Tabela përmban 11 banka që japin kredi për sipërmarrësit pa kolateral apo garantues. Tregohen normat e interesit dhe kushtet e kredisë, si dhe një listë e dokumenteve dhe kërkesave të kërkuara për sipërmarrësit individualë.

Bankat u japin kredi sipërmarrësve individualë pa kolateral ose garant

Banka	% oferta	Shuma e kredisë, fshij.
Sberbank ()	nga 16%	deri në 3 000 000
VTB 24	19%	deri në 3 000 000
	20%	deri në 6 000 000
MDM-Banka	nga 15.25%	deri në 2 000 000
UBRD	nga 19%	deri në 1 000 000
PrimSotsBank	nga 15.5%	nga 300,000
OTP Bank	nga 34.9%	deri në 750,000
Kredia e Rilindjes	nga 12.9%	deri në 700,000
Sovcombank	nga 19.9%	deri në 1 000 000
Banka VTB e Moskës	nga 14.9%	deri në 1 000 000
Rosselkhozbank	nga 14.5%	deri në 750,000

Kur zgjidhni një bankë që ofron kredi për sipërmarrësit individualë pa kolateral, para së gjithash duhet t'i kushtoni vëmendje kërkesave që ajo parashtron për huamarrësin. Nëse të gjitha kushtet janë të realizueshme dhe të pranueshme, atëherë mund të filloni të krahasoni shumat dhe normat e interesit. Për shembull, për një kredi të pasiguruar, banka mund të kërkojë dëshmi të të ardhurave të larta.

Kërkesat për huamarrësin

Kërkesat për një huamarrës pa kolateral bëhen më të rrepta dhe duhet të përmbushen pa kushte. Kushtet standarde duken kështu:

• shtetësia e Federatës Ruse;
• vendbanimi, regjistrimi dhe të bërit biznes në qytetin ku ndodhet banka;
• mosha nga 25 deri në 60 vjeç;
• të ardhura të caktuara vjetore (për shembull, më shumë se 700 mijë rubla);
• mosha e ndërmarrjes (mosha minimale e kërkuar nga bankat fillon nga tre muaj);
• rezultate pozitive financiare (dëshmi se biznesi është fitimprurës);
• histori krediti e patëmetë.

Banka mund të parashtrojë kërkesa të tjera individuale. Për shembull, prania e një stafi të caktuar punonjësish të punësuar, letra rekomandimi nga furnitorët dhe partnerët.

Qëllimi i marrjes së kredive për sipërmarrësit individualë gjithashtu ka rëndësi. Shanset për të marrë një kredi rriten nëse ajo nuk synon shlyerjen e borxheve, por... Kjo mund të konfirmohet. Jo të gjitha bankat ofrojnë kredi të synuara pa kolateral, por nëse ekzistojnë tarifa të tilla, normat e interesit për to janë më të ulëta dhe shumat maksimale janë më të larta.

Kushtet e huadhënies

Banka duhet të jetë e sigurt se huamarrësi do të jetë në gjendje të shlyejë plotësisht kredinë dhe të paguajë interesin. Prova më domethënëse e qëllimeve serioze të një biznesmeni është një peng. Nëse një sipërmarrës nuk mund të sigurojë asnjë kolateral, ai nuk do të jetë në gjendje të marrë një kredi për shuma të mëdha. Shuma maksimale për tarifa të tilla rrallë tejkalon 1 milion rubla.

Normat e interesit për një kredi të pasiguruar janë më të larta. Mesatarisht është 15-19% në vit. Periudha e huadhënies është zakonisht e shkurtër, kështu që kreditë pa kolateral në disa banka janë ekuivalente me kreditë ekspres. Fondet ofrohen për një periudhë nga disa muaj deri në 3 vjet.

Dokumentacioni

• pasaportë;
• Formulari i aplikimit;
• certifikatën e regjistrimit shtetëror;
• pasqyrat e fundit financiare dhe kontabël;
• plan biznesi (nëse kërkohet një kredi për të hapur ose zgjeruar një biznes);
• pasqyra e llogarisë bankare (me kërkesë të disa bankave);
• për një biznes ekzistues: dëshmi të punës së tij (akte, çeqe, fatura);
• marrëveshje qiraje për ambiente jo banesore.

Banka mund të kërkojë dokumente të tjera që konfirmojnë plotësimin e të gjitha kushteve për kredinë. Kjo mund të jetë një certifikatë martese, një ekstrakt nga regjistri i shtëpisë ose një letërnjoftim ushtarak.

Opsione të tjera

Nëse bankat refuzojnë të japin një kredi pa kolateral dhe pa garantues, dhe nevojiten para, mund të përdorni një nga metodat alternative:

• . Një sipërmarrës individual mund të marrë një hua në para të gatshme si individ, por shumat për individët. Ka shumë më pak njerëz pa kolateral dhe interesi është më i lartë. Pavarësisht kushteve të pafavorshme, ky opsion sot mbetet më i popullarizuari në mesin e sipërmarrësve që nuk kanë pasuri të vlefshme;
• kredi ekspres - lëshuar shpejt, me një paketë minimale dokumentesh, por për një periudhë të shkurtër dhe me norma të larta interesi. Një kredi e tillë mund të jepet edhe nga mikroorganizatat;
• — në dispozicion vetëm për ndërmarrjet premtuese me qëllime të rëndësishme shoqërore. Një financim i tillë ofrohet për detyra specifike, dhe për ta marrë atë, do t'ju duhet të mbledhni një paketë të madhe dokumentesh;
• ndihmën e investitorëve— gjetja e një sponsori nuk është aq e lehtë, për më tepër, ai duhet të jetë i interesuar dhe i bindur për përfitimin e biznesit. Projektet inovative mund të përpiqen të marrin mbështetje nga një fond sipërmarrës, por ky opsion është gjithashtu i disponueshëm vetëm për një ide unike me perspektiva zhvillimi.

Ndonjëherë një person vjen në shtëpi nga puna në mbrëmje dhe e kupton se nuk do të kthehet atje nesër. Vjen kuptueshmëria se ju keni forcën dhe dëshirën për t'u bërë mjeshtër i jetës suaj. Në këtë moment nis kërkimi për një biznes fitimprurës, i cili përveç parave do të sjellë edhe pavarësi nga punëdhënësi.

