Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2019 года по этой теме.

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы. При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство. Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите. По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса. Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

• Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
• Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
• Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
• Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
• Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

• Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
• Минимальный первоначальный взнос 10%;
• Более длительный срок кредитования;
• Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
• Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
• Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
• Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
• Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2019 году:

• многодетные семьи;
• неполные семьи, чей доход упал на 30%;
• инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
• молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
• некоторые категории врачей, учителей и ученых;
• работники научных муниципальных и госучреждений;
• трудящиеся наукоградов;
• военные-участники накопительной системы;
• ветераны боевых действий;
• молодые специалисты;
• работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
• специалисты спортивных организаций;
• трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
• малоимущие.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

• заявление желающего на социальную ипотеку;
• копия паспорта заявителя;
• справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
• заверенная копия всех листов трудовой книжки;
• документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
• документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2019 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Банки и социальная ипотека

Наиболее выгодные предложения по данной программе в 2019 г. предлагает НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, например, Ставка 10,95 на готовое жилье и 11,2 на период стройки.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2019 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

И другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте на нашем сайте.

Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности. Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник. Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

Условия кредитования:

• ставка от 11,5% до 13,5% в год;
• без первоначального взноса;
• размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
• срок от 1 года до 25 лет;
• не требуются поручители;
• возраст заемщика от 18 лет;
• подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.

Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

Как получить социальную ипотеку в 2019 году — можно узнать в АИЖК. Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. АИЖК реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества АИЖК:

• Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
• Первый взнос от 10% суммы займа.
• Максимально возможный срок до 30 лет.
• Размер кредитования не ограничен.
• Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
• Используются средства материнского капитала.
• При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
• Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Нам интересно Ваше мнение — оставьте комментарий здесь и задайте вопросы нашему онлайн юристу в правом нижнем углу.

Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

• Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
• Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
• Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

• Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
• Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
• Более долгий период возврата кредита;
• При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

• У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
• Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
• Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

• В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
• Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

• учителей;
• молодых ученых;
• докторов;
• военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

• возможность приобрести жилье по себестоимости;
• частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

• Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
• Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
• Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
• Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
• Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

• Возраст претендента не превышает 35 лет;
• Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
• Заявитель — гражданин России;
• Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
• Стаж работы — от 1 года;
• Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
• Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

1. Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
2. Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
3. Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Собственная квартира – эта мечта миллионов людей. Но приобрести ее может далеко не каждый. На сегодняшний день одним из вариантов государственной финансовой помощи является предоставление социальной ипотеки.

Социальная ипотека – это льготное социальное кредитование для приобретения жилья, предоставляемая отдельным категориям населения. Осуществление подобной программы основано на сотрудничестве государственных структур и банков.

Согласно российскому законодательству социальная ипотека в 2017 году может предоставляться в следующих формах:

1. Ипотечное кредитование с субсидией в виде понижения процентной ставки. Данная программа рассчитана на дотацию коммерческих кредитов. Это довольно распространенная форма социальной ипотеки, так как банки предоставляют кредиты на покупку жилья со сниженными процентами с гибкой шкалой выплаты кредита.
2. Ипотечная программа, основанная на субсидировании части собственности квартиры со стороны государства. В данном случае банку выплачивается определенная часть стоимости жилья в качестве субсидии, в которую включаются процентная ставка. Такая форма предоставления ипотеки достаточно распространена для малоимущих слоев населения. Например, социальная ипотека для бюджетников , к которым относятся учителя, врачи, работники культуры, ученые и т.д.
3. Продажа вторичного жилья из государственного социального жилищного фонда по льготной цене в кредит. В основном такая форма предназначена для служащих определенных структур.

Виды социальной ипотеки

Кому предоставляется социальная ? Этот вопрос интересует многих. На самом деле социальное ипотечное кредитование представлено в нескольких видах.

