Tabela sadrži 11 banaka koje daju kredite preduzetnicima bez kolaterala i žiranata. Navedene su kamate i uslovi kredita, kao i lista potrebnih dokumenata i uslova za individualne preduzetnike.

Banke daju kredite individualnim preduzetnicima bez kolaterala ili žiranta

Banka	% ponude	Iznos kredita, rub.
Sberbank ()	od 16%	do 3.000.000
VTB 24	19%	do 3.000.000
	20%	do 6.000.000
MDM-Banka	od 15,25%	do 2.000.000
UBRD	od 19%	do 1.000.000
PrimSotsBank	od 15,5%	od 300.000
OTP banka	od 34,9%	do 750.000
Renesansni kredit	od 12,9%	do 700.000
Sovcombank	od 19,9%	do 1.000.000
VTB banka iz Moskve	od 14,9%	do 1.000.000
Rosselkhozbank	od 14,5%	do 750.000

Prilikom odabira banke koja individualnim poduzetnicima nudi kredite bez kolaterala, prije svega treba obratiti pažnju na zahtjeve koje ona postavlja zajmoprimcu. Ako su svi uslovi izvodljivi i prihvatljivi, onda možete početi upoređivati ​​iznose i kamatne stope. Na primjer, za neosigurani kredit banka može zahtijevati dokaz o visokim prihodima.

Zahtjevi za zajmoprimca

Zahtjevi za zajmoprimca bez kolaterala postaju stroži i moraju se bezuslovno poštovati. Standardni uslovi izgledaju ovako:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• prebivalište, registraciju i poslovanje u gradu u kojem se banka nalazi;
• starost od 25 do 60 godina;
• određeni godišnji prihod (na primjer, više od 700 hiljada rubalja);
• starost preduzeća (minimalna starost koju traže banke počinje od tri mjeseca);
• pozitivni finansijski rezultati (dokaz da je posao profitabilan);
• besprekorna kreditna istorija.

Banka može postaviti i druge pojedinačne zahtjeve. Na primjer, prisustvo određenog osoblja angažovanih radnika, pisma preporuke dobavljača i partnera.

Bitna je i svrha dobijanja kredita za individualne preduzetnike. Šanse za dobijanje kredita se povećavaju ako on nije usmeren na otplatu dugova, već... Ovo se može potvrditi. Ne nude sve banke ciljane kredite bez kolaterala, ali ako takve tarife postoje, kamate na njih su niže, a maksimalni iznosi veći.

Uslovi kreditiranja

Banka mora biti uvjerena da će zajmoprimac moći u potpunosti otplatiti kredit i platiti kamatu. Najznačajniji dokaz ozbiljnih namera biznismena je zalog. Ako preduzetnik ne može da obezbedi nikakav kolateral, neće moći da podigne kredit na velike iznose. Maksimalni iznos za takve tarife rijetko prelazi 1 milion rubalja.

Kamate na neosigurani kredit su veće. U prosjeku je 15-19% godišnje. Period kreditiranja je obično kratak, pa su krediti bez kolaterala u nekim bankama ekvivalentni ekspresnim kreditima. Sredstva se obezbjeđuju na period od nekoliko mjeseci do 3 godine.

Dokumentacija

• pasoš;
• obrazac za prijavu;
• uvjerenje o državnoj registraciji;
• najnoviji finansijski i računovodstveni izvještaji;
• poslovni plan (ako je za otvaranje ili proširenje poslovanja potreban kredit);
• izvod sa bankovnog računa (na zahtjev nekih banaka);
• za postojeći biznis: dokaz o njegovom radu (akti, čekovi, fakture);
• ugovor o zakupu nestambenih prostorija.

Banka može tražiti i drugu dokumentaciju kojom se potvrđuje ispunjenost svih uslova za kredit. To može biti vjenčani list, izvod iz matične knjige ili vojna knjižica.

Druge opcije

Ako banke odbiju da daju kredit bez kolaterala i bez žiranata, a novac je potreban, možete koristiti jednu od alternativnih metoda:

• . Samostalni preduzetnik može dobiti neciljani gotovinski kredit kao fizičko lice, ali iznose za fizička lica. Mnogo je manje ljudi bez kolaterala, a kamata je veća. Uprkos nepovoljnim uslovima, ova opcija danas ostaje najpopularnija među poduzetnicima koji nemaju vrijednu imovinu;
• ekspresni kredit - izdaje se brzo, sa minimalnim paketom dokumenata, ali na kratak period i po visokim kamatama. Takav kredit mogu dati i mikroorganizacije;
• — dostupno samo perspektivnim preduzećima sa društveno važnim ciljevima. Takvo finansiranje je predviđeno za određene zadatke, a da biste ga dobili, potrebno je prikupiti veliki paket dokumenata;
• pomoć investitora— pronaći sponzora nije tako lako, štaviše, on mora biti zainteresiran i uvjeren u isplativost poslovanja. Inovativni projekti mogu pokušati dobiti podršku od rizičnog fonda, ali ova opcija je također dostupna samo za jedinstvenu ideju s perspektivom razvoja.

Ponekad se čovjek uveče vrati s posla i shvati da se neće vratiti tamo sutra. Dolazi spoznaja da imate snage i želje da postanete gospodar svog života. U ovom trenutku počinje potraga za profitabilnim poslom, koji će osim novca donijeti i nezavisnost od poslodavca.

