Таблицата съдържа 11 банки, които предоставят заеми на предприемачи без обезпечение или поръчители. Посочени са лихвени проценти и условия на кредита, както и списък на необходимите документи и изисквания за индивидуалните предприемачи.

Банки, предоставящи заеми на индивидуални предприемачи без обезпечение или поръчител

банка	% предложение	Размер на заема, разтривайте.
Сбербанк ()	от 16%	до 3 000 000
ВТБ 24	19%	до 3 000 000
	20%	до 6 000 000
MDM-банка	от 15.25%	до 2 000 000
UBRD	от 19%	до 1 000 000
ПримСоцБанк	от 15,5%	от 300 000
OTP Bank	от 34,9%	до 750 000
Ренесанс Кредит	от 12,9%	до 700 000
Совкомбанк	от 19,9%	до 1 000 000
ВТБ банка Москва	от 14,9%	до 1 000 000
Росселхозбанк	от 14,5%	до 750 000

Когато избирате банка, която предлага заеми на индивидуални предприемачи без обезпечение, трябва преди всичко да обърнете внимание на изискванията, които тя поставя пред кредитополучателя. Ако всички условия са изпълними и приемливи, тогава можете да започнете да сравнявате суми и лихвени проценти. Например, за необезпечен заем, банката може да изисква доказателство за висок доход.

Изисквания към кредитополучателя

Изискванията към кредитополучател без обезпечение стават по-строги и трябва да се спазват безусловно. Стандартните условия изглеждат така:

• гражданство на Руската федерация;
• местоживеене, регистрация и извършване на дейност в града, в който се намира банката;
• възраст от 25 до 60 години;
• определени годишни приходи (например повече от 700 хиляди рубли);
• възраст на предприятието (минималната възраст, изисквана от банките, започва от три месеца);
• положителни финансови резултати (доказателство, че бизнесът е печеливш);
• безупречна кредитна история.

Банката може да постави и други индивидуални изисквания. Например наличието на определен персонал от наети служители, препоръчителни писма от доставчици и партньори.

Целта на получаване на заеми за индивидуалните предприемачи също има значение. Шансовете за получаване на заем се увеличават, ако той не е насочен към изплащане на дългове, а... Това може да се потвърди. Не всички банки предлагат целеви кредити без обезпечение, но ако има такива тарифи, лихвите по тях са по-ниски, а максималните суми по-високи.

Условия за кредитиране

Банката трябва да е уверена, че кредитополучателят ще може да изплати изцяло заема и да плати лихва. Най-важното доказателство за сериозните намерения на един бизнесмен е залогът. Ако предприемачът не може да предостави обезпечение, той няма да може да вземе заем за големи суми. Максималната сума за такива тарифи рядко надвишава 1 милион рубли.

Лихвите по необезпечен заем са по-високи. Средно е 15-19% годишно. Периодът на кредитиране обикновено е кратък, така че кредитите без обезпечение в някои банки са еквивалентни на експресни кредити. Средствата се предоставят за период от няколко месеца до 3 години.

Документация

• паспорт;
• формуляр за кандидатстване;
• удостоверение за държавна регистрация;
• последни финансови и счетоводни отчети;
• бизнес план (ако е необходим заем за отваряне или разширяване на бизнес);
• извлечение от банкова сметка (по искане на някои банки);
• за съществуващ бизнес: доказателства за работата му (актове, чекове, фактури);
• договор за наем на нежилищни помещения.

Банката може да поиска и други документи, потвърждаващи изпълнението на всички условия по кредита. Това може да бъде свидетелство за брак, извлечение от домашен регистър или военна лична карта.

Други възможности

Ако банките отказват да предоставят заем без обезпечение и без поръчители и са необходими пари, можете да използвате един от алтернативните методи:

• . Индивидуален предприемач може да получи нецелеви паричен заем като физическо лице, но сумите за физически лица. Много по-малко са хората без обезпечения, а и интересът е по-висок. Въпреки неблагоприятните условия, тази опция днес остава най-популярната сред предприемачите, които нямат ценно имущество;
• експресен кредит - издава се бързо, с минимален пакет документи, но за кратък период и при високи лихви. Такъв заем може да бъде предоставен и от микроорганизации;
• — достъпно само за перспективни предприятия със социално значими цели. Такова финансиране се предоставя за конкретни задачи и за да го получите, ще трябва да съберете голям пакет документи;
• съдействие на инвеститорите— намирането на спонсор не е толкова лесно, освен това той трябва да бъде заинтересован и убеден в рентабилността на бизнеса. Иновативните проекти могат да се опитат да получат подкрепа от рисков фонд, но тази опция също е достъпна само за уникална идея с перспективи за развитие.

Понякога човек се прибира от работа вечер и разбира, че утре няма да се върне там. Идва осъзнаването, че имате силата и желанието да станете господар на живота си. В този момент започва търсенето на печеливш бизнес, който освен пари ще донесе и независимост от работодателя.

