Հիփոթեքային վարկերի տրամադրման պայմանները սահմանող օրենսդրական հիմնական փաստաթուղթն է Հիփոթեքի մասին դաշնային օրենքը թիվ 102սկսած 16.07.98թ

Այն պարունակում է գործարքի հիմնական հասկացությունները, դրա կատարման և գրանցման պահանջները: Տրված է հետագա հիփոթեք, հիփոթեք հասկացությունը, որոշվում են հողի հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկությունները։

Օրենքը մի քանի անգամ ենթարկվել է տարբեր փոփոխությունների ու լրացումների։ Վերջին հրատարակությունը թողարկվել է 31.12.17-ին, Օրենքում կատարված փոփոխություններն ուժի մեջ կմտնեն 01.06.18-ից, դրանք վերաբերում են գրավի կառավարչի առկայությանը:

Օրենքի ներկայիս տարբերակը բաղկացած է 14 գլխից, 79 հոդվածից, այդ թվում՝ ներկայումս չգործող։

Գլուխ 1

Պարունակում է 7 հոդված, որոնք սահմանում են հիփոթեքի առաջացման հիմքերը և ինչ պահանջներ է այն ներկայացնում։

Հիփոթեքը գրավի տեսակ է և անվտանգության համալիր միջոց է, քանի որ ապահովում է ամբողջ պարտավորությունը: Պետական աջակցության ծրագրերի միջոցով արտոնյալ պայմաններով գործարքի գրանցումը կոչվում է «Սոցիալական հիփոթեք»:

Օրենքը սահմանում է, որ հողամասերը, ձեռնարկատիրական գործունեության համար օգտագործվող անշարժ գույքը, բնակելի բնակարանները, տները և դրանց մասերը և այլ անշարժ գույքը կարող են գրավադրվել։ Գույքի այս կատեգորիան ներառում է նավեր, ինքնաթիռներ և կայանատեղեր:

Գլուխ 2-4

Որոշվում են պայմանագրի կնքման կանոնները, դրա բովանդակությունը և առանձնահատկությունները: Բացատրված է հիփոթեքային պայմանագրի գրանցման կարգը։

Տրված է անշարժ գույքի հիփոթեք հասկացությունը, թե ինչ պետք է պարունակի դրանում, ինչպես են իրականացվում արժեթղթի տակ գտնվող իրավունքները և գրավի իրավունքի իրականացումը։ Ինչպե՞ս պետք է տեղի ունենա սեփականատերերի գրանցումը:

Գլուխ 5-6

Օրենքը սահմանում է, որ գրավատուն իրավունք ունի օգտագործել գրավ դրված գույքը և դրանից շահույթ ստանալ կանխիկ կամ բնեղեն: Նրա պարտականությունները ներառում են գույքի վիճակի մոնիտորինգը և անհրաժեշտության դեպքում վերանորոգումը:

Արվեստ. 31-ով սահմանվում է գրավադրված իրը գրավատուի հաշվին ապահովագրելու անհրաժեշտությունը.

Սահմանվում է, որ ապահովագրության պայմանագրով շահառուն հանդիսանում է պարտատեր-հիփոթեքը:

Վարկատուն իրավունք ունի ստուգել գրավը և՛ ըստ փաստաթղթերի, և՛ դրա փաստացի առկայության: Այս իրավունքը պարունակվում է Արվեստ. 34 Դաշնային օրենք.

Օրենքը սահմանում է, որ գրավատուն իրավունք ունի օտարելու գրավ դրված գույքը միայն պարտատիրոջ համաձայնությամբ, եթե տրվել է հիփոթեք, ապա այդ իրավունքը պետք է առանձին ամրագրվի դրանում։ Սեփականության իրավունքը երրորդ անձին փոխանցելուց հետո նա պայմանագրով դառնում է վարկառու՝ մինչև վարկի և տոկոսների լրիվ մարումը: Սա հիմնականում վերաբերում է այն իրավիճակներին, երբ ժառանգները մտնում են հիփոթեքով գրանցված բնակարանների նկատմամբ ժառանգության իրավունքներ:

Գլուխ 7-8

Տրված են հիփոթեքային պայմանագրով հետագա հիփոթեքի և իրավունքների փոխանցման հասկացությունները:

Հետագա հիփոթեքը, ըստ օրենքի, մեկ պայմանագրով գրավադրված գույքի նկատմամբ իրավունքների փոխանցումն է՝ մեկ այլ պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների ապահովման համար: Օրենքը չի արգելում գրավառուին գրավով ապահովված պարտավորությամբ իրավունքները փոխանցել երրորդ անձանց: Հիփոթեքը գրանցելիս գործարքը կատարվում է պարզ գրավոր ձևով, իսկ փաստաթղթի վրա դրվում է հաստատում:

Հիփոթեքը կարող է գրավադրվել հիփոթեքային պայմանագրով` փոխանցման իրավունքով կամ առանց դրա:

9-10 գլուխներ

Որոշվում է, թե ինչպես պետք է իրականացվի գրավ դրված գույքի բռնագանձումը, ինչ դեպքերում է այն իրականացվում, և ինչ հիմքեր կան բռնագանձման մերժման համար։ Ինչպես կատարել նախնական փորձնական հավաքածու: Պարունակում է վերականգնված գույքի աճուրդով վաճառքի կանոններ՝ կողմերի համաձայնությամբ։

Պարտատերն իրավունք ունի գրավադրված գույքի վրա բռնագանձում կիրառել, եթե պարտապանի նկատմամբ սնանկության վարույթ հարուցելիս չեն պահպանվում իր կողմից ապահովված վարկային պայմանագրի պայմանները:

11-13 գլուխներ

Հողամասը կարող է գրավ դրվել, քանի որ շրջանառության մեջ սահմանափակված չէ։ Դուք կարող եք վարձակալության պայմանագրի ժամկետում հանձնել հողամասի վարձակալության իրավունքը որպես երաշխիք։ Դուք չեք կարող գրավադրել հողատարածքներ, որոնք գտնվում են պետական կամ համայնքային սեփականության մեջ: Հիփոթեքային իրավունք ունի տեղում շինարարական աշխատանքներ իրականացնել, որոնք ծածկվելու են հիփոթեքով: Եթե հողամասում կառույցը կառուցվում է վարկային միջոցներով, ապա այն որպես սեփականություն գրանցելուց հետո դառնում է գրավի առարկա։

Եթե հողամասը գյուղատնտեսական նշանակության հողատարածքի մաս է կազմում, ապա դրա վրա բռնագրավումը հնարավոր է միայն բերքահավաքից և դրանից ստացված բերքի իրացումից հետո:

Համալիրում ոչ բնակելի ձեռնարկությունները գրավադրելիս գրավառուի իրավունքները տարածվում են հողամասի հետ միասին նրա մաս կազմող ողջ գույքի վրա: Գրավադրված գույքը կարող է ներառել՝ շենքեր, շինություններ, արտադրական և պահեստային արտադրամասեր, պաշարներ, պատրաստի արտադրանք, ոչ նյութական ակտիվներ և այլն։ Բռնագանձումը հնարավոր է միայն դատարանի որոշմամբ։

Բնակարանային ապահովության գրավը կարող է լինել բազմաբնակարան շենքում գտնվող բնակարանները, կառուցվող բնակարանները կամ անհատական տնային տնտեսությունները: Եթե գրավադրված գույքի սեփականատերը անչափահաս երեխա է, ապա գործարքին անհրաժեշտ է խնամակալության մարմինների համաձայնությունը: Բնակելի շենքի կամ բնակարանի բռնագանձումը հնարավոր է նախաքննության կամ դատարանի միջոցով: Վաճառքը կարող է իրականացվել աճուրդի կամ մրցույթի տեսքով։

Գլուխ 14

Պարունակում է վերջնական դրույթներ, սահմանում է օրենսդրական ակտի ուժի մեջ մտնելը։

Փաստաթղթերի վերջին վերանայումները

Իր գործողության ընթացքում թիվ 102 դաշնային օրենքը փոփոխվել և լրացվել է 20 անգամ։ Միայն 2017 թվականին ակտը վերանայվել է 6 անգամ։

Վերջին 4 փոփոխությունները կատարվել են 31.12.17թ. Նրանք անդրադարձան հետևյալին.

Հիմնական կետերը հիփոթեքի համար դիմելիս. Ինչի վրա պետք է ուշադրություն դարձնել

Հիփոթեքային պայմանագիր կնքելը լուրջ որոշում է վարկառուի և նրա ընտանիքի համար: Պայմանագիրը կնքված է երկարաժամկետ ժամկետով, այնպես որ դուք պետք է ուշադիր վերլուծեք ձեր սեփական ֆինանսական բյուջեն և փորձեք կանխատեսել ապագա եկամուտները:

Գործարքի հիմնական ռիսկերը.

Աշխատանքը կորցնելու, կյանքի դժվարին իրավիճակում հայտնվելու կամ ֆորսմաժորային հանգամանքների առաջացման ռիսկը.
Կորցրեք գրավադրված գույքը, եթե պարտքը ժամանակին չվճարեք։
Եթե կա ուշացում, վարկատուները լրացուցիչ տուգանքներ և վճարներ են սահմանում:
Տոկոսադրույքը դեպի վեր վերանայելու հնարավորությունը, որը նախատեսված է գրեթե բոլոր վարկային պայմանագրերում։
Երկրորդային շուկայում բնակարան գնելիս առկա է գույքը կորցնելու վտանգ՝ պահպանելով պարտքի չափը։

Նախքան բանկի հետ կապ հաստատելը, դուք պետք է ընտրեք վարկի արժույթը, դրա մոտավոր գումարը և ժամկետը: Ընտրեք վարկատու, հավաքեք տեղեկատվություն բանկի վարկային ապրանքների և հաճախորդների կարծիքների մասին:

Պետք է հաշվի առնել, որ գործարքն իրականացնելիս վարկառուն կկրի լրացուցիչ ծախսեր՝ ապահովագրություն, գնահատում, գրավի գրանցում։ Սա կհանգեցնի բնակարանների ընդհանուր արժեքի հավելյալ ավելացմանը։

1 Անշարժ գույքի փաստաթղթեր

Հիփոթեքի հնարավորությունը դիտարկելու համար վարկառուն պետք է հավաքի փաստաթղթերի փաթեթ՝ որպես վարկի երաշխիք առաջարկվող գույքի համար.