Pyetja kryesore, pas zgjedhjes së një fushe aktiviteti, është se ku të merrni shumën e kërkuar. Rritja e kërkesës për kredi për të filluar një biznes ka çuar në faktin se shumica e bankave kanë zhvilluar programe kredie për zhvillimin e biznesit për sipërmarrësit individualë nga e para.

Përpara se të kërkoni një bankë të përshtatshme, duhet:

• Zgjidhni cila linjë biznesi është më fitimprurëse për ju, çfarë kërkohet nga konsumatori, në çfarë jeni të mirë. Zbuloni se cilët janë konkurrentët tuaj, në çfarë numrash dhe çfarë avantazhesh kanë ofertat e tyre. Shihni se cili segment i popullsisë do të jetë konsumatori juaj. Gjeni furnizuesit e duhur. Krahasoni sipas sezonit, si zakonisht, produkti/shërbimi promovohet. Në ekonomi kjo quhet analiza SWOT.
• Armiku më i madh i një sipërmarrësi fillestar është optimizmi në parashikime. Prandaj, është e rëndësishme të llogariten rreziqet dhe rezultati më i pafavorshëm.
• Llogaritni në detaje të gjitha shpenzimet dhe të ardhurat e vlerësuara për 3 muajt e parë të fillimit të aktiviteteve. Kjo përfshin pagat për punonjësit.
• Gjeni një ambient që i përshtatet linjës së zgjedhur të biznesit. Rregulloni paraprakisht qiranë.
• Përpiloni të gjitha llogaritjet dhe konsideratat e biznesit dhe hartoni një plan të detajuar biznesi.
• Mblidhni të paktën 20% të shumës së kërkuar për të filluar.
• Krijo një IP.

Kushtet standarde të bankave kur lëshojnë një kredi për të filluar një biznes

Kërkesat janë si më poshtë:

• pozitive;
• disponueshmëria e fondeve të veta rreth 20% të shumës së kërkuar;
• garancitë në formën e kolateralit të pasurive të paluajtshme janë të mirëseardhura;
• disponueshmëria e një plani biznesi;
• garantuesit;
• karakteristikat pozitive të sipërmarrësit;
• dokumente IP;
• garancitë e aftësisë paguese (certifikatat e punës, deklaratat bankare, etj.)

Cilat banka ofrojnë kredi kur krijojnë një sipërmarrës individual nga e para?

Shumica dërrmuese e bankave japin kredi për sipërmarrësit individualë të paktën 3 muaj pas fillimit të aktiviteteve me kushte të favorshme.

Vetëm një bankë tani i lejon vetes t'u japë bizneseve nga e para. Kryesorja dhe deri më tani unike në ofertat e saj është Sberbank i Federatës Ruse.

Institucione të tjera krediti janë të gatshme të strehojnë sipërmarrës që kanë funksionuar me sukses për të paktën 3 muaj. Ofertat për përfaqësuesit e bizneseve të vogla dhe të mesme që tashmë kanë filluar aktivitetin e tyre janë mjaft tërheqëse dhe të gjera, duke filluar nga blerja dhe kartat e pagave, financimi i një organizate për blerjen e aseteve fikse deri tek investimi në zhvillimin e biznesit.

Sberbank i Federatës Ruse

Ndoshta ofertat më interesante dhe fitimprurëse për vitin 2017 janë nga kjo bankë. Tani Sberbank ofron kredi në shumën deri në 3 milion rubla.

Prioriteti është ekskluziviteti. Ky lloj biznesi përmban një minimum rreziqesh, pasi marka tashmë është promovuar dhe të gjitha pyetjet rreth fillimit të një biznesi kanë përgjigje të vërtetuara.

Banka bashkëpunon me dhjetëra kompani që janë të gatshme të shesin një biznes në bazë të gardianit me një plan biznesi të zhvilluar, rreziqe të llogaritura dhe informacion të plotë për detaje teknike.

Leasing - nëse biznesi juaj ka të bëjë me transportin ose ndërtimin, atëherë mund të përdorni programin e qiradhënies Sberbank dhe të merrni makina, pajisje tregtare, ndërtimore, bujqësore ose të tjera speciale.

Në disa raste, prania e transportit apo flotës së automjeteve është tashmë një kredi biznesi. Sberbank Leasing është një kompani me 25 vjet përvojë të suksesshme.

Aktualisht ekzistojnë dy programe:

Ofrohet nga kjo bankë, nuk kërkon specifikimin e qëllimit të marrjes. Ju mund të përdorni një program kolateral ose të pasigurt. Paketa standarde e dokumenteve. Kur merrni një kredi të tillë, askush nuk do ta dijë pse po e merrni atë. Ju mund të filloni një biznes nga e para me një kredi të tillë, nëse shuma e kredisë dhe kursimet tuaja janë të mjaftueshme për këtë.

Sberbank, si çdo organizatë tjetër financiare dhe kreditore, është e interesuar të sigurojë që huamarrësit të jenë në gjendje të bëjnë pagesat në kohë dhe plotësisht. Prandaj, ai ofron disa dhjetëra plane biznesi të gatshme që garantohen të sjellin fitim. Për më tepër, politika e bankës është zhvendosur drejt kombinimit të kreditimit me trajnimin. Shumica e biznesmenëve aspirantë kanë nevojë urgjente për të përmirësuar njohuritë e tyre.

Programi Business Start përfshin trajnime falas për sipërmarrësit aspirantë. Banka ju mëson dhe ju ndihmon të zgjidhni drejtimin e duhur në biznes.

Që një i sapoardhur të përshtatet më lehtë me kushtet e reja të administrimit të biznesit të tij dhe të mos falimentojë, në muajt e parë të punës ofrohen skema dhe marka të gatshme, të zhvilluara dhe të testuara. Ky është thelbi i përdorimit të një ekskluziviteti. Sipas këtij programi, ju mund të regjistroheni si një sipërmarrës individual pasi banka të miratojë kredinë.

• gjatë 3 muajve të mëparshëm personi nuk duhet të ketë pasur një biznes;
• mosha e huamarrësit 20-60 vjeç;
• garant – 21-60 vjeç, jep një certifikatë 2-NDFL ose një deklaratë tatimore;
• shuma e kredisë 100 mijë - 3 milion rubla, me kërkesë të klientit, për një periudhë jo më shumë se 3.5 vjet në 17.5% ose më shumë;
• paradhënie më shumë se 40%.