Основният въпрос след избора на сфера на дейност е къде да получите необходимата сума. Повишеното търсене на заеми за започване на бизнес доведе до факта, че повечето банки са разработили програми за заеми за развитие на бизнеса за индивидуални предприемачи от нулата.

Преди да потърсите подходяща банка, трябва:

• Изберете кой вид бизнес е най-печеливш за вас, какво се търси от потребителите, в какво сте добри. Разберете кои са вашите конкуренти, в какъв брой и какви са предимствата на техните предложения. Вижте какъв сегмент от населението ще бъде вашият потребител. Намерете правилните доставчици. Сравнете по сезон, както обикновено, продуктът/услугата се рекламира. В икономиката това се нарича SWOT анализ.
• Най-големият враг на начинаещия предприемач е оптимизмът в прогнозите. Затова е важно да се изчислят рисковете и най-неблагоприятният изход.
• Изчислете подробно всички разходи и прогнозни приходи за първите 3 месеца от стартирането на дейността. Това включва заплатите на служителите.
• Намерете помещение, което отговаря на избрания бизнес. Предварително организирайте наема.
• Съберете всички изчисления и бизнес съображения и съставете подробен бизнес план.
• Съберете поне 20% от сумата, необходима за стартиране.
• Създайте IP.

Стандартни условия на банките при издаване на заем за стартиране на бизнес

Изискванията са както следва:

• положителен ;
• наличие на собствени средства около 20% от необходимата сума;
• гаранции под формата на обезпечение на недвижими имоти са добре дошли;
• наличие на бизнес план;
• поръчители;
• положителни характеристики на предприемача;
• IP документи;
• гаранции за платежоспособност (сертификати за работа, банкови извлечения и др.)

Кои банки предлагат заеми при създаване на индивидуален предприемач от нулата?

По-голямата част от банките предоставят заеми на индивидуални предприемачи най-малко 3 месеца след началото на дейността при изгодни условия.

Сега само една банка си позволява да кредитира бизнеса от нулата. Основната и досега уникална в своите предложения е Сбербанк на Руската федерация.

Други кредитни институции са готови да приемат предприемачи, които успешно работят поне 3 месеца. Офертите за представители на малкия и среден бизнес, които вече са започнали своята дейност, са много атрактивни и обширни, вариращи от придобиване и карти за заплати, финансиране на организация за закупуване на дълготрайни активи до инвестиране в развитие на бизнеса.

Сбербанк на Руската федерация

Може би най-интересните и изгодни предложения за 2017 г. са от тази банка. Сега Сбербанк предлага заеми в размер до 3 милиона рубли.

Приоритет е франчайзът. Този тип бизнес крие минимум рискове, тъй като марката вече е популяризирана и всички въпроси за стартиране на бизнес имат доказани отговори.

Банката си сътрудничи с десетки компании, които са готови да продадат бизнес до ключ с разработен бизнес план, изчислени рискове и пълна информация за технически подробности.

Лизинг - ако вашият бизнес е свързан с транспорт или строителство, тогава можете да използвате програмата за лизинг на Сбербанк и да вземете търговско, строително, селскостопанско или друго специално оборудване, автомобили.

В някои случаи наличието на транспорт или автопарк вече е бизнес кредит. Сбербанк Лизинг е компания с 25 години успешен опит.

В момента има две програми:

Предлага се от тази банка, не изисква посочване на целта на получаване. Можете да използвате обезпечение или незащитена програма. Стандартен пакет документи. Когато получите такъв заем, никой няма да разбере защо го взимате. Можете да започнете бизнес от нулата с такъв заем, ако размерът на заема и вашите спестявания са достатъчни за това.

Сбербанк, както всяка друга финансова и кредитна организация, е заинтересована да гарантира, че кредитополучателите могат да извършват плащания навреме и в пълен размер. Затова той предлага няколко десетки готови бизнес планове, които гарантирано ще донесат печалба. Освен това политиката на банката се измести към комбиниране на кредитиране с обучение. Повечето амбициозни бизнесмени имат остра нужда от подобряване на знанията си.

Програмата Business Start включва безплатно обучение за начинаещи предприемачи. Банката учи и ви помага да изберете правилната посока в бизнеса.

За да може новодошлият по-лесно да се адаптира към новите условия на управление на собствения си бизнес и да не фалира, още в първите месеци на работа се предлагат готови, разработени и тествани схеми и марки. Това е същността на използването на франчайз. По тази програма можете да се регистрирате като индивидуален предприемач, след като банката одобри заема.

• през предходните 3 месеца лицето да не е имало бизнес;
• възраст на кредитополучателя 20-60 години;
• поръчител - 21-60 години, предоставя сертификат 2-NDFL или данъчна декларация;
• размер на заема 100 хиляди - 3 милиона рубли, по желание на клиента, за период не повече от 3,5 години при 17,5% или повече;
• авансово плащане над 40%.

