A tabela contém 11 bancos que concedem empréstimos a empreendedores sem garantias ou fiadores. São indicadas as taxas de juros e as condições do empréstimo, bem como uma lista de documentos e requisitos exigidos para empreendedores individuais.

Bancos que concedem empréstimos a empreendedores individuais sem garantia ou fiador

Banco	% oferta	Valor do empréstimo, esfregue.
Sberbank ()	de 16%	até 3.000.000
VTB 24	19%	até 3.000.000
	20%	até 6.000.000
Banco MDM	de 15,25%	até 2.000.000
UBRD	de 19%	até 1.000.000
PrimSotsBank	de 15,5%	de 300.000
Banco OTP	de 34,9%	até 750.000
Crédito Renascentista	de 12,9%	até 700.000
Sovcombank	de 19,9%	até 1.000.000
Banco VTB de Moscou	de 14,9%	até 1.000.000
Banco Rosselkhoz	de 14,5%	até 750.000

Ao escolher um banco que oferece empréstimos a empreendedores individuais sem garantia, deve-se, em primeiro lugar, prestar atenção aos requisitos que ele impõe ao mutuário. Se todas as condições forem viáveis ​​e aceitáveis, você poderá começar a comparar valores e taxas de juros. Por exemplo, para um empréstimo sem garantia, o banco pode exigir prova de renda elevada.

Requisitos para o mutuário

Os requisitos para um mutuário sem garantia tornam-se mais rigorosos e devem ser cumpridos incondicionalmente. As condições padrão são assim:

• cidadania da Federação Russa;
• residência, registro e realização de negócios na cidade onde o banco está localizado;
• idade de 25 a 60 anos;
• certas receitas anuais (por exemplo, mais de 700 mil rublos);
• idade da empresa (a idade mínima exigida pelos bancos começa a partir de três meses);
• resultados financeiros positivos (prova de que o negócio é rentável);
• histórico de crédito impecável.

O banco pode apresentar outros requisitos individuais. Por exemplo, a presença de um determinado quadro de colaboradores contratados, cartas de recomendação de fornecedores e parceiros.

A finalidade da obtenção de empréstimos para empreendedores individuais também é importante. As chances de conseguir um empréstimo aumentam se não for para quitar dívidas, mas sim. Isto pode ser confirmado. Nem todos os bancos oferecem empréstimos direcionados sem garantia, mas se tais tarifas existirem, as taxas de juro aplicáveis ​​são mais baixas e os montantes máximos são mais elevados.

Termos de empréstimo

O banco deve ter certeza de que o mutuário será capaz de reembolsar integralmente o empréstimo e pagar juros. A evidência mais significativa das intenções sérias de um empresário é uma promessa. Se um empresário não puder fornecer nenhuma garantia, não poderá contrair um empréstimo de grandes montantes. O valor máximo dessas tarifas raramente excede 1 milhão de rublos.

As taxas de juros de um empréstimo sem garantia são mais altas. Em média, é de 15 a 19% ao ano. O período de empréstimo é geralmente curto, portanto, os empréstimos sem garantia em alguns bancos são equivalentes aos empréstimos expressos. Os fundos são fornecidos por um período de vários meses a 3 anos.

Documentação

• Passaporte;
• formulário de aplicação;
• certificado de registro estadual;
• últimas demonstrações financeiras e contábeis;
• plano de negócios (se for necessário um empréstimo para abrir ou expandir um negócio);
• extrato bancário (a pedido de alguns bancos);
• para uma empresa existente: provas do seu trabalho (atos, cheques, faturas);
• contrato de locação de instalações não residenciais.

O banco poderá solicitar outros documentos que comprovem o cumprimento de todas as condições do empréstimo. Pode ser uma certidão de casamento, um extrato do registro residencial ou uma identidade militar.

Outras opções

Se os bancos se recusarem a conceder um empréstimo sem garantia e sem fiadores, e for necessário dinheiro, você poderá usar um dos métodos alternativos:

• . Um empresário individual pode receber um empréstimo em dinheiro não direcionado como pessoa física, mas valores para pessoas físicas. Há muito menos pessoas sem garantias e as taxas de juros são mais altas. Apesar das condições desfavoráveis, esta opção continua a ser a mais popular entre os empresários que não possuem bens valiosos;
• empréstimo expresso - emitido de forma rápida, com pacote mínimo de documentos, mas por curto período e com altas taxas de juros. Esse empréstimo também pode ser concedido por microorganizações;
• — disponível apenas para empresas promissoras com objetivos socialmente importantes. Esse financiamento é concedido para tarefas específicas e, para obtê-lo, será necessário coletar um grande pacote de documentos;
• assistência ao investidor— encontrar um patrocinador não é tão fácil, ele precisa estar interessado e convencido da rentabilidade do negócio; Projetos inovadores podem tentar obter apoio de um fundo de risco, mas esta opção também está disponível apenas para uma ideia única com perspetivas de desenvolvimento.

Às vezes uma pessoa chega do trabalho à noite e percebe que não voltará amanhã. Chega a conclusão de que você tem a força e o desejo de se tornar o mestre de sua vida. Nesse momento começa a busca por um negócio lucrativo que, além de dinheiro, também traga independência do empregador.

