- ეს ბანკსა და კლიენტს შორის თანამშრომლობის საკმაოდ ხანგრძლივი პროცესია. ამ დროს შეიძლება წარმოიშვას გარემოებები, რის გამოც თანამშრომლობა დამძიმდება და შემდეგ ბანკის კლიენტმა შეიძლება იფიქროს ფინანსური კომპანიის შეცვლაზე, ან თუნდაც სესხის განახლებაზე.

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა?

ხელახალი რეგისტრაციის მრავალი მიზეზი არსებობს. მაგრამ პირველი, რაც ბანკის კლიენტმა უნდა გააკეთოს, არის დაუკავშირდეს თავის ფინანსურ კომპანიას, სადაც მან ისესხა ფული.

ადრე გაცემული სესხის ხელახლა გაცემა შეგიძლიათ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თავად ფინანსური კომპანია დათანხმდება. რასაკვირველია, თავად ბანკებს არავითარი სარგებელი არ აქვთ მსგავსი პროცედურისგან, მაგრამ, უმეტეს შემთხვევაში, ისინი ათავსებენ კლიენტს. მსხვილი სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული ფინანსური კომპანიები, როგორიცაა სბერბანკი და ვითიბი ბანკი, ყველაზე ხშირად აძლევენ ტრანზაქციას უფლებას, რადგან მათ უკვე არაერთხელ ჩაატარეს ოპერაციები საკუთრების შეცვლის მიზნით.

ხშირად ეს მეთოდი საშუალებას გაძლევთ წარმატებით დაფაროთ თქვენი დავალიანება.

რას ამბობს კანონი?

რუსეთის ფედერაციაში კანონში ნათქვამია, რომ არსებობს მხოლოდ ორი მიზეზი, რომლის მიხედვითაც ფინანსურ კომპანიას შეუძლია დაამტკიცოს ასეთი ტრანზაქცია. Და ეს:

1. სხვა პირზე სესხის ხელახალი გაცემა;
2. რეფინანსირება, რომლის წყალობითაც ბანკის კლიენტი რეფინანსდება სხვა ფინანსურ კომპანიასთან.

მთავარი კანონი, რომელიც არეგულირებს ამ საკითხს, არის ფედერალური კანონი „იპოთეკის შესახებ“.

თუ განქორწინების პროცესში სახლი ხელახლა დარეგისტრირდება, მაშინ მხედველობაში მიიღება ასევე საოჯახო კოდექსი და 33-დან 39-ე მუხლები, ასევე 45-ე და 60-ე მუხლები.აქ გათვალისწინებულია ინტერესები. არა მარტო ცოლ-ქმარი, არამედ მცირეწლოვანი შვილებიც.

Მიზეზები

მოდით უფრო დეტალურად განვიხილოთ, რა შეიძლება ემსახურებოდეს ასეთ გადაწყვეტილებას, როგორ გადავიტანოთ იპოთეკა სხვა პირს ან რეფინანსირება.

ფინანსური მდგომარეობის გაუარესება

იმის გათვალისწინებით, რომ იპოთეკური სესხი საკმაოდ ხანგრძლივად გაიცემა, გასაკვირი არ არის, რომ ამ დროს კლიენტის ფინანსური მდგომარეობა შეიძლება გაუარესდეს. თუ ასეთი სიტუაცია შეიქმნა, ფინანსური კომპანიები, როგორც წესი, გვთავაზობენ ამ საკითხის შემდეგ გადაწყვეტას:

1. სესხის რეფინანსირება დაბალი საპროცენტო განაკვეთით;
2. სესხის ვადის გაზრდა და შესაბამისად გადახდების მოცულობის შემცირება.

ზოგჯერ მსესხებელი თავად სთავაზობს სესხის ხელახლა გაცემას სხვა პირს (მაგალითად, ნათესავს). გამსესხებელს შეუძლია ასეთი დათმობა, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ახალი მსესხებელი გადახდისუნარიანია.

გადარიცხვა სხვა ბანკში

იმის გათვალისწინებით, რომ ამჟამად ბანკებს შორის კონკურენცია საკმაოდ ძლიერია, ფინანსური კომპანიები ცდილობენ მიიღონ რეგულარული მომხმარებლები - განსაკუთრებით ისინი, ვინც მათ მოგებას მოაქვს იპოთეკური სესხის სახით.

შედეგად, სხვა ბანკებმა შეიძლება შემოგთავაზონ სესხის უფრო დაბალი პროცენტი, უფრო ხელსაყრელი პირობები, დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, სესხის უფრო გრძელი ვადა და ა.შ. მნიშვნელოვანია, რომ ამ პროცედურის დასასრულებლად არ დაგჭირდეთ იმ ბანკის თანხმობის მიღება, სადაც თავდაპირველად გასცეს სესხი.

მერე რა არის საჭირო?? აუცილებელი:

1. გააფორმეთ ხელშეკრულება ახალ ფინანსურ კომპანიასთან, აიღეთ მათგან ფული და დაფარეთ სესხი ძველი ბანკიდან.
2. თქვენ წინასწარ უნდა იფიქროთ ყველა ნიუანსზე, მათ შორის ახალი დაკრედიტების უპირატესობებზე. მაგალითად, ახალმა ბანკმა შეიძლება დაგაკისროს დამატებითი საკომისიო სესხის ხელახალი გაცემისა და დაზღვევის მისაღებად.

თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ ახალი იპოთეკური პირობები ონლაინ კალკულატორის გამოყენებით.

ოჯახური მდგომარეობის შეცვლა

თუ ცოლ-ქმარი განქორწინდებიან, ხშირად ჩნდება სიტუაცია, როდესაც ყოფილ ოჯახს აწყდება კითხვა, თუ როგორ უნდა გაიცეს იპოთეკური ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც ერთი იყო მსესხებელი, მეორე კი თანამსესხებელი ან თავდებ.

ეს კითხვა განსაკუთრებით აქტუალური იქნება, თუ იპოთეკა რჩება ერთ მეუღლესთან, ხოლო ბინა მეორეს გადაეცემა.

ამ შემთხვევაში ბანკს შეუძლია დაამტკიცოს გადაწყვეტილება იპოთეკის ერთი მსესხებლიდან მეორეზე გადაცემის შესახებ. თუმცა, ახალი მსესხებელს მოუწევს დაადასტუროს თავისი ფინანსური გადახდისუნარიანობა.

სხვა მიზეზები

აქ არის სხვა შემთხვევები, როდესაც შეიძლება საჭირო გახდეს რეფინანსირება:

1. შესაძლოა, იპოთეკური სესხი თავდაპირველად ნათესავისთვის ან მეგობრისთვის იყო აღებული.
2. პირმა გადაწყვიტა რეფინანსირების პროცედურის განხორციელება. რადგან იპოთეკის გარდა არის სხვა სესხებიც და მათი დაფარვა ერთი გადახდით მოსახერხებელი იქნებოდა.
3. პირს არ აქვს სესხის დაფარვის ფინანსური შესაძლებლობა და ამ პასუხისმგებლობას მისი ახლობლები იღებენ.

ყველა ეს ვარიანტი ასევე შეიძლება გახდეს იპოთეკის ხელახალი გაცემის მიზეზი.

ხელახალი რეგისტრაციის ნიუანსი

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ისეთი დიდი ბანკები, როგორიცაა სბერბანკი, ვითიბი ბანკი და როსელხოზბანითუმცა არა ნებით, ისინი მაინც თანხმდებიან სესხის ხელახლა გაცემაზე, რადგან მათ აქვთ დიდი გამოცდილება მსგავს ტრანზაქციებში. მოდით შევხედოთ ასეთი ხელახალი რეგისტრაციის ნიუანსებს.

სბერბანკში

სბერბანკმა, რომელსაც აქვს დიდი გამოცდილება ამ სფეროში, შეიმუშავა საკუთარი რეფინანსირების პროგრამა, მაგრამ ამავე დროს ის არ არის ძალიან ლოიალური იმ კლიენტების მიმართ, რომლებსაც სურთ სესხის ხელახლა გაცემა სხვა პირზე.

