości jest prostsze niż zrobienie tego samodzielnie. Zaufanie banków do tej organizacji jest wysokie. W każdym regionie znajdują się banki, z którymi współpracuje Centrum.

Wymagania dla przedsiębiorcy:

• odpowiedzialność, poważne podejście;
• kompletny pakiet niezbędnych dokumentów;
• plan biznesowy;
• gwarancja od przedstawicieli Centrum (w razie potrzeby).

Bez gwarancji i zabezpieczeń indywidualny przedsiębiorca z zerową deklaracją nie może otrzymać pożyczki, nawet kontaktując się z Centrum Wsparcia MB. Rozwiązaniem jest kredyt konsumencki dla osób fizycznych. twarz.

Jeśli przedsiębiorca jest sumiennym podatnikiem, nie ma długów wobec organizacji finansowych i kredytowych, nie znajduje się na „czarnej liście” systemu bankowego, dopiero rozpoczął działalność gospodarczą i ma wszystkie przesłanki do pomyślnego rozwoju przedsiębiorczości, to nie będzie nie będzie problemów z uzyskaniem kredytu. Pytanie tylko dotyczy kwoty kredytu.

Banki ograniczają ilość pieniędzy, które mogą wyemitować bez poręczycieli i zabezpieczeń. Istnieją praktyki, gdy udzielana jest pożyczka pod zabezpieczenie wytwarzanych produktów. Mogą to być zbiory słonecznika, projekty budowlane.

Jeśli chodzi o budynki mieszkalne, procedura ta jest szeroko stosowana w całej Rosji. Bank pełni w tym przypadku rolę klienta, właściciela, inwestora do czasu oddania budynku do użytkowania.

W okresie stosunków pieniężnych kupna i sprzedaży takich nieruchomości wszystkie transakcje przechodzą przez bank pożyczkodawcy. System często prowadzi do łamania prawa przez obie strony na skutek błędnych obliczeń w biznesplanie oraz działania siły wyższej podczas budowy i sprzedaży.

Z przeglądu wszystkich metod udzielania kredytów indywidualnym przedsiębiorcom od podstaw wynika, że: jedynym bankiem, który udziela pożyczek, wybiera odpowiedni biznes, nawiązuje kontakt z właściwymi partnerami i uczy pierwszych podstaw początkujących przedsiębiorców, jest Sbierbank Rosji .

W pozostałych przypadkach należy uzbroić się w cierpliwość, starać się o dotację na utworzenie indywidualnego przedsiębiorcy i po 3-6 miesiącach dodatniej dynamiki ubiegać się o kredyt gwarantowany dla indywidualnego przedsiębiorcy w dowolnym innym banku.

W pozostałych przypadkach ogranicz się do zaciągnięcia kredytu konsumenckiego bez poręczycieli i zabezpieczeń.

Najważniejsze jest to, że musisz posiadać własne środki zgromadzone na działalność gospodarczą.

Czy można zaciągnąć kredyt konsumencki dla firmy i jakie są alternatywne możliwości wsparcia małych firm? Obejrzyj poniższy film:

24 października 2017 r Podręcznik pomocy

Poniżej możesz zadać dowolne pytanie

Każda firma stale wymaga inwestycji dodatkowych środków. A jeśli przyjaciele i krewni nie mogą przyjść z pomocą indywidualnemu przedsiębiorcy, pozostaje tylko jedna opcja - skontaktuj się z bankiem. W artykule podpowiemy, czy łatwo jest otrzymać kredyt dla indywidualnego przedsiębiorcy, jakie banki go udzielają, a także szczegółowo rozważymy warunki kredytu. Przedstawmy kilka prawdziwych opinii klientów.

Warunki uzyskania pożyczki

Najważniejszą rzeczą, na którą zwracają uwagę banki, jest wypłacalność klienta.

Oczywiście dla przedsiębiorcy uzyskanie pożyczki jest bardzo wygodnym sposobem na rozwiązanie problemów. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel:

1. rozwój firmy;
2. uzupełnienie kapitału obrotowego;
3. wyposażenie nowych stanowisk pracy;
4. rozbudowa bazy produktowej itp.

Głównym czynnikiem, który banki biorą pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku, jest wypłacalność klienta. Instytucje kredytowe oceniają możliwe ryzyko. W tym przypadku bierze się pod uwagę dwie kategorie pożyczkobiorców – pracowników i właścicieli firm.

