Você pode construir uma casa para sua família graças a um empréstimo ao consumidor, que é emitido para cobrir parte do empréstimo com capital de maternidade.

Queridos leitores! O artigo fala sobre formas típicas de resolver questões jurídicas, mas cada caso é individual. Se você quiser saber como resolva exatamente o seu problema- entre em contato com um consultor:

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Só neste caso os bancos apresentam as suas próprias condições de empréstimo e nem sempre é possível usufruir dessa ajuda governamental. Qualquer cidadão da Rússia cuja família tenha ou esteja esperando um segundo filho deve compreender como usar adequadamente a assistência financeira do Estado.

O que isto significa

A assistência é prestada no âmbito do programa estadual de 1º de janeiro de 2007 até 2020 inclusive (em 2020 foi decidido prorrogar esta assistência por mais 2 anos). É regulamentada a atribuição do valor dessa assistência monetária de acordo com o cronograma. E a utilização do certificado ocorre de acordo com as normas do ato legislativo.

Trata-se da Lei Federal nº de 29 de dezembro de 2006, editada em 23 de maio de 2020. Esse documento também destaca as finalidades para as quais, de acordo com a lei, podem ser gastos os recursos emitidos às famílias em forma não monetária. Também descreve outras regras para a utilização de tal certificado.

O capital de maternidade é a assistência financeira às famílias jovens que deram à luz um segundo (ou talvez terceiro ou subsequente) filho.

É graças ao apoio material do Estado que uma família pode contrair um empréstimo hipotecário para construir uma casa com capital de maternidade e até saldar o saldo do empréstimo ao consumo. Claro, se os fins pretendidos coincidirem com os objetivos adotados na lei.

O capital é emitido não apenas para uma criança nascida, mas também para uma criança adotada na Rússia.

Mas não o primeiro, mas o segundo, assim como os próximos filhos que serão acrescentados à família. No dia 1º de janeiro de cada ano, nos últimos 9 anos, o montante de capital sempre aumentou.

Isso acontece em função do aumento do salário mínimo, da inflação, do padrão de vida do país e de outros fatores que influenciam no cálculo do auxílio financeiro.

Além disso, não faz diferença em que região mora uma família com filhos. Com início em 2007 e término em 2020, o programa inclui os seguintes valores de capital familiar, que estão refletidos na tabela.

Mesa. O tamanho do capital familiar para o período 2007-2017. indicando a base jurídica e a razão do aumento.

Período de financiamento familiar	Montante do auxílio estatal, esfregue.	Fonte legal como base
2007	250 000	Cláusula 1ª datada de 29 de dezembro de 2006
2008	276 250	Parte 1 de 24/07/2007
ano 2009	312 162	Parte 1 de 24 de novembro de 2008
2010	343 379	Parte 1 de 12.02.2009
2011	365 698	Parte 1 de 13 de dezembro de 2010
ano 2012	387 640	Parte 1 de 30 de novembro de 2011
ano 2013	408 960	Parte 1 de 12/03/2012
ano 2014	429 408	Parte 1 de 12/02/2013
2015	453 026	Cláusula 1ª de 01/12/2014
2016	473 412
2017	492 348

Continuação da tabela. O tamanho do capital familiar para o período 2007-2017. indicando a base jurídica e a razão do aumento.

Período de financiamento familiar	Porcentagem de aumento devido à inflação (E por ano =%),%
2007	—
2008	10,5% (E para 2007 = 11,87%)
ano 2009	13% (E para 2008 = 12,28%)
2010	10% (E para 2009 = 8,8%)
2011	6,5% (E para 2010 = 8,78%)
ano 2012	6% (E para 2011 = 6,10%)
ano 2013	5,5% (E para 2012 = 6,58%)
ano 2014	5% (E para 2013 = 6,45%)
2015	5,5% (E em 2020 = 11,36%)
2016	Está previsto um aumento com base em cálculos preliminares do Fundo de Pensões.
2017

Além disso, de acordo com a lei, atualmente uma família tem a oportunidade de receber tal certificado apenas uma vez para qualquer um dos filhos, começando pelo segundo filho. E apenas se ainda não tiver apresentado o formulário de candidatura ao Fundo de Pensões.

Um projeto de lei já está em apreciação na Duma Estatal da Federação Russa, onde foi levantada a questão da extensão deste tipo de financiamento à categoria social das famílias para aumentar a taxa de natalidade até 2025.

A possibilidade de receber repetidamente essa assistência sob a forma de um certificado também será explorada se uma terceira criança, etc., nascer na família. Por outro lado, há vários anos que funciona no país uma capital regional para as famílias, que presta apoio financeiro mesmo que possuam certificado.

Ou seja, quando nasce um segundo filho, os pais podem solicitar o recebimento de capital. Depois de receber um certificado de família, os pais quase imediatamente dão à luz outro filho.

Concordo, a situação com a pensão alimentícia está ficando mais complicada. Portanto, as autoridades regionais, embora não em todos os lugares, introduziram uma medida adicional para apoiar esta categoria de cidadãos.

A assistência pecuniária é prestada em valor reduzido, mas para o terceiro filho, apesar do capital de maternidade não gasto atribuído ao segundo. Normalmente, os montantes desse financiamento adicional variam de 50 mil rublos. até 100 mil ou 250 mil rublos. Mas nem todas as regiões têm esse privilégio.

Empréstimo direcionado para construção de casa com capital de maternidade

Ressalte-se que tal atendimento não é concedido ao primeiro filho do estado.

Ações que não podem ser executadas com um certificado:

• sacar;
• depositar em conta de depósito bancário;
• gastar na compra de um carro, joias ou outras coisas valiosas;
• pagar por serviços públicos;
• , não relacionado com a manutenção da criança.

Esse apoio monetário do Estado só pode ser gasto por transferência bancária para os seguintes fins:

1. Hipoteca.
2. Qualquer outro empréstimo ou com o propósito de comprar casa.
3. Melhorar as condições de vida para expandir a área.
4. Renovação de casa.
5. Compensação após casa já construída com esforço próprio.
6. Participe na construção de habitação partilhada para a família.
7. Participar de cooperativas para aquisição de moradias em construção.
8. Pagamento para que uma criança receba uma educação de qualidade.
9. Cobrir despesas de acomodação de criança estudante em dormitório.
10. Encontrar uma criança no jardim de infância.
11. Através da assistência do Vnesheconombank através do capital de maternidade, a pensão da mãe pode ser acumulada.