Kërkesat:

• dhënia me qira dhe rinovimi i objekteve;
• blerja e pajisjeve;
• reklamat.

Sberbank tani vepron si një huadhënës, mësues, mentor dhe ndërmjetës midis sipërmarrësve aspirantë dhe kompanive të mëdha që janë gati të fillojnë një biznes të vogël. Nëse keni nevojë për një qasje të integruar ndaj sipërmarrjes suaj dhe dëshironi garanci suksesi, Sberbank është për ju.

Alfa Bank

Një nga bankat e para që praktikoi kreditimin e shpejtë për bizneset e vogla dhe të mesme nga e para.

Nëse shuma që ju nevojitet është më pak se 150 mijë rubla, atëherë do të duhen 3 orë për të paraqitur një aplikim, dokumente të plota, karta të hapura debiti dhe krediti. Dhe shuma e kërkuar do të transferohet në kartën tuaj të Alfa Bank.

Këtë vit ka disa oferta. Në thelb, për të zvogëluar rreziqet, banka financon një biznes nga e para vetëm në shumën deri në 100 mijë rubla. Dhe deri në 50 mijë rubla. mund të merret në një hark kohor edhe më të shkurtër.

Në raste të tjera, duhet të plotësohen kushtet dhe kërkesat e mëposhtme:

• garancia e bashkëshortëve;
• mosha e huamarrësit - 22-60 vjeç;
• disponueshmëria e një llogarie rrjedhëse aktive në Alfa Bank;
• Sipërmarrës individual që operon për më shumë se gjashtë muaj.

Kredia për një sipërmarrës individual tashmë të regjistruar në programin "Partner":

• pa kolateral nëse sipërmarrësi individual është i regjistruar për më shumë se 1 vit;
• 500 mijë - 6 milion rubla;
• afati - nga 13 muaj deri në 3 vjet;
• norma e interesit - 12.5% ​​në varësi të kushteve standarde të bankës. Në raste të tjera – 17,5% – 19,5% në varësi të afatit të kredisë;
• pa kolateral;
• lëshohet vetëm nëse keni një llogari në këtë bankë.

Kjo normë është e vlefshme nëse periudha e shlyerjes së kredisë është 13 muaj.

• konsiderohen 2 ditë;
• deri në 40 milion rubla;
• periudha - jo më shumë se 4 vjet.

Kredi për sipërmarrësit individualë nga e para:

• afati - deri në 7 vjet;
• norma e interesit – 11,99%;
• shuma - deri në 3 milion rubla;
• pa kolateral apo garantues.

Kredi konsumatore me para në dorë:

• norma – nga 15,99% në 24,99% në varësi të shumës së kredisë dhe kushteve të shlyerjes;
• pa garantues dhe kolateral;
• shuma - nga 50 mijë në 1 milion rubla;
• afati i kredisë 1-5 vjet;
• pa sigurim.

Aplikimet mund të dorëzohen online nëpërmjet faqes zyrtare të Alfa Bank.

Një vizitë personale në zyrë me të gjitha dokumentet, në një çështje kaq serioze, do të jetë më e dobishme dhe do të rrisë gjasat për sukses. Një bankë besnike që takon gjithmonë klientët potencialë në gjysmë të rrugës.

Banka Tinkoff

Ajo ofron një sërë programesh për sipërmarrësit, ku përparësia kryesore është aftësia për të kryer të gjitha operacionet online, nëpërmjet internetit kudo në botë.

Oferta standarde e kësaj banke për bizneset e vogla:

• norma e interesit 20-30%;
• shuma 3 mijë - 200 mijë rubla;
• periudha 3 muaj - 3 vjet

Kërkesat:

• pasaportë;
• Dokumenti i regjistrimit të IP;
• deklaratë;
• prania e garantuesve ose kolateralit (do të ulë normën e interesit).

Banka e Lindjes së Largët

• norma e interesit – nga 12,5%;
• shuma - deri në 100 milion rubla;
• siguruar me pasuri të paluajtshme, e cila në vlerë mbulon shumën e kredisë;
• ose garanci e një të treti (ligjore).

• pagesat pa para;
• në rast shlyerje të parakohshme, norma ulet me 1%.

Oferta të tjera

Raiffeisenbank ofron disa programe për biznesin, duke përfshirë “Classic-Lite” të siguruara me prona me një normë interesi individual. Por IP duhet të ekzistojë tashmë.

Në fakt, kreditë për sipërmarrësit individualë nga e para në të gjitha bankat përveç Sberbank të Federatës Ruse ofrohen në formën e një kredie të rregullt konsumatore. Dhe ata veprojnë sipas një pakete standarde të dokumenteve.

Zapsibkombank lëshon kredi për blerjen e aktiveve fikse me 12.8% në vit.

Rosselkhozbank - programi "Kredi për SME-të" me 11% në vit për një shumë prej më shumë se 50 milion rubla. deri në tre vjet.

AK Bars Bank lëshon kredi për 3 vjet nën Investimet e SME-ve me 15.8%.

Duhet të zgjidhet një bankë me kushte të përshtatshme kreditimi, duke marrë parasysh me kujdes çdo ofertë.

Pasi të keni përpiluar një listë të atyre më premtuese, merrni parasysh të gjitha programet dhe dorëzoni menjëherë aplikimet në të gjitha institucionet e kreditit që keni zgjedhur. Pasi të jeni miratuar për një kredi nga disa banka, zgjidhni atë ku do të jetë e dobishme për ju të bashkëpunoni në të ardhmen.

Si mund të marr një kredi për zhvillimin e biznesit?

Ju mund të aplikoni për një kredi në internet. Aplikoni pa dalë nga shtëpia juaj. Nëse miratohet, vetë punonjësit telefonojnë, sqarojnë detajet dhe ofrojnë të paraqiten me një paketë dokumentesh (ata diktojnë të gjithë listën) në degën e bankës më afër jush.

Mënyra më e lehtë për të gjetur para për të filluar një biznes është të marrësh një kredi konsumatore të rregullt. Kjo vlen për situatën nëse nuk keni ndërmend të kontaktoni Sberbank të Rusisë; sipërmarrësi individual nuk është regjistruar ende.

