Recentemente, a questão da reestruturação dos empréstimos bancários tornou-se muito relevante. Isto se deve à deterioração da situação financeira do país e, consequentemente, à diminuição do nível de renda da população. Os bancos tentam ajudar o mutuário, pois é melhor que os credores façam algumas concessões do que perder lucros em caso de não pagamento da dívida. Leia o artigo sobre como preencher um pedido de reestruturação de empréstimo no Sberbank e onde obter um modelo de formulário de pedido.

Questionário para reestruturação de empréstimos Sberbank: amostra

Para reestruturar um empréstimo no Sberbank, o cliente fornece informações básicas sobre si mesmo:

Dados pessoais – nome completo, data e local de nascimento, NIF.
Educação.
Dados do passaporte.
Local de residência e registro.
Estado civil e informações sobre parentes.
Informações sobre o principal local de trabalho - nome do empregador, tipo de atividade, cargo ocupado.
Informações sobre mudanças de emprego nos últimos 3 anos, indicando os nomes completos de todos os empregadores.
O que é propriedade de si mesmo - imóveis, transportes, valores mobiliários.
Dados sobre receitas e despesas do mutuário.
Obrigações de dívida sobre empréstimos em todos os bancos, com exceção do Sberbank.
Participação no projeto salarial ou previdenciário do banco com indicação do número do cartão.

Um questionário de amostra padrão tem o seguinte formato:

Após o preenchimento do questionário, o cliente deverá enviá-lo ao departamento de dívidas problemáticas. Em seguida, vem a comunicação pessoal com os funcionários do banco, que determinam o pacote de documentos necessário a ser fornecido. Se a decisão for positiva, iniciam-se os trabalhos de reemissão do empréstimo.

Onde baixar o formulário de reestruturação de empréstimo do Sberbank

O questionário para reestruturação de empréstimos está publicado no site do Sberbank. Deve ser preenchido e entregue ao bancário. A inscrição on-line não está disponível.

O cliente tem fundamentos legais para apresentar um pedido de reestruturação de dívida. O artigo 451 do Código Civil da Rússia prevê a alteração ou rescisão de um contrato em caso de alterações significativas e imprevistas nas condições nele previstas. Às vezes, um cliente tem que defender seus direitos em tribunal. Neste caso, o procedimento e a essência das alterações introduzidas no contrato são determinados em processo judicial. Na maioria das vezes, a situação é resolvida no local, aceitando um acordo mutuamente benéfico entre o credor e o mutuário.

Boas razões para apresentar um pedido de alteração dos termos do empréstimo:

perda de emprego por parte do mutuário;
diminuição dos rendimentos;
doença de longa duração;
força maior;
presença de grandes dívidas de crédito em diferentes bancos;
morte do mutuário;
outras circunstâncias.

É necessário apresentar um pedido de reestruturação do empréstimo assim que os recursos financeiros do mutuário se tornarem insuficientes para cobrir a dívida em tempo hábil. Caso contrário, a dívida crescerá não só devido ao “corpo” pendente do empréstimo, mas também devido a multas e juros acumulados. O banco está mais disposto a negociar com um mutuário cujo histórico de crédito não tenha sido prejudicado anteriormente.

Não é recomendado fornecer informações deliberadamente falsas sobre solvência e emprego no formulário de candidatura. O serviço de segurança do banco identificará imediatamente o fraudador. Isto não só não corrigirá a situação da dívida, mas também a agravará.

Os chamados defensores financeiros ajudam você a preencher seu requerimento corretamente e acompanham todo o processo de empréstimo. São funcionários de empresas que prestam serviços de otimização da dívida de crédito do cliente, devolução de comissões baixadas ilegalmente e coleta dos documentos necessários para repasse.

Se você não conseguir cumprir suas obrigações de empréstimo, poderá fazer alterações no contrato de empréstimo. Os empréstimos direcionados (para compra de um carro, educação, hipoteca) e não direcionados podem estar sujeitos a reestruturação. Veremos o pedido de reestruturação de empréstimo no Sberbank e um exemplo de como preenchê-lo a seguir.

Razões para reestruturação de empréstimos

O Sberbank é obrigado a aceitar um pedido de reestruturação de empréstimo nos seguintes casos:

demissão do trabalho, invalidez temporária;
mudança para pior situação financeira (redução de salário, nascimento de um filho, etc.);
despesas não planejadas (doença de entes queridos, incêndio, etc.);
a necessidade de apoiar um familiar com deficiência;
outros motivos que exijam despesas financeiras significativas.

