Hipoteca para compra de casa. Casas que têm hipoteca. Quem pode

Em 2018, os principais bancos desenvolveram diversos programas de compra desses imóveis. Os termos de uma hipoteca de uma casa particular têm algumas nuances que você definitivamente precisa conhecer.

Qual casa particular é adequada para uma hipoteca?

Os bancos estão dispostos a emprestar para compra de imóveis no mercado primário, tomá-los como garantia, pois sua liquidez é bastante elevada e praticamente não há problemas com a venda em caso de recusa de reembolso do empréstimo. A liquidez das casas privadas é ligeiramente menor e os riscos dos bancos ao emitirem esse tipo de empréstimo são maiores. A taxa de juros padrão para uma hipoteca sobre um imóvel privado é mais alta do que para uma habitação em um prédio novo, mas existem vários programas que permitem economizar significativamente nos pagamentos ao banco.

Para garantir o empréstimo, você pode oferecer à organização bancária outra habitação, cujo custo seja proporcional ao custo da habitação adquirida.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank e outras instituições financeiras líderes emitem hipotecas para a compra de uma casa, apresentando as seguintes condições:

o valor dos imóveis privados não é inferior ao montante dos fundos emprestados;
a casa deve estar livre de ônus;
o vendedor deve ter a propriedade do terreno sob a habitação;
o comprador deverá apresentar avaliação imobiliária;
O lote de terreno deverá ser destinado a construção individual.

É muito mais realista obter fundos emprestados para uma nova casa de tijolos com comunicações interligadas dentro da cidade do que para uma velha casa de madeira na periferia. Ao emitir uma hipoteca e calcular seu tamanho, os bancos levam em consideração vários fatores: o valor estimado da propriedade privada, a localização, a distância de grandes assentamentos ou do centro da cidade e o desenvolvimento de infraestrutura na área de construção. O tamanho máximo da hipoteca para uma casa particular é limitado a 70-85% do seu valor.

Os credores têm os seguintes requisitos para um edifício residencial individual como garantia:

Não é permitido que o edifício se encontre em estado de degradação, não podendo ser incluído nos planos de grandes reparações ou demolições;
o telhado, portas e janelas devem estar em bom estado de funcionamento;
Somente são aceitas as casas que assentam sobre fundações de concreto armado, concreto, tijolo ou pedra;
desgaste físico – dentro de 40-50%. Estes valores podem ser esclarecidos no passaporte técnico do edifício, bem como no IPV;
A comunicação é importante. Não têm de ser centrais, mas o aquecimento, a electricidade e o abastecimento de água, bem como os esgotos, ainda que individuais, são o mínimo necessário.

A forma mais fácil de organizar a compra de uma moradia isolada. A aquisição de ações com hipoteca é possível se o proprietário da parte restante do edifício for o próprio cliente. Por outro lado, os bancos dominam o mecanismo de implementação de transações hipotecárias para compra de moradias em banda.

É importante que o terreno seja vistoriado. Ele permite que você estabeleça de forma inequívoca os limites reais do lote. O banco precisa que eles sejam destacados não só no plano, mas também fisicamente, no terreno.

São aceitas para apreciação inscrições para áreas com a seguinte finalidade:

“para construção de habitação individual ou construção de habitação individual”;
“para administrar agricultura pessoal” e similares;
com algumas restrições - terras agrícolas.

Nessas transações, não só é penhorada a propriedade da casa própria, mas também um terreno ou o direito de arrendá-lo.

Requisitos dos bancos para mutuários

Para clientes - cidadãos da Federação Russa que desejam pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa particular, os bancos apresentam os seguintes requisitos:

por idade: não inferior a 21 anos à data do registo da hipoteca e não superior a 65-75 anos à data do seu encerramento;
por disponibilidade de trabalho: o mutuário deve estar empregado;
por registro: é necessário registro temporário ou permanente na região onde o empréstimo foi concedido;
É possível atrair co-mutuários cuja renda total lhes permitirá reembolsar os pagamentos mensais.

Como obter uma hipoteca de uma casa

Uma hipoteca para comprar uma casa é implementada da seguinte forma:

uma instituição de crédito e um programa são selecionados;
É gerado um pacote de documentos para o cliente. Padrão necessário:

Passaporte;
confirmação de rendimentos (extrato de conta cartão para participantes de projetos salariais, certificados em forma de credor ou 2-NDFL);
livro de trabalho (cópia ou extrato) e assim por diante;

os papéis são transferidos para o banco. Ao mesmo tempo, preencha o formulário. Você receberá um formulário quando visitar o escritório;
os serviços bancários avaliam a candidatura do cliente. Isso leva de 2 a 5 dias úteis;
se o pedido for aprovado, você pode celebrar um contrato preliminar de compra e venda e transferir um adiantamento ou depósito ao vendedor;
é ordenada uma avaliação da casa e do terreno;
Os documentos do objeto selecionado são fornecidos ao banco. A avaliação leva até 10 dias úteis;
se os papéis não levantarem reclamações, celebram o contrato principal de compra e venda e transferem parte do custo do objeto, que representa os recursos próprios dos mutuários;
a transação é registrada;
após a finalização da compra, é emitido um empréstimo e os recursos recebidos são repassados ao vendedor;
são celebrados contratos de seguro;
O banco recebe a confirmação da transferência da propriedade da casa e do terreno, bem como o seguro emitido.

Na compra de uma casa, o prédio está segurado, mas o terreno não. Os contratos de seguro de vida e de título são voluntários. A presença de tais políticas geralmente permite reduzir a taxa de juros do empréstimo.

Os credores geralmente oferecem um pequeno desconto na taxa de juros aos participantes de seus projetos salariais.

Muitos bancos estabelecem um limite para o período de validade de aprovação de um pedido. Por exemplo, no Sberbank são 90 dias.

Para uma hipoteca, é mais prático escolher casas cujo pacote de documentos seja o mais completo possível, por exemplo, foram realizados levantamentos fundiários, legalizadas requalificações e ampliações.

Se a transação não for concluída no prazo estabelecido por um motivo ou outro, será necessário solicitar novamente uma hipoteca.

Hipoteca para compra de casa com terreno: documentos

Um empréstimo hipotecário para habitação exige o fornecimento da seguinte documentação:

certificados de propriedade ou extratos estendidos do Cadastro Único do Estado;
extratos recentes (até 30 dias) do Cadastro Único do Estado;
documentos que atestam a base para o surgimento de direitos de propriedade (contratos de doação, contratos de compra e venda, permuta, etc.);
passaporte cadastral;
planta baixa e explicação. Esses documentos podem ser fornecidos como parte do certificado de registro.

É também fornecido um relatório de avaliação da casa e do terreno.

Se os direitos de propriedade surgiram durante o casamento do vendedor, mas o seu cônjuge não é o proprietário do imóvel, o consentimento para a transação é obtido do notário. Quando o dono da casa celebra o contrato de casamento, este documento é apresentado ao banco. Também será necessária uma certidão de casamento.

Se necessário, é obtido o consentimento para a venda das autoridades tutelares.

A lista fornecida de documentação está aberta. Levando em consideração as especificidades da transação, poderão ser solicitados documentos adicionais.

Quais bancos concedem hipoteca para uma casa?

Os maiores bancos oferecem empréstimos para aquisição de imóveis em diversos programas, inclusive subsidiados pelos orçamentos federal e municipal. Portanto, você não deve se preocupar se a hipoteca de uma casa particular é concedida a famílias jovens ou outras categorias preferenciais de cidadãos. A resposta é clara – eles fazem. Você precisa estudar as condições propostas e escolher as mais aceitáveis. Você pode descobrir mais sobre como obter um empréstimo.

Você pode conseguir dinheiro para comprar uma casa particular em:

VTB 24;
Sberbank;
"Banco de Crédito de Moscou";
Banco Rosselkhoz;
Banco Alfa;
"Energotransbanco";
"Crédito Kuban";
"Banco SKB";
TransCapitalBank;
"Zênite";
"Rosbank".