ამჟამად რეფინანსირების განაკვეთი 9,5%-ია, მაგრამ იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ბანკმა უარს იტყვის თქვენს განაცხადზე, არაფერი გიშლით ხელს სხვა ბანკიდან სესხის აღებაში და სბერბანკიდან სესხის დაფარვაში. რეფინანსირების შეთავაზება ჩამოთვლილია გვერდზე www.sberbank.ru.

ვითიბიში

ისევე, როგორც სბერბანკი, ვითიბი ბანკი ასევე არ არის დიდი სურვილი ხელახლა დარეგისტრირება, რადგან ბანკისთვის ეს დაკავშირებულია გარკვეულ რისკებთან. და მაინც, შეგიძლიათ სცადოთ განაცხადოთ ხელახალი რეგისტრაცია, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ახალ კლიენტს შეუძლია დაადასტუროს თავისი გადახდისუნარიანობა.

სბერბანკის მსგავსად, ვითიბი ბანკი გთავაზობთ რეფინანსირების პროგრამას შემდეგი პირობებით:

1. ამ პროგრამის ფიქსირებული განაკვეთი არის 8.8%.
2. სესხი გაიცემა ექსკლუზიურად რუბლებში.
3. მნიშვნელოვანია, რომ წინასწარი გადახდა იყოს ნასესხები თანხის 80%-ზე მეტი.
4. რეფინანსირების სესხის მაქსიმალური ვადა 30 წელია.
5. ამ გზით ბანკიდან ოცდაათ მილიონამდე სესხის აღება შეგიძლიათ.
6. ბანკიდან სესხზე განაცხადის საკომისიო არ არის.

რეფინანსირების დეტალები ჩამოთვლილია გვერდზე www.vtb.ru.

სხვა ბანკებში

რა სხვა ბანკები გვთავაზობენ რეფინანსირებას და რა პირობებით?

1. გაზპრომბანკი, ასევე ავტობანკი, გთავაზობთ რეფინანსირებას 8,8%-დან 30 წლამდე www.gazprombank.ru.
2. ტინკოფიბანკი, თავის მხრივ, გთავაზობთ საპროცენტო განაკვეთს 8,25% 25 წლამდე ვადით და სამასი ათასი რუბლის ოდენობით.
3. როსელხოზბანკიმე ასევე მზად ვარ შემოგთავაზოთ ჩემი მომსახურება 100 ათასი რუბლის ოდენობით 30 წლამდე ვადით და საპროცენტო განაკვეთით 9,05%. www.rshb.ru.

ხელახალი რეგისტრაციის პროცესი

მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ, რა უნდა გაკეთდეს იმისათვის, რომ სესხი ხელახლა გაიცეს.

რა დაგჭირდებათ?

შესაძლოა, მხოლოდ სესხის ხელახალი გაცემის თქვენი სურვილი არ იყოს საკმარისი. თქვენ უნდა იპოვოთ ადამიანი, რომელიც დათანხმდება ხელახლა რეგისტრაციას. გარდა ამისა, არის ერთი მნიშვნელოვანი ნიუანსი – ასეთი ადამიანი უნდა იყოს მდიდარი და შეძლოს თავისი შემოსავლის დადასტურება.

გარდა ამისა, შეგიძლიათ წინასწარ დაფიქრდეთ ამ ნიუანსზე და სესხის ხელშეკრულების შედგენის ეტაპზეც კი ჩაწეროთ მასში ნიუანსი, რომლის მიხედვითაც, სურვილის შემთხვევაში, შეგიძლიათ ხელახლა გასცეთ იპოთეკა სხვა პირს.

თუ ვსაუბრობთ რეფინანსირებაზე, მაშინ ყველაფერი კიდევ უფრო მარტივია. სხვა ბანკისთვის დაგჭირდებათ შემდეგი საბუთების შეგროვება:

1. განაცხადის ფორმა, რომელშიც მითითებული იქნება, თუ რომელი სერვისის პაკეტი აირჩიე;
2. რეგისტრაციაში მონაწილე ყველა პირის პასპორტის რეკვიზიტები - თანამსესხებლების და თავდების ჩათვლით;
3. უძრავი ქონების დოკუმენტები;
4. შემოსავლის დადასტურება.

ვინაიდან განაცხადის ფორმის ნიმუში ხელმისაწვდომია თითქმის ნებისმიერ ვებსაიტზე, რომელიც სთავაზობს რეფინანსირებას, ამ პუნქტმა არ უნდა გამოიწვიოს რაიმე განსაკუთრებული პრობლემა. გარდა ამისა, ნიმუში და ფორმა, რომელიც უნდა შეავსოთ, ყოველთვის შეგიძლიათ მოითხოვოთ ბანკის ფილიალში.

როგორც წესი, თუ პოტენციურმა კლიენტმა წარმოადგინა ყველა საჭირო დოკუმენტი, განაცხადის განხილვას კვირაზე მეტი არ სჭირდება.

როგორც ხედავთ, ბანკების საკმაოდ დიდი რაოდენობა გვთავაზობს რეფინანსირების პროგრამას. მაგრამ, როგორც წესი, ეს ეხება მხოლოდ შემდეგ მოქალაქეებს:

• პირები უნდა იყვნენ 21 წლის;
• მოქალაქემ უნდა იმუშაოს უწყვეტად იმავე სამუშაო ადგილზე მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში.

მაგრამ პენსიონერებისთვის და ადამიანებისთვის, რომლებიც მიაღწევენ საპენსიო ასაკს სესხის დაფარვამდე, ეს პროგრამა არ მუშაობს.

ნაბიჯ ნაბიჯ მოქმედებები

იმისათვის, რომ შეძლოთ სესხის ხელახალი გაცემა, თქვენ უნდა მიაწოდოთ ბანკს გარკვეული დოკუმენტების სია. ამ დოკუმენტების სია უკვე მითითებულია ზემოთ. მნიშვნელოვანია, რომ ფინანსურმა კომპანიამ, უკვე მითითებული სიის გარდა, მოითხოვოს სხვა დოკუმენტები.

მაშ, როგორ გამოიყურება იპოთეკის კონვერტაციის ნაბიჯები?

• პირველ რიგში, თქვენ უნდა წარადგინოთ განცხადება ბანკში, სადაც მითითებული იქნება, თუ რატომ გადაწყვიტეთ სესხის ხელახალი გაცემა ან რეფინანსირება.
• თუ სესხი გაცემულია სხვა ბანკის მეშვეობით, მაშინ გირაოს დაფარვის შემდეგ, თქვენ უნდა აიღოთ ბანკიდან ცნობა დაკავების მოხსნის შესახებ.

ვალის დაფარვის პროცედურის დასრულების შემდეგ რჩება მხოლოდ ახალი სესხის ხელშეკრულების გაფორმება.

როგორც ხედავთ, პროცედურა საკმაოდ მარტივია და არ იწვევს სირთულეებს, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში თუ გამსესხებელი თანახმაა ხელახლა რეგისტრაციაზე.

თუ მსესხებელს სურს სასწრაფოდ გაყიდოს იპოთეკით დატვირთული ქონება, მას უჩნდება კითხვა, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის ხელახლა გაცემა სხვა პირზე, შესაძლებელია თუ არა ქონების გაყიდვის სხვა გზები და შესაძლებელია თუ არა მისი ჩანაცვლება. ბანკი, რომელმაც გასცა სესხი. ასე ადვილია ამ მოქმედებებიდან ერთ-ერთის გაკეთება?

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა?

თუ მსესხებელი გადაწყვეტს საცხოვრებელი ადგილის შეცვლას, ქონების გაყიდვას ამა თუ იმ მიზეზით, ან გადასცემს იპოთეკით გათვალისწინებული უფლებები თანამსესხებელს, ის ეძებს რჩევას ბანკისგან და ეკითხება, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის სხვაზე გადაცემა. პირი.