A principal dúvida, após a escolha do ramo de atuação, é onde conseguir a quantia necessária. O aumento da demanda por empréstimos para iniciar um negócio levou ao fato de que a maioria dos bancos desenvolveu do zero programas de empréstimos para o desenvolvimento de negócios para empreendedores individuais.

Antes de procurar um banco adequado, você deve:

• Escolha qual ramo de negócio é mais lucrativo para você, o que o consumidor exige, no que você é bom. Descubra quem são seus concorrentes, em que número e quais as vantagens de suas ofertas. Veja qual segmento da população será seu consumidor. Encontre os fornecedores certos. Compare por temporada, como sempre, o produto/serviço é promovido. Em economia isso é chamado de análise SWOT.
• O maior inimigo de um empreendedor iniciante é o otimismo nas previsões. Portanto, é importante calcular os riscos e o desfecho mais desfavorável.
• Calcule detalhadamente todas as despesas e receitas estimadas para os primeiros 3 meses de início das atividades. Isso inclui salários aos funcionários.
• Encontre um local adequado ao ramo de negócio escolhido. Pré-organize o aluguel.
• Compile todos os cálculos e considerações de negócios e elabore um plano de negócios detalhado.
• Colete pelo menos 20% do valor necessário para começar.
• Crie um IP.

Condições padrão dos bancos ao emitir um empréstimo para iniciar um negócio

Os requisitos são os seguintes:

• positivo;
• disponibilidade de fundos próprios cerca de 20% do valor exigido;
• garantias sob a forma de garantias imobiliárias são bem-vindas;
• disponibilidade de um plano de negócios;
• fiadores;
• características positivas do empreendedor;
• Documentos IP;
• garantias de solvência (certidões de trabalho, extratos bancários, etc.)

Quais bancos oferecem empréstimos ao criar um empreendedor individual do zero?

A grande maioria dos bancos concede empréstimos a empresários individuais pelo menos 3 meses após o início das atividades em condições favoráveis.

Apenas um banco se permite agora emprestar do zero às empresas. O principal e até agora único em suas ofertas é o Sberbank da Federação Russa.

Outras instituições de crédito estão dispostas a acolher empresários que operam com sucesso há pelo menos 3 meses. As ofertas para representantes de pequenas e médias empresas que já iniciaram a sua atividade são muito atrativas e extensas, desde aquisição e cartões de vencimento, financiamento de organização para aquisição de ativos fixos até investimento no desenvolvimento de negócios.

Sberbank da Federação Russa

Provavelmente as ofertas mais interessantes e lucrativas para 2017 são deste banco. Agora o Sberbank oferece empréstimos de até 3 milhões de rublos.

A prioridade é a franquia. Este tipo de negócio contém um mínimo de riscos, uma vez que a marca já foi divulgada e todas as dúvidas sobre como abrir um negócio têm respostas comprovadas.

O banco coopera com dezenas de empresas que estão prontas para vender um negócio chave na mão com um plano de negócios desenvolvido, riscos calculados e informações completas sobre detalhes técnicos.

Leasing - se o seu negócio estiver relacionado a transporte ou construção, você pode usar o programa de leasing do Sberbank e levar carros, equipamentos comerciais, de construção, agrícolas ou outros equipamentos especiais.

Em alguns casos, a presença de transporte ou frota de veículos já é um empréstimo empresarial. O Sberbank Leasing é uma empresa com 25 anos de experiência de sucesso.

Atualmente existem dois programas:

Oferecido por este banco, não exige a especificação da finalidade do recebimento. Você pode usar um programa colateral ou não seguro. Pacote padrão de documentos. Quando você receber esse tipo de empréstimo, ninguém saberá por que você o está contratando. Você pode começar um negócio do zero com esse tipo de empréstimo, se o valor do empréstimo e suas economias forem suficientes para isso.

O Sberbank, como qualquer outra organização financeira e de crédito, está interessado em garantir que os mutuários possam efetuar os pagamentos dentro do prazo e integralmente. Portanto, ele oferece várias dezenas de planos de negócios prontos que garantem lucro. Além disso, a política do banco mudou no sentido de combinar empréstimos com formação. A maioria dos aspirantes a empresários precisa urgentemente de aprimorar seus conhecimentos.

O programa Business Start inclui treinamento gratuito para aspirantes a empreendedores. O banco ensina e ajuda você a escolher o rumo certo nos negócios.

Para que um recém-chegado se adapte mais facilmente às novas condições de gestão do seu próprio negócio e não vá à falência, logo nos primeiros meses de trabalho são oferecidos esquemas e marcas prontas, desenvolvidas e testadas. Esta é a essência de usar uma franquia. No âmbito deste programa, você pode se registrar como empresário individual após a aprovação do empréstimo pelo banco.

• durante os 3 meses anteriores a pessoa não deveria ter sido proprietária de uma empresa;
• idade do mutuário entre 20 e 60 anos;
• fiador – 21-60 anos, fornece certificado 2-NDFL ou declaração de imposto de renda;
• valor do empréstimo 100 mil - 3 milhões de rublos, a pedido do cliente, por um período não superior a 3,5 anos a 17,5% ou mais;
• pagamento inicial superior a 40%.