սեփականության իրավունքի գրանցման վկայագիր (եթե առկա է);
Քաղվածք միասնական պետական ռեգիստրից, որն ուժի մեջ է ոչ շուտ, քան բանկի հետ կապվելու օրվանից ոչ շուտ, քան 30 օր.
Հիմնական փաստաթղթեր՝ ժառանգության վկայական, սեփականաշնորհման պայմանագիր, առքուվաճառք և այլն;
Կադաստրային, տեխնիկական անձնագիր;
ծանրաբեռնվածության բացակայության վկայականներ, գրանցված անձանց առկայության մասին տնային ռեգիստրից քաղվածք.
Ամուսնության, երեխաների ծննդյան վկայական;
Գույքի շուկայական արժեքի գնահատման հաշվետվություն.

Որոշ վարկատուներ երկրորդային շուկայում բնակարաններ գնելիս պահանջում են նախնական առքուվաճառքի պայմանագիր տրամադրել:

2 Փաստաթղթեր բանկից

Գործարքն իրականացնելիս վարկառուն բանկից ստանում է հետևյալ փաստաթղթերը.

Վարկային պայմանագրի բնօրինակը, որը սահմանում է գործարքի բոլոր պայմանները.
Պարտքի մարման ժամանակացույց.
Անշարժ գույքի գրավադրման պայմանագիր (Հիփոթեքային պայմանագիր), որը տրամադրվում է Rosreestr-ում գործարքի գրանցումից հետո: Այն սահմանում է հիփոթեքի պայմանները, կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները, գրավադրված գույքի պարամետրերը:

Գործնականում պահպանվու՞մ է օրենքը։

Գործարքի կողմերի կողմից իրավական պահանջները չկատարելը կարող է հանգեցնել դրա անվավերության: Ուստի գործնականում Օրենքի պահանջները անսխալ պահպանվում են։

Այնուամենայնիվ, կան մշտական վեճեր, որոնք բխում են հիփոթեքային պայմանագրից, ուստի դատարանները հաշվի են առնում ոչ միայն թիվ 102 դաշնային օրենքի նորմերը, այլև Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի, հողային, ընտանեկան և այլն օրենսգրքերի պահանջները:

Եթե գրավ դրված գույքն օտարվում է 37-րդ հոդվածով սահմանված կանոնների խախտմամբ, ապա պարտատերն իրավունք ունի պահանջելու վարկի վաղաժամկետ մարում կամ գրավադրված գույքի վրա բռնագանձում:

Դատարանի կողմից օրենքի մեկնաբանման ոչ ստանդարտ դեպքեր

Ամենաշատ վեճերը կապված են պայմանագրով պարտքի մարման կամ գրավադրված գույքի բռնագանձման հետ: Եթե բանկը հայց է ներկայացնում վարկառուի դեմ, ապա կարող է հակընդդեմ հայց ներկայացնել հիփոթեքային պայմանագիրն անվավեր ճանաչելու մասին՝ պայմանագրի բոլոր էական պայմանների անհամապատասխանության պատճառով:

Լրացուցիչ պատճառ կարող է լինել այն, որ պայմանագիրը չի համապատասխանում Օրենքին՝ ընտանիքի մյուս կեսի համաձայնության բացակայությունը գործարքին, գործարքը չի բխում անչափահասի շահերից, եթե շենքը տնօրինելու իրավունքները փոխանցվել է առանց միաժամանակյա գրավի այն հողամասի, որի վրա գտնվում է և այլն:

Գրավի պայմանագիրը կարող է անվավեր ճանաչվել: Օրինակ՝ բնակարանի գրավադրմամբ ոչ նպատակային վարկի համար դիմելիս հիփոթեքային պայմանագիրը կարող է չեղյալ համարվել, եթե սա վարկառուի միակ տունն է, և վարկը չի տրվել դրա գնման համար:

Գրավադրված գույքի վրա բռնագանձման մերժումը թույլատրվում է դատարանի կողմից, եթե վարկառուի կողմից չկատարված պարտավորությունների չափը չնչին է (5%-ից պակաս) և օրենքով սահմանված ուշացման ժամկետը:

Եզրակացություն

Հիփոթեքով անշարժ գույքի ձեռքբերումը գրանցելու համար օրենքով սահմանված պահանջները պարտադիր են փոխառուների, փոխատուների, գրավատուների համար:

Չափազանց կարևոր է դիտարկել և հաշվի առնել գործարքի բոլոր հնարավոր նրբությունները: Եթե վարկառուի համար դժվար է հասկանալ գործընթացի իրավական բարդությունները, ապա ավելի լավ է, որ նա օգնություն խնդրի պրոֆեսիոնալ իրավաբաններից:

Հիփոթեքային վարկ վերցնելու որոշում կայացնելիս դուք պետք է ապավինեք ձեր սեփական ֆինանսական հնարավորություններին մարման համար: Դատարանի կողմից հիփոթեքի մասին օրենքի մեկնաբանման ոչ ստանդարտ դեպքերը, երբ գործարքը ճանաչվում է չկայացած, բացառություն են կանոնից, և չպետք է հույս դնել դրանց վրա։

Բանկերը ուշադիր հետևում են հիփոթեքային վարկի տրամադրման կարգին և աշխատում են գործարքը հիմնավորող պայմանագրերի բովանդակության վրա։

Անշարժ գույք ձեռք բերելու համար բանկային վարկերի առաջարկները կարգավորվում են անշարժ գույքի հիփոթեքի մասին 102 դաշնային օրենքով: Դրա հիման վրա է կառուցվում և որոշվում փոխատուի և փոխառուի հարաբերությունները: Այն սահմանում է հիփոթեքի գաղափարը, գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը և անշարժ գույքի գրավի տարբերակները: Օրենքով հստակ կարգավորման շնորհիվ սպառողն ավելի պաշտպանված է դարձել բանկային կազմակերպությունների առջև, իսկ բնակարանային վարկավորման շուկան ինքնին աննախադեպ աճ է ապրել։ Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք, թե կոնկրետ ինչ է սահմանում 102 դաշնային օրենքը:

Հիփոթեքային հայեցակարգ

Օրենքով հիփոթեքը սահմանվում է որպես վարկային պայմանագիր, որի գրավը անշարժ գույքն է։ Սա թույլ է տալիս զգալիորեն նվազեցնել ռիսկը ֆինանսական հաստատության համար՝ պարտքը չվճարելու դեպքում։ Վարկառուն իրավունք ունի բնակվելու և տնօրինելու իր գույքը, սակայն որոշակի սահմանափակումներով: Օրինակ, եթե դուք ցանկանում եք վաճառել անշարժ գույք, դուք պետք է նախ թույլտվություն ստանաք բանկից:

Բանկից թույլտվություն կարելի է ստանալ միայն այն դեպքում, եթե բնակարանը հարկադրված է վաճառել պարտքի մարման անհնարինության պատճառով։ Հարկ է նշել, որ այս դեպքում բանկը, ամենայն հավանականությամբ, կվերցնի վաճառքը և կվերադարձնի ձեզ տարբերությունը, բայց չպետք է հույս դնեք մեծ գումարի վրա, քանի որ վաճառելիս բանկը պարզապես շահագրգռված է վերադարձնել սեփական միջոցները: .
Բանկի համար ռիսկը նվազեցվում է նաև նրանով, որ վարկառուն պետք է կանխավճար կատարի, որի նվազագույն չափը տարբեր բանկերում և տարբեր վարկային ծրագրերի համար կազմում է 15-20%: Այսպիսով, եթե բանկը ստիպված լինի վաճառել տունը պարտքը չվճարելու պատճառով, այն կարող է նույնիսկ համաձայնվել ավելի ցածր գնի:
Հիփոթեքի տրամադրումից հետո բնակարանի գրավը մնում է բանկի մոտ, իսկ պարտքը մարելուց և ծանրաբեռնվածությունը հանելուց հետո այն վերադարձվում է վարկառուին: Բայց մինչ այդ բանկը իրավունք ունի տնօրինել այս հիփոթեքը իր հայեցողությամբ, օրինակ՝ կարող է ինքն իրեն գրավ դնել կամ վաճառել այլ ֆինանսական կազմակերպության։ Սա ոչ մի կերպ չի ազդի վարկառուի վրա, և վարկի պայմանները կմնան նույնը:

Հիփոթեքային վարկավորման երկու տեսակ

Հաշվի առնելով «Հիփոթեքի մասին» Դաշնային օրենքի N 102-ը որպես անշարժ գույքի գրավադրում, կարելի է առանձնացնել հիփոթեքային վարկավորման երկու եղանակ, որոնք ավելի շուտ վերաբերում են գրավի ձևին.

Առաջին դեպքում ձեր գնած գույքը կգործի որպես գրավ: Այս տարբերակը հարմար է վարկառուների համար: Ովքեր բավարար գումար ունեն կանխավճարի համար:
Երկրորդ տարբերակն ավելի ռիսկային է, քանի որ առկա անշարժ գույքը ծառայում է որպես գրավ: Այս դեպքում կանխավճար ընդհանրապես չի պահանջվում, սակայն գնված բնակարանի արժեքը պետք է լինի ոչ ավելի, քան գրավադրված գույքի գնահատված արժեքի 70-80%-ը: Այս տարբերակը շատ հարմար է նրանց համար, ովքեր գումար չունեն կանխավճարի համար, բայց ունեն թանկարժեք բնակարաններ, բայց այս դեպքում ռիսկը զգալիորեն ավելի մեծ է, քանի որ վերադարձի դեպքում կորուստն ավելի մեծ կլինի։

Ի՞նչ նպատակով է տրվում հիփոթեքը:

Ինչպես նշվեց վերևում, հիփոթեքը տրվում է առկա կամ գնված անշարժ գույքով ապահովված բնակարան ձեռք բերելու համար: Բայց կոնկրետ ի՞նչ կարելի է գնել: Վարկառուն կարող է ընտրել երկրորդական կամ առաջնային շուկայում պատրաստի բնակարանների, կառուցվող բնակարանների, պատրաստի օբյեկտով հողամասի կամ ամառանոցի կամ տան հետագա կառուցման համար՝ կարող եք հիփոթեք վերցնել՝ գնելու համար։ քաղաքային տուն.