Bankat do t'ju japin një kredi, si konsumator, me kushte të përgjithshme sipas çdo programi të përshtatshëm për ju. Jo të gjitha bankat kërkojnë të deklarohet qëllimi i kredisë.

Kushtet dhe kërkesat për huamarrësit e kredisë konsumatore të të gjitha organizatave financiare dhe kreditore rrallë ndryshojnë nga njëra-tjetra.

Kërkesat kryesore për një huamarrës të kredisë konsumatore janë:

• prania e një pasaporte të një qytetari të Federatës Ruse me regjistrim (jo gjithmonë);
• dokumente që konfirmojnë stabilitetin financiar dhe aftësinë paguese;
• garantuesit (më shpesh të afërmit më të afërt);
• pasuri e paluajtshme e siguruar (në varësi të shumës së kredisë).

Aplikimi për një kredi për një sipërmarrës fillestar ka kërkesa të ndryshme.

Kredi për sipërmarrës individualë me zero raportim

Raportimi zero paraqitet nga ato organizata që nuk i kanë filluar aktivitetet e tyre ose i kanë pezulluar ato për disa kohë. Kjo do të thotë se kompania nuk ka marrë të ardhura nga puna e saj për një kohë të caktuar.

Kreditë në situata të tilla janë mjaft të vështira për t'u dhënë. Në një situatë të tillë, nuk mund të bëni pa kolateral dhe garantues me garanci të gjendjes financiare. Bankat marrin parasysh disa arsye pse një organizatë mund të ketë zero raportim:

• Sipërmarrësi individual nuk ka filluar ende aktivitetet e tij;
• kompania është në prag të falimentimit;
• të ardhurat e vërteta janë të fshehura;
• Kompania po kalon një krizë.

Secila prej arsyeve paraqet rrezik që institucioni financiar të mos rikuperojë paratë e dhëna hua.

Në mënyrë që bankierët të fitojnë besimin, sipërmarrësi, përveç paketës së zakonshme të dokumenteve, duhet t'i sigurojë bankës dokumente të tjera:

• pasaportë me leje regjistrimi ose qëndrimi;
• një formular aplikimi i plotësuar (formulari lëshohet nga banka);
• aplikacion;
• plani i biznesit (kërkesat për të janë mjaft strikte);
• vërtetim nga Shërbimi Federal i Taksave;
• dokumente mbi kolateralin dhe vlerësimin e pavarur;
• të dhënat e sipërmarrësit individual (emri dhe detaje të tjera);
• deklarata nga banka që shërben llogarinë rrjedhëse të sipërmarrësit individual dhe pronarit të saj si individ;
• garantuesit me dokumente dhe certifikata të aftësisë paguese financiare.

Nëse të gjitha dokumentet janë në rregull, ka pasuri që i vlejnë vlerën e kredisë dhe garantuesit kërkojnë besim material dhe moral, atëherë kredia do të miratohet.

Qendrat e mbështetjes së biznesit të vogël për huadhënie pa kolateral apo garantues

Ju mund të kontaktoni një institucion të tillë me një shumë minimale fillestare, por me një ide interesante. Gjithashtu, në rast të një deklarate zero, janë në organizata të tilla që ato ndihmojnë në krijimin e një biznesi, korrigjimin e gabimeve dhe përmirësimin e punës.

Qendra mbështetëse punon veçanërisht me sipërmarrësit në rajonin dhe lokalitetin e tyre. Kushti kryesor është që ideja juaj e biznesit duhet të jetë e përshtatshme për zonën ku sipërmarrësi individual do të zhvillojë aktivitetet e tij.

Nuk është e nevojshme të keni një plan biznesi; ata do t'ju ndihmojnë ta hartoni atë ose të korrigjoni të metat e atij ekzistues. Autoriteti do të ndihmojë në zgjidhjen e çështjeve organizative dhe hartimin e saktë të dokumenteve për sipërmarrësit individualë.

Marrja e një kredie përmes Qendrës së Mbështetjes së Biznesit të Vogël është më e lehtë sesa ta bëni vetë. Besimi i bankave në këtë organizatë është i lartë. Në çdo rajon ka banka me të cilat Qendra bashkëpunon.

Kërkesat për një sipërmarrës:

• përgjegjësi, qëndrim serioz;
• një paketë e plotë e dokumenteve të nevojshme;
• plan biznesi;
• garanci nga përfaqësuesit e Qendrës (nëse është e nevojshme).

Pa garanci dhe kolateral, një sipërmarrës individual me një deklaratë zero nuk mund të marrë kredi, qoftë edhe duke kontaktuar Qendrën Mbështetëse MB. Zgjidhja është një kredi konsumatore për individët. fytyrë.

Nëse një sipërmarrës është një tatimpagues i ndërgjegjshëm, nuk ka borxhe ndaj organizatave financiare dhe kreditore, nuk është në "listën e zezë" të sistemit bankar, sapo ka filluar biznesin e tij dhe ka të gjitha parakushtet për zhvillimin e suksesshëm të sipërmarrjes, atëherë do të ketë nuk ka probleme me marrjen e një kredie. Pyetja e vetme është shuma e kredisë.

Bankat kufizojnë sasinë e parave që mund të lëshojnë pa garantues dhe kolateral. Ka praktika kur një kredi jepet kundrejt garancisë së produkteve të prodhuara. Kjo mund të jetë korrja e grurit të lulediellit, projektet e ndërtimit.

Sa për ndërtesat e banimit, kjo procedurë përdoret gjerësisht në të gjithë Rusinë. Në këtë rast, banka vepron si klient, pronar, investitor derisa ndërtesa të vihet në funksion.

Gjatë periudhës së marrëdhënieve monetare të blerjes dhe shitjes me këto pasuri të paluajtshme, të gjitha transaksionet kalojnë përmes bankës huadhënëse. Sistemi shpesh çon në shkelje të ligjit nga të dyja palët për shkak të llogaritjeve të gabuara në planin e biznesit dhe forcës madhore gjatë ndërtimit dhe shitjeve.

Nga një rishikim i të gjitha metodave të huadhënies për sipërmarrësit individualë nga e para, përfundimi është se: e vetmja bankë që jep hua dhe zgjedh një biznes të përshtatshëm, lidhet me partnerët e duhur dhe u mëson bazat e para sipërmarrësve në lulëzim është Sberbank i Rusisë. .