Изисквания:

• отдаване под наем и ремонт на помещения;
• закупуване на оборудване;
• реклама.

Сега Сбербанк действа като кредитор, учител, ментор и посредник между амбициозни предприемачи и големи компании, които са готови да започнат малък бизнес. Ако имате нужда от интегриран подход към вашето начинание и искате гаранции за успех, Sberbank е за вас.

Алфа банка

Една от първите банки, която практикува бързо кредитиране на малък и среден бизнес от нулата.

Ако сумата, от която се нуждаете, е по-малка от 150 хиляди рубли, тогава ще отнеме 3 часа, за да подадете заявление, да попълните документи, да отворите дебитни и кредитни карти. И необходимата сума ще бъде преведена на вашата карта Alfa Bank.

Тази година има няколко предложения. По принцип, за да се намалят рисковете, банката финансира бизнес от нулата само в размер до 100 хиляди рубли. И до 50 хиляди рубли. могат да бъдат получени в още по-кратък срок.

В останалите случаи трябва да бъдат изпълнени следните условия и изисквания:

• гаранция на съпрузи;
• възраст на кредитополучателя – 22-60 години;
• наличие на активна разплащателна сметка в Alfa Bank;
• Индивидуален предприемач, работещ повече от шест месеца.

Кредитиране на вече регистриран индивидуален предприемач по програма „Партньор”:

• без обезпечение, ако индивидуалният предприемач е регистриран повече от 1 година;
• 500 хиляди - 6 милиона рубли;
• срок – от 13 месеца до 3 години;
• лихвен процент – 12,5% при стандартни банкови условия. В останалите случаи – 17.5% – 19.5% в зависимост от срока на кредита;
• без обезпечение;
• издава се само ако имате сметка в тази банка.

Тази ставка е валидна, ако срокът за погасяване на кредита е 13 месеца.

• считат 2 дни;
• до 40 милиона рубли;
• период – не повече от 4 години.

Заем за индивидуални предприемачи от нулата:

• срок – до 7 години;
• лихвен процент – 11.99%;
• сума - до 3 милиона рубли;
• без обезпечение и поръчители.

Потребителски кредит в брой:

• лихвен процент – от 15.99% до 24.99% в зависимост от размера на кредита и сроковете за погасяване;
• без поръчители и обезпечения;
• сума - от 50 хиляди до 1 милион рубли;
• срок на заема 1-5 години;
• без застраховка.

Заявленията могат да се подават онлайн през официалния уебсайт на Alfa Bank.

Личното посещение в офиса с всички документи, в такъв сериозен въпрос, ще бъде по-полезно и ще увеличи вероятността за успех. Лоялна банка, която винаги среща потенциалните клиенти по средата.

Банка Тиньков

Предлага редица програми за предприемачи, като основното предимство е възможността за извършване на всички операции онлайн, чрез интернет навсякъде по света.

Стандартната оферта на тази банка за малкия бизнес:

• лихвен процент 20-30%;
• сума 3 хиляди - 200 хиляди рубли;
• период 3 месеца - 3 години

Изисквания:

• паспорт;
• документ за регистрация на IP;
• изявление;
• наличието на поръчители или обезпечение (ще намали лихвения процент).

Далекоизточна банка

• лихвен процент – от 12,5%;
• сума - до 100 милиона рубли;
• обезпечен с недвижим имот, който по стойност покрива размера на кредита;
• или гаранция на трето лице (юридическа).

• безкасови плащания;
• при предсрочно погасяване процентът се намалява с 1%.

Други предложения

Райфайзенбанк предлага няколко програми за бизнеса, сред които „Classic-Lite”, обезпечени с имущество с индивидуален лихвен процент. Но IP трябва вече да съществува.

Всъщност заемите за индивидуални предприемачи от нулата във всички банки, с изключение на Сбербанк на Руската федерация, се предлагат под формата на обикновен потребителски заем. И действат по стандартен пакет документи.

Zapsibkombank издава заеми за закупуване на дълготрайни активи при 12,8% годишно.

Rosselkhozbank – програма „Кредитиране на МСП“ при 11% годишно за сума над 50 милиона рубли. до три години.

AK Bars Bank издава заеми за 3 години под Инвестиции в МСП при 15,8%.

Трябва да се избере банка с подходящи условия за кредитиране, като се обмисли внимателно всяка оферта.

След като съставите списък с най-обещаващите, разгледайте всички програми и незабавно изпратете заявления до всички кредитни институции, които сте избрали. След като получите одобрение за кредит от няколко банки, изберете тази, с която ще бъде изгодно да си сътрудничите в бъдеще.

Как мога да получа заем за развитие на бизнес?

Можете да кандидатствате за кредит онлайн. Кандидатствайте без да напускате дома си. Ако бъдат одобрени, самите служители се обаждат обратно, уточняват подробностите и предлагат да се явят с пакет документи (те диктуват целия списък) в най-близкия банков клон до вас.