Hipoteca para uma casa particular no Sberbank

O Sberbank desenvolveu vários produtos destinados a auxiliar na compra de casa própria:

Promoção para famílias jovens (taxa de 8,6%);
Compra de habitação acabada;
Hipoteca com apoio estatal para famílias com crianças. A oferta está disponível para famílias onde o segundo ou terceiro filho nasceu ou nascerá entre 01/01/2018 e 31/12/2022 Taxa – a partir de 6%;
Propriedade rural;
Hipoteca militar.

Condições

No Sberbank, a hipoteca para a compra de uma casa é:

taxa de juros – de 9,4%. 9,1% para a promoção “Vitrine”, quando é selecionada habitação no site Hipoteca com apoio estatal. Todas as ofertas estão disponíveis na sua conta pessoal. Login - através do Sberbank Online;
fundos próprios – a partir de 15%;
valor mínimo – 300.000 rublos;
o maior valor do empréstimo não ultrapassará 85% do valor do imóvel;
prazo – 30 anos.

Os candidatos estão sujeitos aos seguintes requisitos:

idade – 21-75 anos (até a data da liquidação da dívida);
cidadania – Federação Russa;
tempo de serviço - pelo menos 6 meses na última empresa com tempo total de serviço de pelo menos 1 ano nos últimos cinco anos.

É possível obter um empréstimo através de dois documentos, ou seja, sem comprovação de solvência financeira. A alíquota será de 9,6% para famílias jovens e de 10,1% para demais clientes.

Requisitos para uma casa com hipoteca do Sberbank

Os seguintes requisitos se aplicam a uma casa comprada com hipoteca do Sberbank:

condição – satisfatória, residencial;
não está sendo preparado para demolição;
fundação confiável (tijolo, concreto, pedra, concreto armado);
disponibilidade de comunicações (centrais ou individuais);
o edifício deve ser bem conservado e independente.

O Sberbank aceita casas com taxa de desgaste de até 40% como garantia.

O terreno deve:

submeter-se a levantamento topográfico;
ter uma finalidade apropriada (em ferrovias individuais).

Além das reclamações técnicas, o banco dá atenção especial à área onde está localizada a casa. É importante que existam intercâmbios de transporte e infraestruturas socialmente significativas nas proximidades.

Condições especiais são oferecidas para clientes que recebem salários com cartão Sberbank e funcionários de empresas clientes.

Por conveniência, você pode usar a calculadora de hipotecas do Sberbank.

Como parte deste programa, os mutuários podem solicitar um cartão de crédito não personalizado com limite de até 150 mil rublos. ou personalizado com limite de até 200 mil rublos. Uma condição obrigatória é o seguro da garantia habitacional a favor do banco durante todo o prazo da hipoteca.

Hipoteca de casa particular em VTB24

Uma casa de campo pode ser adquirida com hipoteca VTB24 com as seguintes informações:

alíquota – de 8,9%;
valor – 600.000 – 60.000.000 rublos;
prazo – até 30 anos;
participação nos fundos próprios – a partir de 10%;
seguros abrangentes (proteção de bens imóveis, vida e saúde do cliente e direitos de propriedade).

Os seguintes programas são oferecidos:

Hipoteca para habitação secundária (consideração do pedido inicial – 1-5 dias);
Vitória sobre as formalidades, quando um empréstimo é concedido sem comprovação de renda usando apenas 2 documentos, mas o valor máximo é limitado a 30.000.000 de rublos, e o seu próprio dinheiro deve ser de pelo menos 30%. O prazo para análise do pedido é de 24 horas.

Os mutuários devem ter cidadania russa e trabalhar na Rússia ou em filiais estrangeiras de empresas nacionais.

As chamadas “Pessoas de Acção” (trabalhadores do sector público) podem contar com alguma flexibilização dos termos dos empréstimos.

Banco Rosselkhoz

O Rosselkhozbank se oferecerá para se tornar proprietário da seguinte maneira:

alíquota – de 9,5%;
prazo – até 30 anos;
recursos de clientes – 25%;
quantidade – 100.000 – 20.000.000 rublos;

Os mutuários devem:

ter entre 21 e 75 anos;
ter 6 meses de experiência no último local de trabalho e pelo menos 1 ano em 5 anos;
possuir cidadania russa.

"Banco de Crédito de Moscou"

O "Moscow Credit Bank" fornecerá uma hipoteca para imóveis suburbanos com os seguintes dados:

alíquota – de 11,99%;
valor do empréstimo – 700.000 – 30.000.000 rublos;
prazo – de 1 ano a 30 anos;
fundos pessoais de clientes – 20%;
Seguro abrangente é fornecido.

A candidatura poderá ser enviada para:

cidadãos do país;
idade - a partir de 18 anos ou menos no registro de emancipação ou no casamento;
residentes de Moscou e região;
trabalhando em empresas nessas regiões.

"Banco Alfa"

O Alfa Bank fornecerá uma hipoteca para a compra de uma casa ou moradia com as seguintes informações:

taxa básica – 8,99%;
quantidade – até 50.000.000 de rublos;
prazo – 30 anos;
seus fundos – a partir de 15%.

Os candidatos devem atender aos seguintes parâmetros:

cidadania da Federação Russa ou de outro estado;
idade – a partir de 21 anos;
tempo de serviço – 4 meses com tempo total de serviço de pelo menos 1 ano.

É possível obter um empréstimo utilizando apenas 2 documentos.

"Energotransbanco"

O Energotransbank concederá hipoteca para a compra de uma casa, incluindo casa de campo ou moradia, nas seguintes condições:

alíquota – a partir de 10%;
prazo – até 25 anos;
valor mínimo – 500.000 rublos;
parcela do seu dinheiro – a partir de 10%.

O candidato deve ser:

idade entre 23 e 70 anos;
cidadão do país;
empregado pelo último empregador há pelo menos 6 meses;
cadastrado e residente na região de atuação do banco.

A hipoteca é permitida se o desgaste físico da casa for de até 60%, mas o número mínimo de andares é de 2 andares.

"Crédito Kuban"

CB "Kuban Credit" oferece hipotecas para compra de imóveis em aldeias específicas:

no “Pomar de Cerejeiras” em Krasnodar;
na “Casa de Campo” em Gulkevichi.

As condições são:

taxa de juros de 9,49%;
dinheiro próprio - a partir de 10%;
valor do empréstimo - sem restrições.

O candidato deverá atender aos seguintes requisitos:

idade – 18-65 anos;
cidadania e registo – Federação Russa;
tempo de serviço – 6 meses com experiência profissional total de pelo menos 1 ano.

"Banco SKB"

No SKB-Bank concedem empréstimos para a compra de uma casa da seguinte forma:

a alíquota durante os três primeiros anos do contrato aumenta de 12% para 14% com pagamento de comissão especial, ou sem ela - de 14% para 16%;
valor mínimo do empréstimo – 350.000 rublos;
participação nos fundos próprios – 20%;
prazo do empréstimo – 12 anos, 20 anos ou 30 anos.

Este banco concede empréstimos para a compra de casas, chalés e sobrados, mesmo que o terreno esteja sob arrendamento de longo prazo e não seja próprio.

Requisitos para candidatos:

idade – 23-65 anos;
cidadania – Federação Russa;
cadastro - nas regiões onde a agência bancária está presente;
experiência – a partir de 3 meses.

"TransCapitalBanco"

O TransCapitalBank oferece empréstimos para compra de edifícios residenciais sob os seguintes parâmetros de transação:

alíquota – de 8,7%;
prazo – 25 anos;
quantidade – de 300.000 rublos;
entrada – 5% na utilização de fundos de capital maternidade.

O objeto do empréstimo é um edifício residencial ou moradia. É possível que o terreno esteja sob arrendamento de longo prazo.

São permitidos empréstimos a pessoas físicas, empreendedores individuais e proprietários de empresas. Eles devem atender aos seguintes critérios:

idade – 21-75 anos;
o tempo total de serviço é de pelo menos 1 ano, e em último lugar - a partir de 3 meses.

