ცხრილში მოცემულია 11 ბანკი, რომლებიც მეწარმეებს უზრუნველვყოფენ სესხებს გირაოსა და თავდების გარეშე. მითითებულია საპროცენტო განაკვეთები და სესხის პირობები, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის საჭირო დოკუმენტაციისა და მოთხოვნების ჩამონათვალი.

ბანკები, რომლებიც გასცემენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებს გირაოსა და გარანტიის გარეშე

ბანკი	% შეთავაზება	სესხის თანხა, რუბლი.
სბერბანკი ()	16%-დან	3 000 000-მდე
ვითიბი 24	19%	3 000 000-მდე
	20%	6 000 000-მდე
MDM-ბანკი	15.25%-დან	2 000 000-მდე
UBRD	19%-დან	1 000 000-მდე
PrimSotsBank	15.5%-დან	300000-დან
OTP ბანკი	34.9%-დან	750000-მდე
რენესანსის კრედიტი	12.9%-დან	700000-მდე
სოვკომბანკი	19.9%-დან	1 000 000-მდე
მოსკოვის ვითიბი ბანკი	14.9%-დან	1 000 000-მდე
როსელხოზბანკი	14.5%-დან	750000-მდე

ბანკის არჩევისას, რომელიც ინდივიდუალურ მეწარმეებს გირაოს გარეშე სთავაზობს სესხებს, უპირველეს ყოვლისა, ყურადღება უნდა მიაქციოთ იმ მოთხოვნებს, რომლებსაც ის უყენებს მსესხებელს. თუ ყველა პირობა შესაძლებელია და მისაღებია, მაშინ შეგიძლიათ დაიწყოთ თანხების და საპროცენტო განაკვეთების შედარება. მაგალითად, არაუზრუნველყოფილი სესხისთვის, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს მაღალი შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

გირაოს გარეშე მსესხებლის მიმართ მოთხოვნები უფრო მკაცრი ხდება და უპირობოდ უნდა შესრულდეს. სტანდარტული პირობები ასე გამოიყურება:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა;
• საცხოვრებელი, რეგისტრაცია და ბიზნესის კეთება ქალაქში, სადაც ბანკი მდებარეობს;
• ასაკი 25-დან 60 წლამდე;
• გარკვეული წლიური შემოსავალი (მაგალითად, 700 ათას რუბლზე მეტი);
• საწარმოს ასაკი (ბანკების მიერ მოთხოვნილი მინიმალური ასაკი იწყება სამი თვიდან);
• დადებითი ფინანსური შედეგები (დადასტურება იმისა, რომ ბიზნესი მომგებიანია);
• უნაკლო საკრედიტო ისტორია.

ბანკს შეუძლია წამოაყენოს სხვა ინდივიდუალური მოთხოვნები. მაგალითად, დაქირავებული თანამშრომლების გარკვეული პერსონალის არსებობა, მომწოდებლებისა და პარტნიორების სარეკომენდაციო წერილები.

ასევე მნიშვნელოვანია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის აღების მიზანი. სესხის მიღების შანსები იზრდება, თუ ის მიმართულია არა ვალების გასტუმრებაზე, არამედ... ეს შეიძლება დადასტურდეს. ყველა ბანკი არ გვთავაზობს მიზნობრივ სესხებს უზრუნველყოფის გარეშე, მაგრამ თუ ასეთი ტარიფები არსებობს, მათზე საპროცენტო განაკვეთები უფრო დაბალია და მაქსიმალური ოდენობები უფრო მაღალი.

სესხის გაცემის პირობები

ბანკი უნდა იყოს დარწმუნებული, რომ მსესხებელი შეძლებს სესხის სრულად დაფარვას და პროცენტის გადახდას. ბიზნესმენის სერიოზული განზრახვების ყველაზე მნიშვნელოვანი მტკიცებულება არის დაპირება. თუ მეწარმე ვერ უზრუნველყოფს რაიმე სახის უზრუნველყოფას, ის ვერ აიღებს სესხს დიდი ოდენობით. ასეთი ტარიფების მაქსიმალური ოდენობა იშვიათად აღემატება 1 მილიონ რუბლს.

არაუზრუნველყოფილი სესხის საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია. საშუალოდ ეს არის 15-19% წელიწადში. სესხის გაცემის პერიოდი ჩვეულებრივ ხანმოკლეა, ამიტომ ზოგიერთ ბანკში გირაოს გარეშე გაცემული სესხები ექსპრეს სესხების ტოლფასია. თანხები გათვალისწინებულია რამდენიმე თვიდან 3 წლამდე ვადით.

დოკუმენტაცია

• პასპორტი;
• აპლიკაციის ფორმა;
• სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
• უახლესი ფინანსური და სააღრიცხვო ანგარიშგება;
• ბიზნეს გეგმა (თუ საჭიროა სესხი ბიზნესის გასახსნელად ან გაფართოებისთვის);
• საბანკო ანგარიშის ამონაწერი (ზოგიერთი ბანკის მოთხოვნით);
• არსებული ბიზნესისთვის: მისი მუშაობის მტკიცებულება (აქტები, ჩეკები, ინვოისები);
• იჯარის ხელშეკრულება არასაცხოვრებელი ფართებისთვის.

ბანკს შეუძლია მოითხოვოს სესხის ყველა პირობის შესრულების დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტი. ეს შეიძლება იყოს ქორწინების მოწმობა, ამონაწერი სახლის რეესტრიდან ან სამხედრო პირადობის მოწმობა.

სხვა ვარიანტები

თუ ბანკები უარს ამბობენ სესხის უზრუნველყოფაზე გირაოს გარეშე და გარანტიის გარეშე და საჭიროა ფული, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ერთ-ერთი ალტერნატიული მეთოდი:

• . ინდივიდუალურ მეწარმეს შეუძლია მიიღოს არამიზნობრივი ფულადი სესხი, როგორც ფიზიკურმა პირმა, მაგრამ თანხები ფიზიკური პირებისთვის. გირაოს გარეშე გაცილებით ნაკლები ადამიანია და ინტერესიც მეტია. არახელსაყრელი პირობების მიუხედავად, ეს ვარიანტი დღეს რჩება ყველაზე პოპულარულ მეწარმეებს შორის, რომლებსაც არ გააჩნიათ ღირებული ქონება;
• ექსპრეს სესხი - გაიცემა სწრაფად, დოკუმენტების მინიმალური პაკეტით, მაგრამ მოკლე ვადით და მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. ასეთი სესხის გაცემა შეუძლიათ მიკროორგანიზაციებსაც;
• — ხელმისაწვდომია მხოლოდ სოციალურად მნიშვნელოვანი მიზნების მქონე პერსპექტიული საწარმოებისთვის. ასეთი დაფინანსება გათვალისწინებულია კონკრეტული ამოცანებისთვის და მის მისაღებად დაგჭირდებათ დოკუმენტების დიდი პაკეტის შეგროვება;
• ინვესტორების დახმარება— სპონსორის პოვნა არც ისე ადვილია, უფრო მეტიც, ის უნდა დაინტერესდეს და დარწმუნდეს ბიზნესის მომგებიანობაში. ინოვაციურ პროექტებს შეუძლიათ სცადონ მიიღონ მხარდაჭერა ვენჩურული ფონდიდან, მაგრამ ეს ვარიანტი ასევე ხელმისაწვდომია მხოლოდ უნიკალური იდეისთვის განვითარების პერსპექტივით.

ხანდახან ადამიანი სამსახურიდან საღამოს მოდის და ხვდება, რომ ხვალ იქ აღარ დაბრუნდება. ხვდება, რომ თქვენ გაქვთ ძალა და სურვილი გახდეთ თქვენი ცხოვრების ბატონ-პატრონი. ამ წუთში იწყება მომგებიანი ბიზნესის ძიება, რომელიც ფულის გარდა დამსაქმებლისგან დამოუკიდებლობასაც მოიტანს.

