Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте. Обратите внимание: теперь калькулятор позволяет совершить расчет онлайн не только для страхования имущества, но и для страхования жизни. Также можно оставить заявку в этом разделе или обратиться в офис .

При необходимости узнать подробности, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на обратный звонок.

Сколько стоит

На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:

• размер ипотечного кредита;
• требования банка-кредитора;
• характеристики объекта недвижимого имущества;
• характер и количество совершенных ранее сделок по объекту недвижимого имущества (для заключения договора по титулу);
• возраст,пол и состояние здоровья заемщика (для страхования жизни и здоровья).

Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Сколько стоит страхование жизни

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.

Является очень популярной процедурой на сегодняшний день. Однако большинство банков предъявляет к заемщикам определенные требования, одним из которых является обязательное страхование жизни и здоровья. Однако у многих по-прежнему остаются вопросы. Многих интересует, обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем более платить за него довольно приличную сумму денег.

Чтобы ответить на вопрос о том, обязательна данная процедура или нет, стоит рассмотреть подробнее сам процесс получения полиса. Также рекомендуется обратить внимание на преимущества и возможные льготы страховки по отношению к человеку, желающему получить заем.

Что дает страховка?

Все прекрасно знают, что денежные средства на приобретение жилплощади, как правило, выдаются на довольно большой срок (до 30 лет). Такие очень не выгодны банкам, так как за этот период времени с клиентом может случиться все, что угодно.

Если рассматривать проблему с этой стороны, то в этом случае речь идет о выгоде для кредитной организации. Есть ли какие-то преимущества получения подобного сертификата для самого заемщика? Разумеется, они существуют.

Например, если заемщик получит травмы, которые приведут к его нетрудоспособности, то в этом случае он не должен будет выплачивать огромную комиссию банку за невозможность внесения ежемесячных платежей. В этом случае ответственность по выплатам ложиться на страхователя. В ситуации получения инвалидности 1 и 2 группы заемщик будет застрахован от дополнительных затрат. В случае смерти клиента банка, который взял довольно крупный кредит, его родственникам не придется гасить задолженность.

Проще говоря, страховая компания должна будет покрывать все убытки банка, вызванные теми или иными обстоятельствами, связанными с заемщиком. При этом, взятая в кредит жилплощадь, никуда не денется. Она по-прежнему будет являться собственностью родственников заемщика или его самого.

Если сразу же после наступления страхового случая проинформировать банк о происшествии, то риск того, что ежемесячные платежи будут увеличены, сводится к нулю. Также некоторые путают Последние 2 варианта действуют на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Это означает, что ежегодно необходимо будет вносить оплату за сертификат. Также будет производиться перерасчет процента по страхованию, исходя из остатка по долгу. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем отказываться от данной услуги. Лучше всего найти, где дешевле страхование жизни и здоровья по ипотеке. При этом стоит обращать внимание на несколько важных нюансов. На что обратить внимание?

Где дешевле?

Если говорить о расчете трафика страхования жизни и здоровья при ипотеке, то все зависит от индивидуальных обстоятельств. Процентная ставка может составлять от 0,5 до 2,5% от суммы остаточного долга по ипотечному кредитованию. Разумеется, даже сотая доля от довольно крупного займа будет сильно бить по карману клиента.

Чтобы максимально сэкономить во время оформления страхования жизни и здоровья при ипотеке, стоит уточнить у сотрудника банка, какие именно СК являются партнерами кредитной организации. В этом случае можно ознакомиться с каждой отдельной фирмой и рассмотреть существующие процентные ставки.

Хоть на сайтах страховых компаний и есть онлайн калькуляторы, они работают не всегда полноценно, то есть не учитывают индивидуальные параметры клиентов. Намного удобнее обратиться в организацию и лично пообщаться с менеджером.

Как происходит расчет страхования?