Այնուամենայնիվ, հարկ է հիշել, որ տարբեր ծրագրեր նախատեսում են տարբեր անշարժ գույքի օբյեկտներ: Հատկապես արժե ուշադրություն դարձնել, եթե ցանկանում եք հիփոթեքային վարկ վերցնել արտոնյալ ծրագրով, օրինակ, պետական աջակցությամբ հիփոթեքը նախատեսում է միայն բնակարանների գնում նոր շենքերում, որոնք կառուցվել են կառավարության ֆինանսավորմամբ:

Պարտադիր ապահովագրություն հիփոթեք ձեռք բերելու ժամանակ

Սովորաբար բանկերը պահանջում են պարտադիր ապահովագրություն, ինչպիսիք են.

Վարկառուի կյանքի ապահովագրություն.
Որպես գրավ ծառայող գույքի ապահովագրություն.
Նրանք կարող են նաև պահանջել, որ դուք ապահովագրեք ձեր սեփականության իրավունքը:

Վարկավորման առումով տարբեր բանկեր հստակ նշում են, որ եթե հրաժարվեք նորացումից, տոկոսադրույքը կբարձրանա, հարկ է հիշել, քանի որ սովորաբար աճը տարեկան 2,5% է, ինչը կարող է տպավորիչ գումար կազմել:

Հիփոթեքային վարկի պայմանագրի կնքման նրբությունները

Դրական որոշում ստանալուց և բնակարան ընտրելուց հետո պետք է ստորագրեք վարկային պայմանագիր, որը պետք է ներառի հետևյալ կետերը.

Սկզբում նշվում է պայմանագրի օբյեկտի մասին տեղեկություն։ Խոսքը գնում է անշարժ գույքի մասին։
Այնուհետև, ըստ գնահատողի հաշվետվության, նշված է օբյեկտի արժեքը։
Բնականաբար, պայմանագիրը պետք է պարունակի տեղեկատվություն վարկի գումարի, մարման ժամկետների, ինչպես նաև ամսական վճարումների հաշվարկի մասին մինչև ամբողջական մարում։
Եվ վերջապես, սեփականության մասին կետը.

Անշարժ գույքի գրավ՝ հիփոթեքի համար դիմելիս

Օրենքը կարգավորում է հիփոթեքը և սահմանում երաշխավորին։ Անշարժ գույքի գրավադրման հիփոթեքի մասին դաշնային օրենքի 102-րդ հոդվածը հստակ սահմանում է, որ ձեռք բերված կամ գոյություն ունեցող անշարժ գույքը ծառայում է որպես գրավ: Ընդ որում, օբյեկտները կարող են բազմազան լինել, ներառյալ նույնիսկ ծովային նավերը, որոնք անշարժ գույք չեն, ինչպես նաև արդյունաբերական շենքեր։

Ամեն դեպքում, բանկը ոչինչ չի վտանգում, քանի որ կանխավճարը, ինչպես նաև այն, որ գրավադրված գույքը պետք է գնվածից ավելի թանկ լինի, բանկին երաշխավորում է գումարի վերադարձ և նույնիսկ շահույթ։ Իհարկե, դուք կարող եք խուսափել բռնագրավումից և դիմել բանկին գրավադրված գույքի վաճառքի համար: Այս դեպքում հնարավոր կլինի վերադարձնել վճարված միջոցների մի մասը։

Հիփոթեքի մասին թիվ 102 դաշնային օրենքը սահմանում է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում անշարժ գույքի և գյուղատնտեսական հողամասերի համար որպես գրավի վարկավորման համակարգ: 2017 թվականի հուլիսից 102-րդ դաշնային օրենքում զգալի նորամուծություններ են ներդրվել:

102 հիփոթեքային օրենք. օրենքի վերջին փոփոխությունները և ընթացիկ տարբերակը

Այս հոդվածում մենք կանդրադառնանք Դաշնային օրենքը անշարժ գույքի հիփոթեքի մասին . Կարող եք ներբեռնել 2017 թվականի օրենքի ընթացիկ տարբերակը, ծանոթանալ վերջին փոփոխություններին, փաստաթղթի պատմությանը, ինչպես նաև հիմնական հոդվածների փորձագիտական մեկնաբանություններին։

Հիփոթեքային օրենսդրության ստեղծման պատմություն

20-րդ դարի 84 տարիների ընթացքում Ռուսաստանում հիփոթեք չի եղել։ ԽՍՀՄ իշխանությունները իրենց վարչակարգի սկզբից զրկեցին երկրի բնակչությանը մասնավոր սեփականության իրավունքից։ Նոր կանոնների համաձայն հիփոթեքը Ռուսաստանում հայտնվեց միայն 20-րդ դարի վերջին։ Նրա ներկայիս վիճակին հասնելու համար անհրաժեշտ էին հիմնարար փոփոխություններ պետության վերաբերմունքում գույքային հարաբերությունների և բնակարանաշինության նկատմամբ: Բացի այդ, անհրաժեշտ էին օրենսդրական մեծ փոփոխություններ։

Միայն 1991-ի նախօրեին ի հայտ եկան Ռուսաստանում հիփոթեքային հիմնարկի վերածննդի առաջին նախադրյալները։ Սա «Սեփականության մասին» օրենքն էր՝ ընդունված 1990 թվականի դեկտեմբերին։ Այնուհետև, մինչև 1993 թվականը, գրավի և բնակարանային քաղաքականության հիմունքների մասին օրենքները հաջորդաբար ընդունվեցին: Հիմնական դրույթներն ամրագրված են նաև Քաղաքացիական օրենսգրքում։ Մարդիկ սկսում են ավելի ու ավելի հաճախ մտածել անշարժ գույքի գրավադրման մասին։

Այս օրենքները տասնյակ բանկերի թույլ տվեցին մինչև 1994 թվականի վերջ ստեղծել հիփոթեքային վարկերի տրամադրման համակարգ։ Միևնույն ժամանակ, այս բիզնեսը վատ էր վերահսկվում այս ոլորտում կարգավորող շրջանակների սուղ փաթեթով, ինչը թույլ չէր տալիս հիփոթեքային վարկերին հասնել զարգացման և թափանցիկության բարձր մակարդակի: Պահանջվում էր հիմնովին նոր և հզոր դաշնային օրենք։

Այն ընդունվել է 1998 թվականի հուլիսի 16-ին՝ ռուսական տնտեսության ծանր ճգնաժամից մեկ ամիս առաջ։ Հիփոթեքի մասին դաշնային օրենքի 102-րդ հոդվածը դարձել է մի տեսակ Աստվածաշունչ, որը քաղաքացիական օրենսգրքի հետ միասին այն դարձրեց այն, ինչ կա հիմա:

Օրենքի վերջին փոփոխությունները և գործող տարբերակը

Գրեթե 20 տարվա ընթացքում բազմաթիվ ճշգրտումներ են կատարվել հիփոթեքային օրենսդրության մեջ՝ կապված հիփոթեքի զարգացման և այլ կարգավորող փաստաթղթերի փոփոխությունների հետ: Ներկայիս հրատարակությունը թվագրված է 2016 թվականի հուլիսի 3-ով, փոփոխություններով՝ 2017 թվականի հուլիսի 1-ով:

2016 թվականին հիփոթեքային շուկայի ամենակարևոր իրադարձությունները, որոնք ազդեցին հիփոթեքային օրենսդրության վրա, հետևյալն էին.

1. Վարկի ուշ մարման համար տույժերի չափի օրենսդրական սահմանափակում (չպետք է գերազանցի Կենտրոնական բանկի հիմնական դրույքաչափը վարկային պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ):

Մի քանի խոսք Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքի մասին. Պարզ ասած՝ սա այն տոկոսադրույքն է, որով բանկերը կարճաժամկետ վարկեր են վերցնում (1 շաբաթ) և նույն ժամկետներով ավանդներ բացում Կենտրոնական բանկում։ 2017 թվականի մայիսի 2-ից դրույքաչափը կազմում է 9,25%:

2. Բաժնետիրական սեփականություն հանդիսացող անշարժ գույքի հետ գործարքների պարտադիր նոտարական վավերացում:

Այսինքն՝ այժմ բաժնետոմսերի բաժանված բնակարանը վաճառելու համար բավական չէ պարզ գրավոր առքուվաճառքի պայմանագիր կնքելը։ Անհրաժեշտ է այցելել նոտար և ձևակերպել գործարքը ըստ նրա ձևի: Համապատասխանաբար գրանցման արժեքը զգալիորեն աճել է։

3. Բնակարանի վաճառքի հարկի հաշվարկման կարգի փոփոխություն. 01.01.2016թ.-ից անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի ժամկետը, որից հետո սեփականատերն ազատվում է վաճառքի հարկից, 3-ից դարձել է 5 տարի: Բացի այդ, այժմ հարկի գումարը հաշվարկվում է կադաստրային արժեքից կամ առքուվաճառքի պայմանագրում նշված արժեքից, որն ավելի մեծ է: Այսինքն՝ պայմանագրով թերագնահատված գործարքները կորցրել են իրենց նշանակությունը, քանի որ կադաստրային արժեքը մոտավորապես հավասար է շուկայական արժեքին։