Além da construção de uma casa e da melhoria da habitação, o capital é gasto para todos os outros fins apenas depois de a criança atingir os três anos de idade.

As seguintes pessoas podem receber esta assistência do estado:

• um cidadão russo que deu à luz ou adotou o segundo (seguintes filhos) da família desde 2007, mas não antes;
• um cidadão da Rússia que seja pai adotivo de uma criança, o segundo da família, mas apenas pelos motivos que entraram em vigor por decisão judicial não antes de 01/01/2007;
• o pai da criança, cidadão da Rússia, tem direito a receber uma certidão se a mãe da criança tiver perdido os seus direitos parentais por decisão judicial, ou se estiver na prisão ou tiver morrido;
• um filho menor com menos de 23 anos que frequente o ensino a tempo inteiro, cujos direitos parentais tenham cessado ou que tenha ficado órfão.

O certificado é emitido pelo padrão estadual. Lembramos mais uma vez que hoje uma família tem direito a receber tal certificado apenas uma vez. A menos, claro, que os fundamentos legais para alterações nesta matéria entrem em vigor no futuro.

Ao gastar parcialmente o valor desta assistência estatal, você não precisa alterar o certificado todas as vezes. Não há restrições quanto aos prazos de apresentação de documentos ao Fundo de Pensões.

Se você está construindo uma casa ou melhorando a qualidade de vida de uma família onde uma criança crescerá, poderá enviar documentos ao Fundo de Pensões da Rússia sem esperar até que a criança complete 3 anos.

Ninguém tem o direito de cobrar quaisquer impostos sobre a renda das pessoas físicas provenientes do capital da maternidade. Esta categoria está isenta de tributação porque não é renda.

Como pegar

Você pode contrair um empréstimo para construir uma casa e usar capital de maternidade em bancos como VTB24, Sberbank, Svyaz-Bank, Delta-Credit Bank, Alfa Bank, Renaissance, Credit Bank e outras grandes organizações bancárias que trabalham em estreita colaboração com programas governamentais proporcionar à população proteção financeira social.

Ao escolher um banco, verifique se ele trabalha com aposentados ou emite cartões para transferir o dinheiro das crianças aos clientes. Se sim, sinta-se à vontade para estudar as condições desse credor.

Condições

Para contrair um empréstimo para construção de uma casa, pode utilizar alguns montantes do capital de maternidade ou a totalidade do valor para saldar parte da dívida ao banco.

Para fazer isso, você precisa realizar as seguintes etapas preparatórias:

1. Decida como a casa será construída, por conta própria ou com a ajuda de empreiteiros.
2. Alugue um terreno se ainda não tiver um. Se sim, então você já deve ter em mãos os documentos que comprovem que você é o proprietário por contrato de compra e venda ou por direito de herança.
3. Entre em contato com o Fundo de Pensões da Rússia e solicite um certificado, caso ainda não o tenha.
4. Se você estiver construindo uma casa com a ajuda de empreiteiros, precisará apresentar ao banco os seguintes originais e cópias:
   • permissão para realizar obras;
   • original e cópia do contrato de construção e empreitada;
   • registo da casa como bem comum a todos os familiares, o que ocorre após a conclusão da sua construção;
   • certidão de registro de propriedade de terreno.
5. Decorrido um mês após a apresentação do seu pedido ao Fundo de Pensões, você deve ser chamado ou notificado por escrito sobre a permissão ou recusa de recebimento de um certificado.
6. Em seguida, você vai ao banco e escreve um pedido de empréstimo.
7. O banco tomará as seguintes medidas:
   • o banco aceita seus documentos para revisão;
   • em seguida, faz um cálculo preliminar da solvência do cliente;
   • O valor indicado no certificado de capital de maternidade será adicionado ao valor da sua renda - este será o valor do empréstimo.

Uma condição essencial que raramente alguém presta atenção é o acúmulo de juros sobre o valor que será reembolsado com o capital maternidade. As provisões serão feitas até que o Fundo de Pensões transfira esse valor para a conta bancária.

Isto sugere que o cliente deve estar preparado para pagar estes juros durante vários meses após a apresentação ao Fundo de Pensões do pedido de utilização de fundos de assistência estatal.

Documentação

Você envia os seguintes documentos ao banco:

• passaporte de cidadão, cidadão da Federação Russa com registro (registro);
• um certificado confirmando que você tem direito à assistência estatal - capital maternidade;
• extrato do seu processo do Fundo de Pensões, que indicará o saldo do capital de maternidade que você tem direito a utilizar;
• se você mesmo construir uma casa, basta apresentar ao bancário os documentos de título de que o terreno é seu;
• se você contratar empreiteiros, além do certificado de registro de propriedade do terreno, também deverá apresentar um acordo com os empreiteiros;
• também é necessária uma licença de construção;
• comprovante de renda, caso o capital maternidade não cubra integralmente sua dívida com o banco;
• um certificado ou extrato do Cadastro Único do Estado atestando que o terreno onde você vai construir não está sujeito a nenhum ônus.

Exemplo de contrato

Um contrato de crédito ao consumo com uma finalidade específica - melhoria das condições de habitação, um empréstimo direcionado para construção de casa com capital de maternidade ou para hipoteca é sempre uma garantia. Além disso, é uma garantia não só das suas obrigações para com o credor, mas também das obrigações do próprio banco para com você como cliente.

Por isso é tão importante estudar cuidadosamente o seu texto antes de assiná-lo. Não há necessidade de pressa aqui.

Preste atenção especial aos seguintes pontos do contrato:

• a veracidade dos seus dados pessoais preenchidos no formulário de contrato;
• seus detalhes;
• obrigações das partes;
• garantias de taxas de juros fornecidas;
• quantidade de crédito;
• termos ou cronograma de reembolso do empréstimo;
• O contrato deve indicar a série e o número do certificado.