Разумеется, в первую очередь, всех интересует, за счет чего может произойти значительное повышение процентной ставки для получения сертификата. Нужно учитывать, что сотрудники компании обращают внимание на возраст заемщика. Если он не молод, то, разумеется, комиссия будет значительно выше.

Также клиентов, оформляющих и здоровья при ипотеке, просят обязательно пройти медицинское обследование. Исходя из данных о наличии хронических заболеваний и других недугах, будет принято решение о конечной стоимости страхового сертификата.

Как правило, мужчинам приходится выплачивать большие суммы за получение бланка. Это связано с научным доказательством и статистикой смертности: к сожалению, представители сильного пола живут намного меньше, чем женщины.

Также на увеличение процентной ставки может повлиять занимаемая должность клиента. Если он трудится в опасных условиях на вредном производстве, то, скорее всего, переплата будет еще выше. Кроме этого, учитывается сумма займа и продолжительности срока выплаты ипотечного кредитования. Также менеджер всегда оценивает внешние данные клиента. Если он страдает от слишком большого веса, курит и выпивает, то это также является негативным фактором, который сказывается на увеличении переплат.

Возврат и отказ от страхования

Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке. Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней. Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

В каких случаях страховая компания может отказаться от выплат?

Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

Сбербанк

В данной кредитной организации можно не только получить довольно приличную денежную сумму на приобретение новой жилплощади, здесь также оформляют страховые полисы. В этом случае получить документы имеет право любой клиент банка, который оформил ипотеку в размере до 11 млн рублей.

Если говорить о размере оплаты страхования жизни и здоровья при ипотеке в «Сбербанке», то взнос составляет 130 тыс. рублей. Однако все опять же зависит от индивидуальных параметров заемщика. Также стоит рассмотреть и другие организации, предоставляющие подобные программы.

«ВТБ 24»: страхование жизни и здоровья по ипотеке

Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке». В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища. Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов. Стоит рассмотреть их подробнее.

«Согаз»: страхование жизни и здоровья для ипотеки

Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

Если говорить о то она составит 0,17%, когда речь идет о жизни заемщика. Также есть очень интересная услуга. Она называется «страхования ответственности заемщика». В случае невозврата кредита, переплата за сертификат ставить 1,17% от общей цены на квартиру. Однако стоит уточнить конечную стоимость документов у сотрудника организации, так как все зависит от конкретного банка, суммы кредитования и срока выплаты.

«РЕСО»

В этом случае речь идет о комплексном страховании, которое включает в себя жизнь, здоровья и многое другое. Кроме этого, клиент СК будет защищен в случае потери работоспособности или получения инвалидности. Благодаря этому страхование жизни и здоровья при ипотеке в «РЕСО» обладает большим преимуществом и выгодой для заемщиков.

В случае потери трудоспособности, болезни или смерти клиента компания самостоятельно выплачивает банку остаток по долгу. Наследником заемщика также не придется переживать о долгах. А кроме этого, такое пакетное страхование включает в себя защиту приобретаемого имущества. В «РЕСО» можно оформить сертификат по персональным условиям. Это очень удобно, так как у каждого человека могут быть разные ситуации в жизни.

Однако данная СК далеко не единственная, где можно получить подобную бумагу для банка. Рассмотрим и другие варианты.

«Ренессанс»

Главное направление деятельности этой СК заключается именно в оформлении полисов на жизнь и имущество заемщиков. Помимо основных страховых случаев клиент имеет право также указать свои собственные версии того, что может произойти с ним самим или его собственностью.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

«Ингосстрах»

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию. Если денежная сумма займа составит не более 11 млн. рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей. Таким образом, в «Ингосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обойдется примерно в 0,22% от общей стоимости выбранного жилья. Это более чем выгодные условия для клиентов, желающих снизить процентную ставку по общему займу.

«Росгосстрах»

Данная страховая организация также пользуется огромной популярностью у населения. Она предлагает очень низкие ставки. Если жилище застраховывается в СК по комплексной программе, то в этом случае стоимость сертификата составит не более 0,2% от общей стоимости. Однако в этом случае будет обязательно рассматриваться банк, в котором была оформлена ипотека. Также учитывается размер кредитования, процентные ставки, тип недвижимости и многое другое. Все заемщики обязательно проходят детальную проверку.

