Напоследък въпросът за преструктурирането на банкови кредити стана много актуален. Това се дължи на влошаването на финансовата ситуация в страната и, като следствие, намаляването на нивото на доходите на населението. Банките се опитват да помогнат на кредитополучателя, тъй като е по-добре кредиторите да направят някои отстъпки, отколкото да загубят печалби в случай на неплащане на дълга. Прочетете статията за това как да попълните заявление за преструктуриране на заем в Сбербанк и къде да получите примерен формуляр за кандидатстване.

Въпросник за преструктуриране на заем Sberbank: образец

За да преструктурира заем в Сбербанк, клиентът предоставя основна информация за себе си:

Лични данни – трите имена, дата и място на раждане, ИНН.
образование.
Паспортни данни.
Място на пребиваване и регистрация.
Семейно положение и информация за роднини.
Информация за основното място на работа - име на работодателя, вид дейност, заемана длъжност.
Информация за промени в работата през последните 3 години, като се посочват трите имена на всички работодатели.
Какво е собственост на себе си - недвижими имоти, транспорт, ценни книжа.
Данни за приходите и разходите на кредитополучателя.
Дългови задължения по заеми във всички банки, с изключение на Сбербанк.
Участие в проект за заплата или пенсия на банката с посочване на номера на картата.

Стандартен примерен въпросник има следната форма:

След като попълни въпросника, клиентът трябва да го изпрати до отдела за проблемни задължения. Следва лична комуникация с банкови служители, които определят необходимия пакет от документи, които трябва да бъдат предоставени. Ако решението е положително, започва работа по преиздаване на заема.

Къде да изтеглите формуляра за преструктуриране на кредита на Сбербанк

Въпросникът за преструктуриране на заема е публикуван на уебсайта на Сбербанк. Трябва да се попълни и предаде на банковия служител. Онлайн приложението не е достъпно.

Клиентът има правно основание за подаване на молба за преструктуриране на дълга. Член 451 от Гражданския кодекс на Русия предвижда изменение или прекратяване на договор в случай на значителни и непредвидени промени в условията по него. Понякога клиентът трябва да защитава правата си в съда. В този случай процедурата и същността на промените, направени в договора, се определят в съдебно производство. Най-често ситуацията се разрешава на място чрез приемане на взаимноизгодно споразумение между кредитор и кредитополучател.

Добри причини за подаване на заявление за промяна на условията на кредита:

загуба на работа от страна на кредитополучателя;
намаляване на приходите;
дългосрочно заболяване;
Форсмажорни обстоятелства;
наличие на големи кредитни задължения в различни банки;
смърт на кредитополучателя;
други обстоятелства.

Необходимо е да се подаде заявление за преструктуриране на кредита веднага щом финансовите ресурси на кредитополучателя станат недостатъчни за своевременно покриване на дълга. В противен случай дългът ще нарасне не само поради непогасеното „тяло“ на заема, но и поради неустойки и натрупани лихви. Банката е по-склонна да преговаря с кредитополучател, чиято кредитна история не е била повредена преди това.

Не се препоръчва във формуляра за кандидатстване да се предоставя умишлено невярна информация относно платежоспособността и заетостта. Службата за сигурност на банката веднага ще идентифицира измамника. Това не само няма да коригира ситуацията с дълга, но и ще го влоши.

Така наречените финансови адвокати ви помагат да попълните правилно молбата си и съпътстват целия процес на заема. Това са служители на компании, които предоставят услуги за оптимизиране на кредитния дълг на клиента, връщане на незаконно отписани комисиони и събиране на необходимите документи за кредитиране.

Ако не можете да изпълните задълженията си по кредита, можете да направите промени в договора за кредит. Целеви (за покупка на автомобил, образование, ипотека) и нецелеви заеми могат да бъдат обект на преструктуриране. Ще разгледаме заявлението за преструктуриране на заем в Сбербанк и пример за това как да го попълните по-долу.

