Ο πίνακας περιέχει 11 τράπεζες που παρέχουν δάνεια σε επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές. Αναφέρονται τα επιτόκια και οι όροι δανείου, καθώς και ένας κατάλογος απαιτούμενων εγγράφων και απαιτήσεων για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Τράπεζες που παρέχουν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητή

Τράπεζα	% προσφορά	Ποσό δανείου, τρίψτε.
Sberbank ()	από 16%	έως 3.000.000
VTB 24	19%	έως 3.000.000
	20%	έως 6.000.000
MDM-Bank	από 15,25%	έως 2.000.000
UBRD	από 19%	έως 1.000.000
PrimSotsBank	από 15,5%	από 300.000
OTP Bank	από 34,9%	έως 750.000
Αναγεννησιακή Πίστωση	από 12,9%	έως 700.000
Sovcombank	από 19,9%	έως 1.000.000
VTB Τράπεζα της Μόσχας	από 14,9%	έως 1.000.000
Rosselkhozbank	από 14,5%	έως 750.000

Όταν επιλέγετε μια τράπεζα που προσφέρει δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις, θα πρέπει πρώτα απ 'όλα να δώσετε προσοχή στις απαιτήσεις που θέτει για τον δανειολήπτη. Εάν όλες οι προϋποθέσεις είναι εφικτές και αποδεκτές, τότε μπορείτε να αρχίσετε να συγκρίνετε ποσά και επιτόκια. Για παράδειγμα, για ένα μη εξασφαλισμένο δάνειο, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει απόδειξη υψηλού εισοδήματος.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Οι απαιτήσεις για έναν δανειολήπτη χωρίς εξασφαλίσεις γίνονται πιο αυστηρές και πρέπει να τηρούνται άνευ όρων. Οι τυπικές συνθήκες μοιάζουν με αυτό:

• υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• κατοικία, εγγραφή και επιχειρηματική δραστηριότητα στην πόλη στην οποία βρίσκεται η τράπεζα·
• ηλικία από 25 έως 60 ετών·
• ορισμένα ετήσια έσοδα (για παράδειγμα, περισσότερα από 700 χιλιάδες ρούβλια).
• ηλικία της επιχείρησης (η ελάχιστη ηλικία που απαιτείται από τις τράπεζες ξεκινά από τους τρεις μήνες).
• θετικά οικονομικά αποτελέσματα (απόδειξη ότι η επιχείρηση είναι κερδοφόρα).
• άψογη πιστωτική ιστορία.

Η τράπεζα μπορεί να προτείνει άλλες ατομικές απαιτήσεις. Για παράδειγμα, η παρουσία συγκεκριμένου προσωπικού μισθωμένων υπαλλήλων, συστατικές επιστολές από προμηθευτές και συνεργάτες.

Ο σκοπός της λήψης δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες έχει επίσης σημασία. Αυξάνονται οι πιθανότητες να πάρεις δάνειο αν δεν στοχεύει στην εξόφληση των χρεών, αλλά... Αυτό μπορεί να επιβεβαιωθεί. Δεν προσφέρουν όλες οι τράπεζες στοχευμένα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, αλλά εάν υπάρχουν τέτοια τιμολόγια, τα επιτόκια σε αυτά είναι χαμηλότερα και τα μέγιστα ποσά είναι υψηλότερα.

Όροι δανεισμού

Η τράπεζα πρέπει να είναι βέβαιη ότι ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να αποπληρώσει πλήρως το δάνειο και να πληρώσει τους τόκους. Η πιο σημαντική απόδειξη των σοβαρών προθέσεων ενός επιχειρηματία είναι η υπόσχεση. Εάν ένας επιχειρηματίας δεν μπορεί να παράσχει εξασφαλίσεις, δεν θα μπορεί να συνάψει δάνειο για μεγάλα ποσά. Το μέγιστο ποσό για τέτοια τιμολόγια σπάνια υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρούβλια.

Τα επιτόκια ενός ακάλυπτου δανείου είναι υψηλότερα. Κατά μέσο όρο είναι 15-19% ετησίως. Η περίοδος δανεισμού είναι συνήθως σύντομη, επομένως τα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις σε ορισμένες τράπεζες ισοδυναμούν με δάνεια εξπρές. Τα κεφάλαια παρέχονται για περίοδο από αρκετούς μήνες έως 3 χρόνια.

Τεκμηρίωση

• διαβατήριο;
• Αίτηση;
• πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής ·
• πιο πρόσφατες οικονομικές και λογιστικές καταστάσεις·
• επιχειρηματικό σχέδιο (εάν απαιτείται δάνειο για το άνοιγμα ή την επέκταση μιας επιχείρησης)·
• αντίγραφο τραπεζικού λογαριασμού (κατόπιν αιτήματος ορισμένων τραπεζών).
• για μια υπάρχουσα επιχείρηση: αποδεικτικά στοιχεία της δουλειάς της (πράξεις, επιταγές, τιμολόγια).
• σύμβαση μίσθωσης για μη οικιστικούς χώρους.

Η τράπεζα μπορεί να ζητήσει άλλα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εκπλήρωση όλων των προϋποθέσεων για το δάνειο. Αυτό μπορεί να είναι πιστοποιητικό γάμου, απόσπασμα από το μητρώο του σπιτιού ή στρατιωτική ταυτότητα.

Αλλες επιλογές

Εάν οι τράπεζες αρνούνται να χορηγήσουν δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις και χωρίς εγγυητές και χρειάζονται χρήματα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μία από τις εναλλακτικές μεθόδους:

• . Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να λάβει ένα μη στοχευμένο δάνειο σε μετρητά ως άτομο, αλλά τα ποσά για ιδιώτες. Υπάρχουν πολύ λιγότεροι άνθρωποι χωρίς εξασφαλίσεις και το ενδιαφέρον είναι μεγαλύτερο. Παρά τις δυσμενείς συνθήκες, αυτή η επιλογή παραμένει σήμερα η πιο δημοφιλής μεταξύ των επιχειρηματιών που δεν έχουν πολύτιμη περιουσία.
• δάνειο express - εκδίδεται γρήγορα, με ελάχιστο πακέτο εγγράφων, αλλά για σύντομο χρονικό διάστημα και με υψηλά επιτόκια. Ένα τέτοιο δάνειο μπορεί επίσης να χορηγηθεί από μικροοργανισμούς.
• — διατίθεται μόνο σε πολλά υποσχόμενες επιχειρήσεις με κοινωνικά σημαντικούς στόχους. Αυτή η χρηματοδότηση παρέχεται για συγκεκριμένες εργασίες και για να την αποκτήσετε, θα χρειαστεί να συλλέξετε ένα μεγάλο πακέτο εγγράφων.
• επενδυτική βοήθεια— η εύρεση χορηγού δεν είναι τόσο εύκολη· επιπλέον, πρέπει να ενδιαφέρεται και να πειστεί για την κερδοφορία της επιχείρησης. Τα καινοτόμα έργα μπορούν να προσπαθήσουν να λάβουν υποστήριξη από ένα επιχειρηματικό ταμείο, αλλά αυτή η επιλογή είναι επίσης διαθέσιμη μόνο σε μια μοναδική ιδέα με προοπτικές ανάπτυξης.

Μερικές φορές ένα άτομο έρχεται σπίτι από τη δουλειά το βράδυ και συνειδητοποιεί ότι δεν θα επιστρέψει εκεί αύριο. Έρχεται η συνειδητοποίηση ότι έχετε τη δύναμη και την επιθυμία να γίνετε ο κύριος της ζωής σας. Αυτή τη στιγμή ξεκινά η αναζήτηση μιας κερδοφόρας επιχείρησης που εκτός από χρήματα θα φέρει και ανεξαρτησία από τον εργοδότη.

Το κύριο ερώτημα, μετά την επιλογή ενός τομέα δραστηριότητας, είναι από πού θα βρείτε το απαιτούμενο ποσό. Η αυξημένη ζήτηση για δάνεια για την έναρξη μιας επιχείρησης οδήγησε στο γεγονός ότι οι περισσότερες τράπεζες έχουν αναπτύξει προγράμματα δανείων επιχειρηματικής ανάπτυξης για μεμονωμένους επιχειρηματίες από την αρχή.