Glavno pitanje, nakon odabira područja djelatnosti, je gdje nabaviti potreban iznos. Povećana potražnja za kreditima za pokretanje poslovanja dovela je do toga da je većina banaka razvila kreditne programe za razvoj poslovanja za individualne poduzetnike od nule.

Prije nego što tražite odgovarajuću banku, morate:

• Odaberite koja je linija poslovanja za vas najprofitabilnija, šta je traženo od strane potrošača, u čemu ste dobri. Saznajte ko su vaši konkurenti, u kom broju i koje su prednosti u njihovoj ponudi. Pogledajte koji će segment stanovništva biti vaš potrošač. Pronađite prave dobavljače. Uporedite po sezoni, kao i obično, promoviše se proizvod/usluga. U ekonomiji se to naziva SWOT analiza.
• Najveći neprijatelj preduzetnika početnika je optimizam u prognozama. Stoga je važno izračunati rizike i najnepovoljniji ishod.
• Detaljno izračunajte sve troškove i procijenjene prihode za prva 3 mjeseca početka aktivnosti. Ovo uključuje plate zaposlenima.
• Pronađite prostor koji odgovara odabranoj djelatnosti. Unaprijed dogovorite najam.
• Sastavite sve kalkulacije i poslovna razmatranja i izradite detaljan poslovni plan.
• Sakupite najmanje 20% iznosa potrebnog za početak.
• Kreirajte IP.

Standardni uslovi banaka prilikom izdavanja kredita za pokretanje poslovanja

Zahtjevi su sljedeći:

• pozitivno ;
• raspoloživost sopstvenih sredstava oko 20% potrebnog iznosa;
• garancije u obliku kolateralnih nekretnina su dobrodošle;
• dostupnost poslovnog plana;
• žiranti;
• pozitivne karakteristike preduzetnika;
• IP dokumenti;
• garancije solventnosti (radne potvrde, bankovni izvodi, itd.)

Koje banke nude kredite prilikom stvaranja individualnog poduzetnika od nule?

Velika većina banaka kreditira individualne preduzetnike najmanje 3 mjeseca nakon početka aktivnosti po povoljnim uslovima.

Samo jedna banka sada sebi dozvoljava da kreditira preduzeća od nule. Glavna i do sada jedinstvena u svojoj ponudi je Sberbanka Ruske Federacije.

Ostale kreditne institucije spremne su ugostiti preduzetnike koji uspješno posluju najmanje 3 mjeseca. Ponude za predstavnike malih i srednjih preduzeća koji su već započeli svoju delatnost su veoma atraktivni i opsežni, od sticanja i platnih kartica, finansiranja organizacije za kupovinu osnovnih sredstava do ulaganja u razvoj poslovanja.

Sberbank Ruske Federacije

Vjerovatno najzanimljivije i najisplativije ponude za 2017. su iz ove banke. Sada Sberbank nudi kredite u iznosu do 3 miliona rubalja.

Prioritet je franšiza. Ova vrsta poslovanja nosi minimum rizika, jer je brend već promovisan i sva pitanja o pokretanju biznisa imaju provjerene odgovore.

Banka sarađuje sa desetinama kompanija koje su spremne da prodaju posao po sistemu ključ u ruke sa izrađenim biznis planom, proračunatim rizicima i potpunim informacijama o tehničkim detaljima.

Lizing - ako je vaš posao vezan za transport ili građevinarstvo, onda možete koristiti program leasinga Sberbanke i uzeti komercijalnu, građevinsku, poljoprivrednu ili drugu specijalnu opremu, automobile.

U nekim slučajevima, prisustvo transporta ili voznog parka je već poslovni kredit. Sberbank Leasing je kompanija sa 25 godina uspješnog iskustva.

Trenutno postoje dva programa:

U ponudi ove banke nije potrebno navesti svrhu prijema. Možete koristiti kolateralni ili neosigurani program. Standardni paket dokumenata. Kada dobijete takav kredit, niko neće znati zašto ga uzimate. Sa takvim kreditom možete započeti posao od nule, ako su iznos kredita i vaša ušteđevina dovoljni za to.

Sberbank, kao i svaka druga finansijska i kreditna organizacija, zainteresovana je da zajmoprimci budu u mogućnosti da izvrše plaćanja na vreme i u potpunosti. Stoga nudi nekoliko desetina gotovih poslovnih planova koji će zajamčeno donijeti profit. Osim toga, politika banke se pomjerila ka kombiniranju kreditiranja sa obukom. Većini ambicioznih biznismena prijeko je potrebno poboljšati svoje znanje.

Program Business Start uključuje besplatnu obuku za buduće preduzetnike. Banka vas podučava i pomaže da odaberete pravi smjer u poslovanju.

Kako bi se novajlija lakše prilagodio novim uslovima vođenja sopstvenog posla i ne bi bankrotirao, već u prvim mesecima rada nude se gotove, razvijene i proverene šeme i brendovi. Ovo je suština korištenja franšize. U okviru ovog programa možete se registrovati kao samostalni preduzetnik nakon što banka odobri kredit.

• tokom prethodna 3 meseca lice nije trebalo da poseduje biznis;
• starost zajmoprimca 20-60 godina;
• jemac – 21-60 godina, daje potvrdu 2-NDFL ili poresku prijavu;
• iznos kredita 100 hiljada - 3 miliona rubalja, na zahtev klijenta, na period ne duži od 3,5 godine uz 17,5% ili više;
• akontacija više od 40%.