Requisitos:

• aluguer e renovação de instalações;
• compra de equipamentos;
• anúncio.

O Sberbank agora atua como credor, professor, mentor e intermediário entre aspirantes a empreendedores e grandes empresas que estão prontas para iniciar um pequeno negócio. Se você precisa de uma abordagem integrada para o seu empreendimento e deseja garantias de sucesso, o Sberbank é para você.

Banco Alfa

Um dos primeiros bancos a praticar empréstimos rápidos do zero para pequenas e médias empresas.

Se o valor necessário for inferior a 150 mil rublos, levará 3 horas para enviar uma solicitação, preencher documentos, abrir cartões de débito e crédito. E o valor necessário será transferido para o seu cartão Alfa Bank.

Existem várias ofertas em execução este ano. Basicamente, para reduzir riscos, o banco financia um negócio do zero apenas no valor de até 100 mil rublos. E até 50 mil rublos. pode ser obtido em um período de tempo ainda mais curto.

Nos restantes casos, devem ser cumpridas as seguintes condições e requisitos:

• garantia dos cônjuges;
• idade do mutuário – 22-60 anos;
• disponibilidade de conta corrente ativa no Alfa Bank;
• Empreendedor individual com atuação há mais de seis meses.

Empréstimo a empresário individual já cadastrado no programa “Parceiro”:

• sem garantia se o empresário individual estiver registrado há mais de 1 ano;
• 500 mil – 6 milhões de rublos;
• prazo – de 13 meses a 3 anos;
• taxa de juros – 12,5% sujeita às condições bancárias padrão. Nos restantes casos – 17,5% – 19,5% dependendo do prazo do empréstimo;
• sem garantia;
• emitido somente se você tiver uma conta neste banco.

Esta taxa é válida se o prazo de reembolso do empréstimo for de 13 meses.

• considerado 2 dias;
• até 40 milhões de rublos;
• período – não superior a 4 anos.

Empréstimo para empreendedores individuais do zero:

• prazo – até 7 anos;
• taxa de juros – 11,99%;
• montante – até 3 milhões de rublos;
• sem garantias ou fiadores.

Empréstimo ao consumidor em dinheiro:

• taxa – de 15,99% a 24,99% dependendo do valor do empréstimo e das condições de reembolso;
• sem fiadores e garantias;
• quantidade – de 50 mil a 1 milhão de rublos;
• prazo do empréstimo de 1 a 5 anos;
• sem seguro.

As inscrições podem ser enviadas online através do site oficial do Alfa Bank.

Uma visita pessoal ao escritório com todos os documentos, num assunto tão sério, será mais benéfica e aumentará a probabilidade de sucesso. Um banco fiel que sempre atende potenciais clientes no meio do caminho.

Banco Tinkoff

Oferece uma série de programas para empreendedores, onde a principal vantagem é a possibilidade de realizar todas as operações online, via Internet em qualquer lugar do mundo.

A oferta padrão deste banco para pequenas empresas:

• taxa de juros 20-30%;
• valor 3 mil - 200 mil rublos;
• período 3 meses - 3 anos

Requisitos:

• Passaporte;
• Documento de registro de IP;
• declaração;
• a presença de fiadores ou garantias (reduzirá a taxa de juros).

Banco do Extremo Oriente

• taxa de juros – a partir de 12,5%;
• montante – até 100 milhões de rublos;
• garantido por imóveis, que em valor cobre o valor do empréstimo;
• ou uma garantia de terceiro (legal).

• pagamentos sem dinheiro;
• em caso de reembolso antecipado, a taxa é reduzida em 1%.

Outras ofertas

O Raiffeisenbank oferece vários programas para empresas, incluindo “Classic-Lite” garantido por propriedade com taxa de juros individual. Mas o IP já deve existir.

Na verdade, empréstimos para empreendedores individuais do zero em todos os bancos, exceto no Sberbank da Federação Russa, são oferecidos na forma de um empréstimo regular ao consumidor. E atuam de acordo com um pacote padrão de documentos.

O Zapsibkombank emite empréstimos para compra de ativos fixos a 12,8% ao ano.

Rosselkhozbank – programa “Empréstimos às PMEs” a 11% ao ano, num montante superior a 50 milhões de rublos. até três anos.

O AK Bars Bank emite empréstimos por 3 anos sob Investimento em PMEs a 15,8%.

Deve ser selecionado um banco com condições de empréstimo adequadas, considerando cuidadosamente cada oferta.

Depois de compilar uma lista dos mais promissores, considere todos os programas e submeta imediatamente as candidaturas a todas as instituições de crédito que escolheu. Depois de ter sido aprovado para um empréstimo por vários bancos, escolha aquele onde será benéfico para você cooperar no futuro.

Como posso obter um empréstimo para desenvolvimento de negócios?

Você pode solicitar um empréstimo online. Candidate-se sem sair de casa. Se aprovado, os próprios funcionários ligam de volta, esclarecem os detalhes e se oferecem para comparecer com um pacote de documentos (eles ditam a lista completa) na agência bancária mais próxima de você.

