– це досить тривалий процес співпраці між банком та клієнтом. Протягом цього часу можуть виникнути обставини, завдяки яким співпраця стане обтяжливою, і тоді клієнт банку може задуматися про те, щоб змінити фінансову компанію, або взагалі переоформити позику.

Чи можна переоформити іпотеку на іншу людину?

Причин того, щоб зайнятися переоформленням, існує безліч. Але перше, що має зробити клієнт банку - це звернутися до своєї фінансової компанії, де він брав гроші в борг.

Переоформити раніше оформлену позику можна тільки якщо на те згодна сама фінансова компанія. Звичайно, самі банки від такої процедури ніякої вигоди не мають, але, в більшості випадків, вони йдуть на зустріч клієнту. Великі державні фінансові компанії, такі як Ощадбанк та ВТБ банк, найчастіше дозволяють угоду, оскільки вже не раз здійснювали операції зі зміни власника.

Найчастіше такий метод дозволяє успішно погасити заборгованість.

Що каже закон?

У РФ закон говорить, що є лише дві причини, згідно з якими фінансова компанія може схвалити подібні угоди. І це:

1. переоформлення позики на іншу особу;
2. рефінансування, завдяки якому клієнт банку перекредитовується до іншої фінансової компанії.

Основний закон, який регулює це питання – це ФЗ «Про іпотеку», .

Якщо ж житло переоформляється при шлюборозлучному процесі, то враховується також Сімейний кодекс і статті з 33 по 39, а також стаття 45 і 60. Тут враховуються інтереси не тільки чоловіка та дружини, а й неповнолітніх дітей.

Причини

Розберемо докладніше, що може послужити такого рішення, як здійснюється переклад іпотеки в іншу особу чи рефінансування.

Погіршення матеріального становища

Якщо врахувати, що іпотечні позики видаються на досить довгий термін, немає нічого дивного в тому, що фінансове становище клієнта може за цей час стати гіршим. Якщо така ситуація виникає, то фінансові компанії зазвичай пропонують таке вирішення питання:

1. рефінансування позики під нижчий відсоток;
2. збільшення терміну кредитування та, відповідно, зменшення розміру платежів.

Іноді позичальник сам пропонує переоформити кредит на іншу людину (наприклад, на родича). Кредитор може піти на такі поступки, але якщо новий позичальник платоспроможний.

Перехід до іншого банку

Якщо врахувати, що зараз конкуренція між банками досить велика, фінансові компанії намагаються заводити собі постійних клієнтів – особливо таких, які приносять їм прибуток у вигляді іпотечних позик.

В результаті інші банки можуть запропонувати вам нижчий відсоток позики, лояльніші умови, мінімальний пакет документів, більш тривалий термін кредитування і так далі. Важливо, щоб оформити цю процедуру, не потрібно отримувати згоду банку, в якому ви спочатку оформили кредит.

А що ж тоді треба? Необхідно:

1. Укласти договір із новою фінансовою компанією, взяти в них гроші та погасити кредит у старому банку.
2. Заздалегідь потрібно продумати всі нюанси – у тому числі вигоду від нового кредитування. Наприклад, із вас у новому банку можуть взяти додаткові комісії за переоформлення кредиту та оформлення страховки.

Розрахувати нові умови щодо іпотеки можна на онлайн-калькуляторі.

Зміна сімейного статусу

Якщо чоловік з дружиною розлучаються, часто виникає ситуація, коли перед колишньою сім'єю постає питання, як саме слід переоформити іпотечний договір, за яким один був позичальником, а другий – співзаймачем або поручителем.

Особливо це питання буде актуальним у тому випадку, якщо іпотека залишається на одному чоловікові, а квартира переходить до іншого.

У цьому випадку банк може схвалити ухвалення рішення щодо переходу іпотеку від одного позичальника до іншого. Однак новий позичальник повинен буде підтвердити свою фінансову спроможність.

Інші причини

А ось і інші випадки, коли може знадобитися перекредитування:

1. Можливо, спочатку іпотечна позика була взята для когось із родичів чи друзів.
2. Людина вирішила провести процедуру рефінансування. Тому що, крім іпотеки, є й інші кредити, і їх було б зручно погашати одним платежем.
3. Людина не має фінансової можливості виплачувати позику, і її родичі беруть цей обов'язок на себе.

Всі ці варіанти можуть стати причиною для переоформлення іпотеки.

Нюанси переоформлення

Як уже говорилося раніше, такі великі банки, як Ощадбанк, ВТБ банк та Россільгоспбаннехай і не охоче, але все ж таки погоджуються на переоформлення кредиту, тому що в подібних угодах у них є великий досвід. Розберемо, які нюанси такого переоформлення.