Социальная ипотека для молодой семьи . В данном случае заемщику выдается субсидия от государства на покупку жилья. Семьи, которые имеют детей, могут рассчитывать на 40% от общей стоимости жилья, а бездетные семьи – на 35%. Все платежи осуществляются по безналичному расчету. Обоим супругам должно быть не более 35 лет. У них должны быть официальные документы, подтверждающие тот факт, что они нуждаются в улучшении жилищных условий, стоят в очереди на жилье и имеют возможность погашения остального процента по кредитованию. Площадь субсидируемого жилья должна соответствовать государственным нормам (на одного человека – 18 кв. м).

Выгодные предложения по социальной ипотеке «Молодая семья»

• Сбербанк

Военная ипотека . Данный вид социально ипотеки предполагает открытие специального накопительного счета, куда ежемесячно будет зачисляться определенная сумма, которая впоследствии может быть использована для улучшения существующих жилищных условий, для приобретения жилья. Причем данные средства можно использовать не только после увольнения, но и непосредственно во время несения военной службы. В общей сложности, данная накопительная сумма, максимально может составлять 2,4 млн. рублей . Средства военной ипотеки можно использовать и для первоначального взноса за квартиру, и для погашения процента по кредиту. В случае изменения финансовой ситуации в стране сумма военной ипотеки будет индексирована.

Выгодные предложения по военной ипотеке

Название кредита	Ставка	Сумма	Срок	Первый взнос
Военная ипотека	9,5%	до 2 220 000 рублей	до 20 лет, срок возврата должен наступить до исполнения Заемщику 45 лет	Выгодные предложения по ипотеке для молодых специалистов Снежинский банк Социальная ипотека для людей, стоящих в очереди на жилье и малоимущих слоев населения. Для получения данной ипотеки граждане должны стоять на очереди на жилье. Социальную ипотеку можно получить либо в виде получения безвозмездной субсидии для первоначального взноса, либо в виде кредита на оплату минимальных квадратных метров по их себестоимости. Выгодные предложения по ипотеке для стоящих в очереди на жилье Сбербанк Выгодные предложения по ипотеке с использованием материнского капитала Россельхозбанк Ипотека АИЖК Получить социальную ипотеку можно через АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Данное агентство предлагает ипотечное кредитование социальным категориям граждан путем предоставления выгодных процентных ставок (от 10% годовых), субсидий и возможности купить жилье по достаточно низким ценам. Получение социальной ипотеки через АИЖК выгодно отличается от других вариантов возможностью снизить первоначальный взнос до 10%, увеличить сумму ипотеки за счет материнского капитала, снизить переплату по кредиту, а также предоставить возможность покупки жилья эконом класса. Предоставление социальной ипотеки осуществляется в рамках выполнения программы « », в рамках которой предлагаются два направления, такие как «Социальная ипотека: квартира» и « Социальная ипотека: дом». Порядок получения Как взять социальную ипотеку? Для каждого вида социальной ипотеки существуют определенные . Прежде всего, необходимо быть гражданином России, иметь постоянную прописку и работу, определенный стаж работы, хорошую кредитную историю (если такая есть). Для молодых семей, кроме условий, перечисленных выше, необходимо иметь договор об обязательном страховании по ипотеке. Для всех категорий существует единый порядок оформления ипотеки. Сначала необходимо обратиться с заявлением в местные органы самоуправления, где в течение трех дней должно быть принято положительное или отрицательное решение по данному заявлению. С положительным решением будущий заемщик идет в банк. После предоставления всех необходимых документов, через определенное время банком будет принято окончательное решение. Список документов В банк нужно представить следующие документы на социальную ипотеку : Заявление на ипотеку; Паспорт; Справку о постоянном месте работы и копию трудовой книжки; Справку о реальных доходах; Решение местного органа самоуправления о том, что человек действительно нуждается в улучшении жилья; Военный билет; Свидетельства о рождении детей; Документ об образовании (в отдельных случаях). Социальная ипотека в Сбербанке Социальную ипотеку предоставляют далеко не все России. Одним из немногих банков, которые решают данные вопросы, является . В нем социальную ипотеку могут оформить работники бюджетных организаций, молодые семьи, военные и люди, стоящие на жилищных очередях. Для семейных пар действует специальная программа « ». Предпочтение в данной программе отдается семьям с детьми. Также действует специальная программа «Социальная ипотека» для участия в которой нужно иметь российское гражданство, рабочий стаж и положительную кредитную историю. Собрав все необходимые документы и оформив заявку в Сбербанке , каждый претендент получит ответ в течение 5-10 дней. Если банк одобрил заявку, можно начинать искать квартиру или дом, потому что для принятия последнего решения необходимо в течение 120 дней предоставить в банк документы на жилье, которое приобретается. Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас: Москва и МО: +7 499 938 45 50 Санкт-Петербург, Ленинградская область: +7 812 425 60 26 Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно! Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта слева. Задайте свой вопрос дежурному юристу! --------> Заявки принимаются круглосуточно и без выходных дней .