É possível quitar com capital maternidade?

Você pode reembolsar um empréstimo ao consumidor que contraiu anteriormente em um banco, mas apenas nas condições em que a finalidade pretendida coincida com a lei.

• melhoria das condições de vida da família onde a criança nasceu ou foi adotada;
• construção de casas;
• educação infantil.

Caso contrário, os empréstimos ao consumidor não têm nada a ver com o apoio financeiro do Estado para o seu segundo, terceiro e subsequentes filhos.

Qualquer tentativa de saldar suas dívidas com bancos que não estejam relacionadas ao apoio estatal (capital familiar) do seu filho será considerada uma infração.

Mas, se você fez um empréstimo para reforma de sua casa, para construção de uma casa, então, é claro, você terá o direito de reembolsar parte do valor do empréstimo com esses recursos sob o certificado.

Qualquer fraude com o certificado, tentativa de sacá-lo ou cobri-lo com recursos para outros fins não previstos em lei resultará em processo judicial.

A acusação poderá ser por “Fraude no recebimento de pagamentos” de fundos públicos, o que será considerado roubo de tais fundos.

Solicitar um empréstimo para construir uma casa com capital de maternidade não é tão difícil, é importante saber por onde iniciar este procedimento. De acordo com a lei federal, os recursos devem ser utilizados quando a criança completar três anos de idade. No entanto, a lei prevê casos em que a aquisição de habitação com capital de maternidade pode ser realizada mais cedo.

Principais diferenças no design

A família tem o direito de gastar os fundos do capital da maternidade de diversas maneiras. Os mais populares são a aquisição e reconstrução de imóveis.

Facto! Isto se justifica do ponto de vista dos benefícios materiais, uma vez que o certificado não é indexado desde 2016.

A falta de indexação faz com que ocorra depreciação: o valor permanece inalterado anualmente, mas o poder de compra, quando convertido em volume de serviços e bens, diminui pela taxa de inflação. Usar um certificado para comprar um apartamento ou reconstruir uma casa é um investimento lucrativo.

Se a criança tiver três anos

A obtenção de dinheiro para comprar uma casa pode ser feita sem intermediários. Basta entrar em contato com a filial do Fundo de Pensões da Rússia onde o certificado foi recebido e apresentar os documentos necessários para moradia.
Na compra de um imóvel são necessários documentos que comprovem o fato da transação. O contrato de compra e venda deve indicar um valor igual ao valor do certificado, ou deve ser indicado o valor do pré-pagamento dos fundos pessoais da família.

Se a criança tiver menos de três anos

Se a criança tiver menos de 3 anos, será necessário um empréstimo à habitação. Pode ser uma hipoteca de um banco ou agência imobiliária. Neste caso, a transação será realizada às custas da organização que concede o empréstimo. No ato da compra será elaborado um contrato de venda entre as partes. Depois disso, o dinheiro é creditado na conta do mutuário e transferido para a conta do vendedor.

O empréstimo para a construção de uma casa com capital de maternidade, bem como a sua construção ou reconstrução, exige a confirmação da utilização pretendida dos fundos. O mutuário precisará coletar documentos que comprovem o dispêndio de fundos.

Facto! Ao comprar uma casa, você tem direito a uma dedução fiscal na hipoteca.

Qual é o melhor lugar para ir?

Onde obter um empréstimo hipotecário é uma questão cuja resposta depende da qualidade de crédito do mutuário. O histórico de crédito do cliente desempenha um papel importante: nem todas as instituições de crédito permitem que pessoas com empréstimos vencidos ou pendentes contratem um empréstimo hipotecário.

IMFs que concedem empréstimos

As IMFs são populares principalmente entre os cidadãos que, por uma razão ou outra, não podem ou não querem pedir dinheiro emprestado a um banco. A taxa de juros ou o valor da remuneração é definido individualmente em tal organização. As vantagens desse método são a rapidez no processamento do empréstimo e no recebimento dos recursos.

Importante! É necessário verificar a licença da organização - deve ser.

A principal desvantagem de solicitar um empréstimo habitacional a uma agência com capital de maternidade é o maior valor de pagamento a maior em comparação com um banco.

Entrando em contato com o banco

Grandes bancos com apoio governamental oferecem empréstimos imobiliários com taxas de juros que muitos clientes consideram baixas. Essas instituições incluem:

• Sberbank;
• Sovcombank e outros.

Para contratar um empréstimo é preciso atender às exigências da instituição, que não são iguais em todos os lugares. Em todos os casos é necessário:

• maioria;
• Cidadania russa;
• Passaporte.

O Sberbank permite que você obtenha um empréstimo hipotecário se tiver um bom histórico de crédito.

A solvência pode ser confirmada das seguintes maneiras:

• comprovante de renda;
• pagar fiança;
• pagamento inicial.

A principal vantagem desse tratamento é a baixa taxa de juros. Principais desvantagens:

• um impressionante pacote de documentos;
• a necessidade de comprovação de renda;
• procedimento de registro complexo e demorado.

Nem todas as famílias que planeiam obter uma hipoteca utilizando capital de maternidade para comprar uma casa podem confirmar a sua solvabilidade.

Pacote de documentos

Ao entrar em contato com o Fundo de Pensões da Rússia com uma declaração de desejo de compra de moradia, você deve preparar o seguinte pacote de documentos:

1. Passaportes de todos os membros adultos da família.
2. Certificado.
3. Um contrato de venda registrado no registro.
4. Certidões de nascimento e certidões de seguro de crianças.

Se falamos de construção ou reconstrução, o pacote de documentos se amplia.

Documentos adicionais:

1. Certidão de propriedade da casa em reconstrução.
2. Certificado de propriedade do terreno.
3. Licença de construção da administração.

Quanto tempo leva o processo de recebimento de fundos?

O dinheiro é transferido integralmente para o vendedor ou credor do imóvel dois meses após a solicitação do titular do certificado. Depois disso, o documento é considerado inválido e não pode ser reutilizado.