Πριν αναζητήσετε μια κατάλληλη τράπεζα, πρέπει:

• Επιλέξτε ποιος κλάδος επιχειρήσεων είναι πιο κερδοφόρος για εσάς, ποια είναι η ζήτηση από τον καταναλωτή, σε τι είστε καλοί. Μάθετε ποιοι είναι οι ανταγωνιστές σας, σε ποιους αριθμούς και ποια πλεονεκτήματα έχουν οι προσφορές τους. Δείτε ποιο τμήμα του πληθυσμού θα είναι ο καταναλωτής σας. Βρείτε τους κατάλληλους προμηθευτές. Συγκρίνετε ανά εποχή, ως συνήθως, το προϊόν/υπηρεσία προωθείται. Στα οικονομικά αυτό ονομάζεται ανάλυση SWOT.
• Ο μεγαλύτερος εχθρός ενός αρχάριου επιχειρηματία είναι η αισιοδοξία στις προβλέψεις. Επομένως, είναι σημαντικό να υπολογιστούν οι κίνδυνοι και το πιο δυσμενές αποτέλεσμα.
• Υπολογίστε αναλυτικά όλα τα έξοδα και τα εκτιμώμενα έσοδα για τους πρώτους 3 μήνες έναρξης δραστηριοτήτων. Αυτό περιλαμβάνει τους μισθούς των εργαζομένων.
• Βρείτε έναν χώρο που ταιριάζει στην επιλεγμένη επιχειρηματική γραμμή. Προκαθορίστε την ενοικίαση.
• Συγκεντρώστε όλους τους υπολογισμούς και τις επιχειρηματικές εκτιμήσεις και καταρτίστε ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο.
• Συλλέξτε τουλάχιστον το 20% του ποσού που απαιτείται για να ξεκινήσετε.
• Δημιουργήστε μια IP.

Τυπικοί όροι των τραπεζών κατά την έκδοση δανείου για την έναρξη μιας επιχείρησης

Οι απαιτήσεις είναι οι εξής:

• θετικός ;
• διαθεσιμότητα ιδίων κεφαλαίων περίπου 20% του απαιτούμενου ποσού·
• είναι ευπρόσδεκτες οι εγγυήσεις υπό μορφή ακίνητης περιουσίας.
• διαθεσιμότητα ενός επιχειρηματικού σχεδίου·
• Εγγυητές?
• θετικά χαρακτηριστικά του επιχειρηματία·
• έγγραφα IP.
• εγγυήσεις φερεγγυότητας (πιστοποιητικά εργασίας, τραπεζικά αντίγραφα κ.λπ.)

Ποιες τράπεζες προσφέρουν δάνεια όταν δημιουργούν έναν μεμονωμένο επιχειρηματία από την αρχή;

Η συντριπτική πλειοψηφία των τραπεζών χορηγεί δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες τουλάχιστον 3 μήνες μετά την έναρξη των δραστηριοτήτων με ευνοϊκούς όρους.

Μόνο μία τράπεζα επιτρέπει πλέον στον εαυτό της να δανείζει επιχειρήσεις από την αρχή. Η κύρια και μέχρι στιγμής μοναδική στις προσφορές της είναι η Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Άλλα πιστωτικά ιδρύματα είναι πρόθυμα να φιλοξενήσουν επιχειρηματίες που λειτουργούν με επιτυχία για τουλάχιστον 3 μήνες. Οι προσφορές για εκπροσώπους μικρομεσαίων επιχειρήσεων που έχουν ήδη ξεκινήσει τις δραστηριότητές τους είναι πολύ ελκυστικές και εκτεταμένες, που κυμαίνονται από την απόκτηση και τις κάρτες μισθοδοσίας, τη χρηματοδότηση οργανισμού για την αγορά παγίων περιουσιακών στοιχείων έως την επένδυση στην ανάπτυξη επιχειρήσεων.

Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Πιθανώς οι πιο ενδιαφέρουσες και κερδοφόρες προσφορές για το 2017 είναι από αυτήν την τράπεζα. Τώρα η Sberbank προσφέρει δάνεια ύψους έως 3 εκατομμυρίων ρούβλια.

Προτεραιότητα είναι το franchise. Αυτός ο τύπος επιχείρησης περιέχει ελάχιστους κινδύνους, καθώς η επωνυμία έχει ήδη προωθηθεί και όλες οι ερωτήσεις σχετικά με την έναρξη μιας επιχείρησης έχουν αποδεδειγμένες απαντήσεις.

Η τράπεζα συνεργάζεται με δεκάδες εταιρείες που είναι έτοιμες να πουλήσουν μια επιχείρηση με το κλειδί στο χέρι με ανεπτυγμένο επιχειρηματικό σχέδιο, υπολογισμένους κινδύνους και πλήρη ενημέρωση για τεχνικές λεπτομέρειες.

Μίσθωση - εάν η επιχείρησή σας σχετίζεται με μεταφορές ή κατασκευές, τότε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα χρηματοδοτικής μίσθωσης Sberbank και να πάρετε εμπορικά, κατασκευαστικά, γεωργικά ή άλλο ειδικό εξοπλισμό, αυτοκίνητα.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η παρουσία μεταφορικών μέσων ή στόλου οχημάτων είναι ήδη επιχειρηματικό δάνειο. Η Sberbank Leasing είναι μια εταιρεία με 25 χρόνια επιτυχημένης εμπειρίας.

Αυτή τη στιγμή υπάρχουν δύο προγράμματα:

Προσφέρεται από αυτήν την τράπεζα, δεν απαιτεί τον προσδιορισμό του σκοπού παραλαβής. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα παράπλευρο ή μη ασφαλές πρόγραμμα. Τυπικό πακέτο εγγράφων. Όταν λάβετε ένα τέτοιο δάνειο, κανείς δεν θα ξέρει γιατί το παίρνετε. Μπορείτε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση από την αρχή με ένα τέτοιο δάνειο, εάν το ποσό του δανείου και οι αποταμιεύσεις σας επαρκούν για αυτό.

Η Sberbank, όπως και κάθε άλλος χρηματοοικονομικός και πιστωτικός οργανισμός, ενδιαφέρεται να διασφαλίσει ότι οι δανειολήπτες είναι σε θέση να πραγματοποιούν πληρωμές εγκαίρως και πλήρως. Ως εκ τούτου, προσφέρει αρκετές δεκάδες έτοιμα επιχειρηματικά σχέδια που εγγυημένα θα αποφέρουν κέρδος. Επιπλέον, η πολιτική της τράπεζας έχει μετατοπιστεί προς το συνδυασμό δανεισμού με εκπαίδευση. Οι περισσότεροι επίδοξοι επιχειρηματίες έχουν απόλυτη ανάγκη να βελτιώσουν τις γνώσεις τους.

Το πρόγραμμα Business Start περιλαμβάνει δωρεάν εκπαίδευση για επίδοξους επιχειρηματίες. Η τράπεζα διδάσκει και σας βοηθά να επιλέξετε τη σωστή κατεύθυνση στην επιχείρηση.

Για να μπορέσει ένας νεοφερμένος να προσαρμοστεί ευκολότερα στις νέες συνθήκες διαχείρισης της δικής του επιχείρησης και να μην χρεοκοπήσει, τους πρώτους κιόλας μήνες της δουλειάς προσφέρονται έτοιμα, ανεπτυγμένα και δοκιμασμένα σχέδια και μάρκες. Αυτή είναι η ουσία της χρήσης ενός franchise. Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, μπορείτε να εγγραφείτε ως μεμονωμένος επιχειρηματίας αφού η τράπεζα εγκρίνει το δάνειο.

• κατά τη διάρκεια των προηγούμενων 3 μηνών το άτομο δεν θα έπρεπε να έχει επιχείρηση.
• ηλικία δανειολήπτη 20-60 ετών.
• εγγυητής – 21-60 ετών, παρέχει πιστοποιητικό 2-NDFL ή φορολογική δήλωση.
• ποσό δανείου 100 χιλιάδες - 3 εκατομμύρια ρούβλια, κατόπιν αιτήματος του πελάτη, για περίοδο όχι μεγαλύτερη από 3,5 χρόνια σε 17,5% ή περισσότερο.
• προκαταβολή άνω του 40%.