У Ощадбанку

Банк Ощадбанк, який має величезний досвід на подібній ниві, розробив свою програму рефінансування, але при цьому не надто лояльно ставиться до тих клієнтів, які хочуть переоформити позику на іншу людину.

На поточний момент ставка з перекредитування становить 9,5%, але навіть якщо банк відмовив вам у процедурі, ніщо не заважає вам взяти кошти в борг в іншому банку і погасити кредит в Ощадбанку. Пропозиція про рефінансування прописана на сторінці www.sberbank.ru.

У ВТБ

Так само як і Ощадбанк, ВТБ банк також не дуже охоче йде на переоформлення, адже для банку це пов'язано з певними ризиками. І все-таки спробувати подати заявку на переоформлення можна, особливо якщо новий клієнт може підтвердити свою платоспроможність.

Як і Ощадбанк, ВТБ банк пропонує програму рефінансування за таких умов:

1. Фіксована ставка за цією програмою становить 8,8%.
2. Кредит видається виключно у рублях.
3. Важливо, щоб початковий внесок становив трохи більше 80% суми, що береться у кредит.
4. Максимальний термін кредитування під час рефінансування становить 30 років.
5. Так само можна зайняти у банку до тридцяти мільйонів.
6. За оформлення кредиту у банку не стягуються комісії.

Подробиці рефінансування прописані на сторінці www.vtb.ru.

в інших банках

Які ще банки та на яких умовах пропонують рефінансування?

1. Газпромбанк, як і Автобанкпропонує рефінансування від 8,8% на термін до 30 років www.gazprombank.ru.
2. Тінькоффбанк у свою чергу пропонує процентну ставку від 8,25% терміном до 25 років і на суму від трьохсот тисяч рублів.
3. Россільгоспбанктак само готовий запропонувати свої послуги у розмірі від 100 тисяч рублів терміном до 30 років і з процентною ставкою від 9,05%. www.rshb.ru.

Процес переоформлення

Розберемо докладніше, що потрібно зробити для того, щоби кредит був переоформлений.

Що потрібно?

Мабуть, лише вашого бажання переоформити кредит буде недостатньо. Потрібно знайти людину, яка буде згодна на переоформлення. Крім того, є один важливий нюанс – така людина має бути заможною та зуміти підтвердити свої доходи.

Крім того, можна продумати цей нюанс заздалегідь та ще на стадії оформлення кредитного договору прописати в ньому нюанс, згідно з яким, за бажання, ви зможете переоформити іпотеку на іншу людину.

Якщо ж йдеться про рефінансування, то тут ще простіше. Для іншого банку потрібно буде зібрати такі папери:

1. заяву-анкету, в якій буде прописано, який пакет послуг ви обрали;
2. паспортні дані всіх осіб, які беруть участь в оформленні – у тому числі співпозичальників та поручителів;
3. документи на нерухомість;
4. підтвердження доходів.

Так як зразок анкети є практично на будь-якому сайті, що пропонує рефінансування, цей пункт особливих проблем викликати не повинен. Крім того, зразок та бланк для заповнення завжди можна запросити у відділенні банку.

Як правило, якщо потенційний клієнт надав весь необхідний пакет документів, розгляд заявки не затягується понад тиждень.

Як бачите, досить велика кількість банків пропонує програму рефінансування. Але, як правило, вона діє лише щодо наступних громадян:

• особи мають досягти 21 року;
• громадянин повинен працювати безперервно на тому самому робочому місці хоча б протягом півроку.

А ось для пенсіонерів та осіб, які досягнуть пенсійного віку ще до того, як буде погашено кредит, дана програма не діє.

Покрокові дії

Щоб отримати можливість переоформити позику, потрібно надати в банк список певних документів. Список цих документів уже вказано вище. Важливо, що фінансова компанія, крім зазначеного переліку, може вимагати й інші документи.

Отже, як виглядають дії з переоформлення іпотеки?

• Для початку потрібно подати до банку заяву, де буде зазначено, чому ви вирішили переоформити чи рефінансувати кредит.
• Якщо кредит оформляється через інший банк, після того, як буде погашено заставу, потрібно отримати свідоцтво з банку про зняття арешту.

Після того, як процедуру погашення боргу буде закінчено, залишиться лише оформити новий кредитний договір.

Як бачите, процедура досить проста і не викликає труднощів, але тільки в тому випадку, якщо Кредитор погоджується на переоформлення.

Якщо позичальник хоче терміново продати закладену нерухомість, перед ним постає питання - чи можна переоформити іпотеку на іншу людину, чи можливі інші шляхи реалізації об'єкта, чи допускається заміна банку, який видав кредит. Чи просто зробити одну з цих дій?

Чи можливо переоформити іпотеку на іншу людину?

Якщо позичальник вирішив змінити місце проживання, продати нерухомість з тієї чи іншої причини, передати права з іпотеки співпозичальнику, він звертається за консультацією до банку з питанням, чи можна перевести іпотеку на іншу людину.