"Zênite"

No Zenit Bank, as hipotecas são concedidas de acordo com os seguintes parâmetros:

alíquota – de 11,2%;
prazo – 30 anos;
valor – de 500.000 a 20.000.000 rublos para Moscou e região e de 300.000 a 15.000.000 rublos para outras entidades;
fundos próprios – a partir de 30%.

Requisitos para candidatos:

Cidadania russa;
emprego na Rússia.

"Rosbank"

Rosbank fornecerá uma hipoteca para uma casa sob os seguintes parâmetros contratuais:

alíquota de 9,75%;
prazo – 25 anos;
fundos de clientes – 40%.

Os empréstimos são realizados através do DeltaCredit Bank.

Requisitos para um candidato:

idade – 20-64 anos;
cidadania – não importa;
disponibilidade de emprego. É permitido emprestar a proprietários de empresas.

A casa adquirida, parte dela ou moradia também pode estar inserida em terreno arrendado.

Casos especiais

Hipoteca para uma casa particular sem entrada

Atualmente é impossível obter a hipoteca de uma ferrovia individual sem recursos próprios: esse tipo de imóvel é considerado de baixa liquidez.

Para resolver o problema da falta de fundos próprios na compra de um imóvel, pode utilizar um dos métodos propostos neste artigo.

Hipoteca de uma casa antiga

É possível hipotecar uma casa antiga. Muito é determinado pelas especificidades da região, por exemplo, para São Petersburgo, as casas construídas há mais de 100 anos são a norma, bem como pela condição física da estrutura. Dificuldades são possíveis com os edifícios classificados como monumentos arquitetônicos.

Ao resolver questões complexas relacionadas com a idade da casa e o seu estado, um ponto importante que afecta a admissibilidade de uma hipoteca é a vontade das seguradoras de celebrar um contrato de seguro.

Também pode haver problemas de avaliação, principalmente se não houver análogos do imóvel adquirido na região.

Hipoteca para uma casa de madeira

As hipotecas de casas de madeira são uma realidade. As principais reclamações quanto à estrutura da casa são feitas à fundação. Se atender aos requisitos descritos acima, não deverá haver problemas.

Edifícios feitos de madeira, adobe e painéis também são aceitos como garantia. A principal dificuldade está no grau de desgaste da estrutura.

Os bancos emprestam para casas de madeira se elas não tiverem mais de 10 a 15 anos.

Muito provavelmente, o empréstimo será recusado se houver esquentador a gás numa casa de madeira, pois acredita-se que aqui existe um risco de incêndio muito elevado.

Hipoteca para construção de casa

As características de uma hipoteca para construção de uma casa são as seguintes:

alto nível de entrada – de 25%;
a construção é realizada com base em projeto individual;
É necessária prova documental de todas as despesas;
é celebrado um contrato e elaborado um orçamento;
o dinheiro será fornecido em parcelas, partes, a pedido do mutuário;
Antes de registrar a propriedade de uma casa em construção, serão exigidas outras garantias - fiança de pessoa física ou penhor de outros bens imóveis.

Refinanciar uma hipoteca de uma casa particular

O refinanciamento de uma hipoteca recebida para a aquisição de uma habitação privada é, em regra, efectuado pelos mesmos bancos que concedem empréstimos para este tipo de imóveis. O procedimento para este tipo de garantia não difere daquele implementado nos contratos de hipoteca emitidos para aquisição de apartamentos.

Qual casa particular é adequada para uma hipoteca?

Para garantir o empréstimo, você pode oferecer à organização bancária outra habitação, cujo custo seja proporcional ao custo da habitação adquirida.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank e outras instituições financeiras líderes emitem hipotecas para a compra de uma casa, apresentando as seguintes condições:

o valor dos imóveis privados não é inferior ao montante dos fundos emprestados;
a casa deve estar livre de ônus;
o vendedor deve ter a propriedade do terreno sob a habitação;
o comprador deverá apresentar avaliação imobiliária;
O lote de terreno deverá ser destinado a construção individual.

Os credores têm os seguintes requisitos para um edifício residencial individual como garantia:

Não é permitido que o edifício se encontre em estado de degradação, não podendo ser incluído nos planos de grandes reparações ou demolições;
o telhado, portas e janelas devem estar em bom estado de funcionamento;
Somente são aceitas as casas que assentam sobre fundações de concreto armado, concreto, tijolo ou pedra;
desgaste físico – dentro de 40-50%. Estes valores podem ser esclarecidos no passaporte técnico do edifício, bem como no IPV;
A comunicação é importante. Não têm de ser centrais, mas o aquecimento, a electricidade e o abastecimento de água, bem como os esgotos, ainda que individuais, são o mínimo necessário.

São aceitas para apreciação inscrições para áreas com a seguinte finalidade:

“para construção de habitação individual ou construção de habitação individual”;
“para administrar agricultura pessoal” e similares;
com algumas restrições - terras agrícolas.

Nessas transações, não só é penhorada a propriedade da casa própria, mas também um terreno ou o direito de arrendá-lo.

Requisitos dos bancos para mutuários

Para clientes - cidadãos da Federação Russa que desejam pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa particular, os bancos apresentam os seguintes requisitos:

por idade: não inferior a 21 anos à data do registo da hipoteca e não superior a 65-75 anos à data do seu encerramento;
por disponibilidade de trabalho: o mutuário deve estar empregado;
por registro: é necessário registro temporário ou permanente na região onde o empréstimo foi concedido;
É possível atrair co-mutuários cuja renda total lhes permitirá reembolsar os pagamentos mensais.

Como obter uma hipoteca de uma casa

Uma hipoteca para comprar uma casa é implementada da seguinte forma:

uma instituição de crédito e um programa são selecionados;
É gerado um pacote de documentos para o cliente. Padrão necessário:

Passaporte;
confirmação de rendimentos (extrato de conta cartão para participantes de projetos salariais, certificados em forma de credor ou 2-NDFL);
livro de trabalho (cópia ou extrato) e assim por diante;

os papéis são transferidos para o banco. Ao mesmo tempo, preencha o formulário. Você receberá um formulário quando visitar o escritório;
os serviços bancários avaliam a candidatura do cliente. Isso leva de 2 a 5 dias úteis;
se o pedido for aprovado, você pode celebrar um contrato preliminar de compra e venda e transferir um adiantamento ou depósito ao vendedor;
é ordenada uma avaliação da casa e do terreno;
Os documentos do objeto selecionado são fornecidos ao banco. A avaliação leva até 10 dias úteis;
se os papéis não levantarem reclamações, celebram o contrato principal de compra e venda e transferem parte do custo do objeto, que representa os recursos próprios dos mutuários;
a transação é registrada;
após a finalização da compra, é emitido um empréstimo e os recursos recebidos são repassados ao vendedor;
são celebrados contratos de seguro;
O banco recebe a confirmação da transferência da propriedade da casa e do terreno, bem como o seguro emitido.

Os credores geralmente oferecem um pequeno desconto na taxa de juros aos participantes de seus projetos salariais.

Muitos bancos estabelecem um limite para o período de validade de aprovação de um pedido. Por exemplo, no Sberbank são 90 dias.

Se a transação não for concluída no prazo estabelecido por um motivo ou outro, será necessário solicitar novamente uma hipoteca.

Hipoteca para compra de casa com terreno: documentos

Um empréstimo hipotecário para habitação exige o fornecimento da seguinte documentação:

certificados de propriedade ou extratos estendidos do Cadastro Único do Estado;
extratos recentes (até 30 dias) do Cadastro Único do Estado;
documentos que atestam a base para o surgimento de direitos de propriedade (contratos de doação, contratos de compra e venda, permuta, etc.);
passaporte cadastral;
planta baixa e explicação. Esses documentos podem ser fornecidos como parte do certificado de registro.

É também fornecido um relatório de avaliação da casa e do terreno.

Se necessário, é obtido o consentimento para a venda das autoridades tutelares.

A lista fornecida de documentação está aberta. Levando em consideração as especificidades da transação, poderão ser solicitados documentos adicionais.

Quais bancos concedem hipoteca para uma casa?