A maneira mais fácil de encontrar dinheiro para iniciar um negócio é contrair um empréstimo regular ao consumidor. Isso se aplica à situação se você não pretende entrar em contato com o Sberbank da Rússia, o empresário individual ainda não foi registrado;

Os bancos concederão um empréstimo a você, como consumidor, em termos gerais, sob qualquer programa conveniente para você. Nem todos os bancos exigem que a finalidade do empréstimo seja declarada.

As condições e requisitos para os mutuários de empréstimos ao consumidor de todas as organizações financeiras e de crédito raramente diferem entre si.

Os principais requisitos para um mutuário de empréstimo ao consumidor são:

• presença de passaporte de cidadão da Federação Russa com registro (nem sempre);
• documentos que comprovem estabilidade financeira e solvência;
• fiadores (na maioria das vezes os parentes mais próximos);
• imóveis garantidos (dependendo do valor do empréstimo).

Solicitar um empréstimo a um empreendedor iniciante tem requisitos diferentes.

Empréstimo para empreendedores individuais sem relatórios

O reporte zero é apresentado por organizações que não iniciaram suas atividades ou as suspenderam por algum tempo. Isso significa que a empresa não recebeu rendimentos do seu trabalho durante um determinado período de tempo.

Os empréstimos em tais situações são bastante difíceis de emitir. Em tal situação, não se pode prescindir de cauções e fiadores com garantias de situação financeira. Os bancos consideram vários motivos pelos quais uma organização pode não ter relatórios:

• O empresário individual ainda não iniciou as suas atividades;
• a empresa está à beira da falência;
• a verdadeira renda está oculta;
• A empresa está passando por uma crise.

Cada um dos motivos representa um risco para a instituição financeira não recuperar o dinheiro emprestado.

Para que os banqueiros ganhem confiança, o empresário, além do habitual pacote de documentos, deve fornecer ao banco outros documentos:

• passaporte com registro ou autorização de residência;
• formulário de inscrição preenchido (o formulário é emitido pelo banco);
• aplicativo;
• plano de negócios (os requisitos são bastante rígidos);
• certidão da Receita Federal;
• documentos sobre garantias e avaliação independente;
• dados do empresário individual (nome e outros dados);
• extratos do banco que atende a conta corrente do empresário individual e de seu titular como pessoa física;
• fiadores com documentos e certificados de solvência financeira.

Se todos os documentos estiverem em ordem, houver bens que valham o valor do empréstimo e os fiadores exigirem confiança material e moral, o empréstimo será aprovado.

Centros de apoio a pequenas empresas para empréstimos sem garantias ou fiadores

Você pode entrar em contato com tal instituição com um valor inicial mínimo, mas com uma ideia interessante. Além disso, no caso de declaração zero, é nessas organizações que ajudam a estabelecer um negócio, a corrigir erros e a melhorar o trabalho.

O centro de apoio trabalha especificamente com empreendedores da sua região ou localidade. A principal condição é que a sua ideia de negócio seja relevante para a área onde o empresário individual irá desenvolver a sua atividade.

Não é necessário ter um plano de negócios; eles o ajudarão a elaborá-lo ou a corrigir as deficiências do existente. A autoridade ajudará a resolver questões organizacionais e a redigir corretamente os documentos para empreendedores individuais.

Contrair um empréstimo através do Centro de Apoio a Pequenas Empresas é mais fácil do que fazê-lo sozinho. A confiança dos bancos nesta organização é elevada. Em cada região existem bancos com os quais o Centro coopera.

Requisitos para um empreendedor:

• responsabilidade, atitude séria;
• um pacote completo de documentos necessários;
• plano de negócios;
• garantia de representantes do Centro (se necessário).

Sem garantia e aval, o empresário individual com declaração zero não pode receber um empréstimo, mesmo contactando o Centro de Apoio MB. A solução é um empréstimo ao consumidor para pessoas físicas. face.

Se o empresário for um contribuinte zeloso, não tiver dívidas com organizações financeiras e de crédito, não estiver na lista negra do sistema bancário, tiver acabado de iniciar o seu negócio e tiver todos os pré-requisitos para o desenvolvimento bem sucedido do empreendedorismo, então não haverá problemas em obter um emprestimo. A única questão é o valor do empréstimo.

Os bancos limitam a quantidade de dinheiro que podem emitir sem fiadores e garantias. Existem práticas quando um empréstimo é emitido contra a garantia de produtos manufaturados. Esta poderia ser a colheita de grãos de girassol, projetos de construção.

Quanto aos edifícios residenciais, este procedimento é amplamente utilizado em toda a Rússia. Nesse caso, o banco atua como cliente, proprietário, investidor até a entrada em operação do prédio.

Durante o período das relações monetárias de compra e venda com esses imóveis, todas as transações passam pelo banco credor. O sistema muitas vezes leva à violação da lei por ambas as partes devido a erros de cálculo no plano de negócios e casos de força maior durante a construção e vendas.

A partir de uma revisão de todos os métodos de empréstimo a empreendedores individuais a partir do zero, a conclusão é que: o único banco que empresta e seleciona um negócio adequado, se conecta com os parceiros certos e ensina os primeiros princípios básicos para empreendedores iniciantes é o Sberbank da Rússia .