მთავარი კითხვა, საქმიანობის სფეროს არჩევის შემდეგ, არის ის, თუ სად უნდა მიიღოთ საჭირო თანხა. ბიზნესის დასაწყებად სესხებზე გაზრდილმა მოთხოვნამ განაპირობა ის, რომ ბანკების უმეტესობამ ნულიდან შეიმუშავა ბიზნესის განვითარების სესხების პროგრამები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

სანამ ეძებთ შესაბამის ბანკს, თქვენ უნდა:

• შეარჩიეთ ბიზნესის რომელი მიმართულებაა თქვენთვის ყველაზე მომგებიანი, რა არის მომხმარებლის მოთხოვნა, რაში ხართ კარგი. გაარკვიეთ, ვინ არიან თქვენი კონკურენტები, რა რაოდენობით და რა უპირატესობები აქვთ მათ შეთავაზებებს. ნახეთ, მოსახლეობის რომელი ნაწილი იქნება თქვენი მომხმარებელი. იპოვნეთ სწორი მომწოდებლები. შეადარეთ სეზონების მიხედვით, როგორც ყოველთვის, პროდუქტი/მომსახურება დაწინაურებულია. ეკონომიკაში ამას SWOT ანალიზს უწოდებენ.
• დამწყები მეწარმის ყველაზე დიდი მტერი არის ოპტიმიზმი პროგნოზებში. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია გამოვთვალოთ რისკები და ყველაზე არახელსაყრელი შედეგი.
• დეტალურად გამოთვალეთ ყველა ხარჯი და სავარაუდო შემოსავალი საქმიანობის დაწყებიდან პირველი 3 თვის განმავლობაში. ეს მოიცავს თანამშრომლების ხელფასს.
• იპოვეთ შენობა, რომელიც შეესაბამება არჩეულ ბიზნესს. წინასწარ მოაწყეთ გაქირავება.
• შეადგინეთ ყველა გამოთვლა და ბიზნეს მოსაზრება და შეადგინეთ დეტალური ბიზნეს გეგმა.
• შეაგროვეთ დასაწყებად საჭირო თანხის მინიმუმ 20%.
• შექმენით IP.

ბანკების სტანდარტული პირობები ბიზნესის დასაწყებად სესხის გაცემისას

მოთხოვნები შემდეგია:

• დადებითი ;
• საჭირო თანხის დაახლოებით 20% საკუთარი სახსრების ხელმისაწვდომობა;
• მისასალმებელია გარანტია უძრავი ქონების სახით;
• ბიზნეს გეგმის ხელმისაწვდომობა;
• გარანტიები;
• მეწარმის დადებითი მახასიათებლები;
• IP დოკუმენტები;
• გადახდისუნარიანობის გარანტიები (სამუშაო მოწმობები, საბანკო ამონაწერები და ა.შ.)

რომელი ბანკები გვთავაზობენ სესხებს ინდმეწარმის ნულიდან შექმნისას?

ბანკების აბსოლუტური უმრავლესობა ინდივიდუალურ მეწარმეებს კრედიტებს საქმიანობის დაწყებიდან მინიმუმ 3 თვის შემდეგ გასცემს ხელსაყრელი პირობებით.

ახლა მხოლოდ ერთი ბანკი აძლევს საკუთარ თავს უფლებას ნულიდან სესხების გაცემას ბიზნესისთვის. მთავარი და ჯერჯერობით უნიკალური მის შეთავაზებებში არის რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი.

სხვა საკრედიტო დაწესებულებები მზად არიან განათავსონ მეწარმეები, რომლებიც წარმატებით მუშაობენ მინიმუმ 3 თვის განმავლობაში. შეთავაზებები მცირე და საშუალო ბიზნესის წარმომადგენლებისთვის, რომლებმაც უკვე დაიწყეს თავიანთი საქმიანობა, ძალიან მიმზიდველი და ვრცელია, დაწყებული შესყიდვით და სახელფასო ბარათებით, ძირითადი საშუალებების შესყიდვის ორგანიზაციის დაფინანსებით და ბიზნესის განვითარებაში ინვესტირებამდე.

რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი

2017 წლისთვის ალბათ ყველაზე საინტერესო და მომგებიანი შეთავაზებები სწორედ ამ ბანკისგან არის. ახლა Sberbank გთავაზობთ სესხებს 3 მილიონ რუბლამდე.

პრიორიტეტი არის ფრენჩაიზია. ამ ტიპის ბიზნესი შეიცავს მინიმალურ რისკებს, რადგან ბრენდი უკვე დაწინაურებულია და ბიზნესის წამოწყების შესახებ ყველა კითხვას აქვს დადასტურებული პასუხი.

ბანკი თანამშრომლობს ათეულობით კომპანიასთან, რომლებიც მზად არიან გაყიდონ ბიზნესი ანაზრაურების საფუძველზე შემუშავებული ბიზნეს გეგმით, გათვლილი რისკებით და ტექნიკური დეტალების შესახებ სრული ინფორმაციით.

ლიზინგი - თუ თქვენი ბიზნესი დაკავშირებულია ტრანსპორტირებასთან ან მშენებლობასთან, მაშინ შეგიძლიათ გამოიყენოთ Sberbank ლიზინგის პროგრამა და აიღოთ კომერციული, სამშენებლო, სასოფლო-სამეურნეო ან სხვა სპეციალური აღჭურვილობა, მანქანები.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ტრანსპორტის ან ავტოპარკის არსებობა უკვე ბიზნეს სესხია. Sberbank Leasing არის კომპანია 25 წლიანი წარმატებული გამოცდილებით.

ამჟამად ორი პროგრამაა:

ამ ბანკის მიერ შეთავაზებული, ის არ საჭიროებს მიღების მიზნის დაზუსტებას. შეგიძლიათ გამოიყენოთ გირაო ან დაუცველი პროგრამა. დოკუმენტების სტანდარტული პაკეტი. როცა ასეთ სესხს იღებ, ვერავინ გაიგებს, რატომ იღებ მას. ასეთი სესხით შეგიძლიათ დაიწყოთ ბიზნესი ნულიდან, თუ ამისთვის საკმარისია სესხის ოდენობა და თქვენი დანაზოგი.

Sberbank, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაცია, დაინტერესებულია უზრუნველყოს, რომ მსესხებლებს შეუძლიათ გადაიხადონ დროულად და სრულად. აქედან გამომდინარე, ის გთავაზობთ რამდენიმე ათეულ მზა ბიზნეს გეგმას, რომლებიც გარანტირებულია მოგების მოტანაზე. გარდა ამისა, ბანკის პოლიტიკა გადავიდა დაკრედიტების ტრენინგთან გაერთიანებისკენ. დამწყებ ბიზნესმენთა უმრავლესობას ცოდნის გაუმჯობესება ძალიან სჭირდება.

Business Start პროგრამა მოიცავს უფასო ტრენინგს დამწყები მეწარმეებისთვის. ბანკი გასწავლით და გეხმარებათ ბიზნესში სწორი მიმართულების არჩევაში.

იმისათვის, რომ ახალბედა უფრო ადვილად მოერგოს საკუთარი ბიზნესის მართვის ახალ პირობებს და არ გაკოტრდეს, მუშაობის პირველივე თვეებში სთავაზობენ მზა, შემუშავებულ და აპრობირებულ სქემებსა და ბრენდებს. ეს არის ფრენჩაიზის გამოყენების არსი. ამ პროგრამის ფარგლებში შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ როგორც ინდმეწარმე, ბანკის მიერ სესხის დამტკიცების შემდეგ.