იპოთეკური სესხის ხელახალი გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ამაზე თანხმობა თავად ბანკს აქვს - საბანკო ორგანიზაციებს სესხის ხელახალი გაცემა არავითარი სარგებელი არ აქვთ, მაგრამ, როგორც წესი, შუა გზაზე ხვდებიან. მსხვილი საკრედიტო ორგანიზაციები - Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank და სხვები ხშირად დადებითად პასუხობენ კითხვაზე, შეიძლება თუ არა იპოთეკის გადაცემა სხვა პირზე, რადგან მათ უკვე ჩაატარეს მსესხებლის შეცვლის პროცედურა არაერთხელ და არ ერევიან. ამ ტიპის გარიგება. ზოგჯერ ეს არის ერთადერთი გზა ბანკებისთვის, რომ გადაჭრას პრობლემა სესხის საკითხი.

თუ ფინანსური სირთულეები წარმოიქმნება, მსესხებელი ცდილობს გაარკვიოს, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის ხელახლა გაცემა სხვა პირზე Sberbank-ში, VTB 24-ში ან სხვა ბანკში, სადაც მან სესხი აიღო. სანამ ამას გააკეთებთ, ღირს ყურადღებით შეისწავლოთ ამ პროცედურის ჩატარების პროცედურა.

1. იპოთეკური სესხის გადამხდელი წარადგენს განცხადებას სესხის სხვა პირზე ხელახალი გაცემის პროცედურის განხორციელების შესაძლებლობის შესახებ. ბანკი ამოწმებს ახალი მსესხებლის ვინაობას - სამუშაო გამოცდილებას, გადახდისუნარიანობას და იღებს გადაწყვეტილებას.
2. ტრანზაქციის შესაძლებლობაზე დადებითი ვერდიქტის გამოტანის შემთხვევაში მსესხებელი და ახალი მსესხებელი ამზადებენ საბუთების პაკეტს ქონებაზე და მასზე გაცემულ იპოთეკაზე ბანკში გადასარიცხად.
3. ბანკი ახალ მსესხებელთან აფორმებს ხელშეკრულებას ქონებაზე დარჩენილი დავალიანების ოდენობაზე. უკვე გადახდილ თანხასთან და პირველ გადახდასთან დაკავშირებით საკითხებს წყვეტს მსესხებელი და ახალი მსესხებელი დამოუკიდებლად.
4. ერთი თვის განმავლობაში (ამ პერიოდში სბერბანკი და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციები ახორციელებენ იპოთეკის ხელახლა გაცემას სხვა პირზე), სანამ დოკუმენტაცია მუშავდება, იპოთეკური სესხით გათვალისწინებული ყველა ვალდებულება რჩება წინა მსესხებელთან.

როგორ გადავიტანოთ იპოთეკა სხვა ბანკში?

თუ თქვენ გაქვთ მუდმივი და სტაბილური შემოსავალი და სესხზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, მსესხებელმა შეიძლება იფიქროს იმაზე, თუ როგორ ხელახლა გასცეს იპოთეკა უფრო მოსახერხებელი საპროცენტო განაკვეთით. უმსხვილესი ბანკების უმეტესობა ახორციელებს პროგრამებს სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გაცემული საბინაო სესხების უფრო ხელსაყრელი პირობებით რეფინანსირების მიზნით.

ნაბიჯი 1. მსესხებელმა გულდასმით უნდა შეისწავლოს მესამე მხარის ბანკში სესხის რეფინანსირების პირობები, არის თუ არა ის რეალურად მომგებიანი.

ნაბიჯი 2. ახალი სესხის დასამტკიცებლად დოკუმენტები წარედგინება მესამე პირის ბანკს - ხელშეკრულება უკვე გაცემულ იპოთეკაზე, მსესხებლის ვინაობის, გადახდისუნარიანობის და დასაქმების დამადასტურებელი საბუთების პაკეტი.

ნაბიჯი 3. თუ ახალი ბანკი ამტკიცებს მსესხებლის ვინაობას, თავდაპირველად გაცემული სესხის დაფარვა ხდება მსესხებლის მიერ მოწოდებული ორიგინალური სესხის გამცემი ბანკის მონაცემების გამოყენებით. თუ ბანკის მიერ გადარიცხული თანხა მეტია დარჩენილ ვალზე, სხვაობა რჩება მსესხებლის საბანკო ანგარიშზე. ახალი ბანკის იპოთეკური სესხი მთელ გადარიცხულ თანხაზე ჩაითვლება გაცემული.

იშვიათ შემთხვევებში, იპოთეკური სესხი შეიძლება ხელახლა გაიცეს თქვენს ბანკში ახალი, უფრო ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთებით. ამისათვის, მესამე მხარის ბანკიდან სესხის რეფინანსირების პირველადი დამტკიცების შემდეგ, შეგიძლიათ მიაწოდოთ დოკუმენტები თქვენს ბანკს სესხის ხელახალი გაცემის შესახებ. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ სცადოთ საპროცენტო განაკვეთის შემცირების მოთხოვნა; თუ ბანკი უარს იტყვის, რეფინანსირების დამტკიცება უკვე ხელმისაწვდომია სხვა ბანკში და შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი.

სბერბანკში სხვა ბინის იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია

ზოგჯერ ჩნდება სიტუაცია, რომ მსესხებელმა გადაწყვიტა გააუმჯობესოს საცხოვრებელი პირობები და შეიძინოს უფრო დიდი ქონება, ან შესწიროს ან გაყიდოს ტვირთად მყოფი ბინა. ამავდროულად, მას აქვს სხვა უძრავი ქონება, რომელიც შეიძლება გახდეს იპოთეკის ახალი საგანი; მას შეუძლია სცადოს ეს ვარიანტი, როგორიცაა იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია ახალი გირაოთი, ამ შემთხვევაში:

• მსესხებელი იწყებს ახალი იპოთეკით დატვირთული ქონების შეფასებას. ახალი ქონების ღირებულება უნდა აღემატებოდეს არსებული იპოთეკის 80-85%-ს;
• ბანკში განსახილველად წარედგინება ახალი გირავნობის შესახებ დოკუმენტების ნაკრები;
• თუ საკრედიტო დაწესებულება თანახმაა ტვირთის გადატანაზე ერთი ქონებიდან მეორეზე, იპოთეკის დარჩენილი ოდენობით ფორმდება ახალი სესხის ხელშეკრულება;
• პირველ ქონებაზე ტვირთი ამოღებულია და მეორე საკუთრებაზე „გადადის“;
• ძველი უძრავი ქონების რეალიზაცია შესაძლებელია - გაყიდვა ან ჩუქება.

როგორც ვხედავთ, თუ მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა გაუარესდა და მას სჭირდება იპოთეკით დატვირთული ქონების გაყიდვა, ეს შეიძლება გაკეთდეს მხოლოდ ბანკის თანხმობით და ახალი მსესხებლის ვინაობის დადასტურებით (თუ იპოთეკა გაცემულია სხვა პირზე. ). იპოთეკის პროცენტის შემცირების მიზნით, შეგიძლიათ იპოვოთ ახალი ბანკი უფრო დაბალი საკრედიტო განაკვეთით და განახორციელოთ სესხის რეფინანსირება ამ ბანკში. თუ მოქალაქე გადაწყვეტს საცხოვრებელი ფართის გაუმჯობესებას, უფრო კომფორტული საცხოვრებლის შეძენას საკრედიტო სახსრებით, გარკვეულ პირობებში შესაძლებელია სხვა ქონების იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია.

საბინაო სესხის ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში, მსესხებლის ცხოვრებისეული მდგომარეობა შეიძლება მნიშვნელოვნად შეიცვალოს.

სამსახურის დაკარგვა, განქორწინება, ჯანმრთელობის გაუარესება, გადაადგილება არის ყველაზე გავრცელებული მიზეზი, რის გამოც ადამიანს აიძულებს დაიწყოს სხვა პირისთვის იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციის პროცედურა. შემდეგი - ყველაფერი ამის შესახებ.

გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის ურთიერთობა რეგულირდება ფედერალური კანონით No102 „იპოთეკის შესახებ“, რომლის მიხედვითაც მსესხებლის შეცვლა დასაშვებია მხოლოდ ბანკის თანხმობით.

იპოთეკის ხელახალი გაცემის პროცედურა კრედიტორს არანაირ სარგებელს არ მოუტანს, თუმცა, ბანკს შეუძლია კლიენტის ნახევრად დაბინავება, რათა უკან დაიბრუნოს.

იპოთეკური სესხის ხელახალი გაცემა კომპლექსური პროცედურაა, რომელიც ხორციელდება მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულების თანხმობის მიღების შემდეგ.

უნდა გვახსოვდეს, რომ ბანკი დათანხმდება იპოთეკის ხელახლა გაცემას სხვა პირზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ იგი აბსოლუტურად დარწმუნებულია ახალი მსესხებლის გადახდისუნარიანობაში.

ამავდროულად, საკრედიტო დაწესებულება არასოდეს მისცემს თანხმობას იპოთეკის ხელახლა გაცემაზე, თუ მსესხებელს არ აქვს ამის საპატიო მიზეზი. რა მიზეზები შეიძლება ჩაითვალოს სერიოზულად?

ყველაზე გავრცელებული მიზეზებია:

• მსესხებლის შრომისუნარიანობის დაკარგვა და, შედეგად, გადახდისუნარიანობა.
• მძიმე ან განუკურნებელი დაავადებების არსებობა.
• სხვა უბანში გადასვლა.
• მეუღლეთა განქორწინება.

ზემოაღნიშნული მიზეზები იწვევს სესხის ხელახლა გაცემის აუცილებლობას, მაგრამ ეს შეიძლება გაკეთდეს მხოლოდ გარკვეული გზით, როგორიცაა:

• იმავე ბანკში რუსეთის ფედერაციის სხვა მოქალაქეზე სესხის ხელახალი გაცემა;
• სხვა ბანკთან იპოთეკის რეფინანსირება (რეფინანსირება);
• სხვა საცხოვრებელ ფართზე იპოთეკური სესხის ხელახალი რეგისტრაცია.

ამჟამად არ არსებობს სხვა სახის იპოთეკის განახლება. ბანკებს შეუძლიათ დაეთანხმონ ამ პროცედურას მხოლოდ ზემოაღნიშნულ შემთხვევებში და ზემოთ ჩამოთვლილი მიზეზების გამო.

პირი, რომელსაც ხელახლა გადაეცემა იპოთეკა, უნდა აკმაყოფილებდეს ბანკის ყველა მოთხოვნას სანდოობასთან, ფინანსურ რეპუტაციასთან და საჭირო დოკუმენტების ხელმისაწვდომობასთან დაკავშირებით. მხოლოდ ყველა შემოწმების წარმატებით გავლის შემდეგ დათანხმდება ბანკი მსესხებლის შეცვლას და იპოთეკური სესხის ხელახლა გაცემას.

იპოთეკის ხელახალი გაცემაში მხოლოდ მსხვილი საკრედიტო ორგანიზაციები მონაწილეობენ, მათ შორის სბერბანკი.

თუ მსესხებელმა მიზეზად მიუთითა გადახდისუნარიანობის შემცირებაზე, მაშინ სბერბანკი შესთავაზებს იპოთეკის რესტრუქტურიზაციას 10 წლამდე ვადით განაცხადის მომენტში მოქმედი საპროცენტო განაკვეთით (დაწვრილებით იხილეთ იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის პირობები: სბერბანკი).

სბერბანკში ანგარიშის არარსებობა გაზრდის განაკვეთს 0,5%-ით. ამ შემთხვევაში მსესხებელს მოუწევს გადახდისუუნარობის დოკუმენტირება.

შეგიძლიათ ხელახლა გასცეთ იპოთეკა სბერბანკში, თუ:

• გირაოს შეცვლა;
• ხელშეკრულების ერთ-ერთი მხარის გასვლა;
• ხელშეკრულების ვადის გაგრძელება;
• ვალის დაფარვის ვალდებულებების გადაცემა.

სბერბანკიდან აღებული იპოთეკა უფრო სავარაუდოა, რომ ხელახლა გაიცემა, თუ განმცხადებელი გეგმავს იპოთეკური და სხვა სესხების გაერთიანებას.

ამ შემთხვევაში, ბანკი გაზრდის განაკვეთს 1%-ით, თუ კლიენტი:

• უარს ამბობს სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და შრომისუნარიანობის დაზღვევაზე;
• ვერ აწვდის ბანკს სესხის დოკუმენტებს;
• სესხის რეგისტრაციის პროცესი მიმდინარეობს.

სბერბანკმა ასევე შეიძლება შესთავაზოს კლიენტს ხელშეკრულების ხელახალი რეგისტრაცია სხვა, გადახდისუნარიან მსესხებელთან. ხელახალი რეგისტრაციის ალტერნატიული ვარიანტი შეიძლება იყოს უზრუნველყოფის ობიექტის შეცვლა (მაგალითად, სხვა ბინაში). მაგრამ ეს ვარიანტი პრაქტიკაში საკმაოდ იშვიათია.

სხვა პირზე იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია შესაძლებელია, თუ:

• ახალი მსესხებელი გადახდისუნარიანი იქნება;
• ერთ-ერთი თანამსესხებელი ტოვებს ხელშეკრულებას;
• ბანკს გადაეცა დამატებითი გირაო.

თითოეული ბანკი დამოუკიდებლად განსაზღვრავს იპოთეკური სესხის ხელახალი გაცემის პირობებს. ხელახალი რეგისტრაციის პროცედურის ზოგადი სქემა დაახლოებით ასეთი იქნება:

მსესხებელმა, რომელიც გადასცემს იპოთეკას სხვა პირს, უნდა ახსოვდეს, რომ ხელახალი რეგისტრაციის მთელი პროცესის განმავლობაში, სანამ ბანკი არ დადებს სესხის ხელშეკრულებას ახალ მსესხებელთან, იპოთეკა კვლავ მასზეა და მას მოუწევს გადახდების დროულად შესრულება გრაფიკის მიხედვით. .

განქორწინების დროს თავისთვის ან ცოლისთვის იპოთეკური სესხის ხელახლა გაცემისას მსესხებელმა, ზემოაღნიშნული ფედერალური კანონის გარდა, უნდა მიმართოს ოჯახის კოდექსსაც (მუხლები 33-39, 45, 60), შესაბამისად. რომელიც დაცულია არა მხოლოდ მეუღლეთა, არამედ არასრულწლოვანი შვილების ინტერესებიც.

ვინაიდან შვილებზე მეუღლეებს ერთობლივი პასუხისმგებლობა ეკისრებათ, ბანკი აიძულებს მათ, განქორწინების შემდეგ სესხი ერთობლივად დაფარონ. იპოთეკური დავალიანების დაყოფა თითოეულ შემთხვევაში განსხვავებულად ხდება, რადგან ყველას განსხვავებული შემოსავალი და გარემოება აქვს.

შესაძლებელია შემდეგი ვარიანტები:

• იპოთეკის ხელშეკრულებაში ცვლილებების შეტანა და დავალიანების დაფარვის პასუხისმგებლობის დაყოფა მეუღლეთა თანხმობით დადგენილ ნაწილებად.
• ვალისა და ბინის გაყოფა საქორწინო ხელშეკრულებით ან სასამართლოს გადაწყვეტილებით.

იპოთეკა შეიძლება ხელახლა გაიცეს მხოლოდ ერთ-ერთ მეუღლეზე, თუ ბანკი კმაყოფილია მისი ფინანსური გადახდისუნარიანობით, სანდოობით და კარგი საკრედიტო ისტორიით.