Απαιτήσεις:

• ενοικίαση και ανακαίνιση χώρων·
• αγορά εξοπλισμού·
• διαφήμιση.

Η Sberbank λειτουργεί πλέον ως δανειστής, δάσκαλος, μέντορας και μεσάζων μεταξύ των επίδοξων επιχειρηματιών και των μεγάλων εταιρειών που είναι έτοιμες να ξεκινήσουν μια μικρή επιχείρηση. Εάν χρειάζεστε μια ολοκληρωμένη προσέγγιση στην επιχείρησή σας και θέλετε εγγυήσεις επιτυχίας, η Sberbank είναι για εσάς.

Alfa Bank

Μία από τις πρώτες τράπεζες που άσκησε τον γρήγορο δανεισμό σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις από την αρχή.

Εάν το ποσό που χρειάζεστε είναι μικρότερο από 150 χιλιάδες ρούβλια, τότε θα χρειαστούν 3 ώρες για να υποβάλετε μια αίτηση, να συμπληρώσετε έγγραφα, να ανοίξετε χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες. Και το απαιτούμενο ποσό θα μεταφερθεί στην κάρτα Alfa Bank.

Υπάρχουν αρκετές προσφορές φέτος. Βασικά, για τη μείωση των κινδύνων, η τράπεζα χρηματοδοτεί μια επιχείρηση από το μηδέν μόνο με ποσό έως 100 χιλιάδες ρούβλια. Και μέχρι 50 χιλιάδες ρούβλια. μπορούν να ληφθούν σε ακόμη μικρότερο χρονικό διάστημα.

Σε άλλες περιπτώσεις, πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις και απαιτήσεις:

• εγγύηση των συζύγων?
• ηλικία δανειολήπτη - 22-60 ετών.
• διαθεσιμότητα ενεργού τρεχούμενου λογαριασμού στην Alfa Bank.
• Ατομικός επιχειρηματίας που δραστηριοποιείται για περισσότερο από έξι μήνες.

Δάνειο σε ήδη εγγεγραμμένο μεμονωμένο επιχειρηματία στο πλαίσιο του προγράμματος «Partner»:

• χωρίς εξασφαλίσεις εάν ο μεμονωμένος επιχειρηματίας έχει εγγραφεί για περισσότερο από 1 έτος·
• 500 χιλιάδες - 6 εκατομμύρια ρούβλια.
• περίοδος - από 13 μήνες έως 3 χρόνια.
• επιτόκιο – 12,5% υπό τους τυπικούς τραπεζικούς όρους. Σε άλλες περιπτώσεις – 17,5% – 19,5% ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου.
• χωρίς εξασφαλίσεις?
• εκδίδεται μόνο εάν έχετε λογαριασμό σε αυτήν την τράπεζα.

Το επιτόκιο αυτό ισχύει εάν η περίοδος αποπληρωμής του δανείου είναι 13 μήνες.

• θεωρείται 2 ημέρες?
• έως 40 εκατομμύρια ρούβλια.
• περίοδος - όχι περισσότερο από 4 χρόνια.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες από την αρχή:

• περίοδος - έως 7 έτη.
• επιτόκιο – 11,99%;
• ποσό - έως 3 εκατομμύρια ρούβλια.
• χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές.

Καταναλωτικό δάνειο σε μετρητά:

• επιτόκιο - από 15,99% έως 24,99% ανάλογα με το ποσό του δανείου και τους όρους αποπληρωμής.
• χωρίς εγγυητές και εξασφαλίσεις?
• ποσό - από 50 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια.
• διάρκεια δανείου 1-5 χρόνια?
• χωρίς ασφάλιση.

Οι αιτήσεις μπορούν να υποβληθούν ηλεκτρονικά μέσω της επίσημης ιστοσελίδας της Alfa Bank.

Μια προσωπική επίσκεψη στο γραφείο με όλα τα έγγραφα, σε ένα τόσο σοβαρό θέμα, θα είναι πιο ωφέλιμη και θα αυξήσει την πιθανότητα επιτυχίας. Μια πιστή τράπεζα που συναντά πάντα πιθανούς πελάτες στα μισά του δρόμου.

Τράπεζα Tinkoff

Προσφέρει μια σειρά από προγράμματα για επιχειρηματίες, όπου το κύριο πλεονέκτημα είναι η δυνατότητα διενέργειας όλων των εργασιών online, μέσω Διαδικτύου οπουδήποτε στον κόσμο.

Η τυπική προσφορά αυτής της τράπεζας για μικρές επιχειρήσεις:

• επιτόκιο 20-30%?
• ποσό 3 χιλιάδες - 200 χιλιάδες ρούβλια.
• περίοδος 3 μηνών - 3 χρόνια

Απαιτήσεις:

• διαβατήριο;
• Έγγραφο εγγραφής IP·
• δήλωση;
• η παρουσία εγγυητών ή εξασφαλίσεων (θα μειώσει το επιτόκιο).

Τράπεζα της Άπω Ανατολής

• επιτόκιο – από 12,5%·
• ποσό - έως 100 εκατομμύρια ρούβλια.
• εξασφαλισμένη με ακίνητη περιουσία, η οποία σε αξία καλύπτει το ποσό του δανείου·
• ή εγγύηση τρίτου (νομική).

• πληρωμές χωρίς μετρητά·
• σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής το επιτόκιο μειώνεται κατά 1%.

Άλλες προσφορές

Η Raiffeisenbank προσφέρει πολλά προγράμματα για επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένου του "Classic-Lite" με εξασφάλιση ακινήτων με ατομικό επιτόκιο. Αλλά η IP πρέπει να υπάρχει ήδη.

Στην πραγματικότητα, τα δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες από το μηδέν σε όλες τις τράπεζες εκτός από τη Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας προσφέρονται με τη μορφή κανονικού καταναλωτικού δανείου. Και ενεργούν σύμφωνα με ένα τυπικό πακέτο εγγράφων.

Η Zapsibkombank εκδίδει δάνεια για την αγορά παγίων στοιχείων ενεργητικού με 12,8% ετησίως.

Rosselkhozbank – πρόγραμμα «Δανεισμός σε ΜΜΕ» με 11% ετησίως για ποσό άνω των 50 εκατομμυρίων ρούβλια. έως τρία χρόνια.

Η AK Bars Bank εκδίδει δάνεια για 3 χρόνια στο πλαίσιο των Επενδύσεων ΜΜΕ στο 15,8%.

Πρέπει να επιλεγεί τράπεζα με κατάλληλους όρους δανεισμού, εξετάζοντας προσεκτικά κάθε προσφορά.

Έχοντας συντάξει μια λίστα με τα πιο πολλά υποσχόμενα, εξετάστε όλα τα προγράμματα και υποβάλετε αμέσως αιτήσεις σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα που έχετε επιλέξει. Αφού εγκριθείτε για δάνειο από πολλές τράπεζες, επιλέξτε αυτή στην οποία θα σας ωφελήσει να συνεργαστείτε στο μέλλον.

Πώς μπορώ να πάρω ένα δάνειο για ανάπτυξη επιχείρησης;

Μπορείτε να κάνετε αίτηση για δάνειο online. Κάντε αίτηση χωρίς να φύγετε από το σπίτι σας. Εάν εγκριθεί, οι ίδιοι οι υπάλληλοι καλούν ξανά, διευκρινίζουν τις λεπτομέρειες και προσφέρουν να εμφανιστούν με ένα πακέτο εγγράφων (υπαγορεύουν ολόκληρη τη λίστα) στο πλησιέστερο υποκατάστημα της τράπεζας.

Ο ευκολότερος τρόπος για να βρείτε χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση είναι να πάρετε ένα κανονικό καταναλωτικό δάνειο. Αυτό ισχύει για την περίπτωση εάν δεν σκοπεύετε να επικοινωνήσετε με τη Sberbank της Ρωσίας· ο μεμονωμένος επιχειρηματίας δεν έχει ακόμη εγγραφεί.

