Το κύριο νομοθετικό έγγραφο που ορίζει τις προϋποθέσεις για την παροχή στεγαστικών δανείων είναι Ομοσπονδιακός νόμος για την υποθήκη αριθ. 102από 16/07/98

Περιέχει τις βασικές έννοιες μιας συναλλαγής, τις απαιτήσεις για την εκτέλεση και την καταχώρισή της. Δίνεται η έννοια της επακόλουθης υποθήκης, υποθήκης, καθορίζονται τα χαρακτηριστικά του ενυπόθηκου δανεισμού γης.

Ο νόμος έχει υποστεί διάφορες αλλαγές και προσθήκες αρκετές φορές. Η τελευταία έκδοση κυκλοφόρησε στις 31/12/17, οι αλλαγές που έγιναν στο Νόμο θα τεθούν σε ισχύ από 01/06/18 και αφορούν την παρουσία διαχειριστή εξασφαλίσεων.

Η τρέχουσα έκδοση του νόμου αποτελείται από 14 κεφάλαια, 79 άρθρα, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν ισχύουν πλέον.

Κεφάλαιο 1

Περιέχει 7 άρθρα που ορίζουν τους λόγους για την εμφάνιση μιας υποθήκης και ποιες προϋποθέσεις προβλέπει.

Η υποθήκη είναι ένα είδος εξασφάλισης και είναι ένα πολύπλοκο μέτρο ασφάλειας, διότι διασφαλίζει ολόκληρη την υποχρέωση. Η εγγραφή μιας συναλλαγής με προνομιακούς όρους, με χρήση κρατικών προγραμμάτων στήριξης ονομάζεται «Κοινωνική Υποθήκη».

Ο νόμος ορίζει ότι μπορούν να υποθηκευθούν οικόπεδα, ακίνητα που χρησιμοποιούνται για επαγγελματικούς λόγους, διαμερίσματα κατοικιών, κατοικίες και μέρη τους και άλλα ακίνητα. Αυτή η κατηγορία ακινήτων περιλαμβάνει πλοία, αεροσκάφη και θέσεις στάθμευσης.

Κεφάλαια 2-4

Καθορίζονται οι κανόνες για τη σύναψη συμφωνίας, το περιεχόμενο και τα χαρακτηριστικά της. Επεξηγείται η διαδικασία για την εγγραφή σύμβασης στεγαστικού δανείου.

Δίνεται η έννοια της υποθήκης σε ακίνητη περιουσία, τι πρέπει να περιέχει, πώς ασκούνται τα δικαιώματα που απορρέουν από την ασφάλεια και η υλοποίηση του ενεχυριακού δικαιώματος. Πώς πρέπει να γίνεται η εγγραφή των ιδιοκτητών;

Κεφάλαια 5-6

Ο νόμος ορίζει ότι ο ενεχυραστής έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει το ενεχυρασμένο ακίνητο και να λάβει κέρδος από αυτό σε μετρητά ή σε είδος. Οι αρμοδιότητές του περιλαμβάνουν την παρακολούθηση της κατάστασης του ακινήτου και την πραγματοποίηση επισκευών όπως απαιτείται.

Τέχνη. 31 ορίζει την ανάγκη ασφάλισης του ενυπόθηκου αντικειμένου σε βάρος του ενυπόθηκου δανειστή:

Καθορίζεται ότι δικαιούχος βάσει της ασφαλιστικής σύμβασης είναι ο πιστωτής-υποθηκοφύλακας.

Ο δανειστής έχει το δικαίωμα να ελέγξει την εξασφάλιση τόσο σύμφωνα με έγγραφα όσο και με την πραγματική της ύπαρξη. Το δικαίωμα αυτό περιέχεται στο άρθρο. 34 Ομοσπονδιακός νόμος.

Ο νόμος ορίζει ότι ο ενυπόθηκος δανειστής έχει το δικαίωμα να εκποιήσει το ενεχυριασμένο ακίνητο μόνο με τη συγκατάθεση του πιστωτή· εάν εκδόθηκε υποθήκη, τότε αυτό το δικαίωμα πρέπει να ορίζεται χωριστά σε αυτό. Μετά τη μεταβίβαση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας σε τρίτο, γίνεται ο δανειολήπτης βάσει της συμφωνίας έως ότου το δάνειο και οι τόκοι εξοφληθούν πλήρως. Αυτό ισχύει κυρίως για περιπτώσεις όπου οι κληρονόμοι συνάπτουν κληρονομικά δικαιώματα για στέγαση που έχει εγγραφεί με υποθήκη.

Κεφάλαια 7-8

Δίνονται οι έννοιες της μεταγενέστερης υποθήκης και της εκχώρησης δικαιωμάτων βάσει σύμβασης υποθήκης.

Μεταγενέστερη υποθήκη, σύμφωνα με το Νόμο, είναι η μεταβίβαση δικαιωμάτων επί του ενυπόθηκου ακινήτου βάσει μιας συμφωνίας για εξασφάλιση υποχρεώσεων βάσει άλλης συμφωνίας. Ο νόμος δεν απαγορεύει στον ενυπόθηκο δανειστή να εκχωρεί δικαιώματα βάσει της υποχρέωσης που εξασφαλίζει η υποθήκη σε τρίτους. Κατά την εγγραφή υποθήκης, η συναλλαγή πραγματοποιείται σε απλή γραπτή μορφή και οπισθογραφείται στο έγγραφο.

Μια υποθήκη μπορεί να ενεχυριαστεί βάσει σύμβασης υποθήκης με ή χωρίς δικαίωμα μεταβίβασης.

Κεφάλαια 9-10

Καθορίζεται πώς πρέπει να γίνει η κατάσχεση του ενεχυριασμένου ακινήτου, σε ποιες περιπτώσεις πραγματοποιείται και ποιοι λόγοι υφίστανται άρνηση κατάσχεσης. Πώς να κάνετε προκαταρκτική συλλογή. Περιέχει κανόνες για την πώληση ανακτηθέντων ακινήτων μέσω πλειστηριασμού, κατόπιν συμφωνίας των μερών.

Ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να επιβάλει κατάσχεση επί του ενεχυριασμένου ακινήτου εάν δεν πληρούνται οι όροι της δανειακής σύμβασης που εξασφαλίζει κατά την έναρξη της πτωχευτικής διαδικασίας κατά του οφειλέτη.

Κεφάλαια 11-13

Το οικόπεδο μπορεί να ενεχυριαστεί, αφού δεν είναι περιορισμένης κυκλοφορίας. Μπορείτε να μεταβιβάσετε το δικαίωμα μίσθωσης οικοπέδου ως εγγύηση εντός της διάρκειας της σύμβασης μίσθωσης. Δεν μπορείτε να υποθηκεύσετε οικόπεδα που βρίσκονται σε κρατική ή δημοτική ιδιοκτησία. Ο υποθηκοφύλακας έχει το δικαίωμα να πραγματοποιήσει οικοδομικές εργασίες στον χώρο, οι οποίες θα καλύπτονται από την υποθήκη. Εάν μια κατασκευή χτιστεί σε οικόπεδο με χρήση δανειακών κεφαλαίων, μετά την εγγραφή της ως ιδιοκτησίας, γίνεται αντικείμενο ενεχύρου.

Εάν το οικόπεδο είναι μέρος γεωργικής γης, ο αποκλεισμός του είναι δυνατός μόνο μετά τη συγκομιδή και την πώληση της καλλιέργειας που προέρχεται από αυτό.

Κατά τη δέσμευση μη οικιστικών επιχειρήσεων σε συγκρότημα, τα δικαιώματα του ενεχυρούχου εκτείνονται σε όλο το ακίνητο που αποτελεί μέρος αυτού μαζί με το οικόπεδο. Το ενεχυριασμένο ακίνητο μπορεί να περιλαμβάνει: κτίρια, κατασκευές, εργαστήρια παραγωγής και αποθήκης, αποθέματα, έτοιμα προϊόντα, άυλα περιουσιακά στοιχεία κ.λπ. Η κατάσχεση είναι δυνατή μόνο με δικαστική απόφαση.

Η εξασφάλιση για στέγαση μπορεί να είναι διαμερίσματα σε πολυκατοικία, κατοικίες υπό κατασκευή ή μεμονωμένα νοικοκυριά. Εάν ο ιδιοκτήτης του υποθηκευμένου ακινήτου είναι ανήλικο τέκνο, απαιτείται η συναίνεση των αρχών κηδεμονίας για τη συναλλαγή. Η κατάσχεση ενός κτιρίου κατοικιών ή διαμερίσματος είναι δυνατή προδικαστικά ή μέσω του δικαστηρίου. Οι πωλήσεις μπορούν να γίνουν με τη μορφή δημοπρασίας ή διαγωνισμού.

Κεφάλαιο 14

Περιέχει τελικές διατάξεις, καθορίζει την έναρξη ισχύος της νομοθετικής πράξης.

Τελευταίες αναθεωρήσεις εγγράφων

Κατά τη διάρκεια ισχύος του, ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 102 τροποποιήθηκε και συμπληρώθηκε 20 φορές. Μόνο το 2017, ο νόμος αναθεωρήθηκε 6 φορές.

Οι τελευταίες 4 αλλαγές έγιναν στις 31/12/17. Έθιξαν τα εξής:

Βασικά σημεία κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη. Τι πρέπει να προσέξεις

Η σύναψη σύμβασης στεγαστικού δανείου είναι μια σοβαρή απόφαση για τον δανειολήπτη και την οικογένειά του. Η σύμβαση έχει συναφθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, επομένως θα πρέπει να αναλύσετε προσεκτικά τον οικονομικό σας προϋπολογισμό και να προσπαθήσετε να προβλέψετε τα μελλοντικά έσοδα.

Κύριοι κίνδυνοι της συναλλαγής:

Ο κίνδυνος να χάσετε τη δουλειά σας, να βρεθείτε σε μια δύσκολη κατάσταση ζωής ή να εμφανιστούν περιστάσεις ανωτέρας βίας.
Χάστε το υποθηκευμένο ακίνητο εάν δεν πληρώσετε έγκαιρα το χρέος.
Εάν υπάρξει καθυστέρηση, οι δανειστές επιβάλλουν πρόσθετα πρόστιμα και τέλη.
Δυνατότητα αναθεώρησης του επιτοκίου προς τα πάνω, που προβλέπεται σε όλες σχεδόν τις δανειακές συμβάσεις.
Κατά την αγορά ενός διαμερίσματος στη δευτερογενή αγορά, υπάρχει κίνδυνος απώλειας του ακινήτου διατηρώντας παράλληλα το ύψος του χρέους.

Πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα, πρέπει να επιλέξετε το νόμισμα του δανείου, το κατά προσέγγιση ποσό και τη διάρκειά του. Επιλέξτε έναν δανειστή, συλλέξτε πληροφορίες σχετικά με τα προϊόντα δανείου της τράπεζας και κριτικές πελατών.