Причини за преструктуриране на кредита

Сбербанк е длъжна да приеме заявление за преструктуриране на заем в следните случаи:

уволнение от работа, временна неработоспособност;
промяна на финансовото положение към по-лошо (намаляване на заплатата, раждане на дете и др.);
непланирани разходи (болест на близки, пожар и др.);
необходимостта от подкрепа на роднина с увреждания;
други причини, изискващи значителни финансови разходи.

Кога е възможно отсрочване на кредит?

Ако възникнат такива обстоятелства, най-добрият вариант би бил да кандидатствате за преструктуриране на кредита. По този начин можете да получите отсрочка или да промените условията на договора за кредит. В противен случай ще бъдат начислени санкции и глоби, което допълнително ще влоши финансовото състояние.

В повечето случаи Сбербанк посреща своите клиенти наполовина, защото... заинтересовани от връщане на заемни средства. Например при раждане на дете банката може да предостави отсрочка на плащанията за период от 1 година. Няма да се начисляват санкции или глоби.

Как да подадете заявление за преструктуриране на заем в Сбербанк

За да може банката да извърши преструктуриране, е необходимо правилно да попълните заявление, чиято проба е представена по-долу. Необходимо е да се опишат причините за промяната във финансовото състояние и датата, от която са настъпили тези промени. Можете да изтеглите формуляра за преструктуриране на заема от Сбербанк тук:
(изтегляния: 3644)
Вижте онлайн файл:
Заявлението трябва да посочи:

подробности за договора за заем;
желани параметри за промяна на плащанията по кредита;
причината за преструктурирането;
дата на възникване на горната причина;
перспективи за погасяване на кредита;
подпис на кредитополучателя и съкредитополучателя (гарант).

Заявлението трябва да бъде придружено от подкрепящи документи:

удостоверения за заплати (ако са намалени);
удостоверение за статус на безработен;
акт за раждане на дете;
медицински и други документи, потвърждаващи посочените причини.

Характеристики на изготвяне на заявление

За да запазите репутацията си на надежден кредитополучател, можете да използвате една от опциите, предлагани от Сбербанк като част от преструктурирането:

намаляване на размера на месечните плащания по кредита;
промяна на честотата на извършване на плащания (веднъж на тримесечие, шест месеца, година);
промяна на формата на обезпечение на заема.

Ако използвате недвижим имот или друго ценно имущество като обезпечение за заем, можете да намалите лихвения процент.

Когато поръчителят откаже да изпълнява функцията си или, обратно, кредитополучателят има възможност да привлече поръчител, това се посочва в заявлението като отделен параграф.

В 99% от случаите заявлението на физическо лице за преструктуриране на кредит в Сбербанк е напълно удовлетворено. Ако участват поръчители, те трябва да бъдат уведомени писмено за подаването на молбата за преструктуриране. Те също трябва да предоставят своето съгласие в писмен вид.

Всеки клиент на Сбербанк може да се възползва от възможността да намали кредитната си тежест. Не бива да отлагате решаването на финансов проблем, защото... това може да доведе до неизпълнение на задълженията по заема и допълнителни съдебни спорове. Банката винаги е готова да посрещне, като същевременно запазва поверителна информация за кредитополучателя.

Видео инструкции за преструктуриране на банков заем

Стандартен примерен въпросник има следната форма:

— Намаляване на размера на месечните плащания чрез увеличаване на срока на заема. — Създаване на индивидуален график за плащане за кредитополучателя за опростяване на плащанията.

Това може да бъде или отлагане на датата на плащане, или намаляване на вноските през определени месеци.

Как се извършва преструктурирането на заема в Сбербанк?

— На първо място, това е заем с просрочие над 30 дни.

Blanker.ru

Заявление за преструктуриране на кредит

Заявление за преструктуриране може да се изготви и в случаите, когато кредитна институция наруши условията на споразумение за предсрочно погасяване на дълга и изпрати съобщение до кредитополучателя, че не може да изплати заема преди крайния срок, установен в споразумението.

Правоотношението между заемодателя и заемателя относно погасяването на поетото от последния задължение се урежда от чл. 309, 315, 407, 408 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Заявлението се изготвя във всякаква форма и условно се състои от информационна част за петицията.