Durante a construção, os recursos são repassados ​​​​em duas etapas:

1. Metade do valor é transferido para a conta do cidadão após dois meses. Deve ser usado para construir a fundação, materiais e pagar por serviços.
2. Depois disso, o trabalho concluído é verificado. Após seis meses, os recursos restantes são transferidos.

Apesar do longo tempo necessário para receber o dinheiro, este método permite não só evitar a depreciação do certificado, mas também aumentar os seus fundos. Este efeito é conseguido devido ao aumento dos preços da habitação, ao passo que construir uma casa privada é mais barato do que comprá-la no mercado secundário. Leia também, que informa onde você pode conseguir dinheiro para comprar um apartamento.

O empréstimo de capital de maternidade para a construção de uma casa é uma das formas de melhorar a situação habitacional das famílias nas quais nasceram (ou adoptaram) um segundo filho ou filhos subsequentes.

Poucos credores se especializam em fornecer esses tipos de empréstimos. O processo de registro e recebimento é muito complicado e exige muito tempo.

Desde 2007, a Rússia possui um programa de assistência estatal para o nascimento (ou adoção) do segundo filho e subsequentes - capital materno (família). O programa vai até o final de 2016.

Queridos leitores! O artigo fala sobre formas típicas de resolver questões jurídicas, mas cada caso é individual. Se você quiser saber como resolva exatamente o seu problema- entre em contato com um consultor:

INSCRIÇÕES E CHAMADAS SÃO ACEITAS 24 horas por dia, 7 dias por semana e 7 dias por semana.

É rápido e DE GRAÇA!

Uma das áreas dos fundos disponibilizados pelo certificado MSK é a melhoria das condições de vida da família. Um tipo de melhoria é a construção de um edifício residencial. Se a construção for realizada com recursos de empréstimo, o empréstimo poderá ser reembolsado com capital familiar.

A legalidade de tal recebimento de fundos

O principal documento que regulamenta a utilização do certificado (fundos) do capital familiar materno é a Lei Federal de 29 de dezembro de 2006 nº 256-FZ (doravante denominada Lei).

Esta lei prevê formas de canalizar o capital da maternidade. Além de outras formas de usar o MSK, a lei permite o uso de fundos para melhorar as condições de vida. Isto inclui o pagamento de dívidas ou juros de um empréstimo (empréstimo), incluindo uma hipoteca para a construção de um edifício residencial.

Esta disposição também se aplica aos contratos de empréstimo celebrados antes de 31 de dezembro de 2010. Você pode usar o capital nessas condições sem esperar até que a criança atinja os três anos de idade, ao contrário de outras formas de usar o capital familiar materno.

Assim, se em outros casos o uso de CTM for impossível enquanto a criança tiver menos de 3 anos de idade. Um empréstimo contra capital de maternidade para a construção de uma casa permite a utilização dos recursos imediatamente após o nascimento de um filho.

Há uma condição importante em relação ao setor imobiliário: a casa deve estar localizada apenas na Rússia.

Onde posso obter um empréstimo de capital de maternidade para construir uma casa?

Pode celebrar um contrato de empréstimo para construção de casa numa das seguintes instituições de crédito:

• banco, organizações de microfinanças, outras organizações de crédito;
• cooperativa de crédito;
• outra estrutura financeira e de crédito especializada na concessão de crédito hipotecário (empréstimo) para construção de casa.

O credor (organização credora) deve efetuar uma transferência de fundos que não seja em dinheiro para a conta corrente pessoal do titular do certificado de capital de maternidade em uma organização de crédito.

A lei não prevê restrições ao número de empréstimos hipotecários. Assim, usando os fundos do MSC você pode pagar mais de um empréstimo ao mesmo tempo.

Poucos bancos estão dispostos a emprestar para construção de casas. Basicamente, os empréstimos hipotecários aplicam-se à compra de um apartamento, um quarto ou, na melhor das hipóteses, uma casa pronta (chalé), por exemplo, o Sberbank tem essas ofertas. Não há ofertas para construir uma casa lá.

Para o efeito, terá de contactar outros bancos:

Crédito bancário	Valor do empréstimo, rublos	Termos do empréstimo	Taxa de juros, por ano
Smolevich/Capital Maternidade	até 1.000.000	de 1 ano a 20 anos	14,50%
Chelyabinvestbank/capital Mterinsky	até 453.000	3-6 meses	10%
Akibank/Família (capital maternidade)	de 50.000, mas não mais do que a quantidade de MSK	6 meses	17% — 22%
Barras Ak/Conforto	de 300.000 a 100% do valor necessário ao usar MSK	até 20 anos	15,4% — 17,4%
Banco/alvo UniCredit	até 30.000.000	até 30 anos	18% — 19,5%
Sberbank da Rússia/Compra de habitação acabada	de 45.000 a 80% do valor exigido ao usar MSC	até 30 anos	15% -16%
DeltaCredit/Target garantido por imóveis existentes	de 600.000 rublos a 85% da garantia imobiliária	de 5 a 25 anos	15,75% — 19%
Banco Rosselkhoz	de 100.000 a até 100% incluindo MSK	até 25 anos	17% — 19%
Banco Hipotecário Russo/Novo garantido pelo antigo	de 600.000 a 50% do depósito	de 5 anos a 25 anos	16,25% — 19,25%
Khanty-Mansiysk Bank Otkritie/Medidores gratuitos	500 000-30 000 000	de 5 anos a 20 anos	19,5% — 22,25%

Quais documentos precisam ser preparados?

Um pacote de documentos para o Fundo de Pensões da Federação Russa, necessários para alocar fundos do capital materno (familiar) para a construção de um edifício residencial:

1. Um pedido por escrito com um pedido de alienação de fundos (ou parte dos fundos) do capital de maternidade. E o formulário de informações para pedido de transferência de recursos para conta de pessoa jurídica ou física. Os formulários desses documentos podem ser baixados da Internet ou recebidos do Fundo de Pensões da Federação Russa. O processamento do pedido de PF leva um mês.
   

   Se a decisão for positiva, a transferência de fundos demora dois meses a contar da data do pedido. A transferência é efetuada para uma conta à ordem numa instituição de crédito, em nome do destinatário do certificado. (datado de 07/06/2013 N 128-FZ).