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ο δανειολήπτης θα επιβαρυνθεί με πρόσθετα έξοδα κατά την ολοκλήρωση της συναλλαγής: ασφάλιση, εκτίμηση, εγγραφή εξασφαλίσεων. Αυτό θα συνεπάγεται πρόσθετη αύξηση του συνολικού κόστους στέγασης.

1 Έγγραφα ακινήτων

Για να εξετάσει τη δυνατότητα υποθήκης, ο δανειολήπτης πρέπει να συγκεντρώσει ένα πακέτο εγγράφων για το ακίνητο που προσφέρεται ως εγγύηση για το δάνειο:

Πιστοποιητικό εγγραφής ιδιοκτησίας (εάν υπάρχει).
Απόσπασμα από το Μητρώο του Ενιαίου Κράτους, που ισχύει όχι νωρίτερα από 30 ημέρες την ημέρα επικοινωνίας με την τράπεζα.
Βασικά έγγραφα: πιστοποιητικό κληρονομιάς, συμφωνία ιδιωτικοποίησης, πώληση και αγορά κ.λπ.
Κτηματολογικό, τεχνικό διαβατήριο.
Πιστοποιητικά απουσίας βαρών, απόσπασμα από το μητρώο κατοικίας σχετικά με την παρουσία εγγεγραμμένων προσώπων.
Πιστοποιητικό γάμου, γέννηση τέκνων.
Έκθεση για την εκτίμηση της αγοραίας αξίας του ακινήτου.

Ορισμένοι δανειστές απαιτούν την παροχή μιας προκαταρκτικής συμφωνίας αγοραπωλησίας κατά την αγορά κατοικίας στη δευτερογενή αγορά.

2 Έγγραφα από την τράπεζα

Κατά την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής, ο δανειολήπτης λαμβάνει τα ακόλουθα έγγραφα από την τράπεζα:

Η αρχική δανειακή σύμβαση, η οποία ορίζει όλους τους όρους της συναλλαγής.
Χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής οφειλών.
Συμφωνία ενεχύρου ακινήτων (Σύμβαση υποθήκης), η οποία παρέχεται μετά την εγγραφή της συναλλαγής στο Rosreestr. Καθορίζει τους όρους της υποθήκης, τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των μερών και τις παραμέτρους του υποθηκευμένου ακινήτου.

Τηρείται ο νόμος στην πράξη;

Η μη συμμόρφωση με τις νομικές απαιτήσεις από τα μέρη μιας συναλλαγής μπορεί να οδηγήσει στην ακυρότητά της. Ως εκ τούτου, στην πράξη, οι απαιτήσεις του Νόμου τηρούνται απρόσκοπτα.

Ωστόσο, υπάρχουν συνεχείς διαφορές που προκύπτουν από τη σύμβαση υποθήκης, επομένως τα δικαστήρια λαμβάνουν υπόψη όχι μόνο τους κανόνες του ομοσπονδιακού νόμου αριθ.

Εάν το ενεχυριασμένο ακίνητο εκποιηθεί κατά παράβαση των κανόνων του άρθρου 37, ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να απαιτήσει πρόωρη εξόφληση του δανείου ή κατάσχεση του ενεχυρασμένου ακινήτου.

Μη τυπικές περιπτώσεις ερμηνείας του νόμου από το δικαστήριο

Ο μεγαλύτερος αριθμός διαφορών σχετίζεται με την αποπληρωμή χρέους βάσει συμφωνίας ή κατάσχεση του ενεχυριασμένου ακινήτου. Εάν η τράπεζα υποβάλει αξίωση κατά του δανειολήπτη, μπορεί να υποβάλει ανταγωγή για να κηρύξει άκυρη τη σύμβαση υποθήκης λόγω ασυνέπειας όλων των ουσιωδών όρων της συμφωνίας.

Ένας επιπλέον λόγος μπορεί να είναι ότι η συμφωνία δεν συμμορφώνεται με το Νόμο - η έλλειψη συναίνεσης του άλλου μισού της οικογένειας στη συναλλαγή, η συναλλαγή δεν είναι προς το συμφέρον ενός ανηλίκου, εάν τα δικαιώματα διάθεσης του κτιρίου είναι μεταβιβάζεται χωρίς ταυτόχρονη εξασφάλιση του οικοπέδου στο οποίο βρίσκεται κ.λπ.

Η συμφωνία ενεχύρου μπορεί να κηρυχθεί άκυρη. Για παράδειγμα, κατά την υποβολή αίτησης για μη στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση ενός διαμερίσματος, η σύμβαση στεγαστικού δανείου μπορεί να θεωρηθεί άκυρη εάν αυτό είναι το μοναδικό σπίτι του δανειολήπτη και το δάνειο δεν εκδόθηκε για την αγορά του.

Η άρνηση κατάσχεσης του ενεχυριασμένου ακινήτου επιτρέπεται από το δικαστήριο εάν το ύψος των υποχρεώσεων που εκκρεμούν από τον δανειολήπτη είναι ασήμαντο (λιγότερο από 5%) και η περίοδος καθυστέρησης που ορίζει ο νόμος.

συμπέρασμα

Οι απαιτήσεις που ορίζει ο Νόμος για την εγγραφή της απόκτησης ακινήτου με υποθήκη είναι υποχρεωτικές για δανειολήπτες, δανειστές και ενυπόθηκους δανειστές.

Είναι εξαιρετικά σημαντικό να παρατηρήσετε και να λάβετε υπόψη όλες τις πιθανές αποχρώσεις της συναλλαγής. Εάν είναι δύσκολο για έναν δανειολήπτη να κατανοήσει τις νομικές περιπλοκές της διαδικασίας, είναι καλύτερο για αυτόν να ζητήσει βοήθεια από επαγγελματίες δικηγόρους.

Όταν αποφασίζετε να συνάψετε μια υποθήκη, θα πρέπει να βασιστείτε στις δικές σας οικονομικές δυνατότητες για την αποπληρωμή. Οι μη τυπικές περιπτώσεις ερμηνείας του νόμου για την υποθήκη από το δικαστήριο, όταν η συναλλαγή αναγνωρίζεται ότι δεν πραγματοποιήθηκε, αποτελούν εξαίρεση στον κανόνα και δεν πρέπει να υπολογίζετε σε αυτές.

Οι τράπεζες ακολουθούν προσεκτικά τη διαδικασία χορήγησης στεγαστικών δανείων και επεξεργάζονται το περιεχόμενο των συμφωνιών που δικαιολογούν τη συναλλαγή.

Οι προσφορές τραπεζικών δανείων για την αγορά ακινήτων ρυθμίζονται από τον ομοσπονδιακό νόμο 102 για τις υποθήκες ακινήτων. Στη βάση του χτίζεται και καθορίζεται η σχέση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη. Καθορίζει την ίδια την έννοια της υποθήκης, τα έγγραφα που είναι απαραίτητα για την εγγραφή και τις επιλογές για εξασφαλίσεις για ακίνητα. Χάρη στη σαφή νομοθετική ρύθμιση, ο καταναλωτής έχει γίνει πιο προστατευμένος απέναντι στους τραπεζικούς οργανισμούς και η ίδια η αγορά στεγαστικών δανείων γνώρισε πρωτοφανή ανάπτυξη. Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα τι ακριβώς ορίζει ο 102 Ομοσπονδιακός Νόμος.

Έννοια υποθήκης

Ο νόμος ορίζει ως υποθήκη ως δανειακή σύμβαση, η εξασφάλιση της οποίας είναι ακίνητη περιουσία. Αυτό σας επιτρέπει να μειώσετε σημαντικά τον κίνδυνο για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε περίπτωση μη πληρωμής του χρέους. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να διαμένει και να διαθέτει την περιουσία του, αλλά με ορισμένους περιορισμούς. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να πουλήσετε ακίνητα, πρέπει πρώτα να λάβετε άδεια από την τράπεζα.

Είναι δυνατή η λήψη άδειας από την τράπεζα μόνο εάν το διαμέρισμα αναγκαστεί να πουλήσει λόγω της αδυναμίας αποπληρωμής του χρέους. Αξίζει να σημειωθεί ότι σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα πιθανότατα θα αναλάβει την πώληση και θα σας επιστρέψει τη διαφορά, αλλά δεν πρέπει να υπολογίζετε σε μεγάλο ποσό, καθώς κατά την πώληση, η τράπεζα ενδιαφέρεται απλώς να επιστρέψει τα δικά της κεφάλαια .
Ο κίνδυνος για την τράπεζα μειώνεται επίσης από το γεγονός ότι ο δανειολήπτης πρέπει να κάνει μια προκαταβολή, το ελάχιστο ποσό της οποίας σε διαφορετικές τράπεζες και για διαφορετικά προγράμματα δανεισμού είναι 15-20%. Έτσι, εάν η τράπεζα πρέπει να πουλήσει το σπίτι λόγω μη πληρωμής του χρέους, μπορεί ακόμη και να συμφωνήσει σε χαμηλότερη τιμή.
Μετά την έκδοση της υποθήκης, η υποθήκη του διαμερίσματος παραμένει στην τράπεζα και μετά την εξόφληση της οφειλής και την άρση της βαρύτητας, επιστρέφεται στον δανειολήπτη. Αλλά μέχρι τότε, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να διαθέσει αυτό το στεγαστικό δάνειο κατά τη διακριτική της ευχέρεια, για παράδειγμα, μπορεί να το δεσμεύσει η ίδια ή να το πουλήσει σε άλλο χρηματοπιστωτικό οργανισμό. Αυτό δεν θα επηρεάσει σε καμία περίπτωση τον δανειολήπτη και οι όροι του δανείου θα παραμείνουν οι ίδιοι.

Δύο είδη στεγαστικών δανείων

Λαμβάνοντας υπόψη το Νο. 102 του Ομοσπονδιακού Νόμου για τα στεγαστικά δάνεια ως εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, μπορούν να διακριθούν δύο μέθοδοι στεγαστικού δανεισμού, οι οποίες σχετίζονται μάλλον με τη μορφή της εξασφάλισης:

Στην πρώτη περίπτωση, το ακίνητο που αγοράζετε θα λειτουργεί ως εγγύηση. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για δανειολήπτες. Οι οποίοι έχουν επαρκές ποσό για προκαταβολή.
Η δεύτερη επιλογή είναι πιο επικίνδυνη, καθώς τα υπάρχοντα ακίνητα χρησιμεύουν ως εγγύηση. Σε αυτή την περίπτωση, δεν απαιτείται καθόλου προκαταβολή, αλλά το κόστος της αγορασμένης κατοικίας δεν πρέπει να υπερβαίνει το 70-80% της εκτιμώμενης αξίας του υποθηκευμένου ακινήτου. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για όσους δεν έχουν χρήματα για προκαταβολή, αλλά έχουν ακριβή στέγαση, αλλά στην περίπτωση αυτή ο κίνδυνος είναι σημαντικά υψηλότερος, καθώς η απώλεια σε περίπτωση ανάκτησης θα είναι μεγαλύτερη.

