Recent, problema restructurarii creditelor bancare a devenit foarte relevanta. Acest lucru se datorează deteriorării situației financiare din țară și, drept consecință, scăderii nivelului veniturilor populației. Băncile încearcă să ajute debitorul, deoarece este mai bine ca creditorii să facă unele concesii decât să piardă profit în caz de neplată a datoriei. Citiți articolul despre cum să completați o cerere de restructurare a împrumutului la Sberbank și despre unde puteți obține un exemplu de formular de cerere.

Chestionar pentru restructurarea creditelor Sberbank: eșantion

Pentru a restructura un împrumut la Sberbank, clientul oferă informații de bază despre sine:

Date personale – numele complet, data și locul nașterii, TIN.
Educaţie.
Datele pașaportului.
Locul de reședință și înregistrare.
Starea civilă și informații despre rude.
Informații despre locul principal de muncă - numele angajatorului, tipul de activitate, funcția ocupată.
Informații despre schimbările locului de muncă din ultimii 3 ani, indicând numele complete ale tuturor angajatorilor.
Care este proprietatea proprie - imobiliare, transport, valori mobiliare.
Date despre veniturile și cheltuielile împrumutatului.
Obligații de datorie la împrumuturi în toate băncile, cu excepția Sberbank.
Participarea la proiectul de salariu sau pensie al bancii cu indicarea numarului cardului.

Un eșantion de chestionar standard are următoarea formă:

După completarea chestionarului, clientul trebuie să îl trimită la departamentul de datorii cu probleme. Urmează comunicarea personală cu angajații băncii care stabilesc pachetul necesar de documente care trebuie furnizat. Dacă decizia este pozitivă, încep lucrările de reemitere a împrumutului.

De unde să descărcați formularul de restructurare a creditului Sberbank

Chestionarul pentru restructurarea creditelor este postat pe site-ul Sberbank. Acesta trebuie completat și predat angajatului băncii. Aplicația online nu este disponibilă.

Clientul are temeiuri legale pentru depunerea unei cereri de restructurare a datoriilor. Articolul 451 din Codul civil al Rusiei prevede modificarea sau rezilierea unui contract în cazul unor modificări semnificative și neprevăzute în condițiile acestuia. Uneori, un client trebuie să-și apere drepturile în instanță. În acest caz, procedura și esența modificărilor aduse contractului sunt determinate în cadrul procedurilor judiciare. Cel mai adesea, situația se rezolvă pe loc prin acceptarea unui acord reciproc avantajos între creditor și împrumutat.

Motive bune pentru a depune o cerere de modificare a termenilor împrumutului:

pierderea locului de muncă de către debitor;
scăderea câștigurilor;
boală de lungă durată;
forță majoră;
prezența unor datorii mari de credit în diferite bănci;
moartea împrumutatului;
alte împrejurări.

Este necesar să depuneți o cerere de restructurare a creditului de îndată ce resursele financiare ale împrumutatului devin insuficiente pentru a acoperi datoria în timp util. În caz contrar, datoria va crește nu numai din cauza „corpului” restante al împrumutului, ci și din cauza penalităților și a dobânzilor acumulate. Banca este mai dispusă să negocieze cu un împrumutat al cărui istoric de credit nu a fost afectat anterior.

Nu este recomandat să furnizați informații false în mod deliberat despre solvabilitate și angajare în formularul de cerere. Serviciul de securitate al băncii va identifica imediat înșelatorul. Acest lucru nu numai că nu va corecta situația datoriilor, dar o va înrăutăți.

Așa-numiții avocați financiari vă ajută să completați corect cererea și să însoțească întregul proces de împrumut. Aceștia sunt angajați ai companiilor care furnizează servicii de optimizare a datoriilor la împrumut a clientului, returnează comisioane anulate ilegal și colectează documentele necesare pentru re-împrumut.

Dacă nu vă puteți îndeplini obligațiile de împrumut, puteți face modificări la contractul de împrumut. Împrumuturile direcționate (pentru achiziția unei mașini, educație, credit ipotecar) și nedirecționate pot face obiectul restructurării. Vom analiza cererea de restructurare a împrumutului la Sberbank și un exemplu de completare a acesteia mai jos.

Motive pentru restructurarea creditului

Sberbank este obligată să accepte o cerere de restructurare a creditului în următoarele cazuri:

concediere, invaliditate temporară;
schimbarea situației financiare în rău (reducerea salariului, nașterea unui copil etc.);
cheltuieli neplanificate (boala celor dragi, incendiu etc.);
necesitatea de a întreține o rudă cu dizabilități;
alte motive care necesită cheltuieli financiare semnificative.