Në raste të tjera, duhet të jeni të durueshëm, të përpiqeni të fitoni një grant për krijimin e një sipërmarrësi individual dhe, pas 3-6 muajsh dinamikë pozitive, të aplikoni për një kredi të garantuar për sipërmarrësin tuaj individual në çdo bankë tjetër.

Në raste të tjera, kufizoni veten në marrjen e një kredie konsumatore pa garantues ose kolateral.

Çështja kryesore është që ju duhet të keni fondet tuaja të grumbulluara për biznesin.

A është e mundur marrja e një kredie konsumatore për një biznes dhe cilat alternativa ekzistojnë për të mbështetur bizneset e vogla? Shikoni në videon e mëposhtme:

24 tetor 2017 Manuali i ndihmës

Ju mund të bëni çdo pyetje më poshtë

Çdo biznes kërkon vazhdimisht investime të fondeve shtesë. Dhe nëse miqtë dhe të afërmit nuk mund t'i vijnë në ndihmë një sipërmarrësi individual, mbetet vetëm një mundësi - kontaktoni bankën. Në artikull do t'ju tregojmë nëse është e lehtë të marrësh një kredi për një sipërmarrës individual, cilat banka i lëshojnë ato, dhe gjithashtu të shqyrtojmë në detaje kushtet e kredisë. Le të paraqesim disa komente të vërteta të klientëve.

Kushtet për marrjen e një kredie

Gjëja kryesore që bankat i kushtojnë vëmendje është aftësia paguese e klientit.

Sigurisht, për një sipërmarrës, marrja e një kredie është një mënyrë shumë e përshtatshme për të zgjidhur problemet. Paratë mund të përdoren për çdo nevojë:

1. zhvillimi i kompanisë;
2. rimbushja e kapitalit qarkullues;
3. pajisje të vendeve të reja të punës;
4. zgjerimi i bazës së produktit etj.

Faktori kryesor që bankat marrin parasysh kur shqyrtojnë një aplikim është aftësia paguese e klientit. Institucionet e kreditit vlerësojnë rreziqet e mundshme. Në këtë rast konsiderohen dy kategori huamarrësish - punonjësit dhe pronarët e bizneseve.

Bankat janë shumë më të gatshme të lëshojnë kredi të kategorisë së parë - për punonjësit. Ata mund të ofrojnë lehtësisht prova të aftësisë paguese të tyre - një certifikatë të ardhurash, një libër pune, një marrëveshje qiraje. Si burim të ardhurash merret parasysh jo vetëm paga, por edhe fitimi shtesë:

1. interesi i depozitave;
2. dhënia me qira e pronës;
3. pension;
4. përfitimet;
5. punësim me kohë të pjesshme.

Sipërmarrësit nuk mund të provojnë plotësisht aftësinë paguese të tyre. Të ardhurat bazë aktuale ende mund të konfirmohen nga raportet kontabël, deklaratat dhe një regjistër i të ardhurave dhe shpenzimeve. Por cilat do të jenë të ardhurat në të ardhmen? Për të bërë një llogaritje të përafërt, bankat kërkojnë nga sipërmarrësit individualë të bëjnë një plan biznesi. Ai duhet të përmbajë informacion të detajuar se për çfarë do të përdoren fondet e marra hua dhe nga cilat burime do të rimbursohen.

Lista e dokumenteve

Për të marrë para me kredi, duhet të vendosni për një bankë dhe një program. Më pas, mblidhni dokumentet e nevojshme. Zakonisht kërkojnë:

1. pasaportë;
2. letërnjoftim ushtarak;
3. formulari i plotësuar i aplikimit;
4. certifikatat e regjistrimit;
5. ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Sipërmarrësve Individualë;
6. liçensë.

Për më tepër, një sipërmarrës individual duhet të sigurojë:

1. pasqyrat financiare;
2. bilanci i gjendjes;
3. libri i të ardhurave dhe shpenzimeve;
4. deklarata e kolateralit të pasurisë;
5. plan biznesi.

Ju mund të siguroni një paketë dokumentesh për disa organizata menjëherë, në rast refuzimi.

Arsyet e refuzimit të lëshimit të një kredie

Sipërmarrësit individualë që kanë shanset më të mëdha për të marrë një kredi:

1. Histori e mirë krediti.
2. Nuk ka precedentë penalë.
3. Nuk ka pagesa të vonuara.
4. Asetet likuide në pronësi që mund të shiten lehtësisht.
5. Kohëzgjatja e aktivitetit është të paktën 1 vit.

Arsyeja kryesore e refuzimit është aftësia paguese e pamjaftueshme. Në këtë rast, ju duhet të zhvilloni një plan biznesi në detaje. Bankat janë të njëanshme ndaj sipërmarrësve individualë sepse ata mund të përfundojnë lehtësisht aktivitetet e tyre dhe të mbyllin biznesin e tyre. Prandaj, ka më shumë besim tek ata që mund të japin pronë si kolateral. Faktorë të tjerë për refuzim janë:

1. Vonesa në pagesat e taksave dhe kontributeve.
2. Borxhet e pagave.

Për të minimizuar rrezikun e dështimit, sipërmarrësit këshillohen të:

1. Kontaktoni organizatat ku ata kanë një llogari rrjedhëse përmes së cilës fondet rrjedhin rregullisht.
2. Jepni numrin maksimal të mundshëm të dokumenteve që konfirmojnë cilësinë e biznesit.
3. Mbani një histori krediti pozitive.
4. Nuk keni kredi të papaguara në kohën e aplikimit.

Llojet e kredive

Zakonisht bankat ofrojnë llojet e mëposhtme të kredive.

1. Kredi ekspres. I përshtatshëm për klientët që kanë nevojë urgjente për të marrë një shumë të vogël (brenda 100 mijë rubla) parash. Normat e interesit janë zakonisht të larta, por procesi i aplikimit është shumë i thjeshtë - ju duhet vetëm një pasaportë dhe një patentë shoferi ose pensionisti. Zonat e shpenzimeve janë gjithashtu të kufizuara.
2. Kredi konsumatore. Qëllimet e shpenzimeve nuk janë të kufizuara, por nuk përfshihen idetë e biznesit. Mund të merret nga individë vetëm nëse nuk ka synim për të përdorur fondet për zhvillimin e kompanisë. Përndryshe, banka do të refuzojë ta lëshojë atë. Normat e interesit janë më të ulëta, por do t'ju duhet të grumbulloni më shumë dokumente. Kur huazoni shuma të mëdha, mund të kërkohet një garantues ose regjistrimi i pronës si kolateral.
3. Programi i synuar. Programe të veçanta kreditimi për lloje të ndryshme biznesi. Ato ofrohen për përdorim për qëllime specifike - për shembull, blerja e pronës së shtrenjtë. Ai gjithashtu bëhet kolateral për kredinë. Përkatësisht, normat e interesit janë ulur shumë.