Οι τράπεζες θα σας εκδώσουν δάνειο, ως καταναλωτή, με γενικούς όρους στο πλαίσιο οποιουδήποτε προγράμματος σας βολεύει. Δεν απαιτούν όλες οι τράπεζες να δηλώνεται ο σκοπός του δανείου.

Οι όροι και οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες καταναλωτικών δανείων όλων των χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών οργανισμών σπάνια διαφέρουν μεταξύ τους.

Οι βασικές απαιτήσεις για έναν δανειολήπτη καταναλωτικού δανείου είναι:

• παρουσία διαβατηρίου πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας με εγγραφή (όχι πάντα).
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και τη φερεγγυότητα·
• εγγυητές (τις περισσότερες φορές οι πιο στενοί συγγενείς).
• ακίνητη περιουσία με εξασφάλιση (ανάλογα με το ποσό του δανείου).

Η αίτηση για δάνειο σε έναν αρχάριο επιχειρηματία έχει διαφορετικές απαιτήσεις.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες με μηδενική αναφορά

Η μηδενική αναφορά υποβάλλεται από τους οργανισμούς που δεν ξεκίνησαν τις δραστηριότητές τους ή τις ανέστειλαν για κάποιο χρονικό διάστημα. Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία δεν έλαβε έσοδα από την εργασία της για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα.

Τα δάνεια σε τέτοιες καταστάσεις είναι αρκετά δύσκολο να εκδοθούν. Σε μια τέτοια κατάσταση, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές με εγγυήσεις οικονομικής κατάστασης. Οι τράπεζες εξετάζουν διάφορους λόγους για τους οποίους ένας οργανισμός μπορεί να έχει μηδενικές αναφορές:

• Ο μεμονωμένος επιχειρηματίας δεν έχει ακόμη ξεκινήσει τις δραστηριότητές του.
• η εταιρεία βρίσκεται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας.
• Το πραγματικό εισόδημα είναι κρυμμένο.
• Η εταιρεία περνάει κρίση.

Κάθε ένας από τους λόγους ενέχει κίνδυνο για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να μην ανακτήσει τα δανεισμένα χρήματα.

Για να αποκτήσουν εμπιστοσύνη οι τραπεζίτες, ο επιχειρηματίας, εκτός από το συνηθισμένο πακέτο εγγράφων, πρέπει να παράσχει στην τράπεζα και άλλα έγγραφα:

• διαβατήριο με άδεια εγγραφής ή διαμονής ·
• συμπληρωμένο έντυπο αίτησης (το έντυπο εκδίδεται από την τράπεζα).
• εφαρμογή;
• επιχειρηματικό σχέδιο (οι απαιτήσεις για αυτό είναι αρκετά αυστηρές).
• πιστοποιητικό από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία·
• έγγραφα σχετικά με την ασφάλεια και την ανεξάρτητη αξιολόγηση·
• δεδομένα ατομικού επιχειρηματία (όνομα και άλλα στοιχεία)·
• δηλώσεις από την τράπεζα που εξυπηρετεί τον τρεχούμενο λογαριασμό του μεμονωμένου επιχειρηματία και του ιδιοκτήτη του ως ιδιώτη·
• εγγυητές με έγγραφα και πιστοποιητικά οικονομικής φερεγγυότητας.

Εάν όλα τα έγγραφα είναι εντάξει, υπάρχει περιουσία που αξίζει την αξία του δανείου και οι εγγυητές ζητούν υλική και ηθική εμπιστοσύνη, τότε το δάνειο θα εγκριθεί.

Κέντρα υποστήριξης μικρών επιχειρήσεων για δανεισμό χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές

Μπορείτε να επικοινωνήσετε με ένα τέτοιο ίδρυμα με ένα ελάχιστο αρχικό ποσό, αλλά με μια ενδιαφέρουσα ιδέα. Επίσης, σε περίπτωση μηδενικής δήλωσης, είναι σε τέτοιους οργανισμούς που βοηθούν στην ίδρυση μιας επιχείρησης, στη διόρθωση λαθών και στη βελτίωση της εργασίας.

Το κέντρο υποστήριξης συνεργάζεται ειδικά με επιχειρηματίες στην περιοχή και την περιοχή τους. Η βασική προϋπόθεση είναι ότι η επιχειρηματική σας ιδέα πρέπει να είναι σχετική με τον τομέα όπου ο μεμονωμένος επιχειρηματίας θα αναπτύξει τις δραστηριότητές του.

Δεν είναι απαραίτητο να έχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο· θα σας βοηθήσουν να το καταρτίσετε ή να διορθώσετε τις ελλείψεις του υπάρχοντος. Η αρχή θα βοηθήσει στην επίλυση οργανωτικών ζητημάτων και στη σωστή σύνταξη εγγράφων για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Η λήψη δανείου μέσω του Κέντρου Υποστήριξης Μικρών Επιχειρήσεων είναι ευκολότερη από το να το κάνετε μόνοι σας. Η εμπιστοσύνη των τραπεζών σε αυτόν τον οργανισμό είναι υψηλή. Σε κάθε περιοχή υπάρχουν τράπεζες με τις οποίες συνεργάζεται το Κέντρο.

Απαιτήσεις για έναν επιχειρηματία:

• υπευθυνότητα, σοβαρή στάση.
• ένα πλήρες πακέτο απαραίτητων εγγράφων.
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• εγγύηση από εκπροσώπους του Κέντρου (εάν χρειάζεται).

Χωρίς εγγύηση και εξασφαλίσεις, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας με μηδενική δήλωση δεν μπορεί να λάβει δάνειο, ακόμη και επικοινωνώντας με το Κέντρο Υποστήριξης MB. Η λύση είναι ένα καταναλωτικό δάνειο για ιδιώτες. πρόσωπο.

Εάν ένας επιχειρηματίας είναι ευσυνείδητος φορολογούμενος, δεν έχει χρέη σε χρηματοπιστωτικούς και πιστωτικούς οργανισμούς, δεν βρίσκεται στη «μαύρη λίστα» του τραπεζικού συστήματος, έχει μόλις ξεκινήσει την επιχείρησή του και έχει όλες τις προϋποθέσεις για την επιτυχή ανάπτυξη της επιχειρηματικότητας, τότε θα δεν υπάρχουν προβλήματα με τη λήψη δανείου. Το μόνο ερώτημα είναι το ποσό του δανείου.

Οι τράπεζες περιορίζουν το ποσό των χρημάτων που μπορούν να εκδώσουν χωρίς εγγυητές και εξασφαλίσεις. Υπάρχουν πρακτικές όταν χορηγείται δάνειο έναντι της ασφάλειας των βιομηχανικών προϊόντων. Αυτό θα μπορούσε να είναι η συγκομιδή ηλίανθου, τα κατασκευαστικά έργα.

Όσον αφορά τα κτίρια κατοικιών, αυτή η διαδικασία χρησιμοποιείται ευρέως σε ολόκληρη τη Ρωσία. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα ενεργεί ως πελάτης, ιδιοκτήτης, επενδυτής μέχρι να τεθεί σε λειτουργία το κτίριο.

Κατά την περίοδο των νομισματικών σχέσεων αγοραπωλησίας με τέτοια ακίνητα, όλες οι συναλλαγές διέρχονται από τη δανείστρια τράπεζα. Το σύστημα συχνά οδηγεί σε παραβίαση του νόμου και από τα δύο μέρη λόγω εσφαλμένων υπολογισμών στο επιχειρηματικό σχέδιο και ανωτέρας βίας κατά την κατασκευή και τις πωλήσεις.

Από την ανασκόπηση όλων των μεθόδων δανεισμού σε μεμονωμένους επιχειρηματίες από το μηδέν, το συμπέρασμα είναι ότι: η μόνη τράπεζα που δανείζει και επιλέγει μια κατάλληλη επιχείρηση, συνδέεται με τους σωστούς συνεργάτες και διδάσκει τα πρώτα βασικά σε εκκολαπτόμενους επιχειρηματίες είναι η Sberbank της Ρωσίας .