Os maiores bancos oferecem empréstimos para aquisição de imóveis em diversos programas, inclusive subsidiados pelos orçamentos federal e municipal. Portanto, você não deve se preocupar se a hipoteca de uma casa particular é concedida a famílias jovens ou a outras categorias preferenciais de cidadãos. A resposta é clara – eles fazem. Você precisa estudar as condições propostas e escolher as mais aceitáveis. Você pode descobrir mais sobre como.

Você pode conseguir dinheiro para comprar uma casa particular em:

VTB 24;
Sberbank;
"Banco de Crédito de Moscou";
Banco Rosselkhoz;
Banco Alfa;
"Energotransbanco";
"Crédito Kuban";
"Banco SKB";
TransCapitalBank;
"Zênite";
"Rosbank".

Hipoteca para uma casa particular no Sberbank

O Sberbank desenvolveu vários produtos destinados a auxiliar na compra de casa própria:

Promoção para famílias jovens (taxa de 8,6%);
Compra de habitação acabada;
para famílias com crianças. A oferta está disponível para famílias onde o segundo ou terceiro filho nasceu ou nascerá entre 01/01/2018 e 31/12/2022 Taxa – a partir de 6%;
Propriedade rural;
Hipoteca militar.

Condições

No Sberbank, a hipoteca para a compra de uma casa é:

taxa de juros – de 9,4%. 9,1% para a promoção “Vitrine”, quando é selecionada habitação no site Hipoteca com apoio estatal. Todas as ofertas estão disponíveis na sua conta pessoal. Login - através do Sberbank Online;
fundos próprios – a partir de 15%;
valor mínimo – 300.000 rublos;
o maior valor do empréstimo não ultrapassará 85% do valor do imóvel;
prazo – 30 anos.

Os candidatos estão sujeitos aos seguintes requisitos:

idade – 21-75 anos (até a data da liquidação da dívida);
cidadania – Federação Russa;
tempo de serviço - pelo menos 6 meses na última empresa com tempo total de serviço de pelo menos 1 ano nos últimos cinco anos.

É possível obter um empréstimo através de dois documentos, ou seja, sem comprovação de solvência financeira. A alíquota será de 9,6% para famílias jovens e de 10,1% para demais clientes.

Requisitos para uma casa com hipoteca do Sberbank

Os seguintes requisitos se aplicam a uma casa comprada com hipoteca do Sberbank:

condição – satisfatória, residencial;
não está sendo preparado para demolição;
fundação confiável (tijolo, concreto, pedra, concreto armado);
disponibilidade de comunicações (centrais ou individuais);
o edifício deve ser bem conservado e independente.

O Sberbank aceita casas com taxa de desgaste de até 40% como garantia.

O terreno deve:

submeter-se a levantamento topográfico;
ter uma finalidade apropriada (em ferrovias individuais).

Condições especiais são oferecidas para clientes que recebem salários com cartão Sberbank e funcionários de empresas clientes.

Por conveniência, você pode usar .

Hipoteca de casa particular em VTB24

Uma casa de campo pode ser adquirida com hipoteca VTB24 com as seguintes informações:

alíquota – de 8,9%;
valor – 600.000 – 60.000.000 rublos;
prazo – até 30 anos;
participação nos fundos próprios – a partir de 10%;
seguros abrangentes (proteção de bens imóveis, vida e saúde do cliente e direitos de propriedade).

Os seguintes programas são oferecidos:

Hipoteca para habitação secundária (consideração do pedido inicial – 1-5 dias);
Vitória sobre as formalidades, quando um empréstimo é concedido sem comprovação de renda usando apenas 2 documentos, mas o valor máximo é limitado a 30.000.000 de rublos, e o seu próprio dinheiro deve ser de pelo menos 30%. O prazo para análise do pedido é de 24 horas.

Os mutuários devem ter cidadania russa e trabalhar na Rússia ou em filiais estrangeiras de empresas nacionais.

As chamadas “Pessoas de Acção” (trabalhadores do sector público) podem contar com alguma flexibilização dos termos dos empréstimos.

Banco Rosselkhoz

O Rosselkhozbank se oferecerá para se tornar proprietário da seguinte maneira:

alíquota – de 9,5%;
prazo – até 30 anos;
recursos de clientes – 25%;
quantidade – 100.000 – 20.000.000 rublos;

Os mutuários devem:

ter entre 21 e 75 anos;
ter 6 meses de experiência no último local de trabalho e pelo menos 1 ano em 5 anos;
possuir cidadania russa.

"Banco de Crédito de Moscou"

O "Moscow Credit Bank" fornecerá uma hipoteca para imóveis suburbanos com os seguintes dados:

alíquota – de 11,99%;
valor do empréstimo – 700.000 – 30.000.000 rublos;
prazo – de 1 ano a 30 anos;
fundos pessoais de clientes – 20%;
Seguro abrangente é fornecido.

A candidatura poderá ser enviada para:

cidadãos do país;
idade - a partir de 18 anos ou menos no registro de emancipação ou no casamento;
residentes de Moscou e região;
trabalhando em empresas nessas regiões.

"Banco Alfa"

O Alfa Bank fornecerá uma hipoteca para a compra de uma casa ou moradia com as seguintes informações:

taxa básica – 8,99%;
quantidade – até 50.000.000 de rublos;
prazo – 30 anos;
seus fundos – a partir de 15%.

Os candidatos devem atender aos seguintes parâmetros:

cidadania da Federação Russa ou de outro estado;
idade – a partir de 21 anos;
tempo de serviço – 4 meses com tempo total de serviço de pelo menos 1 ano.

É possível obter um empréstimo utilizando apenas 2 documentos.

"Energotransbanco"

O Energotransbank concederá hipoteca para a compra de uma casa, incluindo casa de campo ou moradia, nas seguintes condições:

alíquota – a partir de 10%;
prazo – até 25 anos;
valor mínimo – 500.000 rublos;
parcela do seu dinheiro – a partir de 10%.

O candidato deve ser:

idade entre 23 e 70 anos;
cidadão do país;
empregado pelo último empregador há pelo menos 6 meses;
cadastrado e residente na região de atuação do banco.

A hipoteca é permitida se o desgaste físico da casa for de até 60%, mas o número mínimo de andares é de 2 andares.

"Crédito Kuban"

CB "Kuban Credit" oferece hipotecas para compra de imóveis em aldeias específicas:

no “Pomar de Cerejeiras” em Krasnodar;
na “Casa de Campo” em Gulkevichi.

As condições são:

taxa de juros de 9,49%;
dinheiro próprio - a partir de 10%;
valor do empréstimo - sem restrições.

O candidato deverá atender aos seguintes requisitos:

idade – 18-65 anos;
cidadania e registo – Federação Russa;
tempo de serviço – 6 meses com experiência profissional total de pelo menos 1 ano.

"Banco SKB"

No SKB-Bank concedem empréstimos para a compra de uma casa da seguinte forma:

a alíquota durante os três primeiros anos do contrato aumenta de 12% para 14% com pagamento de comissão especial, ou sem ela - de 14% para 16%;
valor mínimo do empréstimo – 350.000 rublos;
participação nos fundos próprios – 20%;
prazo do empréstimo – 12 anos, 20 anos ou 30 anos.

Este banco concede empréstimos para a compra de casas, chalés e sobrados, mesmo que o terreno esteja sob arrendamento de longo prazo e não seja próprio.

Requisitos para candidatos:

idade – 23-65 anos;
cidadania – Federação Russa;
cadastro - nas regiões onde a agência bancária está presente;
experiência – a partir de 3 meses.

"TransCapitalBanco"

O TransCapitalBank oferece empréstimos para compra de edifícios residenciais sob os seguintes parâmetros de transação:

alíquota – de 8,7%;
prazo – 25 anos;
quantidade – de 300.000 rublos;
entrada – 5% na utilização de fundos de capital maternidade.

O objeto do empréstimo é um edifício residencial ou moradia. É possível que o terreno esteja sob arrendamento de longo prazo.