Переоформлення іпотечного кредиту може бути зроблено, тільки якщо є згода самого банку на це – банківські організації не мають жодної вигоди у переоформленні кредиту, але, як правило, вони йдуть назустріч. Великі кредитні організації – Ощадбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк та інші часто відповідають ствердно питанням, чи можна іпотеку переписати іншу людину, оскільки вже неодноразово проводили процедуру зміни позичальника і перешкоджають такого типу угод. Іноді для банків це єдиний спосіб вирішити питання проблемної заборгованості.

При виникненні фінансових труднощів позичальник намагається з'ясувати, чи можна переоформити іпотеку на іншу людину в Ощадбанку, ВТБ або іншому банку, де він оформлював кредит. Перед тим, як це зробити, варто ретельно вивчити порядок проведення цієї процедури.

1. Платник іпотечного кредиту подає заяву про можливість проведення процедури переоформлення кредиту іншу особу. Банк перевіряє особу нового позичальника – трудовий стаж, платоспроможність і приймає рішення.
2. У разі позитивного вердикту про можливість угоди позичальник і новий позичальник готують пакет документів щодо об'єкта нерухомості та оформленої на нього іпотеки для передачі до банку.
3. Банк укладає договір з новим позичальником на суму боргу, що залишилася, по об'єкту нерухомості. Питання щодо вже виплаченої суми та внесеного першого внеску вирішуються позичальником та новим позичальником самостійно.
4. Протягом одного місяця (переоформлення іпотеки на іншу особу Ощадбанк та інші кредитні організації проводять саме в такий термін), доки йде оформлення документів, всі зобов'язання за іпотечним кредитом залишаються за колишнім позичальником.

Як переоформити іпотеку на інший банк?

За наявності постійного та стабільного доходу та високої процентної ставки за позикою, позичальник може задуматися про те, як переоформити іпотеку під зручніші відсотки. Більшість найбільших банків проводять програми з рефінансування житлових кредитів, виданих інших кредитних організаціях більш вигідних умовах.

Крок 1. Позичальник повинен ретельно вивчити умови рефінансування позички у сторонньому банку, чи це вигідно насправді.

Крок 2. Документи для схвалення нового кредиту подаються в сторонній банк – договір по вже оформленій іпотеці, пакет паперів, що підтверджує особу, платоспроможність та трудову зайнятість позичальника.

Крок 3. Якщо новий банк схвалює особу позичальника, спочатку видана позичка погашається за наданими позичальником реквізитами банку, який оформив початковий кредит. Якщо перерахована банком сума буде більшою за залишок боргу, різниця залишається на банківському рахунку позичальника. Іпотечний кредит у новому банку вважатиметься оформленим на всю перераховану суму.

У поодиноких випадках іпотеку під нові, вигідніші відсотки можна переоформити у своєму банку. Для цього після первісного схвалення рефінансування кредиту у сторонньому банку можна надати документи про переоформлення кредиту до свого банку. При цьому можна спробувати зробити запит щодо зниження процентної ставки, якщо банк відмовиться, схвалення рефінансування в іншому банку вже є, і можна буде ним скористатися.

Переоформлення іпотеки на іншу квартиру в Ощадбанку

Іноді виникає ситуація, що позичальник вирішив покращити свої житлові умови та придбати нерухомість більшої площі або подарувати чи продати квартиру, що перебуває під обтяженням. При цьому він має іншу нерухомість, яка може стати новим предметом іпотеки, він може спробувати такий варіант, як переоформлення іпотеки під нову заставу, в цьому випадку:

• позичальник ініціює оцінку нової нерухомості, що закладається. Вартість нового об'єкта має перевищувати 80-85% наявної іпотеки;
• комплект документів щодо нової застави передається на розгляд банку;
• у разі згоди кредитної організації на перенесення обтяження з одного об'єкта на інший, укладається новий кредитний договір на суму іпотеки, що залишилася;
• обтяження з першого об'єкта нерухомості знімається та «переноситься» на другий об'єкт;
• стара нерухомість може бути реалізована – продана чи подарована.

Як бачимо, якщо в позичальника погіршилася фінансова ситуація і йому потрібно реалізувати закладену нерухомість, це можна зробити лише з дозволу банку і за наявності схвалення особистості нового позичальника (якщо іпотека оформляється в іншу особу). Для того, щоб знизити відсотки за оформленою іпотекою, можна знайти новий банк з нижчою кредитною ставкою та рефінансувати кредит у цьому банку. Якщо ж громадянин вирішив покращити свою житлову площу, придбати більш комфортне житло з використанням кредитних коштів, за певних умов можливе переоформлення іпотеки на інший об'єкт нерухомості.

За термін дії договору за житловим кредитом життєва ситуація позичальника може змінитися.