Përveç kësaj, ka programe qeveritare që synojnë mbështetjen e bizneseve të vogla dhe të mesme. Shumë banka i mbështesin ato. Në këtë rast, Fondi i Ndihmës për Biznesin e Vogël mund të veprojë si garantues për kredinë. Kushti – sipërmarrësi duhet të punojë për të paktën 3 muaj. Buxhetet rajonale gjithashtu mund të ofrojnë ndihmën e tyre. Të gjitha kreditë e ofruara për sipërmarrësit individualë mund të ndahen në:

1. Kredi për fillimin e një biznesi. Bankat mund t'i lëshojnë ato sipas programeve shtetërore dhe komunale. Kërkohet një plan biznesi dhe kolateral (prona e vetë huamarrësit ose aktivet e blera). Kohëzgjatja - deri në 3 vjet.
2. Kredi për zhvillimin e biznesit. Ata kanë një drejtim të detyrueshëm të synuar. Zakonisht kjo është rimbushja e kapitalit qarkullues, blerja e materialeve, lëndëve të para dhe aktiveve.

Falë një numri të madh të programeve bankare, sipërmarrësit individualë mund të zgjidhin problemet e tyre. Përparësitë e huadhënies përfshijnë:

1. disponueshmëria e programeve speciale;
2. qasje individuale ndaj klientit.

Nga minuset vihet re:

1. norma të larta interesi;
2. periudha e gjatë e regjistrimit;
3. konfirmimi i detyrueshëm i aftësisë paguese.

Bankat me kredi për sipërmarrës individualë

Shumë banka të mëdha në vend ofrojnë ndihmë për sipërmarrësit. Ata ofrojnë shumë programe. Le të shohim më nga afër ofertat e kujt janë më fitimprurësit.

Sberbank

1. Për sipërmarrësit, të ardhurat e të cilëve nuk kalojnë 400 milion në vit, ofrohen programet e mëposhtme: "Qarkullimi i biznesit" (nga 150 mijë rubla, për një periudhë deri në 4 vjet, në 14.8%), "Pasuri e paluajtshme biznesi" (për blerja e pasurive të paluajtshme, me afat deri në 10 vjet, me 14.7%), “Overdraft biznesi” (deri në 17 milionë, me 12,9%, deri në 1 vit).
2. Kredi ekspres për sipërmarrës individualë me të ardhura deri në 60 milionë në vit: “Trust” (deri në 3 milionë, për 3 vjet, me 19,5%), “Business Trust” (pa kolateral, deri në 3 milionë, për 4 vjet, në 18.9%).
3. Programe leasing për blerjen e automjeteve. Mund të merrni deri në 24 milionë deri në 21 muaj, kërkohet një paradhënie prej 10%.

VTB 24

1. "Overdraft". Nga 850 mijë rubla, për një periudhë deri në 2 vjet, në 18.5%.
2. "Kredi rrotulluese". Ofrohet me të njëjtat kushte si Overdraft, vetëm norma e interesit është më e ulët - 16%. Projektuar për të rimbushur kapitalin qarkullues.
3. "Kredi për pronën kolateral." Një shumë deri në 150 milionë për një periudhë deri në 10 vjet lëshohet për blerjen e pasurisë së lënë peng në bankë. Kërkohet një paradhënie prej 20%.

"Banka e Moskës"

1. "Overdraft". Një shumë deri në 12.5 milion rubla lëshohet për një periudhë deri në 1 vit. Drejtimet: pagesa e taksave, dhënia e pagave për punonjësit.
2. "Perspektiva e biznesit". Nga 3 në 150 milionë për një periudhë deri në 5 vjet, për të rimbushur aktivet fikse. Kushtet janë individuale.
3. "Për zhvillim." Prona në pronësi pranohet si siguri. Shuma - deri në 150 milion, afati - deri në 60 muaj.
4. "Qarkullim" - një shumë nga 1 deri në 150 milion për të rimbushur kapitalin qarkullues për një periudhë deri në 2 vjet. Përqindja vendoset individualisht.

"OTP-Bank"

1. "Express". Kredi të vogla pa kolateral ose komision. Shumat deri në 750 mijë, deri në 1 vit me 35%.
2. "Për njerëzit e biznesit". Për sipërmarrësit, periudha e veprimtarisë së të cilëve është të paktën 12 muaj. Lëshuar 200 mijë për 3 vjet me 29%.

Paraqisni aplikacionin tuaj

Banka "URALSIB"

1. "Sipërmarrës". Për sipërmarrës individualë, për çdo qëllim pa kolateral apo garantues. Nëse ka pronë, norma e interesit mund të ulet. Shuma – 750 mijë për 5 vjet me 22%.
2. "Besimi i biznesit". Kredi për sipërmarrësit për çdo qëllim. Kërkohet një garantues. Mund të merrni deri në 3 milionë për deri në 3 vjet me 20%.

Rosselkhozbank

1. "Bëhu fermer". Kredi e synuar për zhvillimin e një sektori biznesi siç është bujqësia. Mund të merrni deri në 15 milionë për një periudhë deri në 10 vjet. Paradhënie - 10%. Është e nevojshme që klienti të jetë pjesëmarrës në programin e synuar.
2. "Express". Kredi deri në 1 milion rubla, e garantuar. Paradhënie - 10%. Kredi e synuar për të rimbushur kapitalin qarkullues.
3. “Kredi racionale”. E njëjta hua e synuar, por me një shumë më të madhe - deri në 30 milionë, për një periudhë deri në 5 vjet. Kërkohet jo vetëm një garant, por edhe një kolateral.

• qarkullimi financiar gjatë vitit të fundit;
• kohëzgjatja e aktivitetit afarist;
• historia e kredisë së sipërmarrësit;
• disponueshmëria e lejeve dhe licencave për të kryer aktivitete të parashikuara nga legjislacioni aktual;
• sektori i biznesit të vogël.