• წინა 3 თვის განმავლობაში პირს არ უნდა ჰქონოდა ბიზნესი;
• მსესხებლის ასაკი 20-60 წელი;
• გარანტი – 21-60 წლის, უზრუნველყოფს 2-NDFL სერთიფიკატს ან საგადასახადო დეკლარაციას;
• სესხის თანხა 100 ათასი - 3 მილიონი რუბლი, კლიენტის მოთხოვნით, არა უმეტეს 3,5 წლის ვადით 17,5% ან მეტი;
• განვადებით 40%-ზე მეტი.

მოთხოვნები:

• შენობების გაქირავება და რემონტი;
• აღჭურვილობის შეძენა;
• სარეკლამო.

Sberbank ახლა მოქმედებს როგორც გამსესხებელი, მასწავლებელი, მენტორი და შუამავალი დამწყებ მეწარმეებსა და მსხვილ კომპანიებს შორის, რომლებიც მზად არიან წამოიწყონ მცირე ბიზნესი. თუ თქვენ გჭირდებათ ინტეგრირებული მიდგომა თქვენი წამოწყების მიმართ და გსურთ წარმატების გარანტიები, Sberbank თქვენთვისაა.

ალფა ბანკი

ერთ-ერთი პირველი ბანკი, რომელმაც გამოიყენა მცირე და საშუალო ბიზნესის სწრაფი დაკრედიტება ნულიდან.

თუ თქვენთვის საჭირო თანხა 150 ათას რუბლზე ნაკლებია, მაშინ განაცხადის წარდგენას, დოკუმენტების შევსებას, სადებეტო და საკრედიტო ბარათების გახსნას დასჭირდება 3 საათი. და საჭირო თანხა გადაირიცხება თქვენს ალფა ბანკის ბარათზე.

წელს რამდენიმე შეთავაზებაა. ძირითადად, რისკების შესამცირებლად, ბანკი აფინანსებს ბიზნესს ნულიდან მხოლოდ 100 ათას რუბლამდე ოდენობით. და 50 ათას რუბლამდე. შეიძლება მიღებულ იქნეს კიდევ უფრო მოკლე დროში.

სხვა შემთხვევაში, შემდეგი პირობები და მოთხოვნები უნდა აკმაყოფილებდეს:

• მეუღლეთა გარანტია;
• მსესხებლის ასაკი – 22-60 წელი;
• აქტიური მიმდინარე ანგარიშის არსებობა ალფა ბანკში;
• ინდივიდუალური მეწარმე, რომელიც მუშაობს ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.

სესხის გაცემა უკვე რეგისტრირებულ ინდივიდუალურ მეწარმეზე „პარტნიორის“ პროგრამის ფარგლებში:

• გირაოს გარეშე, თუ ინდმეწარმე რეგისტრირებულია 1 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში;
• 500 ათასი - 6 მილიონი რუბლი;
• ვადა – 13 თვიდან 3 წლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი - 12,5% სტანდარტული საბანკო პირობების შესაბამისად. სხვა შემთხვევაში – 17,5% – 19,5% სესხის ვადის მიხედვით;
• გირაოს გარეშე;
• გაიცემა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ ანგარიში ამ ბანკში.

ეს განაკვეთი მოქმედებს, თუ სესხის დაფარვის ვადა 13 თვეა.

• განიხილება 2 დღე;
• 40 მილიონ რუბლამდე;
• პერიოდი - არა უმეტეს 4 წლისა.

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულიდან:

• ვადა - 7 წლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი – 11,99%;
• თანხა - 3 მილიონ რუბლამდე;
• გირაოსა და თავდების გარეშე.

სამომხმარებლო სესხი ნაღდი ანგარიშსწორებით:

• განაკვეთი – 15,99%-დან 24,99%-მდე სესხის ოდენობისა და დაფარვის პირობების მიხედვით;
• გარანტიებისა და გირაოს გარეშე;
• თანხა - 50 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე;
• სესხის ვადა 1-5 წელი;
• დაზღვევის გარეშე.

განაცხადების წარდგენა შესაძლებელია ონლაინ ალფა ბანკის ოფიციალური ვებგვერდის მეშვეობით.

ოფისში პირადი ვიზიტი ყველა დოკუმენტით, ასეთ სერიოზულ საკითხში, უფრო მომგებიანი იქნება და გაზრდის წარმატების ალბათობას. ერთგული ბანკი, რომელიც ყოველთვის ხვდება პოტენციურ კლიენტებს შუა გზაზე.

ბანკი ტინკოფი

ის მეწარმეებს სთავაზობს უამრავ პროგრამას, სადაც მთავარი უპირატესობაა ყველა ოპერაციის ონლაინ განხორციელების შესაძლებლობა, ინტერნეტის საშუალებით მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში.

ამ ბანკის სტანდარტული შეთავაზება მცირე ბიზნესისთვის:

• საპროცენტო განაკვეთი 20-30%;
• თანხა 3 ათასი - 200 ათასი რუბლი;
• პერიოდი 3 თვე - 3 წელი

მოთხოვნები:

• პასპორტი;
• IP რეგისტრაციის დოკუმენტი;
• განცხადება;
• თავდების ან გირაოს არსებობა (შეამცირებს საპროცენტო განაკვეთს).

შორეული აღმოსავლეთის ბანკი

• საპროცენტო განაკვეთი – 12,5%-დან;
• თანხა - 100 მილიონ რუბლამდე;
• უზრუნველყოფილია უძრავი ქონებით, რომელიც ღირებულებით ფარავს სესხის თანხას;
• ან მესამე პირის გარანტია (კანონიერი).

• უნაღდო გადახდები;
• ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში განაკვეთი მცირდება 1%-ით.

სხვა შეთავაზებები

Raiffeisenbank გთავაზობთ რამდენიმე პროგრამას ბიზნესისთვის, მათ შორის „Classic-Lite“ უზრუნველყოფილი ქონებით ინდივიდუალური საპროცენტო განაკვეთით. მაგრამ IP უკვე უნდა არსებობდეს.

სინამდვილეში, ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხები ნულიდან ყველა ბანკში, გარდა რუსეთის ფედერაციის სბერბანკისა, სთავაზობენ რეგულარული სამომხმარებლო სესხის სახით. და ისინი მოქმედებენ დოკუმენტების სტანდარტული პაკეტის მიხედვით.

Zapsibkombank გასცემს სესხებს ძირითადი საშუალებების შესაძენად წელიწადში 12,8%-ით.

Rosselkhozbank - პროგრამა "სესხები მცირე და საშუალო საწარმოებისთვის" წლიური 11% -ით 50 მილიონ რუბლზე მეტი ოდენობით. სამ წლამდე.

AK Bars Bank გასცემს სესხებს 3 წლით SME Investment-ის ფარგლებში 15.8%.

უნდა შეირჩეს ბანკი, რომელსაც აქვს შესაბამისი სესხის პირობები, თითოეული შეთავაზების გულდასმით გათვალისწინებით.

ყველაზე პერსპექტიულთა სიის შედგენის შემდეგ, განიხილეთ ყველა პროგრამა და დაუყოვნებლივ წარუდგინეთ განაცხადები თქვენს მიერ არჩეულ ყველა საკრედიტო ინსტიტუტს. რამდენიმე ბანკის მიერ სესხის დამტკიცების შემდეგ, აირჩიეთ ის, სადაც თქვენთვის მომგებიანი იქნება მომავალში თანამშრომლობა.

როგორ მივიღო სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის?

სესხზე განაცხადის გაკეთება შეგიძლიათ ონლაინ. მიმართეთ სახლიდან გაუსვლელად. დამტკიცების შემთხვევაში, თანამშრომლები თავად ურეკავენ, აზუსტებენ დეტალებს და სთავაზობენ გამოცხადდნენ დოკუმენტების პაკეტით (ისინი კარნახობენ მთელ სიას) თქვენთან ახლოს ბანკის ფილიალში.

ბიზნესის დასაწყებად ფულის პოვნა ყველაზე მარტივი გზაა ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხის აღება. ეს ეხება იმ სიტუაციას, თუ არ აპირებთ რუსეთის სბერბანკთან დაკავშირებას; ინდივიდუალური მეწარმე ჯერ არ არის რეგისტრირებული.