Banki znacznie chętniej udzielają kredytów pierwszej kategorii – pracownikom. Bez problemu mogą przedstawić dowód swojej wypłacalności – zaświadczenie o dochodach, książeczkę pracy, umowę najmu. Jako źródło dochodu brane jest pod uwagę nie tylko wynagrodzenie, ale także dodatkowy zysk:

1. odsetki od depozytów;
2. wynajem nieruchomości;
3. emerytura;
4. korzyści;
5. zatrudnienie w niepełnym wymiarze godzin.

Przedsiębiorcy nie są w stanie w pełni udowodnić swojej wypłacalności. Podstawowy dochód bieżący nadal można potwierdzić sprawozdaniami księgowymi, deklaracjami oraz księgą przychodów i rozchodów. Ale jakie będą dochody w przyszłości? Aby dokonać przybliżonych obliczeń, banki wymagają od indywidualnych przedsiębiorców sporządzenia biznesplanu. Musi zawierać szczegółowe informacje o tym, na co zostaną przeznaczone pożyczone środki i z jakich źródeł zostaną zwrócone.

Lista dokumentów

Aby otrzymać pieniądze na kredyt, trzeba zdecydować się na bank i program. Następnie zbierz niezbędne dokumenty. Zwykle wymagają:

1. paszport;
2. dowód wojskowy;
3. wypełniony formularz zgłoszeniowy;
4. świadectwa rejestracyjne;
5. wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych;
6. licencja.

Ponadto indywidualny przedsiębiorca musi zapewnić:

1. sprawozdania finansowe;
2. bilans;
3. księga dochodów i wydatków;
4. oświadczenie o zabezpieczeniu nieruchomości;
5. plan biznesowy.

W przypadku odmowy możesz przekazać pakiet dokumentów kilku organizacjom jednocześnie.

Powody odmowy udzielenia pożyczki

Przedsiębiorcy indywidualni, którzy mają największe szanse na otrzymanie kredytu:

1. Dobra historia kredytowa.
2. Brak przeszłości kryminalnej.
3. Nie ma opóźnień w płatnościach.
4. Posiadane aktywa płynne, które można łatwo sprzedać.
5. Czas trwania działalności wynosi co najmniej 1 rok.

Głównym powodem odmowy jest niewystarczająca wypłacalność. W takim przypadku musisz szczegółowo opracować biznesplan. Banki są stronnicze w stosunku do indywidualnych przedsiębiorców, bo mogą łatwo zakończyć swoją działalność i zamknąć działalność. Dlatego większe zaufanie darzą osoby, które mogą zapewnić nieruchomość jako zabezpieczenie. Inne czynniki powodujące odmowę to:

1. Opóźnienia w płatnościach podatków i składkach.
2. Długi płacowe.

Aby zminimalizować ryzyko niepowodzenia, przedsiębiorcom zaleca się:

1. Skontaktuj się z organizacjami, które posiadają rachunek bieżący, przez który regularnie przepływają środki.
2. Podaj maksymalną możliwą liczbę dokumentów potwierdzających jakość prowadzonej działalności.
3. Utrzymuj pozytywną historię kredytową.
4. W momencie składania wniosku nie posiadasz żadnych zaległych pożyczek.

Rodzaje pożyczek

Zazwyczaj banki oferują następujące rodzaje kredytów.

1. Pożyczka ekspresowa. Odpowiedni dla klientów, którzy pilnie potrzebują niewielkiej (w granicach 100 tysięcy rubli) kwoty pieniędzy. Stopy procentowe są zazwyczaj wysokie, ale proces składania wniosków jest bardzo prosty – wystarczy paszport i prawo jazdy lub emeryta. Obszary wydatków są również ograniczone.
2. Pożyczka konsumpcyjna. Cele wydatków nie są ograniczone, ale pomysły biznesowe nie są uwzględnione. Osoby fizyczne mogą je wziąć tylko wtedy, gdy nie ma zamiaru przeznaczać środków na rozwój firmy. W przeciwnym razie bank odmówi jego wydania. Oprocentowanie jest niższe, ale trzeba będzie zebrać więcej dokumentów. W przypadku pożyczania dużych kwot jako zabezpieczenie może być wymagany poręczyciel lub nieruchomość.
3. Program docelowy. Specjalne programy pożyczkowe dla różnych typów przedsiębiorstw. Są oferowane do wykorzystania w określonych celach - na przykład na nabycie drogiej nieruchomości. Staje się jednocześnie zabezpieczeniem kredytu. Stopy procentowe są odpowiednio znacznie obniżone.