Noutros casos, deve ter paciência, tentar ganhar uma bolsa para a criação de um empresário individual e, após 3-6 meses de dinâmica positiva, solicitar um empréstimo garantido para o seu empresário individual em qualquer outro banco.

Noutros casos, limite-se a contrair um empréstimo ao consumo sem fiadores ou garantias.

O ponto principal é que você deve ter recursos próprios acumulados para o negócio.

É possível contrair um empréstimo ao consumo para uma empresa e que opções alternativas existem para apoiar as pequenas empresas? Assista no vídeo a seguir:

24 de outubro de 2017 Manual de ajuda

Você pode fazer qualquer pergunta abaixo

Qualquer negócio exige constantemente o investimento de fundos adicionais. E se amigos e parentes não puderem ajudar um empresário individual, só resta uma opção - entrar em contato com o banco. No artigo iremos dizer-lhe se é fácil obter um empréstimo para um empresário individual, quais os bancos que os emitem, e também considerar detalhadamente as condições do empréstimo. Vamos apresentar algumas avaliações reais de clientes.

Condições para obter um empréstimo

A principal coisa que os bancos prestam atenção é a solvência do cliente.

É claro que, para um empresário, conseguir um empréstimo é uma forma muito conveniente de resolver problemas. O dinheiro pode ser usado para qualquer necessidade:

1. desenvolvimento da empresa;
2. reposição de capital de giro;
3. equipamento de novos locais de trabalho;
4. expansão da base de produtos, etc.

O principal fator que os bancos levam em consideração ao considerar uma aplicação é a solvência do cliente. As instituições de crédito avaliam possíveis riscos. Nesse caso, são consideradas duas categorias de mutuários - empregados e empresários.

Os bancos estão muito mais dispostos a conceder empréstimos da primeira categoria - aos funcionários. Eles podem facilmente fornecer prova de sua solvência - um certificado de renda, uma carteira de trabalho, um contrato de arrendamento. Não apenas o salário, mas também o lucro adicional é levado em consideração como fonte de renda:

1. juros sobre depósitos;
2. aluguel de imóveis;
3. pensão;
4. benefícios;
5. emprego de meio período.

Os empresários não podem provar totalmente a sua solvência. A renda básica corrente ainda pode ser comprovada por meio de relatórios contábeis, declarações e livro de receitas e despesas. Mas qual será a receita no futuro? Para fazer um cálculo aproximado, os bancos exigem que os empreendedores individuais elaborem um plano de negócios. Deve conter informações detalhadas sobre para que serão utilizados os fundos emprestados e de quais fontes serão reembolsados.

Lista de documentos

Para obter dinheiro a crédito, você precisa escolher um banco e um programa. A seguir, reúna os documentos necessários. Geralmente exigem:

1. Passaporte;
2. identificação militar;
3. formulário de inscrição preenchido;
4. certificados de registro;
5. extrato do Cadastro Único Estadual de Empreendedores Individuais;
6. licença.

Além disso, um empresário individual deve fornecer:

1. declarações financeiras;
2. balanço patrimonial;
3. livro de receitas e despesas;
4. declaração de garantia de propriedade;
5. plano de negócios.

Você pode fornecer um pacote de documentos a várias organizações ao mesmo tempo, em caso de recusas.

Razões para recusa de concessão de empréstimo

Empreendedores individuais que têm maiores chances de obter um empréstimo:

1. Bom histórico de crédito.
2. Sem antecedentes criminais.
3. Não há pagamentos atrasados.
4. Ativos líquidos possuídos que podem ser facilmente vendidos.
5. A duração da atividade é de pelo menos 1 ano.

O principal motivo da recusa é a solvência insuficiente. Nesse caso, você precisa desenvolver um plano de negócios detalhado. Os bancos são tendenciosos em relação aos empreendedores individuais porque eles podem facilmente concluir as suas atividades e encerrar os seus negócios. Portanto, há mais confiança naqueles que podem fornecer bens como garantia. Outros fatores de recusa são:

1. Atrasos no pagamento de impostos e contribuições.
2. Dívidas salariais.

Para minimizar o risco de fracasso, os empreendedores são aconselhados a:

1. Contate organizações onde elas tenham uma conta corrente através da qual os fundos fluem regularmente.
2. Forneça o máximo possível de documentos que comprovem a qualidade do negócio.
3. Mantenha um histórico de crédito positivo.
4. Não ter empréstimos pendentes no momento da aplicação.

Tipos de empréstimos

Normalmente os bancos oferecem os seguintes tipos de empréstimos.

1. Empréstimo expresso. Adequado para clientes que precisam receber urgentemente uma pequena quantia em dinheiro (dentro de 100 mil rublos). As taxas de juros costumam ser altas, mas o processo de inscrição é muito simples - você só precisa de passaporte e carteira de motorista ou de pensionista. As áreas de gastos também são limitadas.
2. Empréstimo ao consumidor. Os fins de gastos não são limitados, mas as ideias de negócios não estão incluídas. Só pode ser tomado por pessoas físicas se não houver intenção de utilizar os recursos para o desenvolvimento da empresa. Caso contrário, o banco se recusará a emiti-lo. As taxas de juros são mais baixas, mas você precisará coletar mais documentos. Ao tomar empréstimos de grandes somas, pode ser exigido um fiador ou uma propriedade como garantia.
3. Programa alvo. Programas especiais de empréstimos para diferentes tipos de negócios. Eles são oferecidos para fins específicos - por exemplo, a aquisição de imóveis caros. Também se torna garantia do empréstimo. As taxas de juros são correspondentemente muito reduzidas.