Για ποιο σκοπό εκδίδεται στεγαστικό δάνειο;

Όπως προαναφέρθηκε, εκδίδεται στεγαστικό δάνειο για αγορά κατοικίας με εξασφάλιση υφιστάμενης ή αγορασμένης ακίνητης περιουσίας. Αλλά τι ακριβώς μπορείτε να αγοράσετε; Ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει μεταξύ έτοιμων διαμερισμάτων στη δευτερογενή ή πρωτογενή αγορά, κατοικιών υπό κατασκευή, οικοπέδου με έτοιμο αντικείμενο ή για περαιτέρω ανέγερση ντάμας ή κατοικίας, μπορείτε να συνάψετε υποθήκη για να αγοράσετε ένα αρχοντικό.

Ωστόσο, αξίζει να θυμόμαστε ότι διαφορετικά προγράμματα προβλέπουν διαφορετικά αντικείμενα ακινήτων. Αυτό αξίζει ιδιαίτερα να προσέξετε εάν θέλετε να συνάψετε υποθήκη στο πλαίσιο ενός προνομιακού προγράμματος, για παράδειγμα, μια υποθήκη με κρατική υποστήριξη προβλέπει μόνο την αγορά κατοικιών σε νέα κτίρια που χτίστηκαν με κρατική χρηματοδότηση.

Υποχρεωτική ασφάλιση κατά την απόκτηση στεγαστικού δανείου

Συνήθως οι τράπεζες απαιτούν υποχρεωτική ασφάλιση, όπως:

Ασφάλιση ζωής δανειολήπτη.
Ασφάλιση περιουσίας που χρησιμεύει ως εγγύηση.
Μπορεί επίσης να σας ζητήσουν να ασφαλίσετε τον τίτλο σας στο ακίνητο.

Όσον αφορά τον δανεισμό, διάφορες τράπεζες αναφέρουν ξεκάθαρα ότι εάν αρνηθείτε να ανανεώσετε, το επιτόκιο θα αυξηθεί, αξίζει να θυμάστε, καθώς συνήθως η αύξηση είναι 2,5% ετησίως, το οποίο μπορεί να ανέλθει σε ένα εντυπωσιακό ποσό.

Οι αποχρώσεις της υπογραφής σύμβασης στεγαστικού δανείου

Αφού λάβετε μια θετική απόφαση και επιλέξετε ένα διαμέρισμα, πρέπει να υπογράψετε μια σύμβαση δανείου, η οποία θα πρέπει να περιλαμβάνει τα ακόλουθα σημεία:

Στην αρχή αναφέρονται πληροφορίες για το αντικείμενο της σύμβασης. Μιλάμε για αγορασμένα ακίνητα.
Περαιτέρω, σύμφωνα με την έκθεση του εκτιμητή, αναγράφεται η αξία του αντικειμένου.
Φυσικά, η σύμβαση πρέπει να περιέχει πληροφορίες σχετικά με το ποσό του δανείου, τους όρους αποπληρωμής, καθώς και τον υπολογισμό των μηνιαίων πληρωμών μέχρι την πλήρη εξόφληση.
Και τέλος, το θέμα της ιδιοκτησίας.

Ενέχυρο ακίνητης περιουσίας κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη

Ο νόμος ρυθμίζει την υποθήκη και καθορίζει τον εγγυητή. Το άρθρο 102 του ομοσπονδιακού νόμου για τα στεγαστικά δάνεια ως εγγύηση για ακίνητα ορίζει σαφώς ότι η αγορασμένη ή υπάρχουσα ακίνητη περιουσία χρησιμεύει ως ασφάλεια. Επιπλέον, τα αντικείμενα μπορούν να ποικίλλουν, συμπεριλαμβανομένων ακόμη και θαλάσσιων σκαφών, που δεν είναι ακίνητα, καθώς και βιομηχανικών κτιρίων.

Σε κάθε περίπτωση, η τράπεζα δεν ρισκάρει τίποτα, αφού η προκαταβολή, καθώς και το γεγονός ότι το υποθηκευμένο ακίνητο πρέπει να είναι ακριβότερο από το αγορασμένο, εγγυάται στην τράπεζα επιστροφή των χρημάτων της και μάλιστα κέρδος. Φυσικά, μπορείτε να αποφύγετε την κατάσχεση και να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για την πώληση του υποθηκευμένου ακινήτου. Σε αυτή την περίπτωση, θα είναι δυνατή η επιστροφή μέρους των κεφαλαίων που καταβλήθηκαν.

Ο ομοσπονδιακός νόμος για τα στεγαστικά δάνεια αριθ. 102 θεσπίζει ένα σύστημα δανεισμού ως εξασφάλιση για ακίνητα και αγροτεμάχια στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Από τον Ιούλιο του 2017, σημαντικές καινοτομίες έχουν εισαχθεί στον ομοσπονδιακό νόμο 102.

102 νόμος για τα στεγαστικά δάνεια: οι τελευταίες αλλαγές και η τρέχουσα έκδοση του νόμου

Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε ομοσπονδιακός νόμος για τις υποθήκες ακινήτων . Μπορείτε να κατεβάσετε την τρέχουσα έκδοση του νόμου για το 2017, να μάθετε τις τελευταίες αλλαγές, το ιστορικό του εγγράφου, καθώς και σχόλια ειδικών στα κύρια άρθρα.

Ιστορία της δημιουργίας της νομοθεσίας για τα στεγαστικά δάνεια

Για 84 χρόνια του 20ου αιώνα δεν υπήρχε υποθήκη στη Ρωσία. Από την αρχή του καθεστώτος τους, οι αρχές της ΕΣΣΔ στέρησαν από τον πληθυσμό της χώρας το δικαίωμα στην ιδιωτική ιδιοκτησία. Τα στεγαστικά δάνεια σύμφωνα με τους νέους κανόνες εμφανίστηκαν στη Ρωσία μόλις στα τέλη του 20ου αιώνα. Για την ανάπτυξή του στη σημερινή του κατάσταση, απαιτήθηκαν θεμελιώδεις αλλαγές στη στάση του κράτους στις σχέσεις ιδιοκτησίας και στην κατασκευή κατοικιών. Επιπλέον, απαιτήθηκαν σημαντικές νομοθετικές αλλαγές.

Μόλις τις παραμονές του 1991 εμφανίστηκαν οι πρώτες προϋποθέσεις για την αναβίωση του θεσμού των στεγαστικών δανείων στη Ρωσία. Αυτός ήταν ο νόμος περί ιδιοκτησίας, που εγκρίθηκε τον Δεκέμβριο του 1990. Στη συνέχεια, μέχρι το 1993, εγκρίθηκαν διαδοχικά νόμοι για τις εξασφαλίσεις και για τα θεμελιώδη στοιχεία της στεγαστικής πολιτικής. Οι κύριες διατάξεις περιλαμβάνονται και στον Αστικό Κώδικα. Οι άνθρωποι αρχίζουν να σκέφτονται τις υποθήκες ακινήτων όλο και πιο συχνά.

Αυτοί οι νόμοι επέτρεψαν σε δεκάδες τράπεζες να δημιουργήσουν ένα σύστημα για την έκδοση στεγαστικών δανείων μέχρι το τέλος του 1994. Ταυτόχρονα, αυτή η επιχείρηση ελεγχόταν ανεπαρκώς από ένα πενιχρό σύνολο ρυθμιστικών πλαισίων σε αυτόν τον τομέα, που δεν επέτρεπε στα στεγαστικά δάνεια να φτάσουν σε υψηλό επίπεδο ανάπτυξης και διαφάνειας. Απαιτήθηκε ένας ριζικά νέος και ισχυρός ομοσπονδιακός νόμος.

Εγκρίθηκε στις 16 Ιουλίου 1998, ένα μήνα πριν από τη σοβαρή κρίση της ρωσικής οικονομίας. 102 του Ομοσπονδιακού Νόμου για τα στεγαστικά δάνεια έχει γίνει ένα είδος Βίβλου, η οποία, μαζί με τον αστικό κώδικα, την έκανε αυτό που είναι τώρα.

Τελευταίες αλλαγές και τρέχουσα έκδοση του νόμου

Κατά τη διάρκεια σχεδόν 20 ετών, έχουν γίνει πολυάριθμες προσαρμογές στη νομοθεσία για τα στεγαστικά δάνεια που σχετίζονται με την ανάπτυξη των υποθηκών και αλλαγές σε άλλα κανονιστικά έγγραφα. Η τρέχουσα έκδοση έχει ημερομηνία 3 Ιουλίου 2016, με τροποποιήσεις με ημερομηνία 1 Ιουλίου 2017.

Τα σημαντικότερα γεγονότα στην αγορά στεγαστικών δανείων το 2016 που επηρέασαν τη νομοθεσία για τα στεγαστικά δάνεια ήταν:

1. Νομοθετικός περιορισμός στο ύψος των προστίμων για καθυστερημένη αποπληρωμή δανείου (δεν πρέπει να υπερβαίνει το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας κατά την ημερομηνία σύναψης της δανειακής σύμβασης).

Λίγα λόγια για το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας. Με απλά λόγια, αυτό είναι το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες λαμβάνουν βραχυπρόθεσμα δάνεια (1 εβδομάδα) και ανοίγουν καταθέσεις στην Κεντρική Τράπεζα με τους ίδιους όρους. Από τις 2 Μαΐου 2017 το ποσοστό είναι 9,25%.

2. Υποχρεωτική συμβολαιογραφική βεβαίωση συναλλαγών με ακίνητα που βρίσκονται σε κοινόχρηστη.

Δηλαδή τώρα για να πουληθεί ένα διαμέρισμα διαιρεμένο σε μετοχές δεν αρκεί η σύναψη συμφωνίας αγοραπωλησίας σε απλή γραπτή μορφή. Είναι απαραίτητο να επισκεφθείτε συμβολαιογράφο και να επισημοποιήσετε τη συναλλαγή σύμφωνα με το έντυπό του. Αντίστοιχα, το κόστος εγγραφής έχει αυξηθεί σημαντικά.

3. Αλλαγή διαδικασίας υπολογισμού φόρου πώλησης διαμερίσματος. Από 01/01/2016 αυξήθηκε από 3 σε 5 χρόνια η περίοδος ιδιοκτησίας της ακίνητης περιουσίας, μετά την οποία ο ιδιοκτήτης απαλλάσσεται από την καταβολή φόρου επί των πωλήσεων. Επιπλέον, το ποσό του φόρου υπολογίζεται πλέον από την κτηματολογική αξία ή από την αξία που καθορίζεται στη σύμβαση αγοραπωλησίας, όποιο είναι μεγαλύτερο. Δηλαδή οι συναλλαγές με υποτίμηση στο συμβόλαιο έχουν χάσει το νόημά τους, αφού η κτηματολογική αξία είναι περίπου ίση με την αγοραία αξία.

Υπάρχουν καλά νέα. Εάν η ιδιοκτησία καταχωρήθηκε πριν από την 01/01/2016, η περίοδος παραμένει η ίδια - 3 χρόνια.