Zahtjevi:

• iznajmljivanje i renoviranje prostorija;
• nabavka opreme;
• oglašavanje.

Sberbank sada djeluje kao zajmodavac, učitelj, mentor i posrednik između ambicioznih poduzetnika i velikih kompanija koje su spremne pokrenuti mali biznis. Ako vam je potreban integrirani pristup svom poduhvatu i želite garancije uspjeha, Sberbank je za vas.

Alfa banka

Jedna od prvih banaka koja je praktikovala brzo kreditiranje malih i srednjih preduzeća od nule.

Ako je iznos koji vam je potreban manji od 150 hiljada rubalja, potrebno je 3 sata za podnošenje prijave, kompletne dokumente, otvorene debitne i kreditne kartice. I potreban iznos će biti prebačen na vašu Alfa Bank karticu.

Ove godine ima nekoliko ponuda. U osnovi, da bi smanjila rizike, banka finansira poslovanje od nule samo u iznosu do 100 hiljada rubalja. I do 50 hiljada rubalja. mogu se dobiti u još kraćem vremenskom roku.

U ostalim slučajevima moraju biti ispunjeni sljedeći uslovi i zahtjevi:

• garancija supružnika;
• starost zajmoprimca – 22-60 godina;
• dostupnost aktivnog tekućeg računa kod Alfa banke;
• Samostalni preduzetnik koji posluje duže od šest meseci.

Kreditiranje već registrovanog individualnog preduzetnika u okviru programa „Partner“:

• bez kolaterala ako je individualni preduzetnik registrovan duže od 1 godine;
• 500 hiljada - 6 miliona rubalja;
• rok – od 13 mjeseci do 3 godine;
• kamatna stopa – 12,5% prema standardnim uslovima banke. U ostalim slučajevima – 17,5% – 19,5% u zavisnosti od roka kredita;
• bez kolaterala;
• izdaje samo ako imate otvoren račun u ovoj banci.

Ova stopa vrijedi ako je rok otplate kredita 13 mjeseci.

• smatra se 2 dana;
• do 40 miliona rubalja;
• period – ne više od 4 godine.

Kredit za individualne preduzetnike od nule:

• rok – do 7 godina;
• kamatna stopa – 11,99%;
• iznos - do 3 miliona rubalja;
• bez kolaterala i žiranata.

Potrošački kredit u gotovini:

• stopa – od 15,99% do 24,99% u zavisnosti od iznosa kredita i uslova otplate;
• bez žiranata i kolaterala;
• iznos - od 50 hiljada do 1 milion rubalja;
• rok kredita 1-5 godina;
• bez osiguranja.

Prijave se mogu podnijeti online putem zvanične web stranice Alfa banke.

Lična posjeta uredu sa svim dokumentima, u ovako ozbiljnoj stvari, bit će korisnija i povećati vjerovatnoću uspjeha. Lojalna banka koja potencijalnim klijentima uvijek izlazi u susret.

Banka Tinkoff

Nudi niz programa za preduzetnike, gde je glavna prednost mogućnost obavljanja svih operacija onlajn, putem interneta bilo gde u svetu.

Standardna ponuda ove banke za mala preduzeća:

• kamatna stopa 20-30%;
• iznos od 3 hiljade - 200 hiljada rubalja;
• period 3 mjeseca - 3 godine

Zahtjevi:

• pasoš;
• Dokument o registraciji IP;
• izjava;
• prisustvo žiranata ili kolaterala (smanjit će kamatnu stopu).

Dalekoistočna banka

• kamatna stopa – od 12,5%;
• iznos - do 100 miliona rubalja;
• osiguran nekretninom, koja po vrijednosti pokriva iznos kredita;
• ili garancija treće strane (pravna).

• bezgotovinsko plaćanje;
• u slučaju prijevremene otplate, stopa se umanjuje za 1%.

Ostale ponude

Raiffeisenbank nudi nekoliko programa za poslovanje, uključujući „Classic-Lite“ osiguran imovinom sa individualnom kamatnom stopom. Ali IP mora već postojati.

Zapravo, krediti za individualne poduzetnike od nule u svim bankama osim Sberbanke Ruske Federacije nude se u obliku redovnog potrošačkog kredita. I postupaju prema standardnom paketu dokumenata.

Zapsibkombank izdaje kredite za kupovinu osnovnih sredstava sa 12,8% godišnje.

Rosselkhozbank – program „Kreditiranje malim i srednjim preduzećima“ sa 11% godišnje za iznos veći od 50 miliona rubalja. do tri godine.

AK Bars banka izdaje kredite na 3 godine pod ulaganjem MSP od 15,8%.

Mora se odabrati banka sa odgovarajućim uslovima kreditiranja, pažljivo razmatrajući svaku ponudu.

Nakon što ste sastavili listu onih koji najviše obećavaju, razmotrite sve programe i odmah podnesite prijave svim kreditnim institucijama koje ste odabrali. Nakon što vam više banaka odobri kredit, odaberite onu sa kojom će vam biti od koristi da sarađujete u budućnosti.

Kako mogu dobiti kredit za razvoj poslovanja?

Možete se prijaviti za kredit online. Prijavite se bez napuštanja kuće. Ako je odobreno, zaposleni se sami jave, razjašnjavaju detalje i nude da se sa paketom dokumenata (oni diktiraju cijeli spisak) pojave u najbližoj poslovnici banke.