Тем не менее, в «Росгосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обходится довольно дешево, поэтому обязательно стоит рассмотреть данную организацию.

«СОГАЗ» предлагает к оформлению такие виды страхования, которые обязательны или желательны при получении ипотеки. Всего их 5 – каждый с несколькими программами.

Обязательной для получения кредита на покупку недвижимости является только страховка конструктивных элементов квартиры, передаваемой в залог банков, – другие четыре варианта, скорее, добровольные. Однако большинством банков начисляются дополнительные 1-2% годовых по ипотеке при отказе от комплексного ипотечного страхования.

Это объясняется повышенным для кредитора риском не получить в случае чрезвычайной ситуации ни платы от клиента, ни компенсации от страховщика.

Также в «СОГАЗ» есть страхование от невыплаты самой ипотеки. Оформляется оно исключительно по желанию заёмщика – банки не отталкиваются от этого при расчёте надбавок.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Другое название услуги – «личное страхование». Оно направлено на защиту клиента (и поручителей по его кредиту) от финансовых трудностей при ухудшении состояния здоровья, потере работоспособности или смерти кого-то из этих лиц. При наступлении страхового события сумма выплаты при страховании жизни по ипотеке в «СОГАЗ» пойдёт в счёт оплаты ипотечного долга.

Программа страхования жизни и здоровья покрывает риски:

• утраты трудоспособности (установления первой или второй группы инвалидности) – включая временную;
• ухода из жизни заёмщика или поручителя.

Страхование квартиры

Страхование квартиры, передаваемой в залог при оформлении ипотеки, защищает заёмщика от невыполнения кредитных обязательств при повреждении или гибели недвижимости по одной из следующих причин:

• пожар;
• взрыв газа;
• удар молнией;
• затопление в случае поломки системы водоснабжения;
• стихийного бедствия;
• хулиганства, вандализма и террористических действий;
• аварии при ремонтных работах, допущенные по вине лиц, которые их осуществляют.

В зависимости от оформленной программы, могут добавляться и другие страховые случаи.

«СОГАЗ» предлагает 3 программы страхования квартиры при ипотечном кредите:

1. «Простое решение»;
2. «Оптимальное решение»;
3. «Персональное решение» (позволяет самостоятельно устанавливать, какие случаи являются страховыми).

Страхование титульного права на собственность

Данный страховой продукт позволяет быть уверенным в выплате кредита (как клиенту, так и банку) и получить компенсацию, если клиент банка утрачивает права собственности на недвижимость по решению суда.

Страховая сумма определяется в соответствии с требованиями банка и может рассчитываться в зависимости от:

1. Размера долга по займу, но не больше действительной стоимости жилья.
2. Размера долга по займу, повышенного на определенную банком ставку, но не более действительной стоимости жилья.

Страховой договор заключается на 1 год или на срок ссуды. При заключении договора на срок ссуды премия страховщику подлежит ежегодной оплате.

Страховое возмещение при наступлении страхового события осуществляется:

• банку – в сумме долга заемщика по ипотечному договору;
• заемщику или его наследникам – в размере разницы между суммой договора и суммой возмещения банку.

По желанию заемщика страховую сумму при страховке недвижимости, а также по страхованию титульного права, можно установить в размере реальной стоимости. Это даст возможность заемщику в случае наступления страхового случая не только расплатиться с банком, но и вернуть собственные деньги, затраченные на покупку жилой недвижимости.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Данный вид страхования защищает клиента от причинения вреда недвижимому имуществу или здоровью третьих лиц при чрезвычайных ситуациях, возникающих в процессе эксплуатации предмета залога:

Сумма и период страхования устанавливаются по договоренности между заемщиком и ОАО «СОГАЗ».