2. Original ou duplicado do certificado MSK.
3. SNILS da pessoa que recebeu o certificado.
4. Documentos que comprovem a identidade do destinatário do certificado (passaporte), o seu local de residência ou estada.
5. Documentos necessários para direcionar o capital da maternidade para pagar a entrada de um empréstimo ou empréstimo para construção de uma casa:
   • cópia do contrato de crédito (ou contrato de empréstimo) celebrado para efeitos de construção de habitação;
   • se estiver prevista a celebração de um contrato de empréstimo hipotecário, após a aprovação do registro estadual, será fornecida uma cópia.
6. Documentos para quitação do principal da dívida de um empréstimo (crédito) para construção de casa com capital familiar materno:
   • cópia do contrato de crédito (ou empréstimo) para construção de edifício residencial;
   • certidão da instituição de crédito (credor) sobre o valor do saldo principal, bem como o valor dos juros pendentes;
   • um certificado (extrato de conta) ou outro documento que confirme a transferência não monetária concluída dos fundos emprestados para a conta pessoal do destinatário do MSC.

É importante que a utilização do capital familiar para a melhoria das condições de habitação implique o registo dos bens imóveis na propriedade comum partilhada de todos os membros da família.

Um certificado autenticado disso deve ser fornecido ao Fundo de Pensões da Federação Russa.

Dependendo da instituição de crédito, o pacote de documentos necessários para solicitar um empréstimo pode ser diferente. Mas a lista principal ainda é semelhante.

Inclui:

1. Certidão do Fundo de Pensões sobre o saldo dos fundos do capital familiar materno, com validade não superior a um mês.
2. Documentos comprovativos da propriedade de terreno destinado à construção de edifício residencial.
3. Permissão para construir uma casa.
4. Formulário de solicitação do mutuário.
5. Passaporte do mutuário. Disponibilidade de marca de registro permanente no passaporte.
6. Um dos documentos para escolher:
   • passaporte internacional;
   • carteira de motorista;
   • SNILS;
   • identificação militar.
7. Documentos que comprovem a presença de rendimento e emprego permanentes:
   • – comprovante de vencimento do local de trabalho;
   • cópia da carteira de trabalho ou extrato dela;
   • uma cópia do contrato de trabalho.
8. Se estiver envolvido um co-mutuário ou fiador, essas pessoas fornecem os mesmos documentos que o mutuário.
9. Em caso de registro de penhor:
   • certidão de titularidade de terreno (ou outro imóvel), que deverá passar por registro estadual;
   • avaliação de garantias;
   • consentimento do cônjuge para registrar o penhor, autenticado por notário.
     Além disso, os bens transferidos como garantia estão sujeitos a seguro obrigatório.
10. Confirmação do pagamento do adiantamento:
    • extrato do valor remanescente em contas bancárias;
    • cheques ou outros documentos de pagamento que comprovem o fato do pagamento do adiantamento.

Procedimento de registro

A obtenção de um empréstimo segue o seguinte procedimento:

• primeiro onde você precisa começar é obter um certificado de capital familiar de um fundo de pensão;

É importante compreender que certificado não é dinheiro. É impossível convertê-lo em dinheiro. Tem uma finalidade exclusivamente pretendida e os pagamentos com a sua participação são apenas não monetários.

• segunda fase– trata-se da preparação de um pacote de documentos necessários para que o banco considere um pedido de empréstimo;
• terceira etapa- trata-se de tomar uma decisão sobre a concessão de um empréstimo a seu favor. Esta etapa pode durar de 3 dias a duas semanas;
• quarto– fornecer ao banco um pacote de documentos sobre o objeto, garantias, fiadores, etc.;
• quinta etapa– familiarização e assinatura do contrato de empréstimo;
• sexta etapa– obtenção de crédito à habitação;
• sétimo– fornecer à PF documentos que comprovem o recebimento do empréstimo;
• oitava etapa– transferência de dinheiro sob o certificado de capital de maternidade para o credor.

Dicas para quem deseja usar o capital familiar para construir um prédio residencial

As dicas podem ser divididas em várias categorias:

período de carência

Os bancos estão tentando buscar clientes promissores entre os jovens. Por exemplo, o DeltaCredit Bank implementa o programa “Mortgage for Young People”, no âmbito do qual presta serviços a famílias que pretendem dar à luz (ou adoptar) uma criança, cujo aparecimento dará direito a receber capital familiar materno.

Após o nascimento de um filho, a família recebe a chamada carência de um ano. Durante o qual não é necessário o reembolso da dívida principal do empréstimo.

Diferimento do reembolso do principal

O Sberbank oferece o programa Família Jovem. Há uma entrada reduzida de 10% a 15%. E também a oportunidade de aumentar o valor emprestado à custa da renda de parentes imediatos.

1. Antes de abordar a questão da obtenção de um empréstimo para construção de moradia com envolvimento de capital familiar, deverá registar a propriedade de um terreno destinado à construção residencial. Mas existem outras opções que dão direito de uso do terreno:
   • aluguer de longa duração;
   • contrato de uso gratuito por prazo determinado.
2. A lei não limita o beneficiário do capital maternidade na escolha de uma instituição financeira para receber um empréstimo para construir uma casa. Portanto, com a ajuda do capital de maternidade, você pode reembolsar qualquer empréstimo concedido para esse fim.
3. O capital familiar destina-se exclusivamente à melhoria das condições de vida. Portanto, é impossível utilizar o certificado para fins de construção de uma casa de campo.
4. De acordo com a lei, o capital da maternidade pode ser utilizado para reembolsar um empréstimo recebido para a construção de uma casa de duas formas:
   • obter antes do início da construção. Neste caso, 50% do valor do MSC é repassado ao titular do certificado;
   • compensar os custos após o fato, ou seja, quando o prédio estiver pronto. Então é 100%.

   A diferença neste caso está na fiscalização das obras. Na primeira opção, os certificados são fornecidos após a conclusão da construção, na segunda, antes do início.