Най-лесният начин да намерите пари за стартиране на бизнес е да вземете редовен потребителски кредит. Това важи за ситуацията, ако не възнамерявате да се свържете със Сбербанк на Русия; индивидуалният предприемач все още не е регистриран.

Банките ще ви отпуснат заем, като потребител, при общи условия по всяка удобна за вас програма. Не всички банки изискват да се посочи целта на кредита.

Условията и изискванията за кредитополучателите на потребителски заем на всички финансови и кредитни организации рядко се различават един от друг.

Основните изисквания към потребителския кредитополучател са:

• наличие на паспорт на гражданин на Руската федерация с регистрация (не винаги);
• документи, потвърждаващи финансова стабилност и платежоспособност;
• поръчители (най-често най-близките роднини);
• обезпечен недвижим имот (в зависимост от размера на кредита).

Кандидатстването за заем за начинаещ предприемач има различни изисквания.

Заем за индивидуални предприемачи с нулева отчетност

Нулева отчетност подават онези организации, които не са започнали дейността си или са я спрели за известно време. Това означава, че компанията не е получавала приходи от работата си за определен период от време.

Заемите в такива ситуации са доста трудни за издаване. В такава ситуация не можете без обезпечение и поръчители с гаранции за финансово състояние. Банките разглеждат няколко причини, поради които една организация може да има нулево отчитане:

• Индивидуалният предприемач все още не е започнал своята дейност;
• компанията е на ръба на фалита;
• истинските доходи са скрити;
• Компанията преминава през криза.

Всяка една от причините крие риск финансовата институция да не възстанови заетите пари.

За да могат банкерите да спечелят доверие, предприемачът, в допълнение към обичайния пакет от документи, трябва да предостави на банката и други документи:

• паспорт с регистрация или разрешение за пребиваване;
• попълнен формуляр за кандидатстване (формулярът се издава от банката);
• приложение;
• бизнес план (изискванията към него са доста строги);
• удостоверение от Федералната данъчна служба;
• документи за обезпечение и независима оценка;
• данни за индивидуален предприемач (име и други подробности);
• извлечения от банката, обслужваща текущата сметка на индивидуалния предприемач и неговия собственик като физическо лице;
• поръчители с документи и удостоверения за платежоспособност.

Ако всички документи са изрядни, има имущество на стойността на кредита, а поръчителите изискват материално и морално доверие, тогава кредитът ще бъде одобрен.

Центрове за подпомагане на малък бизнес за кредитиране без обезпечение и поръчители

Можете да се свържете с такава институция с минимална първоначална сума, но с интересна идея. Също така, в случай на нулева декларация, именно в такива организации те помагат за установяване на бизнес, коригиране на грешки и подобряване на работата.

Центърът за поддръжка работи специално с предприемачи в техния регион и населено място. Основното условие е вашата бизнес идея да е подходяща за района, в който индивидуалният предприемач ще развива своята дейност.

Не е необходимо да имате бизнес план, те ще ви помогнат да го съставите или да коригирате недостатъците на съществуващия. Органът ще помогне за разрешаването на организационни въпроси и правилното съставяне на документи за индивидуални предприемачи.

Тегленето на заем чрез Центъра за поддръжка на малък бизнес е по-лесно, отколкото да го направите сами. Доверието на банките в тази организация е високо. Във всеки регион има банки, с които Центърът си сътрудничи.

Изисквания за предприемач:

• отговорност, сериозно отношение;
• пълен пакет от необходими документи;
• бизнес план;
• гаранция от представители на Центъра (при необходимост).

Без гаранция и обезпечение индивидуален предприемач с нулева декларация не може да получи заем, дори като се свърже с Центъра за поддръжка на MB. Решението е потребителски кредит за физически лица. лице.

Ако предприемачът е добросъвестен данъкоплатец, няма задължения към финансови и кредитни организации, не е в „черния списък“ на банковата система, току-що е започнал бизнеса си и има всички предпоставки за успешно развитие на предприемачеството, тогава ще има няма проблеми с получаването на заем. Единственият въпрос е сумата на кредита.

Банките ограничават количеството пари, които могат да издават без поръчители и обезпечение. Има практики, когато заемът се отпуска срещу обезпечение на произведени продукти. Това може да бъде реколтата от слънчогледово зърно, строителни проекти.

Що се отнася до жилищните сгради, тази процедура се използва широко в цяла Русия. В този случай банката действа като клиент, собственик, инвеститор до въвеждането на сградата в експлоатация.

През периода на паричните отношения на покупко-продажба с такъв недвижим имот всички транзакции преминават през банката кредитор. Системата често води до нарушаване на закона и от двете страни поради грешни изчисления в бизнес плана и форсмажорни обстоятелства по време на строителство и продажби.

От преглед на всички методи за кредитиране на индивидуални предприемачи от нулата, заключението е, че: единствената банка, която кредитира и избира подходящ бизнес, и се свързва с правилните партньори, и учи на първите основи начинаещите предприемачи е Сбербанк на Русия .