ბანკები გასცემენ სესხს, როგორც მომხმარებელს, ზოგადი პირობებით თქვენთვის მოსახერხებელი ნებისმიერი პროგრამით. ყველა ბანკი არ მოითხოვს სესხის მიზნის მითითებას.

ყველა საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციის სამომხმარებლო სესხის მსესხებლის მიმართ პირობები და მოთხოვნები იშვიათად განსხვავდება ერთმანეთისგან.

ძირითადი მოთხოვნები სამომხმარებლო სესხის მსესხებლისათვის არის:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტის არსებობა რეგისტრაციით (არა ყოველთვის);
• ფინანსური სტაბილურობისა და გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• გარანტიები (ყველაზე ხშირად უახლოესი ნათესავები);
• უზრუნველყოფილი უძრავი ქონება (დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე).

დამწყებ მეწარმეზე სესხის აღება სხვადასხვა მოთხოვნებია.

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით

ნულოვანი ანგარიშგების წარდგენა ხდება იმ ორგანიზაციების მიერ, რომლებმაც არ დაიწყეს საქმიანობა ან შეაჩერეს გარკვეული დროით. ეს ნიშნავს, რომ კომპანიას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში არ მიუღია შემოსავალი თავისი მუშაობით.

ასეთ სიტუაციებში სესხების გაცემა საკმაოდ რთულია. ასეთ ვითარებაში გირაოსა და ფინანსური მდგომარეობის გარანტიების გარანტიების გარეშე ვერ ძლებ. ბანკები განიხილავენ რამდენიმე მიზეზს, რის გამოც ორგანიზაციას შეიძლება ჰქონდეს ნულოვანი ანგარიშგება:

• ინდმეწარმეს ჯერ არ დაუწყია საქმიანობა;
• კომპანია გაკოტრების ზღვარზეა;
• ნამდვილი შემოსავალი იმალება;
• კომპანია კრიზისს განიცდის.

თითოეული მიზეზი საფინანსო ინსტიტუტს უქმნის რისკს, რომ არ დაიბრუნოს ნასესხები ფული.

იმისათვის, რომ ბანკირებმა ნდობა მოიპოვონ, მეწარმემ, დოკუმენტების ჩვეულებრივი პაკეტის გარდა, ბანკს უნდა მიაწოდოს სხვა დოკუმენტები:

• პასპორტი რეგისტრაციის ან ბინადრობის ნებართვით;
• შევსებული განაცხადის ფორმა (ფორმა გაცემულია ბანკის მიერ);
• განაცხადი;
• ბიზნეს გეგმა (მასზე მოთხოვნები საკმაოდ მკაცრია);
• ცნობა ფედერალური საგადასახადო სამსახურიდან;
• დოკუმენტები გირაოსა და დამოუკიდებელი შეფასების შესახებ;
• ინდივიდუალური მეწარმის მონაცემები (სახელი და სხვა დეტალები);
• ინდმეწარმის და მისი მფლობელის, როგორც ფიზიკური პირის, მიმდინარე ანგარიშის მომსახურე ბანკის ამონაწერები;
• გარანტიები ფინანსური გადახდისუნარიანობის დოკუმენტებითა და ცნობებით.

თუ ყველა საბუთი წესრიგშია, არის ქონება, რომელიც ღირებულია სესხის ღირებულებით და თავდები ითხოვენ მატერიალურ და მორალურ ნდობას, მაშინ სესხი დამტკიცდება.

მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ცენტრები გირაოსა და თავდების გარეშე დაკრედიტებისთვის

თქვენ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ასეთ დაწესებულებას მინიმალური საწყისი თანხით, მაგრამ საინტერესო იდეით. ასევე ნულოვანი დეკლარაციის შემთხვევაში სწორედ ასეთ ორგანიზაციებში ეხმარებიან ბიზნესის ჩამოყალიბებას, შეცდომების გამოსწორებას და მუშაობის გაუმჯობესებას.

მხარდაჭერის ცენტრი მუშაობს კონკრეტულად მეწარმეებთან მათ რეგიონში და რაიონში. მთავარი პირობაა, რომ თქვენი ბიზნეს იდეა უნდა იყოს შესაბამისი იმ სფეროსთან, სადაც ინდივიდუალური მეწარმე განავითარებს თავის საქმიანობას.

არ არის აუცილებელი ბიზნეს გეგმის ქონა, ისინი დაგეხმარებიან მის შედგენაში ან არსებულის ხარვეზების გამოსწორებაში. უფლებამოსილება დაეხმარება ორგანიზაციული საკითხების მოგვარებაში და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის დოკუმენტების სწორად შედგენაში.

მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ცენტრის მეშვეობით სესხის აღება უფრო ადვილია, ვიდრე საკუთარი თავის გაკეთება. ბანკების ნდობა ამ ორგანიზაციის მიმართ მაღალია. თითოეულ რეგიონში არის ბანკები, რომლებთანაც ცენტრი თანამშრომლობს.

მოთხოვნები მეწარმესთვის:

• პასუხისმგებლობა, სერიოზული დამოკიდებულება;
• საჭირო დოკუმენტების სრული პაკეტი;
• ბიზნეს გეგმა;
• გარანტია ცენტრის წარმომადგენლებისგან (საჭიროების შემთხვევაში).

გარანტიისა და გირაოს გარეშე ნულოვანი დეკლარაციის მქონე ინდმეწარმე ვერ მიიღებს სესხს, თუნდაც MB მხარდაჭერის ცენტრთან დაკავშირებით. გამოსავალი არის სამომხმარებლო სესხი ფიზიკური პირებისთვის. სახე.

თუ მეწარმე არის კეთილსინდისიერი გადასახადის გადამხდელი, არ აქვს დავალიანება ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციების მიმართ, არ არის საბანკო სისტემის „შავ სიაში“, ახლახან დაიწყო თავისი ბიზნესი და აქვს ყველა წინაპირობა მეწარმეობის წარმატებული განვითარებისთვის, მაშინ იქნება. არ შეგექმნათ პრობლემები სესხის აღებასთან დაკავშირებით. ერთადერთი საკითხია სესხის თანხა.

ბანკები ზღუდავენ იმ თანხის ოდენობას, რომელიც მათ შეუძლიათ გასცეს გარანტიების და გირაოს გარეშე. არსებობს პრაქტიკა, როდესაც სესხი გაიცემა წარმოებული პროდუქციის უსაფრთხოების წინააღმდეგ. ეს შეიძლება იყოს მზესუმზირის მარცვლეულის მოსავალი, სამშენებლო პროექტები.

რაც შეეხება საცხოვრებელ კორპუსებს, ეს პროცედურა ფართოდ გამოიყენება მთელ რუსეთში. ამ შემთხვევაში ბანკი მოქმედებს როგორც კლიენტი, მესაკუთრე, ინვესტორი შენობის ექსპლუატაციაში შესვლამდე.

ასეთ უძრავ ქონებასთან ყიდვა-გაყიდვის ფულადი ურთიერთობის პერიოდში ყველა ტრანზაქცია გადის გამსესხებელ ბანკს. სისტემა ხშირად იწვევს ორივე მხარის მიერ კანონდარღვევას ბიზნეს გეგმაში არასწორი გათვლებისა და მშენებლობისა და გაყიდვების დროს ფორს-მაჟორების გამო.

ინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტების ყველა მეთოდის ნულიდან მიმოხილვიდან, დასკვნა მდგომარეობს იმაში, რომ: ერთადერთი ბანკი, რომელიც სესხს გასცემს და ირჩევს შესაფერის ბიზნესს, აკავშირებს სწორ პარტნიორებთან და ასწავლის პირველ საფუძვლებს ახალბედა მეწარმეებს, არის რუსეთის სბერბანკი. .

