W ostatnim czasie bardzo istotna stała się kwestia restrukturyzacji kredytów bankowych. Wynika to z pogorszenia się sytuacji finansowej kraju, a w konsekwencji spadku poziomu dochodów ludności. Banki starają się pomóc kredytobiorcy, gdyż lepiej, aby kredytodawcy poszli na pewne ustępstwa, niż stracili zyski w przypadku braku spłaty zadłużenia. Przeczytaj artykuł o tym, jak wypełnić wniosek o restrukturyzację kredytu w Sbierbanku i gdzie uzyskać przykładowy formularz wniosku.

Kwestionariusz dotyczący restrukturyzacji kredytu Sbierbank: próbka

Aby zrestrukturyzować pożyczkę w Sbierbanku, klient podaje podstawowe informacje o sobie:

Dane osobowe – imię i nazwisko, data i miejsce urodzenia, NIP.
Edukacja.
Dane paszportowe.
Miejsce zamieszkania i meldunek.
Stan cywilny i informacje o krewnych.
Informacje o głównym miejscu pracy – nazwa pracodawcy, rodzaj działalności, zajmowane stanowisko.
Informacje o zmianach pracy w ciągu ostatnich 3 lat, z podaniem pełnych nazw wszystkich pracodawców.
Jaka jest twoja własność - nieruchomości, transport, papiery wartościowe.
Dane o przychodach i wydatkach kredytobiorcy.
Zobowiązania z tytułu kredytów we wszystkich bankach, z wyjątkiem Sbierbanku.
Udział w projekcie wynagrodzeń lub emerytur banku ze wskazaniem numeru karty.

Standardowy przykładowy kwestionariusz ma następującą postać:

Po wypełnieniu ankiety Klient musi przesłać ją do działu problematycznych długów. Następnie następuje osobista komunikacja z pracownikami banku, którzy ustalają wymagany pakiet dokumentów, jakie należy dostarczyć. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, rozpoczynają się prace nad ponownym wydaniem pożyczki.

Skąd pobrać formularz restrukturyzacji kredytu Sberbank

Kwestionariusz dotyczący restrukturyzacji kredytów zamieszczony jest na stronie internetowej Sbierbanku. Należy go wypełnić i przekazać pracownikowi banku. Aplikacja online nie jest dostępna.

Klient ma podstawy prawne do złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Artykuł 451 rosyjskiego kodeksu cywilnego przewiduje zmianę lub rozwiązanie umowy w przypadku znaczących i nieprzewidzianych zmian w jej warunkach. Czasami klient musi bronić swoich praw w sądzie. W takim przypadku tryb i istotę zmian dokonywanych w umowie ustala się w postępowaniu sądowym. Najczęściej sytuację rozwiązuje się na miejscu, przyjmując wzajemnie korzystną umowę pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą.

Dobre powody, dla których warto złożyć wniosek o zmianę warunków kredytu:

utrata pracy przez kredytobiorcę;
spadek zarobków;
długotrwała choroba;
siła wyższa;
obecność dużych długów kredytowych w różnych bankach;
śmierć pożyczkobiorcy;
inne okoliczności.

Złożenie wniosku o restrukturyzację kredytu jest konieczne, gdy tylko środki finansowe pożyczkobiorcy staną się niewystarczające do terminowego pokrycia zadłużenia. W przeciwnym razie dług będzie rósł nie tylko z powodu niespłaconej „ciała” pożyczki, ale także z powodu kar i naliczonych odsetek. Bank chętniej negocjuje z kredytobiorcą, którego historia kredytowa nie została wcześniej naruszona.

Nie zaleca się celowego podawania fałszywych informacji na temat wypłacalności i zatrudnienia w formularzu wniosku. Ochrona banku natychmiast zidentyfikuje oszusta. To nie tylko nie poprawi sytuacji zadłużenia, ale także ją pogorszy.

Tak zwani doradcy finansowi pomagają w prawidłowym wypełnieniu wniosku i towarzyszą w całym procesie kredytowym. Są to pracownicy firm, które świadczą usługi optymalizacji zadłużenia kredytowego klienta, zwracają nielegalnie umorzone prowizje, gromadzą niezbędne dokumenty do dalszego kredytowania.