Când este posibilă amânarea împrumutului?

Dacă apar astfel de circumstanțe, cea mai bună opțiune ar fi să solicitați restructurarea creditului. Astfel, puteți obține o amânare sau puteți modifica termenii contractului de împrumut. În caz contrar, se vor percepe penalități și amenzi care vor agrava și mai mult situația financiară.

În cele mai multe cazuri, Sberbank își întâlnește clienții la jumătatea drumului, pentru că... interesat să returneze fondurile împrumutate. De exemplu, la nașterea unui copil, banca poate acorda o amânare a plăților pentru o perioadă de 1 an. Nu se vor percepe penalități sau amenzi.

Cum să depuneți o cerere de restructurare a împrumutului către Sberbank

Pentru ca banca să efectueze restructurarea, este necesară completarea corectă a unei cereri, a cărei mostră este prezentată mai jos. Este necesar să se descrie motivele modificării poziției financiare și data de la care au avut loc aceste modificări. Puteți descărca formularul de restructurare a creditului de la Sberbank aici:
(descărcări: 3644)
Vizualizați fișierul online:
Cererea trebuie să indice:

detaliile contractului de împrumut;
parametrii doriti pentru modificarea platilor creditului;
motivul restructurării;
data apariției motivului de mai sus;
perspective de rambursare a creditului;
semnătura împrumutatului și a co-împrumutatului (garant).

Cererea trebuie să fie însoțită de documente justificative:

certificate de salariu (dacă sunt reduse);
certificat de statut de șomer;
certificatul de naștere al copilului;
documente medicale și alte documente care confirmă motivele specificate.

Caracteristici ale întocmirii unei cereri

Pentru a vă menține reputația de împrumutat de încredere, puteți utiliza una dintre opțiunile oferite de Sberbank ca parte a restructurării:

reducerea cuantumului plăților lunare ale creditului;
modificarea frecvenței de efectuare a plăților (o dată pe trimestru, șase luni, pe an);
modificarea formei garanției împrumutului.

Dacă utilizați bunuri imobiliare sau alte proprietăți de valoare ca garanție pentru un împrumut, puteți reduce rata dobânzii.

Atunci când garantul refuză să-și îndeplinească funcția sau, dimpotrivă, împrumutatul are posibilitatea de a atrage un garant, acest lucru este indicat în cerere ca alineat separat.

În 99% din cazuri, cererea unei persoane de restructurare a împrumuturilor la Sberbank este pe deplin satisfăcută. Dacă sunt implicați garanți, aceștia trebuie informați în scris despre depunerea cererii de restructurare. De asemenea, trebuie să-și dea consimțământul în scris.

Fiecare client Sberbank poate profita de oportunitatea de a-și reduce povara creditului. Nu ar trebui să amânați rezolvarea unei probleme financiare, pentru că... acest lucru poate duce la nerambursări ale împrumutului și la continuarea litigiilor. Banca este întotdeauna gata să accepte, păstrând în același timp informații confidențiale despre împrumutat.

Instrucțiuni video pentru restructurarea unui împrumut bancar

Un eșantion de chestionar standard are următoarea formă:

— Reducerea sumei plăților lunare prin creșterea termenului împrumutului. — Stabilirea unui program individual de plată pentru împrumutat pentru a simplifica plățile.

Aceasta ar putea fi fie o amânare a datei plății, fie o reducere a contribuțiilor în anumite luni.

Cum se realizează restructurarea împrumuturilor la Sberbank?

— În primul rând, acesta este un împrumut scadent mai mult de 30 de zile.

Blanker.ru

Cerere de restructurare a creditului

O cerere de restructurare poate fi întocmită și în cazurile în care o instituție de credit încalcă termenii unui acord de rambursare anticipată a datoriilor și transmite un mesaj împrumutatului că acesta nu poate rambursa împrumutul înainte de termenul stabilit în contract.

Raportul juridic dintre creditor și împrumutat cu privire la rambursarea obligației asumate de acesta din urmă este reglementat de art. 309, 315, 407, 408 din Codul civil al Federației Ruse.

Cererea se întocmește sub orice formă și constă condiționat într-o parte informativă despre petiție.