Quando é possível o adiamento do empréstimo?

Se tais circunstâncias surgirem, a melhor opção seria solicitar a reestruturação do empréstimo. Desta forma, você pode obter um adiamento ou alterar os termos do contrato de empréstimo. Caso contrário, serão cobradas penalidades e multas, o que agravará ainda mais a situação financeira.

Na maioria dos casos, o Sberbank atende seus clientes no meio do caminho, porque... interessado em devolver fundos emprestados. Por exemplo, no nascimento de um filho, o banco pode conceder um adiamento dos pagamentos por um período de 1 ano. Não serão cobradas penalidades ou multas.

Como enviar um pedido de reestruturação de empréstimo ao Sberbank

Para que o banco realize a reestruturação é necessário o preenchimento correto de um requerimento, cujo modelo é apresentado a seguir. É necessário descrever os motivos da alteração da posição financeira e a data a partir da qual essas alterações ocorreram. Você pode baixar o formulário de reestruturação de empréstimo do Sberbank aqui:
(baixar: 3644)
Ver arquivo on-line:
A candidatura deve indicar:

detalhes do contrato de empréstimo;
parâmetros desejados para alteração de pagamentos de empréstimos;
o motivo da reestruturação;
data de ocorrência do motivo acima;
perspectivas de reembolso do empréstimo;
assinatura do mutuário e co-mutuário (fiador).

A candidatura deverá ser acompanhada dos documentos comprovativos:

certificados de salários (se forem reduzidos);
certificado de situação de desempregado;
certidão de nascimento da criança;
documentos médicos e outros que confirmem os motivos especificados.

Características de elaboração de um requerimento

Para manter sua reputação de mutuário confiável, você pode usar uma das opções oferecidas pelo Sberbank como parte da reestruturação:

reduzir o valor dos pagamentos mensais do empréstimo;
alterar a frequência de pagamento (uma vez por trimestre, semestralmente, por ano);
alterar a forma da garantia do empréstimo.

Se você usar imóveis ou outras propriedades valiosas como garantia para um empréstimo, poderá reduzir a taxa de juros.

Quando o fiador se recusa a exercer a sua função ou, pelo contrário, o mutuário tem a oportunidade de atrair um fiador, isso é indicado no requerimento em parágrafo próprio.

Em 99% dos casos, o pedido de reestruturação de empréstimo de um indivíduo no Sberbank é totalmente satisfeito. Se estiverem envolvidos fiadores, estes deverão ser informados por escrito sobre a apresentação do pedido de reestruturação. Eles também devem fornecer seu consentimento por escrito.

Cada cliente do Sberbank pode aproveitar a oportunidade para reduzir sua carga de crédito. Você não deve atrasar a resolução de um problema financeiro, porque... isso pode levar à inadimplência do empréstimo e a mais litígios. O banco está sempre pronto para acomodar, mantendo informações confidenciais sobre o mutuário.

Instruções em vídeo para reestruturar um empréstimo bancário

Um questionário de amostra padrão tem o seguinte formato:

— Reduzir o valor dos pagamentos mensais aumentando o prazo do empréstimo. — Estabelecer um calendário de pagamentos individual para o mutuário, a fim de simplificar os pagamentos.

Isto pode ser um adiamento da data de pagamento ou uma redução nas contribuições em determinados meses.

Como é feita a reestruturação de empréstimos no Sberbank?

— Em primeiro lugar, trata-se de um empréstimo vencido há mais de 30 dias.

Blanker.ru

Pedido de reestruturação de empréstimo

O pedido de reestruturação também pode ser elaborado nos casos em que uma instituição de crédito viola os termos de um acordo de reembolso antecipado de dívida e envia uma mensagem ao mutuário de que não pode reembolsar o empréstimo antes do prazo estabelecido no contrato.

A relação jurídica entre o credor e o devedor no que diz respeito ao reembolso da obrigação assumida por este é regulada pelo art. 309, 315, 407, 408 do Código Civil da Federação Russa.

O pedido é elaborado sob qualquer forma e consiste condicionalmente numa parte informativa sobre a petição.