Σε άλλες περιπτώσεις, θα πρέπει να είστε υπομονετικοί, να προσπαθήσετε να κερδίσετε μια επιχορήγηση για τη δημιουργία ενός μεμονωμένου επιχειρηματία και, μετά από 3-6 μήνες θετικής δυναμικής, να υποβάλετε αίτηση για εγγυημένο δάνειο για τον μεμονωμένο επιχειρηματία σας σε οποιαδήποτε άλλη τράπεζα.

Σε άλλες περιπτώσεις, περιοριστείτε στη λήψη καταναλωτικού δανείου χωρίς εγγυητές ή εξασφαλίσεις.

Το κύριο σημείο είναι ότι πρέπει να έχετε τα δικά σας κεφάλαια συσσωρευμένα για την επιχείρηση.

Είναι δυνατή η σύναψη καταναλωτικού δανείου για μια επιχείρηση και ποιες εναλλακτικές επιλογές υπάρχουν για τη στήριξη των μικρών επιχειρήσεων; Δείτε στο παρακάτω βίντεο:

24 Οκτωβρίου 2017 Εγχειρίδιο βοήθειας

Μπορείτε να κάνετε οποιαδήποτε ερώτηση παρακάτω

Οποιαδήποτε επιχείρηση απαιτεί συνεχώς επενδύσεις πρόσθετων κεφαλαίων. Και αν φίλοι και συγγενείς δεν μπορούν να βοηθήσουν έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, μένει μόνο μία επιλογή - επικοινωνήστε με την τράπεζα. Στο άρθρο θα σας πούμε εάν είναι εύκολο να λάβετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, ποιες τράπεζες το εκδίδουν και επίσης να εξετάσετε λεπτομερώς τους όρους του δανείου. Ας παρουσιάσουμε μερικές πραγματικές κριτικές πελατών.

Προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου

Το κύριο πράγμα που προσέχουν οι τράπεζες είναι η φερεγγυότητα του πελάτη.

Φυσικά, για έναν επιχειρηματία, η λήψη δανείου είναι ένας πολύ βολικός τρόπος επίλυσης προβλημάτων. Τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιαδήποτε ανάγκη:

1. ανάπτυξη της εταιρείας?
2. αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης ·
3. εξοπλισμός νέων χώρων εργασίας·
4. επέκταση της βάσης προϊόντων κ.λπ.

Ο κύριος παράγοντας που λαμβάνουν υπόψη οι τράπεζες όταν εξετάζουν μια αίτηση είναι η φερεγγυότητα του πελάτη. Τα πιστωτικά ιδρύματα αξιολογούν πιθανούς κινδύνους. Σε αυτή την περίπτωση, εξετάζονται δύο κατηγορίες δανειοληπτών - οι εργαζόμενοι και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.

Οι τράπεζες είναι πολύ πιο πρόθυμες να εκδώσουν δάνεια της πρώτης κατηγορίας - στους εργαζόμενους. Μπορούν εύκολα να αποδείξουν τη φερεγγυότητά τους - πιστοποιητικό εισοδήματος, βιβλίο εργασίας, σύμβαση μίσθωσης. Ως πηγή εισοδήματος λαμβάνεται υπόψη όχι μόνο ο μισθός, αλλά και το πρόσθετο κέρδος:

1. τόκοι καταθέσεων·
2. ενοικίαση ακινήτου?
3. σύνταξη;
4. οφέλη?
5. μερικής απασχόλησης.

Οι επιχειρηματίες δεν μπορούν να αποδείξουν πλήρως τη φερεγγυότητά τους. Το βασικό τρέχον εισόδημα μπορεί ακόμα να επιβεβαιωθεί με λογιστικές εκθέσεις, δηλώσεις και ένα βιβλίο εσόδων και εξόδων. Ποια θα είναι όμως τα έσοδα στο μέλλον; Για να κάνουν έναν κατά προσέγγιση υπολογισμό, οι τράπεζες απαιτούν από μεμονωμένους επιχειρηματίες να κάνουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Πρέπει να περιέχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με το πού θα χρησιμοποιηθούν τα δανεισμένα κεφάλαια και από ποιες πηγές θα επιστραφούν.

Κατάλογος εγγράφων

Για να πάρετε χρήματα με πίστωση, πρέπει να αποφασίσετε για μια τράπεζα και ένα πρόγραμμα. Στη συνέχεια, συγκεντρώστε τα απαραίτητα έγγραφα. Συνήθως απαιτούν:

1. διαβατήριο;
2. στρατιωτική ταυτότητα?
3. συμπληρωμένο έντυπο αίτησης·
4. πιστοποιητικά εγγραφής·
5. απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών·
6. άδεια.

Επιπλέον, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να παρέχει:

1. οικονομικές δηλώσεις;
2. ισολογισμός?
3. βιβλίο εσόδων και εξόδων·
4. δήλωση ασφάλειας ιδιοκτησίας·
5. επιχειρηματικό σχέδιο.

Μπορείτε να παρέχετε ένα πακέτο εγγράφων σε πολλούς οργανισμούς ταυτόχρονα, σε περίπτωση άρνησης.

Λόγοι άρνησης έκδοσης δανείου

Μεμονωμένοι επιχειρηματίες που έχουν τις μεγαλύτερες πιθανότητες να λάβουν δάνειο:

1. Καλό πιστωτικό ιστορικό.
2. Χωρίς ποινικό μητρώο.
3. Δεν υπάρχουν καθυστερήσεις πληρωμών.
4. Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού που μπορούν εύκολα να πωληθούν.
5. Η διάρκεια της δραστηριότητας είναι τουλάχιστον 1 έτος.

Ο κύριος λόγος άρνησης είναι η ανεπαρκής φερεγγυότητα. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να αναπτύξετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο λεπτομερώς. Οι τράπεζες είναι προκατειλημμένες προς τους μεμονωμένους επιχειρηματίες επειδή μπορούν εύκολα να ολοκληρώσουν τις δραστηριότητές τους και να κλείσουν την επιχείρησή τους. Ως εκ τούτου, υπάρχει μεγαλύτερη εμπιστοσύνη σε όσους μπορούν να παρέχουν ακίνητα ως εγγύηση. Άλλοι παράγοντες άρνησης είναι:

1. Καθυστερήσεις σε πληρωμές φόρων και εισφορών.
2. Μισθολογικές οφειλές.

Για να ελαχιστοποιηθεί ο κίνδυνος αποτυχίας, συνιστάται στους επιχειρηματίες να:

1. Επικοινωνήστε με οργανισμούς όπου έχουν τρεχούμενο λογαριασμό μέσω του οποίου ρέουν τακτικά τα κεφάλαια.
2. Παρέχετε τον μέγιστο δυνατό αριθμό εγγράφων που επιβεβαιώνουν την ποιότητα της επιχείρησης.
3. Διατηρήστε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό.
4. Δεν έχετε ανεξόφλητα δάνεια κατά τη στιγμή της αίτησης.

Είδη δανείων

Συνήθως οι τράπεζες προσφέρουν τους ακόλουθους τύπους δανείων.

1. Δάνειο εξπρές. Κατάλληλο για πελάτες που πρέπει επειγόντως να λάβουν ένα μικρό (εντός 100 χιλιάδων ρούβλια) χρηματικό ποσό. Τα επιτόκια είναι συνήθως υψηλά, αλλά η διαδικασία αίτησης είναι πολύ απλή - χρειάζεστε μόνο διαβατήριο και άδεια οδήγησης ή συνταξιούχου. Οι περιοχές δαπανών είναι επίσης περιορισμένες.
2. Καταναλωτικό δάνειο. Οι σκοποί δαπανών δεν περιορίζονται, αλλά δεν περιλαμβάνονται επιχειρηματικές ιδέες. Μπορεί να ληφθεί από ιδιώτες μόνο εάν δεν υπάρχει πρόθεση να χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια για την ανάπτυξη της εταιρείας. Διαφορετικά, η τράπεζα θα αρνηθεί να το εκδώσει. Τα επιτόκια είναι χαμηλότερα, αλλά θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε περισσότερα έγγραφα. Κατά τον δανεισμό μεγάλων ποσών, μπορεί να απαιτείται εγγραφή εγγυητή ή ιδιοκτησίας ως εγγύηση.
3. Πρόγραμμα στόχος. Ειδικά προγράμματα δανεισμού για διαφορετικούς τύπους επιχειρήσεων. Προσφέρονται για χρήση για συγκεκριμένους σκοπούς - για παράδειγμα, την απόκτηση ακριβών ακινήτων. Γίνεται και εγγύηση για το δάνειο. Τα επιτόκια είναι αντίστοιχα πολύ μειωμένα.