Najlakši način da pronađete novac za pokretanje posla je da uzmete običan potrošački kredit. Ovo se odnosi na situaciju ako ne namjeravate kontaktirati Sberbanku Rusije; pojedinačni poduzetnik još nije registriran.

Banke će vam, kao potrošaču, izdati kredit pod opštim uslovima po bilo kom programu koji vam odgovara. Ne zahtijevaju sve banke da se navede svrha kredita.

Uslovi i zahtjevi za zajmoprimce potrošačkih kredita svih finansijskih i kreditnih organizacija rijetko se razlikuju jedni od drugih.

Glavni zahtjevi za zajmoprimca potrošačkog kredita su:

• prisustvo pasoša državljanina Ruske Federacije sa registracijom (ne uvijek);
• dokumenti koji potvrđuju finansijsku stabilnost i solventnost;
• žiranti (najčešće najbliži rođaci);
• osigurana nekretnina (u zavisnosti od iznosa kredita).

Podnošenje zahtjeva za kredit preduzetniku početniku ima različite zahtjeve.

Kredit za individualne preduzetnike sa nultom prijavom

Nultu prijavu podnose one organizacije koje nisu započele sa radom ili su ih obustavile neko vrijeme. To znači da preduzeće određeno vrijeme nije primalo prihod od svog rada.

Kredit u takvim situacijama je prilično teško izdati. U takvoj situaciji ne možete bez kolaterala i žiranata sa garancijama finansijskog stanja. Banke razmatraju nekoliko razloga zašto organizacija može imati nultu prijavu:

• Individualni preduzetnik još nije započeo svoje aktivnosti;
• kompanija je na ivici bankrota;
• pravi prihod je skriven;
• Kompanija prolazi kroz krizu.

Svaki od razloga predstavlja rizik da finansijska institucija ne povrati pozajmljeni novac.

Da bi bankari stekli poverenje, preduzetnik, pored uobičajenog paketa dokumenata, mora banci dostaviti i druge dokumente:

• pasoš sa registracijom ili boravišnom dozvolom;
• popunjen obrazac za prijavu (obrazac izdaje banka);
• primjena;
• poslovni plan (zahtjevi za njega su prilično strogi);
• potvrda Federalne poreske službe;
• dokumenti o kolateralu i nezavisnoj proceni;
• podaci o individualnom preduzetniku (ime i drugi podaci);
• izvode iz banke koja vodi tekući račun fizičkog lica i njegovog vlasnika kao fizičkog lica;
• žiranti sa dokumentima i potvrdama o finansijskoj sposobnosti.

Ako su svi dokumenti uredni, postoji imovina koja je vrijedna vrijednosti kredita, a žiranti se pozivaju na materijalno i moralno povjerenje, tada će kredit biti odobren.

Centri za podršku malim preduzećima za kreditiranje bez kolaterala ili žiranata

Takvu instituciju možete kontaktirati s minimalnim početnim iznosom, ali sa zanimljivom idejom. Također, u slučaju nulte deklaracije, upravo u takvim organizacijama pomažu u uspostavljanju poslovanja, ispravljanju grešaka i poboljšanju rada.

Centar za podršku radi posebno sa poduzetnicima u njihovoj regiji i lokalitetu. Glavni uslov je da vaša poslovna ideja mora biti relevantna za oblast u kojoj će individualni preduzetnik razvijati svoje aktivnosti.

Nije potrebno imati poslovni plan, oni će vam pomoći da ga napravite ili ispravite nedostatke postojećeg. Vlast će pomoći u rješavanju organizacijskih pitanja i pravilnom izradi dokumenata za individualne poduzetnike.

Uzimanje kredita preko Centra za podršku malom biznisu lakše je nego sami. Povjerenje banaka u ovu organizaciju je visoko. U svakoj regiji postoje banke sa kojima Centar sarađuje.

Uslovi za preduzetnika:

• odgovornost, ozbiljan stav;
• kompletan paket potrebnih dokumenata;
• poslovni plan;
• garancija od predstavnika Centra (ako je potrebno).

Bez garancije i kolaterala, individualni preduzetnik sa nultom deklaracijom ne može dobiti kredit, čak ni kontaktiranjem Centra za podršku MB. Rješenje je potrošački kredit za fizička lica. lice.

Ako je preduzetnik savestan poreski obveznik, nema dugovanja prema finansijskim i kreditnim organizacijama, nije na „crnoj listi“ bankarskog sistema, tek je započeo svoj posao i ima sve preduslove za uspešan razvoj preduzetništva, onda će da nema problema sa dobijanjem kredita. Pitanje je samo iznos kredita.

Banke ograničavaju iznos novca koji mogu izdati bez žiranata i kolaterala. Postoje prakse kada se kredit izdaje uz garanciju proizvedenih proizvoda. Ovo može biti žetva zrna suncokreta, građevinski projekti.

Što se tiče stambenih zgrada, ovaj postupak se široko koristi u cijeloj Rusiji. U ovom slučaju banka djeluje kao kupac, vlasnik, investitor do puštanja objekta u funkciju.

U periodu monetarnih odnosa kupoprodaje sa takvom nekretninom, sve transakcije prolaze preko banke zajmodavca. Sistem često dovodi do kršenja zakona od strane obje strane zbog pogrešnih proračuna u poslovnom planu i više sile tokom izgradnje i prodaje.

Iz pregleda svih metoda kreditiranja individualnih preduzetnika od nule, zaključak je da: jedina banka koja kreditira, bira adekvatan posao, povezuje se sa pravim partnerima i uči prvim osnovama preduzetnika na početku je Sberbanka Rusije .