Страховое возмещение выплачивается:

1. Гражданам, жизни, здоровью или имуществу которых нанесен вред, или имеющим по закону право на компенсацию вреда в связи с гибелью потерпевшего в результате несчастного случая.
2. Компаниям, имуществу которых нанесен ущерб.

Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита

При потере заемщиком платежеспособности и последующей продаже жилой недвижимости «СОГАЗ» выплатит возмещение (но не больше страховой суммы) при нехватке денежных средств, полученных при продаже, с целью полного погашения ссуды.

Сумма договора определяется в соответствии с требованиями банка, но не должна быть больше 0,2 от действительной стоимости недвижимости.

Страховой контракт может заканчиваться одновременно с окончанием договора займа или в момент достижения остатка долга по ссуде оговоренного значения. Премия оплачивается единовременно за весь период действия страхового контракта.

Страховщик осуществляет страховую выплату в пользу банка, если заемщик признан неплатежеспособным, и после продажи недвижимости полученных денег не хватает для полного погашения ссудной задолженности.

Правила страхования при ипотечном кредитовании

Официальным документом-перечнем «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» устанавливаются общие положения, определения терминов, сроки действия договоров, права и обязанности сторон, страховые тарифы, порядок выплаты страхового возмещения применительно к каждому из страховых продуктов.

Детально изучить правила страхования «СОГАЗ» при ипотечном кредитовании можно на официальном сайте компании. Ссылка на документ .

Как рассчитать параметры страховой защиты при ипотечном кредитовании

Стоимость по каждому виду ипотечного страхования – а тем более, по конкретным программам, зависит от множества факторов и определяется индивидуально.

Страховой тариф для ипотеки формируется после проверки необходимых для банка и «СОГАЗ» документов. Кроме того, учитываются:

• пол, сколько лет, состояние здоровья клиента;
• техническое состояние залогового объекта недвижимости;
• количество и вид сделок с объектом недвижимости.

Конкретную информацию по каждой ситуации вы можете узнать у менеджера по телефону или в офисе.

Тарифы ипотечного страхования в страховой группе «СОГАЗ»

Страховые тарифы по ипотечному страхованию в компании «СОГАЗ» образуются из суммы ставок по каждому виду. Для расчёта страховки по ипотеке в «СОГАЗ» (в процентном выражении относительно страховой суммы) применяются следующие тарифы:

Порядок заключения договора

Для того, чтобы заключить страховой контракт с «СОГАЗ», необходимо:

1. Заполнить заявление в отделении страховой группы или в интернете на официальном сайте sogaz.ru.
2. Предоставить в офис компании необходимый перечень документов – индивидуальный для каждого вида страхования (основные: паспорт, анкета, ипотечный договор, документы на недвижимость, выписка из ЕГРП и т.д.). Уточнить информацию можно по телефону у оператора (контакты «СОГАЗ» в регионах).
3. Предоставить результаты прохождения медицинского осмотра заёмщика (а также созаёмщиков – поручителей), если медэкспертиза нужна для получения конкретного вида услуги.

Заключается договор на год, с последующим ежегодным продлением, либо сразу на весь срок кредита. Договор может быть расторгнут при досрочной выплате ипотеки, либо отказе от неё или страхования.

При наступлении страхового события необходимо сделать следующее:

1. При причинении вреда здоровью – застрахованное лицо должно максимально быстро обратиться в медицинское учреждение за помощью, и беспрекословно соблюдать все рекомендации врача.
2. При любом страховом случае сообщить в «СОГАЗ» письменно (факсом, по электронной почте или иным образом, позволяющим зафиксировать ФИО клиента компании, который передаёт сообщение, и дату отправления) о произошедшей ситуации – её факт, обстоятельства происшествия и его последствия. Срок ограничен месяцем, но желательно сделать это как можно раньше.

Сообщить о страховом случае можно также путем заполнения онлайн-формы на сайте страховщика в разделе «Страховой случай».