A parte informativa deve conter os seguintes dados:

Na chamada parte da petição, o mutuário pode entrar em contato com o banco com uma solicitação de:

suspensão da acumulação de juros sobre uma obrigação de empréstimo;
anulação de dívidas acumuladas e extensão do período de reembolso do empréstimo devido a circunstâncias emergentes.

Títulos de revistas

Essencialmente, estão sendo feitas alterações no cronograma de pagamento.

O que pode mudar? Data de pagamento, sequência de pagamentos (primeiro o mutuário paga as multas, depois os juros e só depois o principal). Aos mutuários que trabalham sazonalmente é oferecida uma opção especial de distribuição de pagamentos - durante a temporada seus pagamentos aumentam, durante o período de silêncio eles diminuem.

Talvez o tipo de anuidade do gráfico mude para diferenciado.

Exemplo de pedido de reestruturação de empréstimo

Desde 15 de outubro de 2014, a minha situação financeira deteriorou-se muito devido à diminuição dos salários, o que é confirmado pelos seguintes documentos: _____________________. Durante todo o período de vigência do contrato nº 7654321 de 25 de março de 2011, efetuei todos os pagamentos dentro do prazo previsto. Atualmente não há dívidas vencidas.

Usando este exemplo de aplicativo para reestruturação de dívidas de um banco, você pode entrar em contato com uma instituição financeira.

Cop. e, portanto, não posso efetuar pagamentos sob o contrato de empréstimo no mesmo valor. Assim, encontro-me atualmente numa situação financeira difícil, cujo início não está relacionado com as minhas ações culposas.

De acordo com a cláusula 4.3.4. Contrato, o Mutuário é obrigado a notificar o Banco por escrito no prazo de 3 (três) dias úteis após a ocorrência, inclusive, de circunstâncias que possam afetar o cumprimento das obrigações do Mutuário nos termos deste Contrato.

Os mutuários malsucedidos muitas vezes perguntam como redigir corretamente um pedido de reestruturação de dívidas de empréstimos no Sberbank e onde encontrar uma amostra preenchida. Parece que a pessoa sabia no que estava se metendo, que tipo de concessões o banco poderia lhe dar? Mas quantas pessoas não estão atualmente sobrecarregadas com empréstimos? Os cidadãos estão habituados a contrair empréstimos para literalmente tudo – desde uma televisão até um carro ou apartamento caro. Portanto, muitas vezes surgem situações em que uma pessoa, por doença ou perda de trabalho, não consegue cumprir as suas obrigações de dívida. A reestruturação das dívidas de crédito será a melhor saída para esta situação.

Por que os bancos concordam em alterar os termos de pagamento da dívida?

Quase qualquer empréstimo pode ser reestruturado, variando de vários milhares a um empréstimo de um milhão de dólares para habitação. Por que razão o Sberbank vai ao encontro dos seus infelizes devedores?

Em primeiro lugar, se uma pessoa relata sua difícil situação financeira e pede amenização das condições, significa que na verdade ela não tem nada a pagar. Mas ele é responsável e entende que precisa pagar a dívida;
Em segundo lugar, é melhor receber o seu dinheiro um pouco mais tarde e em quantias menores do que o esperado, do que não recebê-lo. Afinal, o banco sofre enormes perdas com o incumprimento de cada cliente no pagamento da sua dívida.

Como pedir aos bancos que reconsiderem os termos do acordo?

Como podemos conseguir uma flexibilização dos termos de reembolso do empréstimo? Em primeiro lugar, você precisa redigir um pedido de reestruturação de empréstimo. Você pode fazer isso de forma gratuita, mas alguns bancos fornecem um exemplo de pedido de reestruturação de empréstimo em um formulário especial.

Parece algo assim:

O pedido do mutuário para suspender a acumulação de juros;
Pedido de alteração das condições de reembolso da dívida, indicando aqui os motivos da impossibilidade de pagamento nas condições anteriores;
Indique um número de telefone ou outra forma pela qual gostaria de receber uma resposta ao seu pedido, é preferível indicar e-mail (a resposta será dada o mais breve possível) e um pedido de resposta também por correio registado (este obriga a instituição financeira a responder em papel).

O formulário preenchido é acompanhado de comprovação documental da impossibilidade de quitação da dívida no formato anterior: fotocópias de pagamentos de utilidades, pensão alimentícia, recibos de farmácia, extrato de documentos médicos, comprovante de rendimentos, fotocópia do trabalho livro dos recordes.