U ostalim slučajevima treba biti strpljiv, pokušati osvojiti grant za osnivanje individualnog poduzetnika i nakon 3-6 mjeseci pozitivne dinamike podnijeti zahtjev za garantirani kredit za Vašeg individualnog poduzetnika u bilo kojoj drugoj banci.

U drugim slučajevima, ograničite se na podizanje potrošačkog kredita bez jemaca ili kolaterala.

Glavna stvar je da morate imati vlastita sredstva akumulirana za posao.

Da li je moguće uzeti potrošački kredit za poslovanje i koje alternativne opcije postoje za podršku malim preduzećima? Pogledajte u sljedećem videu:

24. oktobar 2017 Priručnik za pomoć

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Svaki posao stalno zahtijeva ulaganje dodatnih sredstava. A ako prijatelji i rođaci ne mogu priskočiti u pomoć individualnom preduzetniku, preostaje samo jedna opcija - kontaktirati banku. U članku ćemo vam reći da li je lako dobiti kredit za individualnog poduzetnika, koje banke ih izdaju, a također ćemo detaljno razmotriti uslove kredita. Hajde da predstavimo nekoliko stvarnih recenzija kupaca.

Uslovi za dobijanje kredita

Glavna stvar na koju banke obraćaju pažnju je solventnost klijenta.

Naravno, za preduzetnika je dobijanje kredita veoma zgodan način za rešavanje problema. Novac se može koristiti za sve potrebe:

1. razvoj kompanije;
2. dopuna obrtnih sredstava;
3. opremanje novih radnih mjesta;
4. proširenje baze proizvoda itd.

Glavni faktor koji banke uzimaju u obzir prilikom razmatranja zahtjeva je solventnost klijenta. Kreditne institucije procjenjuju moguće rizike. U ovom slučaju se razmatraju dvije kategorije zajmoprimaca - zaposleni i vlasnici preduzeća.

Banke su mnogo spremnije da izdaju kredite prve kategorije - zaposlenima. Lako mogu dati dokaz o svojoj solventnosti – potvrdu o prihodima, radnu knjižicu, ugovor o zakupu. Kao izvor prihoda uzima se u obzir ne samo plata, već i dodatna dobit:

1. kamata na depozite;
2. iznajmljivanje nekretnina;
3. penzija;
4. beneficije;
5. honorarno zaposlenje.

Preduzetnici ne mogu u potpunosti dokazati svoju solventnost. Osnovni tekući prihod i dalje se može potvrditi računovodstvenim izvještajima, deklaracijama i knjigom prihoda i rashoda. Ali koliki će biti prihodi u budućnosti? Za približnu kalkulaciju, banke zahtijevaju od individualnih preduzetnika izradu biznis plana. Mora sadržavati detaljne informacije o tome za šta će se koristiti pozajmljena sredstva i iz kojih izvora će biti vraćena.

Spisak dokumenata

Da biste dobili novac na kredit, morate se odlučiti za banku i program. Zatim prikupite potrebne dokumente. Obično zahtijevaju:

1. pasoš;
2. vojna iskaznica;
3. popunjen obrazac za prijavu;
4. potvrde o registraciji;
5. izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika;
6. licenca.

Osim toga, individualni preduzetnik mora obezbijediti:

1. finansijski izvještaji;
2. bilans;
3. knjiga prihoda i rashoda;
4. izjava o kolateralu imovine;
5. poslovni plan.

Možete dostaviti paket dokumenata nekoliko organizacija odjednom, u slučaju odbijanja.

Razlozi za odbijanje davanja kredita

Pojedinačni preduzetnici koji imaju najveće šanse da dobiju kredit:

1. Dobra kreditna istorija.
2. Nema kaznenog dosijea.
3. Nema kašnjenja u plaćanju.
4. Likvidna imovina u vlasništvu koja se može lako prodati.
5. Trajanje aktivnosti je najmanje 1 godina.

Glavni razlog odbijanja je nedovoljna solventnost. U tom slučaju morate detaljno izraditi poslovni plan. Banke su pristrasne prema individualnim preduzetnicima jer oni lako mogu završiti svoje aktivnosti i zatvoriti posao. Stoga postoji više povjerenja u one koji mogu dati imovinu kao zalog. Ostali faktori za odbijanje su:

1. Kašnjenja u plaćanju poreza i doprinosa.
2. Dugovi za plate.

Kako bi smanjili rizik od neuspjeha, poduzetnicima se savjetuje da:

1. Kontaktirajte organizacije koje imaju tekući račun preko kojeg sredstva redovno teku.
2. Navedite maksimalan mogući broj dokumenata koji potvrđuju kvalitet poslovanja.
3. Održavajte pozitivnu kreditnu istoriju.
4. Nemate neotplaćenih kredita u vrijeme podnošenja zahtjeva.

Vrste kredita

Banke obično nude sljedeće vrste kredita.

1. Ekspresni kredit. Pogodno za klijente koji hitno trebaju primiti mali (unutar 100 hiljada rubalja) iznos novca. Kamate su obično visoke, ali proces prijave je vrlo jednostavan – potrebni su vam samo pasoš i vozačka ili penzionerska dozvola. Područja potrošnje su također ograničena.
2. Potrošački kredit. Svrhe potrošnje nisu ograničene, ali poslovne ideje nisu uključene. Mogu ga uzeti pojedinci samo ako nema namjere da sredstva koriste za razvoj kompanije. U suprotnom, banka će odbiti da ga izda. Kamate su niže, ali ćete morati prikupiti više dokumenata. Kod pozajmljivanja velikih iznosa može biti potreban jemac ili registracija imovine kao kolateral.
3. Ciljni program. Posebni programi kreditiranja za različite vrste poslovanja. Nude se za korištenje u posebne svrhe - na primjer, stjecanje skupe imovine. Takođe postaje kolateral za kredit. Kamatne stope su shodno tome znatno smanjene.