Լավ նորություն կա. Եթե սեփականության իրավունքը գրանցվել է մինչև 01.01.2016թ., ապա ժամկետը մնում է նույնը՝ 3 տարի:

Օրինակ.Քաղաքացի Իվանովը 3 000 000 ռուբլի արժողությամբ բնակարան է գնել։ ապրիլին 2016թ. 2017 թվականի մայիսին նա վաճառել է այն։ Կադաստրային արժեքը` 3,000,000 ռուբլի, առքուվաճառքի պայմանագրով` 1,000,000 ռուբլի: Հարկը հաշվարկվելու է կադաստրային արժեքի հիման վրա 2 000 000 ռուբլի չափով: (հանած 1 միլիոն հարկային նվազեցում) և կկազմի 260,000 ռուբլի:

4. Եվս մեկ լավ նորություն Զինվորական հիփոթեքային ծրագրով վարկառուների համար. Այժմ նման պայմանագրերի մասին տեղեկությունները հաշվի չեն առնվի զինծառայողի վարկային պատմության մեջ։ Փաստորեն, ինքն էլ չի վճարում վարկը։ Պետությունը դա անում է նրա փոխարեն։

5. 2016 թվականի հուլիսից օրենքը նախատեսում է ավտոկայանատեղերի գրավադրման իրավունք։

Ընդհանուր դրույթներ

Հիփոթեքի մասին օրենքի հիմնական դրույթները սահմանում են հիփոթեքի սահմանումը, դրա առաջացման հիմքը, գրավի առարկայի պահանջների նկարագրությունը և այն գույքը, որը կարող է գրավադրվել:

Գրավը պետք է ապահովված լինի պայմանագրով, որում կան երկու կողմ՝ գրավատուն (օբյեկտի սեփականատերը) և գրավառուն (պարտատեր): Ընդ որում, սեփականատերը կարող է ընդհանրապես կապ չունենալ վարկի հետ, այլ միայն տրամադրել այն իր գույքով։

Հիփոթեքն ինքնին սահմանվում է ոչ միայն վարկային պայմանագրով։ Դա կարող է լինել.

վարկային պայմանագիր,
վարձակալության պայմանագիր,
աշխատանքային պայմանագիր,
առքուվաճառքի պայմանագրի հիման վրա պարտավորություն և այլն:

Այսինքն՝ ցանկացած պարտավորություն, եթե դրանք այլ օրենքով սահմանված ապահովման ընթացակարգի չեն ենթարկվում, կարող են լինել հիփոթեքի առարկա։

Պայմանագիրը սահմանում է պարտավորությունների ամբողջական ցանկը, որոնք ծածկված են գրավով: Եթե ինչ-որ բան հակասում է պայմանագրերին, ապա գրավառուն իրավունք ունի նաև ստանալ փոխհատուցում կորուստների համար, տոկոսներ իր միջոցների ապօրինի օգտագործման համար, ինչպես նաև գրավադրված գույքի վաճառքի իրավական ծախսերն ու ծախսերը, եթե այլ բան նախատեսված չէ պայմանագրով: Ահա թե ինչու է այդքան կարևոր այս փաստաթղթի ճիշտ ձևակերպումը:

Որպես գրավ կարող է տրվել հետևյալ գույքը.

հողամասերը, բայց ոչ բոլորը (բացառությունները նկարագրված են օրենքի 63-րդ հոդվածում).
ձեռնարկատիրական գործունեության համար օգտագործվող գույք.
բնակելի շենքեր (ներառյալ մեկուսացված սենյակներից բաղկացած մասեր);
ամառանոցներ, այգիների տներ, բաղնիքներ, ավտոտնակներ և սպառողական այլ շենքեր.
անոթներ (օդ, ծով, գետ) և նույնիսկ տիեզերական օբյեկտներ.
Ավտոկանգառ.

Հիմնական սկզբունքը, որը կիրառվում է գրավի նկատմամբ, անբաժանելիությունն է: Այսինքն՝ գույքի այն մասը, որը բնեղենով բաժանվելուց հետո չի կարող օգտագործվել իր նպատակային նպատակներով, չի ընդունվում որպես գրավ։ Պարզ ասած, դուք չեք կարող գրավ դնել միայն ինքնաթիռի շարժիչները կամ պարզապես տան տանիքը:

Մեկ այլ կարևոր կետ այն է, որ հողամասի վրա գտնվող բնակելի շենքը հողի հետ միասին կարող է ընդունվել միայն որպես գրավ: Եթե հողամասը տրվում է վարձակալության, ապա վարձակալության իրավունքը գրավադրվում է։ Ավելին, եթե տանտիրոջ հետ պայմանագիրն ուժի մեջ է ավելի քան 5 տարի, ապա սեփականատիրոջ թույլտվությունն անգամ չի պահանջվի։

Հիփոթեքային պայմանագիր

Ռուսաստանում բոլոր քաղաքացիական պայմանագրերի կնքման ընդհանուր կանոնները ամրագրված են Քաղաքացիական օրենսգրքում: Հիփոթեքի մասին օրենքը ներկայացնում է լրացուցիչ պահանջներ, որոնք պետք է բավարարվեն:

Պայմանագրում պետք է ներառվեն հետևյալ տեղեկությունները.

հիփոթեքի առարկան և դրա գնահատումը.
պարտավորությունների էությունը, շրջանակը և ժամկետը.

Գրավի առարկան պետք է մանրամասն նկարագրվի, որպեսզի այն ճշգրիտ բացահայտվի: Պայմանագրում նշվում է օբյեկտի անվանումը, նկարագրությունը և գտնվելու վայրը: Այս դեպքում նույն կանոնները կիրառվում են վարձակալված գույքի նկատմամբ, բացի այդ, նշվում է վարձակալության ժամկետը։

Անհրաժեշտության դեպքում կողմերը կարող են պայմանագրում ներառել գրավի վաճառքի ընթացակարգ դատարանում պարտքերի հավաքագրման դեպքում կամ նկարագրել նախաքննության ընթացքում մարման տարբերակները:

Երբ խոսքը վերաբերում է անհատի հետ հիփոթեքային վարկի պայմանագրին, ով գնում է անշարժ գույք, որը նախատեսված չէ ձեռնարկատիրական գործունեության համար, ապա դրա վրա կիրառվում են «Սպառողական վարկի մասին» օրենքում նկարագրված կանոնները: Այսինքն՝ պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմանները.

Պայմանագրում նշված է վարկի ամբողջ արժեքը, և այն պետք է լինի առաջին էջում։
Վարկատուին արգելվում է վարկառուից վճար գանձել այն գործողությունների համար, որոնք նրան պարտադրվում են օրենքով, և որոնք նա անում է իր շահերից ելնելով (վարկի տրամադրման բոլոր տեսակի միջնորդավճարներ և այլ վճարումներ, որոնք կապված չեն հիփոթեքի հետ):
Վարկի տրամադրման պայմաններն ու կարգը պետք է հրապարակայնորեն հասանելի լինեն վերանայման համար (այդ թվում՝ ինտերնետում):
Վարկառուին պետք է տրվի վճարման ժամանակացույց:

Ավելի մանրամասն քննարկվել է առանձին հոդվածում:

Հիփոթեք

Հիփոթեքը գրանցված արժեթուղթ է, որն ապահովում է գրավատուի պարտավորությունների կատարման և գույք գրավադրելու իրավունքը գրավատուի նկատմամբ պահանջի իրավունքը: Օրենքը չի պահանջում, որ այն ներկա լինի հիփոթեքային պայմանագիր կնքելու համար: Այն կարող է գոյություն չունենալ:

Փաստաթուղթը կազմում է կա՛մ գրավատուն, կա՛մ, եթե գույքը պատկանում է երրորդ անձի, ապա երկուսն էլ։

Օրենքը հստակ նկարագրում է այն տեղեկատվության ցանկը, որը պետք է արտացոլվի հիփոթեքում, ինչպես նաև փաստաթուղթը պետական գործակալությունում (օրինակ, Rosreestr) գրանցելու պարտավորությունը: Եթե ստորև թվարկված կետերից գոնե մեկը չի պահպանվում, ապա հիփոթեքը չի կարող այսպես կոչվել.

Փաստաթղթի վերնագիրը պետք է պարունակի «Հիփոթեք» բառը:
Ֆիզիկական անձանց համար` գրավատուի անունը, անձը հաստատող փաստաթղթի մանրամասները: Իրավաբանական անձանց համար` կազմակերպության անվանումը և գտնվելու վայրը.
Հիփոթեքի համար նույն մանրամասները, ինչպես 2-րդ կետում:
Պարտապանի նույն տվյալները, եթե նա գրավատուն չէ.
Համաձայնագրի կնքման ամսաթիվը և վայրը, ինչպես նաև պարտավորությունների առաջացման հիմքերը (օրինակ՝ վարկային պայմանագրի համարը).
Պարտավորությունների և տոկոսների չափը, ինչպես նաև դրանց կատարման ժամկետը.
Գրավի անվանումը, նկարագրությունը և գտնվելու վայրը.
Գույքի հաստատված գնահատված արժեքը.
Հիփոթեքի պետական գրանցման մասին նշում.
Երրորդ անձանց իրավունքներով գույքի ծանրաբեռնվածության առկայության/բացակայության նշում.
գրավատուի և պարտապանի ստորագրությունը (եթե նրանք նույն անձը չեն).
Նշելով այն ամսաթիվը, երբ հիփոթեքը փոխանցվում է փոխատուին:

Հիփոթեքը կարող է տրվել երրորդ անձի: Այնուհետև նոր հիփոթեքային վարկառուի պահանջները հիմնված կլինեն միայն թերթում արտացոլված տեղեկատվության վրա:

Կորցրած հիփոթեքը հնարավոր է վերականգնել կրկնօրինակով, որի մասին համապատասխան նշում է արվում դրա վրա։