Além disso, existem programas governamentais destinados a apoiar pequenas e médias empresas. Muitos bancos os apoiam. Neste caso, o Fundo de Assistência às Pequenas Empresas pode atuar como fiador do empréstimo. Condição – o empresário deve trabalhar pelo menos 3 meses. Os orçamentos regionais também podem oferecer a sua assistência. Todos os empréstimos oferecidos a empreendedores individuais podem ser divididos em:

1. Empréstimos para iniciar um negócio. Os bancos podem emiti-los no âmbito de programas estaduais e municipais. São necessários um plano de negócios e garantias (propriedade própria do mutuário ou ativos adquiridos). Duração – até 3 anos.
2. Empréstimos para desenvolvimento de negócios. Eles têm uma direção de destino obrigatória. Normalmente trata-se de reposição de capital de giro, compra de materiais, matérias-primas e ativos.

Graças a um grande número de programas bancários, os empreendedores individuais podem resolver os seus problemas. As vantagens do empréstimo incluem:

1. disponibilidade de programas especiais;
2. abordagem individual ao cliente.

Das desvantagens, nota-se:

1. altas taxas de juros;
2. longo período de registro;
3. confirmação obrigatória de solvência.

Bancos com empréstimos para empreendedores individuais

Muitos grandes bancos do país prestam assistência aos empresários. Eles oferecem muitos programas. Vamos dar uma olhada em quais ofertas são mais lucrativas.

Sberbank

1. Para empreendedores cuja renda não exceda 400 milhões por ano, são oferecidos os seguintes programas: “Fluxo de negócios” (de 150 mil rublos, por um período de até 4 anos, a 14,8%), “Imóveis comerciais” (para o compra de imóveis, prazo até 10 anos, a 14,7%), “Cheque especial empresarial” (até 17 milhões, a 12,9%, até 1 ano).
2. Empréstimos expressos para empreendedores individuais com receita de até 60 milhões por ano: “Trust” (até 3 milhões, por 3 anos, a 19,5%), “Business Trust” (sem garantia, até 3 milhões, por 4 anos, a 18,9%).
3. Programas de leasing para compra de veículos. Você pode obter até 24 milhões por até 21 meses, sendo necessário um adiantamento de 10%.

VTB 24

1. "Cheque especial". De 850 mil rublos, por um período de até 2 anos, a 18,5%.
2. "Empréstimo rotativo". É concedido nas mesmas condições do Cheque Especial, apenas a taxa de juros é menor – 16%. Projetado para repor o capital de giro.
3. “Empréstimo para garantia de bens.” Para a compra de imóveis penhorados ao banco, é emitida uma quantia de até 150 milhões por um período de até 10 anos. É necessário um pagamento inicial de 20%.

"Banco de Moscou"

1. "Cheque especial". Uma quantia de até 12,5 milhões de rublos é emitida por um período de até 1 ano. Instruções: pagar impostos, emitir salários aos funcionários.
2. “Perspectiva Empresarial”. De 3 a 150 milhões por um período de até 5 anos, para reposição de ativos fixos. As condições são individuais.
3. "Para desenvolvimento." Propriedade própria é aceita como garantia. Valor – até 150 milhões, prazo – até 60 meses.
4. “Faturamento” - valor de 1 a 150 milhões para reposição de capital de giro por um período de até 2 anos. A porcentagem é definida individualmente.

"Banco OTP"

1. "Expressar". Pequenos empréstimos sem garantia ou comissão. Montantes até 750 mil, até 1 ano a 35%.
2. "Para empresários." Para empresários cujo período de atividade seja de pelo menos 12 meses. Emitido 200 mil por 3 anos a 29%.

Envie sua aplicação

Banco "URALSIB"

1. "Empreendedor". Para empreendedores individuais, para qualquer finalidade, sem garantias ou fiadores. Se houver imóvel, a taxa de juros poderá ser reduzida. Valor – 750 mil por 5 anos a 22%.
2. “Confiança empresarial”. Empréstimo a empreendedores para qualquer finalidade. É necessário um fiador. Você pode obter até 3 milhões por até 3 anos a 20%.

Banco Rosselkhoz

1. "Torne-se um fazendeiro." Empréstimo direcionado para o desenvolvimento de um setor empresarial como a agricultura. Você pode obter até 15 milhões por um período de até 10 anos. Entrada – 10%. É necessário que o cliente seja participante do programa alvo.
2. "Expressar". Empréstimo de até 1 milhão de rublos garantido. Entrada – 10%. Empréstimo direcionado para reposição de capital de giro.
3. “Empréstimo racional”. O mesmo empréstimo-alvo, mas com valor maior - até 30 milhões, por um período de até 5 anos. Não é apenas necessário um fiador, mas também uma garantia.