Partea de informații trebuie să conțină următoarele date:

În așa-numita parte a petiției, împrumutatul poate contacta banca cu o solicitare pentru:

suspendarea acumulării dobânzii la o obligație de împrumut;
anularea datoriilor acumulate și prelungirea perioadei de rambursare a creditului din cauza circumstanțelor emergente.

Titluri de reviste

În esență, se fac modificări în programul de plată.

Ce se poate schimba? Data plății, succesiunea plăților (în primul rând, împrumutatul plătește pentru amenzi, apoi pentru dobândă și abia apoi pentru datoria principală). Debitorilor care au muncă sezonieră li se oferă o opțiune specială de distribuire a plăților - în timpul sezonului plățile lor cresc, în perioada de liniște în care scad.

Poate că tipul de anuitate al graficului se va schimba în diferențiat.

Exemplu de cerere pentru restructurarea creditului

Din 15 octombrie 2014, situația mea financiară s-a deteriorat foarte mult din cauza scăderii salariilor, fapt confirmat de următoarele documente: _____________________. Pe toată perioada de valabilitate a contractului nr. 7654321 din 25 martie 2011, am efectuat toate plățile la timp conform programului. În prezent, nu există datorii restante.

Folosind acest exemplu de aplicație către o bancă pentru restructurarea datoriilor, puteți contacta o instituție financiară.

Cop. și, prin urmare, nu pot face plăți conform contractului de împrumut în aceeași sumă. Astfel, în prezent mă aflu într-o situație financiară dificilă, al cărei debut nu este legat de faptele mele vinovate.

În conformitate cu clauza 4.3.4. Acordului, Împrumutatul este obligat să notifice Banca în scris în termen de 3 (trei) zile lucrătoare de la apariție, inclusiv cu privire la circumstanțele care ar putea afecta îndeplinirea de către Împrumutat a obligațiilor din prezentul Contract.

Împrumutații nereușiți întreabă destul de des cum să scrie corect o cerere de restructurare a datoriilor la împrumut la Sberbank și unde să găsească un eșantion completat. S-ar părea că persoana respectivă știa în ce se bagă, ce fel de concesii i-ar putea oferi banca? Dar câți oameni nu sunt în prezent împovărați cu împrumuturi? Cetăţenii sunt obişnuiţi să ia împrumuturi pentru orice – de la un televizor la o maşină sau un apartament scump. Prin urmare, adesea apar situații când o persoană, din cauza unei boli sau a pierderii muncii, este în imposibilitatea de a-și îndeplini obligațiile de datorie. Restructurarea datoriilor de credit va fi cea mai bună cale de ieșire din această situație.

De ce sunt băncile de acord să schimbe termenii de rambursare a datoriilor?

Aproape orice împrumut poate fi restructurat, variind de la câteva mii la un împrumut de un milion de dolari pentru spațiu de locuit. Din ce motiv merge Sberbank să-și întâlnească nefericiții debitori?

În primul rând, dacă o persoană își raportează situația financiară dificilă și cere să se înmoaie condițiile, înseamnă că de fapt nu are nimic de plătit. Dar este responsabil și înțelege că trebuie să plătească datoria;
În al doilea rând, este mai bine să-ți primești banii puțin mai târziu și în sume mai mici decât se aștepta, decât să nu-i primești deloc. La urma urmei, banca suferă pierderi uriașe din cauza eșecului fiecărui client de a-și plăti datoria.

Cum să cereți băncilor să reconsidere termenii acordului?

Cum putem reduce termenele de rambursare a creditului? În primul rând, trebuie să scrieți o cerere de restructurare a creditului. Puteți face acest lucru în formă gratuită, dar unele bănci oferă un exemplu de cerere pentru restructurarea împrumutului pe un formular special.

Arata cam asa:

Solicitarea împrumutatului de a suspenda acumularea dobânzii;
O cerere de modificare a termenilor de rambursare a datoriei, aici indicați motivele pentru care plata în condițiile anterioare este imposibilă;
Indicați un număr de telefon sau altă metodă prin care doriți să primiți un răspuns la solicitarea dvs., este mai bine să indicați e-mail (răspunsul va fi dat cât mai curând posibil) și o solicitare de a răspunde și prin scrisoare recomandată (acesta obligă instituția financiară să răspundă pe hârtie).

Formularul completat este însoțit de dovada documentară a imposibilității achitării datoriei în formatul anterior: fotocopii plăți pentru utilități, pensie alimentară, chitanțe de la farmacie, un extras din documente medicale, un certificat de venit, o fotocopie a lucrării. cartea de recorduri.