São permitidos empréstimos a pessoas físicas, empreendedores individuais e proprietários de empresas. Eles devem atender aos seguintes critérios:

idade – 21-75 anos;
o tempo total de serviço é de pelo menos 1 ano, e em último lugar - a partir de 3 meses.

"Zênite"

No Zenit Bank, as hipotecas são concedidas de acordo com os seguintes parâmetros:

alíquota – de 11,2%;
prazo – 30 anos;
valor – de 500.000 a 20.000.000 rublos para Moscou e região e de 300.000 a 15.000.000 rublos para outras entidades;
fundos próprios – a partir de 30%.

Requisitos para candidatos:

Cidadania russa;
emprego na Rússia.

"Rosbank"

Rosbank fornecerá uma hipoteca para uma casa sob os seguintes parâmetros contratuais:

alíquota de 9,75%;
prazo – 25 anos;
fundos de clientes – 40%.

Os empréstimos são realizados através do DeltaCredit Bank.

Requisitos para um candidato:

idade – 20-64 anos;
cidadania – não importa;
disponibilidade de emprego. É permitido emprestar a proprietários de empresas.

A casa adquirida, parte dela ou moradia também pode estar inserida em terreno arrendado.

Casos especiais

Hipoteca para uma casa particular sem entrada

Atualmente é impossível obter a hipoteca de uma ferrovia individual sem recursos próprios: esse tipo de imóvel é considerado de baixa liquidez.

Para resolver o problema da falta de fundos próprios na compra de um imóvel, pode utilizar um dos métodos aqui propostos.

Hipoteca de uma casa antiga

Também pode haver problemas de avaliação, principalmente se não houver análogos do imóvel adquirido na região.

Hipoteca para uma casa de madeira

Edifícios feitos de madeira, adobe e painéis também são aceitos como garantia. A principal dificuldade está no grau de desgaste da estrutura.

Os bancos emprestam para casas de madeira se elas não tiverem mais de 10 a 15 anos.

Muito provavelmente, o empréstimo será recusado se houver esquentador a gás numa casa de madeira, pois acredita-se que aqui existe um risco de incêndio muito elevado.

Hipoteca para construção de casa

As características de uma hipoteca para construção de uma casa são as seguintes:

alto nível de entrada – de 25%;
a construção é realizada com base em projeto individual;
É necessária prova documental de todas as despesas;
é celebrado um contrato e elaborado um orçamento;
o dinheiro será fornecido em parcelas, partes, a pedido do mutuário;
Antes de registrar a propriedade de uma casa em construção, serão exigidas outras garantias - fiança de pessoa física ou penhor de outros bens imóveis.

Refinanciar uma hipoteca de uma casa particular

O empréstimo hipotecário é uma maneira fácil de obter a propriedade de um imóvel. O sonho de muitas pessoas é adquirir um terreno próprio com casa. Para tornar este sonho realidade, o programa de empréstimos hipotecários “Country Real Estate” do Sberbank é ideal. Como parte deste programa, o Sberbank oferece a oportunidade de obter uma hipoteca para uma casa com um terreno em condições favoráveis.

Conteúdo da página

Benefícios do programa

O credor no site oficial declara as seguintes vantagens de tais programas de hipoteca:

Sem taxas para processamento e emissão de um empréstimo hipotecário.
Disponibilidade de taxas de juros favoráveis para clientes assalariados (para quem recebe salários com cartão Sberbank).
Possibilidade de captação de co-mutuários para aumentar as chances de aprovação do pedido.
Emissão de um cartão de crédito adicional no valor de até 600.000 rublos para quem fez uma hipoteca (pode ser necessário dinheiro adicional para reparos ou compra de móveis, bem como para paisagismo).

Esses recursos adicionais lucrativos podem realmente atrair a atenção dos clientes na fase de escolha de um programa de empréstimo.

Taxa de juros

Como mostram as estatísticas, na Rússia 60% dos empréstimos são emitidos por uma das grandes instituições bancárias - o Sberbank. Aqui você pode obter um empréstimo hipotecário para a compra de um terreno com uma casa a 9,5% ao ano. Este é o lance inicial mínimo. Mas poderia ser ainda menor. Os participantes de programas governamentais de empréstimos habitacionais podem obter uma hipoteca de 9%.

Ao solicitar um empréstimo hipotecário, é necessário levar em consideração que as taxas podem aumentar nos seguintes casos:

Você não é cliente assalariado do Sberbank (+0,5%).
Você se recusa a contratar um seguro de vida e saúde (+1%).
Até a assinatura do contrato, aplica-se a alíquota acrescida de 1%.

Assim, os clientes assalariados do Sberbank que contrataram seguro de vida podem obter uma hipoteca de 9,5%. Caso contrário, a alíquota será de 10% ou 10,5%. Para participantes de programas habitacionais com apoio estatal, a alíquota máxima será de 9% + 1% = 10% caso recusem o seguro.

As taxas de juros indicadas estão em vigor no Sberbank da Rússia desde 10 de agosto de 2017.

Importante! Às vezes, uma apólice de seguro de vida e saúde é muito cara e não vale a pena contratá-la para reduzir a taxa de juros do empréstimo. Antes de fechar um contrato com uma seguradora, faça cálculos preliminares e escolha a opção mais rentável: recusar o seguro e pagar ao banco 1% a mais ou fazer um seguro.

Termos de hipoteca

No âmbito do programa “Country Real Estate” em questão, pode adquirir um terreno, um lote de terreno com uma casa a crédito, ou contrair um empréstimo para aquisição de um terreno com posterior construção de um imóvel residencial (casa, chalé, dacha) em isto.

Atualmente as seguintes condições se aplicam ao programa:

O empréstimo é emitido apenas em rublos.
O prazo mínimo do empréstimo é de 1 ano, o máximo é de 30 anos.
O valor mínimo a ser emitido é de 300.000 rublos.
O valor máximo do empréstimo não pode ser superior a 75% do custo da casa acabada com terreno ou da estimativa de construção, bem como do valor estimado do imóvel em garantia.
O valor da entrada é de 25% do valor do imóvel (pode pagar mais).
A garantia é o imóvel adquirido ou outra propriedade do mutuário.
Para garantir o empréstimo, você pode atrair fiadores externos.
O seguro da garantia é obrigatório, o seguro de vida e saúde é opcional.
Não há taxas de processamento.

Como podem verificar, o Sberbank oferece condições muito favoráveis para a obtenção de hipoteca para aquisição de imóveis rurais (acabados ou para construção).

Requisitos do banco para obter uma hipoteca

O Sberbank tem requisitos especiais tanto para os mutuários e seus fiadores, quanto para imóveis adquiridos e registrados como garantia (se forem outros imóveis). Todas as partes e objetos da transação devem atender às exigências do banco; somente neste caso é possível formalizar a transação;

Requisitos para o mutuário, co-mutuários e fiadores

Essas pessoas devem atender aos seguintes parâmetros e atender às condições:

Não ter menos de 21 anos e nem mais de 75 anos no momento do reembolso integral da dívida, tendo em conta as condições do empréstimo.
Cidadania russa obrigatória e registro permanente na Federação Russa.
A experiência profissional oficial dos últimos 5 anos deve ser de pelo menos 12 meses, sendo que os últimos 6 meses devem ser no local de trabalho atual.

Numa situação em que o mutuário não consiga reembolsar o empréstimo, o co-mutuário deve fazê-lo por ele. Eles assinam um contrato de empréstimo juntos e aceitam igual responsabilidade pelo reembolso do empréstimo.

Para solicitar uma hipoteca no Sberbank, você pode atrair até 3 co-mutuários que atendam aos requisitos do credor. Ao considerar o valor do pedido, serão levados em consideração os rendimentos de todas as pessoas no total.

O marido ou a esposa legal tornam-se co-mutuários automaticamente, independentemente da sua idade e solvência. A exceção é a ausência de cidadania russa do cônjuge ou a presença de um contrato de casamento que prescreva a propriedade separada de bens no casamento.

O fiador é a pessoa que é obrigada a cumprir as obrigações de dívida do mutuário, caso ele próprio não o possa fazer.