Duke bashkëpunuar me agjencinë e brokerimit Finardi, klienti do të mund të llogarisë në një kredi për sipërmarrës individualë pa kolateral, e cila do të sjellë përfitime reale për organizatën dhe jo probleme të reja në formën e pagesave të pafundme dhe rritjes së paarsyeshme të normave të interesit. Specialistët do të diagnostikojnë paraprakisht çdo tregues që do të merret në konsideratë nga banka për të identifikuar pikat e forta dhe të dobëta, për të vlerësuar shanset e huamarrësit dhe për të hartuar një strategji efektive veprimi. Për shkak të faktit se shumë organizata bankare janë partnerë të kompanisë, klientët e firmës së brokerimit janë prioriteti i huadhënësit dhe shërbehen jashtë radhës. Vetëm ky fakt rrit mundësinë e marrjes së një kredie për sipërmarrës individual pa kolateral, si dhe redukton ndjeshëm procesin e emetimit të fondeve për zhvillimin e biznesit.

Aplikimi për kredi

Kredia për sipërmarrësit: kushtet

Një qasje individuale ndaj çështjes së klientit dhe një njohuri e plotë e ndërlikimeve të huadhënies u lejon agjentëve me përvojë të marrin një kredi për sipërmarrësit pa certifikata ose garantues në shumën nga 200 mijë deri në 4 milion rubla. Duke pasur një histori krediti pozitive, një sipërmarrës mund të llogarisë edhe në një normë të ulët prej 15% në vit. Periudha e kredisë është zakonisht nga 5 deri në 7 vjet. Nëpërmjet përpjekjeve të agjencisë së brokerimit, klienti nuk do të duhet të tërheqë garantues dhe të lëshojë një depozitë. Kërkesat e vetme për marrjen e një kredie konsumatore për një sipërmarrës individual janë regjistrimi në territorin e Federatës Ruse, mungesa e borxheve aktuale dhe pajtueshmëria me moshën e kredisë nga 21 deri në 70 vjeç. Në këtë rast, do t'ju duhet një listë dokumentesh: Numri i Identifikimit të Tatimpaguesit, pasaporta, deklarata dhe marrëveshja e qirasë së lokaleve.

Shumë shpesh, arsyeja e një refuzimi të kredisë është raportimi i gabuar, kjo është veçanërisht e vërtetë për një ndërmarrje të re që nuk ka ende një kontabilist me kohë të plotë. Profesionistët e zyrës Finardi do t'ju ndihmojnë të mbledhni dokumente, të kontrolloni saktësinë e raporteve tuaja të kontabilitetit, të japin rekomandime se si të zgjidhni problemet ekzistuese, të zgjidhni një huadhënës të besueshëm dhe të paraqisni një aplikim të shkruar mirë.

Avantazhet e bashkëpunimit me brokerin Finardi

Duke ndihmuar në marrjen e kredive për sipërmarrësit pa kolateral, kompania bashkëpunon me dëshirë nga distanca. Një nga avantazhet e punës me një ndërmjetës profesionist është një sistem transparent shpërblimi, pa parapagim dhe pa komisione të fshehura. Nëse, pavarësisht përpjekjeve më të mira të ndërmjetësve, klientit i refuzohet një hua, kompania nuk paguan për shërbimet e saj. Një pikë tjetër e rëndësishme është aktiviteti zyrtar i shoqërisë, i cili në shumicën e rasteve bën të mundur marrjen e një norme interesi të reduktuar, si dhe zvogëlimin e kohës për shqyrtim dhe vendimmarrje nga kreditori. Specialistët ofrojnë gjithashtu ndihmë në zgjedhjen e një programi fitimprurës pa kurthe, veçanërisht nëse është një kredi për një sipërmarrës individual nga e para pa kolateral.

Për të rritur shanset për një vendim pozitiv, punonjësit e kompanisë i drejtohen bankave partnere dhe punonjësve të tyre të cilët i njohin personalisht, si dhe paraqesin një aplikim në disa struktura bankare njëherësh. Brokerët lehtësojnë dhënien e kredive për sipërmarrësit e rinj, madje duke marrë parasysh një histori të dëmtuar të kredisë, urgjencën dhe praninë e disa refuzimeve. Fokusimi në rezultate, garancia e konfidencialitetit absolut, transparenca dhe siguria e transaksionit, si dhe disa nga tarifat më të përballueshme në rajon - këto janë avantazhet kryesore të Finardi.

Porositni një shërbim ndërmjetësi në Moskë

Për shkak të punës së vendosur në distancë, një sipërmarrës mund të dërgojë një kërkesë për një kredi jo vetëm në Moskë, por edhe në qytete të tjera të Rusisë. Për të filluar bashkëpunimin, mjafton të kontaktoni agjencinë. Kjo mund të jetë në internet ose një telefonatë, gjatë së cilës kompania do të jetë në gjendje të njihet me çështjen në terma të përgjithshëm, të marrë informacion bazë për klientin, të këshillojë për çështjet, të njohë huamarrësin e mundshëm me politikën e çmimeve dhe gjithashtu të formulojë një plan për veprime të mëtejshme. Aplikimi për një kredi për sipërmarrësit është një zgjidhje e shkëlqyer për marrjen e injeksioneve të parave në një biznes.

Në artikull kemi shqyrtuar kushtet e 5 bankave që japin kredi për sipërmarrësit fillestarë. Ne gjithashtu mblodhëm të gjithë listën e dokumenteve të nevojshme për të marrë një kredi dhe renditëm arsyet kryesore të refuzimit.