   Se a construção for realizada com a participação de um empreiteiro, os recursos do capital familiar são transferidos para sua conta à ordem. Neste caso, o destinatário do certificado não precisa relatar o processo de construção e os resultados.

5. A lei prevê a propriedade compartilhada de imóveis adquiridos com recursos certificados. No entanto, qualquer membro da família tem o direito de renunciar voluntariamente à sua parte em favor de um dos membros da família.
6. Após a conclusão da construção, é apresentado ao Fundo de Pensões um Certificado de Vistoria da casa pronta a habitar. Se, com base nesta Lei, os funcionários do Fundo de Pensões da Federação Russa chegarem à conclusão de que nem todo o montante do MSC atribuído para este fim foi gasto na construção, o destinatário poderá esperar uma recusa.

Ao longo da vigência do programa, a forma mais popular de utilizar o dinheiro dos certificados é melhorar as condições de habitação. Alguns russos contraem uma hipoteca, enquanto outros contraem um empréstimo para construir uma casa com capital de maternidade.

Muitos dirão que é impossível construir mesmo um prédio pequeno com o valor alocado pelo Estado. Isto é verdade, mas pode ser usado para comprar materiais de construção ou reconstruir habitações existentes. Também é possível receber uma indemnização pela construção de uma moradia, realizada num passado recente.

Informações básicas sobre o programa

De acordo com o texto da Lei Federal nº 256, a construção e reforma de casas é uma das formas disponíveis de utilização do dinheiro certificado para melhorar a qualidade das condições de vida.

Para gastar o valor do capital maternidade para esses fins, é necessário seguir as exigências do estado, a saber:

1. Construa um edifício em território russo.
2. Possuir um pedaço de terra. Além disso, seu proprietário é o proprietário do MK ou de seu marido. A documentação desta área indica: para construção de moradia individual.
3. Solicite licenças da administração da cidade.

Se estiver prevista a reconstrução de um edifício residencial com dinheiro, espera-se que o aumento da área seja pelo menos uma norma contábil. Geralmente são 14 metros quadrados.

Para apreciar o pedido, o titular do MK é obrigado a preparar o seguinte conjunto de documentos:

• certificado;
• comprovante de propriedade da terra;
• licenças do município;
• celebração de contrato com construtora especializada, caso a casa não seja construída por conta própria;
• certidão de casamento, se o terreno for registrado como propriedade do cônjuge ou a construção for realizada sob sua liderança;
• passaportes da esposa e do marido;
• documento lavrado em cartório notarial, obrigando, na fase de registo da casa, à atribuição de uma quota a cada membro do agregado familiar com a recepção da respectiva certidão.

O Código do Urbanismo estabelece que um projecto de construção de habitação individual é uma casa que tem até 3 pisos, está separada de outros edifícios e se destina a residência unifamiliar. Deve ter todas as condições para residência permanente durante todo o ano.

Para uma transferência tranquila de todo o valor do certificado, a futura habitação deve atender aos seguintes requisitos:

1. localização em área residencial;
2. capitel, presença de paredes, fundação;
3. realização de sistemas de comunicação - água, calor, electricidade, gás, etc.;
4. operacionalidade das estruturas das instalações destinadas a garantir a preservação de qualquer equipamento e a segurança de todas as pessoas.

Quais terras podem ser usadas

Os edifícios residenciais podem estar localizados em terrenos oficialmente destinados à construção de edifícios deste tipo. Para ter direito ao apoio governamental, é apresentado ao departamento do Fundo de Pensões do local de residência um documento comprovativo do direito de desenvolvimento de determinada área. Indica uma das seguintes categorias de terreno que permite a construção de uma moradia:

1. Construção de habitação individual (construção de habitação individual) - lotes especialmente designados para a construção de um edifício.
2. Parcelas subsidiárias privadas (parcelas subsidiárias pessoais) - parcelas para terras agrícolas. Eles também podem ser usados ​​​​para acomodar edifícios residenciais que não estão divididos em apartamentos separados.

Caso as seguintes designações apareçam nos documentos, a construção não será financiada por recursos do MK:

1. DNP (parceria dacha sem fins lucrativos) - terrenos para construção de casas de campo residenciais de até 3 andares, galpões e cultivo de plantas.
2. SNT (parceria de jardinagem sem fins lucrativos) - áreas especiais para casas de jardim e hortas.

Para estas áreas não são emitidas licenças para construção de edifícios à custa de fundos de capital de maternidade. Mas na prática judicial há casos em que os demandantes venceram ações para reconhecer a recusa como ilegal, proferida para tentativa de construção de casa em terrenos do DNP.

É proibido por lei gastar dinheiro de capital de maternidade para construir instalações residenciais para crianças menores de 3 anos. Mas em algumas situações são possíveis exceções. É permitido direcionar recursos para a construção de moradias individuais imediatamente se um dos pais já tiver recebido empréstimo para construção ou ainda estiver planejando recebê-lo.

O Fundo de Pensões da Federação Russa permite que você direcione as empresas de microcrédito para fazer um pagamento inicial, reembolsar a dívida principal, bem como juros acumulados pela utilização dos fundos emprestados. Não é permitido o pagamento de multas, comissões e penalidades.

Para os especialistas do Fundo de Pensões, não importa a data em que o empréstimo foi emitido - antes de receber o certificado, mas não antes de 2007 ou muito mais tarde. A principal condição para o apoio social são os empréstimos direcionados, ou seja, É necessário indicar claramente nos documentos - construção de habitação individual.

Prazo para transferência de fundos

Se uma família decidir construir por conta própria, sem empreiteiro externo, os fundos do certificado serão emitidos em partes iguais 2 vezes. A transferência é feita para a conta do requerente ou cônjuge, caso a construção seja por ele realizada.

O dinheiro no valor de 50% do valor total é enviado no prazo de 60 dias, assim que a decisão positiva for tomada pelos especialistas do Fundo de Pensões.

A segunda parcela é transferida após seis meses, mediante confirmação tempestiva do fato da construção. Um relatório de inspeção do edifício, fornecido pela autoridade executiva local, é aceito como prova. Numa fase inicial, a mesma instituição emite licenças para abertura de obras.