Επιπλέον, υπάρχουν κυβερνητικά προγράμματα που στοχεύουν στη στήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Πολλές τράπεζες τους υποστηρίζουν. Στην περίπτωση αυτή, το Ταμείο Βοήθειας Μικρών Επιχειρήσεων μπορεί να λειτουργήσει ως εγγυητής για το δάνειο. Προϋπόθεση – ο επιχειρηματίας πρέπει να εργαστεί για τουλάχιστον 3 μήνες. Οι περιφερειακοί προϋπολογισμοί μπορούν επίσης να προσφέρουν τη βοήθειά τους. Όλα τα δάνεια που προσφέρονται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να χωριστούν σε:

1. Δάνεια για έναρξη επιχείρησης. Οι τράπεζες μπορούν να τα εκδίδουν στο πλαίσιο κρατικών και δημοτικών προγραμμάτων. Απαιτείται επιχειρηματικό σχέδιο και εξασφαλίσεις (ιδιοκτησία του δανειολήπτη ή αποκτηθέντα περιουσιακά στοιχεία). Διάρκεια – έως 3 χρόνια.
2. Δάνεια για ανάπτυξη επιχειρήσεων. Έχουν υποχρεωτική κατεύθυνση στόχο. Συνήθως πρόκειται για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης, την αγορά υλικών, πρώτων υλών και περιουσιακών στοιχείων.

Χάρη σε μεγάλο αριθμό τραπεζικών προγραμμάτων, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν να λύσουν τα προβλήματά τους. Τα πλεονεκτήματα του δανεισμού περιλαμβάνουν:

1. διαθεσιμότητα ειδικών προγραμμάτων·
2. ατομική προσέγγιση στον πελάτη.

Από τα μειονεκτήματα σημειώνεται:

1. υψηλά επιτόκια?
2. μακρά περίοδος εγγραφής·
3. υποχρεωτική επιβεβαίωση φερεγγυότητας.

Τράπεζες με δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Πολλές μεγάλες τράπεζες στη χώρα παρέχουν βοήθεια σε επιχειρηματίες. Προσφέρουν πολλά προγράμματα. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε ποιες προσφορές είναι οι πιο κερδοφόρες.

Sberbank

1. Για επιχειρηματίες των οποίων το εισόδημα δεν υπερβαίνει τα 400 εκατομμύρια ετησίως, παρέχονται τα ακόλουθα προγράμματα: «Επιχειρηματικός κύκλος εργασιών» (από 150 χιλιάδες ρούβλια, για περίοδο έως 4 ετών, σε 14,8%), «Επιχειρηματικά ακίνητα» (για την αγορά ακινήτων , διάρκεια έως 10 έτη, με 14,7%), «Επιχειρηματική υπερανάληψη» (έως 17 εκατ., σε 12,9%, έως 1 έτος).
2. Δάνεια εξπρές για μεμονωμένους επιχειρηματίες με έσοδα έως 60 εκατομμύρια ετησίως: «Trust» (έως 3 εκατομμύρια, για 3 χρόνια, με 19,5%), «Business Trust» (χωρίς εξασφαλίσεις, έως 3 εκατομμύρια, για 4 χρόνια, στο 18,9%).
3. Προγράμματα leasing για την αγορά οχημάτων. Μπορείτε να πάρετε έως και 24 εκατομμύρια για έως και 21 μήνες, απαιτείται προκαταβολή 10%.

VTB 24

1. "Πίστωση". Από 850 χιλιάδες ρούβλια, για περίοδο έως 2 ετών, στο 18,5%.
2. «Ανακυκλούμενο δάνειο». Παρέχεται με τους ίδιους όρους με το Overdraft, μόνο που το επιτόκιο είναι χαμηλότερο – 16%. Σχεδιασμένο για την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης.
3. «Δάνειο για εμπράγματη ιδιοκτησία». Εκδίδεται ποσό έως 150 εκατ. για περίοδο έως 10 ετών για αγορά ακινήτου που έχει ενεχυριαστεί στην τράπεζα. Απαιτείται προκαταβολή 20%.

"Τράπεζα της Μόσχας"

1. "Πίστωση". Εκδίδεται ποσό έως 12,5 εκατομμύρια ρούβλια για περίοδο έως 1 έτους. Οδηγίες: πληρωμή φόρων, έκδοση μισθών σε εργαζομένους.
2. «Επιχειρηματική Προοπτική». Από 3 έως 150 εκατομμύρια για περίοδο έως 5 ετών, για την αναπλήρωση παγίων. Οι προϋποθέσεις είναι ατομικές.
3. «Για την ανάπτυξη». Η ιδιοκτησία γίνεται αποδεκτή ως ασφάλεια. Ποσό – έως 150 εκατομμύρια, διάρκεια – έως 60 μήνες.
4. "Κύκλος εργασιών" - ένα ποσό από 1 έως 150 εκατομμύρια για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης για περίοδο έως και 2 ετών. Το ποσοστό ορίζεται μεμονωμένα.

"OTP-Bank"

1. "Εξπρές". Μικρά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις ή προμήθεια. Ποσά έως 750 χιλιάδες, έως 1 έτος στο 35%.
2. «Για επιχειρηματίες». Για επιχειρηματίες των οποίων η περίοδος δραστηριότητας είναι τουλάχιστον 12 μήνες. Έκδοση 200 χιλιάδων για 3 χρόνια με 29%.

Υποβάλετε την αίτησή σας

Τράπεζα "URALSIB"

1. «Επιχειρηματίας». Για μεμονωμένους επιχειρηματίες, για οποιονδήποτε σκοπό χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές. Εάν υπάρχει ακίνητο, το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί. Ποσό – 750 χιλιάδες για 5 χρόνια στο 22%.
2. «Επιχειρηματική εμπιστοσύνη». Δάνειο σε επιχειρηματίες για οποιοδήποτε σκοπό. Απαιτείται εγγυητής. Μπορείτε να πάρετε έως και 3 εκατομμύρια για έως και 3 χρόνια με 20%.

Rosselkhozbank

1. «Γίνε αγρότης». Στοχευμένο δάνειο για την ανάπτυξη ενός επιχειρηματικού τομέα όπως η γεωργία. Μπορείτε να πάρετε έως και 15 εκατομμύρια για μια περίοδο έως και 10 ετών. Προκαταβολή - 10%. Είναι απαραίτητο ο πελάτης να συμμετέχει στο πρόγραμμα-στόχο.
2. "Εξπρές". Δάνειο έως 1 εκατομμύριο ρούβλια, εγγυημένο. Προκαταβολή - 10%. Στοχευμένο δάνειο για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης.
3. «Ορθολογικό δάνειο». Ο ίδιος δάνειο στόχος, αλλά με μεγαλύτερο ποσό - έως 30 εκατ., για περίοδο έως 5 ετών. Δεν απαιτείται μόνο ένας εγγυητής, αλλά και μια εξασφάλιση.

• χρηματοοικονομικός κύκλος εργασιών κατά το τελευταίο έτος·
• διάρκεια της επιχειρηματικής δραστηριότητας·
• το πιστωτικό ιστορικό του επιχειρηματία·
• διαθεσιμότητα αδειών και αδειών για την άσκηση δραστηριοτήτων που προβλέπονται από την ισχύουσα νομοθεσία·
• τομέα των μικρών επιχειρήσεων.