თუ ცოლ-ქმარი უარს იტყვის იპოთეკის გადასახდელად ფულზე, მაშინ განქორწინების შემდეგ დავალიანება გადადის მეორე თანამსესხებლის მხრებზე. თუ არ დათანხმდება, ბინას ბანკი გასაყიდად გამოსცემს.

თუ ბავშვი ბინაშია რეგისტრირებული, ის უნდა გაწერონ. ამ შემთხვევაში, სასამართლომ შეიძლება მშობლებს გადავადა მისცეს ახალი საცხოვრებლის მოძებნა.

ბავშვის რეგისტრაციიდან დროულად გაუქმების შემთხვევაში, მეურვეობის ორგანო დააყენებს მას მშობლის უფლების ჩამორთმევის საკითხს იმ მოტივით, რომ მშობლებს არ შეუძლიათ შვილებისთვის ნორმალური ცხოვრების პირობების უზრუნველყოფა.

იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციის საბუთების ჩამონათვალი

იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციისთვის დოკუმენტაციის ჩამონათვალი მოიცავს:

• რუსული პასპორტი;
• დასაქმების დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• მოგების სერთიფიკატი;
• აპლიკაციის ფორმა.

გარდა ამისა, კრედიტორ ბანკს შეუძლია მოითხოვოს:

• SNILS;
• დოკუმენტები ოჯახური მდგომარეობის შესახებ;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა;
• საერთაშორისო პასპორტი;
• ინფორმაცია განმცხადებლის საკუთრებაში არსებული ქონების შესახებ.

წინა მსესხებლისგან მხოლოდ რუსული პასპორტი და ხელმოწერილი განცხადება იქნება საჭირო.

ბანკები ჩვეულებრივ უარს ამბობენ კლიენტის ხელახალი რეგისტრაციაზე შემდეგი მიზეზების გამო:

• მსესხებელმა დადო რამდენიმე მოკლე დაგვიანება (3 დღემდე) ან ერთი ხანგრძლივი (20-30 დღე);
• კლიენტს არ აქვს დაზღვევა ან არასაკმარისი გადახდისუნარიანობა;
• ცუდი საკრედიტო ისტორიის ან არასაკმარისი გადახდისუნარიანობის გამო;
• თუ მსესხებელი არის 21 წლამდე ან 60 წელზე უფროსი ასაკის;
• თუ ხელახალი რეგისტრაციის მიზეზები უსაფუძვლოა.

იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა საკმაოდ პრობლემურია. ყველაზე მნიშვნელოვანი რაც საჭიროა არის კრედიტორი ბანკის თანხმობა.

თუ მსესხებლების ყველა მოთხოვნა დაკმაყოფილებულია და ეს პროცედურა გამართლებულია, მსხვილ ბანკებს, როგორიცაა სბერბანკი, შეუძლიათ იპოთეკური სესხი სხვა პირს გადასცენ.

იპოთეკის ხელშეკრულება გაფორმებულია დიდი ხნის განმავლობაში. ამ პერიოდში ბევრი რამ შეიძლება მოხდეს მსესხებლის ცხოვრებაში, რაც საჭირო გახდის იპოთეკის მოშორებას. ყველაზე ხშირად იპოთეკის პრაქტიკაში არის იპოთეკით დატვირთული ბინის გაყიდვის შემთხვევები. ეს მექანიზმი წვრილმანამდეა მორგებული, ამიტომ არც მყიდველს და არც გამყიდველს არ აქვს კითხვები.

მართალია, ტრანზაქციამ უნდა მიიღოს ბანკის თანხმობა და ის გაიცემა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს მსესხებლის მხრიდან დასაბუთებული მიზეზი. გარდა იპოთეკით დატვირთული ბინის გაყიდვისა, ასევე არის იპოთეკის ხელახლა დარეგისტრირების შესაძლებლობა სხვა პირზე. ეს პრაქტიკა საკმაოდ იშვიათია. ბანკები ერიდებიან მის გამოყენებას, თუმცა მათ აქვთ მსგავსი შესაძლებლობა თავიანთ არსენალში. ფაქტია, რომ ასეთი გარიგებით კრედიტორი არაფერს იღებს, თუმცა ოპერაციის განსახორციელებლად საჭირო ძალისხმევა და რესურსი დიდი იქნება. განვიხილოთ რა არის იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია სხვა პირზე, რა შემთხვევაშია დაშვებული ასეთი პროცედურა?

იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია სხვა პირზე.

ეს ნიშნავს იპოთეკის გადახდის პასუხისმგებლობის გადაცემას ერთი ადამიანიდან მეორეზე. ამ პროცედურაში არაფერია რთული, თუმცა ბანკს არავითარი სარგებელი არ მოაქვს. ასეთი გარიგების დასაწყებად, კლიენტმა უნდა დაასაბუთოს მიზეზები და წარმოადგინოს დამაჯერებელი არგუმენტები. თუ საკითხი გადახდისუნარიანობას უკავშირდება, მაშინ ბანკები გვთავაზობენ რეფინანსირების ან რესტრუქტურიზაციის სერვისებს, რათა ყველაფერი ისე დარჩეს, როგორც არის და არ დახარჯოს ძალისხმევა და ფული. მაგრამ თუ სხვა პირზე ხელშეკრულების ხელახალი გაცემა პრაქტიკულად ერთადერთი გზაა სესხის თანხის დასაბრუნებლად, მაშინ ბანკი მზადაა შეცვალოს მსესხებელი.

რუსულ საკრედიტო პრაქტიკაში მსესხებლის შეცვლის შემთხვევები იშვიათია, მაგრამ ისინი არსებობს. მსხვილმა ინსტიტუტებმა (VTB 24, Sberbank) არაერთხელ ჩაატარეს ასეთი პროცედურები. განურჩევლად მიზეზებისა, რის გამოც მსესხებელი გადასცემს თავის ვალდებულებებს მესამე პირს, ხელახალი რეგისტრაცია ხორციელდება მხოლოდ დადგენილი წესით და ინიციატორი თავის თავზე იღებს ყველა ხარჯს. ტრანზაქციის განხორციელებამდე ბანკი ახორციელებს ახალი მსესხებლის გადახდისუნარიანობის სრულ ანალიზს და მხოლოდ ამის შემდეგ იღებს გადაწყვეტილებას.

სხვა პირზე იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციის მიზეზები.

• შრომის უნარის დაკარგვა. ამ შემთხვევაში, როდესაც კლიენტი ვერ ახერხებს სასესხო ვალდებულებების შესრულებას, მას შეუძლია გადასცეს ისინი სხვა პირს. ყველაზე ხშირად აქ ხორციელდება იპოთეკით დატვირთული ბინის რეალიზაცია. ეს უფრო ადვილია, ვიდრე იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია. თუ მხარეებს რაიმე მიზეზით არ შეუძლიათ ან არ სურთ ამის განხორციელება, მაშინ ისინი ეთანხმებიან ბანკს თავად სესხის ხელახალი გაცემის პროცედურაზე. თუ პირველ შემთხვევაში, მყიდველმა და გამყიდველმა თავად უნდა გაიქცნენ საბუთებით, ხოლო ბანკი მხოლოდ თანხმობას მოითხოვს, მაშინ მეორე შემთხვევაში, ყველა პრობლემა ბანკმა უნდა მოაგვაროს, რომელსაც მოუწევს შეაფასოს ახალი კლიენტი. გირაოს გადაფასება და ა.შ.
• მოძრავი. ზოგჯერ კლიენტები, იპოთეკის აღების შემდეგ, გადაწყვეტენ სხვა ქვეყანაში საცხოვრებლად წასვლას. ვინაიდან ასეთი დავალიანების არსებობა საბუთებთან დაკავშირებით სირთულეებს იწვევს, იპოთეკის ხელახალი გაცემის საკითხი წყდება. მაგალითად, იპოთეკით დადებული გოგონა დაქორწინდა უცხოელზე და გადაწყვიტა სესხის ხელახლა გაცემა ძმაზე/დაზე/მშობლებზე, მათზე გადასცა ყველა საკუთრების უფლება ქონებაზე. ეს არგუმენტი სერიოზულია ბანკისთვის, რომელსაც არ სჭირდება პრობლემები ვალის დაფარვასთან დაკავშირებით - უფრო ადვილია დათმობაზე წასვლა და სესხის ხელახალი გაცემა.
• განქორწინება. ეს მდგომარეობა საერთოა. ქორწინების შემდეგ მეუღლეები იღებენ იპოთეკას საკუთარ სახლზე და ხდებიან თანამსესხებლები. სტატისტიკის მიხედვით, იპოთეკის ვადა აღემატება თანაცხოვრების საშუალო პერიოდს, ამიტომ ასევე არის საჭირო სესხის ხელახალი გაცემა ერთ-ერთ მეუღლეზე. იდეალურ შემთხვევაში, ეს კეთდება ურთიერთშეთანხმებით, მაგრამ ყველაზე ხშირად სასამართლოს მიერ. სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციაზე. აქ პროცესი საკმაოდ მარტივია - ერთ-ერთი თანამსესხებელი ამოღებულია ხელშეკრულებიდან, ხოლო მეორე რჩება, თუმცა, ეს იქნება იმ პირობით, რომ დარჩენილი მსესხებელი სრულად შეესაბამებოდეს გადახდისუნარიანობის მოთხოვნებს.