Jeśli nie jesteś w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych, możesz dokonać zmian w umowie kredytowej. Restrukturyzacji mogą zostać poddane kredyty celowe (na zakup samochodu, edukację, kredyt hipoteczny) i nieukierunkowane. Poniżej przyjrzymy się wniosku o restrukturyzację kredytu w Sbierbanku i przykładowi jego wypełnienia.

Przyczyny restrukturyzacji kredytów

Sbierbank ma obowiązek przyjąć wniosek o restrukturyzację kredytu w następujących przypadkach:

zwolnienie z pracy, czasowa niezdolność do pracy;
zmiana sytuacji materialnej na gorszą (obniżenie wynagrodzenia, urodzenie dziecka itp.);
nieplanowane wydatki (choroba bliskich, pożar itp.);
potrzeba wsparcia niepełnosprawnego krewnego;
inne przyczyny wymagające znacznych nakładów finansowych.

Kiedy możliwe jest odroczenie spłaty pożyczki?

W przypadku zaistnienia takich okoliczności najlepszym rozwiązaniem byłoby złożenie wniosku o restrukturyzację kredytu. W ten sposób możesz uzyskać odroczenie spłaty lub zmianę warunków umowy kredytowej. W przeciwnym razie naliczone zostaną kary i grzywny, co jeszcze bardziej pogorszy sytuację finansową.

W większości przypadków Sbierbank spotyka swoich klientów w połowie drogi, bo... zainteresowany zwrotem pożyczonych środków. Na przykład po urodzeniu dziecka bank może zapewnić odroczenie płatności na okres 1 roku. Żadne kary ani grzywny nie będą naliczane.

Jak złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu do Sbierbanku

Aby bank mógł przeprowadzić restrukturyzację konieczne jest prawidłowe wypełnienie wniosku, którego wzór przedstawiono poniżej. Należy opisać przyczyny zmiany sytuacji finansowej oraz datę, od której zmiany te nastąpiły. Formularz restrukturyzacji kredytu możesz pobrać ze Sbierbanku tutaj:
(pobrania: 3644)
Zobacz plik online:
We wniosku należy wskazać:

szczegóły umowy kredytowej;
pożądane parametry zmiany rat kredytu;
powód restrukturyzacji;
datę wystąpienia powyższej przyczyny;
perspektywy spłaty kredytu;
podpis pożyczkobiorcy i współkredytobiorcy (poręczyciela).

Do wniosku należy dołączyć dokumenty uzupełniające:

zaświadczenia o zarobkach (jeśli są obniżone);
zaświadczenie o statusie bezrobotnego;
akt urodzenia dziecka;
dokumenty medyczne i inne potwierdzające określone przyczyny.

Funkcje sporządzania wniosku

Aby zachować reputację wiarygodnego pożyczkobiorcy, możesz skorzystać z jednej z opcji oferowanych przez Sbierbank w ramach restrukturyzacji:

zmniejszyć kwotę miesięcznych spłat kredytu;
zmienić częstotliwość dokonywania płatności (raz na kwartał, sześć miesięcy, rok);
zmienić formę zabezpieczenia kredytu.

Jeżeli jako zabezpieczenie kredytu wykorzystujesz nieruchomość lub inną wartościową nieruchomość, możesz obniżyć oprocentowanie.

Gdy gwarant odmawia pełnienia swojej funkcji lub, odwrotnie, pożyczkobiorca ma możliwość pozyskania gwaranta, jest to wskazane we wniosku jako osobny akapit.

W 99% przypadków indywidualny wniosek o restrukturyzację kredytu w Sbierbanku jest w pełni spełniony. Jeżeli w grę wchodzą poręczyciele, o złożeniu wniosku restrukturyzacyjnego należy ich poinformować na piśmie. Muszą także wyrazić zgodę na piśmie.

Każdy klient Sberbanku może skorzystać z możliwości zmniejszenia obciążenia kredytowego. Nie powinieneś zwlekać z rozwiązaniem problemu finansowego, ponieważ... może to prowadzić do niespłacenia kredytu i dalszych postępowań sądowych. Bank jest zawsze gotowy przyjąć ofertę, zachowując jednocześnie poufność informacji o kredytobiorcy.

