U posljednje vrijeme pitanje restrukturiranja bankarskih kredita postalo je vrlo aktuelno. To je zbog pogoršanja finansijske situacije u zemlji i, kao posljedica, smanjenja nivoa prihoda stanovništva. Banke pokušavaju da pomognu zajmoprimcu, jer je zajmodavcima bolje da učine neke ustupke nego da izgube profit u slučaju neplaćanja duga. Pročitajte članak o tome kako popuniti zahtjev za restrukturiranje kredita u Sberbanci i gdje dobiti uzorak obrasca zahtjeva.

Upitnik za restrukturiranje kredita Sberbank: uzorak

Za restrukturiranje kredita u Sberbanci, klijent daje osnovne podatke o sebi:

Lični podaci – puno ime, datum i mjesto rođenja, PIB.
Obrazovanje.
Podaci o pasošu.
Mjesto prebivališta i registracija.
Bračno stanje i podaci o rođacima.
Podaci o glavnom mjestu rada - naziv poslodavca, vrsta djelatnosti, radno mjesto.
Podaci o promjenama posla u posljednje 3 godine, sa naznakom punog imena svih poslodavaca.
Šta je njegovo vlasništvo - nekretnine, prevoz, hartije od vrednosti.
Podaci o prihodima i rashodima zajmoprimca.
Obaveze po kreditima u svim bankama, izuzev Sberbanke.
Učešće u platnom ili penzionom projektu banke sa naznakom broja kartice.

Standardni uzorak upitnika ima sljedeći obrazac:

Nakon popunjavanja upitnika, klijent ga mora poslati odjelu problematičnog duga. Slijedi lična komunikacija sa zaposlenicima banke koji određuju potreban paket dokumenata koji treba dostaviti. Ako je odluka pozitivna, počinje rad na ponovnom izdavanju kredita.

Gdje preuzeti obrazac za restrukturiranje kredita Sberbanke

Upitnik za restrukturiranje kredita postavljen je na web stranici Sberbanke. Mora se popuniti i predati službeniku banke. Online aplikacija nije dostupna.

Klijent ima zakonski osnov za podnošenje zahtjeva za restrukturiranje duga. Član 451 Građanskog zakonika Rusije predviđa izmenu ili raskid ugovora u slučaju značajnih i nepredviđenih promena uslova prema njemu. Ponekad klijent mora braniti svoja prava na sudu. U ovom slučaju postupak i suština izmjena ugovora utvrđuju se u sudskom postupku. Najčešće se situacija rješava na licu mjesta prihvatanjem obostrano korisnog sporazuma između zajmodavca i zajmoprimca.

Dobri razlozi za podnošenje zahtjeva za promjenu uslova kredita:

gubitak posla od strane zajmoprimca;
smanjenje zarade;
dugotrajna bolest;
viša sila;
prisustvo velikih kreditnih dugova u različitim bankama;
smrt zajmoprimca;
druge okolnosti.

Zahtjev za restrukturiranje kredita potrebno je podnijeti čim finansijska sredstva zajmoprimca postanu nedovoljna za blagovremeno pokriće duga. U suprotnom, dug će rasti ne samo zbog neizmirenog „tijela“ kredita, već i zbog penala i naplaćenih kamata. Banka je spremnija da pregovara sa zajmoprimcem čija kreditna istorija nije prethodno oštećena.

Ne preporučuje se davanje namerno lažnih podataka o bonitetu i zaposlenju u obrascu za prijavu. Služba obezbeđenja banke će odmah identifikovati varalicu. Ovo ne samo da neće popraviti stanje duga, već će ga i pogoršati.

Takozvani finansijski zastupnici pomažu vam da ispravno popunite zahtjev i prate cijeli proces kreditiranja. Riječ je o zaposlenicima kompanija koje pružaju usluge optimizacije kreditnog duga klijenta, vraćanja nezakonito otpisanih provizija i prikupljanja potrebne dokumentacije za dalje kreditiranje.

Ako niste u mogućnosti da ispunite svoje obaveze po kreditu, možete izvršiti izmjene u ugovoru o kreditu. Ciljani (za kupovinu automobila, školovanje, hipoteka) i neciljani krediti mogu biti predmet restrukturiranja. U nastavku ćemo pogledati zahtjev za restrukturiranje kredita u Sberbanci i primjer kako ga ispuniti.