В други случаи трябва да имате търпение, да се опитате да спечелите безвъзмездна помощ за създаване на индивидуален предприемач и след 3-6 месеца положителна динамика да кандидатствате за гарантиран заем за вашия индивидуален предприемач във всяка друга банка.

В останалите случаи се ограничете до теглене на потребителски кредит без поръчители и обезпечение.

Основното е, че трябва да имате собствени средства, натрупани за бизнеса.

Възможно ли е да се изтегли потребителски кредит за бизнес и какви алтернативни възможности има за подпомагане на малкия бизнес? Гледайте в следния видеоклип:

24 октомври 2017 г Помощно ръководство

Можете да зададете всеки въпрос по-долу

Всеки бизнес постоянно изисква инвестиране на допълнителни средства. И ако приятелите и роднините не могат да се притекат на помощ на индивидуален предприемач, остава само една възможност - свържете се с банката. В статията ще ви кажем дали е лесно да получите заем за индивидуален предприемач, кои банки ги издават, както и да разгледаме подробно условията на заема. Нека представим няколко реални отзива на клиенти.

Условия за получаване на кредит

Основното, на което банките обръщат внимание, е платежоспособността на клиента.

Разбира се, за един предприемач получаването на заем е много удобен начин за решаване на проблеми. Парите могат да се използват за всякакви нужди:

1. развитие на компанията;
2. попълване на оборотен капитал;
3. оборудване на нови работни места;
4. разширяване на продуктовата база и др.

Основният фактор, който банките вземат предвид при разглеждане на заявление, е платежоспособността на клиента. Кредитните институции оценяват възможните рискове. В този случай се разглеждат две категории кредитополучатели - служители и собственици на фирми.

Банките са много по-склонни да издават заеми от първа категория - на служителите. Те лесно могат да представят доказателство за своята платежоспособност - удостоверение за доходи, трудова книжка, договор за наем. Като източник на доход се взема предвид не само заплатата, но и допълнителната печалба:

1. лихви по депозити;
2. отдаване под наем на имоти;
3. пенсия;
4. Ползи;
5. почасова заетост.

Предприемачите не могат напълно да докажат своята платежоспособност. Основният текущ доход все още може да бъде потвърден със счетоводни отчети, декларации и книга за приходите и разходите. Но какви ще бъдат приходите в бъдеще? За да направят приблизително изчисление, банките изискват от индивидуалните предприемачи да направят бизнес план. Той трябва да съдържа подробна информация за какво ще бъдат използвани заетите средства и от какви източници ще бъдат възстановени.

Списък с документи

За да получите пари на кредит, трябва да изберете банка и програма. След това съберете необходимите документи. Обикновено изискват:

1. паспорт;
2. военна книжка;
3. попълнен формуляр за кандидатстване;
4. удостоверения за регистрация;
5. извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи;
6. Разрешително.

Освен това индивидуалният предприемач трябва да предостави:

1. финансови отчети;
2. баланса;
3. книга за приходите и разходите;
4. декларация за обезпечение на имущество;
5. бизнес план.

Можете да предоставите пакет документи на няколко организации наведнъж, в случай на отказ.

Причини за отказ за издаване на заем

Индивидуални предприемачи, които имат най-голям шанс да получат заем:

1. Добра кредитна история.
2. Без криминално досие.
3. Няма забавени плащания.
4. Притежавани ликвидни активи, които лесно могат да бъдат продадени.
5. Продължителността на дейността е минимум 1 година.

Основната причина за отказа е недостатъчната платежоспособност. В този случай трябва да разработите подробно бизнес план. Банките са пристрастни към индивидуалните предприемачи, защото те лесно могат да завършат дейността си и да затворят бизнеса си. Следователно има повече доверие в тези, които могат да предоставят имущество като обезпечение. Други фактори за отказ са:

1. Забавяне на плащания на данъци и вноски.
2. Дългове от заплати.

За да сведат до минимум риска от провал, предприемачите се съветват да:

1. Свържете се с организации, където имат разплащателна сметка, през която редовно текат средства.
2. Предоставете максималния възможен брой документи, които потвърждават качеството на бизнеса.
3. Поддържайте положителна кредитна история.
4. Нямате непогасени заеми към момента на кандидатстване.

Видове кредити

Обикновено банките предлагат следните видове заеми.

1. Експресен заем. Подходящ за клиенти, които спешно трябва да получат малка (в рамките на 100 хиляди рубли) сума пари. Лихвените проценти обикновено са високи, но процесът на кандидатстване е много прост - имате нужда само от паспорт и шофьорска или пенсионерска книжка. Разходните площи също са ограничени.
2. Потребителски кредит. Целите на разходите не са ограничени, но бизнес идеите не са включени. Може да се вземе от физически лица само ако няма намерение средствата да се използват за развитие на компанията. В противен случай банката ще откаже да го издаде. Лихвите са по-ниски, но ще трябва да съберете повече документи. При заемане на големи суми може да се изисква поръчител или регистрация на собственост като обезпечение.
3. Целева програма. Специални програми за кредитиране за различни видове бизнес. Те се предлагат за използване за конкретни цели - например придобиване на скъп имот. Става и обезпечение по кредита. Лихвените проценти съответно са много намалени.