Osim toga, postoje vladini programi koji imaju za cilj podršku malim i srednjim preduzećima. Mnoge banke ih podržavaju. U ovom slučaju, Fond za pomoć malom biznisu može biti garant za kredit. Uslov – preduzetnik mora raditi najmanje 3 mjeseca. Regionalni budžeti također mogu ponuditi svoju pomoć. Svi krediti koji se nude individualnim preduzetnicima mogu se podijeliti na:

1. Krediti za pokretanje biznisa. Banke ih mogu izdati u okviru državnih i opštinskih programa. Poslovni plan i kolateral (sopstvena imovina ili stečena sredstva zajmoprimca) su potrebni. Trajanje – do 3 godine.
2. Krediti za razvoj poslovanja. Imaju obavezni ciljni pravac. Obično je to dopuna obrtnog kapitala, kupovina materijala, sirovina i sredstava.

Zahvaljujući velikom broju bankarskih programa, individualni poduzetnici mogu riješiti svoje probleme. Prednosti kreditiranja uključuju:

1. dostupnost posebnih programa;
2. individualni pristup klijentu.

Od minusa se ističe:

1. visoke kamate;
2. dug period registracije;
3. obavezna potvrda solventnosti.

Banke sa kreditima za individualne preduzetnike

Mnoge velike banke u zemlji pružaju pomoć poduzetnicima. Nude mnogo programa. Pogledajmo pobliže čije su ponude najisplativije.

Sberbank

1. Za preduzetnike čiji prihod ne prelazi 400 miliona godišnje, predviđeni su sledeći programi: „Poslovni promet“ (od 150 hiljada rubalja, na period do 4 godine, na 14,8%), „Poslovne nekretnine“ (za kupovina nekretnina, rok do 10 godina, na 14,7%), „Poslovno prekoračenje“ (do 17 miliona, na 12,9%, do 1 godine).
2. Ekspresni krediti za individualne preduzetnike sa prihodom do 60 miliona godišnje: “Trust” (do 3 miliona, na 3 godine, uz 19,5%), “Business Trust” (bez kolaterala, do 3 miliona, na 4 godine, na 18,9%).
3. Leasing programi za kupovinu vozila. Možete dobiti do 24 miliona za do 21 mjesec, potrebno je avansno plaćanje od 10%.

VTB 24

1. "Prekoračenja". Od 850 hiljada rubalja, na period do 2 godine, uz 18,5%.
2. "Revolving Loan". Omogućava se pod istim uslovima kao i prekoračenje, samo je kamatna stopa niža – 16%. Dizajniran za dopunu obrtnog kapitala.
3. “Kredit za kolateralnu imovinu.” Za kupovinu imovine založene banci izdaje se iznos do 150 miliona na period do 10 godina. Potrebno je uplatiti 20% akontacije.

"Moskovska banka"

1. "Prekoračenja". Iznos do 12,5 miliona rubalja izdaje se na period do 1 godine. Uputstva: plaćanje poreza, izdavanje plata zaposlenima.
2. "Poslovna perspektiva". Od 3 do 150 miliona na period do 5 godina, za dopunu osnovnih sredstava. Uslovi su individualni.
3. "Za razvoj." Imovina u vlasništvu se prihvata kao obezbeđenje. Iznos – do 150 miliona, rok – do 60 meseci.
4. „Promet“ - iznos od 1 do 150 miliona za dopunu obrtnog kapitala za period do 2 godine. Procenat se postavlja pojedinačno.

"OTP-Banka"

1. "Express". Mali krediti bez kolaterala ili provizije. Iznosi do 750 hiljada, do 1 godine uz 35%.
2. "Za poslovne ljude." Za preduzetnike čiji je period aktivnosti najmanje 12 meseci. Izdato 200 hiljada na 3 godine uz 29%.

Pošaljite svoju prijavu

banka "URALSIB"

1. "preduzetnik". Za individualne preduzetnike, za bilo koju namjenu bez kolaterala i žiranata. Ako postoji imovina, kamata se može smanjiti. Iznos – 750 hiljada na 5 godina uz 22%.
2. „Poslovno poverenje“. Kredit preduzetnicima za bilo koju namjenu. Potreban je jemac. Možete dobiti do 3 miliona na period do 3 godine uz 20%.

Rosselkhozbank

1. "Postani farmer." Ciljani kredit za razvoj poslovnog sektora kao što je poljoprivreda. Možete dobiti do 15 miliona na period do 10 godina. Akontacija – 10%. Neophodno je da klijent bude učesnik u ciljnom programu.
2. "Express". Zajam do 1 milion rubalja, garantovan. Akontacija – 10%. Ciljani kredit za popunu obrtnog kapitala.
3. "Racionalni zajam". Isti ciljni kredit, ali sa većim iznosom - do 30 miliona, na period do 5 godina. Ne samo da je potreban jemac, već i kolateral.