Instrukcja wideo dotycząca restrukturyzacji kredytu bankowego

Standardowy przykładowy kwestionariusz ma następującą postać:

— Obniżenie wysokości miesięcznych rat poprzez wydłużenie okresu kredytowania. — Ustalenie indywidualnego harmonogramu spłat dla kredytobiorcy w celu uproszczenia płatności.

Może to być albo przesunięcie terminu płatności, albo obniżenie składek w niektórych miesiącach.

Jak przebiega restrukturyzacja kredytów w Sbierbanku?

— Po pierwsze, jest to pożyczka przeterminowana powyżej 30 dni.

Blanker.ru

Wniosek o restrukturyzację kredytu

Wniosek o restrukturyzację można sporządzić także w przypadku, gdy instytucja kredytowa naruszy warunki umowy o wcześniejszej spłacie zadłużenia i wysyła kredytobiorcy sygnał, że nie może on spłacić kredytu przed terminem określonym w umowie.

Stosunek prawny pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą dotyczący spłaty zaciągniętego przez tego ostatniego zobowiązania reguluje art. 309, 315, 407, 408 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Wniosek sporządzany jest w dowolnej formie i warunkowo zawiera część informacyjną dotyczącą wniosku.

Część informacyjna musi zawierać następujące dane:

W tzw. części petycji kredytobiorca może zwrócić się do banku z prośbą o:

zawieszenie naliczania odsetek od zobowiązania kredytowego;
umorzenie naliczonego zadłużenia i wydłużenie okresu spłaty kredytu ze względu na zaistniałe okoliczności.

Nagłówki czasopism

Zasadniczo wprowadzane są zmiany w harmonogramie płatności.

Co może się zmienić? Termin płatności, kolejność spłat (pożyczkobiorca płaci przede wszystkim kary pieniężne, następnie odsetki, a dopiero potem dług główny). Kredytobiorcom pracującym sezonowo oferujemy specjalną opcję podziału płatności - w sezonie ich płatności rosną, w spokojnym okresie maleją.

Być może typ renty na wykresie zmieni się na zróżnicowany.

Przykładowy wniosek o restrukturyzację kredytu

Od dnia 15 października 2014 roku moja sytuacja finansowa uległa znacznemu pogorszeniu w związku ze spadkiem wynagrodzeń, co potwierdzają następujące dokumenty: _____________________. Przez cały okres obowiązywania umowy nr 7654321 z dnia 25 marca 2011 roku wszystkie płatności dokonywałem terminowo i zgodnie z harmonogramem. Aktualnie nie ma żadnych długów przeterminowanych.

Korzystając z tego przykładowego wniosku do banku o restrukturyzację zadłużenia, możesz skontaktować się z instytucją finansową.

Policjant, w związku z czym nie mogę dokonać płatności z tytułu umowy pożyczki w tej samej kwocie. Tym samym znajduję się obecnie w trudnej sytuacji finansowej, której początek nie jest związany z moimi winnymi działaniami.

Zgodnie z pkt. 4.3.4. Umowy Kredytobiorca ma obowiązek pisemnie powiadomić Bank w terminie 3 (trzech) dni roboczych od zaistnienia okoliczności, które mogą mieć wpływ na realizację przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy.

Nieskuteczni pożyczkobiorcy często pytają, jak poprawnie napisać wniosek o restrukturyzację zadłużenia kredytowego w Sbierbanku i gdzie znaleźć wypełnioną próbkę. Wydawać by się mogło, że ta osoba wiedziała, w co się pakuje, na jakie ustępstwa może mu pozwolić bank? Ale ile osób nie jest obecnie obciążonych kredytami? Obywatele są przyzwyczajeni do zaciągania kredytów dosłownie na wszystko – od telewizora po drogi samochód czy mieszkanie. Dlatego często zdarzają się sytuacje, gdy dana osoba z powodu choroby lub utraty pracy nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań dłużnych. Najlepszym wyjściem z tej sytuacji będzie restrukturyzacja zadłużenia kredytowego.