Освен това има правителствени програми, насочени към подпомагане на малкия и среден бизнес. Много банки ги поддържат. В този случай Фондът за подпомагане на малкия бизнес може да действа като гарант за заема. Условие – предприемачът трябва да работи поне 3 месеца. Регионалните бюджети също могат да предложат своето съдействие. Всички заеми, предлагани на индивидуални предприемачи, могат да бъдат разделени на:

1. Кредити за стартиране на бизнес. Банките могат да ги издават по държавни и общински програми. Необходими са бизнес план и обезпечение (собствено имущество на кредитополучателя или придобити активи). Продължителност – до 3 години.
2. Кредити за развитие на бизнеса. Имат задължително целево направление. Обикновено това е попълване на оборотен капитал, закупуване на материали, суровини и активи.

Благодарение на голям брой банкови програми индивидуалните предприемачи могат да решат проблемите си. Предимствата на кредитирането включват:

1. наличие на специални програми;
2. индивидуален подход към клиента.

От минусите се отбелязва:

1. високи лихви;
2. дълъг период на регистрация;
3. задължително потвърждение на платежоспособността.

Банки с кредити за индивидуални предприемачи

Много големи банки в страната оказват помощ на предприемачите. Предлагат много програми. Нека да разгледаме по-отблизо чии оферти са най-изгодни.

Сбербанк

1. За предприемачи, чийто доход не надвишава 400 милиона годишно, се предоставят следните програми: „Бизнес оборот“ (от 150 хиляди рубли, за период до 4 години, при 14,8%), „Бизнес недвижими имоти“ (за покупка на недвижим имот, срок до 10 години, при 14,7%), „Бизнес овърдрафт“ (до 17 милиона, при 12,9%, до 1 година).
2. Експресни заеми за индивидуални предприемачи с приходи до 60 милиона годишно: „Доверие“ (до 3 милиона, за 3 години, при 19,5%), „Бизнес доверие“ (без обезпечение, до 3 милиона, за 4 години, при 18,9%).
3. Лизингови програми за закупуване на автомобили. Можете да получите до 24 милиона за до 21 месеца, изисква се авансово плащане от 10%.

ВТБ 24

1. "Овърдрафт". От 850 хиляди рубли, за период до 2 години, при 18,5%.
2. „Револвиращ заем“. Предоставя се при същите условия като овърдрафта, само лихвеният процент е по-нисък – 16%. Предназначен за попълване на оборотен капитал.
3. „Заем за обезпечен имот.“ Сума до 150 милиона за период до 10 години се издава за закупуване на имущество, заложено в банката. Изисква се 20% първоначална вноска.

"Банка на Москва"

1. "Овърдрафт". Сума до 12,5 милиона рубли се издава за период до 1 година. Указания: плащане на данъци, издаване на заплати на служителите.
2. „Бизнес перспектива“. От 3 до 150 милиона за период до 5 години, за попълване на дълготрайни активи. Условията са индивидуални.
3. "За развитие." Собственият имот се приема като гаранция. Сума – до 150 милиона, срок – до 60 месеца.
4. „Оборот“ - сума от 1 до 150 милиона за попълване на оборотен капитал за период до 2 години. Процентът се определя индивидуално.

"ОТП-Банка"

1. "Експрес". Малки заеми без обезпечение или комисионна. Суми до 750 хиляди, до 1 година на 35%.
2. "За бизнесмени." За предприемачи, чийто период на дейност е най-малко 12 месеца. Издадени 200 хиляди за 3 години при 29%.

Изпратете вашата кандидатура

Банка "УРАЛСИБ"

1. „Предприемач“. За индивидуални предприемачи, за всякакви цели без обезпечение или поръчители. Ако има собственост, лихвеният процент може да бъде намален. Сума – 750 хиляди за 5 години при 22%.
2. „Бизнес доверие“. Заем за предприемачи за всякакви цели. Изисква се поръчител. Можете да получите до 3 милиона за до 3 години при 20%.

Росселхозбанк

1. „Стани фермер“. Целеви кредит за развитие на бизнес сектор като селското стопанство. Можете да получите до 15 милиона за период до 10 години. Първоначална вноска – 10%. Необходимо е клиентът да е участник в целевата програма.
2. "Експрес". Заем до 1 милион рубли, гарантиран. Първоначална вноска – 10%. Целеви заем за попълване на оборотен капитал.
3. „Рационален заем“. Същият целеви кредит, но с по-голям размер – до 30 милиона, за срок до 5 години. Изисква се не само поръчител, но и обезпечение.