Razlozi za restrukturiranje kredita

Sberbank je dužna prihvatiti zahtjev za restrukturiranje kredita u sljedećim slučajevima:

otpuštanje s posla, privremeni invaliditet;
promjena materijalne situacije na gore (smanjenje plate, rođenje djeteta itd.);
neplanirani troškovi (bolest najbližih, požar, itd.);
potreba za izdržavanjem rođaka sa invaliditetom;
drugi razlozi koji zahtijevaju značajne finansijske troškove.

Kada je moguća odgoda kredita?

Ukoliko dođe do takvih okolnosti, najbolja opcija bi bila podnošenje zahtjeva za restrukturiranje kredita. Na ovaj način možete dobiti odgodu ili promijeniti uslove ugovora o kreditu. U suprotnom će se naplaćivati kazne i novčane kazne, što će dodatno pogoršati finansijsku situaciju.

U većini slučajeva Sberbank izlazi u susret svojim klijentima na pola puta, jer... zainteresovani za vraćanje pozajmljenih sredstava. Na primjer, po rođenju djeteta banka može dati odgodu plaćanja na period od 1 godine. Neće se naplaćivati kazne ili novčane kazne.

Kako podnijeti zahtjev za restrukturiranje kredita Sberbanci

Da bi banka izvršila restrukturiranje, potrebno je pravilno popuniti zahtjev, čiji je uzorak prikazan u nastavku. Potrebno je opisati razloge za promjenu finansijskog položaja i datum od kojeg su te promjene nastale. Obrazac za restrukturiranje kredita od Sberbanke možete preuzeti ovdje:
(preuzimanja: 3644)
Pogledaj online fajl:
U prijavi mora biti navedeno:

detalji ugovora o kreditu;
željeni parametri za promjenu otplate kredita;
razlog za restrukturiranje;
datum nastanka gore navedenog razloga;
izgledi za otplatu kredita;
potpis zajmoprimca i sudužnika (žirant).

Uz prijavu je potrebno priložiti prateću dokumentaciju:

potvrde o plaćama (ako su smanjene);
uvjerenje o statusu nezaposlenog;
izvod iz matične knjige rođenih djeteta;
medicinska i druga dokumenta koja potvrđuju navedene razloge.

Karakteristike izrade aplikacije

Da biste zadržali svoju reputaciju pouzdanog zajmoprimca, možete koristiti jednu od opcija koje nudi Sberbank kao dio restrukturiranja:

smanjiti iznos mjesečnih otplata kredita;
promijeniti učestalost plaćanja (jednom kvartalno, šest mjeseci, godišnje);
promijeniti oblik osiguranja kredita.

Ako koristite nekretninu ili drugu vrijednu imovinu kao zalog za kredit, možete smanjiti kamatnu stopu.

Kada jemac odbije obavljati svoju funkciju ili, obrnuto, zajmoprimac ima priliku privući žiranta, to se u prijavi navodi kao poseban stav.

U 99% slučajeva, zahtjev pojedinca za restrukturiranje kredita u Sberbanci je u potpunosti zadovoljen. Ako su žiranti uključeni, oni moraju biti pismeno obaviješteni o podnošenju zahtjeva za restrukturiranje. Oni također moraju dati pismenu saglasnost.

Svaki klijent Sberbanke može iskoristiti priliku da smanji svoje kreditno opterećenje. Ne treba odlagati rješavanje finansijskog problema, jer... ovo može dovesti do kašnjenja kredita i daljeg sudskog spora. Banka je uvek spremna da izađe u susret, uz čuvanje poverljivih informacija o zajmoprimcu.

Video upute za restrukturiranje bankovnog kredita

Standardni uzorak upitnika ima sljedeći obrazac:

— Smanjenje iznosa mjesečnih otplata povećanjem roka kredita. — Uspostavljanje individualnog rasporeda plaćanja za zajmoprimca radi pojednostavljenja plaćanja.

To može biti ili odgađanje datuma plaćanja ili smanjenje doprinosa u određenim mjesecima.

Kako se vrši restrukturiranje kredita u Sberbanci?

— Prije svega, riječ je o kreditu koji kasni više od 30 dana.

Blanker.ru

Zahtjev za restrukturiranje kredita

Zahtjev za restrukturiranje može se sastaviti i u slučajevima kada kreditna institucija prekrši uslove ugovora o prijevremenoj otplati duga i pošalje poruku zajmoprimcu da ne može otplatiti kredit prije roka utvrđenog ugovorom.

Pravni odnos između zajmodavca i zajmoprimca u pogledu otplate obaveze preuzete od strane potonjeg uređen je čl. 309, 315, 407, 408 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Prijava je sastavljena u bilo kojoj formi i uslovno se sastoji od informativnog dijela o peticiji.