Requisitos para a propriedade

Os imóveis adquiridos com hipoteca geralmente atuam como garantia para o banco, de modo que o banco avalia sua liquidez. O banco pode receber outros bens do mutuário, se houver, como garantia. Os requisitos serão os mesmos em ambos os casos:

o estado da casa não é emergencial, o objeto não está listado para demolição;
a fundação é de tijolo, concreto armado, concreto, pedra;
o percentual de desgaste não ultrapassa 40% (indicado na ficha técnica);
central de comunicações ou individual;
A casa está bem equipada e isolada.

Como é impossível comprar uma casa sem terreno, a instituição de crédito oferece. O local deve ser vistoriado e os limites indicados em documentos. Os locais onde será construída a casa deverão possuir categoria para construção de moradia individual.

O banco também tem requisitos para o site:

ter intercâmbios de transporte convenientes;
possibilidade de realizar comunicações de engenharia;
o terreno deve ser propriedade do mutuário;
a área deve ter desenvolvido infraestrutura ao seu redor.

Uma das etapas para obter um empréstimo hipotecário é obter a aprovação do Sberbank para o imóvel selecionado. Nesta fase, o credor verificará se atende aos requisitos. Se o credor recusar, você precisará encontrar outro imóvel.

Documentos para obtenção de empréstimo

Para solicitar uma hipoteca de uma casa particular no Sberbank, você deve fornecer documentação confiável que passará por uma verificação legal de pureza. O registro começa com o mutuário e co-mutuário fornecendo ao banco:

Aplicação com dados pessoais para obtenção de crédito habitação.
Documentos pessoais (passaporte, base para alteração de sobrenome, se houver).
Comprovante de vínculo empregatício oficial e tempo de serviço no último local de trabalho (cópia da carteira de trabalho ou contrato de trabalho), bem como comprovante de rendimentos dos últimos seis meses (2-NDFL ou conforme).
Documentos do imóvel que serão dados em garantia (se a hipoteca for emitida para um imóvel diferente do imóvel a adquirir).

Importante! Os clientes que recebem salários com cartão Sberbank não podem fornecer documentos no terceiro ponto, uma vez que o Sberbank já vê a movimentação de dinheiro em sua conta.

Depois que a hipoteca for aprovada, você precisará enviar mais alguns documentos:

Documentos que comprovem a disponibilidade de recursos para o pagamento da entrada (por exemplo, extrato bancário, recibo de recebimento de dinheiro a título de empréstimo de parentes, certidão de maternidade, etc.).
Documentos do imóvel adquirido (podem ser fornecidos no prazo de 90 dias a partir da data de aprovação da hipoteca).

Também poderão ser exigidos documentos adicionais, que deverão ser fornecidos a pedido do banco (certidão de casamento, certidão de nascimento dos filhos, consentimento do cônjuge para fornecer o imóvel adquirido como garantia, etc.).

Enquete: você está satisfeito com a qualidade dos serviços prestados pelo Sberbank em geral?

SimNão

Se for emitida uma hipoteca para a construção de uma casa num terreno adquirido, serão exigidos os documentos relativos à construção (alvará de construção, plano de projeto, orçamento, contrato com empreiteiro, etc.). Em cada caso, é melhor consultar o gestor de crédito para obter uma lista específica de títulos exigidos.

Como obter uma hipoteca para uma casa no Sberbank

A obtenção de uma hipoteca é um procedimento difícil e demorado. Muitos mutuários estão preocupados, sem saber por onde começar e como terminar o trabalho. Para ficar tranquilo, você precisa saber em que etapas consiste o processo de hipoteca:

Enviando um pedido de empréstimo. Você pode fazer isso online ou visitando pessoalmente a agência.
Tomando uma decisão preliminar. Se for positivo, o banco avisará por telefone e convidará você para a agência.
Preenchimento do formulário e envio de documentos para apreciação.
Tomar a decisão sobre a aprovação ou recusa do empréstimo após verificação dos documentos pelo serviço de segurança do banco. Isso levará de 3 a 5 dias.
Procurando um imóvel para comprar.
Envio de documentos imobiliários para verificação do banco quanto ao cumprimento dos requisitos.
Assinatura de um contrato de empréstimo com o banco.
Fazendo um pagamento inicial.
Registro de propriedade de imóveis no Registro Estadual.
Registro de hipoteca sobre imóveis no Sberbank.
Emissão de dinheiro para o vendedor.

Assim, com uma hipoteca do Sberbank pode adquirir não só uma habitação em construção ou acabada em edifício alto, mas também uma casa de campo com um terreno. Para tal, é preferível utilizar o programa especial “Country Real Estate”, concebido separadamente para o efeito, pois neste caso são proporcionadas as condições mais favoráveis, tendo em conta as especificidades do sector imobiliário.

Você pode obter um empréstimo de um banco não apenas para a compra de um apartamento, mas também para uma casa particular e, às vezes, um terreno vazio para construção. Abaixo você pode saber mais sobre como é emitida uma hipoteca para uma casa particular, quais requisitos os bancos apresentam e quais são as vantagens e desvantagens do programa.

Hipotecas para a compra de uma casa particular estão disponíveis em alguns bancos.

Características de uma hipoteca de uma casa particular

Nem todos os bancos apoiam empréstimos hipotecários para residências rurais e privadas. Isto é devido ao aumento dos riscos. Afinal, um apartamento é um produto comprovado e uma casa privada é sempre individual, tanto na qualidade das soluções de design como no quadro legislativo.

Podem surgir problemas com terrenos - nem todos os bancos concordam com tais garantias. Às vezes, para obter uma hipoteca, o banco exige que você forneça outros bens existentes como garantia. Em qualquer caso, o imóvel adquirido ficará garantido pelo período do empréstimo. Você precisa começar pelo fato de que existem várias opções de transação.

Primeiramente, você pode adquirir uma casa pronta ou comprar um terreno para construí-la. E, em segundo lugar, se comprar uma casa pronta, pode escolher a opção com ou sem terreno. Concordo, com um apartamento tudo é muito mais simples. Falaremos sobre os prós e os contras de cada opção de casa particular a seguir.

O que é mais rentável: comprar uma casa pronta ou um terreno para construção?

Comprar uma casa acabada é cómodo porque permite mudar imediatamente para uma nova casa; Para algumas categorias de mutuários (militares, famílias jovens, funcionários do setor público), estão disponíveis condições de empréstimo preferenciais. Porém, se perder a solvência, corre-se o risco de perder a casa e o pagamento final a maior é muito maior do que na compra de um terreno. E o processo de solicitação de empréstimo é mais complicado.

Depois de adquirir um terreno, você precisará não apenas pagar ao banco por ele, mas também alocar recursos para construção. Mas construir uma casa do zero é um processo demorado e caro. As vantagens incluem a possibilidade de controlar todas as etapas da construção e economizar o dinheiro pago ao banco a título de juros.

Preciso escolher uma casa com lote?

Nem todos os bancos concordam em emitir uma hipoteca garantida por um terreno. O custo segurável dessas propriedades é baixo, assim como o empréstimo para construção. A escolha do local de residência neste caso é significativamente limitada.

No entanto, comprar uma casa sem lote tem as suas vantagens:

Não há necessidade de buscar um objeto que atenda aos parâmetros do imóvel garantido.
O mutuário pode receber benefícios e bônus adicionais.
A presença de comodidades adicionais aumenta o valor da garantia e, portanto, o limite de crédito.

Hipoteca para reconstrução de casa

Se já tem uma casa em mau estado, pode fazer uma hipoteca para a renovar. Neste caso, o objeto colateral pode ser não só a casa, mas também o terreno onde está inserida. A reconstrução envolve a alteração do layout, a construção de extensões ou superestruturas, a substituição de estruturas ou equipamentos desgastados.

Condições de hipoteca para uma casa particular

Os bancos emitem hipotecas sobre imóveis privados por um período de 5 a 25 anos. A maioria deles exige um pagamento inicial de 10% a 30% do custo da casa adquirida. No entanto, às vezes você pode obter uma hipoteca sem ela.