Quando um empreiteiro está envolvido na construção de uma casa, é assinado com ele um contrato adicional. Todo o dinheiro do capital maternidade é enviado diretamente para a conta da empresa.

O Sberbank oferece empréstimos para construção de casas. O valor alocado em dívida é de 300 mil rublos. Os juros mínimos são de 10% ao ano. O empréstimo é concedido por um período máximo de 30 anos. O valor do adiantamento é de pelo menos 25%.

Durante toda a vigência do contrato, os imóveis estão necessariamente segurados contra todos os tipos de riscos. Não há taxas de comissão pela utilização e emissão de fundos.

Os clientes que celebraram acordos com o banco têm a oportunidade de diferir o pagamento da dívida principal ou prorrogar o prazo do empréstimo. A principal condição é a apresentação de documentos que comprovem o aumento do custo de construção de uma casa.

O empréstimo para a construção de um edifício residencial do Rosselkhozbank é concedido a pessoas que já possuem um terreno e um emprego oficial. Pelos termos do programa, é necessária a captação de co-mutuários. Eles também são obrigados a comprovar a suficiência de sua renda mensal.

A taxa de juros do empréstimo começa em 8,85%. Os acordos são celebrados por um período de até 30 anos. O depósito de capital de maternidade permite que os mutuários aproveitem ofertas especiais do banco. Não há comissões, multas ou outros encargos pelo reembolso antecipado. O valor do adiantamento não é inferior a 15%. O custo mínimo do empréstimo é de 100 mil rublos, o máximo é de 60 milhões de rublos.

Você também pode obter um empréstimo em dinheiro do VTB24 para construir uma casa. Pelo acordo, o banco fica com a função de investidor. O pagamento inicial nos termos do programa é de pelo menos 20% do custo da futura construção. A taxa de juros começa em 10% ao ano. O prazo máximo é de 55 anos. Se o mutuário decidir fazer um seguro no banco, receberá uma redução na taxa do empréstimo. Os benefícios são concedidos a clientes regulares, bem como a pessoas que utilizam empréstimos VTB24.

Venda de casa construída

Após a conclusão da construção e retirada de todos os gravames do banco, caso tenha sido contraído um empréstimo adicional, a habitação deve ser registada como propriedade comum de todos os membros do agregado familiar. Só depois de passada esta fase é que é possível dispor da casa a seu critério, mas respeitando o direito familiar e civil. De acordo com o acima exposto, a casa pode ser vendida.

Via de regra, nesses edifícios residenciais vivem crianças, que também são proprietárias das instalações. Portanto, os pais, em primeiro lugar, devem dirigir-se à autoridade tutelar, onde deverão obter a devida autorização. Na ausência de violações dos interesses dos menores em relação aos bens imóveis, tal documento é emitido sem demora.

Para a venda tranquila da casa deverão ser cumpridas as seguintes condições:

• a moradia adquirida deve ser semelhante em número de metros quadrados ou no preço de uma ação para cada membro da família;
• se as instalações forem compradas posteriormente, os fundos iguais às cotas da casa antiga serão depositados na conta de cada criança;
• a criança recebe uma parte de outro apartamento ou da casa de um parente.

Todas as situações comprovam mais uma vez que não será possível vender casa se as condições de vida dos menores piorarem.

Quando as crianças atingem a idade adulta, o processo de venda de uma casa torna-se padrão. Nestes casos, é necessário obter o consentimento de todos os proprietários.

Resultados

Tendo examinado detalhadamente como é executado o programa MK para a construção da casa própria, chega-se à conclusão de que o envolvimento na construção com apoio governamental é benéfico de todos os lados.

1. Em primeiro lugar, é possível contrair um empréstimo com entrada.
2. Em segundo lugar, a casa é construída de acordo com os planos dos proprietários e vai servir durante muitos anos, o que também é importante.

O valor do certificado permite ainda a realização de obras de reconstrução da casa. Em geral, é aconselhável utilizar capital de maternidade para construção em qualquer caso.

Qual valor do empréstimo posso esperar?

O banco sempre aprova o valor máximo que pode emitir ao mutuário e co-mutuários especificado no formulário de inscrição. No entanto, o valor do empréstimo não pode ser superior a 85% do valor do imóvel que escolheu.

Foi-me negado um empréstimo. Por que? O que fazer?

O banco não explica os motivos da recusa, pois isso levaria à divulgação do sistema de avaliação do mutuário, que é segredo comercial. Existem potencialmente cerca de vinte parâmetros do mutuário e co-mutuários nos quais este sistema pode confiar.

Se o banco recusar, você poderá solicitar novamente um empréstimo dentro do prazo especificado no texto que acompanha a recusa. Em alguns casos, você pode se inscrever novamente imediatamente.

Como aumentar suas chances de conseguir uma hipoteca com um pequeno salário oficial?

Por exemplo, você pode solicitar um empréstimo com um certificado no formulário do banco em vez de um certificado 2-NDFL. Um certificado de rendimentos em forma de banco é um documento alternativo que é aceito pelo banco como confirmação dos rendimentos do mutuário, mas no qual podem ser considerados rendimentos adicionais.

Sou um idoso, vão me dar uma hipoteca?

Você pode fazer uma hipoteca até completar 75 anos. Por exemplo, se você tem 65 anos, pode fazer uma hipoteca de 10 anos.

Se eu receber um salário em um cartão Sberbank?

Os clientes assalariados do Sberbank, dependendo de outras condições de empréstimo, podem receber benefícios adicionais. Ao mesmo tempo, os benefícios estão disponíveis se algum dos co-mutuários for cliente assalariado.

· Se nos últimos dois meses você teve pelo menos um salário depositado em seu cartão ou conta Sberbank, poderá receber um desconto em sua tarifa.

· Se seu salário foi creditado em seu cartão (conta) Sberbank em pelo menos 4 dos últimos 6 meses, você não precisará carregar adicionalmente um certificado de renda e uma cópia de sua carteira de trabalho.

Como posso descobrir o pagamento a maior do meu empréstimo futuro?