Παράδειγμα.Ο πολίτης Ιβάνοφ αγόρασε ένα διαμέρισμα αξίας 3.000.000 ρούβλια. τον Απρίλιο του 2016. Τον Μάιο του 2017 το πούλησε. Κτηματολογική αξία - 3.000.000 ρούβλια, βάσει της συμφωνίας αγοράς/πώλησης - 1.000.000 ρούβλια. Ο φόρος θα υπολογιστεί με βάση την κτηματολογική αξία στο ποσό των 2.000.000 ρούβλια. (μείον έκπτωση φόρου 1 εκατομμυρίου) και θα ισούται με 260.000 ρούβλια.

4. Άλλο ένα καλό νέο για τους δανειολήπτες στο πλαίσιο του προγράμματος Στρατιωτικών Υποθηκών. Τώρα οι πληροφορίες σχετικά με τέτοιες συμφωνίες δεν θα λαμβάνονται υπόψη στο πιστωτικό ιστορικό του υπαλλήλου. Μάλιστα ο ίδιος δεν πληρώνει το δάνειο. Το κράτος το κάνει για αυτόν.

5. Από τον Ιούλιο του 2016 ο νόμος προβλέπει το δικαίωμα υποθήκης θέσεων στάθμευσης.

Γενικές προμήθειες

Οι κύριες διατάξεις του νόμου περί υποθηκών καθορίζουν τον ορισμό της υποθήκης, τη βάση της εμφάνισής της, την περιγραφή των απαιτήσεων για την εξασφάλιση και την περιουσία που μπορεί να ενεχυριαστεί.

Το ενέχυρο πρέπει να είναι εξασφαλισμένο με συμφωνία στην οποία υπάρχουν δύο μέρη: ο ενεχυραστής (ιδιοκτήτης του αντικειμένου) και ο ενεχυραστής (πιστωτής). Επιπλέον, ο ιδιοκτήτης μπορεί να μην έχει καμία σχέση με το δάνειο, αλλά να του παρέχει μόνο την περιουσία του.

Η ίδια η υποθήκη ιδρύεται όχι μόνο βάσει της σύμβασης δανείου. Θα μπορούσε να είναι:

δανειακή σύμβαση,
σύμβαση μίσθωσης,
σύμβαση εργασίας,
υποχρέωση βάσει συμφωνίας αγοραπωλησίας κ.λπ.

Δηλαδή, τυχόν υποχρεώσεις, εφόσον δεν υπόκεινται σε διαδικασία εξασφάλισης που ορίζεται από άλλο νόμο, μπορεί να αποτελέσουν αντικείμενο υποθήκης.

Η σύμβαση καθορίζει έναν πλήρη κατάλογο των υποχρεώσεων που καλύπτονται από το ενέχυρο. Εάν κάτι αντίκειται στις συμφωνίες, ο ενεχυρούχος έχει επίσης το δικαίωμα να λάβει αποζημίωση για ζημίες, τόκους για την παράνομη χρήση των κεφαλαίων του, καθώς και νομικά έξοδα και έξοδα για την πώληση του ενεχυρασμένου ακινήτου, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στη συμφωνία. Γι' αυτό είναι τόσο σημαντικό να συνταχθεί σωστά αυτό το έγγραφο.

Τα ακόλουθα ακίνητα μπορούν να παρασχεθούν ως εγγύηση:

οικόπεδα, αλλά όχι όλα (οι εξαιρέσεις περιγράφονται στο άρθρο 63 του νόμου).
ακίνητα που χρησιμοποιούνται για επιχειρηματικές δραστηριότητες·
κτίρια κατοικιών (συμπεριλαμβανομένων μερών που αποτελούνται από απομονωμένα δωμάτια).
κατοικίες, κατοικίες κήπου, λουτρά, γκαράζ και άλλα καταναλωτικά κτίρια.
σκάφη (αέρας, θάλασσα, ποτάμι) και ακόμη και διαστημικά αντικείμενα.
χώρος στάθμευσης.

Η βασική αρχή που ισχύει για τις εξασφαλίσεις είναι το αδιαίρετο. Δηλαδή μέρος του ακινήτου που μετά τη διαίρεση σε είδος δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον προορισμό του, δεν γίνεται δεκτό ως εξασφάλιση. Με απλά λόγια, δεν μπορείτε να βάλετε ενέχυρο μόνο τους κινητήρες ενός αεροπλάνου ή απλώς την οροφή ενός σπιτιού.

Ένα άλλο σημαντικό σημείο είναι ότι ένα κτίριο κατοικιών σε οικόπεδο μπορεί να γίνει δεκτό μόνο ως εγγύηση μαζί με το οικόπεδο. Εάν το οικόπεδο είναι μισθωμένο, τότε ενεχυράζεται το δικαίωμα μίσθωσης. Επιπλέον, εάν η σύμβαση με τον ιδιοκτήτη ισχύει για περισσότερα από 5 χρόνια, δεν θα απαιτείται καν η άδεια του ιδιοκτήτη.

Σύμβαση υποθήκης

Οι γενικοί κανόνες για τη σύναψη όλων των αστικών συμβάσεων στη Ρωσία κατοχυρώνονται στον Αστικό Κώδικα. Ο νόμος για τα στεγαστικά δάνεια εισάγει πρόσθετες απαιτήσεις που πρέπει να πληρούνται.

Οι ακόλουθες πληροφορίες πρέπει να περιλαμβάνονται στη σύμβαση:

το θέμα της υποθήκης και η αποτίμησή της·
ουσία, εύρος και προθεσμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων.

Το αντικείμενο του ενεχύρου πρέπει να περιγράφεται λεπτομερώς ώστε να μπορεί να εντοπιστεί με ακρίβεια. Η σύμβαση καταγράφει το όνομα του αντικειμένου, την περιγραφή και την τοποθεσία. Σε αυτήν την περίπτωση, οι ίδιοι κανόνες ισχύουν για το μισθωμένο ακίνητο· επιπλέον, αναφέρεται η περίοδος μίσθωσης.

Εάν είναι απαραίτητο, τα μέρη μπορούν να συμπεριλάβουν στη σύμβαση μια διαδικασία για την πώληση εξασφαλίσεων σε περίπτωση είσπραξης οφειλών στο δικαστήριο ή να περιγράψουν επιλογές διακανονισμού στην προδικαστική περίοδο.

Όταν πρόκειται για σύμβαση στεγαστικού δανείου με ιδιώτη που αγοράζει ακίνητη περιουσία που δεν προορίζεται για επιχειρηματικές δραστηριότητες, ισχύουν οι κανόνες που περιγράφονται στο Νόμο «Περί καταναλωτικής πίστης». Δηλαδή πρέπει να πληρούνται οι εξής προϋποθέσεις:

Το συμβόλαιο αναφέρει το πλήρες κόστος του δανείου και πρέπει να βρίσκεται στην πρώτη σελίδα.
Ο δανειστής απαγορεύεται να χρεώνει στον δανειολήπτη αμοιβή για ενέργειες που του επιβάλλονται από το νόμο και τις οποίες κάνει για τα δικά του συμφέροντα (πάσης φύσεως προμήθειες για την έκδοση δανείου και άλλες πληρωμές που δεν σχετίζονται με την υποθήκη).
Οι όροι και η διαδικασία για την έκδοση ενός δανείου πρέπει να είναι δημόσια διαθέσιμα για έλεγχο (συμπεριλαμβανομένου του Διαδικτύου).
Ο δανειολήπτης πρέπει να λάβει ένα πρόγραμμα πληρωμών.

Συζητήθηκε λεπτομερέστερα σε ξεχωριστό άρθρο.

Στεγαστικών δανείων

Η υποθήκη είναι μια εγγεγραμμένη ασφάλεια που κατοχυρώνει το δικαίωμα απαίτησης του ενυπόθηκου δανειστή έναντι του ενεχυραστή για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων και το δικαίωμα ενεχύρου. Ο νόμος δεν απαιτεί την παρουσία του για τη σύναψη σύμβασης υποθήκης. Μπορεί να μην υπάρχει.

Το έγγραφο συντάσσεται είτε από τον υποθηκοφύλακα είτε, αν το ακίνητο ανήκει σε τρίτο, και από τους δύο.

Ο νόμος περιγράφει με σαφήνεια τον κατάλογο των πληροφοριών που πρέπει να αντικατοπτρίζονται στην υποθήκη, καθώς και την υποχρέωση εγγραφής του χαρτιού σε μια κρατική υπηρεσία (για παράδειγμα, Rosreestr). Εάν τουλάχιστον ένα από τα σημεία που αναφέρονται παρακάτω δεν πληρούται, η υποθήκη δεν μπορεί να ονομαστεί ως εξής:

Ο τίτλος του εγγράφου πρέπει να περιέχει τη λέξη «Υποθήκη».
Για ιδιώτες - το όνομα του ενυπόθηκου δανειστή, στοιχεία του εγγράφου ταυτότητας. Για νομικά πρόσωπα - όνομα του οργανισμού και τοποθεσία.
Για τον ενυπόθηκο δανειστή, τα ίδια στοιχεία όπως στην ρήτρα 2.
Τα ίδια στοιχεία του οφειλέτη, αν δεν είναι ο υποθηκοφύλακας.
Η ημερομηνία και ο τόπος σύναψης της συμφωνίας, καθώς και οι λόγοι για την εμφάνιση υποχρεώσεων (για παράδειγμα, ο αριθμός της δανειακής σύμβασης).
Το ύψος των υποχρεώσεων και των τόκων, καθώς και η προθεσμία εκπλήρωσής τους.
Όνομα, περιγραφή και τοποθεσία της εξασφάλισης.
Επιβεβαιωμένη εκτιμώμενη αξία του ακινήτου.
Σημείωση σχετικά με την κρατική εγγραφή της υποθήκης.
Ένδειξη ύπαρξης/απουσίας επιβάρυνσης περιουσίας με δικαιώματα τρίτων.
Υπογραφή του υποθηκοφύλακα και του οφειλέτη (αν δεν είναι το ίδιο πρόσωπο).
Καθορίζοντας την ημερομηνία κατά την οποία η υποθήκη μεταβιβάζεται στον δανειστή.

Η υποθήκη μπορεί να εκχωρηθεί σε τρίτο. Τότε οι απαιτήσεις του νέου ενυπόθηκου δανειστή θα βασίζονται μόνο στις πληροφορίες που αντικατοπτρίζονται στο χαρτί.

Ένα χαμένο στεγαστικό δάνειο μπορεί να αποκατασταθεί κάνοντας ένα αντίγραφο, για το οποίο υπάρχει ένα αντίστοιχο σήμα σε αυτό.

Όταν αποπληρωθούν οι υποχρεώσεις προς τον πιστωτή, η υποθήκη επιστρέφεται στον ενυπόθηκο δανειστή, ο οποίος στη συνέχεια αφαιρεί το βάρος από το ακίνητο σε κρατική υπηρεσία.

Θα μάθετε πώς λειτουργεί σε άλλο άρθρο.

Εγγραφή στεγαστικού δανείου

Η υποθήκη πρέπει να εγγραφεί στη Rosreestr βάσει νόμου. Εκτός από το Νόμο «Περί υποθήκης», αυτή η διαδικασία ρυθμίζεται από τον νόμο αριθ. 218-FZ «Περί Κρατικής Εγγραφής Ακίνητης Περιουσίας».