Dlaczego banki zgadzają się na zmianę warunków spłaty zadłużenia?

Zrestrukturyzować można niemal każdy kredyt, począwszy od kilku tysięcy do miliona dolarów kredytu na lokal mieszkalny. Z jakiego powodu Sbierbank udaje się na spotkanie ze swoimi nieszczęsnymi dłużnikami?

Po pierwsze, jeśli ktoś zgłasza swoją trudną sytuację finansową i prosi o złagodzenie warunków, to znaczy, że tak naprawdę nie ma nic do płacenia. Ale jest odpowiedzialny i rozumie, że musi spłacić dług;
Po drugie, lepiej otrzymać pieniądze nieco później i w mniejszych kwotach niż się spodziewaliśmy, niż nie otrzymać ich wcale. W końcu bank ponosi ogromne straty z powodu niespłacenia zadłużenia przez każdego klienta.

Jak poprosić banki o ponowne rozważenie warunków umowy?

Jak osiągnąć złagodzenie warunków spłaty kredytu? Przede wszystkim należy napisać wniosek o restrukturyzację kredytu. Można to zrobić w bezpłatnej formie, jednak niektóre banki udostępniają przykładowy wniosek o restrukturyzację kredytu na specjalnym formularzu.

Wygląda to mniej więcej tak:

Wniosek kredytobiorcy o zawieszenie naliczania odsetek;
We wniosku o zmianę warunków spłaty zadłużenia należy wskazać przyczyny braku możliwości spłaty na dotychczasowych warunkach;
Podaj numer telefonu lub w inny sposób, za pomocą którego chciałbyś otrzymać odpowiedź na swoją prośbę, najlepiej podać adres e-mail (odpowiedź zostanie udzielona najszybciej jak to możliwe) i prośbę o udzielenie odpowiedzi również listem poleconym (to zobowiązuje instytucję finansową do udzielenia odpowiedzi w formie papierowej).

Do wypełnionego formularza dołącza się dokumenty potwierdzające niemożność spłaty zadłużenia w poprzednim formacie: kserokopie płatności za media, alimenty, rachunki z apteki, wyciąg z dokumentów medycznych, zaświadczenie o dochodach, kserokopię pracy Dziennik.

Jeśli zatem pojawią się trudności finansowe, nie warto uchylać się od spłacania kredytów, tylko od razu udać się do banku z wnioskiem o restrukturyzację. Im szybciej złożysz takie oświadczenie, tym większe prawdopodobieństwo, że bank podejmie współpracę.

Płatności z tytułu umów kredytowych czasami stają się dla klientów nieosiągalne. W takich przypadkach banki proponują zmianę warunków depozytu. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, jak sporządzić wniosek o restrukturyzację pożyczki Sbierbanku na podstawie próbki, jakie dokumenty są wymagane do przeprowadzenia operacji i niuanse proponowanego programu.

Powody restrukturyzacji

Kredyty bankowe można podzielić na krótkoterminowe i długoterminowe. Proste pożyczki konsumenckie są zwykle przeznaczone do spłaty w ciągu jednego roku. Pożyczki długoterminowe (na przykład kredyty hipoteczne) mogą trwać 20 lat. Naturalnie w takim okresie, wraz ze zmianami sytuacji gospodarczej, zmienia się system kredytowy w kraju i zdolność finansowa pożyczkobiorcy.

W takich sytuacjach naturalna jest kwestia rewizji warunków umowy kredytowej. Procedura ta nazywa się restrukturyzacją. Jednak nie wszyscy pożyczkobiorcy mogą się o to kwalifikować. Jeżeli sprawa dotyczy klientów Sbierbanku, za przyczyny rewizji uważa się:

Znaczące zmniejszenie dochodów pożyczkobiorcy na skutek zwolnienia, obniżenia wynagrodzenia itp. Należy mieć w tym miejscu na uwadze, że zrzeczenie się z własnej woli nie będzie uznawane za usprawiedliwioną przyczynę. A jeśli obywatel zostanie bez pracy, bo został zwolniony, może liczyć na restrukturyzację. Jeśli on sam zdecydowałby się przenieść na stanowisko z niskim wynagrodzeniem, to również nie pozwoli mu na renegocjację warunków umowy. Oznacza to, że najważniejsze jest to, że przyczyna nie jest konsekwencją woli samego pożyczkobiorcy.
Częściowa lub całkowita utrata zdolności do pracy. Przydział do grupy niepełnosprawności lub obecność ciężkiego urazu wymagającego długotrwałego leczenia i powrotu do zdrowia musi zostać potwierdzona wnioskami komisji lekarskiej.
Narodziny dziecka w rodzinie. Jeśli mówimy o pożyczkobiorcach, którzy zostali dziadkami, wniosek o restrukturyzację najprawdopodobniej nie zostanie przyjęty. Ustęp ten dotyczy młodych rodziców do ukończenia przez dziecko 3 roku życia.
Pobór do Sił Zbrojnych Federacji Rosyjskiej w celu odbycia obowiązkowej służby wojskowej. Klauzula ta nie ma już zastosowania do osób, które pozostają na kontrakcie.

Restrukturyzacji wymagają osoby, które ze względu na brak pieniędzy nie są w stanie spłacić zadłużenia na takich samych warunkach

Restrukturyzacja kredytu w Sbierbanku odbywa się poprzez następujące działania:

Kredytobiorca ma zapewnione wakacje kredytowe. Oznacza to, że pozwalają nie spłacać długu przez pewien okres. Dla kredytów konsumpcyjnych wynosi ona rok, a dla kredytów hipotecznych – trzy lata. W tym okresie nie są naliczane odsetki od zwłok.
W razie potrzeby skróć miesięczny okres płatności, zwiększając całkowity okres płatności. Oznacza to, że kwota długu pozostaje taka sama, tylko np. zamiast 8 lat można go spłacić w ciągu 10 lat, co oznacza, że miesięczna rata zostanie obniżona o 20%.
Zmień walutę kredytu. Jeśli klient zaciągnął pożyczkę w euro, wraz ze wzrostem kursu waluty wzrastają również obciążenia finansowe. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku o restrukturyzację, przeliczenia dokonuje się w dniu jego złożenia, a nie w dniu udzielenia kredytu.
Układają indywidualne harmonogramy spłat, zmieniając np. oprocentowanie kredytu w zależności od pory roku. Polityka ta dotyczy osób, których dochody różnią się w zależności od pory roku.

Przeprowadzenie restrukturyzacji jest prawem, a nie obowiązkiem banku. Ten ostatni woli jednak dogodzić swoim klientom połowicznie, aby uniknąć rozwiązania umowy, na przykład w przypadku refinansowania w banku zewnętrznym.

Jeśli kredytobiorca znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej, wskazane jest, aby nie ukrywać się przed kontaktem z pracownikami banku, ale spróbować rozwiązać problem polubownie. Opcja ta jest bardziej opłacalna dla obu stron niż złożenie pozwu w sądzie i odzyskanie długu za pośrednictwem SSP.

Jak poprawnie napisać wniosek

Klient chcący zmienić warunki kredytu musi najpierw napisać wniosek o restrukturyzację kredytu hipotecznego. Próbkę można znaleźć w Internecie i w razie potrzeby pobrać formularz do wypełnienia. Usługa ta jest świadczona bezpłatnie w różnych serwisach bankowych. Wymagane dane możesz wprowadzić w programie Word.

Przy sporządzaniu wniosku ważne jest, aby wziąć pod uwagę wszystkie zasady

Aplikacja będzie wymagała następujących informacji:

Wszystkie dane dotyczące obowiązującej umowy kredytowej (kwota, pozostałe zadłużenie, oprocentowanie, numer konta itp.).
Powód, dla którego klient wnioskuje o restrukturyzację.
Pożądane zmiany parametrów umowy.
Jak sam wnioskodawca ocenia perspektywy spłaty kredytu.
Informacje o współkredytobiorcy, jeśli taki istnieje (najczęściej jest to partner małżeński).
Podpis wnioskodawcy wraz z transkrypcją i datą złożenia wniosku.