• volume de negócios financeiro durante o último ano;
• duração da atividade empresarial;
• histórico de crédito do empresário;
• disponibilidade de alvarás e licenças para a realização das atividades previstas na legislação vigente;
• setor de pequenos negócios.

Ao colaborar com a corretora Finardi, o cliente poderá contar com um empréstimo para empreendedores individuais sem garantia, o que trará benefícios reais para a organização, e não novos problemas na forma de pagamentos intermináveis ​​​​e aumentos injustificados das taxas de juros. Os especialistas diagnosticarão antecipadamente cada indicador que será considerado pelo banco para identificar pontos fortes e fracos, avaliar as chances do mutuário e traçar uma estratégia de atuação eficaz. Pelo fato de muitas entidades bancárias serem parceiras da empresa, os clientes da corretora são prioridade do credor e são atendidos fora de hora. Só esse fato aumenta a chance de obtenção de empréstimo para empresário individual sem garantia, além de reduzir significativamente o processo de emissão de recursos para desenvolvimento de negócios.

Aplicação de crédito

Empréstimo a empresários: condições

Uma abordagem individual ao caso do cliente e um conhecimento profundo das complexidades dos empréstimos permitem que corretores experientes obtenham um empréstimo para empreendedores sem certificados ou fiadores no valor de 200 mil a 4 milhões de rublos. Com histórico de crédito positivo, o empresário pode contar até com uma taxa baixa de 15% ao ano. O período de crédito é geralmente de 5 a 7 anos. Através dos esforços da corretora, o cliente não precisará atrair fiadores e emitir depósito. Os únicos requisitos para a contratação de um empréstimo ao consumo para um empresário individual são o registo no território da Federação Russa, a ausência de atrasos em curso e o cumprimento da idade de crédito de 21 a 70 anos. Neste caso, será necessária uma lista de documentos: Número de Identificação Fiscal, passaporte, declaração e contrato de arrendamento de imóvel.

Muitas vezes, o motivo da recusa de um empréstimo são os relatórios incorretos, especialmente no caso de uma nova empresa que ainda não possui um contador em tempo integral. Os profissionais do escritório Finardi irão ajudá-lo a coletar documentos, verificar a exatidão de seus relatórios contábeis, dar recomendações sobre como resolver problemas existentes, selecionar um credor confiável e enviar uma solicitação bem escrita.

Vantagens da cooperação com o corretor Finardi

Ao ajudar a obter empréstimos a empresários sem garantia, a empresa coopera voluntariamente à distância. Uma das vantagens de trabalhar com um corretor profissional é um sistema de remuneração transparente, sem pré-pagamento e sem comissões ocultas. Se, apesar dos esforços dos corretores, o empréstimo for negado ao cliente, a empresa não cobra pelos seus serviços. Outro ponto importante é a atividade oficial da empresa, que na maioria dos casos permite receber uma taxa de juro reduzida, bem como reduzir o tempo de apreciação e tomada de decisão por parte do credor. Os especialistas também oferecem assistência na escolha de um programa lucrativo e sem armadilhas, especialmente se for um empréstimo para um empreendedor individual do zero, sem garantia.

Para aumentar as chances de uma decisão positiva, os funcionários da empresa recorrem aos bancos parceiros e aos seus funcionários que conhecem pessoalmente, e também submetem a candidatura a várias estruturas bancárias ao mesmo tempo. Os corretores facilitam a concessão de empréstimos a empreendedores iniciantes, mesmo levando em consideração o histórico de empréstimos prejudicados, a urgência e a presença de diversas recusas. Foco em resultados, garantia de sigilo absoluto, transparência e segurança na transação, além de uma das tarifas mais acessíveis da região – essas são as principais vantagens da Finardi.

Solicite um serviço de corretor em Moscou

Devido ao trabalho remoto bem estabelecido, um empresário pode enviar um pedido de empréstimo não apenas para Moscou, mas também para outras cidades da Rússia. Para iniciar a cooperação, basta entrar em contato com a agência. Pode ser online ou por telefone, durante o qual a empresa poderá conhecer o caso em termos gerais, obter informações básicas sobre o cliente, aconselhar sobre questões, familiarizar o potencial mutuário com a política de preços, e também formular um planejar ações futuras. Solicitar um empréstimo para empreendedores é uma excelente solução para receber injeções de dinheiro em um negócio.

No artigo, revisamos as condições de 5 bancos que concedem empréstimos a empreendedores iniciantes. Também coletamos toda a lista de documentos necessários para a obtenção de um empréstimo e listamos os principais motivos de recusa.