Assim, caso surjam dificuldades financeiras, não há necessidade de evitar o pagamento dos empréstimos, mas dirigir-se imediatamente ao banco com um pedido de reestruturação. Quanto mais cedo você fizer tal declaração, maior será a probabilidade de o banco cooperar.

Os pagamentos ao abrigo de contratos de empréstimo tornam-se por vezes inacessíveis para os clientes. Nesses casos, os bancos oferecem a alteração dos termos do seu depósito. Mas é importante entender como redigir um pedido de reestruturação de um empréstimo do Sberbank usando a amostra, quais documentos são necessários para realizar a operação e as nuances do programa proposto.

Razões para reestruturação

Os empréstimos bancários podem ser divididos em curto e longo prazo. Os empréstimos simples ao consumidor geralmente são projetados para serem reembolsados em um ano. Os empréstimos de longo prazo (por exemplo, hipotecas) podem durar 20 anos. Naturalmente, durante esse período, com as mudanças na situação económica, o sistema de crédito do país e a viabilidade financeira do mutuário são transformados.

Nessas situações, a questão da revisão dos termos do contrato de empréstimo é natural. Este procedimento é chamado de reestruturação. Mas nem todos os mutuários podem se qualificar para isso. Se o caso disser respeito a clientes do Sberbank, são considerados motivos para revisão:

Diminuição significativa da renda do mutuário por demissão ou redução salarial, etc. Deve-se levar em conta aqui que a saída por vontade própria não será aceita como motivo fundamentado. E se um cidadão ficar sem emprego porque foi despedido, pode contar com a reestruturação. Se ele próprio decidir se transferir para um cargo com salário baixo, isso também não lhe permitirá renegociar os termos do contrato. Ou seja, o principal é que o motivo não seja consequência da vontade do próprio mutuário.
Perda parcial ou total da capacidade de trabalho. A atribuição de um grupo de deficiência ou a presença de lesão grave que requeira tratamento e recuperação a longo prazo devem ser confirmadas pelas conclusões de uma comissão médica.
O nascimento de uma criança na família. Se estivermos falando de mutuários que se tornaram avós, o pedido de reestruturação provavelmente não será aprovado. Este parágrafo aplica-se aos pais jovens até a criança completar 3 anos.
Conscrição nas Forças Armadas da Federação Russa para o serviço militar obrigatório. Esta cláusula não se aplica mais a quem permanece sob contrato.

Reestruturação é necessária para quem não consegue pagar a dívida nas mesmas condições por falta de dinheiro

O empréstimo do Sberbank está sendo reestruturado através das seguintes medidas:

O mutuário recebe férias de crédito. Ou seja, permitem não pagar a dívida por um determinado período. Para empréstimos ao consumo é fixado em um ano, para empréstimos hipotecários – em três anos. Durante este período, não são cobrados juros sobre atrasos nos pagamentos.
Se desejar, reduza o prazo de pagamento mensal, aumentando o prazo total de pagamento. Ou seja, o valor da dívida continua o mesmo, só que, por exemplo, em vez de 8 anos, você pode quitar em 10 anos, o que significa que a mensalidade é reduzida em 20%.
Altere a moeda do empréstimo. Se o cliente contraiu um empréstimo em euros, à medida que a taxa de câmbio aumenta, o encargo financeiro também aumenta. Quando um pedido de reestruturação é aprovado, o recálculo é feito na data da sua apresentação e não na data do empréstimo.
Eles elaboram cronogramas de pagamento individuais, por exemplo, alterando os juros do empréstimo dependendo da época. Esta política é relevante para pessoas físicas cujos rendimentos variam dependendo da época do ano.

A reestruturação é um direito e não uma obrigação do banco. No entanto, este último prefere acomodar os seus clientes a meio caminho para evitar a rescisão do contrato, por exemplo no caso de refinanciamento com banco terceiro.

Se o mutuário se encontrar em situação financeira difícil, é aconselhável não se esconder da interação com os funcionários do banco, mas tentar resolver o problema de forma amigável. Essa opção é mais lucrativa para ambas as partes do que entrar com uma ação judicial e cobrar a dívida por meio do SSP.