Ponadto istnieją programy rządowe mające na celu wsparcie małych i średnich przedsiębiorstw. Wspiera je wiele banków. W takim wypadku poręczycielem pożyczki może być Fundusz Pomocy Małej Przedsiębiorczości. Warunek – przedsiębiorca musi przepracować co najmniej 3 miesiące. Swoją pomoc mogą zaoferować także budżety regionalne. Wszystkie pożyczki oferowane przedsiębiorcom indywidualnym można podzielić na:

1. Kredyty na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Banki mogą je emitować w ramach programów stanowych i gminnych. Wymagany jest biznesplan i zabezpieczenie (własność pożyczkobiorcy lub aktywa nabyte). Czas trwania – do 3 lat.
2. Kredyty na rozwój biznesu. Mają obowiązkowy kierunek docelowy. Zwykle jest to uzupełnienie kapitału obrotowego, zakup materiałów, surowców i aktywów.

Dzięki dużej liczbie programów bankowych indywidualni przedsiębiorcy mogą rozwiązać swoje problemy. Do zalet pożyczania zalicza się:

1. dostępność specjalnych programów;
2. indywidualne podejście do klienta.

Z minusów zauważono:

1. wysokie stopy procentowe;
2. długi okres rejestracji;
3. obowiązkowe potwierdzenie wypłacalności.

Banki z kredytami dla przedsiębiorców indywidualnych

Wiele dużych banków w kraju udziela pomocy przedsiębiorcom. Oferują wiele programów. Przyjrzyjmy się bliżej, czyje oferty są najbardziej opłacalne.

Sberbank

1. Dla przedsiębiorców, których dochody nie przekraczają 400 mln rocznie, przewidziane są programy: „Obrót firmy” (od 150 tys. rubli na okres do 4 lat, stawka 14,8%), „Nieruchomości biznesowe” (dla zakup nieruchomości, termin do 10 lat, 14,7%), „Kredyt kredytowy” (do 17 mln, 12,9%, do 1 roku).
2. Ekspresowe pożyczki dla przedsiębiorców indywidualnych o przychodach do 60 mln rocznie: „Trust” (do 3 mln na 3 lata, stawka 19,5%), „Business Trust” (bez zabezpieczeń, do 3 mln na 4 lata, przy 18,9%).
3. Programy leasingowe na zakup pojazdów. Można otrzymać nawet 24 miliony na okres do 21 miesięcy, wymagana jest wpłata zaliczki w wysokości 10%.

VTB 24

1. "Przekroczenie konta bankowego". Od 850 tysięcy rubli, na okres do 2 lat, przy 18,5%.
2. „Kredyt obrotowy”. Udzielany jest na takich samych zasadach jak Kredyt w rachunku bieżącym, z tą różnicą, że oprocentowanie jest niższe – 16%. Zaprojektowany w celu uzupełnienia kapitału obrotowego.
3. „Pożyczka pod zastaw”. Na zakup nieruchomości zastawionej na rzecz banku przyznawana jest kwota do 150 mln na okres do 10 lat. Wymagana jest wpłata zaliczki w wysokości 20%.

„Bank Moskwy”

1. "Przekroczenie konta bankowego". Kwota do 12,5 miliona rubli wydawana jest na okres do 1 roku. Kierunki: płacenie podatków, wydawanie wynagrodzeń pracownikom.
2. "Perspektywa biznesowa". Od 3 do 150 milionów na okres do 5 lat w celu uzupełnienia środków trwałych. Warunki są indywidualne.
3. "Dla rozwoju." Posiadany majątek jest uznawany za zabezpieczenie. Kwota – do 150 mln, okres – do 60 miesięcy.
4. „Obrót” - kwota od 1 do 150 milionów na uzupełnienie kapitału obrotowego na okres do 2 lat. Procent ustalany jest indywidualnie.

„Bank OTP”

1. "Wyrazić". Małe pożyczki bez zabezpieczeń i prowizji. Kwoty do 750 tys., do 1 roku przy 35%.
2. „Dla ludzi biznesu”. Dla przedsiębiorców, których okres działalności wynosi co najmniej 12 miesięcy. Wyemitowano 200 tys. na 3 lata przy 29%.

Prześlij swoją aplikację

Bank „URALSIB”

1. "Przedsiębiorca". Dla przedsiębiorców indywidualnych, na dowolny cel, bez zabezpieczeń i poręczycieli. Jeśli jest nieruchomość, stopa procentowa może zostać obniżona. Kwota – 750 tys. na 5 lat przy 22%.
2. „Zaufanie biznesu”. Pożyczka dla przedsiębiorców na dowolny cel. Wymagany jest gwarant. Możesz zyskać aż do 3 milionów na okres do 3 lat z 20% zniżką.