• finansijski promet tokom prošle godine;
• trajanje poslovne aktivnosti;
• kreditna istorija preduzetnika;
• dostupnost dozvola i dozvola za obavljanje djelatnosti predviđenih važećim zakonodavstvom;
• sektor malih preduzeća.

Saradnjom sa brokerskom agencijom Finardi, klijent će moći da računa na kredit za individualne preduzetnike bez kolaterala, koji će organizaciji donijeti stvarnu korist, a ne nove probleme u vidu beskrajnih plaćanja i neopravdano povećanih kamata. Stručnjaci će unaprijed dijagnosticirati svaki pokazatelj koji će banka uzeti u obzir kako bi identificirala prednosti i slabosti, procijenila šanse zajmoprimca i izradila efikasnu strategiju djelovanja. Zbog činjenice da su mnoge bankarske organizacije partneri kompanije, klijenti brokerske kuće su prioritet zajmodavca i opslužuju se van redova. Sama ova činjenica povećava šanse za dobijanje kredita za individualnog preduzetnika bez kolaterala, kao i značajno smanjuje proces izdavanja sredstava za razvoj poslovanja.

Aplikacija za kredit

Kredit preduzetnicima: uslovi

Individualni pristup klijentovom slučaju i temeljito poznavanje zamršenosti kreditiranja omogućava iskusnim brokerima da dobiju kredit za poduzetnike bez certifikata ili žiranata u iznosu od 200 tisuća do 4 milijuna rubalja. Imajući pozitivnu kreditnu istoriju, preduzetnik može čak računati na nisku stopu od 15% godišnje. Rok kredita je obično od 5 do 7 godina. Uz napore brokerske agencije, klijent neće morati da privlači žirante i daje depozit. Jedini uvjeti za uzimanje potrošačkog kredita za individualnog poduzetnika su registracija na teritoriji Ruske Federacije, nepostojanje tekućih docnji i usklađenost sa kreditnom dobi od 21 do 70 godina. U tom slučaju će vam biti potrebna lista dokumenata: matični broj poreskog obveznika, pasoš, deklaracija i ugovor o zakupu prostora.

Vrlo često je razlog odbijanja kredita netačno izvještavanje, posebno za novo preduzeće koje još nema stalnog računovođu. Stručnjaci Finardi ureda pomoći će vam da prikupite dokumentaciju, provjerite tačnost vaših računovodstvenih izvještaja, date preporuke za rješavanje postojećih problema, odaberete pouzdanog kreditora i predate dobro napisanu prijavu.

Prednosti saradnje sa brokerom Finardi

Pomažući poduzetnicima u dobijanju kredita bez kolaterala, kompanija rado sarađuje na daljinu. Jedna od prednosti rada sa profesionalnim brokerom je transparentan sistem nagrađivanja, bez plaćanja unaprijed i bez skrivenih provizija. Ako, uprkos svim naporima brokera, klijentu bude odbijen kredit, kompanija ne naplaćuje svoje usluge. Druga važna tačka je službena aktivnost kompanije, koja u većini slučajeva omogućava dobijanje snižene kamate, kao i smanjenje vremena za razmatranje i donošenje odluke povjerioca. Stručnjaci također nude pomoć u odabiru profitabilnog programa bez zamki, posebno ako je riječ o kreditu za individualnog poduzetnika od nule bez kolaterala.

Kako bi povećali šanse za pozitivnu odluku, zaposlenici kompanije se obraćaju partnerskim bankama i njihovim zaposlenicima koje lično poznaju, a također podnose zahtjev nekoliko bankarskih struktura odjednom. Brokeri olakšavaju izdavanje kredita početnicima poduzetnicima, čak i uzimajući u obzir oštećenu kreditnu povijest, hitnost i prisustvo nekoliko odbijanja. Fokus na rezultate, garancija apsolutne povjerljivosti, transparentnosti i sigurnosti transakcije, kao i neke od najpovoljnijih tarifa u regionu - to su glavne prednosti Finardija.

Naručite brokersku uslugu u Moskvi

Zbog dobro uspostavljenog rada na daljinu, preduzetnik može poslati zahtjev za kredit ne samo u Moskvi, već iu drugim gradovima Rusije. Za početak saradnje samo se obratite agenciji. To može biti onlajn ili telefonski poziv, tokom kojeg će kompanija moći da se upozna sa slučajem u opštim crtama, dobije osnovne informacije o klijentu, posavetuje o problemima, upozna potencijalnog zajmoprimca sa politikom cena, a takođe i formuliše plan daljeg delovanja. Podnošenje zahtjeva za kredit za poduzetnike je odlično rješenje za primanje gotovinskih injekcija u posao.

U članku smo pregledali uslove 5 banaka koje daju kredite preduzetnicima početnicima. Prikupili smo i kompletnu listu dokumenata potrebnih za dobijanje kredita i naveli glavne razloge za odbijanje.