Втрата роботи, розлучення, погіршення здоров'я, переїзд – найпоширеніші причини, які змушують людину розпочати процедуру переоформлення іпотеки іншу людину. Далі – все про це.

Взаємини кредитодавця та позичальника регулюються ФЗ №-102 «Про іпотеку», згідно з яким зміна позичальника допускається лише за згодою банку.

Процедура переоформлення іпотеки не принесе кредитору будь-якої вигоди, проте банк може піти назустріч клієнту, щоби отримати свої кошти назад.

Переоформлення іпотечного кредиту є непростою процедурою, яка проводиться тільки після отримання згоди кредитної організації.

Варто пам'ятати, що банк погодиться на переоформлення іпотеки на іншу особу лише в тому випадку, якщо буде абсолютно впевнений у платоспроможності нового позичальника.

Водночас кредитна організація ніколи не дасть своєї згоди на переоформлення іпотеки, якщо позичальник не матиме на те вагомої причини. Які підстави можна назвати серйозними?

Найпоширенішими причинами вважаються:

• Втрата позичальником працездатності та, як наслідок, платоспроможності.
• Наявність тяжких чи невиліковних захворювань.
• Переїзд до іншої місцевості.
• Розлучення подружжя.

Вищевказані причини спричиняють необхідність переоформлення кредиту, однак зробити це вийде лише певними способами, такими як:

• переоформлення кредиту іншого громадянина РФ не більше однієї й тієї банку;
• перекредитування іпотеки в іншому банку (рефінансування);
• переоформлення іпотечного кредиту іншу житлову площу.

Інших різновидів переоформлення іпотеки на сьогоднішній день не існує. Банки можуть погодитися на цю процедуру тільки у вищезазначених випадках та з зазначених вище причин.

Людина, на яку переоформлюватиметься іпотека, має відповідати всім вимогам банку щодо благонадійності, фінансової репутації та наявності необхідних документів. Тільки після успішного проходження всіх перевірок банк погодиться на зміну позичальника та переоформлення іпотечної позики.

Переоформлення іпотеки займаються лише великі кредитні організації, включаючи і Ощадбанк.

Якщо в якості причини позичальник вказав зниження своєї платоспроможності, то в Ощадбанку запропонують реструктуризацію іпотеки на строк до 10 років з процентною ставкою, що діє на момент обігу (докладніше умови реструктуризації іпотеки в Ощадбанку дивіться).

Відсутність рахунку у Ощадбанку підвищить ставку на 0,5%. У цьому свою неплатоспроможність позичальнику доведеться підтвердити документально.

Переоформити іпотеку в Ощадбанку можна за:

• заміні заставного майна;
• вихід одного з учасників договору;
• продовження строку договору;
• передачі зобов'язань щодо погашення боргу.

Іпотеку, взяту в Ощадбанку, охочіше переоформлять, якщо заявник планує об'єднати іпотечний та інші кредити.

При цьому банк підніме ставку на 1%, якщо клієнт:

• відмовляється страхувати своє життя, здоров'я, працездатність;
• не може надати банку документи щодо кредиту;
• йде процес реєстрації кредиту.

Ощадбанк також може запропонувати клієнту переоформити договір іншого, платоспроможного позичальника. Альтернативним варіантом переоформлення може бути заміна об'єкта застави (наприклад, на іншу квартиру). Але такий варіант зустрічається практично досить рідко.

Переоформлення іпотеки на іншу особу можливе, якщо:

• новий кредитоодержувач виявиться платоспроможним;
• один із співпозичальників виходить із договору;
• банку надано додаткову заставу.

Кожен банк самостійно визначає умови переоформлення іпотечного кредиту. Загальна схема процедури переоформлення буде приблизно такою:

Позичальнику, що передає іпотеку іншій особі, слід пам'ятати, що протягом всього процесу переоформлення аж до моменту укладання банком кредитного договору з новим позичальником іпотека все ще значиться на ньому і йому доведеться своєчасно вносити платежі згідно з графіком.

Позичальнику при переоформленні іпотечної позики на себе або на дружину при розлученні, крім вищезгаданого ФЗ, потрібно звертатися і до Сімейного кодексу (ст. 33-39, 45, 60), згідно з яким захищаються не лише інтереси подружжя, а й інтереси неповнолітніх дітей.

Оскільки подружжя несе спільну відповідальність за дітей, то банк змусить їх після розлучення погашати кредит спільно. Розподіл боргу за іпотеку відбувається у разі по-різному, оскільки в усіх різні доходи, обставини.

Можливі такі варіанти:

• Внесення зміни до іпотечного договору та розподілу відповідальності за погашення заборгованості на встановлені частини за згодою подружжя.
• Розподіл боргу та квартири згідно з шлюбним договором або рішенням суду.