სხვა შემთხვევაში უნდა იყოთ მოთმინება, ეცადოთ მოიგოთ გრანტი ინდივიდუალური მეწარმის შესაქმნელად და 3-6 თვიანი დადებითი დინამიკის შემდეგ მიმართოთ თქვენი ინდმეწარმის გარანტირებულ სესხს ნებისმიერ სხვა ბანკში.

სხვა შემთხვევაში შემოიფარგლებით სამომხმარებლო სესხის გარანტებისა და გირაოს გარეშე აღებით.

მთავარი ის არის, რომ ბიზნესისთვის საკუთარი სახსრები უნდა გქონდეს დაგროვილი.

შესაძლებელია თუ არა ბიზნესისთვის სამომხმარებლო სესხის აღება და რა ალტერნატიული ვარიანტები არსებობს მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად? ნახეთ შემდეგ ვიდეოში:

2017 წლის 24 ოქტომბერი დახმარების სახელმძღვანელო

თქვენ შეგიძლიათ დასვათ ნებისმიერი შეკითხვა ქვემოთ

ნებისმიერი ბიზნესი მუდმივად მოითხოვს დამატებით სახსრების ინვესტიციას. ხოლო თუ მეგობრები და ნათესავები ვერ მივიდნენ ინდმეწარმეს დასახმარებლად, რჩება მხოლოდ ერთი ვარიანტი - დაუკავშირდით ბანკს. სტატიაში გეტყვით, ადვილია თუ არა ინდმეწარმესთვის სესხის აღება, რომელი ბანკები გასცემენ მათ და ასევე დეტალურად განიხილავენ სესხის პირობებს. მოდით წარმოვადგინოთ რამდენიმე რეალური მომხმარებლის მიმოხილვა.

სესხის აღების პირობები

მთავარი, რასაც ბანკები აქცევენ ყურადღებას, არის კლიენტის გადახდისუნარიანობა.

რა თქმა უნდა, მეწარმესთვის სესხის აღება პრობლემების გადასაჭრელად ძალიან მოსახერხებელი გზაა. ფულის გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერი საჭიროებისთვის:

1. კომპანიის განვითარება;
2. საბრუნავი კაპიტალის შევსება;
3. ახალი სამუშაო ადგილების აღჭურვილობა;
4. პროდუქციის ბაზის გაფართოება და ა.შ.

მთავარი ფაქტორი, რომელსაც ბანკები ითვალისწინებენ განაცხადის განხილვისას, არის კლიენტის გადახდისუნარიანობა. საკრედიტო ინსტიტუტები აფასებენ შესაძლო რისკებს. ამ შემთხვევაში განიხილება მსესხებლების ორი კატეგორია - თანამშრომლები და ბიზნესის მფლობელები.

ბანკები ბევრად უფრო მზად არიან გასცენ პირველი კატეგორიის სესხები - თანამშრომლებზე. მათ შეუძლიათ მარტივად წარმოადგინონ გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი საბუთი - შემოსავლის ცნობა, სამუშაო წიგნი, იჯარის ხელშეკრულება. შემოსავლის წყაროდ გათვალისწინებულია არა მხოლოდ ხელფასი, არამედ დამატებითი მოგება:

1. დეპოზიტებზე პროცენტი;
2. ქონების გაქირავება;
3. პენსია;
4. სარგებელი;
5. ნახევარ განაკვეთზე დასაქმება.

მეწარმეებს არ შეუძლიათ სრულად დაამტკიცონ თავიანთი გადახდისუნარიანობა. ძირითადი მიმდინარე შემოსავალი მაინც შეიძლება დადასტურდეს სააღრიცხვო ანგარიშებით, დეკლარაციებით და შემოსავლებისა და ხარჯების წიგნით. მაგრამ როგორი იქნება შემოსავალი მომავალში? მიახლოებითი გაანგარიშების გასაკეთებლად ბანკები ინდივიდუალურ მეწარმეებს ბიზნეს გეგმის შედგენას სთხოვენ. ის უნდა შეიცავდეს დეტალურ ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ რისთვის იქნება გამოყენებული ნასესხები თანხები და რა წყაროებიდან მოხდება მათი ანაზღაურება.

დოკუმენტების სია

კრედიტით ფულის მისაღებად, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ ბანკი და პროგრამა. შემდეგი, შეაგროვეთ საჭირო დოკუმენტები. ჩვეულებრივ მოითხოვს:

1. პასპორტი;
2. სამხედრო პირადობის მოწმობა;
3. შევსებული განაცხადის ფორმა;
4. რეგისტრაციის მოწმობები;
5. ამონაწერი ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
6. ლიცენზია.

გარდა ამისა, ინდივიდუალურმა მეწარმემ უნდა უზრუნველყოს:

1. ფინანსური ანგარიშგება;
2. ბალანსი;
3. შემოსავლებისა და ხარჯების წიგნი;
4. ქონების გირაოს ამონაწერი;
5. ბიზნეს გეგმა.

უარის შემთხვევაში, შეგიძლიათ ერთდროულად მიაწოდოთ დოკუმენტების პაკეტი რამდენიმე ორგანიზაციას.

სესხის გაცემაზე უარის თქმის მიზეზები

ინდივიდუალური მეწარმეები, რომლებსაც აქვთ სესხის აღების ყველაზე დიდი შანსი:

1. კარგი საკრედიტო ისტორია.
2. კრიმინალური ჩანაწერი არ არის.
3. დაგვიანებული გადახდები არ არის.
4. საკუთრებაში არსებული ლიკვიდური აქტივები, რომლებიც ადვილად იყიდება.
5. აქტივობის ხანგრძლივობა მინიმუმ 1 წელია.

უარის მთავარი მიზეზი არასაკმარისი გადახდისუნარიანობაა. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა შეიმუშაოთ ბიზნეს გეგმა დეტალურად. ბანკები მიკერძოებულნი არიან ინდივიდუალური მეწარმეების მიმართ, რადგან მათ შეუძლიათ მარტივად დაასრულონ თავიანთი საქმიანობა და დახურონ თავიანთი ბიზნესი. შესაბამისად, მეტი ნდობაა მათ მიმართ, ვისაც შეუძლია უზრუნველყოს ქონების უზრუნველყოფა. უარის სხვა ფაქტორებია:

1. გადასახადების გადახდისა და შენატანების დაგვიანება.
2. ხელფასის დავალიანება.

წარუმატებლობის რისკის შესამცირებლად, მეწარმეებს ურჩევენ:

1. დაუკავშირდით ორგანიზაციებს, სადაც მათ აქვთ მიმდინარე ანგარიში, რომლის მეშვეობითაც თანხები რეგულარულად მიედინება.
2. მიაწოდეთ დოკუმენტების მაქსიმალური რაოდენობა, რომლებიც ადასტურებენ ბიზნესის ხარისხს.
3. შეინარჩუნეთ დადებითი საკრედიტო ისტორია.
4. არ გქონდეთ ვადაგადაცილებული სესხები განაცხადის დროს.

სესხების სახეები

როგორც წესი, ბანკები გვთავაზობენ შემდეგი ტიპის სესხებს.