Klienci składają wniosek podczas bezpośredniej wizyty lub na stronie internetowej Sbierbanku. Jej rozpatrzenie trwa nie dłużej niż 3 dni robocze.

Niuanse dotyczące sporządzania wniosku

Aby uzyskać zgodę na restrukturyzację, wystarczy nie tylko napisać wniosek, ale zebrać określony pakiet dokumentów:

Kserokopia paszportu ogólnego.
Dokument potwierdzający wysokość dochodów. W zależności od źródła może to być 2-NDFL; zaświadczenie wydane przez pracodawcę; zwrot podatku; dokument z Funduszu Emerytalnego.
Dokument potwierdzający zatrudnienie klienta. Na przykład wyciąg z książeczki pracy lub kopia umowy o pracę. Dokumenty muszą być poświadczone przez pracodawcę.
Dokumenty uzasadniające potrzebę restrukturyzacji. Może to być zaświadczenie o zbliżającej się likwidacji przedsiębiorstwa, wniosek ITU w sprawie przypisania grupy osób niepełnosprawnych itp.

Oprócz wniosku bank musi dostarczyć dodatkowe dokumenty

Jeżeli pożyczkobiorca wnioskuje o restrukturyzację kredytu z zabezpieczeniem, wymagana będzie polisa ubezpieczeniowa i pokwitowania płatności za zabezpieczenie.

Bank zastrzega sobie prawo zażądania innych dokumentów.

Wypełniony pakiet i wniosek o restrukturyzację kredytu możesz złożyć na dwa sposoby:

Podczas osobistej wizyty w banku.
Przesyłając online. Aby to zrobić, musisz zarejestrować się na oficjalnej stronie banku. Będziesz musiał wypełnić formularz restrukturyzacji pożyczki Sbierbanku i przesłać skany niezbędnych dokumentów.

Programy innych banków

Możliwość przeprowadzenia restrukturyzacji jest dostępna nie tylko dla klientów Sbierbanku. W 2019 roku duże instytucje finansowe oferują swoim klientom następujące formy postępowania:

Nazwa struktury	Warunki restrukturyzacji
Raiffeisenbanku	Wydłużenie okresu spłaty, wakacje kredytowe, obniżenie odsetek, zmiana waluty.
Kredyt renesansowy	Obniżenie stawki, zwolnienie z spłaty odsetek od kredytu na określony okres, zmiana harmonogramu spłat.
Rosbanku	Zmiana warunków płatności wyłącznie dla kredytów konsumenckich. Jeśli kwota jest większa niż 2 miliony, wymagane będzie 2 poręczycieli.
Swiaz Bank	Restrukturyzacja jest możliwa i przeprowadzana na indywidualnych warunkach.
Alfa Banku	Oferuje standardowe zmiany warunków: wakacje kredytowe, wydłużenie czasu spłaty, zmianę waluty.
Banku Orient Express	Obniżone raty miesięczne i wakacje kredytowe. Pozostałe warunki ustalane są indywidualnie.
Banku VTB24	Zmiana stopy procentowej, jeśli kwota pożyczki wynosi od 100 tysięcy do 5 milionów rubli.
Banku Tinkoff	Obniżenie stopy procentowej, wydłużenie całkowitego okresu spłaty.
Bank Pocztowy	Umorzenie kwoty kary, odroczenie płatności, zmniejszenie rat miesięcznych.
AHML	Jedyne mieszkanie obciążone hipoteką można zrestrukturyzować.Program proponuje zmianę waluty, umorzenie kar i obniżenie oprocentowania.

Wszystkie rodzaje organizacji mikrofinansowych mają własne programy restrukturyzacyjne. Warunki należy wyjaśnić z operatorami lub na stronach internetowych organizacji.

O restrukturyzacji można dowiedzieć się z filmu:

Uwaga! Ze względu na ostatnie zmiany w przepisach, informacje prawne zawarte w tym artykule mogą być nieaktualne!

Nasz prawnik może Ci bezpłatnie doradzić - napisz swoje pytanie w poniższym formularzu:

Bezpłatna konsultacja z prawnikiem

Poproś o oddzwonienie