Երբ պարտատիրոջ հանդեպ պարտավորությունները մարվում են, հիփոթեքը վերադարձվում է գրավատուին, որն այնուհետև պետական մարմնի հետ վերցնում է գույքի վրա ունեցած բեռը:

Ինչպես է այն աշխատում, դուք կսովորեք մեկ այլ հոդվածում:

Հիփոթեքի գրանցում

Հիփոթեքը պետք է գրանցվի Rosreestr-ում օրենքի ուժով: Ի հավելումն «Հիփոթեքի մասին» օրենքի, այս գործընթացը կարգավորվում է «Անշարժ գույքի պետական գրանցման մասին» թիվ 218-FZ օրենքով:

Պետական գրանցումը պաշտոնապես բաղկացած է անշարժ գույքի միասնական պետական գրանցամատյանում գործարքի գրանցումից:

Գործարքի գրանցման համար հիմք է հանդիսանում գրավատուի և գրավառուի համատեղ դիմումը կամ պայմանագիրը վավերացրած նոտարի դիմումի հիման վրա:

Օրենքի ուժով հիփոթեքի գրանցումն իրականացվում է այն անձի գույքային իրավունքների միաժամանակյա գրանցմամբ, ում իրավունքների վրա դրված է ծանրաբեռնվածություն: Առկայության դեպքում հիփոթեքը գրանցված է:

Պետությունը քայլ առ քայլ քննարկվում է այս հոդվածում։

գրավադրված գույքի անվտանգություն

Հիմնարար կետն այն է, որ գույքի գրավադրումը պարտատիրոջը հնարավորություն չի տալիս սահմանափակելու գրավատուի իրավունքը՝ օգտագործելու այդ գույքն իր նպատակային նպատակներով։ Նա նաև իրավունք ունի օգուտ քաղել գրավից, սակայն պարտատերը չի կարող պահանջել այս եկամուտը։

Միաժամանակ գրավատուն պարտավոր է գույքը պահպանել լավ վիճակում և, անհրաժեշտության դեպքում, իր միջոցներով իրականացնել վերանորոգում, եթե այլ բան նախատեսված չէ պայմանագրով:

Հաճախ վեճեր են ծագում վարկատուի` գրավը վնասից, վնասից կամ կորստից ապահովագրելու պահանջի օրինականության վերաբերյալ: Օրենքը նշում է, որ նման ապահովագրությունը կարող է նախատեսված լինել վարկային պայմանագրի պայմաններով։ Որպես կանոն, գույքը ապահովագրվում է գրավատուի հաշվին։

Բացի այդ, սեփականատերը պարտավոր է ձեռնարկել բոլոր հնարավոր միջոցները գույքն անվնաս պահպանելու և գրավի կորստի իրական սպառնալիքի առկայության դեպքում տեղեկացնել գրավառուին:

Հետագա հիփոթեք

Հետագա հիփոթեքը արդեն իսկ գրավադրված գույքի վերահիփոթեքն է: Սա կարող է լինել գրավ նույն պարտատիրոջ (այլ պարտավորությունների համար) կամ ուրիշների նկատմամբ:

Կարևոր է պահպանել սկզբնական հիփոթեքային պայմանագրի պայմանները: Եթե այն պարունակում է հետագա հիփոթեքային վարկերի բացահայտ արգելք (ինչպես նաև բնակելի հիփոթեքային պայմանագրերի մեծ մասը), ապա նման գործարքն անվավեր կլինի՝ անկախ նրանից՝ պոտենցիալ գրավառուն գիտեր այդ մասին, թե ոչ:

Լինում են նաև դեպքեր, երբ պայմանագրում նշվում են հետագա հիփոթեքային վարկ ստանալու պահանջները։ Այս դեպքում պետք է կնքվի նոր պայմանագիր՝ այս պայմանների պահպանմամբ։

Հակառակ դեպքում, հետագա հիփոթեքը քիչ է տարբերվում գործողից: Հատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել միայն հավաքագրման ընթացակարգին: Այստեղ դուք պետք է առաջնորդվեք պահանջի առաջնահերթ իրավունքների կանոնով, ըստ որի պարտավորությունները մարվում են հերթով` սկսած առաջին պարտատիրոջից։ Այսպիսով, վերջին պարտատերը կարող է բավարար գումար չունենալ գույքի վաճառքից:

Հանձնարարություն

Հիփոթեքային վարկառուն իրավունք ունի իր հայեցողությամբ փոխանցել հիփոթեքով ստանձնած պարտավորությունների կատարումը պահանջելու իրավունքը ցանկացած երրորդ անձի: Օրինակ, եթե բանկը ցանկանում է հիփոթեքային վարկ տրամադրել երրորդ կողմի կազմակերպությանը, պարտադիր չէ, որ ունենա հիփոթեքային վարկավորում իրականացնելու լիցենզիա:

Տվյալ դեպքում հիփոթեքով ապահովված պարտավորությամբ իրավունքներ է ստանում նաև այն անձը, ում փոխանցվել է հիփոթեքի իրավունքը: Այսինքն՝ այս անձը զբաղեցնում է սկզբնական պարտատիրոջ տեղը։

Հիփոթեքի փոխանցումը կատարվում է պարզ գրավոր պայմանագրի կնքմամբ: Արժեթղթի վրա պետք է համապատասխան գրառում կատարվի նոր գրավառուի մասին:

Հետաքրքիրն այն է, որ օրենքն ուղղակիորեն արգելում է հիփոթեքի վրա երրորդ անձանց փոխանցելն արգելող նշումներ կատարել։ Նման ռեկորդն ապրիորի աննշան է։

Հավաքածու

Եթե պարտապանը ժամանակին և ոչ ամբողջությամբ մարում է իր պարտավորությունները՝ դրանով իսկ խախտելով կնքված պայմանագրի պայմանները, ապա պարտատերն իրավունք ունի սկսելու պարտքի հարկադիր հավաքագրումը։

Իրադարձությունների զարգացման երկու եղանակ կա.

դատավարություն;
արտադատական վերականգնում։

Եթե հիփոթեքային պայմանագրով նախատեսված չէ պարտքը (օրենքի 55-րդ հոդվածով նախատեսված) արտադատական կարգով լուծելու հնարավորություն գրավադրված գույքը հավաքագրելու միջոցով, ապա նման վերականգնումը հնարավոր է միայն դատարանի որոշմամբ։

Երկու դեպք կա, երբ արտադատական վերականգնումը հնարավոր չէ.

Պարտքը չմարված (ժամկետանց) ժամկետը չի գերազանցում 3 ամիսը:
Չմարված մնացորդը պարտքի գումարի 5%-ից պակաս է:

Գործնականում գրավադրված գույքի վաճառքի միջոցով բանկերի կողմից պարտքերի հավաքագրումը տեղի է ունենում միայն ծայրահեղ դեպքերում, երբ այլ մեթոդներ չեն բերում ցանկալի արդյունքի։ Սակայն չպետք է մոռանալ, որ օրենքը նման դեպքերում, որպես կանոն, պարտատիրոջ կողմն է, քանի որ պարտապանը խախտում է կնքված հիփոթեքային պայմանագիրը։ Հետևաբար, ծայրահեղ քայլերի դեպքում հնարավոր է վաճառել գրավ դրված գույքը՝ պարտքը մարելու համար։

Ավելի մանրամասն քննարկվել է առանձին հոդվածում:

Գույքի վաճառք

Պարտապանների գույքը վաճառվում է աճուրդի տեսքով հրապարակային վաճառքի դնելով։ Դրա կազմակերպումն ու վարքը սույն օրենքով չեն կարգավորվում: Դրա համար պատասխանատու են դատավարական օրենսդրությունը և Քաղաքացիական օրենսգիրքը:

Ընդհանուր առմամբ առևտուրն իրականացվում է հետևյալ կերպ. Աճուրդից ոչ շուտ, քան 30, բայց ոչ ուշ, քան 10 օր առաջ պաշտոնաթերթում տեղադրվում է հայտարարություն այն մասին, թե երբ, որտեղ և ինչ է դրվելու աճուրդի։

Մասնակցել ցանկացողները պետք է ավանդ դնեն գույքի սկզբնական վաճառքի գնի 5%-ը չգերազանցող չափով։ Հաղթում է նա, ով առաջարկել է ամենաբարձր գինը։ Մնացած մասով ավանդը վերադարձվում է անմիջապես։

Աճուրդի օրը հաղթողի հետ կնքվում է արձանագրություն։ Որոշումն ուժի մեջ է 5 օր, որի ընթացքում գնորդը վճարում է գույքի արժեքի մնացորդը, որից հետո կրկին 5 օրվա ընթացքում նրա հետ կնքվում է առքուվաճառքի պայմանագիր։

Գույքի արտադատական վաճառքը կատարվում է նմանատիպ օրինակով, միայն այն տարբերությամբ, որ աճուրդը կազմակերպում է լիազորված անձը գրավառուի անունից: Վաճառքից ստացված գումարը բաշխվում է բոլոր գրավատուների միջև, իսկ մնացածը վերադարձվում է գրավատուին:

Օրենքը նաև նշում է, որ պարտատերը կարող է պահել գույքը, եթե դա նշված է պայմանագրում։ Պարտապանը կարող է ցանկացած ժամանակ, մինչև աճուրդը փակված հայտարարելը, դադարեցնել հավաքագրումը` մարելով պարտքը:

Աճուրդը կարող է անվավեր ճանաչվել, եթե ներկայացել է միայն մեկ գնորդ, նախնական գումարը չի ավելացվել, կամ հաղթողը չի վճարել գույքի համար: Ի դեպ, Քաղաքացիական օրենսգիրքը վերջիններիս համար նախատեսում է պատասխանատվություն, որն արտահայտվում է կորուստների փոխհատուցմամբ։

Հողամասի հիփոթեքի առանձնահատկությունները

Հողամասերի գրավադրումը հնարավոր է, եթե այդպիսի օբյեկտների շրջանառությունը օրենքով սահմանափակված չէ կամ դրա չափը գերազանցում է այս տեսակի և նշանակության հողամասերի համար կանոնակարգով սահմանված նվազագույն արժեքը:

Համայնքի սեփականություն հանդիսացող հողամասերը կարող են տրամադրվել որպես գրավ: Բայց կան պայմաններ.