Informativni dio mora sadržavati sljedeće podatke:

U takozvanom dijelu peticije, zajmoprimac se može obratiti banci sa zahtjevom za:

obustava obračunavanja kamate na kreditnu obavezu;
otpis nagomilanog duga i produženje roka otplate kredita zbog nastalih okolnosti.

Naslovi časopisa

U suštini, promjene su u planu plaćanja.

Šta se može promijeniti? Datum plaćanja, redoslijed plaćanja (prvo zajmoprimac plaća kazne, zatim kamate i tek onda glavnicu). Zajmoprimcima koji imaju sezonski posao nudi se posebna opcija raspodjele plaćanja - tokom sezone njihove uplate se povećavaju, u mirnom periodu se smanjuju.

Možda će se tip anuiteta grafikona promijeniti u diferencirani.

Uzorak zahtjeva za restrukturiranje kredita

Od 15.10.2014. godine moja materijalna situacija se uveliko pogoršala zbog smanjenja plata, što potvrđuju i sljedeća dokumenta: _____________________. Tokom čitavog perioda važenja ugovora br. 7654321 od 25.03.2011. godine, izvršio sam sve isplate na vrijeme prema rasporedu. Trenutno nema dospjelih dugova.

Koristeći ovaj uzorak prijave banci za restrukturiranje duga, možete kontaktirati finansijsku instituciju.

cop., pa samim tim ne mogu da izvršim isplate po ugovoru o kreditu u istom iznosu. Dakle, trenutno se nalazim u teškoj materijalnoj situaciji, čiji nastanak nije povezan sa mojim krivičnim radnjama.

U skladu sa tačkom 4.3.4. Ugovora, Zajmoprimac je dužan da pismeno obavesti Banku u roku od 3 (tri) radna dana od nastanka, uključujući i okolnosti koje bi mogle uticati na ispunjavanje obaveza Zajmoprimca iz ovog Ugovora.

Neuspješni zajmoprimci često pitaju kako pravilno napisati zahtjev za restrukturiranje kreditnog duga u Sberbanci i gdje pronaći popunjen uzorak. Čini se da je osoba znala u šta se upušta, kakve ustupke mu banka može dati? Ali koliko ljudi trenutno nije opterećeno kreditima? Građani su navikli da uzimaju kredite bukvalno za sve – od televizora do skupog automobila ili stana. Stoga se često javljaju situacije kada osoba zbog bolesti ili gubitka posla nije u mogućnosti da izmiruje svoje dužničke obaveze. Restrukturiranje kreditnih dugova će biti najbolji izlaz iz ove situacije.

Zašto banke pristaju na promjenu uslova otplate duga?

Gotovo svaki kredit se može restrukturirati, od nekoliko hiljada do milion dolara za stambeni prostor. Iz kog razloga Sberbank ide u susret svojim nesretnim dužnicima?

Prvo, ako osoba prijavi svoju tešku materijalnu situaciju i traži ublažavanje uslova, to znači da zapravo nema čime da plati. Ali on je odgovoran i shvata da treba da vrati dug;
Drugo, bolje je da novac dobijete nešto kasnije iu manjim iznosima od očekivanog, nego da ga uopšte ne dobijete. Na kraju krajeva, banka trpi ogromne gubitke zbog neplaćanja duga svakog klijenta.

Kako tražiti od banaka da preispitaju uslove ugovora?

Kako postići olakšanje uslova otplate kredita? Prije svega, potrebno je da napišete zahtjev za restrukturiranje kredita. To možete učiniti u slobodnoj formi, ali neke banke daju uzorak zahtjeva za restrukturiranje kredita na posebnom obrascu.

To izgleda otprilike ovako:

Zahtjev zajmoprimca da se obustavi obračunavanje kamate;
Zahtev za promenu uslova otplate duga, ovde navedite razloge zbog kojih je plaćanje po prethodnim uslovima nemoguće;
Navedite broj telefona ili drugi način na koji želite da dobijete odgovor na Vaš zahtjev, bolje je navesti e-mail (odgovor će biti dat u najkraćem mogućem roku) i zahtjev da odgovorite i preporučenom poštom (ovo obavezuje finansijsku instituciju da odgovori na papiru).

Uz popunjeni obrazac prilažu se dokumentarni dokazi o nemogućnosti otplate duga u prethodnom formatu: fotokopije plaćanja komunalija, alimentacije, potvrde iz apoteke, izvod iz medicinske dokumentacije, potvrda o prihodima, fotokopija rada knjiga rekorda.