Іпотека може бути переоформлена тільки на одного з подружжя, якщо банк переконається в його/її фінансової спроможності, благонадійності, хорошій кредитній історії.

Якщо чоловік або дружина відмовляється вносити гроші в рахунок погашення іпотеки, то після розлучення борг переходить на плечі другого співзаймача. За його незгоди квартира буде виставлена ​​банком на продаж.

Якщо в квартирі зареєстрована дитина, то її потрібно виписати. І тут суд може дати відстрочку батькам на пошук нового житла.

Якщо дитину вчасно не зняти з обліку, то органи опіки порушать питання про позбавлення батьківських прав на підставі того, що батьки не в змозі забезпечити нормальні умови для проживання дітей.

Список документів для переоформлення іпотеки

До переліку документації для переоформлення іпотеки входять:

• паспорт РФ;
• документи, що підтверджують працевлаштування;
• довідка про заробіток;
• заява-анкета.

Додатково банк-кредитор може запитати:

• СНІЛС;
• документи про сімейний статус;
• військовий квиток;
• закордонний паспорт;
• відомості про майно, що перебуває у власності заявника.

Від колишнього позичальника зажадають лише паспорт РФ та підписану заяву.

Банки зазвичай відмовляють у переоформленні клієнту з таких причин:

• позичальник допустив кілька коротких прострочень (до 3 днів) або одну тривалу (20-30 днів);
• у клієнта відсутня страховка чи недостатня платоспроможність;
• через погану кредитну історію або недостатню платоспроможність;
• якщо позичальнику менше 21 року чи більше 60 років;
• у разі необґрунтованості причини переоформлення.

Переоформити іпотеку на іншу людину досить клопітно. Найголовніше, що потрібно, – згода банку-кредитора.

За дотримання всіх вимог до позичальників та обґрунтованості цієї процедури великі банки, такі як Ощадбанк, можуть переоформити іпотеку на іншу людину.

Іпотечний договір укладається тривалий час. У цей період може статися в житті позичальника багато, що викличе необхідність позбутися іпотеки. Найчастіше в іпотечній практиці трапляються випадки продажу іпотечної квартири. Даний механізм налагоджений до дрібниць, тому ні у покупця, ні у продавця немає питань.

Правда, на угоду потрібно отримати згоду банку, а вона дається лише за обґрунтованої причини з боку позичальника. Окрім продажу іпотечної квартири є можливість переоформити іпотеку на іншу особу. Така практика трапляється досить рідко. Банки неохоче її використовують, хоча в арсеналі є така можливість. Справа в тому, що від такої угоди кредитор нічого не виграє, хоча витрати сил та ресурсів на проведення операції будуть більшими. Розглянемо, що таке переоформлення іпотеки на іншу особу, у яких випадках допускається така процедура?

Переоформлення іпотеки на іншу особу.

Це означає передачу обов'язків із виплати іпотеки від однієї особи іншій. У цій процедурі немає нічого складного, проте вона не несе ніякої вигоди для банку. Щоб запустити таку угоду, клієнт повинен обґрунтувати причини та навести вагомі аргументи. Якщо справа пов'язана з платоспроможністю, то банки пропонують послуги з рефінансування чи реструктуризації, щоб зберегти все як є і не витрачати зусилля та кошти. Але якщо переоформлення договору на іншу особу є практично єдиним способом повернути кредитні гроші, то банк готовий піти на зміну позичальника.

У російській кредитній практиці випадки зміни позичальника зустрічаються рідко, але вони все ж таки є. Великі установи (ВТБ 24, Ощадбанк) проводили такі процедури неодноразово. Незалежно від причин, через які позичальник передає свої зобов'язання третій особі, переоформлення поводиться лише за встановленими правилами, і всі витрати ініціатор бере на себе. Перед проведенням угоди банк проводить повний аналіз платоспроможності нового позичальника і після цього виносить рішення.

Причини переоформлення іпотеки іншу людину.

• Втрата працездатності. У разі, коли клієнт неспроможна виконувати свої зобов'язання за кредитом, може їх передати іншій особі. Найчастіше тут проводиться угода з продажу іпотечної квартири. Вона простіша, ніж займатися переоформленням іпотеки. Якщо сторони з якихось причин не можуть або не хочуть її проводити, вони узгоджують з банком процедуру переоформлення самої позики. Якщо в першому випадку покупець і продавець повинні самі побігати з оформленням документів, а від банку тільки потрібна згода, то в другому випадку всім клопотом повинен займатися банк, якому доведеться оцінювати нового клієнта, оцінити заново заставу і т.д.
• Переїзд. Іноді клієнти, оформивши іпотеку, вирішують виїхати в іншу країну. Оскільки наявність такого боргу виникають складнощі з оформленням документів, то вирішується питання про переоформлення іпотеки. Наприклад, дівчина з іпотекою вийшла заміж за іноземця і вирішила переоформити кредит на брата/сестру/батьків із передачею їм усіх прав власності на нерухомість. Цей аргумент є серйозним для банку, якому не потрібні проблеми з погашенням боргу – простіше піти на поступку та переоформити кредит.
• Розлучення. Ця ситуація часто зустрічається. Подружжя після укладання шлюбу оформляє житло в іпотеку і стає созаемщиками. За статистикою, іпотечний термін довший за середній термін спільного проживання, тому також виникає необхідність переоформити кредит на одного з подружжя. В ідеальному випадку це робиться за згодою, але найчастіше за судом. З судового рішення банк немає права відмовити у переоформленні іпотеки. Тут процес досить простий – один із співпозичальників викреслюється з договору, а другий залишається, однак, це буде за умови, що позичальник, що залишився, повністю відповідає вимогам щодо платоспроможності.