Для того чтобы москвичи могли улучшить свои жилищные условия и стать владельцами своей собственной жилплощади, власти столицы России разработали специальную социальную программу для очередников.

Социальная ипотека для очередников позволяет жителям Москвы приобрести жилье, которое находится в собственности города, за счет кредитных средств.

При этом стоимость такой недвижимости будет ниже раза в два, чем стоимость аналогов на первичном или на вторичном рынке. Программа позволила приобрести жилье более чем 20 тысячам семей за последние 8 лет.

Кто может воспользоваться

Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо:

• иметь московскую прописку;
• встать в очередь на жилье до 1 марта 2005 года ;
• располагать денежными средствами на оплату первого взноса;
• иметь постоянный источник дохода, который сможет обеспечить бесперебойные выплаты по кредиту и проживание семьи.

При этом лица, имеющие какие-либо льготы, либо молодые семьи, имеют явное преимущество пред остальными очередниками.

Льготная программа реализуется в двух направлениях:

• квартира приобретается по льготной цене;
• очереднику перечисляется сумма на оплату первоначального взноса.

В первом случае по заказу города строится дом, квартиры в котором по себестоимости может приобрести в ипотеку очередник. При этом оплачивает он только определенный процент от стоимости за счет кредитных средств.

Чем раньше произведена запись в очередь, тем большим будет процент субсидирования.

Так как дом строит сам город, то риски такого строительства минимальные, а цена жилья будет значительно меньше, чем рыночная. Однако следует учесть, что квартиру вы не сможете выбрать, придется соглашаться на тот вариант, что предлагает город, либо ждать своей очереди еще неизвестно какое количество лет;

При получении помощи (субсидии) от города для оплаты первоначального взноса за жилье, можно купить любую жилую недвижимость на рынке. Оформляется обычный банковский кредит на квартиру.

Процедура подачи заявки

Для того чтобы подать заявку, обратитесь Управление Департамента жилищной политики района. Здесь вы сможете получить памятку заемщика и записаться на прием. На приеме заведут личное дело, определят площадь жилья, на которую можно претендовать исходя из доходов семьи.

Многие могут не пройти отбор уже на данном этапе. Остальным же выдают справку, в которой указана вся информация об очереднике (условия проживания, среднемесячный доход, рекомендуемая жилплощадь).

На консультации в агентстве вас ознакомят с основными условиями программы, а также сделают расчеты, касающиеся ссуды, в зависимости от доходов семьи, требований, стоимости жилья.

Если уровень семейного благосостояния позволяет вносить ежемесячные платежи, то предстоит предоставить подтверждение платежеспособности и кредитоспособности. Необходимо заполнить анкету предварительной квалификации. Никакие подтверждающие документы пока представлять не нужно, все данные запишут с ваших слов.