1. ექსპრეს სესხი. შესაფერისია კლიენტებისთვის, რომლებსაც სასწრაფოდ სჭირდებათ მცირე (100 ათასი რუბლის ფარგლებში) თანხის მიღება. საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, მაღალია, მაგრამ განაცხადის პროცესი ძალიან მარტივია – საჭიროა მხოლოდ პასპორტი და მართვის ან პენსიონერის მოწმობა. ასევე შეზღუდულია ხარჯვის ადგილები.
2. სამომხმარებლო სესხი. ხარჯვის მიზნები შეზღუდული არ არის, მაგრამ ბიზნეს იდეები არ შედის. მისი აღება ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არ არის განზრახული თანხების გამოყენება კომპანიის განვითარებისთვის. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკი უარს იტყვის მის გაცემაზე. საპროცენტო განაკვეთები უფრო დაბალია, მაგრამ მოგიწევთ მეტი დოკუმენტის შეგროვება. დიდი თანხების სესხის აღებისას შეიძლება საჭირო გახდეს გარანტი ან ქონების რეგისტრაცია.
3. სამიზნე პროგრამა. სპეციალური დაკრედიტების პროგრამები სხვადასხვა ტიპის ბიზნესისთვის. მათ სთავაზობენ გამოყენებას კონკრეტული მიზნებისთვის - მაგალითად, ძვირადღირებული ქონების შეძენა. ის ასევე ხდება სესხის უზრუნველყოფა. შესაბამისად საპროცენტო განაკვეთები მნიშვნელოვნად შემცირებულია.

გარდა ამისა, არსებობს სამთავრობო პროგრამები, რომლებიც მიმართულია მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდაჭერაზე. ბევრი ბანკი მხარს უჭერს მათ. ამ შემთხვევაში, მცირე ბიზნესის დახმარების ფონდს შეუძლია სესხის გარანტი. პირობა - მეწარმემ უნდა იმუშაოს მინიმუმ 3 თვე. რეგიონულ ბიუჯეტებს ასევე შეუძლიათ დახმარება შესთავაზონ. ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის შეთავაზებული ყველა სესხი შეიძლება დაიყოს:

1. სესხები ბიზნესის დასაწყებად. ბანკებს შეუძლიათ მათი გაცემა სახელმწიფო და მუნიციპალური პროგრამების ფარგლებში. საჭიროა ბიზნეს გეგმა და გირაო (მსესხებლის საკუთარი ქონება ან შეძენილი აქტივები). ხანგრძლივობა - 3 წლამდე.
2. სესხები ბიზნესის განვითარებისთვის. მათ აქვთ სავალდებულო სამიზნე მიმართულება. ჩვეულებრივ, ეს არის სამუშაო კაპიტალის შევსება, მასალების, ნედლეულის და აქტივების შეძენა.

საბანკო პროგრამების დიდი რაოდენობის წყალობით, ინდივიდუალურ მეწარმეებს შეუძლიათ თავიანთი პრობლემების გადაჭრა. დაკრედიტების უპირატესობებში შედის:

1. სპეციალური პროგრამების ხელმისაწვდომობა;
2. ინდივიდუალური მიდგომა კლიენტთან.

მინუსებიდან აღსანიშნავია:

1. მაღალი საპროცენტო განაკვეთები;
2. ხანგრძლივი რეგისტრაციის პერიოდი;
3. გადახდისუნარიანობის სავალდებულო დადასტურება.

ბანკები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხით

ქვეყანაში ბევრი მსხვილი ბანკი დახმარებას უწევს მეწარმეებს. ისინი ბევრ პროგრამას გვთავაზობენ. მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ, ვისი შეთავაზებებია ყველაზე მომგებიანი.

სბერბანკი

1. მეწარმეებისთვის, რომელთა შემოსავალი არ აღემატება 400 მილიონს წელიწადში, გათვალისწინებულია შემდეგი პროგრამები: „ბიზნეს ბრუნვა“ (150 ათასი რუბლიდან, 4 წლამდე ვადით, 14.8%), „ბიზნესის უძრავი ქონება“ (საქმიანი უძრავი ქონება). უძრავი ქონების შესყიდვა 10 წლამდე ვადით 14.7%), „ბიზნეს ოვერდრაფტი“ (17 მლნ-მდე, 12.9%, 1 წლამდე).
2. ექსპრეს სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის 60 მილიონამდე შემოსავლით წელიწადში: „ტრასტი“ (3 მილიონამდე, 3 წლით, 19.5%), „ბიზნეს ტრასტი“ (გირაოს გარეშე, 3 მილიონამდე, 4 წლით, ქ. 18.9%).
3. სალიზინგო პროგრამები მანქანების შესაძენად. შეგიძლიათ მიიღოთ 24 მილიონამდე 21 თვემდე, საჭიროა 10% წინასწარი გადახდა.

ვითიბი 24

1. „ოვერდრაფტი“. 850 ათასი რუბლიდან, 2 წლამდე ვადით, 18.5%.
2. „მბრუნავი სესხი“. იგი გათვალისწინებულია იგივე პირობებით, როგორც ოვერდრაფტი, მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთია დაბალი - 16%. შექმნილია საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად.
3. „სესხი გირაოს ქონებისთვის“. ბანკში დაგირავებული ქონების შესაძენად გაიცემა 150 მილიონამდე თანხა 10 წლამდე ვადით. საჭიროა 20% განვადებით.

"მოსკოვის ბანკი"

1. „ოვერდრაფტი“. 12,5 მილიონ რუბლამდე თანხა გაიცემა 1 წლამდე ვადით. მიმართულებები: გადასახადების გადახდა, თანამშრომლებისთვის ხელფასების გაცემა.
2. „ბიზნესის პერსპექტივა“. 3-დან 150 მილიონამდე 5 წლამდე ვადით, ძირითადი საშუალებების შესავსებად. პირობები ინდივიდუალურია.
3. "განვითარებისთვის". საკუთრებაში არსებული ქონება მიიღება უზრუნველყოფად. თანხა – 150 მილიონამდე, ვადა – 60 თვემდე.
4. "ბრუნვა" - თანხა 1-დან 150 მილიონამდე საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად 2 წლამდე ვადით. პროცენტი დგინდება ინდივიდუალურად.

"OTP-ბანკი"

1. "ექსპრესი". მცირე სესხები უზრუნველყოფის ან საკომისიოს გარეშე. შეადგენს 750 ათასამდე, 1 წლამდე 35%.
2. "საქმიანი ადამიანებისთვის". მეწარმეებისთვის, რომელთა საქმიანობის პერიოდი მინიმუმ 12 თვეა. გაცემულია 200 ათასი 3 წლის განმავლობაში 29%.

გაგზავნეთ თქვენი განაცხადი

ბანკი "URALSIB"

1. "მეწარმე". ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, ნებისმიერი მიზნით გირაოსა და თავდების გარეშე. თუ არის ქონება, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს. თანხა – 750 ათასი 5 წლის განმავლობაში 22%.
2. "ბიზნეს ნდობა". სესხი მეწარმეებისთვის ნებისმიერი მიზნით. საჭიროა გარანტი. შეგიძლიათ მიიღოთ 3 მილიონამდე 3 წლამდე 20%-ით.

როსელხოზბანკი

1. "გახდი ფერმერი." მიზნობრივი სესხი ისეთი ბიზნეს სექტორის განვითარებისთვის, როგორიცაა სოფლის მეურნეობა. შეგიძლიათ მიიღოთ 15 მილიონამდე 10 წლამდე ვადით. განვადებით - 10%. აუცილებელია, რომ კლიენტი იყოს მიზნობრივი პროგრამის მონაწილე.
2. "ექსპრესი". სესხი 1 მილიონ რუბლამდე, გარანტირებული. განვადებით - 10%. მიზნობრივი სესხი საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად.
3. „რაციონალური სესხი“. იგივე მიზნობრივი სესხი, მაგრამ უფრო დიდი ოდენობით - 30 მილიონამდე, 5 წლამდე ვადით. საჭიროა არა მხოლოდ თავდები, არამედ გირაო.

• ფინანსური ბრუნვა გასული წლის განმავლობაში;
• ბიზნეს საქმიანობის ხანგრძლივობა;
• მეწარმის საკრედიტო ისტორია;
• მოქმედი კანონმდებლობით გათვალისწინებული საქმიანობის განხორციელების ნებართვებისა და ლიცენზიების არსებობა;
• მცირე ბიზნესის სექტორი.