Η κρατική εγγραφή συνίσταται επίσημα στην καταγραφή μιας συναλλαγής στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ακίνητης Περιουσίας.

Βάση για την καταχώριση μιας συναλλαγής είναι η κοινή αίτηση του ενεχυραστή και του ενεχυραστή ή βάσει αίτησης συμβολαιογράφου που επικύρωσε τη συμφωνία.

Η εγγραφή υποθήκης κατ' ισχύ νόμου πραγματοποιείται με ταυτόχρονη εγγραφή των περιουσιακών δικαιωμάτων του προσώπου στα δικαιώματα του οποίου επιβάλλεται το βάρος. Εάν υπάρχει, η υποθήκη εγγράφεται.

Το κράτος συζητείται βήμα προς βήμα σε αυτό το άρθρο.

Ασφάλεια υποθηκευμένου ακινήτου

Το θεμελιώδες σημείο είναι ότι η ενέχυρο περιουσίας δεν δίνει στον πιστωτή τη δυνατότητα να περιορίσει το δικαίωμα του ενυπόθηκου δανειστή να χρησιμοποιήσει αυτό το ακίνητο για τον προορισμό του. Έχει επίσης το δικαίωμα να επωφεληθεί από την εξασφάλιση, αλλά ο πιστωτής δεν μπορεί να διεκδικήσει αυτό το εισόδημα.

Ταυτόχρονα, ο ενυπόθηκος δανειστής υποχρεούται να διατηρεί το ακίνητο σε καλή κατάσταση και, εάν χρειάζεται, να προβεί σε επισκευές με δικά του έξοδα, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στη συμφωνία.

Συχνά προκύπτουν διαφωνίες σχετικά με τη νομιμότητα της απαίτησης του δανειστή να ασφαλίσει την ασφάλεια έναντι ζημίας, ζημίας ή απώλειας. Ο νόμος ορίζει ότι τέτοια ασφάλιση μπορεί να προβλέπεται στους όρους της δανειακής σύμβασης. Κατά κανόνα, το ακίνητο είναι ασφαλισμένο σε βάρος του ενυπόθηκου δανειστή.

Επιπλέον, ο ιδιοκτήτης υποχρεούται να λάβει όλα τα διαθέσιμα μέτρα για τη διατήρηση του ακινήτου ασφαλή και αβλαβή και να ενημερώσει τον ενεχυραστή εάν υπάρχει πραγματική απειλή απώλειας του ενεχύρου.

Μεταγενέστερη υποθήκη

Μια μεταγενέστερη υποθήκη είναι μια εκ νέου υποθήκη ακινήτου που έχει ήδη υποθηκευθεί. Αυτό μπορεί να είναι ενέχυρο στον ίδιο πιστωτή (για άλλες υποχρεώσεις) ή σε άλλους.

Είναι σημαντικό να συμμορφώνεστε με τους όρους της αρχικής σύμβασης υποθήκης. Εάν περιέχει ρητή απαγόρευση μεταγενέστερων στεγαστικών δανείων (και οι περισσότερες συμβάσεις στεγαστικών δανείων κατοικιών το κάνουν), τότε μια τέτοια συναλλαγή θα είναι άκυρη ανεξάρτητα από το εάν ο δυνητικός ενυπόθηκος δανειστής το γνώριζε ή όχι.

Υπάρχουν επίσης περιπτώσεις που η συμφωνία καθορίζει τις απαιτήσεις για την απόκτηση μεταγενέστερης υποθήκης. Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να συναφθεί νέα σύμβαση σύμφωνα με αυτούς τους όρους.

Διαφορετικά, η επόμενη υποθήκη διαφέρει ελάχιστα από την τρέχουσα. Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δίνεται μόνο στη διαδικασία συλλογής. Εδώ θα πρέπει να καθοδηγηθείτε από τον κανόνα των δικαιωμάτων προτεραιότητας απαίτησης, σύμφωνα με τον οποίο οι υποχρεώσεις αποπληρώνονται μία προς μία, ξεκινώντας από τον πρώτο πιστωτή. Άρα ο τελευταίος πιστωτής μπορεί να μην έχει αρκετά χρήματα από την πώληση του ακινήτου.

ΑΝΑΘΕΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ

Ο ενυπόθηκος δανειστής έχει το δικαίωμα, κατά την κρίση του, να μεταβιβάσει το δικαίωμα να απαιτήσει την εκπλήρωση των υποχρεώσεων που απορρέουν από την υποθήκη σε οποιονδήποτε τρίτο. Για παράδειγμα, εάν μια τράπεζα θέλει να εκχωρήσει ένα στεγαστικό δάνειο σε τρίτο οργανισμό, δεν χρειάζεται απαραίτητα να έχει άδεια για τη διενέργεια στεγαστικού δανείου.

Στην περίπτωση αυτή, το πρόσωπο στο οποίο έχει μεταβιβαστεί το δικαίωμα της υποθήκης λαμβάνει επίσης δικαιώματα βάσει της υποχρέωσης που εξασφαλίζεται από την υποθήκη. Δηλαδή, αυτό το πρόσωπο παίρνει τη θέση του αρχικού πιστωτή.

Η μεταβίβαση της υποθήκης πραγματοποιείται με τη σύναψη συμφωνίας σε απλή γραπτή μορφή. Στην ασφάλεια πρέπει να γίνει κατάλληλη καταχώριση για τον νέο ενεχυραστή.

Είναι ενδιαφέρον ότι ο νόμος απαγορεύει ευθέως τη λήψη σημειώσεων στην υποθήκη που απαγορεύουν τη μεταβίβασή της σε τρίτους. Ένα τέτοιο ρεκόρ είναι a priori ασήμαντο.

Συλλογή

Εάν ο οφειλέτης εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του άκαιρα και όχι πλήρως, παραβιάζοντας έτσι τους όρους της συναφθείσας συμφωνίας, ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να αρχίσει αναγκαστική είσπραξη της οφειλής.

Υπάρχουν δύο τρόποι εξέλιξης των γεγονότων:

δίκη;
εξώδικη ανάκτηση.

Εάν η σύμβαση υποθήκης δεν προβλέπει τη δυνατότητα εξωδικαστικής ρύθμισης της οφειλής (που εισάγει το άρθρο 55 του νόμου) με είσπραξη του ενεχυριασμένου ακινήτου, η είσπραξη είναι δυνατή μόνο με δικαστική απόφαση.

Υπάρχουν δύο περιπτώσεις στις οποίες δεν είναι δυνατή η εξώδικη ανάκτηση:

Η περίοδος κατά την οποία η οφειλή δεν εξοφλείται (ληξιπρόθεσμη) δεν υπερβαίνει τους 3 μήνες.
Το ανεξόφλητο υπόλοιπο είναι μικρότερο από το 5% του ποσού του χρέους.

Στην πράξη, η είσπραξη οφειλών από τις τράπεζες μέσω της πώλησης ενεχυριασμένων ακινήτων γίνεται μόνο σε ακραίες περιπτώσεις, όταν άλλες μέθοδοι δεν επιφέρουν το επιθυμητό αποτέλεσμα. Ωστόσο, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι ο νόμος σε τέτοιες περιπτώσεις, κατά κανόνα, είναι με το μέρος του πιστωτή, αφού ο οφειλέτης παραβιάζει τη συναφθείσα σύμβαση υποθήκης. Επομένως, εάν όντως φτάσει σε ακραία μέτρα, είναι δυνατή η πώληση του ενεχυρασμένου ακινήτου για την εξόφληση του χρέους.

Συζητήθηκε λεπτομερέστερα σε ξεχωριστό άρθρο.

Πώληση ακινήτου

Η περιουσία των οφειλετών πωλείται με τη διάθεση της σε δημόσια πώληση με τη μορφή πλειστηριασμού. Η οργάνωση και η συμπεριφορά του δεν ρυθμίζονται από τον παρόντα νόμο. Υπεύθυνη για αυτό είναι η δικονομική νομοθεσία και ο Αστικός Κώδικας.

Σε γενικές γραμμές, η διαπραγμάτευση γίνεται ως εξής. Όχι νωρίτερα από 30, αλλά όχι αργότερα από 10 ημέρες πριν από τη δημοπρασία, τοποθετείται αγγελία στην επίσημη εφημερίδα με πληροφορίες για το πότε, πού και τι θα βγει σε δημοπρασία.

Όσοι επιθυμούν να συμμετάσχουν πρέπει να καταθέσουν κατάθεση σε ποσό που δεν υπερβαίνει το 5% της αρχικής τιμής πώλησης του ακινήτου. Νικητής είναι αυτός που πρόσφερε την υψηλότερη τιμή. Για τα υπόλοιπα, η προκαταβολή επιστρέφεται άμεσα.

Την ημέρα της δημοπρασίας υπογράφεται πρωτόκολλο με τον νικητή. Η απόφαση ισχύει για 5 ημέρες, κατά τις οποίες ο αγοραστής καταβάλλει το υπόλοιπο του κόστους του ακινήτου, μετά το οποίο και πάλι εντός 5 ημερών συνάπτεται μαζί του συμφωνία αγοραπωλησίας.

Παρόμοιο μοτίβο ακολουθεί και η εξώδικη πώληση ακινήτου, με τη μόνη διαφορά ότι ο πλειστηριασμός διοργανώνεται από εξουσιοδοτημένο πρόσωπο για λογαριασμό του ενυπόθηκου δανειστή. Τα έσοδα από την πώληση διανέμονται σε όλους τους ενυπόθηκους δανειστές και το υπόλοιπο επιστρέφεται στον ενυπόθηκο δανειστή.

Ο νόμος ορίζει επίσης ότι ο πιστωτής μπορεί να κρατήσει το ακίνητο εάν αυτό αναφέρεται στη σύμβαση. Ο οφειλέτης μπορεί ανά πάσα στιγμή, πριν κηρυχθεί κλειστός ο πλειστηριασμός, να σταματήσει την είσπραξη με εξόφληση της οφειλής.

Η δημοπρασία μπορεί να κηρυχθεί άκυρη εάν εμφανιστεί μόνο ένας αγοραστής, δεν αυξηθεί το αρχικό ποσό ή ο νικητής δεν πλήρωσε για το ακίνητο. Παρεμπιπτόντως, ο Αστικός Κώδικας προβλέπει ευθύνη για το τελευταίο, η οποία εκφράζεται ως αποζημίωση για ζημίες.

Χαρακτηριστικά μιας υποθήκης γης

Η υποθήκη οικοπέδων είναι δυνατή εάν ο κύκλος εργασιών τέτοιων αντικειμένων δεν περιορίζεται από το νόμο ή το μέγεθός του υπερβαίνει την ελάχιστη αξία που καθορίζεται από τους κανονισμούς για οικόπεδα αυτού του τύπου και του σκοπού.