Militares e famílias jovens podem aproveitar condições preferenciais de empréstimo - muitos bancos desenvolveram produtos hipotecários separados para eles. Não há taxa de juros fixa. Cada banco define suas próprias condições. Mas a taxa de juros é 2 a 3% mais alta do que nos programas padrão.

Você pode comparar informações de vários bancos usando a tabela abaixo. Porém, você deve verificar a relevância de cada oferta diretamente com a agência bancária.

Condições de hipoteca de casa privada em diferentes bancos.

Requisitos imobiliários

Se você quiser comprar uma casa particular pronta, ela deverá atender a uma série de requisitos. O principal é a liquidez. O banco avalia de forma realista a possibilidade de vender rapidamente uma casa caso surjam situações imprevistas.

A fundação e as paredes estruturais devem ser feitas de blocos de concreto ou tijolos. A casa em si pode ser de estrutura, concreto, madeira, gás ou espuma de concreto. No entanto, é mais provável que você obtenha uma hipoteca de uma casa de tijolo ou concreto do que de uma construção de madeira.
Objetos em mau estado, em preparação para demolição ou com grau de desgaste superior a 60% não são adequados.
O Banco não considera imóveis onerados por direitos de terceiros.
Não serão considerados monumentos arquitetônicos.
Algumas instituições exigem que o prédio esteja localizado na região onde a hipoteca é emitida.

É necessária uma avaliação imobiliária obrigatória. O banco usará o valor resultante como base para determinar o limite de crédito. Serão levadas em consideração a distância de uma casa particular da cidade, estradas, infraestrutura, situação do terreno (vila ou cidade) e disponibilidade de comunicações.

Requisitos para o mutuário

Eles não diferem dos requisitos apresentados pelos bancos ao solicitar uma hipoteca padrão. Isso leva em consideração não só a solvência, mas também a presença de outros bens de propriedade do cliente - imóveis, automóveis.

A idade do cliente deve ser de 21 a 65 anos. Em alguns bancos, o limite máximo para mulheres é de 55 anos, para homens – 60 anos.
É necessária cidadania russa. Às vezes, também é necessário o registro na região em que o empréstimo é emitido e a casa é comprada.
Bom histórico de crédito.
Emprego no último local de trabalho há pelo menos seis meses, experiência total - mais de 1 ano.
Comprovação de renda permanente com certidão bancária ou 2 imposto de renda pessoa física.

Documentos exigidos

Para solicitar uma hipoteca, será necessário levar ao banco os documentos que comprovem a solvência do cliente, bem como os relativos ao imóvel que está sendo adquirido. Entre eles: plano cadastral e passaporte, documentos de propriedade, passaporte técnico, extrato original do Cadastro Único do Estado, certificado de pensão, Número de Identificação Fiscal (NIF), avaliação do imóvel por perito independente, comprovante de rendimentos, extrato de conta confirmando a disponibilidade de fundos para o pagamento inicial.

Etapas de obtenção de uma hipoteca

A primeira etapa do cadastro é o envio do requerimento ao banco. Nesta fase, o mutuário necessitará de um pacote mínimo de documentos.
A análise do pedido pode durar de 5 a 10 dias, após os quais o banco concorda em assinar o contrato ou se recusa. Além disso, não motivam necessariamente o motivo da recusa.
Se concordar, você deve começar a procurar uma casa particular adequada. Normalmente são concedidos seis meses para isso - é quanto tempo a decisão positiva do banco é válida.
Uma vez selecionado o imóvel, você pode começar a coletar os documentos necessários para o mesmo. Além de tudo isso, você precisará de uma certidão de ausência de dívidas e de autorização das autoridades tutelares para realizar a alienação (se necessário).
Realização de avaliação de imóveis. O limite de crédito final depende disso.
Seguro do imóvel selecionado. Alguns bancos também exigem seguro de vida e saúde do mutuário e direitos de propriedade. Em caso de recusa, a taxa anual é aumentada em 1%-2%.
A última etapa é a assinatura de um contrato de empréstimo e a execução de uma garantia ou hipoteca, que confirma os direitos e obrigações do cliente.

Ofertas bancárias

Os programas de hipoteca nos bancos são frequentemente atualizados, para que você possa saber mais sobre as ofertas atuais nas agências. Abaixo estão os programas mais procurados.

Tendo como pano de fundo o interesse cada vez maior dos compradores por imóveis suburbanos, hoje cada vez mais bancos estão começando a conceder empréstimos que ajudam comprar com hipoteca m. Este artigo irá ajudá-lo a compreender as características de tal serviço bancário e a familiarizar-se com as suas condições básicas.

É preciso dizer que até recentemente os bancos não tinham muito interesse em conceder crédito para aquisição de habitação individual: a atitude negativa dos credores em relação a este tipo de serviço que se desenvolveu após a crise de 2008 deveu-se a uma diminuição acentuada da liquidez dos edifícios residenciais e um aumento simultâneo no número de incumprimentos da dívida. Mas a situação financeira do país está a estabilizar gradualmente: aumenta o número de pessoas não só que querem comprar uma casa com hipoteca, mas também aquelas que têm oportunidade de o fazer; os riscos de crédito são reduzidos - e os bancos estão começando a desenvolver intensamente esta área, oferecendo programas flexíveis e facilitando as condições hipotecárias.

Diferenças entre hipoteca de “apartamento” e hipoteca de “país”

Um apartamento, assim como um edifício residencial individual, é um imóvel. Então, por que os bancos concedem empréstimos para a compra de um apartamento com prazer, mas ainda hoje nem sempre concedem empréstimos para a compra de uma casa?

Para responder a essa pergunta, você precisa entender e entender: qual é o objetivo do banco? Claro, obtendo lucro. É muito importante para o banco que o cliente pague corretamente. Mas se o mutuário não puder devolver o dinheiro, o credor recorre a garantir o cumprimento da obrigação - recebendo a garantia. E quanto maior a liquidez da garantia, mais rápido o banco devolverá o dinheiro. Como resultado, uma grande influência na atratividade de um determinado tipo de crédito imobiliário é a liquidez da garantia, que, na maioria dos casos, é o imóvel hipotecado.

As condições atuais do mercado imobiliário permitem vender um apartamento na cidade com muito mais rapidez do que uma casa de campo. Isto se deve não só à sua localização “urbana”, mas também às características individuais inerentes a uma casa privada: o apartamento é “universal” e a casa tem características arquitectónicas e de engenharia próprias, criadas a pedido do proprietário.

É bastante natural que nem sempre o que uma pessoa gosta seja do gosto de outra. Portanto, se o banco tiver que vender o imóvel, pode demorar bastante até que um novo dono da casa seja encontrado – alguém que goste. E o banco não só não conseguirá devolver o dinheiro rapidamente, mas também incorrerá em custos de manutenção desse ativo.

Outra diferença entre uma casa e um apartamento é a presença do terreno onde está construída. Na maioria dos casos, ao comprar uma casa, o comprador também adquire um terreno, que é um imóvel separado. A compra de terrenos é regulada por atos legislativos próprios e o procedimento em si ainda é bastante moroso e apresenta uma série de dificuldades.

O problema da obtenção da hipoteca de uma casa de campo reside também nas dificuldades associadas à sua avaliação: neste caso, analisa-se não só o valor do edifício em si, mas também o terreno. São levados em consideração: distância da cidade, direção, prestígio do local, disponibilidade de comunicações e vias de acesso, reservatórios e infraestrutura e muitas, muitas outras características.

A dificuldade de avaliação reside também no fato de cada casa ser individual e, portanto, ser impossível encontrar análogos “corretos” para tais objetos. Se o imóvel avaliado estiver localizado em um condomínio de chalés, será mais fácil estabelecer seu valor de mercado. Mas uma pequena casa localizada em algum lugar no deserto causará muitas dificuldades para o avaliador. As dificuldades de avaliação e sua subjetividade, por sua vez, não agradarão ao banco, pois surgirão dúvidas sobre a confiabilidade do valor do objeto. O banco tem dúvidas - é mais difícil conseguir uma hipoteca.