Чтобы получить выплату по страховому случаю, вам необходимо предоставить в отделение документы, доказывающие наступление ситуации. Бумаги должны быть заполнены согласно стандартам страховщика и законодательства РФ. Для каждого случая перечень документов свой.

Например, при утрате трудоспособности – оригинал или копия удостоверения личности застрахованного человека, заявление на получение страховой выплаты, документ, подтверждающий утерю трудоспособности, акт о несчастном случае и выписку из амбулаторной медицинской карты. Данный список, как и списки, указанные на сайте «СОГАЗ», не являются исчерпывающими – компания требует получать полную информацию по телефону или в отделении страховой группы.

С инструкциями и полным перечнем предоставляемых документов при наступлении страхового события можно ознакомиться по указанной ссылке.

Преимущества и особенности ипотечного страхования в СК “СОГАЗ”

Перечень преимуществ при оформлении страхового ипотечного полиса «СОГАЗ»:

• некоторые программы позволяют устанавливать перечень страховых случаев, а также устанавливать сумму ежемесячной премии организации, чтобы клиент получил максимальную выгоду и надёжность при использовании продукта;
• большой перечень банков, с которыми сотрудничает страховая группа;
• индивидуальный подход к клиентам компании;
• гибкий выбор программ продуктов и тарифных ставок;
• оперативное рассмотрение и подготовка документации для страховки – от 2 часов;
• предоставляется бесплатное медицинское обследование в тех случаях, когда оно необходимо для страхования (программы защиты работоспособности, здоровья и жизни);
• оплата страховой премии с рассрочкой (возможна при всех видах страхования – личном, имущества и титульного права);
• выгодные условия для приобретения других страховых полисов;
• неотъемлемая базовая страховка от основных рисков;
• большой выбор программ по каждому виду защиты;
• доверие клиентам – страхование предоставляется без составления описи и осмотра, а также без требования документов на владение имуществом;
• выплата материальной компенсации производится, отталкиваясь от действительного ущерба (не больше страховой суммы);
• в страховую выплату входят стоимость стройматериалов, их транспортировки и стоимость ремонтных работ;
• возможность застраховать стройматериалы и незавершённые строительством объекты;
• доступность для любого заёмщика включая тех, кто не сумел накопить средства на первый взнос по ипотечному кредитованию;
• при полном досрочном погашении кредита или займа «СОГАЗ» возвращает часть выплаченной премии за неистекший период страхования.

Кроме того, компания работает во всех крупных городах России, включая не только Москву и Санкт-Петербург, но и Калининград, Уфу и Новосибирск.

Приветствуем! В этом посте вы узнаете про ипотечное страхование – калькулятор, доступный для скачивания и самостоятельного расчета страхового полиса, а также ценная информация о том, как сэкономить и вернуть страховку.

Оформление ипотеки означает для заемщика выполнение обязательств не только перед банком, но и перед страховой компанией. На протяжении нескольких лет нужно выплачивать долг по кредиту, ежегодно продлевать страховые полисы. Их стоимость будет уменьшаться соразмерно основному долгу, но для заемщика это слабое утешение: сумма страховой премии ложится бременем на личный бюджет. Можно ли сэкономить на покупке страховки по ипотеке? Мы расскажем, как использовать наш калькулятор страховки при подборе страховых полисов.

Страхование ипотеки требует от заемщика оформить страховые полисы. Какие из них обязательны, а от чего можно отказаться?

• Страхование конструктива (залогового имущества). Это обязательный вид страховки, гарантирующий банку выплату долга в случае повреждения залоговой недвижимости. Например, при пожаре или затоплении, владелец квартиры оформит возмещение, и страховщик оплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса оформляется в пользу банка-кредитора на весь период ипотеки. Перечень рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.

Тариф зависит от нескольких факторов: технического состояния объекта, места расположения, года постройки и пр. В 2017 году страховщики предлагают тарифы от 0,15% стоимости имущества.

• Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным условием, но банки мотивируют заемщиков покупать полисы. Интересы кредитора очевидны: при утрате трудоспособности или гибели клиента, банк покроет свои затраты за счет страховки. Обычно страховую сумму устанавливают в размере от 110% суммы кредита, что позволяет банку получить выплату долга с процентами.

Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих. Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

• Страховка титула дает гарантию рассчитаться с кредитором в случае потери имущества по искам от третьих лиц. Если на приобретенную в ипотеку квартиру будут претендовать другие лица (родственники бывших хозяев, наследники и пр.), и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.

Кредиторы настаивают на страховке титула редко, если есть риски оспаривания права на имущество. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности, или частая смена собственников жилья.

Подробно про вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Чтобы получить экономию при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное ипотечное страхование. Этим вариантом вы страхуете одновременно все риски по привлекательному тарифу: средняя стоимость страховки сегодня от 0,6%.

Не каждая страховая компания предлагает комплексный пакет услуг.

Например, в «Сбербанк Страхование» можно купить полисы конструктива и жизни, титульная страховка не требуется банком. По такому же принципу работает ВСК-Страхование. Здесь страховка жизни при ипотеке обойдется в 0,55% суммы кредита, конструктив можно застраховать по тарифу от 0,45%.

В Ингосстрахе предложат купить полисы по отдельности, либо оформить комплексную страховку. В Согазе одни из самых лояльных условий: страхование квартиры стоит от 0,1%, жизни и здоровья от 0,18%.

ВАЖНО! Прежде чем обращаться к калькулятору страхования той или иной компании, нужно получить в своем банке список аккредитованных страховщиков. У них будут специальные условия для банков-партнеров, дополнительные преференции для клиентов.

Калькулятор ипотечного страхования

Выбирая варианты страховки квартиры по ипотеке, заемщику стоит сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе. Воспользоваться этим инструментом можно на сайтах страховщиков или прямо у нас. Этот способ позволяет спрогнозировать суммы затрат на страховку и просчитать варианты возможной экономии.

На нашем сайте представлен калькулятор страхования, с помощью которого можно сделать расчеты для различных ситуаций и застраховать все основные риски по ипотеке.

Функционал позволяет провести следующий алгоритм действий:

• пользователь вводит данные указывая пол, возраст, рост, вес, медицинские параметры.
• затем выбираются предметы страхования, указывается сумма кредита.
• программа проводит вычисления, результатом является стоимость полиса. В нижней части таблицы приведена расчетную стоимость каждой из страховок: жизни, имущества, титула.
• далее можно будет оплатить полис и получить его на почту;
• после этого нужно предоставить его в банк.

Что дает эта информация пользователю?

Во-первых, с помощью калькулятора можно увидеть суммы выплат по страховке на предстоящий период ипотеки. Это позволит спланировать свой бюджет.

Во-вторых, моделирование ситуаций при расчете на калькуляторе ипотечного страхования дает возможность значительной экономии, о чем мы расскажем дальше.

Экономия на страховке

Начнем с того, что размер страховой премии при комплексном подходе может составить от 0,7% до 2% суммы кредита. На первый взгляд это немного, но если суммы умножить на годы кредитования, расход получится значительным. Например, при кредите в 3 млн. рублей комплексное страхование квартиры может стоить от 20 тысяч рублей в год и выше. Если предположить, что срок кредитования 15 лет, то страховая премия за этот период составит более 200 тысяч рублей. Это заставляет задуматься об экономии.

Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

Практически у всех страховщиков относительно невысокие тарифы страховок жизни и здоровья для женщин в возрасте от 30 до 45 лет. Поэтому, если в роли основного заемщика будет супруга, то семья получит существенную экономию.

На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

Вы также можете узнать из нашего следующего поста.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Если вам нужна юридическая поддержка, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «СОГАЗ»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

• суммы задолженности по ипотеке;
• суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

• пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
• техническое состояние недвижимого объекта;
• наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

1. Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
2. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).
3. Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
4. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Похожие статьи