Você pode ver o valor do pagamento a maior registrando-se em sua conta pessoal. Após o cadastro, clique no painel de cálculo e você verá o diagrama de pagamento a maior na calculadora.

É lucrativo comprar uma apólice de seguro de vida e saúde para o mutuário?

O seguro de vida e saúde da seguradora Sberbank Life Insurance LLC ou de outras empresas credenciadas pelo Sberbank permite reduzir a taxa de empréstimo em 1%.

Considerando a compra da apólice, você economizará, na verdade, cerca de 0,5 ponto percentual na tarifa. Além de economizar na tarifa, a apólice cumpre sua finalidade imediata - a seguradora pagará ao banco o saldo da dívida do seu empréstimo hipotecário na ocorrência de um evento segurado (invalidez ou morte).

Sou cidadão de outro país, posso obter uma hipoteca?

As hipotecas do Sberbank são emitidas apenas para cidadãos russos.

Quem pode ser co-mutuário?

Na maioria das vezes, os co-mutuários são parentes do mutuário principal - cônjuge, pais, filhos, irmãos e irmãs. No total, você pode atrair até 6 co-mutuários. Se você for casado, seu cônjuge deverá ser um co-mutuário obrigatório. Exceções são possíveis se um contrato de casamento for celebrado entre os cônjuges.

Por exemplo, para aumentar as chances de receber uma quantia maior mediante aprovação, você pode atrair co-mutuários - participantes de projetos salariais. E ao solicitar um empréstimo, você pode observar que não deseja levar em consideração a solvência do co-mutuário. Isso reduzirá a lista de documentos exigidos, mas poderá reduzir o valor máximo aprovado.

Como usar o capital maternidade para uma hipoteca?

Você pode usar os fundos de capital de maternidade, total ou parcialmente, como entrada ao obter uma hipoteca. Você pode usar apenas o capital de maternidade ou a soma do capital de maternidade e fundos próprios. Para o valor mínimo de entrada, recomendamos o uso da calculadora DomClick.

Na utilização do fundo de capital maternidade, é importante combinar com o vendedor o procedimento e o prazo para recebimento do fundo de capital maternidade, uma vez que esse valor não é transferido do Fundo de Pensões de imediato.

Além disso, os fundos de capital de maternidade podem ser utilizados para o reembolso antecipado de um empréstimo existente.

Que custos adicionais haverá ao solicitar uma hipoteca?

Dependendo do tipo de imóvel e do conjunto de serviços selecionado, ao solicitar um empréstimo deverá pagar:

· Relatório de avaliação – de 2.000₽ dependendo da região e empresa de avaliação (obrigatório para avaliação da garantia);

· Seguro de garantia (para apartamento adquirido) - depende diretamente do valor do empréstimo;

· Seguro de vida e saúde do mutuário (não obrigatório, mas reduz a taxa do empréstimo) - depende diretamente do valor do empréstimo;

· A taxa estadual para registrar uma transação em Rosreestr é de 2.000₽ em independente registro ou 1.400 ₽ para registro eletrônico instruções (este é um serviço adicional e é pago à parte);

· Alugar um cofre e pagar o acesso ao mesmo (na compra de uma habitação secundária à vista) ou pagar um serviço de pagamento seguro - a partir de 2.000₽ .

O custo dos serviços é aproximado. Verifique o custo exato nos sites dos serviços relevantes.

O que é melhor: prédio novo ou revenda?

Via de regra, um apartamento ou apartamentos em prédio novo são adquiridos diretamente do incorporador, enquanto os apartamentos para revenda são adquiridos do proprietário anterior.

Ninguém morou no prédio novo antes de você, o preço do metro quadrado é menor que o de um apartamento da mesma classe no mercado secundário, há promoções de incorporadoras, layouts mais modernos, porém, você não conseguirá rapidamente cadastre-se no seu local de residência, o elevador e o gás não serão ligados até que a maioria dos moradores provavelmente não se mude, terão que aguardar o desenvolvimento da infraestrutura e a conclusão dos reparos dos vizinhos;

Via de regra, você pode mudar para um imóvel secundário e registrar-se imediatamente após a compra; a infraestrutura ao seu redor já está desenvolvida, porém, muito provavelmente você terá que se contentar com um layout padrão, comunicações desgastadas, e precisará disso. verificar a pureza jurídica da propriedade e das partes na transação.

Qual é o tempo de processamento de um pedido de empréstimo?

A análise da inscrição não excede dois dias, mas a maioria dos clientes recebe a aprovação no dia da inscrição.

Como funciona o processo de obtenção de uma hipoteca do Sberbank por meio do DomClick?

Dependendo do tipo de imóvel e de outros parâmetros, o processo de obtenção da hipoteca pode variar.

No entanto, a primeira fase é a mesma para todos - apresentar um pedido de empréstimo. Para solicitar, calcule o empréstimo pela calculadora DomClick, cadastre-se no site, preencha o formulário e anexe os documentos necessários. A análise da inscrição não excede dois dias, mas a maioria dos clientes recebe a aprovação no dia da inscrição.

Se você ainda não selecionou um imóvel, pode começar a fazê-lo imediatamente após receber a aprovação do banco, quando souber o valor máximo do empréstimo para você.

Quando o imóvel for selecionado, carregue os documentos necessários em sua conta DomClick.

Dentro de 3 a 5 dias você será informado sobre a aprovação do imóvel que escolheu. Você pode escolher uma data conveniente para a transação, que é realizada no centro de empréstimos hipotecários do Sberbank.

A última etapa é o registro da transação na Rosreestr. Parabéns, você terminou!

Por que se registrar no DomClick?

Após o cadastro, você terá acesso à ajuda de um consultor no chat e a um questionário do mutuário. O registo permite-lhe guardar os seus dados para que possa voltar a preencher a candidatura a qualquer momento. Após receber a aprovação do empréstimo na conta pessoal do mutuário, você poderá se comunicar com seu gerente, enviar documentos ao banco online e receber os serviços necessários para obter uma hipoteca.

Como posso saber a decisão do banco?

Imediatamente após a análise do seu pedido, você receberá um SMS com a decisão do banco. Um funcionário do banco também ligará para você.

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