საბროკერო სააგენტო Finardi-სთან თანამშრომლობით კლიენტს შეეძლება ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის უზრუნველყოფის გარეშე სესხის დათვლა, რაც ორგანიზაციას რეალურ სარგებელს მოუტანს და არა ახალ პრობლემებს გაუთავებელი გადახდებისა და უსაფუძვლოდ გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთების სახით. სპეციალისტები წინასწარ ჩაატარებენ დიაგნოზს თითოეულ ინდიკატორს, რომელსაც ბანკი განიხილავს, რათა გამოავლინოს ძლიერი და სუსტი მხარეები, შეაფასოს მსესხებლის შანსები და შეადგინოს მოქმედების ეფექტური სტრატეგია. გამომდინარე იქიდან, რომ ბევრი საბანკო ორგანიზაცია კომპანიის პარტნიორია, საბროკერო ფირმის კლიენტები არიან კრედიტორის პრიორიტეტი და ემსახურებიან რიგრიგობით. მხოლოდ ეს ფაქტი ზრდის ინდმეწარმეთა სესხის უზრუნველყოფის გარეშე მიღების შანსს, ასევე მნიშვნელოვნად ამცირებს ბიზნესის განვითარებისთვის სახსრების გაცემის პროცესს.

საკრედიტო განაცხადი

სესხი მეწარმეებზე: პირობები

კლიენტის საქმისადმი ინდივიდუალური მიდგომა და დაკრედიტების სირთულეების საფუძვლიანი ცოდნა საშუალებას აძლევს გამოცდილ ბროკერებს მიიღონ სესხი მეწარმეებისთვის სერთიფიკატების ან გარანტების გარეშე 200 ათასიდან 4 მილიონ რუბლამდე. დადებითი საკრედიტო ისტორიის მქონე მეწარმეს შეუძლია დაბალ განაკვეთზე 15% წელიწადში იმედიც კი ჰქონდეს. საკრედიტო ვადა ჩვეულებრივ 5-დან 7 წლამდეა. საბროკერო სააგენტოს ძალისხმევით კლიენტს არ მოუწევს თავდების მოზიდვა და ანაბრის გაცემა. ინდივიდუალური მეწარმისთვის სამომხმარებლო სესხის აღების ერთადერთი მოთხოვნაა რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, მიმდინარე დავალიანების არარსებობა და საკრედიტო ასაკის დაცვა 21-დან 70 წლამდე. ამ შემთხვევაში დაგჭირდებათ დოკუმენტების სია: გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი, პასპორტი, დეკლარაცია და შენობის ქირავნობის ხელშეკრულება.

ძალიან ხშირად, სესხზე უარის თქმის მიზეზი არასწორი ანგარიშგებაა, ეს განსაკუთრებით ეხება ახალ საწარმოს, რომელსაც ჯერ არ ჰყავს სრულ განაკვეთზე ბუღალტერი. Finardi-ს ოფისის პროფესიონალები დაგეხმარებიან დოკუმენტების შეგროვებაში, თქვენი ბუღალტრული აღრიცხვის ანგარიშების სიზუსტის შემოწმებაში, არსებული პრობლემების გადაჭრის რეკომენდაციებზე, სანდო კრედიტორის შერჩევაში და კარგად დაწერილი განაცხადის წარდგენაში.

ბროკერ Finardi-სთან თანამშრომლობის უპირატესობები

მეწარმეებისთვის გირაოს გარეშე სესხის აღებაში დახმარება, კომპანია ნებაყოფლობით თანამშრომლობს დისტანციურად. პროფესიონალ ბროკერთან მუშაობის ერთ-ერთი უპირატესობა არის ანაზღაურების გამჭვირვალე სისტემა, წინასწარი გადახდა და ფარული საკომისიოების გარეშე. თუ ბროკერების დიდი ძალისხმევის მიუხედავად, კლიენტს უარი ეთქვა სესხზე, კომპანია არ ანაზღაურებს მის მომსახურებას. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტია კომპანიის ოფიციალური საქმიანობა, რაც უმეტეს შემთხვევაში შესაძლებელს ხდის როგორც შემცირებული საპროცენტო განაკვეთის მიღებას, ასევე კრედიტორის მიერ განხილვისა და გადაწყვეტილების მიღების დროის შემცირებას. სპეციალისტები ასევე სთავაზობენ დახმარებას მომგებიანი პროგრამის არჩევაში ხარვეზების გარეშე, განსაკუთრებით მაშინ, თუ ეს არის სესხი ინდმეწარმისთვის ნულიდან გირაოს გარეშე.

პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების შანსების გასაზრდელად კომპანიის თანამშრომლები მიმართავენ პარტნიორ ბანკებს და მათ თანამშრომლებს, რომლებსაც პირადად იცნობენ, ასევე განცხადებას აგზავნიან ერთდროულად რამდენიმე საბანკო სტრუქტურაში. ბროკერები ხელს უწყობენ სესხების გაცემას ახალბედა მეწარმეებზე, თუნდაც დაზიანებული სესხის ისტორიის, გადაუდებლობის და რამდენიმე უარის არსებობის გათვალისწინებით. ფოკუსირება შედეგებზე, აბსოლუტური კონფიდენციალურობის გარანტია, ტრანზაქციის გამჭვირვალობა და უსაფრთხოება, ასევე რეგიონში ყველაზე ხელმისაწვდომი ტარიფები - ეს არის Finardi-ს მთავარი უპირატესობები.

შეუკვეთეთ საბროკერო მომსახურება მოსკოვში

კარგად ჩამოყალიბებული დისტანციური მუშაობის გამო, მეწარმეს შეუძლია სესხის მოთხოვნა გაგზავნოს არა მხოლოდ მოსკოვში, არამედ რუსეთის სხვა ქალაქებშიც. თანამშრომლობის დასაწყებად უბრალოდ დაუკავშირდით სააგენტოს. ეს შეიძლება იყოს ონლაინ ან სატელეფონო ზარი, რომლის დროსაც კომპანიას შეეძლება გაეცნოს საქმის ზოგად ტერმინებს, მოიპოვოს ძირითადი ინფორმაცია კლიენტის შესახებ, რჩევა მისცეს საკითხებზე, გააცნოს პოტენციურ მსესხებელს საფასო პოლიტიკა და ასევე ჩამოაყალიბოს შემდგომი მოქმედების გეგმა. მეწარმეებისთვის სესხზე განაცხადი შესანიშნავი გამოსავალია ბიზნესში ფულადი ინექციების მისაღებად.

სტატიაში მიმოვიხილეთ 5 ბანკის პირობები, რომლებიც სესხს აძლევენ დამწყებ მეწარმეებს. ჩვენ ასევე შევაგროვეთ სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტების მთელი სია და ჩამოვთვალეთ უარის ძირითადი მიზეზები.

დამწყები ბიზნესმენებისთვის დაკრედიტების სახეები

დაფინანსების სხვადასხვა ფორმა ხელმისაწვდომია დამწყები თვითდასაქმებული მეწარმეებისთვის. მათ შორისაა:

• ფრენჩაიზის შესაძენადბანკები უფრო ადვილად გასცემენ სახსრებს, ვიდრე ბიზნეს გეგმის მიხედვით. განზრახვის დამადასტურებლად თქვენ უნდა მიაწოდოთ ბანკს ხელშეკრულება ფრენჩაიზერთან;
• ოვერდრაფტს ახორციელებს მეწარმის მიმდინარე ანგარიშის მომსახურე ბანკი. ეს არის შესაძლებლობა გადაიხადოთ გადასახადები „კრედიტით“, მაშინაც კი, როდესაც ბიზნესმენს არ აქვს საკმარისი სახსრები;
• მთავრობის სარგებელი პროგრამებისაშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მცირე თანხები დოკუმენტების დიდი პაკეტისთვის. სახელმწიფო დაფინანსების მისაღებად, მოგიწევთ მრავალი ავტორიტეტის გავლა. მაგალითად, შეგიძლიათ მიიღოთ სუბსიდია უმუშევრობის წლიური შემწეობის ოდენობით (არაუმეტეს 58,800 რუბლი);
• არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებიისინი ასევე აძლევენ სახსრებს დამწყებ ბიზნესმენებს, მაგრამ, როგორც წესი, მოკლე ვადით და მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით;
• კერძო სესხი - სახსრები აღებულია კერძო პირისგან ქვითრის სანაცვლოდ;
• ვენჩურული ფონდი აფინანსებს ინოვაციურ პროექტებს და უნიკალურ განვითარებას;
• სამომხმარებლო სესხი- ბოლო ვარიანტი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომლებიც ვერ იღებენ ბიზნეს სესხს. ფულის მიღება უფრო ადვილია, როგორც ინდივიდი, მისი გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერი მიზნით, მაგრამ ასეთი სესხების ოდენობა გაცილებით მცირეა.