Como escrever um aplicativo corretamente

Um cliente que queira alterar os termos do empréstimo deve primeiro redigir um pedido de reestruturação do empréstimo hipotecário. A amostra pode ser encontrada na internet e, se necessário, baixe o formulário para preenchimento. Este serviço é fornecido gratuitamente em vários sites bancários. Você pode inserir os dados necessários no Word.

Na elaboração de uma candidatura é importante ter em consideração todas as regras

O aplicativo exigirá as seguintes informações:

Todos os dados do contrato de empréstimo existente (valor, dívida restante, taxa de juros, número da conta, etc.).
A razão pela qual o cliente está solicitando uma reestruturação.
Alterações desejadas nos parâmetros do contrato.
Como o próprio requerente avalia a perspectiva de reembolso do empréstimo.
Informações sobre o co-mutuário, se houver (na maioria das vezes, é um cônjuge).
Assinatura do candidato com transcrição e data da inscrição.

Os clientes se inscrevem durante uma visita direta ou no site do Sberbank. Sua consideração não leva mais de 3 dias úteis.

Nuances da elaboração de um requerimento

Para obter aprovação para reestruturação, você não precisa apenas redigir um requerimento, mas coletar um determinado pacote de documentos:

Fotocópia do seu passaporte geral.
Documento sobre o valor da receita. Dependendo da fonte, pode ser 2-NDFL; certificado emitido pelo empregador; declaração de imposto; papel do Fundo de Pensões.
Documento comprovativo da contratação do cliente. Por exemplo, um extrato da carteira de trabalho ou uma cópia do contrato de trabalho. Os documentos devem ser certificados pelo empregador.
Documentos que justificam a necessidade de reestruturação. Pode ser um certificado sobre a próxima liquidação de uma empresa, uma conclusão da UIT sobre a atribuição de um grupo de deficientes, etc.

Além do requerimento, o banco deverá fornecer documentos adicionais

Se um mutuário solicitar uma reestruturação de empréstimo com garantia, será necessária uma apólice de seguro e recibos de pagamento da garantia.

O Banco reserva-se o direito de solicitar quaisquer outros documentos.

Existem duas maneiras de enviar o pacote preenchido e o pedido de reestruturação do empréstimo:

Durante uma visita pessoal ao banco.
Enviando on-line. Para fazer isso, você precisa se cadastrar no site oficial do banco. Você precisará preencher um formulário para reestruturar um empréstimo do Sberbank e fazer upload de digitalizações dos documentos necessários.

Programas de outros bancos

A oportunidade de realizar a reestruturação não está disponível apenas para os clientes do Sberbank. Em 2019, as grandes instituições financeiras oferecem aos seus clientes as seguintes formas de procedimento:

Nome da estrutura	Termos de reestruturação
Banco Raiffeisen	Aumentar a duração dos pagamentos, férias de crédito, reduzir juros, alterar a moeda.
Crédito Renascentista	Redução da alíquota, isenção do pagamento de juros de um empréstimo por determinado período, alteração do cronograma de pagamento.
Rosbank	Altera as condições de pagamento apenas para empréstimos ao consumo. Se o valor for superior a 2 milhões, serão necessários 2 fiadores.
Banco Svyaz	A reestruturação é possível e realizada em termos individuais.
Banco Alfa	Oferece alterações padrão nas condições: férias de crédito, aumento da duração dos pagamentos, alteração da moeda.
Banco Expresso do Oriente	Pagamentos mensais reduzidos e férias de crédito. Outras condições são discutidas individualmente.
Banco VTB 24	Mudança na taxa de juros se o valor do empréstimo for de 100 mil a 5 milhões de rublos.
Banco Tinkoff	Reduzindo a taxa de juros, aumentando o prazo total de pagamento.
Banco Postal	Baixa do valor da multa, diferimento de pagamentos, redução de mensalidades.
AHML	A única habitação hipotecada pode ser reestruturada.O programa propõe mudança de moeda, anulação de multas e redução da taxa de juros.

Todos os tipos de organizações de microfinanciamento têm os seus próprios programas de reestruturação. As condições deverão ser esclarecidas junto dos operadores ou nos sites das organizações.

Você pode aprender sobre a reestruturação no vídeo:

Atenção! Devido às recentes alterações na legislação, as informações legais contidas neste artigo podem estar desatualizadas!

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