Astfel, dacă apar dificultăți financiare, nu este nevoie să evitați plata creditelor, ci să mergeți imediat la bancă cu o cerere de restructurare. Cu cât faci mai devreme o astfel de declarație, cu atât este mai probabil ca banca să coopereze.

Plățile în baza contractelor de împrumut devin uneori inaccesibile pentru clienți. În astfel de cazuri, băncile oferă să modifice termenii depozitului lor. Dar este important să înțelegeți cum să întocmiți o cerere de restructurare a unui împrumut Sberbank folosind eșantionul, ce documente sunt necesare pentru a efectua operațiunea și nuanțele programului propus.

Motive pentru restructurare

Împrumuturile bancare pot fi împărțite în pe termen scurt și pe termen lung. Creditele simple de consum sunt de obicei concepute pentru a fi rambursate pe parcursul unui an. Împrumuturile pe termen lung (de exemplu, creditele ipotecare) pot dura 20 de ani. Desigur, într-o asemenea perioadă de timp, odată cu schimbările în situația economică, sistemul de creditare din țară și viabilitatea financiară a împrumutatului se transformă.

În astfel de situații, problema revizuirii termenilor contractului de împrumut este firească. Această procedură se numește restructurare. Dar nu toți debitorii se pot califica pentru aceasta. În cazul în care cazul se referă la clienții Sberbank, următoarele sunt considerate motive de revizuire:

O scădere semnificativă a veniturilor împrumutatului din cauza concedierii sau reducerii salariului etc. Trebuie avut în vedere aici faptul că părăsirea de sine stătătoare nu va fi acceptată ca motiv motivat. Și dacă un cetățean rămâne fără loc de muncă pentru că a fost disponibilizat, poate conta pe restructurare. Dacă el însuși a decis să se transfere într-o funcție cu un salariu mic, acest lucru nu îi va permite nici să renegocieze termenii contractului. Adică, principalul lucru este că motivul nu este o consecință a voinței împrumutatului însuși.
Pierderea parțială sau totală a capacității de muncă. Atribuirea unui grup de handicap sau prezența unei leziuni grave care necesită tratament și recuperare pe termen lung trebuie confirmată de concluziile unei comisii medicale.
Nașterea unui copil într-o familie. Dacă vorbim de debitori care au devenit bunici, cel mai probabil cererea de restructurare nu va fi aprobată. Acest alineat se aplică părinților tineri până la vârsta de 3 ani.
Recrutare în forțele armate ale Federației Ruse pentru serviciul militar obligatoriu. Această clauză nu se mai aplică celor care rămân sub contract.

Restructurarea este necesară pentru persoanele care nu pot plăti datoria în aceleași condiții din lipsă de bani

Împrumutul de la Sberbank este restructurat prin următoarele măsuri:

Împrumutatul primește o vacanță de credit. Adică vă permit să nu rambursați datoria pentru o anumită perioadă. Pentru creditele de consum este stabilit la un an, pentru creditele ipotecare – la trei ani. În această perioadă, nu se percepe dobândă pentru plățile întârziate.
Dacă doriți, reduceți perioada de plată lunară, mărind perioada totală de plată. Adică, suma datoriei rămâne aceeași, doar, de exemplu, în loc de 8 ani, o poți rambursa în 10 ani, ceea ce înseamnă că plata lunară este redusă cu 20%.
Schimbați moneda împrumutului. Daca clientul a contractat un imprumut in euro, pe masura ce cursul de schimb creste, creste si povara financiara. Atunci când o cerere de restructurare este aprobată, recalcularea se face la data depunerii acesteia, și nu la data împrumutului.
Ei întocmesc grafice individuale de plată, de exemplu, schimbând dobânda la împrumut în funcție de sezon. Această politică este relevantă pentru persoanele fizice ale căror venituri variază în funcție de perioada anului.

Efectuarea restructurării este un drept, nu o obligație a băncii. Acesta din urmă preferă însă să-și găzduiască clienții la jumătatea drumului pentru a evita rezilierea contractului, de exemplu în cazul refinanțării cu o bancă terță.

Dacă un împrumutat se află într-o situație financiară dificilă, este indicat să nu se ascundă de interacțiunea cu angajații băncii, ci să încerce să rezolve problema pe cale amiabilă. Această opțiune este mai profitabilă pentru ambele părți decât depunerea unei cereri în instanță și colectarea datoriei prin SSP.