Outro problema das hipotecas de casas de campo são os custos adicionais consideráveis do seu seguro: afinal, se a casa que está a ser comprada é uma garantia, deve ser segurada, o que aumentará o já considerável custo de aquisição de propriedades de campo. A propósito, a recusa do mutuário em fazer seguro imobiliário pode não ser um obstáculo à obtenção de um empréstimo, mas certamente aumentará o risco da transação para o banco e, portanto, implicará um aumento na taxa de juros sobre ela - será ser cerca de 16-20%. Além do seguro residencial, o banco provavelmente exigirá seguro de vida e invalidez do mutuário. Você precisa estar preparado para isso.

Casas com hipoteca

O banco concorda em financiar a compra de nem todos os edifícios residenciais:

Os materiais com os quais esta casa foi construída são de grande importância, o que não é surpreendente - as propriedades do material de uma determinada estrutura afetam diretamente a durabilidade da casa. É dada preferência a casas de tijolo e pedra com fundação vazada, mas as casas de madeira praticamente não inspiram confiança entre os credores.
O estado da casa é levado em consideração: se necessita de grandes reparos ou pequenas melhorias cosméticas. É claro que ninguém se mudará imediatamente para uma casa em ruínas e há muito abandonada; eles precisarão investir fundos adicionais nela;
Os edifícios localizados em aldeias rurais são mais fáceis de obter crédito do que as casas em aldeias remotas. E o que aqui importa não são apenas as vias de acesso, mas também o prestígio da zona: ninguém pode garantir que se o banco for obrigado a vender este imóvel, rapidamente haverá outro que queira retirar-se a centenas de quilómetros da civilização, onde você só pode chegar com um SUV passando por todos os lados.
É levada em consideração a presença de comunicações centralizadas ou pelo menos a possibilidade de conexão com elas. A maioria das pessoas ainda se sente atraída pelos benefícios da civilização: poucas pessoas querem carregar água em baldes de um poço comum e olhar para uma lâmpada piscando ligada a um gerador. Se ainda não é possível levar água, electricidade e gás para casa, então é desejável ter um substituto moderno para uma ligação centralizada.

É por isso que você não deve dar entrada em uma casa antes de receber o consentimento do banco para comprá-la. E, mesmo que lhe pareça que todas as condições são ideais para ambas as partes, não há garantia absoluta de que o banco concordará em comprar esta casa em particular. É bem possível que o banco fique satisfeito com a sua candidatura como mutuário, mas terá que procurar outra casa.

Quem pode obter uma hipoteca

O principal requisito para um candidato obter a hipoteca de uma casa de campo é a sua solvência. E como o valor doado é muito considerável, o salário neste caso deveria ser bastante elevado. Ao considerar a possibilidade de conceder um empréstimo, os bancos levam em consideração não só os rendimentos oficiais, mas também as perspectivas do mutuário no seu local de trabalho, bem como a reputação do próprio empregador.

Não conhece seus direitos?

A idade de maior sucesso para solicitar uma hipoteca é considerada entre 35 e 45 anos. Nesta idade a pessoa já tem uma certa estabilidade, consegue certos sucessos no trabalho e revela-se um especialista que, mesmo que perca um emprego, pode facilmente encontrar outro. E a aposentadoria ainda está muito distante.

Se a sua renda própria não for suficiente, você pode atrair co-mutuários, cuja renda também será levada em consideração pelo banco na decisão de conceder um empréstimo. Lembramos que os cônjuges, por lei, tornam-se automaticamente co-devedores e co-proprietários do imóvel adquirido (salvo indicação em contrário no contrato de casamento). Os co-mutuários podem ser não apenas parentes e indivíduos, mas também quaisquer outros cidadãos, bem como organizações (por exemplo, um empregador).

Garantia de empréstimo

A hipoteca de uma casa de campo é impossível sem garantia, à qual o banco impõe a condição principal: o seu valor estimado deve ser ligeiramente superior (10-15 por cento) ao montante dos fundos do empréstimo recebidos. Muitas vezes, as pessoas esperam fazer uma hipoteca sobre a garantia do imóvel que está sendo adquirido com ela. No entanto, o banco pode não concordar com isso se a casa lhe parecer de baixa liquidez. Nesses casos, o mutuário pode penhorar outros bens - por exemplo, um apartamento na cidade.

O imóvel penhorado deve estar livre de quaisquer “problemas” ou gravames. De acordo com a Lei “Sobre o Registro de Direitos sobre Imóveis” (Lei Federal nº 122, de 21 de julho de 1997), quaisquer alterações nos direitos sobre bens imóveis, as informações sobre as transações com eles são inseridas em um Cadastro Único Estadual especial. A partir dele você poderá conhecer todos os titulares dos direitos da casa, bem como a possível presença de restrições. O procedimento de obtenção da hipoteca pode ser atrasado devido à verificação meticulosa de todos os documentos do título, caso a casa à venda tenha tido vários proprietários anteriores.

Como medidas adicionais para garantir o cumprimento das obrigações do empréstimo, o banco pode impor ao mutuário a exigência de atrair um fiador. Para que? Se o mutuário se tornar insolvente, o restante do empréstimo será pago pelo fiador. No entanto, no futuro, o fiador poderá reclamar ao mutuário o reembolso das suas despesas. Mas se estes últimos não tiverem dinheiro para pagar a dívida ao banco, é improvável que apareçam repentinamente para pagar o fiador. Se o valor da hipoteca for grande, você pode envolver vários fiadores e dividir a responsabilidade entre eles de forma solidária.

Terreno e hipoteca

Uma casa de campo fica num terreno, portanto, juntamente com os direitos à casa, também devem ser transferidos os direitos ao terreno. Como neste caso existem, na verdade, dois objetos imobiliários, o procedimento de verificação de documentos e registro da transmissão de direitos torna-se mais demorado e complicado. Como já dissemos, o registo predial hoje ainda não se tornou um processo isento de problemas. A lei “Sobre o Cadastro Imobiliário do Estado”, que entrou em vigor há relativamente pouco tempo (Lei Federal nº 221, de 24 de julho de 2007), ainda não permitiu desenvolver um mecanismo de atuação claro nesta área das relações jurídicas: burocracia e atrasos burocráticos tornam o processo de registro de um terreno um procedimento longo e com muitas dificuldades e surpresas.

Além disso, o terreno nem sempre é propriedade do vendedor da casa - este também pode alugá-lo, o que implicará a renovação do contrato de arrendamento ao novo proprietário da casa. No entanto, não há garantias de que tal recadastramento ocorrerá.

Os terrenos em geral podem ser propriedade comum: em alguns assentamentos todos os objetos são construídos em um único lote e nenhuma divisão é feita para cada casa. No entanto, os bancos têm uma atitude extremamente negativa em relação à situação de propriedade comum da terra. A razão são as mesmas inúmeras dificuldades na venda do imóvel em caso de não reembolso do empréstimo hipotecário.

Condições tão diferentes

O custo de uma casa individual pode chegar a vários milhões de rublos ou até dezenas. Digamos desde já que é improvável que algum banco emita uma hipoteca para a compra de uma casa de campo, moradia geminada ou outro tipo de casa de campo sem entrada. O tamanho do primeiro investimento em diferentes bancos varia significativamente - dependendo da política do próprio banco e do período para o qual o empréstimo é contraído. Se falamos de valores médios, inicialmente é necessário contribuir de 10 a 40% do custo do imóvel.

Para as casas pequenas, vários bancos permitem a utilização do capital de maternidade como entrada, cujo objetivo é justamente melhorar as condições de vida através da compra de imóveis.

As condições de hipoteca em cada banco também variam muito: o regime de empréstimo para a compra de uma casa de campo é bastante flexível. As taxas de empréstimo dependem (em média - cerca de 15%), principalmente do prazo da hipoteca e do valor da entrada. A presença de fiadores também pode afetar o valor dos juros. Quanto aos termos de emissão desses empréstimos, são de 15 a 20 anos, mas alguns bancos concordam em “esperar” até 30 anos.

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