სად მივიღოთ სესხი დამწყებ მეწარმეზე

„ბიზნეს ინვესტი“ არის სესხი ბიზნესის დასაწყებად ან საბრუნავი კაპიტალის შესაძენად. დამტკიცების მაქსიმალური ოდენობა შემოიფარგლება მხოლოდ ბიზნესმენის სიმდიდრით, რომელიც განისაზღვრება გირაოთი.

ფულის მისაღებად მეწარმემ უნდა იმუშაოს მინიმუმ 3 თვის განმავლობაში. დაფარვის გრაფიკი შეიძლება შემუშავდეს ინდივიდუალურად. ბიზნეს ბრუნვის ტარიფი ხელმისაწვდომია ექსკლუზიურად მცირე საწარმოებისთვის და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომელთა წლიური შემოსავალი 400 მილიონ რუბლზე ნაკლებია.

ვითიბი 24

მსურველ მეწარმეებისთვის სესხის მისაღებად განაცხადის შევსება შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე.

ეს ბანკი გასცემს სესხებს სოფლის მეურნეობის სფეროში ბიზნესის დასაწყებად (მიწის, აღჭურვილობის, მარცვლეულის, პირუტყვის შესყიდვა და ა.შ.). შეძენილი ქონება დაგირავებულია ან საჭიროა თავდები.

მინიმალური თანხა 100 ათასი რუბლია. ბანკი უკიდურესად იშვიათად ამტკიცებს ფულის გაცემას იმ მეწარმეებზე, რომლებმაც თავიანთი საქმიანობა ერთ წელზე ნაკლები ხნის წინ დაიწყეს.

ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი

ბიზნესის ზრდის ტარიფი ხელმისაწვდომია მხოლოდ 20-დან 65 წლამდე პირებისთვის. გირაო არ არის საჭირო, მაგრამ საჭიროა გარანტიები იმ პირებისგან, რომლებსაც შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ ბიზნესის განვითარებაზე. პირიქით, „ექსპრეს კრედიტი“ ითხოვს გირაოს, მაგრამ ამავე დროს იძლევა ნეგატიური საკრედიტო ისტორიის საშუალებას.

„ბიზნესის განვითარების“ ტარიფი გაიცემა მეწარმის უძრავი ქონების ან სხვა ღირებული ქონების უზრუნველყოფაზე. საპროცენტო განაკვეთის დასადგენად ბანკის ექსპერტები აანალიზებენ ბიზნესის გადახდისუნარიანობას.

დამწყები მეწარმეებისთვის დაკრედიტების თავისებურებები

ბიზნესმენს ბიზნესის დასაწყისში არ უნდა გაუკვირდეს სესხებზე გაბერილი საპროცენტო განაკვეთები, რადგან ის არ არის ბანკისთვის ყველაზე სასურველი მსესხებელი.

სტარტაპის დროს ჯერ ბოლომდე გაურკვეველია შეძლებს თუ არა მეწარმე საჭირო მოგების მიღებას და, შესაბამისად, სესხის დაფარვას. ბიზნესის წამოწყების დაფინანსება ბანკებისთვის სარისკო ბიზნესია, ამიტომ ისინი პროექტების დაკრედიტებას ნულიდან უკიდურესი სიფრთხილით ეპყრობიან.

ბანკში წასვლამდე უნდა გაითვალისწინოთ ყველა ნიუანსი, რომელიც ზრდის სესხის მიღების შანსებს. Ესენი მოიცავს:

• , რომელიც დეტალურად ასახავს სად გაიგზავნება თანხები და როგორ დაუბრუნდება ისინი კრედიტორს;
• გირაოს სახით გაცემული ქონება უზრუნველყოფს ბანკის კლიენტის გადახდისუნარიანობის გარანტიას;
• კარგი საკრედიტო ისტორიის მქონე ორგანიზაციის გარანტია (იდეალურად, ეს არის შერჩეული ბანკის არსებული კლიენტი, რომელსაც შეუძლია ახალგაზრდა კოლეგის გარანტია და რეკომენდაცია გაუწიოს მას, როგორც პასუხისმგებელ მსესხებელს);
• ბიზნესში საკუთარი სახსრების ინვესტიცია ასევე მიუთითებს მსესხებლის სერიოზულ ზრახვებზე (მიზანშეწონილია ბიზნესის წამოწყებისთვის საჭირო თანხის მინიმუმ 30% ინვესტირება).

ბიზნეს გეგმა, გირაო და გარანტი არა მხოლოდ სესხის დამტკიცებაში დაგეხმარებათ, არამედ საპროცენტო განაკვეთის შემცირებაშიც დაგეხმარებათ. გირაოს გარეშე მეწარმეს მხოლოდ გაბერილი საპროცენტო განაკვეთების იმედი შეუძლია.

თქვენი სამუშაო ადგილიდან შემოსავლის სერთიფიკატი დაგეხმარებათ სესხის განაკვეთის შემცირებაში. ამიტომ, თუ არის შესაძლებლობა, გახსნათ ბიზნესი სამსახურიდან გაუსვლელად, უმჯობესია ისარგებლოთ ამით.

საბანკო სესხის აღების საბუთები

სესხის მისაღებად ინდივიდუალურ მეწარმეს დასჭირდება:

• პასპორტი რეგისტრაციით;
• რეგისტრაციის დადასტურება საგადასახადო სამსახურში და ინდმეწარმეთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში;
• თუ ქონება უზრუნველყოფილია, საკუთრების დადასტურება (მეუღლის ნებართვა გირაოს გამოყენების შესახებ);
• ბიზნეს გეგმა;
• თუ ინდმეწარმე დარეგისტრირდა სამ თვეზე მეტი ხნის წინ - უახლესი განცხადებები და ამონაწერი მიმდინარე ანგარიშიდან.

დეტალური ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა აიღოთ სესხი და რა დოკუმენტებია საჭირო, უნდა შემოწმდეს ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე, რადგან თითოეულ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს საკუთარი მოთხოვნები.

ბანკის სესხის გაცემაზე უარის თქმის მიზეზები

თუ ყველა დოკუმენტის ანალიზის შედეგების საფუძველზე მივიდა დასკვნამდე, რომ ბიზნესი არ მოიტანს მოგებას და მეწარმე ვერ შეძლებს გადაიხადოს მთელი თავისი დავალიანება.

წინა გადახდებში დაგვიანებამ და თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე სხვა „ლაქები“ შეიძლება სამუდამოდ დაბლოკოს ინდივიდუალური მეწარმის კრედიტზე წვდომა. კლიენტის პოტენციური გადახდისუნარიანობა საგულდაგულოდ არის შესწავლილი და თუ ბანკი აღმოაჩენს დავალიანებას რაიმე გადასახდელზე (ქირა, გადასახადები, ალიმენტი), მას უფლება აქვს უარი თქვას სესხის გაცემაზე მიზეზის დასახელების გარეშე.

მსგავსი სტატიები