Cum să scrieți corect o aplicație

Un client care dorește să modifice condițiile împrumutului trebuie mai întâi să scrie o cerere de restructurare a creditului ipotecar. Eșantionul poate fi găsit pe Internet și, dacă este necesar, descărcați formularul de completat. Acest serviciu este oferit gratuit pe diverse site-uri bancare. Puteți introduce datele necesare în Word.

La întocmirea unei cereri, este important să țineți cont de toate regulile

Aplicația va necesita următoarele informații:

Toate datele privind contractul de împrumut existent (suma, datoria rămasă, rata dobânzii, numărul de cont etc.).
Motivul pentru care clientul solicită o restructurare.
Modificările dorite ale parametrilor contractului.
Cum evaluează însuși solicitantul perspectiva rambursării împrumutului.
Informații despre co-împrumutați, dacă există unul (cel mai adesea, acesta este un partener de căsătorie).
Semnătura solicitantului cu foaia matricolă și data cererii.

Clienții aplică în timpul unei vizite directe sau pe site-ul Sberbank. Considerarea sa nu durează mai mult de 3 zile lucrătoare.

Nuanțe ale întocmirii unei cereri

Pentru a obține aprobarea pentru restructurare, nu trebuie doar să scrieți o cerere, ci să colectați un anumit pachet de documente:

Fotocopie a pașaportului dvs. general.
Document privind valoarea venitului. În funcție de sursă, acesta poate fi 2-NDFL; adeverință eliberată de angajator; Înapoierea taxei; hârtie de la Fondul de pensii.
Document care confirmă angajarea clientului. De exemplu, un extras din carnetul de muncă sau o copie a contractului de muncă. Actele trebuie sa fie certificate de catre angajator.
Documente care justifică necesitatea de restructurare. Acesta ar putea fi un certificat despre lichidarea viitoare a unei întreprinderi, o concluzie a UIT privind atribuirea unui grup de dizabilități etc.

Pe lângă cerere, banca trebuie să furnizeze documente suplimentare

Dacă un împrumutat solicită o restructurare a împrumutului cu garanție, vor fi necesare o poliță de asigurare și chitanțe de plată pentru garanție.

Banca își rezervă dreptul de a solicita orice alte documente.

Există două moduri de a trimite pachetul completat și cererea de restructurare a împrumutului:

În timpul unei vizite personale la bancă.
Prin trimiterea online. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă înregistrați pe site-ul oficial al băncii. Va trebui să completați un formular pentru restructurarea unui împrumut Sberbank și să încărcați scanări ale documentelor necesare.

Programe ale altor bănci

Oportunitatea de a efectua restructurare este disponibilă nu numai clienților Sberbank. În 2019, marile instituții financiare oferă clienților lor următoarele forme de procedură:

Numele structurii	Condiții de restructurare
Raiffeisenbank	Creșterea duratei plăților, concedii de credit, reducerea dobânzii, schimbarea valutei.
Creditul Renașterii	Reducerea ratei, scutirea de la plata dobânzii la un împrumut pentru o anumită perioadă, modificarea graficului de plată.
Rosbank	Modifică termenele de plată numai pentru împrumuturile de consum. Dacă suma este mai mare de 2 milioane, vor fi solicitați 2 garanți.
Banca Svyaz	Restructurarea este posibilă și se realizează în condiții individuale.
Banca Alfa	Oferă modificări standard ale condițiilor: concediu de credit, creșterea duratei plăților, schimbarea valutei.
Banca Orient Express	Plăți lunare reduse și concediu de credit. Alte condiții sunt discutate individual.
Banca VTB 24	Modificarea ratei dobânzii dacă suma împrumutului este de la 100 mii la 5 milioane de ruble.
Banca Tinkoff	Reducerea ratei dobânzii, mărirea perioadei totale de plată.
Post Bank	Stergerea cuantumului penalității, amânarea plăților, reducerea plăților lunare.
AHML	Singurele locuințe ipotecate pot fi restructurate.Programul propune schimbarea monedei, anularea penalităților și reducerea ratei dobânzii.

Toate tipurile de organizații de microfinanțare au propriile lor programe de restructurare. Condițiile ar trebui clarificate cu operatorii sau pe site-urile web ale organizațiilor.

Puteți afla despre restructurare din videoclip:

Atenţie! Datorită modificărilor recente ale legislației, informațiile legale din acest articol pot fi depășite!

Avocatul nostru vă poate sfătui gratuit - scrieți întrebarea dvs. în formularul de mai jos:

Consultație gratuită cu un avocat

Solicitați un apel înapoi