ამრიგად, იპოთეკის განახლების რამდენიმე მიზეზი შეიძლება იყოს. პროცედურას ბანკი განახორციელებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ახალი მსესხებელი აკმაყოფილებს მოთხოვნებს, ან არსებობს დამატებითი გირაო, ან მონაწილე (თანამსესხებელი) გამოდის ხელშეკრულებიდან. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი მოთხოვნები და წესები ასეთი ტრანზაქციის დასამუშავებლად, ამიტომ ჯობია ყველა დეტალი „ადგილზე“ დაზუსტდეს.

იპოთეკის განახლების პროცესი.

• მიზეზის მითითებით გარიგებაზე განცხადების წარდგენა და დოკუმენტური მტკიცებულების დართული.
• ტრანზაქციაზე ბანკიდან წერილობითი თანხმობის მიღება.
• დოკუმენტების პაკეტის წარდგენა (როგორც ამჟამინდელი, ისე მომავალი მსესხებლისგან): პასპორტი, სამუშაო წიგნაკი, შემოსავლის მოწმობები, კითხვარები, განაცხადები ვალდებულებების გადაცემის შესახებ.
• დადებითი პასუხის შემთხვევაში ხელშეკრულება იდება ვალის დარჩენილ ოდენობაზე. უკვე გადახდილ ფულთან დაკავშირებული ყველა საკითხი წყდება ბანკის მონაწილეობის გარეშე.
• რეგისტრაციის პროცედურა გაგრძელდება რამდენიმე დღიდან ერთ თვემდე. სანამ ახალი კლიენტი აიღებს, ყველა ვალდებულება ისევ ძველ მსესხებელზეა. თუ ისინი არ შესრულდება, ბანკს შეუძლია უარი თქვას ტრანზაქციაზე.

აღსანიშნავია, რომ ეს პროცესი ჯერ კიდევ არ არის სრულად გამართული ბანკების მიერ, ამიტომ მას აქვს მთელი რიგი დახვეწილობა. ეს გამოწვეულია იმ სიტუაციით, რის გამოც კლიენტმა გადაწყვიტა იპოთეკის განახლება. აქ მარტო გარისკვა არ ღირს და უმჯობესია დაუკავშირდეთ გამოცდილ იურისტს, რომელიც გეტყვით გარიგების ყველა სირთულეზე.

(2 რეიტინგი, საშუალო: 5,00 5-დან)

სახლის გაყიდვის აუცილებლობა შეიძლება წარმოიშვას ნებისმიერ დროს და ძნელი პროგნოზირებადი მიზეზების გამო. ფინანსური მდგომარეობის გაუარესება, გადასახლება, ოჯახის გაფართოება და უფრო ფართო სახლის შეძენის აუცილებლობა - ეს ყველაფერი მხოლოდ ძირითადი მიზეზებია, რის გამოც შეიძლება გაჩნდეს გაყიდვის საჭიროება. ძალზე მნიშვნელოვანია იცოდეთ როგორ გადარიცხოთ იპოთეკა სხვა პირზე, რათა არ გამოტოვოთ თქვენი მოგება გაყიდვისას და არ შეავსოთ ბევრი დამატებითი დოკუმენტაცია.

ფაქტობრივად, იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია შესანიშნავი გამოსავალია როგორც მათთვის, ვისაც სურს სწრაფად გაყიდოს საკუთარი სახლი, ასევე მათთვის, ვისაც სურს ოფიციალურად გადაიტანოს საკუთარი სავალო ვალდებულებები სხვაზე. ზოგჯერ ეს საშუალებას გაძლევთ შეინარჩუნოთ უძრავი ქონება, როდესაც თქვენი შემოსავლის დონე მცირდება.

ჩვენს სტატიაში განვიხილავთ, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა, თუ არ გეგმავთ ბინის გაყიდვას და ასევე განვიხილავთ, რა დაბრკოლებები შეიძლება იყოს ასეთი გარიგების დასრულებას.

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა?

ბევრს, ვინც დიდი ხანია იხდის იპოთეკას, აინტერესებს შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა, თუ ბინის გაყიდვა არ სურთ. ამის მრავალი მიზეზი შეიძლება იყოს. მაგალითად, იპოთეკაზე განაცხადის დროს თქვენ არ გქონდათ შესაძლებლობა სხვა ნათესავისთვის იპოთეკური სესხის აღება ან თანამსესხებლის მოზიდვა და ახლა გიჭირთ იპოთეკური სესხის დაფარვა.

მთავარია გახსოვდეთ, რომ ბანკისთვის არ არის მომგებიანი თქვენი დაკარგვა. რა თქმა უნდა, მას შეუძლია გაყიდოს თქვენი ბინა, თუ გადახდას შეწყვეტთ. თუმცა, ეს არც ისე მომგებიანია, როგორც ერთი შეხედვით ჩანს. გაცილებით მომგებიანია თქვენგან როგორც ძირითადი, ასევე პროცენტის გადახდების მიღება ხანგრძლივი დროის განმავლობაში. ამიტომაც, უმეტეს შემთხვევაში, ბანკი ამ საკითხში კოოპერატიულია და კვლავ შესაძლებელია იპოთეკის ხელახლა გაცემა სხვა პირზე.

სხვა პირზე იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია მოითხოვს ყველა საჭირო დოკუმენტის წარდგენას იმავე მოცულობით, როგორც იპოთეკის პირველადი რეგისტრაციის დროს. მნიშვნელოვანია დაიმახსოვროთ ეს და შეამოწმოთ ასეთი დოკუმენტების ხელმისაწვდომობა იმ პირისგან, ვისთვისაც გსურთ იპოთეკის ხელახლა გაცემა.

რა დოკუმენტებია საჭირო იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციისთვის?