• финансов оборот през последната година;
• продължителност на стопанската дейност;
• кредитна история на предприемача;
• наличие на разрешения и лицензи за извършване на дейности, предвидени от действащото законодателство;
• сектор на малкия бизнес.

Сътрудничейки с брокерската агенция Finardi, клиентът ще може да разчита на заем за индивидуални предприемачи без обезпечение, което ще донесе реални ползи за организацията, а не нови проблеми под формата на безкрайни плащания и необосновано повишени лихвени проценти. Специалистите ще диагностицират предварително всеки показател, който ще бъде разгледан от банката, за да идентифицира силните и слабите страни, да оцени шансовете на кредитополучателя и да състави ефективна стратегия за действие. Поради факта, че много банкови организации са партньори на компанията, клиентите на брокерската фирма са приоритет на кредитора и се обслужват извън ред. Само този факт увеличава шанса за получаване на заем за индивидуален предприемач без обезпечение, както и значително намаляване на процеса на издаване на средства за развитие на бизнеса.

Заявление за кредит

Заем за предприемачи: условия

Индивидуалният подход към случая на клиента и задълбоченото познаване на тънкостите на кредитирането позволява на опитни брокери да получат заем за предприемачи без сертификати или поръчители в размер от 200 хиляди до 4 милиона рубли. Имайки положителна кредитна история, предприемачът може дори да разчита на ниска лихва от 15% годишно. Срокът на заема обикновено е от 5 до 7 години. Благодарение на усилията на брокерската агенция, клиентът няма да трябва да привлича поръчители и да издава депозит. Единствените изисквания за вземане на потребителски заем за индивидуален предприемач са регистрация на територията на Руската федерация, липса на текущи просрочени задължения и спазване на кредитната възраст от 21 до 70 години. В този случай ще ви е необходим списък с документи: идентификационен номер на данъкоплатеца, паспорт, декларация и договор за наем на помещение.

Много често причината за отказ на кредит е неправилно отчитане, това е особено вярно за ново предприятие, което все още няма счетоводител на пълен работен ден. Професионалистите от офис Finardi ще ви помогнат да съберете документи, да проверите точността на вашите счетоводни отчети, да дадете препоръки как да разрешите съществуващи проблеми, да изберете надежден кредитор и да подадете добре написана молба.

Предимства на сътрудничеството с брокер Finardi

Помагайки за получаване на заеми на предприемачи без обезпечение, компанията с желание си сътрудничи дистанционно. Едно от предимствата на работата с професионален брокер е прозрачната система на възнаграждение, без предплащане и скрити комисионни. Ако въпреки усилията на брокерите клиентът получи отказ за кредит, компанията не таксува услугите си. Друг важен момент е служебната дейност на дружеството, което в повечето случаи дава възможност за получаване на намалена лихва, както и намаляване на времето за разглеждане и вземане на решение от кредитора. Специалистите също предлагат помощ при избора на печеливша програма без клопки, особено ако това е заем за индивидуален предприемач от нулата без обезпечение.

За да увеличат шансовете за положително решение, служителите на компанията се обръщат към партньорски банки и техните служители, които познават лично, а също така подават заявление до няколко банкови структури наведнъж. Брокерите улесняват издаването на заеми на начинаещи предприемачи, дори като вземат предвид повредената история на заемите, спешността и наличието на няколко отказа. Фокус върху резултатите, гаранция за абсолютна конфиденциалност, прозрачност и сигурност на сделката, както и едни от най-достъпните тарифи в региона – това са основните предимства на Finardi.

Поръчайте брокерска услуга в Москва

Благодарение на добре установената дистанционна работа, предприемачът може да изпрати искане за заем не само в Москва, но и в други градове на Русия. За да започнете сътрудничество, просто се свържете с агенцията. Това може да бъде онлайн или телефонно обаждане, по време на което компанията ще може да се запознае най-общо със случая, да получи основна информация за клиента, да консултира по въпроси, да запознае потенциалния кредитополучател с ценовата политика, както и да формулира план за по-нататъшни действия. Кандидатстването за заем за предприемачи е отлично решение за получаване на парични инжекции в бизнеса.

В статията разгледахме условията на 5 банки, които предоставят заеми на начинаещи предприемачи. Също така събрахме целия списък с документи, необходими за получаване на заем, и изброихме основните причини за отказ.

Видове заеми за начинаещи бизнесмени

Предлагат се различни форми на финансиране за амбициозни самостоятелно заети предприемачи. Сред тях са:

• за закупуване на франчайзбанките издават средства по-лесно, отколкото според бизнес план. Като доказателство за намеренията трябва да предоставите на банката споразумение с франчайзодателя;
• Овърдрафтът се предоставя от банката, обслужваща разплащателната сметка на предприемача. Това е възможност за плащане на сметки „на кредит“, дори когато бизнесменът няма достатъчно средства;
• държавни програми за помощиви позволяват да получавате малки суми за голям пакет документи. За да получите държавно финансиране, ще трябва да преминете през много органи. Например, можете да получите субсидия в размер на годишно обезщетение за безработица (не повече от 58 800 рубли);
• небанкови кредитни организациипредоставят средства и на стартиращи бизнесмени, но като правило за кратки периоди и при високи лихви;
• частен заем - средства се вземат срещу разписка от частно лице;
• рисковият фонд финансира иновативни проекти и уникални разработки;
• потребителски кредит- последната опция за индивидуални предприемачи, които не могат да получат бизнес заем. По-лесно е да получавате пари като физическо лице, те могат да се използват за всякакви цели, но сумите на такива заеми са много по-малки.