Συνεργαζόμενος με την χρηματιστηριακή εταιρεία Finardi, ο πελάτης θα μπορεί να υπολογίζει σε δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις, το οποίο θα αποφέρει πραγματικά οφέλη στον οργανισμό και όχι νέα προβλήματα με τη μορφή ατελείωτων πληρωμών και αδικαιολόγητα αυξημένων επιτοκίων. Οι ειδικοί θα διαγνώσουν εκ των προτέρων κάθε δείκτη που θα ληφθεί υπόψη από την τράπεζα προκειμένου να εντοπίσουν τα δυνατά και τα αδύνατα σημεία, να αξιολογήσουν τις πιθανότητες του δανειολήπτη και να χαράξουν μια αποτελεσματική στρατηγική δράσης. Λόγω του γεγονότος ότι πολλοί τραπεζικοί οργανισμοί είναι συνεργάτες της εταιρείας, οι πελάτες της χρηματιστηριακής εταιρείας αποτελούν προτεραιότητα του δανειστή και εξυπηρετούνται εκτός σειράς. Το γεγονός αυτό από μόνο του αυξάνει την πιθανότητα λήψης δανείου μεμονωμένου επιχειρηματία χωρίς εξασφαλίσεις, καθώς και μειώνει σημαντικά τη διαδικασία έκδοσης κεφαλαίων για την ανάπτυξη της επιχείρησης.

Αίτηση πίστωσης

Δάνειο σε επιχειρηματίες: προϋποθέσεις

Η ατομική προσέγγιση της υπόθεσης του πελάτη και η πλήρης γνώση των περιπλοκών του δανεισμού επιτρέπει σε έμπειρους μεσίτες να λάβουν δάνειο για επιχειρηματίες χωρίς πιστοποιητικά ή εγγυητές ύψους από 200 χιλιάδες έως 4 εκατομμύρια ρούβλια. Έχοντας ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό, ένας επιχειρηματίας μπορεί ακόμη και να υπολογίζει σε χαμηλό επιτόκιο 15% ετησίως. Η διάρκεια του δανείου είναι συνήθως από 5 έως 7 χρόνια. Μέσω των προσπαθειών του μεσιτικού γραφείου, ο πελάτης δεν θα χρειαστεί να προσελκύσει εγγυητές και να εκδώσει κατάθεση. Οι μόνες απαιτήσεις για τη λήψη καταναλωτικού δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία είναι η εγγραφή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η απουσία τρεχουσών καθυστερήσεων και η συμμόρφωση με την ηλικία πίστωσης από 21 έως 70 ετών. Σε αυτή την περίπτωση, θα χρειαστείτε μια λίστα εγγράφων: Αριθμός Φορολογικού Μητρώου, διαβατήριο, δήλωση και σύμβαση μίσθωσης χώρων.

Πολύ συχνά, ο λόγος για την άρνηση δανείου είναι η εσφαλμένη αναφορά, αυτό ισχύει ιδιαίτερα για μια νέα επιχείρηση που δεν έχει ακόμη λογιστή πλήρους απασχόλησης. Οι επαγγελματίες του γραφείου Finardi θα σας βοηθήσουν να συλλέξετε έγγραφα, να ελέγξετε την ακρίβεια των λογιστικών αναφορών σας, να δώσετε συστάσεις για την επίλυση υφιστάμενων προβλημάτων, να επιλέξετε έναν αξιόπιστο δανειστή και να υποβάλετε μια καλογραμμένη αίτηση.

Πλεονεκτήματα συνεργασίας με τον broker Finardi

Βοηθώντας στη λήψη δανείων σε επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις, η εταιρεία συνεργάζεται πρόθυμα εξ αποστάσεως. Ένα από τα πλεονεκτήματα της συνεργασίας με έναν επαγγελματία μεσίτη είναι ένα διαφανές σύστημα αποδοχών, χωρίς προπληρωμή και χωρίς κρυφές προμήθειες. Εάν, παρά τις καλύτερες προσπάθειες των μεσιτών, ο πελάτης αρνηθεί ένα δάνειο, η εταιρεία δεν χρεώνει για τις υπηρεσίες της. Ένα άλλο σημαντικό σημείο είναι η επίσημη δραστηριότητα της εταιρείας, η οποία στις περισσότερες περιπτώσεις καθιστά δυνατή τη λήψη μειωμένου επιτοκίου, καθώς και τη μείωση του χρόνου εξέτασης και λήψης αποφάσεων από τον πιστωτή. Οι ειδικοί προσφέρουν επίσης βοήθεια στην επιλογή ενός κερδοφόρου προγράμματος χωρίς παγίδες, ειδικά εάν πρόκειται για δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία από την αρχή χωρίς εξασφαλίσεις.

Για να αυξήσουν τις πιθανότητες μιας θετικής απόφασης, οι υπάλληλοι της εταιρείας απευθύνονται σε συνεργαζόμενες τράπεζες και στους υπαλλήλους τους που γνωρίζουν προσωπικά και επίσης υποβάλλουν αίτηση σε πολλές τραπεζικές δομές ταυτόχρονα. Οι μεσίτες διευκολύνουν την έκδοση δανείων σε εκκολαπτόμενους επιχειρηματίες, ακόμη και λαμβάνοντας υπόψη το κατεστραμμένο ιστορικό δανείων, τον επείγοντα χαρακτήρα και την παρουσία αρκετών αρνήσεων. Εστίαση στα αποτελέσματα, εγγύηση απόλυτης εμπιστευτικότητας, διαφάνεια και ασφάλεια της συναλλαγής, καθώς και μερικά από τα πιο προσιτά τιμολόγια στην περιοχή - αυτά είναι τα κύρια πλεονεκτήματα του Finardi.

Παραγγείλετε μια υπηρεσία μεσίτη στη Μόσχα

Λόγω της καθιερωμένης απομακρυσμένης εργασίας, ένας επιχειρηματίας μπορεί να στείλει αίτημα για δάνειο όχι μόνο στη Μόσχα, αλλά και σε άλλες πόλεις της Ρωσίας. Για να ξεκινήσετε τη συνεργασία, απλά επικοινωνήστε με το πρακτορείο. Αυτό μπορεί να είναι διαδικτυακό ή τηλεφωνική κλήση, κατά την οποία η εταιρεία θα μπορεί να εξοικειωθεί με την υπόθεση σε γενικές γραμμές, να λάβει βασικές πληροφορίες για τον πελάτη, να συμβουλέψει για θέματα, να εξοικειώσει τον πιθανό δανειολήπτη με την τιμολογιακή πολιτική και επίσης να διαμορφώσει σχέδιο για περαιτέρω δράση. Η αίτηση για δάνειο για επιχειρηματίες είναι μια εξαιρετική λύση για τη λήψη εισφορών μετρητών σε μια επιχείρηση.

Στο άρθρο, εξετάσαμε τους όρους 5 τραπεζών που παρέχουν δάνεια σε νεοφυείς επιχειρηματίες. Συλλέξαμε επίσης ολόκληρη τη λίστα των εγγράφων που απαιτούνται για τη λήψη δανείου και αναφέραμε τους κύριους λόγους άρνησης.

Τύποι δανεισμού σε αρχάριους επιχειρηματίες

Διάφορες μορφές χρηματοδότησης είναι διαθέσιμες για επίδοξους αυτοαπασχολούμενους επιχειρηματίες. Μεταξύ αυτών είναι:

• να αγοράσει ένα franchiseοι τράπεζες εκδίδουν κεφάλαια πιο εύκολα από ό,τι σύμφωνα με ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Ως απόδειξη των προθέσεων, πρέπει να παράσχετε στην τράπεζα συμφωνία με τον δικαιοπάροχο.
• Παρέχεται υπερανάληψη από την τράπεζα που εξυπηρετεί τον τρεχούμενο λογαριασμό του επιχειρηματία. Αυτή είναι μια ευκαιρία να πληρώσετε λογαριασμούς "με πίστωση", ακόμη και όταν ο επιχειρηματίας δεν έχει αρκετά κεφάλαια.
• προγράμματα κρατικών παροχώνσας επιτρέπει να λαμβάνετε μικρά ποσά για ένα μεγάλο πακέτο εγγράφων. Για να λάβετε κρατική χρηματοδότηση, θα πρέπει να περάσετε από πολλές αρχές. Για παράδειγμα, μπορείτε να λάβετε επιδότηση στο ποσό του ετήσιου επιδόματος ανεργίας (όχι περισσότερο από 58.800 ρούβλια).
• μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούςπαρέχουν επίσης κεφάλαια σε νεοσύστατους επιχειρηματίες, αλλά κατά κανόνα για σύντομες περιόδους και με υψηλά επιτόκια.
• ιδιωτικό δάνειο - τα κεφάλαια λαμβάνονται έναντι απόδειξης από ιδιώτη.
• το επιχειρηματικό ταμείο χρηματοδοτεί καινοτόμα έργα και μοναδικές εξελίξεις·
• καταναλωτικό δάνειο- η τελευταία επιλογή για μεμονωμένους επιχειρηματίες που δεν μπορούν να λάβουν επιχειρηματικό δάνειο. Είναι πιο εύκολο να λάβετε χρήματα ως άτομο· μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιοδήποτε σκοπό, αλλά τα ποσά τέτοιων δανείων είναι πολύ μικρότερα.