სხვა პირზე იპოთეკის ხელახლა გაცემის მიზნით, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები:

როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, ბანკისთვის არ არის მომგებიანი თქვენი დაკარგვა. ამიტომ, იშვიათია ბანკი დათმობებზე წასვლას და სასესხო ვალდებულებებისგან განთავისუფლების უფლებას. თუმცა, არსებობს სხვა მიზეზები, რის გამოც იპოთეკის სხვა პირზე მიყიდვა შეიძლება მტრულად შეხვდეს ბანკს:

1. თუ ბანკს აქვს ყველა ინფორმაცია თქვენს შესახებ და კარგად იცის, რამდენი და როდის შეგიძლიათ გადაიხადოთ, მაშინ ის არ იცნობს ახალ მსესხებელს და სხვა პირისთვის იპოთეკის ხელახალი გაცემის პროცესი მას საეჭვოდ გამოიყურება. .
2. ძალიან ხშირად, სხვა პირზე იპოთეკის მიყიდვა არის უკანონო სქემის ნაწილი, რომლის დროსაც ადამიანები სწრაფად ხსნიან ბინას იპოთეკური ტვირთიდან და ყიდიან მას უფრო ძვირად. ბანკებს არ მოსწონთ მონაწილეობა ასეთ თაღლითობაში და, შესაბამისად, ცდილობენ მაქსიმალურად დაიცვან თავი, უკიდურესად იშვიათად თანხმდებიან იპოთეკის ხელახლა გაცემაზე, თუ არსებობს შანსი, რომ გააგრძელოთ გადახდა.
3. თუ თქვენ არ გეგმავთ ბინის გაყიდვას, მაგრამ უბრალოდ გსურთ ვალდებულებების სხვა პირზე გადაცემა, ბანკი ამაში სარგებელს ვერ ხედავს. სხვა პირზე იპოთეკის ხელახალი გაცემა შეიძლება დასრულდეს იპოთეკის ვადამდე დაფარვით და შემდეგ ბანკი დაკარგავს სარგებელს. ამიტომ ბანკები ხშირად უარს ამბობენ.

სხვა პირზე იპოთეკის ხელახლა გაცემისათვის უაღრესად მნიშვნელოვანია საბუთების მომზადებისა და კანდიდატის შერჩევისადმი პასუხისმგებლობითი მიდგომა. ბევრი ირჩევს თავის ნათესავს ახალ მსესხებელად, მაგრამ ჩვენ გირჩევთ, რომ თქვენს ახლობლებს ისეთივე ყურადღებითა და ეჭვით მოეპყროთ, როგორც უცნობებს.

როდესაც საქმე დიდ ფულს ეხება, ბევრი ადამიანი მოულოდნელად აღმოაჩენს საკუთარ თავში რაღაცას, რაზეც აქამდე არასდროს გვქონია ეჭვი. თუ იცნობდით თქვენს ნათესავს, როგორც პასუხისმგებელ და ფინანსურად უზრუნველყოფილ ადამიანს, მაშინ იპოთეკის ხელახალი გაცემისას შეიძლება მოულოდნელად წარმოიშვას შეფერხებები ან კიდევ უფრო მძიმე შედეგები. და შენ იქნები დამნაშავე, რადგან დაარწმუნე ისინი იპოთეკის განახლებაში. და თქვენ არ შეგიძლიათ დატოვოთ ნათესავი უბედურებაში. მაგრამ უცნობის უბედურება დარჩება მის სინდისზე და თქვენ ვერ შეძლებთ კისერზე დაჯდომას.

თუ გსურთ სწრაფად ხელახლა გასცეთ იპოთეკა სხვა პირზე, გირჩევთ, ბოლოს და ბოლოს განიხილოთ ნათესავები და ასევე კარგად დაფიქრდეთ ბინის იპოთეკით გაყიდვაზე, თუ ასეთი შესაძლებლობა გაქვთ.

რა კრიტერიუმები ახდენს გავლენას ბანკის მიერ ხელახალი რეგისტრაციის პროცედურის დამტკიცებაზე?

თქვენ არ შეგიძლიათ უბრალოდ გადასცეთ იპოთეკა სხვა პირს საკმარისი მიზეზის გარეშე. თუ გაქვთ იპოთეკის გადახდის შესაძლებლობა, მისი გადაცემა სხვა პირზე შეგიძლიათ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ აპირებთ ბინის გაყიდვას და სხვა საცხოვრებელი ადგილის მოძებნას. თუ ბინის გაყიდვას არ გეგმავთ, მიზეზები საკმაოდ დამაჯერებელი უნდა იყოს და ახალ მსესხებელზე ბევრად უფრო მკაცრი პირობები და მოთხოვნები იქნება გამოყენებული.

1. თუ გაწუხებთ, როგორ ხელახლა გასცეთ იპოთეკა სხვა პირზე ბინის გაყიდვის გარეშე, ბანკს მხოლოდ ერთი მიზეზი შეიძლება ჰქონდეს: ვეღარ გადაიხდით. თქვენი შემოსავლის დონე შემცირდა და ძლივს გაქვთ საარსებო საშუალება, გახდით ინვალიდი, ოჯახის წევრი მძიმედ დაავადდა - მრავალი მიზეზი არსებობს და თითოეული მათგანი დოკუმენტურად უნდა იყოს დადასტურებული. მხოლოდ ამ შემთხვევაში ბანკი დაუყოვნებლივ დაამტკიცებს თქვენს გადაწყვეტილებას.
2. გარდა ამისა, სხვა პირზე იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაცია შესაძლებელია განქორწინების დროსაც, როცა ერთ მეუღლეს აქვს შესაძლებლობა გააგრძელოს იპოთეკის გადახდა, მეორეს კი არა. ეს კეთდება სასამართლოში ან ბანკის ოფისში, მაგრამ ყოველთვის უნდა გახსოვდეთ, რომ წინასწარ უნდა აცნობოთ ბანკს თქვენი ოჯახის შემადგენლობის, ასევე თქვენი ფინანსური მდგომარეობის ცვლილების შესახებ.
3. თუ გსურთ ხელახლა გასცეთ იპოთეკა სხვა პირზე, რადგან აპირებთ არსებული სახლის გაყიდვას და ახლის ყიდვას, ახალ მსესხებელზე გამოყენებული იქნება იპოთეკური სესხის განაცხადის სტანდარტული პროცედურა: მას მოუწევს გაიაროს. მთელი პროცედურა თავიდანვე, მხოლოდ ის განაცხადებს არა საკუთარ სახლს, არამედ შენს. უმჯობესია, ერთად ეწვიოთ ბანკს და ერთად შეავსოთ ყველა შესაბამისი დოკუმენტი.

რას უყურებენ ბანკები, როდესაც გადაწყვეტენ, დაამტკიცონ თუ არა იპოთეკის ხელახალი გაცემა სხვა პირზე:

1. უპირველეს ყოვლისა, ბანკები უყურებენ ფინანსური სიმდიდრის დონეს. მნიშვნელოვანია, რომ აქ არ გადააჭარბოთ, რადგან თქვენ უნდა დაუმტკიცოთ ბანკს, რომ ახალი მსესხებელი შეძლებს რეგულარულად განახორციელოს გადახდები, მაგრამ თქვენ არ უნდა შეაშინოთ ბანკი სწრაფი ადრეული დაფარვის შესაძლებლობით.

ამდენად, უმჯობესია აირჩიოთ ისეთივე ფინანსური მდგომარეობის მქონე ადამიანები, როგორიც თქვენ გაქვთ (იმ დროს, როდესაც იპოთეკა აიღეთ), ასევე წინასწარ შეამოწმოთ შესაბამისი დოკუმენტების ხელმისაწვდომობა. მათ შეუძლიათ გითხრათ აბსოლუტურად ყველაფერი, მაგრამ შესაძლებელია თუ არა ამის დოკუმენტირება დიდი კითხვაა.