С заполненной анкетой обратитесь в банк, и в течение трех рабочих дней будет дан предварительный ответ о возможности получения кредита.

В случае положительного решения от банка, необходимо вернуться в Агентство и сообщить результат, заполнить еще одну анкету и приступить к сбору необходимого пакета документов для официального обращения в банк с кредитной заявкой.

Документы

Для того чтобы сэкономить на покупке жилья, требуется собрать не один, а два пакета документов:

• Первый необходим для того, чтобы претендовать на получение консультации в Агентстве по реализации жилищных займов и субсидий. Он служит основанием для предварительного принятия решения по поводу социального ипотечного кредитования для очередников.
• Второй включает в себя основные документы, которые предоставляются в банк вместе с заявлением на получение ссуды.

Документы, которые нужно предоставить в Агентство:

• паспорта всех членов семьи;
• свидетельство о браке, о рождении детей;
• уведомление о постановке на учет на улучшение жилищных условий;
• справку из окружного Управления департамента.

Документы для банка:

• паспорт заемщика;
• свидетельство о присвоении идентификационного номера заемщику;
• свидетельство пенсионного государственного страхования;
• документы про получение образования;
• свидетельство о браке или разводе;
• брачный договор (при наличии);
• свидетельство о рождении детей;
• для мужчин - военный билет;
• копия трудовой книжки, страницы с последним местом работы;
• справка о заработной плате за последние полгода;
• заключение БТИ о стоимости приобретаемого жилья;
• согласие органов опеки и попечительства (в случае наличия в семье очередника несовершеннолетних детей);
• другие документы по требованию банка - паспорта супруги (супруга), тех, кто проживает на одной жилплощади с заемщиком, справки о доходах членов семьи и т. д.

Правильно собранный пакет документов значительно ускоряет процесс принятия решения о социальном ипотечном кредитовании для очередников.

На кого оформляется собственность

Как только банк принял позитивное решение о кредитовании, необходимо опять обратиться в Агентство для того, чтобы подписать заявление на участие в социальной ипотеке. Заявление регистрируют и один экземпляр выдают вам, а второй - направляют в округ.

Общественно-жилищная комиссия принимает решение о том, чтобы предоставить жилье и выдает смотровой талон. Если квартира подходит, следует обратиться в органы БТИ, чтобы получить заключение о стоимости квартиры. Затем в Агентстве составить проект договора купли-продажи и уже с ним идти в банк для заключения кредитного договора.

После этого в Агентстве происходит регистрация права собственности на квартиру и регистрируется ипотека. В результате чего право собственности переходит к вам, а вы, в свою очередь, можете прописать в этой квартире свою семью.

Так как квартира, купленная в кредит, становится залоговым имуществом банка, то ее нельзя продать, подарить, сделать перепланировку, обменять ее до полного погашения задолженности.

Страхование

Когда все бумаги подписаны, заемщик в обязательном порядке оформляет страховку жизни и потери трудоспособности. В случае неприятностей страховая компания будет оплачивать кредит банка. Обязательным является и страхование приобретенной недвижимости.

Но если трудоспособность будет утеряна по вине заемщика, компания не сможет выплатить возмещение и заемщику придется самостоятельно искать деньги на погашение задолженности либо придется реализовывать залоговое имущество - приобретенную квартиру.

Плюсы:

• возможность получить квартиру, не дожидаясь своей очереди;
• наличие минимального первого взноса;
• оформление кредита по льготным условиям.

Минусы:

• длительный и трудоемкий процесс оформления, большой пакет документов;
• необходимость оплачивать проценты банка, тем самым увеличивается конечная стоимость жилья;
• высокие штрафы за просрочку - до 2% от суммы ежемесячного платежа.

Оформлять социальную ипотеку или нет - решать вам. Однако если вы хотите жить в своей квартире уже сегодня, тогда следует задуматься о принятии позитивного решения в пользу социальной ипотечной программы.

Похожие статьи