Dakle, ako dođe do finansijskih poteškoća, ne treba izbjegavati otplatu kredita, već odmah ići u banku sa zahtjevom za restrukturiranje. Što prije date takvu izjavu, veća je vjerovatnoća da će banka sarađivati.

Plaćanja po ugovorima o kreditu ponekad postaju nepriuštiva za klijente. U takvim slučajevima banke nude promjenu uslova svog depozita. Ali važno je razumjeti kako sastaviti zahtjev za restrukturiranje kredita Sberbank koristeći uzorak, koji su dokumenti potrebni za izvođenje operacije i nijanse predloženog programa.

Razlozi za restrukturiranje

Bankarski krediti se mogu podijeliti na kratkoročne i dugoročne. Jednostavni potrošački krediti obično su dizajnirani da se otplaćuju u roku od jedne godine. Dugoročni krediti (na primjer, hipoteke) mogu trajati 20 godina. Naravno, u takvom vremenskom periodu, sa promenama ekonomske situacije, sistem kreditiranja u zemlji i finansijska održivost zajmoprimca se transformišu.

U takvim situacijama, pitanje revizije uslova ugovora o kreditu je prirodno. Ovaj postupak se zove restrukturiranje. Ali ne mogu se svi zajmoprimci kvalificirati za to. Ako se slučaj odnosi na klijente Sberbanke, kao razlozi za reviziju smatraju se sljedeće:

Značajno smanjenje primanja zajmoprimca zbog otkaza ili smanjenja plate i sl. Ovdje treba uzeti u obzir da napuštanje vlastitom voljom neće biti prihvaćeno kao obrazloženi razlog. A ako građanin ostane bez posla jer je dobio otkaz, može računati na restrukturiranje. Ako je i sam odlučio da se prebaci na poziciju sa niskom platom, to mu takođe neće omogućiti da ponovo pregovara o uslovima ugovora. Odnosno, glavna stvar je da razlog nije posljedica volje samog zajmoprimca.
Djelomični ili potpuni gubitak radne sposobnosti. Dodjela grupe invaliditeta ili prisutnost teške ozljede koja zahtijeva dugotrajno liječenje i oporavak mora biti potvrđena zaključcima ljekarske komisije.
Rođenje djeteta u porodici. Ako je riječ o zajmoprimcima koji su postali baka i djed, zahtjev za restrukturiranje najvjerovatnije neće biti odobren. Ovaj stav se odnosi na mlade roditelje do 3 godine starosti djeteta.
Regrutacija u Oružane snage Ruske Federacije na obaveznu vojnu službu. Ova klauzula se više ne odnosi na one koji ostaju pod ugovorom.

Restrukturiranje je potrebno za ljude koji zbog nedostatka novca ne mogu da plate dug pod istim uslovima

Kredit kod Sberbanke se restrukturira kroz sljedeće mjere:

Zajmoprimcu se obezbjeđuje kreditni odmor. Odnosno, omogućavaju vam da ne vraćate dug u određenom periodu. Za potrošačke kredite određena je na godinu dana, za hipotekarne kredite na tri godine. Tokom ovog perioda ne zaračunava se kamata na kašnjenje u plaćanju.
Ako želite, smanjite mjesečni period plaćanja, povećavajući ukupan period plaćanja. Odnosno, iznos duga ostaje isti, samo, na primjer, umjesto 8 godina, možete ga otplatiti za 10 godina, što znači da se mjesečna uplata smanjuje za 20%.
Promijenite valutu kredita. Ukoliko je klijent uzeo kredit u evrima, kako se kurs povećava, raste i finansijsko opterećenje. Kada se zahtjev za restrukturiranje odobri, preračun se vrši na dan njegovog podnošenja, a ne na dan kredita.
Oni sastavljaju individualne planove plaćanja, na primjer, mijenjaju kamatu na kredit ovisno o sezoni. Ova politika je relevantna za pojedince čiji prihodi variraju u zavisnosti od doba godine.

Provođenje restrukturiranja je pravo, a ne obaveza banke. Međutim, ova druga radije pristaje svojim klijentima na pola puta kako bi izbjegla raskid ugovora, na primjer u slučaju refinansiranja kod banke treće strane.

Ako se zajmoprimac nađe u teškoj finansijskoj situaciji, preporučljivo je ne skrivati se od interakcije sa zaposlenicima banke, već pokušati riješiti problem sporazumno. Ova opcija je isplativija za obje strane od podnošenja tužbe sudu i naplate duga preko SSP-a.