Отже, причин для переоформлення іпотеки може бути кілька. Процедура буде проводитися банком лише за умови, що новий позичальник відповідає вимогам, або є додаткова застава, або з договору виходить учасник (співпозичальник). Кожен банк має свої вимоги та правила оформлення такої угоди, тому всі тонкощі краще уточнювати «на місці».

Процес переоформлення іпотеки.

• Подання заяви на угоду із зазначенням причин та додатком документальних доказів.
• Отримання письмової згоди банку угоду.
• Подання пакету документів (як від поточного, так і майбутнього позичальника): паспорт, трудова книжка, довідки про доходи, анкети, заяви про передачу зобов'язань.
• При позитивній відповіді, договір укладається на суму боргу. Усі питання, які стосуються вже виплачених грошей, вирішуються без участі банку.
• Процедура оформлення займе від кількох днів до місяця. До того, як новий клієнт вступить у свої права, всі зобов'язання, як і раніше, значаться на старому позичальнику. У разі їх невиконання банк може відмовити в угоді.

Варто зазначити, що цей процес ще до кінця не налагоджений банками, тому має низку тонкощів. Це пов'язано із ситуацією, чому клієнт вирішив переоформити іпотеку. Ризикувати поодинці тут не варто, і краще звернутися до досвідченого юриста, який розповість про всі тонкощі угоди.

(2 оцінок, середнє: 5,00 із 5)

Необхідність продажу житла може виникнути будь-якої миті і з причин, спрогнозувати які важко. Погіршення матеріального становища, переїзд, розширення сім'ї та необхідність придбати більш містке житло – все це лише основні причини, через які може виникнути потреба у продажу. Вкрай важливо знати, як переоформити іпотеку на іншу людину, щоб не упустити свою вигоду при продажі та не заповнювати безліч додаткових паперів.

Насправді переоформлення іпотеки – чудове рішення як для тих, хто хоче швидко продати житло, так і для тих, хто хоче офіційно переписати свої боргові зобов'язання іншим. Іноді це дозволяє зберегти нерухомість у разі зниження рівня доходу.

У нашій статті ми розглянемо, чи можна переписати іпотеку на іншу людину, якщо ви не плануєте продавати квартиру, а також розглянемо які можуть бути перешкоди для оформлення такої угоди.

Чи можна перевести іпотеку на іншу людину?

Багато людей, які виплачують іпотеку вже довгий термін, запитують, чи можна перевести іпотеку на іншу людину, якщо квартиру продавати не хочеться. Причин тому може бути багато. Наприклад, при оформленні іпотеки у вас не було можливості оформити іпотеку на іншого родича або залучити позичальника, а тепер виникли труднощі при виплаті іпотечного кредиту.

Головне, що важливо пам'ятати: банку невигідно втрачати вас. Звичайно, він може продати вашу квартиру, якщо ви перестанете платити. Однак і це не так вигідно, як здається на перший погляд. Набагато вигідніше отримувати від вас як виплату основної суми, так і виплату відсотків протягом тривалого часу. Саме тому в більшості випадків банк йде назустріч у такому питанні, і переоформити іпотеку на іншу людину таки можна.

Переоформлення іпотеки на іншу особу вимагає надання всіх необхідних документів у тому ж обсязі, що й при початковому оформленні іпотеки. Це важливо пам'ятати і перевіряти наявність таких документів у людини, на яку ви хочете переоформити іпотеку.

Які документи будуть потрібні для переоформлення іпотеки?