կայքը պետք է հատկացվի անհատական բնակարանաշինության համար՝ որպես սոցիալական ծրագրերի մաս.
հիփոթեքը պետք է կապված լինի այս կայքի զարգացման համար վարկ ստանալու հետ.
Գրավի հնարավորության մասին որոշումը կայացնում է քաղաքապետարանը։

Վարկային միջոցներով ձեռք բերված հողամասը գրավադրվում է սեփականության իրավունքի գրանցման պահից: Եթե սեփականատերը ցանկանում է հողամասի վրա կառուցել որևէ շենք կամ շինություն, նա կարիք չունի գրավառուի թույլտվությունը խնդրելու: Միայն եթե դա չհակասի պայմանագրին, ապա այս շենքերը նույնպես կդառնան գրավի առարկա։ Սա հենց այն պահն է, երբ գործում է անբաժանելիության սկզբունքը, այսինքն՝ շենքերը չեն կարող գոյություն ունենալ տեղանքից առանձին, համապատասխանաբար, դրանք նույնպես ներառվում են հիփոթեքի մեջ։

Դիտարկենք մեկ այլ դեպք. Օրինակ, քաղաքացի X-ն ունի հողամաս, որը ձեռք է բերվել անձնական միջոցներով և առանց ծանրաբեռնվածության: Մի օր նա որոշեց այս վայրում բնակելի շենք կառուցել հիփոթեքային վարկի միջոցով: Բանկը թողարկել է գումարը և այդ պահից գրավ վերցրել հողամասը։ Իսկ հետո տունը կառուցելուց ու դրա նկատմամբ իրավունքները գրանցելուց հետո տունը նույնպես որպես գրավ կվերցնի։ Անբաժանելիության նույն սկզբունքը. Միայն այս դեպքում վարկատուն ի սկզբանե գրավ է վերցրել հողը, քանի որ բնակարանը դեռ չի կառուցվել, և վարկը պետք է ապահովվի ինչ-որ բանով։

Հողամասի բռնագրավումը տեղի է ունենում նաև բաց աճուրդների միջոցով։ Կարևոր առանձնահատկություն է գյուղատնտեսական նշանակության հողերի վաճառքը։ Քանի դեռ բերքը չի հավաքվել ու վաճառվել, այդ հողերը չեն կարող բռնագրավվել։

Մանրամասն քննարկվել է նախորդ հոդվածում։

Հիփոթեք ոչ բնակելի տարածքների համար

Ոչ բնակելի տարածքների հիփոթեքն ունի մի շարք առանձնահատկություններ, որոնք նկարագրված են օրենքի համապատասխան բաժնում:

Այսպիսով, ձեռնարկությունը որպես մեկ գույքային համալիր փոխանցվում է հիփոթեքի տարածքում գտնվող ողջ գույքով, այդ թվում՝ հողամասով։

Հողամասի հետ ամբողջությամբ գրավադրված է առանձին ոչ բնակելի տարածք։

Այս դեպքում գրավառուն չի կարող որևէ կերպ միջամտել կամ սահմանափակել գրավատուի գույքն օգտագործելու իրավունքը: Բացառություն են կազմում միայն անշարժ գույքի օտարման և դրա գրավադրման հետ կապված գործարքները:

Ձեռնարկությունը կարող է գրավ դրվել միայն այն դեպքում, եթե պարտքային պարտավորությունների գումարը կազմում է գույքի գնահատված արժեքի առնվազն կեսը: Գրավի հավաքագրման պահանջներ ներկայացնելու ժամկետը պայմանագրի կնքման օրվանից առնվազն մեկ տարի է:

Ենթադրենք, N ձեռնարկությունը գրավադրված է Y բանկին վարկային պայմանագրով 9 ամիս ժամկետով: Եթե ընկերությունը չի մարում պարտքը, ապա բանկը դեռևս չի կարող սկսել հավաքագրման ընթացակարգը փաստաթղթի ստորագրման օրվանից 12 ամսից շուտ։

Ի դեպ, հիփոթեքային պարտք ընկերությունից հնարավոր է գանձել միայն դատարանի որոշմամբ։

Բնակելի տների և բնակարանների գրավադրում

Դրանք հիփոթեքին հանձնելիս հատուկ պահանջներ են դրվում նաև բնակելի շենքերի և բնակարանների նկատմամբ, քանի որ դրանք կարող են լինել ոչ միայն գրավատուի բնակության վայրը։

Հարկ է անմիջապես նշել, որ համայնքային սեփականություն հանդիսացող բնակելի տարածքների հիփոթեքը չի թույլատրվում: Մնացած օբյեկտները ունեն մի շարք առանձնահատկություններ.

Գույքը օտարելիս, որտեղ գրանցված են անչափահաս երեխաներ, պահանջվում է խնամակալության մարմինների թույլտվությունը:
Բնակելի շենք կառուցելիս հիփոթեքը կարող է ապահովվել նյութերով և սարքավորումներով, սակայն շինարարությունից հետո պատրաստի տունը գրավադրվում է որպես գրավ։
Օրենքի 77-րդ հոդվածի համաձայն՝ վարկային միջոցներով ձեռք բերված բնակելի տարածքները գրավադրվում են սեփականության իրավունքի գրանցման պահից։
«Ռազմական հիփոթեքով» բնակարանը գրավադրվում է վարկատուին և պետական գործակալությանը, որը վճարումներ է կատարում վարկը մարելու համար:

Ի դեպ, Դաշնային խորհուրդը վերջերս փոփոխություններ է ընդունել «Խնայողական հիփոթեքային համակարգի մասին» օրենքում, ըստ որի «Զինվորական հիփոթեքի» համար գումար է կուտակվում։ Զինվորական անձնակազմի ավելի շատ կատեգորիաներ այժմ իրավասու են վերականգնելու իրենց հաշիվը կրկին զորակոչվելուց հետո:

Այս բաժնի ամենակարևոր կետը բնակարանի բռնագրավման մասին կետն է: Այս փաստը հիմք է հանդիսանում վարձակալներին վտարելու համար։ Այն իրականացվում է օրենսդրական պահանջներին համապատասխան։ Այս կետը մանրամասն նկարագրված է Արվեստում: 78.

Ինչպես տեսնում եք, այս դաշնային օրենքը տալիս է հիփոթեքային վարկերի բավականին հստակ պատկեր: Սա արդյունավետ գործիք է, որը կարգավորում է Ռուսաստանում հիփոթեքային գործարքների շուկան: Կարևորն այն է, որ սա կենդանի փաստաթուղթ է, որը, թեև ոչ միշտ կայծակնային արագությամբ, արձագանքում է ստեղծված իրավիճակի փոփոխություններին և թույլ է տալիս զարգացնել բնակարանաշինությունը երկրում։

Ինչ էլ որ մտածենք հիփոթեքային վարկերի մասին, տարեցտարի հիփոթեք ստանալն ավելի հեշտ է դառնում: Դրանց մեծ մասը պատկանում է հիփոթեքային օրենսդրությանը: կարող եք ավելին իմանալ:

Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է որակյալ օգնություն հիփոթեքային իրավաբանից, որը պաշտպանում է ձեր շահերը բանկի կամ ձեր նշանակալից մյուսի առջև ամուսնալուծության ժամանակ, խորհուրդ ենք տալիս գրանցվել մեր փաստաբանի հետ անվճար խորհրդատվության համար: Նա մասնագիտական օգնություն կցուցաբերի և ձեր իրավիճակից արդյունավետ ելք կառաջարկի։

Հիփոթեքգրավի ձևերից մեկն է, որով գրավադրված անշարժ գույքը մնում է պարտապանի մոտ: Եթե վարկային պայմանագրով ստանձնած պարտավորությունները չեն կատարվում, ապա վարկատուն իրավունք ունի բավարարել պարտավորությունները՝ վաճառելով վարկառուի գույքը:

Հիփոթեքի մասին օրենքի նկարագրությունը

«Հիփոթեքի մասին» թիվ 102 դաշնային օրենքը Պետդումայի կողմից ընդունվել է 1997 թվականի հունիսի 24-ին և հաստատվել Դաշնության խորհրդի կողմից նույն թվականի հուլիսի 9-ին: Վերջին փոփոխությունները կատարվել են 2017 թվականի նոյեմբերի 25-ին։

Դաշնային օրենքի ամփոփում.

Գլուխ 1— Նկարագրում է հիմնական դրույթները:
Գլուխ 2— Բացահայտում է հիփոթեքային պայմանագրի կնքման գործընթացը.
Գլուխ 3— Նկարագրում է հիփոթեքի հայեցակարգը:
Գլուխ 4— Ցուցակում է հիփոթեքային վարկերի պետական գրանցումը.
Գլուխ 5— Ապահովում է հիփոթեքային պայմանագրով գրավադրված գույքի անվտանգությունը.
Գլուխ 6— Նկարագրում է հիփոթեքային պայմանագրով գրավադրված գույքի նկատմամբ իրավունքների փոխանցումը.
Գլուխ 7— Ցուցակում է հաճախորդի տարբերակները հետագա հիփոթեքային վարկ վերցնելիս:
Գլուխ 8— Նկարագրում է հիփոթեքային պայմանագրով իրավունքների փոխանցման մեթոդները, ներառյալ հիփոթեքի փոխանցումը և գրավադրումը:
Գլուխ 9— Բացահայտում է հիփոթեքային պայմանագրով գրավադրված գույքի վրա բռնագանձման կարգը.
Գլուխ 10— Նկարագրում է գրավադրված գույքի վաճառքը, որը նախապես նշված է պայմանագրում.
Գլուխ 11— Թվարկում է հողային տարածքների գրավադրման առանձնահատկությունները.
Գլուխ 12— Բացահայտում է շենքերի, ձեռնարկությունների, շինությունների և ոչ բնակելի տարածքների հիփոթեքային վարկերի մշակման առանձնահատկությունները.
Գլուխ 13— Նկարագրում է բնակարանների և բնակելի շենքերի հիփոթեքային վարկերի առանձնահատկությունները.