Rosselchozbank

1. „Zostań rolnikiem”. Pożyczka celowa przeznaczona na rozwój sektora biznesowego jakim jest rolnictwo. Możesz otrzymać nawet 15 milionów na okres do 10 lat. Zaliczka – 10%. Konieczne jest, aby klient był uczestnikiem programu docelowego.
2. "Wyrazić". Pożyczka do 1 miliona rubli z gwarancją. Zaliczka – 10%. Ukierunkowana pożyczka na uzupełnienie kapitału obrotowego.
3. „Racjonalna pożyczka”. Ten sam docelowy kredyt, ale w większej kwocie – do 30 mln, na okres do 5 lat. Wymagany jest nie tylko poręczyciel, ale także zabezpieczenie.

• obrót finansowy za ostatni rok;
• czas trwania działalności gospodarczej;
• historia kredytowa przedsiębiorcy;
• dostępność zezwoleń i licencji na prowadzenie działalności przewidzianej obowiązującymi przepisami;
• sektor małych przedsiębiorstw.

Współpracując z agencją maklerską Finardi, klient będzie mógł liczyć na pożyczkę dla indywidualnych przedsiębiorców bez zabezpieczeń, która przyniesie organizacji realne korzyści, a nie nowe problemy w postaci niekończących się płatności i nieuzasadnionego wzrostu stóp procentowych. Specjaliści z wyprzedzeniem zdiagnozują każdy wskaźnik, który bank będzie brał pod uwagę, aby zidentyfikować mocne i słabe strony, ocenić szanse kredytobiorcy i opracować skuteczną strategię działania. Ze względu na fakt, że partnerami firmy jest wiele organizacji bankowych, klienci firmy maklerskiej mają pierwszeństwo u pożyczkodawcy i są obsługiwani poza kolejnością. Już sam ten fakt zwiększa szansę na uzyskanie indywidualnego kredytu dla przedsiębiorcy bez zabezpieczeń, a także znacznie skraca proces wydawania środków na rozwój biznesu.

Wniosek kredytowy

Kredyt dla przedsiębiorców: warunki

Indywidualne podejście do sprawy klienta i dogłębna znajomość zawiłości kredytowania pozwala doświadczonym brokerom uzyskać pożyczkę dla przedsiębiorców bez zaświadczeń i poręczycieli w wysokości od 200 tysięcy do 4 milionów rubli. Mając pozytywną historię kredytową przedsiębiorca może liczyć nawet na niską stopę procentową wynoszącą 15% w skali roku. Okres kredytowania wynosi zazwyczaj od 5 do 7 lat. Dzięki wysiłkom agencji maklerskiej klient nie będzie musiał pozyskiwać gwarantów i składać depozytu. Jedynymi wymogami zaciągnięcia kredytu konsumenckiego dla indywidualnego przedsiębiorcy jest rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej, brak bieżących zaległości i dotrzymanie wieku kredytu od 21 do 70 lat. W takim przypadku będziesz potrzebować spisu dokumentów: NIP, paszportu, oświadczenia oraz umowy najmu lokalu.

Bardzo często przyczyną odmowy pożyczki jest nieprawidłowe raportowanie, szczególnie dotyczy to nowego przedsiębiorstwa, które nie ma jeszcze księgowego na pełen etat. Specjaliści biura Finardi pomogą Ci zebrać dokumenty, sprawdzą prawidłowość sprawozdań księgowych, podpowiedzą, jak rozwiązać istniejące problemy, wybiorą wiarygodnego pożyczkodawcę i złożą dobrze napisany wniosek.

Zalety współpracy z brokerem Finardi

Pomagając w uzyskaniu pożyczek dla przedsiębiorców bez zabezpieczeń, firma chętnie współpracuje zdalnie. Jedną z zalet współpracy z profesjonalnym brokerem jest przejrzysty system wynagrodzeń, brak przedpłat i ukrytych prowizji. Jeżeli pomimo najlepszych starań brokerów klientowi odmówiono pożyczki, firma nie pobiera opłat za swoje usługi. Kolejnym ważnym punktem jest oficjalna działalność firmy, która w większości przypadków pozwala uzyskać obniżone oprocentowanie, a także skrócić czas namysłu i podjęcia decyzji przez wierzyciela. Specjaliści oferują także pomoc w wyborze opłacalnego programu bez pułapek, szczególnie jeśli jest to pożyczka dla indywidualnego przedsiębiorcy od podstaw bez zabezpieczeń.

Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję, pracownicy firmy zwracają się do banków partnerskich i ich pracowników, których znają osobiście, a także składają wniosek do kilku struktur bankowych jednocześnie. Brokerzy ułatwiają udzielanie pożyczek początkującym przedsiębiorcom, nawet biorąc pod uwagę zniszczoną historię pożyczek, pilność i obecność kilku odmów. Koncentracja na wynikach, gwarancja całkowitej poufności, przejrzystości i bezpieczeństwa transakcji, a także jedna z najtańszych taryf w regionie – to główne zalety Finardi.

Zamów usługę brokerską w Moskwie

Dzięki ugruntowanej pracy zdalnej przedsiębiorca może wysłać wniosek o pożyczkę nie tylko w Moskwie, ale także w innych miastach Rosji. Aby rozpocząć współpracę wystarczy skontaktować się z agencją. Może to mieć charakter online lub rozmowa telefoniczna, podczas której firma będzie mogła zapoznać się ze sprawą w ujęciu ogólnym, uzyskać podstawowe informacje o kliencie, doradzić w kwestiach, zapoznać potencjalnego kredytobiorcę z polityką cenową, a także sformułować zaplanować dalsze działania. Ubieganie się o pożyczkę dla przedsiębiorców jest doskonałym rozwiązaniem na otrzymanie zastrzyku gotówki w biznesie.

W artykule sprawdziliśmy warunki 5 banków udzielających kredytów przedsiębiorcom rozpoczynającym działalność gospodarczą. Zebraliśmy także całą listę dokumentów wymaganych do uzyskania pożyczki i wymieniliśmy główne powody odmowy.

Rodzaje kredytów dla początkujących przedsiębiorców

Dla aspirujących do samozatrudnienia dostępne są różne formy finansowania. Wśród nich są:

• na zakup franczyzy banki emitują środki chętniej niż zgodnie z biznesplanem. Jako dowód zamiarów musisz dostarczyć bankowi umowę z franczyzodawcą;
• Kredyt w rachunku bieżącym udziela bank obsługujący rachunek bieżący przedsiębiorcy. Jest to okazja do płacenia rachunków „na kredyt”, nawet jeśli przedsiębiorca nie ma wystarczających środków;
• rządowe programy świadczeń pozwalają otrzymać niewielkie kwoty za dużą paczkę dokumentów. Aby uzyskać dofinansowanie rządowe, trzeba będzie przejść przez wiele urzędów. Na przykład możesz otrzymać dotację w wysokości rocznego zasiłku dla bezrobotnych (nie więcej niż 58 800 rubli);
• pozabankowe organizacje kredytowe zapewniają także środki dla rozpoczynających działalność gospodarczą, ale z reguły na krótkie okresy i przy wysokim oprocentowaniu;
• pożyczka prywatna – środki pobierane są za pokwitowaniem od osoby prywatnej;
• fundusz venture finansuje innowacyjne projekty i unikalne rozwiązania;
• Pożyczka konsumpcyjna- ostatnia opcja dla przedsiębiorców indywidualnych, którzy nie mogą uzyskać kredytu na działalność gospodarczą. Osobom indywidualnym łatwiej jest otrzymać pieniądze, można je przeznaczyć na dowolny cel, jednak kwoty takich pożyczek są znacznie mniejsze.

Gdzie wziąć pożyczkę dla początkującego przedsiębiorcy

„Business Invest” to pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej lub zakup kapitału obrotowego. Maksymalna kwota zatwierdzenia jest ograniczona jedynie majątkiem przedsiębiorcy, który jest określony przez zabezpieczenie.

Aby otrzymać pieniądze, przedsiębiorca musi działać co najmniej 3 miesiące. Harmonogram spłat można opracować indywidualnie. Taryfa Obrót Biznesowy jest dostępna wyłącznie dla małych przedsiębiorstw i przedsiębiorców indywidualnych o rocznych przychodach mniejszych niż 400 milionów rubli.

VTB 24

Wniosek o kredyt dla początkującego przedsiębiorcy możesz wypełnić od razu na oficjalnej stronie banku.

Bank ten udziela kredytów na rozpoczęcie działalności gospodarczej w rolnictwie (zakup ziemi, sprzętu, zboża, zwierząt gospodarskich itp.). Nabyta nieruchomość jest obciążona zastawem lub wymagany jest poręczyciel.