Ως εξασφάλιση μπορούν να παρασχεθούν οικόπεδα δημοτικής ιδιοκτησίας. Υπάρχουν όμως προϋποθέσεις:

ο χώρος πρέπει να διατεθεί για την κατασκευή ατομικών κατοικιών ως μέρος κοινωνικών προγραμμάτων.
η υποθήκη πρέπει να σχετίζεται με τη λήψη δανείου για την ανάπτυξη αυτού του ιστότοπου.
η απόφαση για τη δυνατότητα εγγύησης λαμβάνεται από τη δημοτική αρχή.

Ένα οικόπεδο που αποκτήθηκε με κεφάλαια δανείου δεσμεύεται από τη στιγμή της εγγραφής της ιδιοκτησίας. Εάν ο ιδιοκτήτης θέλει να κατασκευάσει κτίρια ή κατασκευές στο οικόπεδο, δεν χρειάζεται να ζητήσει την άδεια του ενυπόθηκου δανειστή. Μόνο εάν αυτό δεν έρχεται σε αντίθεση με τη συμφωνία, αυτά τα κτίρια θα αποτελέσουν επίσης αντικείμενο εξασφαλίσεων. Αυτή ακριβώς είναι η στιγμή που λειτουργεί η αρχή του αδιαιρέτου, δηλαδή τα κτίρια δεν μπορούν να υπάρχουν χωριστά από τον χώρο, κατά συνέπεια περιλαμβάνονται και αυτά στην υποθήκη.

Ας δούμε μια άλλη περίπτωση. Για παράδειγμα, ο πολίτης Χ έχει οικόπεδο που αποκτήθηκε με προσωπικά κεφάλαια και χωρίς βάρη. Μια μέρα αποφάσισε να χτίσει ένα κτίριο κατοικιών σε αυτήν την τοποθεσία χρησιμοποιώντας ένα στεγαστικό δάνειο. Η τράπεζα εξέδωσε τα χρήματα και από εκείνη τη στιγμή πήρε το οικόπεδο ως εγγύηση. Και μετά, αφού χτίσει το σπίτι και καταγράψει τα δικαιώματα σε αυτό, θα πάρει και το σπίτι ως εγγύηση. Η ίδια αρχή του αδιαιρέτου. Μόνο σε αυτή την περίπτωση, ο δανειστής πήρε αρχικά το οικόπεδο ως εξασφάλιση, αφού η κατοικία δεν έχει κατασκευαστεί ακόμη, και το δάνειο πρέπει να εξασφαλιστεί με κάτι.

Κατάσχεση γης γίνεται και μέσω ανοιχτών πλειστηριασμών. Σημαντικό χαρακτηριστικό είναι η πώληση αγροτικής γης. Μέχρι να συγκομιστεί και να πουληθεί η σοδειά, αυτές οι εκτάσεις δεν μπορούν να αποκλειστούν.

Αναλυτικά συζητήθηκε στο προηγούμενο άρθρο.

Υποθήκη για μη οικιστικούς χώρους

Η υποθήκη μη οικιστικών χώρων έχει μια σειρά από χαρακτηριστικά που περιγράφονται στη σχετική ενότητα του νόμου.

Έτσι, μια επιχείρηση ως ενιαίο συγκρότημα ακινήτων μεταβιβάζεται σε υποθήκη με όλη την ιδιοκτησία που βρίσκεται στην περιοχή, συμπεριλαμβανομένου ενός οικοπέδου.

Ενεχυράζεται στο σύνολό του ξεχωριστός χώρος μη κατοικίας μαζί με το οικόπεδο.

Στην περίπτωση αυτή, ο ενεχυραστής δεν μπορεί με κανέναν τρόπο να παρέμβει ή να περιορίσει το δικαίωμα του ενυπόθηκου δανειστή να χρησιμοποιεί το ακίνητο. Οι μόνες εξαιρέσεις είναι οι συναλλαγές που αφορούν την εκποίηση ακινήτου και την ενεχύρασή τους.

Μια επιχείρηση μπορεί να ενεχυριαστεί μόνο εάν το ποσό των χρεωστικών υποχρεώσεων είναι τουλάχιστον το ήμισυ της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου. Η περίοδος υποβολής αξιώσεων για είσπραξη εξασφαλίσεων είναι τουλάχιστον ένα έτος από την ημερομηνία σύναψης της σύμβασης.

Ας υποθέσουμε ότι η επιχείρηση Ν είναι υποθηκευμένη στην τράπεζα Υ με σύμβαση δανείου για περίοδο 9 μηνών. Εάν η εταιρεία δεν αποπληρώσει το χρέος, η τράπεζα εξακολουθεί να μην μπορεί να ξεκινήσει τη διαδικασία είσπραξης νωρίτερα από 12 μήνες από την ημερομηνία υπογραφής του εγγράφου.

Παρεμπιπτόντως, είναι δυνατή η είσπραξη στεγαστικού δανείου από μια εταιρεία μόνο με δικαστική απόφαση.

Υποθήκη κατοικιών και διαμερισμάτων

Κατά τη μεταβίβασή τους σε υποθήκη, επιβάλλονται ειδικές απαιτήσεις και σε κτίρια κατοικιών και διαμερίσματα, καθώς μπορεί να είναι ο τόπος διαμονής όχι μόνο του ενυπόθηκου δανειστή.

Αξίζει να σημειωθεί αμέσως ότι δεν επιτρέπονται υποθήκες σε δημοτικές κατοικίες. Τα υπόλοιπα αντικείμενα έχουν μια σειρά από χαρακτηριστικά:

Κατά την αλλοτρίωση περιουσίας στα οποία είναι εγγεγραμμένα ανήλικα τέκνα, απαιτείται άδεια από τις αρχές κηδεμονίας.
Κατά την κατασκευή ενός κτιρίου κατοικιών, η υποθήκη μπορεί να εξασφαλιστεί με υλικά και εξοπλισμό, αλλά μετά την κατασκευή, η τελική κατοικία δεσμεύεται ως εγγύηση.
Σύμφωνα με το άρθρο 77 του νόμου, οι χώροι κατοικίας που αγοράζονται με πιστωτικά χρήματα ενεχυριάζονται από τη στιγμή της εγγραφής των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας.
Με μια «Στρατιωτική Υποθήκη», η στέγαση δεσμεύεται στον δανειστή και στην κρατική υπηρεσία που πραγματοποιεί πληρωμές για την αποπληρωμή του δανείου.

Παρεμπιπτόντως, το Συμβούλιο της Ομοσπονδίας ενέκρινε πρόσφατα τροποποιήσεις στο νόμο "Σχετικά με το σύστημα υποθηκών αποταμίευσης", σύμφωνα με τις οποίες συγκεντρώνονται χρήματα για τη "Στρατιωτική υποθήκη". Περισσότερες κατηγορίες στρατιωτικού προσωπικού είναι πλέον επιλέξιμες για αποκατάσταση του λογαριασμού τους κατά την εκ νέου κατάταξη.

Το πιο σημαντικό σημείο σε αυτό το τμήμα είναι η ρήτρα για τον αποκλεισμό κατοικιών. Το γεγονός αυτό αποτελεί λόγο έξωσης των ενοικιαστών. Διενεργείται σύμφωνα με τις νομικές απαιτήσεις. Αυτό το σημείο περιγράφεται λεπτομερώς στο άρθρο. 78.

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτός ο ομοσπονδιακός νόμος δίνει μια αρκετά σαφή εικόνα των στεγαστικών δανείων. Αυτό είναι ένα αποτελεσματικό εργαλείο που ρυθμίζει την αγορά συναλλαγών στεγαστικών δανείων στη Ρωσία. Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι πρόκειται για ένα ζωντανό έγγραφο που, αν και όχι πάντα με αστραπιαία ταχύτητα, αντιδρά στις αλλαγές της σημερινής κατάστασης και επιτρέπει την ανάπτυξη της κατασκευής κατοικιών στη χώρα.

Ό,τι κι αν σκεφτόμαστε για τα στεγαστικά δάνεια, η απόκτηση υποθήκης γίνεται ευκολότερη κάθε χρόνο. Πολλά από τα εύσημα για αυτό πηγαίνουν στη νομοθεσία για τα στεγαστικά δάνεια. μπορείτε να μάθετε περισσότερα.

Εάν χρειάζεστε εξειδικευμένη βοήθεια από έναν δικηγόρο υποθηκών, προστατεύοντας τα συμφέροντά σας ενώπιον της τράπεζας ή του συντρόφου σας κατά τη διάρκεια ενός διαζυγίου, σας συνιστούμε να εγγραφείτε για μια δωρεάν διαβούλευση με τον δικηγόρο μας. Θα παρέχει επαγγελματική βοήθεια και θα προτείνει μια αποτελεσματική διέξοδο από την κατάστασή σας.

Στεγαστικών δανείωνείναι μια από τις μορφές εξασφάλισης κατά την οποία το ενεχυριασμένο ακίνητο παραμένει στην κατοχή του οφειλέτη. Εάν οι υποχρεώσεις που απορρέουν από τη δανειακή σύμβαση δεν εκπληρωθούν, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις με την πώληση της περιουσίας του δανειολήπτη.

Περιγραφή του νόμου για τα στεγαστικά δάνεια

Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 102 «Περί υποθηκών» εγκρίθηκε από την Κρατική Δούμα στις 24 Ιουνίου 1997 και εγκρίθηκε από το Συμβούλιο της Ομοσπονδίας στις 9 Ιουλίου του ίδιου έτους. Οι τελευταίες αλλαγές έγιναν στις 25 Νοεμβρίου 2017.

Περίληψη του ομοσπονδιακού νόμου:

Κεφάλαιο 1— Περιγράφει τις κύριες διατάξεις.
Κεφάλαιο 2— Αποκαλύπτει τη διαδικασία σύναψης σύμβασης στεγαστικού δανείου.
κεφάλαιο 3— Περιγράφει την έννοια της υποθήκης.
Κεφάλαιο 4— Καταγράφει την κρατική εγγραφή των στεγαστικών δανείων.
Κεφάλαιο 5— Εξασφαλίζει την ασφάλεια της ιδιοκτησίας που έχει ενεχυριαστεί με σύμβαση υποθήκης.
Κεφάλαιο 6— Περιγράφει τη μεταβίβαση δικαιωμάτων σε ακίνητα που έχουν δεσμευτεί βάσει σύμβασης υποθήκης.
Κεφάλαιο 7— Παραθέτει τις επιλογές του πελάτη κατά τη σύναψη ενός μεταγενέστερου στεγαστικού δανείου.
Κεφάλαιο 8— Περιγράφει τις μεθόδους εκχώρησης δικαιωμάτων βάσει σύμβασης υποθήκης, συμπεριλαμβανομένης της μεταβίβασης και της ενεχύρου υποθήκης.
Κεφάλαιο 9— Αποκαλύπτει τη διαδικασία κατάσχεσης σε ακίνητα που έχουν δεσμευτεί με σύμβαση υποθήκης.
Κεφάλαιο 10— Περιγράφει την πώληση του υποθηκευμένου ακινήτου, η οποία αναφέρεται προκαταρκτικά στο συμβόλαιο.
Κεφάλαιο 11— Απαριθμεί τα χαρακτηριστικά της υποθήκης εδαφών.
Κεφάλαιο 12— Αποκαλύπτει τα χαρακτηριστικά της επεξεργασίας στεγαστικών δανείων για κτίρια, επιχειρήσεις, κατασκευές και μη οικιστικές εγκαταστάσεις.
Κεφάλαιο 13— Περιγράφει τα χαρακτηριστικά των στεγαστικών δανείων για διαμερίσματα και κτίρια κατοικιών.