Llojet e kreditimit për biznesmenët fillestarë

Forma të ndryshme financimi janë në dispozicion për sipërmarrësit aspirantë të vetëpunësuar. Ndër to janë:

• për të blerë një ekskluzivitet bankat emetojnë fonde më lehtë sesa sipas një plani biznesi. Si provë e qëllimeve, duhet t'i siguroni bankës një marrëveshje me franshizuesin;
• Një mbitërheqje sigurohet nga banka që i shërben llogarisë rrjedhëse të sipërmarrësit. Kjo është një mundësi për të paguar faturat “me kredi”, edhe kur biznesmeni nuk ka fonde të mjaftueshme;
• programet e përfitimit të qeverisë ju lejon të merrni shuma të vogla për një paketë të madhe dokumentesh. Për të marrë fonde nga qeveria, do t'ju duhet të kaloni nëpër shumë autoritete. Për shembull, ju mund të merrni një subvencion në shumën e një përfitimi vjetor të papunësisë (jo më shumë se 58,800 rubla);
• organizatat e kreditit jobankar sigurojnë fonde edhe për biznesmenët fillestarë, por si rregull, për periudha të shkurtra dhe me interesa të larta;
• kredi private - fondet merren kundrejt një faturë nga një person privat;
• fondi i sipërmarrjes financon projekte inovative dhe zhvillime unike;
• kredi konsumatore- opsioni i fundit për sipërmarrësit individualë që nuk mund të marrin një kredi biznesi. Është më e lehtë të marrësh para si individ; ato mund të përdoren për çdo qëllim, por shumat e kredive të tilla janë shumë më të vogla.

Ku të merrni një kredi për një sipërmarrës fillestar

“Business Invest” është një kredi për fillimin e një biznesi ose blerjen e kapitalit qarkullues. Shuma maksimale e miratimit kufizohet vetëm nga pasuria e biznesmenit, e cila përcaktohet nga kolaterali.

Për të marrë para, një sipërmarrës duhet të operojë për të paktën 3 muaj. Orari i ripagimit mund të zhvillohet individualisht. Tarifa e qarkullimit të biznesit është e disponueshme ekskluzivisht për ndërmarrjet e vogla dhe sipërmarrësit individualë me të ardhura vjetore më pak se 400 milion rubla.

VTB 24

Ju mund të plotësoni një aplikim për një kredi për sipërmarrësit aspirantë menjëherë në faqen zyrtare të bankës.

Kjo bankë jep kredi për fillimin e bizneseve në fushën e bujqësisë (blerje toke, pajisje, drithëra, blegtori etj). Prona e blerë është lënë peng ose kërkohet një garantues.

Shuma minimale është 100 mijë rubla. Banka jashtëzakonisht rrallë miraton emetimin e parave për sipërmarrësit që kanë filluar aktivitetet e tyre më pak se një vit më parë.

Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim

Tarifa e Rritjes së Biznesit është e disponueshme ekskluzivisht për personat nga 20 deri në 65 vjeç. Nuk kërkohet kolateral, por kërkohen garanci nga persona të aftë për të ndikuar në zhvillimin e biznesit. Përkundrazi, “Express Credit” kërkon kolateral, por në të njëjtën kohë lejon një histori krediti negative.

Tarifa e “Zhvillimit të Biznesit” lëshohet për sigurimin e pasurisë së paluajtshme apo të çdo pasurie tjetër të vlefshme të sipërmarrësit. Për të përcaktuar normën e interesit, ekspertët e bankave analizojnë aftësinë paguese të biznesit.

Karakteristikat e huadhënies për sipërmarrësit fillestarë

Një biznesmen në fillim të biznesit të tij nuk duhet të habitet nga normat e fryra të interesit të kredive, sepse ai nuk është huamarrësi më i dëshirueshëm për bankën.

Gjatë një startup, nuk është ende plotësisht e qartë nëse sipërmarrësi do të jetë në gjendje të marrë fitimin e nevojshëm dhe, në përputhje me rrethanat, të shlyejë kredinë. Financimi i fillimit të një biznesi është një biznes i rrezikshëm për bankat, kështu që ato e trajtojnë kreditimin e projekteve nga e para me shumë kujdes.

Para se të shkoni në bankë, duhet të merrni parasysh të gjitha nuancat që rrisin shanset tuaja për të marrë një kredi. Kjo perfshin:

• , i cili ilustron në detaje se ku do të dërgohen fondet dhe si do t'i kthehen huadhënësit;
• pasuria e dhënë si kolateral garanton aftësinë paguese të klientit të bankës;
• garanci nga një organizatë me një histori të mirë krediti (në mënyrë ideale, ky është një klient ekzistues i bankës së zgjedhur që mund të garantojë një koleg të ri dhe ta rekomandojë atë si një huamarrës të përgjegjshëm);
• investimi i fondeve tuaja në një biznes tregon gjithashtu qëllimet serioze të huamarrësit (është e këshillueshme që të investoni të paktën 30% të shumës së kërkuar për një startup në biznes).

Një plan biznesi, kolaterali dhe një garantues jo vetëm që do të ndihmojnë në miratimin e një kredie, por edhe në uljen e normës së interesit. Pa kolateral, një sipërmarrës mund të llogarisë vetëm në norma interesi të fryra.

Një certifikatë e të ardhurave nga vendi juaj i punës do të ndihmojë në uljen e normës së kredisë. Prandaj, nëse ka një mundësi për të hapur një biznes pa lënë punën tuaj, është më mirë të përfitoni prej saj.

Dokumentet për marrjen e një kredie bankare

Për të marrë një kredi, një sipërmarrës individual do t'i duhet:

• pasaportë me regjistrim;
• konfirmimi i regjistrimit në zyrën e taksave dhe Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Sipërmarrësve Individualë;
• nëse prona jepet si kolateral, konfirmimi i pronësisë (leja e bashkëshortit për të përdorur kolateralin);
• plan biznesi;
• nëse sipërmarrësi individual është regjistruar më shumë se tre muaj më parë - deklaratat dhe pasqyrat e fundit nga llogaria rrjedhëse.

Informacioni i detajuar se si të merrni një kredi dhe cilat dokumente nevojiten duhet të kontrollohen në faqen zyrtare të bankës, pasi çdo institucion financiar ka kërkesat e veta.

Arsyet e refuzimit të bankës për të lëshuar një kredi

Nëse, bazuar në rezultatet e analizës së të gjitha dokumenteve, del në përfundimin se biznesi nuk do të sjellë fitim dhe sipërmarrësi nuk do të jetë në gjendje të shlyejë të gjitha borxhet e tij.

Vonesat në pagesat e mëparshme dhe "njollat" e tjera në historinë tuaj të kreditit mund të bllokojnë përgjithmonë aksesin e një sipërmarrësi individual në kredi. Aftësia paguese e mundshme e klientit studiohet me kujdes dhe nëse banka zbulon borxhe për ndonjë pagesë (qira, taksa, ushqim), ajo ka të drejtë të refuzojë të lëshojë një kredi pa dhënë arsye.

Artikuj të ngjashëm