Информационната част трябва да съдържа следните данни:

В така наречената петиционна част, кредитополучателят може да се свърже с банката с искане за:

спиране на начисляването на лихви по кредитно задължение;
отписване на натрупан дълг и удължаване на срока за погасяване на кредита поради възникнали обстоятелства.

Заглавия на списания

По същество се правят промени в графика за плащане.

Какво може да се промени? Дата на плащане, последователност от плащания (на първо място, кредитополучателят плаща за глоби, след това за лихви и едва след това за основния дълг). На кредитополучателите, които имат сезонна работа, се предлага специална възможност за разпределяне на плащанията - през сезона плащанията им се увеличават, през спокойния период намаляват.

Може би типът анюитет на графиката ще се промени на диференциран.

Примерно заявление за преструктуриране на кредит

От 15 октомври 2014 г. финансовото ми състояние се влоши значително поради намаляване на заплатите, което се потвърждава от следните документи: _____________________. През целия период на действие на договор № 7654321 от 25.03.2011 г. извършвах всички плащания в срок и по график. Към момента няма просрочени задължения.

Използвайки това примерно заявление до банка за преструктуриране на дълг, можете да се свържете с финансова институция.

Cop., и следователно не мога да извършвам плащания по договора за заем в същата сума. Така в момента се намирам в тежко финансово състояние, чието настъпване не е свързано с виновните ми действия.

В съответствие с клауза 4.3.4. Договор, Кредитополучателят е длъжен да уведоми писмено Банката в рамките на 3 (три) работни дни от настъпването, включително на обстоятелства, които могат да повлияят на изпълнението на задълженията на Кредитополучателя по този Договор.

Неуспешните кредитополучатели доста често питат как правилно да напишат заявление за преструктуриране на кредитен дълг в Сбербанк и къде да намерят попълнен образец. Изглежда, че човекът е знаел в какво се забърква, какви отстъпки може да му даде банката? Но колко хора в момента не са обременени с кредити? Гражданите са свикнали да теглят заеми буквално за всичко – от телевизор до скъпа кола или апартамент. Ето защо често възникват ситуации, когато човек поради болест или загуба на работа не може да изпълни задълженията си по дълга. Преструктурирането на кредитни дългове ще бъде най-добрият изход от тази ситуация.

Защо банките се съгласяват да променят условията за изплащане на дълга?

Почти всеки заем може да бъде преструктуриран, вариращ от няколко хиляди до милионен заем за жилищна площ. По каква причина Сбербанк отива да се срещне със своите нещастни длъжници?

Първо, ако човек съобщи за тежкото си финансово състояние и поиска смекчаване на условията, това означава, че той всъщност няма какво да плати. Но той е отговорен и разбира, че трябва да върне дълга;
Второ, по-добре е да получите парите си малко по-късно и в по-малки суми от очакваното, отколкото изобщо да не ги получите. В края на краищата банката търпи огромни загуби от неизплащането на дълга на всеки клиент.

Как да поискате от банките да преразгледат условията на споразумението?

Как да постигнем облекчаване на условията за изплащане на кредита? На първо място, трябва да напишете заявление за преструктуриране на кредита. Можете да направите това в безплатна форма, но някои банки предоставят образец на заявление за преструктуриране на кредит в специален формуляр.

Изглежда нещо подобно:

Искане на кредитополучателя за спиране на начисляването на лихвата;
Искане за промяна на условията за погасяване на дълга, тук посочете причините, поради които плащането по предишните условия е невъзможно;
Посочете телефонен номер или друг начин, по който искате да получите отговор на вашето запитване, по-добре е да посочите имейл (отговорът ще бъде даден възможно най-скоро) и искане за отговор също с препоръчана поща (това задължава финансовата институция да отговори на хартия).

Попълненият формуляр е придружен от документални доказателства за невъзможността за изплащане на дълга в предишния формат: фотокопия на плащания за комунални услуги, издръжка, разписки от аптеката, извлечение от медицински документи, удостоверение за доход, фотокопие на работата записна книга.