Minimalna kwota to 100 tysięcy rubli. Bank niezwykle rzadko wyraża zgodę na emisję pieniędzy przedsiębiorcom, którzy rozpoczęli działalność niecały rok temu.

Ural Bank Odbudowy i Rozwoju

Taryfa Business Growth dostępna jest wyłącznie dla osób w wieku od 20 do 65 lat. Zabezpieczenia nie są wymagane, ale wymagane są gwarancje osób mogących mieć wpływ na rozwój przedsiębiorstwa. „Kredyt ekspresowy” przeciwnie, wymaga zabezpieczenia, ale jednocześnie pozwala na negatywną historię kredytową.

Taryfa „Rozwój Biznesu” wydawana jest na zabezpieczenie nieruchomości lub innego cennego majątku przedsiębiorcy. Aby określić stopę procentową, eksperci bankowi analizują wypłacalność przedsiębiorstwa.

Cechy pożyczek dla początkujących przedsiębiorców

Biznesmen na początku swojej działalności nie powinien dziwić się zawyżonym oprocentowaniu kredytów, gdyż nie jest on najbardziej pożądanym kredytobiorcą dla banku.

Podczas startu nie jest jeszcze do końca jasne, czy przedsiębiorca będzie w stanie uzyskać niezbędny zysk i tym samym spłacić pożyczkę. Finansowanie start-upu jest dla banków ryzykownym przedsięwzięciem, dlatego też z dużą ostrożnością podchodzą do kredytowania projektów od podstaw.

Przed udaniem się do banku należy wziąć pod uwagę wszystkie niuanse, które zwiększają Twoje szanse na otrzymanie kredytu. Obejmują one:

• , który szczegółowo obrazuje, dokąd środki zostaną przesłane i w jaki sposób zostaną zwrócone pożyczkodawcy;
• nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie gwarantuje wypłacalność klienta banku;
• gwarancja od organizacji z dobrą historią kredytową (idealnie jest to istniejący klient wybranego banku, który może poręczyć za młodego kolegę i polecić go jako odpowiedzialnego pożyczkobiorcę);
• Inwestowanie własnych środków w działalność gospodarczą wskazuje również na poważne intencje pożyczkobiorcy (wskazane jest zainwestowanie w firmę co najmniej 30% kwoty wymaganej na start).

Biznesplan, zabezpieczenie i poręczyciel nie tylko pomogą w zatwierdzeniu pożyczki, ale także pomogą obniżyć oprocentowanie. Bez zabezpieczeń przedsiębiorca może liczyć jedynie na zawyżone stopy procentowe.

Zaświadczenie o dochodach z miejsca pracy pomoże obniżyć ratę kredytu. Dlatego jeśli istnieje możliwość otwarcia firmy bez odchodzenia z pracy, lepiej z niej skorzystać.

Dokumenty do uzyskania kredytu bankowego

Aby uzyskać pożyczkę, indywidualny przedsiębiorca będzie potrzebował:

• paszport z rejestracją;
• potwierdzenie rejestracji w urzędzie skarbowym i Jednolitym Państwowym Rejestrze Przedsiębiorców Indywidualnych;
• jeżeli nieruchomość stanowi zabezpieczenie, potwierdzenie własności (zgoda współmałżonka na korzystanie z zabezpieczenia);
• plan biznesowy;
• jeżeli przedsiębiorca indywidualny był zarejestrowany ponad trzy miesiące temu – najnowsze wyciągi oraz wyciąg z rachunku bieżącego.

Szczegółowe informacje o tym, jak zaciągnąć kredyt i jakie dokumenty są potrzebne, warto sprawdzić na oficjalnej stronie banku, gdyż każda instytucja finansowa ma swoje własne wymagania.

Powody odmowy udzielenia kredytu przez bank

Jeżeli na podstawie wyników analizy wszystkich dokumentów dojdzie do wniosku, że biznes nie przyniesie zysku, a przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić wszystkich swoich długów.

Opóźnienia w poprzednich płatnościach i inne „plamy” na historii kredytowej mogą trwale zablokować dostęp indywidualnego przedsiębiorcy do kredytu. Potencjalna wypłacalność klienta jest dokładnie badana i jeśli bank wykryje zadłużenie z tytułu jakichkolwiek płatności (czynsz, podatki, alimenty), ma prawo odmówić udzielenia kredytu bez podania przyczyny.

Podobne artykuły