Къде да получите заем за начинаещ предприемач

“Бизнес Инвест” е кредит за стартиране на бизнес или закупуване на оборотни средства. Максималният размер на одобрението е ограничен само от богатството на бизнесмена, което се определя от обезпечението.

За да получи пари, предприемачът трябва да работи поне 3 месеца. Погасителният план може да бъде разработен индивидуално. Тарифата за бизнес оборот е достъпна изключително за малки предприятия и индивидуални предприемачи с годишни приходи под 400 милиона рубли.

ВТБ 24

Можете да попълните заявление за кредит за начинаещи предприемачи веднага на официалния уебсайт на банката.

Тази банка издава заеми за стартиране на бизнес в областта на селското стопанство (закупуване на земя, оборудване, зърно, добитък и т.н.). Закупеният имот се залага или се изисква поръчител.

Минималната сума е 100 хиляди рубли. Банката изключително рядко одобрява издаването на пари на предприемачи, които са започнали дейността си преди по-малко от година.

Уралска банка за реконструкция и развитие

Тарифата Business Growth е достъпна само за лица от 20 до 65 години. Не се изисква обезпечение, но са необходими гаранции от лица, способни да влияят върху развитието на бизнеса. „Експресният кредит“, напротив, изисква обезпечение, но в същото време позволява отрицателна кредитна история.

Тарифата „Развитие на бизнес“ се издава за сигурността на недвижими имоти или всяка друга ценна собственост на предприемача. За да определят лихвения процент, банковите експерти анализират платежоспособността на бизнеса.

Характеристики на кредитирането на начинаещи предприемачи

Един бизнесмен в началото на своя бизнес не бива да се изненадва от завишените лихви по кредитите, защото той не е най-желаният кредитополучател за банката.

По време на стартиране все още не е напълно ясно дали предприемачът ще може да получи необходимата печалба и съответно да изплати заема. Финансирането на стартиращ бизнес е рискован бизнес за банките, така че те третират кредитирането на проекти от нулата с изключително внимание.

Преди да отидете в банката, трябва да вземете предвид всички нюанси, които увеличават шансовете ви за получаване на заем. Те включват:

• , който подробно илюстрира къде ще бъдат изпратени средствата и как ще бъдат върнати на заемодателя;
• предоставеното като обезпечение имущество гарантира платежоспособността на клиента на банката;
• гаранция от организация с добра кредитна история (в идеалния случай това е съществуващ клиент на избраната банка, който може да гарантира за млад колега и да го препоръча като отговорен кредитополучател);
• инвестирането на собствени средства в бизнес също показва сериозните намерения на кредитополучателя (препоръчително е да инвестирате поне 30% от сумата, необходима за стартиране в бизнеса).

Бизнес план, обезпечение и поръчител не само ще помогнат при одобряването на заем, но и ще помогнат за намаляване на лихвения процент. Без обезпечение предприемачът може да разчита само на завишени лихви.

Удостоверение за доходи от вашето работно място ще ви помогне да намалите процента на кредита. Ето защо, ако има възможност да отворите бизнес, без да напускате работата си, по-добре е да се възползвате от нея.

Документи за получаване на банков кредит

За да получи заем, индивидуален предприемач ще трябва:

• паспорт с регистрация;
• потвърждение за регистрация в данъчната служба и Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи;
• ако имуществото е предоставено като обезпечение, потвърждение за собственост (разрешение на съпруга за използване на обезпечението);
• бизнес план;
• ако индивидуалният предприемач е регистриран преди повече от три месеца - последните извлечения и извлечение от текущата сметка.

Подробна информация за това как да вземете заем и какви документи са необходими, трябва да проверите на официалния уебсайт на банката, тъй като всяка финансова институция има свои собствени изисквания.

Причини за отказа на банката да издаде заем

Ако въз основа на резултатите от анализа на всички документи се стигне до заключението, че бизнесът няма да донесе печалба и предприемачът няма да може да изплати всичките си дългове.

Забавянето на предишни плащания и други „петна“ върху вашата кредитна история могат завинаги да блокират достъпа на отделен предприемач до кредит. Потенциалната платежоспособност на клиента се проучва внимателно и ако банката открие дългове по някакви плащания (наем, данъци, издръжка), тя има право да откаже да издаде заем без да посочва причина.

Подобни статии