Tipos de empréstimos para empresários iniciantes

Várias formas de financiamento estão disponíveis para aspirantes a empreendedores autônomos. Entre eles estão:

• comprar uma franquia os bancos emitem fundos mais prontamente do que de acordo com um plano de negócios. Como prova de intenções, você deve fornecer ao banco um acordo com o franqueador;
• O cheque especial é fornecido pelo banco que atende a conta à ordem do empresário. Esta é uma oportunidade de pagar contas “a crédito”, mesmo quando o empresário não tem fundos suficientes;
• programas de benefícios governamentais permitem que você receba pequenas quantias por um grande pacote de documentos. Para obter financiamento governamental, você terá que passar por muitas autoridades. Por exemplo, você pode receber um subsídio no valor de um seguro-desemprego anual (não mais que 58.800 rublos);
• organizações de crédito não bancárias também fornecem recursos para empreendedores iniciantes, mas, via de regra, por curtos períodos e com altas taxas de juros;
• empréstimo privado - os fundos são retirados contra recibo de um particular;
• o fundo de risco financia projetos inovadores e desenvolvimentos únicos;
• empréstimo ao consumidor- a última opção para empreendedores individuais que não conseguem obter um empréstimo comercial. É mais fácil receber dinheiro como pessoa física; ele pode ser usado para qualquer finalidade, mas os valores desses empréstimos são muito menores.

Onde obter um empréstimo para um empreendedor iniciante

“Business Invest” é um empréstimo para iniciar um negócio ou adquirir capital de giro. O valor máximo de aprovação é limitado apenas pela riqueza do empresário, que é determinada pela garantia.

Para receber o dinheiro, o empresário deve atuar há pelo menos 3 meses. O cronograma de reembolso pode ser desenvolvido individualmente. A tarifa Volume de negócios está disponível exclusivamente para pequenas empresas e empreendedores individuais com receitas anuais inferiores a 400 milhões de rublos.

VTB 24

Você pode preencher um pedido de empréstimo para aspirantes a empreendedores imediatamente no site oficial do banco.

Este banco emite empréstimos para iniciar negócios na área agrícola (compra de terras, equipamentos, grãos, gado, etc.). O imóvel adquirido é penhorado ou é necessário fiador.

O valor mínimo é de 100 mil rublos. O banco raramente aprova a emissão de dinheiro para empreendedores que iniciaram suas atividades há menos de um ano.

Banco Ural para Reconstrução e Desenvolvimento

A tarifa Business Growth está disponível exclusivamente para pessoas dos 20 aos 65 anos. Não são exigidas garantias, mas são exigidas garantias de pessoas capazes de influenciar o desenvolvimento do negócio. O “crédito expresso”, pelo contrário, exige garantias, mas ao mesmo tempo permite um histórico de crédito negativo.

A tarifa “Desenvolvimento de Negócios” é emitida sobre a garantia de bens imóveis ou quaisquer outros bens valiosos do empresário. Para determinar a taxa de juros, os especialistas do banco analisam a solvência do negócio.

Características de empréstimos para empreendedores iniciantes

Um empresário no início de seu negócio não deve se surpreender com as taxas de juros inflacionadas dos empréstimos, porque ele não é o tomador de empréstimo mais desejável para o banco.

Durante uma startup, ainda não está totalmente claro se o empresário conseguirá receber o lucro necessário e, consequentemente, reembolsar o empréstimo. Financiar o início de uma empresa é um negócio arriscado para os bancos, por isso eles tratam os empréstimos para projetos do zero com extrema cautela.

Antes de ir ao banco, é preciso levar em consideração todas as nuances que aumentam suas chances de conseguir um empréstimo. Esses incluem:

• , que ilustra detalhadamente para onde os recursos serão enviados e como serão devolvidos ao credor;
• o imóvel dado em garantia garante a solvência do cliente bancário;
• garantia de uma organização com bom histórico de crédito (de preferência, é um cliente existente do banco selecionado que pode atestar um jovem colega e recomendá-lo como mutuário responsável);
• investir recursos próprios em um negócio também indica as sérias intenções do mutuário (é aconselhável investir no negócio pelo menos 30% do valor necessário para iniciar o negócio).

Um plano de negócios, garantias e fiador não só ajudarão na aprovação de um empréstimo, mas também ajudarão a reduzir a taxa de juros. Sem garantias, o empresário só pode contar com taxas de juros inflacionadas.

Um certificado de renda do seu local de trabalho ajudará a reduzir a taxa do empréstimo. Portanto, se existe a oportunidade de abrir um negócio sem sair do emprego, é melhor aproveitar.

Documentos para obtenção de empréstimo bancário

Para obter um empréstimo, um empresário individual precisará de:

• passaporte com registro;
• confirmação de inscrição na repartição de finanças e no Cadastro Único Estadual de Empreendedores Individuais;
• se o imóvel for dado como garantia, confirmação da propriedade (permissão do cônjuge para usar a garantia);
• plano de negócios;
• se o empresário individual foi registado há mais de três meses - os últimos extratos e extrato da conta à ordem.

Informações detalhadas sobre como contratar um empréstimo e quais documentos são necessários devem ser conferidas no site oficial do banco, já que cada instituição financeira tem suas exigências.

Razões para a recusa do banco em emitir um empréstimo

Se, com base nos resultados da análise de todos os documentos, chegar à conclusão de que o negócio não trará lucro e o empresário não conseguirá saldar todas as suas dívidas.

Atrasos em pagamentos anteriores e outras “manchas” no seu histórico de crédito podem bloquear permanentemente o acesso de um empresário individual ao crédito. A potencial solvência do cliente é cuidadosamente estudada e, caso o banco descubra dívidas em algum pagamento (aluguel, impostos, pensão alimentícia), tem o direito de recusar a concessão do empréstimo sem indicar o motivo.

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