Vrste kreditiranja početnika u biznisu

Samozaposlenim preduzetnicima koji žele da rade na raspolaganju su različiti oblici finansiranja. Među njima su:

• za kupovinu franšize banke lakše izdaju sredstva nego prema poslovnom planu. Kao dokaz namjere, banci morate dostaviti ugovor sa davaocem franšize;
• Prekoračenje obezbjeđuje banka koja servisira tekući račun preduzetnika. Ovo je prilika za plaćanje računa „na kredit“, čak i kada biznismen nema dovoljno sredstava;
• vladine beneficije omogućavaju primanje malih iznosa za veliki paket dokumenata. Da biste dobili državna sredstva, morat ćete proći kroz mnoge vlasti. Na primjer, možete dobiti subvenciju u iznosu godišnje naknade za nezaposlene (ne više od 58.800 rubalja);
• nebankarske kreditne organizacije obezbjeđuju sredstva i početnicima u biznisu, ali po pravilu na kraće periode i uz visoke kamate;
• privatni zajam - sredstva se uzimaju po priznanici od privatnog lica;
• rizični fond finansira inovativne projekte i jedinstven razvoj;
• potrošački kredit- poslednja opcija za individualne preduzetnike koji ne mogu da dobiju poslovni kredit. Lakše je dobiti novac kao pojedinac, može se koristiti za bilo koju svrhu, ali su iznosi takvih kredita znatno manji.

Gdje dobiti kredit za preduzetnika početnika

“Business Invest” je kredit za pokretanje poslovanja ili kupovinu obrtnih sredstava. Maksimalni iznos odobrenja ograničen je samo bogatstvom biznismena koje je određeno kolateralom.

Da bi primio novac, preduzetnik mora poslovati najmanje 3 mjeseca. Plan otplate se može izraditi pojedinačno. Tarifa Poslovni promet dostupna je isključivo malim preduzećima i individualnim preduzetnicima sa godišnjim prihodom manjim od 400 miliona rubalja.

VTB 24

Zahtjev za kredit za buduće poduzetnike možete popuniti odmah na službenoj web stranici banke.

Ova banka izdaje kredite za pokretanje biznisa u oblasti poljoprivrede (kupovina zemljišta, opreme, žita, stoke i sl.). Kupljena nekretnina je založena ili je potreban jemac.

Minimalni iznos je 100 hiljada rubalja. Banka izuzetno rijetko odobrava izdavanje novca poduzetnicima koji su svoju djelatnost započeli prije manje od godinu dana.

Uralska banka za obnovu i razvoj

Tarifa Business Growth dostupna je isključivo osobama od 20 do 65 godina. Kolateral nije potreban, ali su potrebne garancije osoba koje mogu uticati na razvoj poslovanja. „Ekspresni kredit“, naprotiv, zahteva kolateral, ali u isto vreme dozvoljava negativnu kreditnu istoriju.

Tarifa „Razvoj poslovanja“ izdaje se na obezbeđenje nepokretnosti ili bilo koje druge vredne imovine preduzetnika. Da bi odredili kamatnu stopu, bankarski stručnjaci analiziraju solventnost poslovanja.

Karakteristike kreditiranja preduzetnika početnika

Biznismena na početku svog poslovanja ne treba da čude naduvane kamate na kredite, jer on nije najpoželjniji zajmoprimac za banku.

Tokom startupa još nije sasvim jasno da li će preduzetnik moći da dobije potrebnu zaradu i, shodno tome, otplati kredit. Finansiranje pokretanja biznisa je rizičan posao za banke, pa se s velikim oprezom odnose prema kreditiranju projekata od nule.

Prije odlaska u banku, morate uzeti u obzir sve nijanse koje povećavaju vaše šanse za dobijanje kredita. To uključuje:

• , koji detaljno ilustruje gdje će se sredstva poslati i kako će biti vraćena zajmodavcu;
• imovina data kao kolateral garantuje solventnost klijenta banke;
• garancija organizacije sa dobrom kreditnom istorijom (idealno je da je to postojeći klijent odabrane banke koji može jamčiti za mladog kolegu i preporučiti ga kao odgovornog zajmoprimca);
• ulaganje sopstvenih sredstava u posao takođe ukazuje na ozbiljne namere zajmoprimca (preporučljivo je uložiti najmanje 30% iznosa potrebnog za početak poslovanja u posao).

Poslovni plan, kolateral i jemac ne samo da će pomoći u odobravanju kredita, već će pomoći i u smanjenju kamatne stope. Bez kolaterala, preduzetnik može da računa samo na naduvane kamate.

Potvrda o prihodima sa vašeg radnog mjesta pomoći će vam da smanjite stopu kredita. Stoga, ako postoji prilika da otvorite posao bez napuštanja posla, bolje je iskoristiti je.

Dokumenti za dobijanje bankarskog kredita

Za dobijanje kredita, individualnom preduzetniku će trebati:

• pasoš sa registracijom;
• potvrda o registraciji kod poreske uprave i Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika;
• ako je imovina data kao zalog, potvrda o vlasništvu (dozvola supružnika da koristi kolateral);
• poslovni plan;
• ako je individualni preduzetnik registrovan prije više od tri mjeseca - posljednji izvodi i izvod sa tekućeg računa.

Detaljne informacije o tome kako uzeti kredit i koji dokumenti su potrebni provjerite na službenoj web stranici banke, jer svaka finansijska institucija ima svoje zahtjeve.

Razlozi za odbijanje banke da izda kredit

Ukoliko se na osnovu rezultata analize svih dokumenata dođe do zaključka da posao neće donositi profit, a preduzetnik neće moći da otplati sva svoja dugovanja.

Kašnjenja u prethodnim isplatama i druge „mrlje“ na vašoj kreditnoj istoriji mogu trajno blokirati pristup kreditu individualnom preduzetniku. Potencijalna solventnost klijenta se pažljivo proučava, a ukoliko banka otkrije dugovanja po bilo kojim plaćanjima (renta, porezi, alimentacija), ima pravo odbiti izdavanje kredita bez navođenja razloga.

Slični članci