Πού να πάρετε δάνειο για έναν αρχάριο επιχειρηματία

Το "Business Invest" είναι ένα δάνειο για την έναρξη μιας επιχείρησης ή την αγορά κεφαλαίου κίνησης. Το μέγιστο ποσό έγκρισης περιορίζεται μόνο από τον πλούτο του επιχειρηματία, ο οποίος καθορίζεται από την εξασφάλιση.

Για να λάβει χρήματα, ένας επιχειρηματίας πρέπει να λειτουργήσει για τουλάχιστον 3 μήνες. Το πρόγραμμα αποπληρωμής μπορεί να αναπτυχθεί μεμονωμένα. Το τιμολόγιο Επιχειρηματικού Κύκλου Εργασιών είναι διαθέσιμο αποκλειστικά σε μικρές επιχειρήσεις και μεμονωμένους επιχειρηματίες με ετήσια έσοδα μικρότερα από 400 εκατομμύρια ρούβλια.

VTB 24

Μπορείτε να συμπληρώσετε αμέσως μια αίτηση για δάνειο για επίδοξους επιχειρηματίες στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας.

Αυτή η τράπεζα χορηγεί δάνεια για την έναρξη επιχειρήσεων στον τομέα της γεωργίας (αγορά γης, εξοπλισμού, σιτηρών, κτηνοτροφίας κ.λπ.). Το ακίνητο που αγοράστηκε είναι ενεχυριασμένο ή απαιτείται εγγυητής.

Το ελάχιστο ποσό είναι 100 χιλιάδες ρούβλια. Η τράπεζα εξαιρετικά σπάνια εγκρίνει την έκδοση χρημάτων σε επιχειρηματίες που ξεκίνησαν τις δραστηριότητές τους πριν από λιγότερο από ένα χρόνο.

Ural Bank for Reconstruction and Development

Το τιμολόγιο Business Growth είναι διαθέσιμο αποκλειστικά σε άτομα από 20 έως 65 ετών. Δεν απαιτείται εξασφάλιση, αλλά απαιτούνται εγγυήσεις από πρόσωπα ικανά να επηρεάσουν την ανάπτυξη της επιχείρησης. Το "express credit", αντίθετα, απαιτεί εξασφαλίσεις, αλλά ταυτόχρονα επιτρέπει ένα αρνητικό πιστωτικό ιστορικό.

Το τιμολόγιο «Επιχειρηματική Ανάπτυξη» εκδίδεται για την εξασφάλιση ακινήτων ή οποιασδήποτε άλλης πολύτιμης περιουσίας του επιχειρηματία. Για τον προσδιορισμό του επιτοκίου, οι ειδικοί των τραπεζών αναλύουν τη φερεγγυότητα της επιχείρησης.

Χαρακτηριστικά του δανεισμού σε νεοφυείς επιχειρηματίες

Ένας επιχειρηματίας στην αρχή της επιχείρησής του δεν πρέπει να εκπλήσσεται από τα διογκωμένα επιτόκια των δανείων, γιατί δεν είναι ο πιο επιθυμητός δανειολήπτης για την τράπεζα.

Κατά τη διάρκεια μιας εκκίνησης, δεν είναι ακόμη απολύτως σαφές εάν ο επιχειρηματίας θα μπορέσει να λάβει το απαραίτητο κέρδος και, κατά συνέπεια, να αποπληρώσει το δάνειο. Η χρηματοδότηση μιας εκκίνησης επιχείρησης είναι μια επικίνδυνη επιχείρηση για τις τράπεζες, επομένως αντιμετωπίζουν τον δανεισμό έργων από την αρχή με εξαιρετική προσοχή.

Πριν πάτε στην τράπεζα, πρέπει να λάβετε υπόψη όλες τις αποχρώσεις που αυξάνουν τις πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο. Αυτά περιλαμβάνουν:

• , το οποίο δείχνει λεπτομερώς πού θα σταλούν τα κεφάλαια και πώς θα επιστραφούν στον δανειστή.
• το ακίνητο που παρέχεται ως εξασφάλιση εγγυάται τη φερεγγυότητα του πελάτη της τράπεζας·
• εγγύηση από έναν οργανισμό με καλό πιστωτικό ιστορικό (ιδανικά, αυτός είναι ένας υπάρχων πελάτης της επιλεγμένης τράπεζας που μπορεί να εγγυηθεί έναν νεαρό συνάδελφο και να τον συστήσει ως υπεύθυνο δανειολήπτη).
• Η επένδυση των ιδίων κεφαλαίων σας σε μια επιχείρηση υποδηλώνει επίσης τις σοβαρές προθέσεις του δανειολήπτη (συνιστάται να επενδύσετε τουλάχιστον το 30% του ποσού που απαιτείται για μια εκκίνηση στην επιχείρηση).

Ένα επιχειρηματικό σχέδιο, μια ασφάλεια και ένας εγγυητής όχι μόνο θα βοηθήσουν στην έγκριση ενός δανείου, αλλά θα συμβάλουν και στη μείωση του επιτοκίου. Χωρίς εξασφαλίσεις, ένας επιχειρηματίας μπορεί να υπολογίζει μόνο σε διογκωμένα επιτόκια.

Ένα πιστοποιητικό εισοδήματος από τον τόπο εργασίας σας θα σας βοηθήσει να μειώσετε το επιτόκιο του δανείου σας. Επομένως, εάν υπάρχει η ευκαιρία να ανοίξετε μια επιχείρηση χωρίς να αφήσετε τη δουλειά σας, είναι προτιμότερο να την εκμεταλλευτείτε.

Έγγραφα για τη λήψη τραπεζικού δανείου

Για να λάβει ένα δάνειο, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας θα χρειαστεί:

• διαβατήριο με εγγραφή?
• επιβεβαίωση εγγραφής στην εφορία και στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών ·
• εάν το ακίνητο παρέχεται ως εγγύηση, επιβεβαίωση ιδιοκτησίας (άδεια του συζύγου για χρήση της εξασφάλισης)·
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• εάν ο μεμονωμένος επιχειρηματίας έχει εγγραφεί πριν από περισσότερους από τρεις μήνες - οι πιο πρόσφατες δηλώσεις και κατάσταση από τον τρεχούμενο λογαριασμό.

Λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο λήψης ενός δανείου και τα έγγραφα που χρειάζονται θα πρέπει να ελέγχονται στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας, καθώς κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει τις δικές του απαιτήσεις.

Λόγοι άρνησης της τράπεζας να εκδώσει δάνειο

Εάν, με βάση τα αποτελέσματα της ανάλυσης όλων των εγγράφων, καταλήξει στο συμπέρασμα ότι η επιχείρηση δεν θα αποφέρει κέρδη και ο επιχειρηματίας δεν θα είναι σε θέση να εξοφλήσει όλα τα χρέη του.

Καθυστερήσεις σε προηγούμενες πληρωμές και άλλες «κηλίδες» στο πιστωτικό ιστορικό σας μπορούν να εμποδίσουν οριστικά την πρόσβαση ενός μεμονωμένου επιχειρηματία στην πίστωση. Η πιθανή φερεγγυότητα του πελάτη μελετάται προσεκτικά και εάν η τράπεζα ανακαλύψει χρέη για τυχόν πληρωμές (ενοίκιο, φόροι, διατροφή), έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να εκδώσει δάνειο χωρίς να αιτιολογήσει.

Παρόμοια άρθρα