По този начин, ако възникнат финансови затруднения, няма нужда да избягвате изплащането на заеми, а незабавно да отидете в банката с искане за преструктуриране. Колкото по-скоро направите такова изявление, толкова по-вероятно е банката да сътрудничи.

Плащанията по договори за кредит понякога стават непосилни за клиентите. В такива случаи банките предлагат промяна на условията на депозита си. Но е важно да разберете как да съставите заявление за преструктуриране на заем от Сбербанк, като използвате извадката, какви документи са необходими за извършване на операцията и нюансите на предложената програма.

Причини за преструктуриране

Банковите кредити могат да бъдат разделени на краткосрочни и дългосрочни. Обикновените потребителски заеми обикновено са предназначени за изплащане за една година. Дългосрочните заеми (например ипотеки) могат да продължат 20 години. Естествено, за такъв период от време, с промени в икономическата ситуация, системата на кредитиране в страната и финансовата жизнеспособност на кредитополучателя се трансформират.

В такива ситуации въпросът за преразглеждане на условията на договора за заем е естествен. Тази процедура се нарича преструктуриране. Но не всички кредитополучатели могат да се класират за него. Ако случаят се отнася до клиенти на Сбербанк, следното се счита за причина за преразглеждане:

Значително намаляване на доходите на кредитополучателя поради уволнение или намаляване на заплатата и т.н. Тук трябва да се има предвид, че напускането по собствена воля няма да се приеме като обоснована причина. И ако гражданин остане без работа, защото е бил съкратен, той може да разчита на преструктуриране. Ако той сам реши да се прехвърли на позиция с ниска заплата, това също няма да му позволи да предоговори условията на договора. Тоест основното е причината да не е следствие от волята на самия кредитополучател.
Частична или пълна загуба на работоспособност. Присвояването на група инвалидност или наличието на тежко нараняване, което изисква продължително лечение и възстановяване, трябва да бъде потвърдено от заключенията на медицинска комисия.
Раждането на дете в семейството. Ако говорим за кредитополучатели, които са станали баба и дядо, молбата за преструктуриране най-вероятно няма да бъде одобрена. Този параграф се отнася за млади родители до 3-годишна възраст на детето.
Призоваване във въоръжените сили на Руската федерация за задължителна военна служба. Тази клауза вече не се прилага за тези, които остават по договор.

Преструктуриране се изисква за хора, които не могат да изплатят дълга при същите условия поради липса на пари

Заемът в Сбербанк се преструктурира чрез следните мерки:

На кредитополучателя се предоставя кредитна ваканция. Тоест те ви позволяват да не погасявате дълга за определен период. За потребителските кредити той е определен на една година, а за ипотечните кредити – на три години. През този период не се начисляват лихви за забавени плащания.
Ако желаете, намалете месечния период на плащане, като увеличите общия период на плащане. Тоест размерът на дълга остава същият, само че например вместо 8 години можете да го изплатите за 10 години, което означава, че месечното плащане се намалява с 20%.
Променете валутата на кредита. Ако клиентът е теглил кредит в евро, с повишаването на валутния курс се увеличава и финансовата тежест. При одобрено заявление за преструктуриране преизчисляването се извършва на датата на подаването му, а не на датата на кредита.
Те съставят индивидуални графици за плащане, като например променят лихвата по кредита в зависимост от сезона. Тази политика е приложима за лица, чиито доходи варират в зависимост от времето на годината.

Извършването на преструктуриране е право, а не задължение на банката. Последният обаче предпочита да угоди на клиентите си наполовина, за да избегне прекратяване на договора, например при рефинансиране с трета банка.

Ако кредитополучателят се окаже в затруднено финансово положение, препоръчително е да не се крие от взаимодействие с банкови служители, а да се опита да разреши проблема по приятелски начин. Тази опция е по-изгодна и за двете страни от подаването на иск в съда и събирането на дълга чрез SSP.

Как да напишете правилно заявление

Клиент, който иска да промени условията на кредита, трябва първо да напише заявление за преструктуриране на ипотечния кредит. Образецът може да бъде намерен в интернет и при необходимост да изтеглите формуляра за попълване. Тази услуга се предоставя на различни банкови уебсайтове безплатно. Можете да въведете необходимите данни в Word.