Νέες τροπολογίες

Ο ομοσπονδιακός νόμος "Περί υποθήκης" τροποποιήθηκε στις 25 Νοεμβρίου 2017. Ειδικότερα, τα ακόλουθα άρθρα και παράγραφοι έχουν υποστεί αλλαγές:

P 2 st 1

Εάν ένα από τα μέρη της συναλλαγής χρειάζεται υποθήκη, τα μέρη υποχρεούνται να συνάψουν μεταξύ τους συμφωνία που να αναφέρει τους όρους και τις απαιτήσεις, καθώς και την έκταση της ευθύνης σε περίπτωση μη συμμόρφωσης με τα συμφωνηθέντα σημεία.

Το άρθρο 4 του νόμου αυτού τροποποιήθηκε. Περιγράφει ότι ο ενυπόθηκος δανειστής σε ορισμένες περιπτώσεις είναι υποχρεωμένος να αναλάβει τα έξοδα για τον ενυπόθηκο δανειστή για την ασφάλιση συγκεκριμένων ακινήτων. Μερικές φορές πρέπει να πληρώσει χρέη που σχετίζονται με:

βοηθητικά προγράμματα?
φόρος ακίνητης περιουσίας;
αμοιβές

Ωστόσο, η επιστροφή των δαπανών αυτών πραγματοποιείται σε βάρος του υποθηκευμένου ακινήτου.

P 1 ο 5

Στο άρθρο 5 του νόμου αυτού τροποποιήθηκε η παράγραφος 1. Καταργήθηκε ο όρος «διαστημικά αντικείμενα». Τώρα απομένουν μόνο θαλάσσια και εναέρια σκάφη, καθώς και σκάφη εσωτερικής ναυσιπλοΐας.

Επί του καθορισμένου ακινήτου εκδίδεται υποθήκη σύμφωνα με το άρθρο 5 του νόμου. Ανήκει στον ενεχυραστή ως ακίνητο. Εάν βασίζεται στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και άλλους ομοσπονδιακούς νόμους, τότε τέτοια περιουσία μπορεί να ανήκει βάσει επιχειρησιακής διαχείρισης ή οικονομικής διαχείρισης.

P 3 Άρθρο 6

Περιγράφει ότι το αντικείμενο μιας υποθήκης είναι συχνά ιδιοκτησία. Για την υποθήκη του απαιτείται η συγκατάθεση/άδεια του δεύτερου ιδιοκτήτη (αν υπάρχει). Στη διαδικασία της υποθήκης απαιτείται παρόμοια συγκατάθεση.

Εάν χρησιμοποιείται ακίνητη περιουσία ως εγγύηση, η οποία δεν σχετίζεται με λειτουργική διαχείριση ή έχει δικαίωμα οικονομικής διαχείρισης, γίνεται αποδεκτή από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή το υποκείμενο.

P 1.1 άρθρο 9

Εάν μια υποθήκη εκδίδεται βάσει της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η συμφωνία μπορεί να αναφέρει τις μεθόδους πώλησης της υποθηκευμένης ακίνητης περιουσίας, καθώς και τις προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται. Οι όροι και η διαδικασία πώλησης του ενεχυριασμένου ακινήτου μπορεί να καθοριστούν από το δικαστήριο.

P 2 st 9

Σύμφωνα με το νόμο, η σύμβαση υποθήκης πρέπει να περιέχει το δικαίωμα βάσει του οποίου το ακίνητο ανήκει στον ενυπόθηκο δανειστή. Επιπλέον, θα πρέπει να αναφέρετε το όνομα της κρατικής υπηρεσίας που εξέδωσε αυτό το δικαίωμα.

P 4 st 9

Η παράγραφος 4 του άρθρου 9 αναφέρεται στις υποχρεώσεις που εξασφαλίζονται με στεγαστικό δάνειο. Η σύμβαση υποθήκης καθορίζει το ποσό, τους λόγους επέλευσης και την περίοδο εκτέλεσης. Εάν το ποσό είναι διαπραγματεύσιμο, η σύμβαση προσδιορίζει τα κριτήρια για τον καθορισμό του.

P 3 st 20

Η ρήτρα 3 του άρθρου 20 περιγράφει την υποθήκη. Η υποθήκη πρέπει να συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις του άρθρου 14 του ισχύοντος ομοσπονδιακού νόμου «Περί υποθήκης».

Π 2 του άρθρου 29

Ο ενυπόθηκος δανειστής είναι υποχρεωμένος να λαμβάνει πρώτα κεφάλαια σε σύγκριση με άλλα πιστωτικά ιδρύματα εάν άλλα άτομα χρησιμοποιούν την ακίνητη περιουσία και για χρήση μεταφέρουν κεφάλαια στον ενυπόθηκο δανειστή.

P 2 άρθ. 31

Το άρθρο 2 του άρθρου 31 τροποποιήθηκε. Η σύμβαση υποθήκης πρέπει απαραίτητα να περιλαμβάνει ασφαλιστικές διατάξεις. Εάν δεν υπάρχουν προϋποθέσεις, τότε ο υποθηκοφύλακας υποχρεούται από το νόμο να ασφαλίσει την ακίνητη περιουσία με δικά του έξοδα. Εάν δεν τηρηθεί αυτή η ρήτρα, ο ενυπόθηκος δανειστής μπορεί ανεξάρτητα να ασφαλίσει το ακίνητο σε πλήρη αξία έναντι των κινδύνων ζημίας και απώλειας. Εάν η πλήρης αξία του ακινήτου είναι μεγαλύτερη από την υποχρέωση που εξασφαλίζει η υποθήκη, στην περίπτωση αυτή ο ενυπόθηκος δανειστής μπορεί να απαιτήσει κεφάλαια από τον δανειολήπτη στο ύψος των εξόδων που υποβλήθηκαν από αυτόν.

Ρ 3 άρθρ. 43

Περιγράφει τις αποχρώσεις της σύναψης μεταγενέστερης σύμβασης υποθήκης, η οποία συνάπτεται παρά την καθιερωμένη απαγόρευση. Μπορεί να κηρυχθεί άκυρη από το δικαστήριο σύμφωνα με τη σύμβαση.

Π 1 η 44

Εάν ο ενυπόθηκος δανειστής δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του, έχει το δικαίωμα να αξιώσει αποζημίωση εκτός εάν αποδειχθεί ότι έλαβε πληροφορίες για προηγούμενες υποθήκες.

P 3 άρθρο 44

Μια μεταγενέστερη σύμβαση υποθήκης μπορεί να συναφθεί μετά την προηγούμενη προκειμένου να αλλάξουν οι όροι και οι απαιτήσεις σε αυτήν. Ωστόσο, η δεύτερη συμφωνία δεν πρέπει να παραβιάζει τα δικαιώματα των μερών που αναφέρονται γραπτώς στην πρώτη συμφωνία.

P 4 st 46

Εάν ο ενυπόθηκος δανειστής λάβει ειδοποίηση ότι ένας συγκεκριμένος ενυπόθηκος δανειστής απαιτεί από αυτόν ένα ορισμένο χρηματικό ποσό πριν το μεταβιβάσει, ο ενυπόθηκος δανειστής υποχρεούται να ειδοποιήσει άλλους ενυπόθηκους δανειστές αυτής της ακίνητης ή κινητής περιουσίας.

P 2 άρθ. 55

Στην παράγραφο αυτή περιγράφεται η πώληση υποθηκευμένων ακινήτων με εξώδικη διαδικασία. Για να το εφαρμόσετε σωστά, πρέπει να ακολουθήσετε τη διαδικασία που περιγράφεται στο άρθρο 56 αυτού του ομοσπονδιακού νόμου.

Η σύμβαση υποθήκης μπορεί να προβλέπει τις προϋποθέσεις για την εξώδικη ανάκτηση της ενεχυριασμένης περιουσίας, εάν τα μέρη της συμφωνίας είναι νομικά πρόσωπα ή μεμονωμένοι επιχειρηματίες. Στην περίπτωση αυτή, ένας από τους τρόπους πώλησης ακινήτων ή κινητών είναι μια ανεξάρτητη διαδικασία. Κατά τη διεξαγωγή αυτής της διαδικασίας λαμβάνονται οι κανόνες από την αστική νομοθεσία για την αγορά και την πώληση.

Εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας αποκλειστεί από το ενιαίο κρατικό μητρώο, αυτό δεν αποτελεί λόγο ακύρωσης των όρων που καθορίζονται στη σύμβαση.

Ρ 3 άρθρ. 55

Εάν ο ενεχυρούχος, σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, διατηρεί κινητή ή ακίνητη περιουσία, αυτή περιλαμβάνεται στην εξόφληση της οφειλής του ενυπόθηκου δανειστή. Π.χ, η αξία των ακινήτων δεν μπορεί να είναι χαμηλότερη από την αγοραία τιμή.

Για την πραγματοποίηση της περιγραφόμενης διαδικασίας, το ακίνητο εκτιμάται προκαταρκτικά. Εάν ένας πελάτης που ενδιαφέρεται να αγοράσει δεν συμφωνεί με την εκτιμώμενη αξία, μπορεί να πραγματοποιηθεί δευτερεύουσα επιθεώρηση. Εάν το ακίνητο πωλήθηκε κάτω από την αγοραία αξία, τότε βάσει νόμου ο ενυπόθηκος δανειστής έχει το δικαίωμα να απαιτήσει αποζημίωση από τον ενυπόθηκο δανειστή για ζημιές στο ποσό της διαφοράς μεταξύ της εκτιμημένης αξίας και της τιμής πώλησης του ακινήτου.

P 5 st 55

Αυτή η παράγραφος περιγράφει ότι οι χώροι κατοικίας μπορούν επίσης να αποτελέσουν αντικείμενο υποθήκης εάν είναι ο μόνος κατάλληλος ως μόνιμος τόπος διαμονής. Το υποθηκευμένο ακίνητο αποτελεί αντικείμενο προγενέστερων και μεταγενέστερων υποθηκών που χρησιμοποιούν διαφορετικές διαδικασίες αποκλεισμού.

Ρ 4 άρθρ. 55.2

Εάν σχεδιάζεται η είσπραξη του ενεχυρασμένου ακινήτου, τότε σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου αποστέλλεται στην τοποθεσία του νομικού ή φυσικού προσώπου.