Для того, щоб переоформити іпотеку на іншу особу, потрібно надати такі документи:

Як ми вже згадували вище, банку невигідно вас втрачати. Тому рідкісний банк йде на поступки та дозволяє зняти з себе зобов'язання за кредитом. Однак є й інші причини, через які продаж іпотеки іншій особі може бути зустрінутий банком «в багнети»:

1. Якщо про вас у банку є вся інформація, і він чудово обізнаний, скільки і коли ви можете платити, то нового позичальника він не знає, і сам процес переоформлення іпотеки на іншу людину виглядає для нього сумнівним.
2. Дуже часто продаж іпотеки іншій особі виступає частиною незаконної схеми, коли люди швидко виводять квартиру з іпотечного обтяження і реалізують за вищою вартістю. Банки не люблять брати участь у таких аферах, і тому прагнуть максимально убезпечити себе, дуже рідко погоджуючись на переоформлення іпотеки, якщо є шанс, що ви платите.
3. Якщо ви не плануєте продавати квартиру, а хочете переписати зобов'язання на іншу людину, банк у цьому вигоди для себе не бачить. Переоформлення іпотеки в іншу особу може бути завершено достроковим погашенням іпотеки, і тоді банк втратить вигоду. Ось тому банки часто відмовляють.

Для того, щоб переоформити іпотеку на іншу особу, дуже важливо відповідально поставитися до підготовки документів та вибору кандидата. Багато хто вибирає як нового позичальника свого родича, але ми рекомендували б вам ставитися до своїх рідних з такою ж увагою та підозрілістю, як і до чужих людей.

Коли справа стосується великих грошей, у багатьох людях несподівано розкривається таке, що ми раніше й не підозрювали. Якщо ви знали свого родича як відповідальної та фінансово забезпеченої людини, то при переоформленні іпотеки раптово можуть виникнути прострочення або ще сумніші наслідки. А ви будете ви, адже ви переконали переоформити іпотеку. І родича у біді не кинеш. А ось неприємності чужої людини залишатимуться на її власній совісті, і сісти вам на шию не вийде.

Якщо ви хочете швидко переоформити іпотеку на іншу людину, ми радимо вам розглядати родичів в останню чергу, а також добре подумати про те, щоб продати квартиру з іпотекою, якщо у вас є така можливість.

Які критерії впливають на схвалення банком процедури переоформлення?

Не можна просто переоформити іпотеку на іншу людину, не маючи на те достатніх причин. Якщо у вас є можливість платити іпотеку, переоформити її на іншу особу ви зможете тільки в тому випадку, якщо збираєтеся продати квартиру та знайти собі інше житло. Якщо ж продавати квартиру ви не плануєте, причини повинні бути досить вагомими, а до нового позичальника будуть застосовані більш суворі умови та вимоги.

1. Якщо вас турбує, як переоформити іпотеку на іншу людину, не продаючи квартиру, причина для банку може бути лише одна: ви більше не можете платити. Скоротився рівень доходу, і вам ледве вистачає на життя, отримали інвалідність, виникло серйозне захворювання члена сім'ї – причин багато, і кожна з них має бути документально підтверджена. Тільки в цьому випадку банк одразу схвалить ваше рішення.
2. Крім того, переоформлення іпотеки на іншу особу можна здійснити при розлученні, коли один чоловік має можливість продовжувати виплачувати іпотечний кредит, а інший – ні. Робиться це або в судовому порядку або в офісі банку, проте ви завжди повинні пам'ятати, що про будь-які зміни у складі вашої родини, а також у ваших фінансових умовах ви повинні повідомляти банку заздалегідь.
3. Якщо ж ви хочете переоформити іпотеку на іншу людину тому, що збираєтеся продати існуюче житло і придбати нове, до нового позичальника буде застосовано стандартну процедуру оформлення іпотечного кредиту: йому доведеться пройти всю процедуру від самого початку, тільки оформляти він буде не своє житло, а ваше . Найкраще відвідувати банк разом і разом заповнювати всі відповідні документи.

На що дивляться банки, ухвалюючи рішення, чи схвалювати переоформлення іпотеки на іншу людину:

1. Насамперед банки дивляться на рівень фінансового достатку. Тут важливо не перестаратися, тому що вам потрібно довести банку, що новий позичальник зможе справно вносити платежі, але лякати банк можливістю швидкого дострокового погашення не варто.

Таким чином, найкраще підбирати людей одного з вами фінансового стану (на момент, коли ви оформляли іпотеку), а також заздалегідь перевіряти наявність відповідних документів. Сказати вам можуть абсолютно будь-що, а ось чи можна підтвердити це документально – велике питання.