Նոր փոփոխություններ

«Հիփոթեքի մասին» դաշնային օրենքը փոփոխվել է 2017 թվականի նոյեմբերի 25-ին։ Մասնավորապես, փոփոխություններ են կրել հետևյալ հոդվածներն ու պարբերությունները.

P 2 st 1

Եթե գործարքի կողմերից որևէ մեկին հիփոթեքի կարիք ունի, ապա կողմերից պահանջվում է կնքել համաձայնագիր իրենց միջև, որտեղ նշված են պայմաններն ու պահանջները, ինչպես նաև համաձայնեցված կետերը չկատարելու դեպքում պատասխանատվության չափը:

Սույն օրենքի 4-րդ հոդվածը փոփոխվել է. Այն նկարագրում է, որ որոշ դեպքերում գրավատուն պարտավոր է կրել գրավառուի ծախսերը՝ որոշակի անշարժ գույք ապահովագրելու համար: Երբեմն նա պետք է վճարի պարտքեր՝ կապված.

կոմունալ ծառայություններ;
սեփականության հարկ;
վճարներ

Սակայն նման ծախսերի փոխհատուցումն իրականացվում է գրավադրված անշարժ գույքի հաշվին։

P 1-ին 5

Սույն օրենքի 5-րդ հոդվածում փոփոխվել է 1-ին կետը, հանվել է «տիեզերական օբյեկտներ» տերմինը։ Այժմ մնացել են միայն ծովային և օդային, ինչպես նաև ներքին նավարկության նավերը։

Նշված գույքի վրա հիփոթեք է տրվում օրենքի 5-րդ հոդվածի համաձայն: Որպես գույք պատկանում է գրավատուին։ Եթե հիմնված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի և այլ դաշնային օրենքների վրա, ապա այդպիսի գույքը կարող է պատկանել գործառնական կառավարման կամ տնտեսական կառավարման հիման վրա:

P 3 Հոդված 6

Այն նկարագրում է, որ հիփոթեքի առարկան հաճախ սեփականությունն է: Այն գրավադրելու համար անհրաժեշտ է երկրորդ սեփականատիրոջ համաձայնությունը/թույլտվությունը (եթե այդպիսիք կան): Հիփոթեքային գործընթացում նմանատիպ համաձայնություն է պահանջվում:

Եթե անշարժ գույքն օգտագործվում է որպես գրավ, որը չի վերաբերում գործառնական կառավարմանը կամ ունի տնտեսական կառավարման իրավունք, այն ընդունվում է Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կամ սուբյեկտի կողմից:

P 1.1 հոդված 9

Եթե հիփոթեքը տրվում է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության հիման վրա, ապա պայմանագրում կարող են թվարկվել գրավադրված անշարժ գույքի վաճառքի մեթոդները, ինչպես նաև այն պայմանները, որոնք պետք է պահպանվեն: Գրավադրված գույքի վաճառքի պայմաններն ու կարգը կարող է սահմանել դատարանը:

P 2 st 9

Օրենքով հիփոթեքային պայմանագիրը պետք է պարունակի իրավունք, որի հիման վրա գույքը պատկանում է գրավատուին: Բացի այդ, դուք պետք է նշեք պետական գործակալության անունը, որը տվել է այս իրավունքը:

P 4 st 9

9-րդ հոդվածի 4-րդ կետը վերաբերում է հիփոթեքային վարկավորման միջոցով ապահովված պարտավորություններին: Հիփոթեքային պայմանագրում նշվում են չափը, առաջացման հիմքերը և կատարման ժամկետը: Եթե գումարը սակարկելի է, պայմանագրում նշվում են այն որոշելու չափանիշները։

P 3 st 20

20-րդ հոդվածի 3-րդ կետը նկարագրում է հիփոթեքը: Հիփոթեքը պետք է համապատասխանի «Հիփոթեքի մասին» գործող դաշնային օրենքի 14-րդ հոդվածի պահանջներին:

29-րդ հոդվածի P 2

Անշարժ գույքից այլ անձանցից օգտվելու դեպքում հիփոթեքային վարկառուն պարտավոր է նախ ստանալ դրամական միջոցներ այլ վարկային կազմակերպությունների համեմատ, իսկ օգտագործման համար միջոցներ են փոխանցում գրավատուին:

P 2 արվեստ 31

31-րդ հոդվածի 2-րդ կետը փոփոխվել է. Հիփոթեքային պայմանագիրը պետք է անպայման ներառի ապահովագրական դրույթներ: Եթե պայմաններ չկան, ապա գրավատուն օրենքով պարտավոր է իր միջոցներով ապահովագրել անշարժ գույքը։ Եթե այս կետը չկատարվի, ապա հիփոթեքային վարկառուն կարող է ինքնուրույն ապահովագրել գույքը ամբողջ արժեքով վնասի և կորստի ռիսկերից: Եթե գույքի ամբողջական արժեքը գերազանցում է հիփոթեքով ապահովված պարտավորությունը, ապա այս դեպքում գրավառուն կարող է վարկառուից միջոցներ պահանջել իր կատարած ծախսերի չափով:

P 3 արվեստ 43

Այն նկարագրում է հետագա հիփոթեքային պայմանագրի կնքման նրբությունները, որը կնքվում է չնայած սահմանված արգելքին։ Այն կարող է դատարանի կողմից անվավեր ճանաչվել պայմանագրի համաձայն:

Պ 1-ին 44

Եթե գրավառուն չի կատարում իր պարտավորությունները, նա իրավունք ունի պահանջելու վնասի հատուցում, եթե չի կարելի ապացուցել, որ նա տեղեկություն է ստացել նախորդ հիփոթեքի մասին:

P 3 արվեստ 44

Հետագա հիփոթեքային պայմանագիրը կարող է կնքվել նախորդից հետո՝ դրանում առկա պայմաններն ու պահանջները փոխելու նպատակով։ Այնուամենայնիվ, երկրորդ համաձայնագիրը չպետք է խախտի կողմերի իրավունքները, որոնք գրավոր թվարկված են եղել առաջին պայմանագրում:

P 4 st 46

Եթե գրավատուն ծանուցում է ստանում, որ որոշակի հիփոթեքային վարկառուն իրենից պահանջում է որոշակի գումար մինչև այն փոխանցելը, ապա գրավատուն պարտավոր է այդ անշարժ կամ շարժական գույքի մասին ծանուցել մյուս գրավատուներին:

P 2 արվեստ 55

Այս պարբերությունը նկարագրում է գրավադրված անշարժ գույքի վաճառքը արտադատական ընթացակարգով: Այն ճիշտ իրականացնելու համար անհրաժեշտ է հետևել սույն Դաշնային օրենքի 56-րդ հոդվածում նշված ընթացակարգին:

Հիփոթեքային պայմանագրով կարող են նախատեսվել գրավ դրված գույքի արտադատական վերականգնման պայմաններ, եթե պայմանագրի կողմերը իրավաբանական անձինք կամ անհատ ձեռնարկատերեր են: Այս դեպքում անշարժ կամ շարժական գույքի վաճառքի ուղիներից մեկն անկախ ընթացակարգն է: Այս ընթացակարգն իրականացնելիս ընդունվում են առքուվաճառքի վերաբերյալ քաղաքացիական օրենսդրության կանոնները:

Եթե անհատ ձեռնարկատերը դուրս է մնացել միասնական պետական ռեգիստրից, դա պատճառ չէ պայմանագրում նշված պայմանները չեղյալ հայտարարելու համար:

P 3 արվեստ 55

Եթե գրավառուն, պայմանագրի պայմաններին համապատասխան, պահպանում է շարժական կամ անշարժ գույք, այն ներառվում է գրավատուի պարտքի մարման մեջ: Օրինակ, անշարժ գույքի արժեքը չի կարող ցածր լինել շուկայականից։

Նկարագրված ընթացակարգն իրականացնելու համար գույքը նախնական գնահատվում է։ Եթե գնման մեջ շահագրգիռ հաճախորդը համաձայն չէ գնահատված արժեքի հետ, ապա կարող է իրականացվել երկրորդական ստուգում: Եթե գույքը վաճառվել է շուկայական արժեքից ցածր, ապա օրենքով գրավատուն իրավունք ունի գրավառուից փոխհատուցում պահանջել գույքի գնահատված արժեքի և վաճառված գնի տարբերության չափով:

P 5 st 55

Այս պարբերությունը նկարագրում է, որ բնակելի տարածքները կարող են դառնալ նաև հիփոթեքի առարկա, եթե այն միակն է, որը հարմար է որպես մշտական բնակության վայր: Գրավադրված գույքը նախկին և հաջորդ հիփոթեքի առարկա է, որոնք օգտագործում են բռնագրավման տարբեր ընթացակարգեր:

P 4 արվեստ 55.2

Եթե նախատեսվում է գրավադրված գույքի հավաքագրում, ապա օրենքի դրույթներին համապատասխան այն ուղարկվում է իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձի գտնվելու վայր։

Հոդված 59.1

Օրենքի վերջին խմբագրության ժամանակ 59.1-րդ հոդվածն ամբողջությամբ շարադրվեց նոր ձևակերպմամբ. Այն նշում է, որ գրավառուն կարող է պահել գույքը կամ վաճառել այն մեկ այլ անձի: Ինչպես նշված է 1.1 կետում. Սույն դաշնային օրենքի 9-րդ հոդվածը, որոշակի պարբերությամբ սահմանված կարգով, կողմերը կարող են գրավադրված անձի գույքը պահել ինչպես արտադատական, այնպես էլ դատարանի պահանջով:

Հիփոթեքի շնորհիվ հիփոթեքային վարկառուն փոխհատուցվում է պարտքը չմարելու կամ կորուստների և իրավական ծախսերի հատուցման ռիսկերի համար (անհրաժեշտության դեպքում): Պայմանագրում նշվում է կոնկրետ գումար, որը պետք է վճարի պարտապանը: Եթե ստացված փոխհատուցման գումարը ավելի մեծ է, քան փաստաթղթով նախատեսվածը, ապա հիփոթեքային վարկառուն իրավունք ունի վերադարձնել գրավառուին մնացորդը:

Ներբեռնեք 102 դաշնային օրենքի վերջին հրատարակությունը

Հիփոթեքը սահմանվում է այն պարտավորությունների տեսքով, որոնք առաջանում են վարկային պայմանագիր կամ վարկային պայմանագիր կնքելիս: Հիփոթեք ձեռք բերելու արդյունքում առաջացող պարտավորությունները պետք է հաշվի առնվեն փոխատուի և պարտապանի կողմից։ Եթե կողմերը իրավաբանական անձինք են, ապա պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները սահմանվում են Ռուսաստանի Դաշնության հաշվապահական հաշվառման մասին օրենքով սահմանված կարգով:

Ամեն ինչ հիփոթեքային վարկերի մասին Աֆոնինա Ալլա Վլադիմիրովնա

1.2. Քաղաքացիների հիփոթեքային վարկավորումը կարգավորող օրենսդրություն (հիփոթեքային վարկավորման իրավական հիմք)

Բնակելի տարածքների հիփոթեքը կարգավորվում է քաղաքացիական և բնակարանային օրենսդրությամբ:

Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի կանոնները, որոնք ենթակա են կիրառման հիփոթեքով առաջացած իրավահարաբերությունների դեպքում, կիրառվում են հետևյալ կերպ.

1) ինչ վերաբերում է բուն վարկին, ապա այն կարգավորվում է § 2 գլխի դրույթներով. 42 «Վարկ», որտեղ տրված է վարկային պայմանագրի սահմանումը և դրա ձևի վերաբերյալ ընդհանուր դրույթները.

2) քանի որ հիփոթեքը, ըստ էության, փոխառության պայմանագիր է, որի ապահովմամբ վարկառուն տրամադրում է գույք, ապա գլխի 3-րդ կետի դրույթները. 23 պարտավորությունների կատարումն ապահովելու մասին։ Այսպիսով, ըստ Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 334-ը, գրավի ուժով, գրավով ապահովված պարտավորությամբ պարտատերն իրավունք ունի, պարտապանի կողմից այդ պարտավորությունը չկատարելու դեպքում, ստանալ բավարարում այլ պարտատերերի առջև: անձ, ով ունի այս գույքը. Այս և գրավի վերաբերյալ այլ դրույթները համապատասխանում են Հիփոթեքի մասին օրենքին:

Հաշվի առնելով վերը նշվածը, իհարկե, առաջացման հիմքերը, գրանցման կարգը և հիփոթեքի առաջացման իրավական հետևանքները կարգավորող հիմնական իրավական փաստաթուղթը հենց Հիփոթեքի մասին օրենքն է։ Այսպիսով, սույն օրենքի 1-ին հոդվածի 3-րդ կետի համաձայն, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքում պարունակվող գրավի վերաբերյալ ընդհանուր կանոնները կիրառվում են հիփոթեքային պայմանագրով նախատեսված հարաբերությունների վրա այն դեպքերում, երբ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական օրենսգիրքը կամ ուղղակիորեն օրենքով: այլ կանոններ չի սահմանում: Այս օրենքը, որը ստորագրվել է Ռուսաստանի Դաշնության նախագահի կողմից 1998 թվականին, փորձագետների կողմից ճանաչվել է որպես անշարժ գույքի գրավադրման հետ կապված հարաբերությունների համակարգը կարգավորող առաջին հատուկ օրենքը: Այն սահմանում է անշարժ գույքի ձեռքբերման համար վարկ տրամադրելու պայմանները՝ դրա նկատմամբ իրավունքների հետագա գրավադրմամբ։ Դիտարկվում է նաև կողմերի միջև իրավահարաբերությունների ողջ շղթան վարկառուի կողմից պարտավորությունների խախտման դեպքում, ինչպես նաև գրավադրված գույքի վրա բռնագանձման կարգը:

Այս հարցերը կարգավորվում են նաև Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական դատավարության օրենսգրքի 2002 թվականի նոյեմբերի 14-ի թիվ 138-FZ նորմերով:

Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական դատավարության օրենսգրքի 446-րդ հոդվածը ներառում է բնակելի տարածքները (դրանց մասերը) որպես գույք, որը չի կարող բռնագանձվել գործադիր փաստաթղթերի համաձայն, եթե պարտապանի քաղաքացին և նրա ընտանիքի անդամները, որոնք միասին են բնակվում պատկանող տարածքներում, միակ տարածքը, որը հարմար է մշտական բնակության համար, բացառությամբ սույն կետում նշված գույքի, եթե այն հիփոթեքի առարկա է և կարող է բռնագանձվել հիփոթեքի մասին օրենսդրությանը համապատասխան:

Բացի այդ, այս բոլոր կանոնակարգերը պարբերաբար ենթարկվում են որոշակի փոփոխությունների։ Ընթացիկ տարբերակի համեմատությունը բնօրինակի հետ տրված է աղյուսակում:

Այս տեքստը ներածական հատված է։Կորպորատիվ ֆինանսներ գրքից հեղինակ Շևչուկ Դենիս Ալեքսանդրովիչ

2.4. Հիփոթեքային վարկավորում և գրավադրման գործարքներ Տնային տնտեսությունների մակարդակով գրավատների գործունեության հետ կապված բավականին հայտնի են գրավի գործարքները: Շուկայական տնտեսության մեջ նման գործողությունները սովորական են ձեռնարկությունների գործունեության հետ կապված: Ներկայումս

Արժեթղթերի և արժութային գործարքների հաշվառում գրքից հեղինակ Սոսնաուսկիեն Օլգա Իվանովնա

Գլուխ 1 ԱՐԺԵԹՂԹԵՐԻ ՀԵՏ ԳՈՐԾԱՐՔՆԵՐԻ ԻՐԱՎԱԿԱՆ ՇՐՋԱՆԸ Ներդրումային գործունեությունը կարգավորող օրենսդրական դաշտը ձևավորվում է արդյունաբերության որոշակի ոլորտների զարգացման և ստեղծման գործնական փորձի հիման վրա, սակայն հաճախ հակառակ իրավիճակ է առաջանում, երբ զարգացումը

Փող, վարկ, բանկեր գրքից. Խաբեբա թերթիկներ հեղինակ Օբրազցովա Լյուդմիլա Նիկոլաևնա

87. Հիփոթեքային վարկավորման սխեմաներ Ռուսաստանում 1. Բնակարանների մասնաբաժինով շինարարություն և վաճառք Տրամադրվում է ապառիկ՝ գնված բնակարանի արժեքի 30–50%-ի չափով: Այս սխեման գրավիչ է բնակչության համար (շինարարության փուլում բնակարանն ավելի էժան է) Ռիսկերը.

Բանկային իրավունք գրքից. Խաբեբա թերթիկներ հեղինակ Կանովսկայա Մարիա Բորիսովնա

112. Հիփոթեքային և հիփոթեքային վարկ Հիփոթեքը անշարժ գույքի գրավ է պարտապանի (հիփոթեքի) նկատմամբ պարտատեր-հիփոթեքի դրամական պահանջի ապահովման համար: Հիփոթեքը որպես անշարժ գույքի գրավադրում ձեռք բերված վարկ է:Մեզ մոտ հիփոթեքի իրականացման կարգը հետևյալն է.

Բանկային գործ գրքից. Խաբեբա թերթիկներ հեղինակ Կանովսկայա Մարիա Բորիսովնա

115. Հիփոթեքային և հիփոթեքային վարկ Հիփոթեքը անշարժ գույքի գրավ է պարտապանի (հիփոթեքային) նկատմամբ պարտատեր-հիփոթեքի դրամական պահանջի ապահովման համար, հիփոթեքը անշարժ գույքի ապահովման վրա ձեռք բերված վարկն է: հիփոթեքի իրականացում

Բաժնետոմսերի առևտրի ինքնուսուցիչ գրքից հեղինակ Սիպյագին Եվգենի

Գլուխ 1 Կարգավորող օրենսդրություն Այժմ խոսենք այն կանոնակարգերի մասին, որոնք մենք պետք է իմանանք: Դուք սովորում եք «Ճանապարհի կանոնները» նախքան մեքենայի ղեկին նստելը, ուրեմն օրենսդրական ակտերը՝ 1. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք.2. Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգիրք.3. Դաշնային

Անհատ ձեռնարկատեր. տարբեր տեսակի գործունեության հաշվառում և հարկում գրքից հեղինակ Վիսլովա Անտոնինա Վլադիմիրովնա

Գլուխ 1. Անհատ ձեռնարկատերերի գործունեության իրավական հիմքերը 1.1. Պետական գրանցման կարգը Ֆիզիկական անձանց որպես անհատ ձեռնարկատերերի պետական գրանցման կարգը կարգավորվում է 2001 թվականի օգոստոսի 8-ի N 129-FZ դաշնային օրենքով.

Կտրուկ սուզում [Ամերիկան և նոր տնտեսական կարգը համաշխարհային ճգնաժամից հետո] գրքից հեղինակ Ստիգլից Ջոզեֆ Յուջին

Հիփոթեքային շուկայի վերակենդանացում Հաշվի առնելով, որ ֆինանսական ոլորտում խնդիրները առաջացել են հիփոթեքային շուկայից, կարելի էր ակնկալել, որ խնդիրը վերացնելու խնդիր դրված մարդիկ կսկսեն հիփոթեքային վարկերից։ Բայց նրանք դա չարեցին, և ինչպես