Άρθρο 59.1

Κατά την τελευταία έκδοση του νόμου, το άρθρο 59.1 διατυπώθηκε πλήρως με νέα διατύπωση. Αναφέρει ότι ο ενυπόθηκος δανειστής μπορεί να κρατήσει το ακίνητο ή να το πουλήσει σε άλλο πρόσωπο. Όπως αναφέρεται στην παράγραφο 1.1. Το άρθρο 9 του παρόντος ομοσπονδιακού νόμου, με τον τρόπο που ορίζεται σε συγκεκριμένη παράγραφο, τα μέρη μπορούν να διατηρήσουν την περιουσία του ενεχυρασμένου τόσο εξωδικαστικά όσο και κατόπιν αιτήματος του δικαστηρίου.

Χάρη στην υποθήκη, ο ενυπόθηκος δανειστής αποζημιώνεται για τους κινδύνους μη αποπληρωμής της οφειλής ή αποζημίωσης για ζημίες και νομικά έξοδα (εάν είναι απαραίτητο). Η σύμβαση καθορίζει ένα συγκεκριμένο ποσό που πρέπει να πληρώσει ο οφειλέτης. Εάν το ποσό της είσπραξης που ελήφθη είναι υψηλότερο από αυτό που ορίζεται στο έγγραφο, ο ενυπόθηκος δανειστής έχει το δικαίωμα να επιστρέψει το υπόλοιπο στον ενυπόθηκο δανειστή.

Κατεβάστε την τελευταία έκδοση του 102 Federal Law

Η υποθήκη δημιουργείται με τη μορφή υποχρεώσεων που προκύπτουν κατά την κατάρτιση σύμβασης πίστωσης ή δανειακής σύμβασης. Οι υποχρεώσεις που προκύπτουν ως αποτέλεσμα της απόκτησης υποθήκης πρέπει να λαμβάνονται υπόψη από τον δανειστή και τον οφειλέτη. Εάν τα μέρη είναι νομικά πρόσωπα, τότε οι υποχρεώσεις βάσει της συμφωνίας καθορίζονται με τον τρόπο που καθορίζεται στη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τη λογιστική.

Όλα για τα στεγαστικά δάνεια Afonina Alla Vladimirovna

1.2. Νομοθεσία που ρυθμίζει τα στεγαστικά δάνεια σε πολίτες (νομική βάση για στεγαστικό δάνειο)

Τα στεγαστικά δάνεια κατοικιών ρυθμίζονται από το αστικό και το οικιστικό δίκαιο.

Οι κανόνες του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας που υπόκεινται σε εφαρμογή σε περίπτωση νομικών σχέσεων που προκύπτουν από υποθήκη εφαρμόζονται ως εξής:

1) ως προς το ίδιο το δάνειο ρυθμίζεται από τις διατάξεις της § 2 κεφ. 42 «Πίστωση», όπου δίνεται ο ορισμός της δανειακής σύμβασης και δίνονται γενικές διατάξεις για τη μορφή της.

2) εφόσον η υποθήκη είναι στην ουσία σύμβαση δανείου, σε εξασφάλιση της οποίας ο δανειολήπτης παρέχει ακίνητο, τότε ισχύουν οι διατάξεις της § 3 του Κεφ. 23 για τη διασφάλιση της εκπλήρωσης των υποχρεώσεων. Έτσι, σύμφωνα με το άρθ. 334 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, δυνάμει ενεχύρου, ένας πιστωτής με υποχρέωση εξασφαλισμένη με ενέχυρο έχει το δικαίωμα, σε περίπτωση αδυναμίας του οφειλέτη να εκπληρώσει αυτήν την υποχρέωση, να λάβει ικανοποίηση ενώπιον άλλων πιστωτών του πρόσωπο που κατέχει αυτό το ακίνητο. Αυτή και άλλες διατάξεις σχετικά με την εξασφάλιση συμμορφώνονται με τον νόμο περί υποθηκών.

Λαμβάνοντας υπόψη τα παραπάνω, βέβαια, το κύριο νομικό έγγραφο που ρυθμίζει τους λόγους επέλευσης, τη διαδικασία εγγραφής και τις έννομες συνέπειες της εμφάνισης της ίδιας της υποθήκης είναι ο ίδιος ο Στεγαστικός Νόμος. Έτσι, σύμφωνα με την παράγραφο 3 του άρθρου 1 του παρόντος νόμου, οι γενικοί κανόνες για ενέχυρο που περιέχονται στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ισχύουν για σχέσεις βάσει σύμβασης υποθήκης σε περιπτώσεις όπου ο καθορισμένος Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή απευθείας από το νόμο δεν θεσπίζει άλλους κανόνες. Αυτός ο νόμος, που υπογράφηκε από τον Πρόεδρο της Ρωσικής Ομοσπονδίας το 1998, αναγνωρίζεται από τους εμπειρογνώμονες ως ο πρώτος ειδικός νόμος που ρυθμίζει το σύστημα σχέσεων που προκύπτουν σε σχέση με την ενέχυρο ακίνητης περιουσίας. Καθορίζει τους όρους χορήγησης δανείου για την απόκτηση ακινήτου με περαιτέρω ενέχυρο δικαιωμάτων σε αυτό. Εξετάζεται επίσης ολόκληρη η αλυσίδα έννομων σχέσεων μεταξύ των μερών σε περίπτωση παραβίασης υποχρεώσεων εκ μέρους του δανειολήπτη, καθώς και η διαδικασία κατάσχεσης του ενεχυρασμένου ακινήτου.

Αυτά τα θέματα ρυθμίζονται επίσης από τους κανόνες του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 14ης Νοεμβρίου 2002 Αρ. 138-FZ.

Το άρθρο 446 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας περιλαμβάνει τους χώρους κατοικίας (τμήματα τους) ως ακίνητα που δεν μπορούν να κατασχεθούν σύμφωνα με εκτελεστικά έγγραφα, εάν για τον οφειλέτη πολίτη και τα μέλη της οικογένειάς του που ζουν μαζί στις εγκαταστάσεις που ανήκουν ο μόνος χώρος κατάλληλος για μόνιμη κατοικία, με εξαίρεση το ακίνητο που ορίζεται στην παρούσα παράγραφο, εάν αποτελεί αντικείμενο υποθήκης και μπορεί να κατασχεθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία περί υποθηκών.

Επιπλέον, όλοι αυτοί οι κανονισμοί υφίστανται τακτικά ορισμένες αλλαγές. Μια σύγκριση της τρέχουσας έκδοσης με την αρχική έκδοση δίνεται στον πίνακα.

Αυτό το κείμενο είναι ένα εισαγωγικό απόσπασμα.Από το βιβλίο Corporate Finance συγγραφέας Σεβτσούκ Ντένις Αλεξάντροβιτς

2.4. Στεγαστικά δάνεια και συναλλαγές με ασφάλεια Σε επίπεδο νοικοκυριών, οι συναλλαγές με ασφάλεια είναι αρκετά γνωστές σε σχέση με τις δραστηριότητες των ενεχυροδανειστηρίων. Σε μια οικονομία της αγοράς, τέτοιες πράξεις είναι συνηθισμένες σε σχέση με τις δραστηριότητες των επιχειρήσεων. Επί του παρόντος

Από το βιβλίο Λογιστική για Συναλλαγές Τίτλων και Συναλλάγματος συγγραφέας Sosnauskiene Όλγα Ιβάνοβνα

Κεφάλαιο 1 ΝΟΜΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ ΓΙΑ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΚΙΝΗΤΕΣ Το νομικό πλαίσιο που ρυθμίζει τις επενδυτικές δραστηριότητες διαμορφώνεται με βάση την πρακτική εμπειρία στην ανάπτυξη και καθιέρωση ορισμένων τομέων του κλάδου, ωστόσο, συχνά συμβαίνει το αντίθετο όταν η ανάπτυξη

Από το βιβλίο Χρήματα, Πίστωση, Τράπεζες. Φύλλα εξαπάτησης συγγραφέας Obraztsova Lyudmila Nikolaevna

87. Σχέδια στεγαστικών δανείων στη Ρωσία 1. Κοινόχρηστη κατασκευή και πώληση κατοικιών με δόσεις Παρέχονται δόσεις ύψους 30–50% του κόστους της αγορασμένης κατοικίας. Αυτό το σχέδιο είναι ελκυστικό για τον πληθυσμό (η στέγαση είναι φθηνότερη στο στάδιο της κατασκευής). Κίνδυνοι:

Από το βιβλίο Τραπεζικό Δίκαιο. Φύλλα εξαπάτησης συγγραφέας Kanovskaya Maria Borisovna

112. Στεγαστικό δάνειο και στεγαστικό δάνειο Η υποθήκη είναι ενέχυρο ακινήτου για την εξασφάλιση της χρηματικής απαίτησης του πιστωτή-υποθηκοφύλακα έναντι του οφειλέτη (υποθηκοφύλακα). Στεγαστικό δάνειο είναι ένα δάνειο που λαμβάνεται ως εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας.Στη χώρα μας η διαδικασία υλοποίησης υποθήκης είναι

Από το βιβλίο Τραπεζική. Φύλλα εξαπάτησης συγγραφέας Kanovskaya Maria Borisovna

115. Στεγαστικό δάνειο Το στεγαστικό δάνειο είναι ενέχυρο ακίνητης περιουσίας για την εξασφάλιση της χρηματικής απαίτησης του πιστωτή-υποθηκοφύλακα έναντι του οφειλέτη (υποθηκοφύλακα) Στεγαστικό δάνειο είναι δάνειο που λαμβάνεται επί εξασφάλισης ακινήτων Στη χώρα μας η διαδικασία υλοποίηση υποθήκης

Από το βιβλίο Self-Teacher of Stock Trading συγγραφέας Sipyagin Evgeniy

Κεφάλαιο 1 Ρυθμιστική νομοθεσία Τώρα ας μιλήσουμε για τους κανονισμούς που πρέπει να γνωρίζουμε. Μαθαίνεις τους «Κανόνες Οδού» προτού μπεις πίσω από το τιμόνι του αυτοκινήτου; Λοιπόν, οι νομοθετικές πράξεις: 1. Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.2. Φορολογικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.3. Ομοσπονδιακός

Από το βιβλίο Individual Entrepreneur: Accounting and Taxation of Various Types of Activities συγγραφέας Vislova Antonina Vladimirovna

Κεφάλαιο 1. Νομική βάση για τις δραστηριότητες των μεμονωμένων επιχειρηματιών 1.1. Η διαδικασία για την κρατική εγγραφή Η διαδικασία για την κρατική εγγραφή ατόμων ως μεμονωμένων επιχειρηματιών ρυθμίζεται από τον ομοσπονδιακό νόμο της 8ης Αυγούστου 2001 N 129-FZ «Σχετικά

Από το βιβλίο Steep dive [Η Αμερική και η νέα οικονομική τάξη πραγμάτων μετά την παγκόσμια κρίση] συγγραφέας Stiglitz Joseph Eugene

Αναζωογόνηση της αγοράς στεγαστικών δανείων Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα προβλήματα στον χρηματοπιστωτικό τομέα προήλθαν από την αγορά στεγαστικών δανείων, θα περίμενε κανείς ότι οι άνθρωποι που είχαν επιφορτιστεί με την εξάλειψη του προβλήματος θα ξεκινούσαν με στεγαστικά δάνεια. Αλλά δεν το έκαναν αυτό, και όπως