Kako pravilno napisati aplikaciju

Klijent koji želi promijeniti uslove kredita mora prvo napisati zahtjev za restrukturiranje hipotekarnog kredita. Uzorak se može naći na internetu i, ako je potrebno, preuzeti obrazac za popunjavanje. Ova usluga je besplatna na raznim bankarskim web stranicama. Možete unijeti tražene podatke u Word.

Prilikom sastavljanja prijave važno je uzeti u obzir sva pravila

Aplikacija će zahtijevati sljedeće informacije:

Svi podaci o postojećem ugovoru o kreditu (iznos, preostali dug, kamatna stopa, broj računa itd.).
Razlog zašto klijent traži restrukturiranje.
Željene promjene parametara ugovora.
Kako sam aplikant procjenjuje izglede za otplatu kredita.
Podaci o suzajmoprimcu, ako ga ima (najčešće je to bračni partner).
Potpis podnosioca zahtjeva sa transkriptom i datumom prijave.

Klijenti se prijavljuju prilikom direktne posjete ili na web stranici Sberbanke. Njegovo razmatranje ne traje duže od 3 radna dana.

Nijanse sastavljanja aplikacije

Da biste dobili odobrenje za restrukturiranje, ne morate samo napisati zahtjev, već prikupiti određeni paket dokumenata:

Fotokopija vašeg opšteg pasoša.
Dokument o visini prihoda. Ovisno o izvoru, ovo može biti 2-NDFL; sertifikat izdat od strane poslodavca; poreska prijava; papir iz Fonda PIO.
Dokument koji potvrđuje zaposlenje klijenta. Na primjer, izvod iz radne knjižice ili kopija ugovora o radu. Radovi moraju biti ovjereni od strane poslodavca.
Dokumenti koji opravdavaju potrebu za restrukturiranjem. To može biti potvrda o predstojećoj likvidaciji preduzeća, zaključak ITU-a o dodjeli invalidske grupe, itd.

Uz zahtjev, banka mora dostaviti i dodatnu dokumentaciju

Ako zajmoprimac zatraži restrukturiranje kredita sa kolateralom, biće potrebna polisa osiguranja i potvrde o plaćanju za kolateral.

Banka zadržava pravo da zatraži bilo koju drugu dokumentaciju.

Postoje dva načina za podnošenje kompletnog paketa i zahtjeva za restrukturiranje kredita:

Prilikom lične posjete banci.
Podnošenjem online. Da biste to učinili, morate se registrirati na službenoj web stranici banke. Morat ćete popuniti obrazac za restrukturiranje kredita Sberbanke i učitati skenirane snimke potrebnih dokumenata.

Programi drugih banaka

Mogućnost restrukturiranja nije dostupna samo klijentima Sberbanke. Velike finansijske institucije u 2019. godini svojim klijentima nude sljedeće oblike postupka:

Naziv strukture	Uslovi restrukturiranja
Raiffeisenbank	Produženje trajanja plaćanja, kreditni praznici, smanjenje kamata, promjena valute.
Renesansni kredit	Smanjenje stope, oslobađanje od plaćanja kamate na kredit na određeni period, promjena rasporeda plaćanja.
Rosbank	Mijenja uslove plaćanja samo za potrošačke kredite. Ako je iznos veći od 2 miliona, biće potrebna 2 žiranta.
Svyaz Bank	Restrukturiranje je moguće i vrši se pod individualnim uslovima.
Alfa banka	Nudi standardne promjene uslova: kreditni praznici, produženje trajanja plaćanja, promjena valute.
Orient Express banka	Smanjene mjesečne uplate i kreditni praznici. Ostali uslovi se dogovaraju pojedinačno.
Banka VTB 24	Promjena kamatne stope ako je iznos kredita od 100 hiljada do 5 miliona rubalja.
Tinkoff banka	Smanjenje kamatne stope, povećanje ukupnog perioda otplate.
Poštanska banka	Otpis iznosa kazne, odlaganje plaćanja, smanjenje mjesečnih plaćanja.
AHML	Jedini hipotekarni stan se može restrukturirati.Program predlaže promjenu valute, otpis penala i smanjenje kamatne stope.

Sve vrste mikrofinansijskih organizacija imaju svoje programe restrukturiranja. Uvjete treba razjasniti kod operatera ili na web stranicama organizacija.

O restrukturiranju možete saznati iz videa:

Pažnja! Zbog nedavnih promjena u zakonodavstvu, pravne informacije u ovom članku mogu biti zastarjele!

Naš advokat vas može besplatno savjetovati - napišite svoje pitanje u formu ispod:

Besplatne konsultacije sa advokatom

Zatražite povratni poziv