1. Крім того, банки звертають увагу на офіційне працевлаштування та офіційний трудовий стаж. Так, на поточному місці роботи бажано відпрацювати понад півроку, а загальний безперервний трудовий стаж за останні п'ять років має перевищувати рік на одному місці роботи.
2. Крім того, грає роль і кредитна історія. Якщо у нового позичальника були прострочення кредитів, що підтверджує БКІ, вам навряд чи дозволять переоформити на нього іпотеку. Завжди дізнавайтеся про кредитну історію особи, на яку ви хочете переоформити іпотеку, до звернення до банку. Це дозволить вам заощадити свій час і збільшити можливість отримання схвалення.
3. Крім того, банки також звертають увагу на такі неочевидні речі як наявність судимості. Як ми вже згадували вище, до нових позичальників банки пред'являють більш суворі вимоги, а про наявність судимості ви взагалі можете посоромитися запитати. Однак дізнаватися про це треба. Якщо за особою, на яку ви хочете переоформити іпотеку, є хоч найменший грішок, банк вам відмовить.
4. Наявність іншої нерухомості у власності буде значною перевагою, як і у разі первісного оформлення іпотеки. Чим більше у банку впевненості в тому, що новий позичальник впорається з іпотекою або зможе покрити борг іншим способом, тим вища ймовірність, що іпотеку схвалять.

Про що важливо пам'ятати під час переоформлення іпотеки?

Поки не здійснено угоду, і не переоформлено весь пакет документів, ви залишаєтеся єдиною людиною, яка має банку. Тому ви повинні продовжувати гасити щомісячні платежі доти, доки угода не буде завершена.

Як правило, угода укладається на суму залишку заборгованості за кредитом. Багато хто оформляє два договори: один із банком, і другий із покупцем, який платить «трохи зверху», що робить переоформлення іпотеки вигіднішим підприємством. Однак ми рекомендуємо вам здійснювати переоформлення повністю офіційним та законним чином.

Також при переоформленні іпотеки важливо пам'ятати про те, що це крайній захід, що дозволяє вирішити ваші фінансові проблеми з банком. Існують й інші способи покращити ваше матеріальне становище. У разі виникнення труднощів при виплаті щомісячних платежів замисліться над такими можливостями:

1. Оформлення рефінансування дозволить переоформити іпотеку не на іншу особу, а на інший банк, і отримати більш вигідний відсоток за кредитом. Економія буде суттєвою, що дозволить вам згодом здійснити дострокове погашення або покращити ваш матеріальний стан за рахунок нижчих щомісячних платежів. Якщо вас турбує, як переоформити іпотеку на іншу людину, так як ви більше не справляєтеся з платежами у вашому банку, радимо розглянути пропозиції інших банків і здійснити . Те ж саме перекредитування, тільки викуповує ваш кредит не людина, а банк.
2. Крім того, не забувайте про те, що ви можете скористатися податковим вирахуванням! Податковий відрахування дозволяє повернути суттєву суму: понад 300 тисяч рублів (не одноразово, звичайно), і є гарною підмогою при щомісячних виплатах.
3. Якщо ви замислюєтеся, чи можна перевести іпотеку на іншу людинуТак як у вас народилися діти, і ви пішли в декретну відпустку, втративши відповідний рівень доходу, розгляньте можливість застосування материнського капіталу.

Важливо пам'ятати: материнський капітал переводиться до банку два місяці, протягом яких вам доведеться продовжувати платити у тому ж обсязі. При цьому подавати заяву до Пенсійного фонду доведеться особисто.

1. Якщо ви замислюєтеся, чи можна переписати іпотеку на іншу людину, так як у вас виникли серйозні фінансові труднощі, спробуйте спочатку поговорити з банком про можливість надання кредитних канікул або реструктуризації вашого кредиту. Надайте всі відповідні документи та окресліть терміни, у які ваша фінансова ситуація відновиться. Банк піде вам назустріч, і передавати іпотеку іншій людині не доведеться.

Чи важко переоформити іпотеку на іншу людину?

Основна складність у переоформленні іпотеки на іншу особу полягає в тому, що така практика для наших банків є незвичною. Багато банків (особливо невеликі) прямо вказують у договорі неможливість переоформлення або обкладають таке рішення штрафами. Уважно вивчайте договір перед тим, як підписувати його: це дозволить згодом уникнути багатьох проблем.

Також банки неохоче розлучаються з тими, хто ще може платити за іпотекою, але вважає за краще або переїхати в іншу квартиру, або просто переписати іпотеку на іншого. Звичайно, вам доведеться попрацювати, щоб довести ваше право скористатися цією можливістю. Переоформити іпотеку на іншу людину просто і швидко не можна, доведеться постаратися. Але це можливо, і ми постаралися розповісти вам, як зробити це правильно і з мінімальними енерговитратами з вашого боку.

Коли всі способи вже випробувані і немає іншого виходу, переоформлення іпотеки на іншу людину може стати справжнім рятівним колом. Банку потрібні не ви, а його гроші, і якщо ви зможете довести, що новий позичальник саме те, що потрібно, банк вам не відмовить. Тому уважно обирайте покупців та перевіряйте всі документи ще до звернення до банку. Це дозволить вам заощадити свій час.

Якщо вам сподобалася наша стаття, оцінюйте її та ділитеся нею у соціальних мережах. А ми продовжимо розповідати вам про все, що пов'язане із іпотечним кредитуванням!

Категорії

Схожі статті