1. გარდა ამისა, ბანკები ყურადღებას აქცევენ ოფიციალურ დასაქმებასა და ოფიციალურ სამუშაო გამოცდილებას. ამრიგად, მიზანშეწონილია იმუშაოთ სამუშაო ადგილზე ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში, ხოლო ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში მთლიანი უწყვეტი სამუშაო გამოცდილება უნდა აღემატებოდეს ერთ წელს სამუშაო ადგილზე.
2. სხვა საკითხებთან ერთად, საკრედიტო ისტორიაც თამაშობს როლს. თუ ახალ მსესხებელს აქვს ვადაგადაცილებული სესხები, როგორც ამას BKI ადასტურებს, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მასზე იპოთეკის ხელახალი გაცემის უფლება მოგეცემათ. ბანკთან დაკავშირებამდე ყოველთვის გაეცანით იმ პირის საკრედიტო ისტორიას, ვისთვისაც გსურთ იპოთეკის ხელახლა გაცემა. ეს საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ თქვენი დრო და გაზარდოთ დამტკიცების მიღების ალბათობა.
3. გარდა ამისა, ბანკები ყურადღებას აქცევენ ისეთ არა ცხადს, როგორიცაა კრიმინალური ჩანაწერი. როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, ბანკებს უფრო მკაცრი მოთხოვნები აქვთ ახალი მსესხებლების მიმართ და შესაძლოა უხერხულიც კი გქონდეთ კრიმინალური ჩანაწერის შესახებ კითხვა. თუმცა, თქვენ უნდა გაარკვიოთ. თუ პირს, ვისთვისაც გსურთ იპოთეკის ხელახლა გაცემა, ოდნავი ცოდვაც კი აქვს, ბანკი უარს გეტყვით.
4. სხვა ქონების ფლობა იქნება მნიშვნელოვანი უპირატესობა, როგორც ეს იყო პირველადი იპოთეკის შემთხვევაში. რაც უფრო მეტი ნდობა ექნება ბანკს, რომ ახალი მსესხებელი გაუმკლავდება იპოთეკურ სესხს ან შეძლებს დავალიანების დაფარვას სხვა გზით, მით უფრო მაღალია იპოთეკის დამტკიცების ალბათობა.

რა უნდა გვახსოვდეს იპოთეკის განახლებისას?

ტრანზაქციის დასრულებამდე და დოკუმენტების მთელი პაკეტის ხელახალი გაცემამდე, თქვენ დარჩებით ერთადერთი პირი, რომელიც ბანკს აქვს ვალი. ამიტომ, თქვენ უნდა განაგრძოთ ყოველთვიური გადასახადები გარიგების დასრულებამდე.

როგორც წესი, ტრანზაქცია იდება ვადაგადაცილებული სესხის ნაშთის ოდენობით. ბევრი ადამიანი აფორმებს ორ ხელშეკრულებას: ერთი ბანკთან და მეორე მყიდველთან, რომელიც იხდის „ცოტას ზევით“, რაც იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციას უფრო მომგებიან წამოწყებად აქცევს. თუმცა, გირჩევთ, ხელახალი რეგისტრაცია განახორციელოთ სრულიად ოფიციალურად და კანონიერად.

ასევე, იპოთეკის ხელახალი გაცემისას, მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ, რომ ეს არის უკანასკნელი ზომა ბანკთან თქვენი ფინანსური პრობლემების მოსაგვარებლად. არსებობს სხვა გზები თქვენი ფინანსური მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად. თუ თქვენ უჭირთ ყოველთვიური გადასახადები, განიხილეთ შემდეგი პარამეტრები:

1. რეფინანსირების რეგისტრაცია საშუალებას მოგცემთ გადარიცხოთ იპოთეკა არა სხვა პირს, არამედ სხვა ბანკს და მიიღოთ უფრო ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთი სესხზე. დანაზოგი მნიშვნელოვანი იქნება, რაც საშუალებას მოგცემთ მოგვიანებით განახორციელოთ ადრეული გადახდა ან გააუმჯობესოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა დაბალი თვიური გადასახადებით. თუ გაწუხებთ, როგორ გადავიტანოთ იპოთეკა სხვა პირს, ვინაიდან თქვენ ვეღარ უმკლავდებით გადახდებს თქვენს ბანკში, გირჩევთ განიხილოთ სხვა ბანკების შეთავაზებები და განახორციელოთ. ეს იგივეა, რაც რეფინანსირება, მაგრამ ეს არ არის ადამიანი, რომელიც ყიდულობს თქვენს სესხს, არამედ ბანკი.
2. გარდა ამისა, არ დაგავიწყდეთ, რომ შეგიძლიათ ისარგებლოთ საგადასახადო გამოქვითვით! საგადასახადო გამოქვითვა საშუალებას გაძლევთ დააბრუნოთ მნიშვნელოვანი თანხა: 300 ათას რუბლზე მეტი (რა თქმა უნდა არა ერთ დროს) და კარგი დახმარებაა ყოველთვიური გადასახადებისთვის.
3. თუ გაინტერესებთ შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა?, რადგან შვილები გყავდათ და წახვედით დეკრეტულ შვებულებაში, დაკარგეთ შემოსავლის შესაბამისი დონე, იფიქრეთ სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებაზე.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს: სამშობიარო კაპიტალი ირიცხება ბანკში ორი თვის განმავლობაში, რომლის განმავლობაშიც მოგიწევთ იმავე ოდენობით გადახდა. ამ შემთხვევაში თქვენ მოგიწევთ საპენსიო ფონდში განაცხადის შეტანა პირადად.

1. თუ გაინტერესებთ შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა?, ვინაიდან სერიოზული ფინანსური სირთულეები გაქვთ, ჯერ ეცადეთ ბანკს ესაუბროთ საკრედიტო შვებულების უზრუნველყოფის ან სესხის რესტრუქტურიზაციის შესაძლებლობის შესახებ. მიაწოდეთ ყველა შესაბამისი დოკუმენტი და დახაზეთ ვადები, რომლის ფარგლებშიც თქვენი ფინანსური მდგომარეობა აღდგება. ბანკი დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს და არ მოგიწევთ იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა.

რთულია იპოთეკის სხვა პირზე გადაცემა?

სხვა პირზე იპოთეკის ხელახალი გაცემის მთავარი სირთულე არის ის, რომ ასეთი პრაქტიკა უჩვეულოა ჩვენი ბანკებისთვის. ბევრი ბანკი (განსაკუთრებით მცირე) პირდაპირ მიუთითებს ხელშეკრულებაში ხელახალი რეგისტრაციის შეუძლებლობაზე ან აკისრებს ჯარიმებს ასეთ გადაწყვეტილებაზე. ყურადღებით შეისწავლეთ კონტრაქტი, სანამ ხელს მოაწერთ: ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ მრავალი პრობლემა მოგვიანებით.

ბანკებს ასევე არ სურთ განშორება მათთან, ვისაც მაინც შეუძლია იპოთეკის გადახდა, მაგრამ ურჩევნია ან სხვა ბინაში გადავიდეს ან უბრალოდ იპოთეკა სხვას გადასცეს. რა თქმა უნდა, დიდი შრომა მოგიწევთ, რათა დაამტკიცოთ თქვენი უფლება, ისარგებლოთ ამ შესაძლებლობით. შეუძლებელია იპოთეკის სხვა პირზე სწრაფად და მარტივად გადაცემა, მოგიწევთ სცადოთ. მაგრამ ეს მაინც შესაძლებელია და ჩვენ შევეცადეთ გითხრათ, როგორ გააკეთოთ ეს სწორად და თქვენი მხრიდან მინიმალური ენერგიის მოხმარებით.

როდესაც ყველა მეთოდი უკვე გამოცდილია და სხვა გამოსავალი არ არის, იპოთეკის ხელახალი გაცემა სხვა პირზე შეიძლება იყოს ნამდვილი მაშველი. ბანკს არა შენ სჭირდები, არამედ მისი ფული და თუ შეგიძლია დაამტკიცო, რომ ახალ მსესხებელს სწორედ ის სჭირდება, ბანკი უარს არ გეტყვის. ამიტომ, ფრთხილად შეარჩიეთ მყიდველები და შეამოწმეთ ყველა დოკუმენტი ბანკთან დაკავშირებამდე. ეს საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ თქვენი დრო.

თუ მოგეწონათ ჩვენი სტატია, გთხოვთ შეაფასოთ და გააზიაროთ იგი სოციალურ ქსელებში. და ჩვენ განვაგრძობთ მოგიყვეთ ყველაფრის შესახებ, რაც დაკავშირებულია იპოთეკურ დაკრედიტებასთან!

კატეგორიები,

მსგავსი სტატიები