При изготвянето на заявление е важно да се вземат предвид всички правила

Приложението ще изисква следната информация:

Всички данни по съществуващия договор за кредит (сума, остатъчен дълг, лихвен процент, номер на сметка и др.).
Причината, поради която клиентът иска преструктуриране.
Желани промени в параметрите на договора.
Как самият кандидат оценява перспективата за изплащане на заема.
Информация за съкредитополучателя, ако има такъв (най-често това е брачен партньор).
Подпис на заявителя с препис и дата на заявлението.

Клиентите кандидатстват по време на директно посещение или на уебсайта на Сбербанк. Разглеждането му отнема не повече от 3 работни дни.

Нюанси на изготвяне на заявление

За да получите одобрение за преструктуриране, не е необходимо просто да напишете заявление, а да съберете определен пакет документи:

Фотокопие на вашия общ паспорт.
Документ за размера на дохода. В зависимост от източника, това може да е 2-NDFL; удостоверение, издадено от работодателя; връщане на данъци; хартия от пенсионния фонд.
Документ, потвърждаващ заетостта на клиента. Например извлечение от трудовата книжка или копие от трудовия договор. Документите трябва да са заверени от работодателя.
Документи, които обосновават необходимостта от преструктуриране. Това може да бъде удостоверение за предстояща ликвидация на предприятие, заключение на ITU за определяне на група инвалидност и др.

В допълнение към заявлението банката трябва да предостави допълнителни документи

Ако кредитополучателят поиска преструктуриране на заем с обезпечение, ще се изискват застрахователна полица и разписки за плащане на обезпечението.

Банката си запазва правото да изисква и други документи.

Има два начина да подадете своя попълнен пакет и молба за преструктуриране на кредит:

При лично посещение в банката.
Чрез изпращане онлайн. За да направите това, трябва да се регистрирате на официалния уебсайт на банката. Ще трябва да попълните формуляр за преструктуриране на заем от Сбербанк и да качите сканирания на необходимите документи.

Програми на други банки

Възможността за извършване на преструктуриране е достъпна не само за клиенти на Сбербанк. През 2019 г. големите финансови институции предлагат на своите клиенти следните форми на процедура:

Име на структурата	Условия за преструктуриране
Райфайзенбанк	Увеличаване на продължителността на плащанията, кредитни ваканции, намаляване на лихвата, смяна на валута.
Ренесанс Кредит	Намаляване на процента, освобождаване от плащане на лихва по заем за определен период, промяна на графика на плащане.
Росбанк	Променя условията за плащане само за потребителски кредити. Ако сумата е над 2 милиона, ще са необходими 2-ма поръчители.
Связ банка	Преструктурирането е възможно и се извършва при индивидуални условия.
Алфа банка	Предлага стандартни промени в условията: кредитни ваканции, увеличаване на продължителността на плащанията, промяна на валутата.
Банка Ориент Експрес	Намалени месечни плащания и кредитни ваканции. Останалите условия се обсъждат индивидуално.
Банка VTB 24	Промяна на лихвения процент, ако размерът на заема е от 100 хиляди до 5 милиона рубли.
Tinkoff Bank	Намаляване на лихвения процент, увеличаване на общия период на плащане.
Пощенска банка	Отписване на сумата на неустойката, отлагане на плащания, намаляване на месечните плащания.
AHML	Единственото ипотекирано жилище може да бъде преструктурирано Програмата предлага смяна на валутата, отписване на неустойки и намаляване на лихвата.

Всички видове микрофинансиращи организации имат свои собствени програми за преструктуриране. Условията трябва да бъдат изяснени с операторите или на уебсайтовете на организациите.

Можете да научите за преструктурирането от видеоклипа:

внимание! Поради скорошни промени в законодателството, правната информация в тази статия може да не е актуална!

Нашият адвокат може да ви консултира безплатно - напишете въпроса си във формата по-долу:

Безплатна консултация с адвокат

Поискайте обратно обаждане