Tabelul conține 11 bănci care acordă împrumuturi antreprenorilor fără garanții sau garanți. Sunt indicate ratele dobânzilor și termenii împrumutului, precum și o listă de documente și cerințe necesare pentru întreprinzătorii individuali.

Băncile care acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali fără garanții sau garant

bancă	% licitat	Suma împrumutului, freacă.
Sberbank ()	de la 16%	până la 3.000.000
VTB 24	19%	până la 3.000.000
	20%	până la 6.000.000
MDM-Bank	de la 15,25%	până la 2.000.000
UBRD	de la 19%	până la 1.000.000
PrimSotsBank	de la 15,5%	de la 300.000
OTP Bank	de la 34,9%	până la 750.000
Creditul Renașterii	de la 12,9%	până la 700.000
Sovcombank	de la 19,9%	până la 1.000.000
VTB Bank din Moscova	de la 14,9%	până la 1.000.000
Banca Rosselhoz	de la 14,5%	până la 750.000

Atunci când alegeți o bancă care oferă împrumuturi antreprenorilor individuali fără garanții, trebuie să acordați atenție în primul rând cerințelor pe care aceasta le propune împrumutatului. Dacă toate condițiile sunt fezabile și acceptabile, atunci puteți începe să comparați sumele și ratele dobânzilor. De exemplu, pentru un împrumut negarantat, banca poate solicita dovada veniturilor mari.

Cerințe pentru debitor

Cerințele pentru un debitor fără garanții devin mai stricte și trebuie respectate necondiționat. Condițiile standard arată astfel:

• cetățenia Federației Ruse;
• domiciliul, înregistrarea și desfășurarea activității în orașul în care se află banca;
• vârsta de la 25 la 60 de ani;
• anumite venituri anuale (de exemplu, mai mult de 700 de mii de ruble);
• vârsta întreprinderii (vârsta minimă cerută de bănci începe de la trei luni);
• rezultate financiare pozitive (dovada că afacerea este profitabilă);
• istoric de credit impecabil.

Banca poate propune alte cerințe individuale. De exemplu, prezența unui anumit personal de angajați, scrisori de recomandare de la furnizori și parteneri.

Contează și scopul obținerii de împrumuturi pentru întreprinzătorii individuali. Șansele de a obține un împrumut cresc dacă acesta are ca scop nu achitarea datoriilor, ci... Acest lucru poate fi confirmat. Nu toate băncile oferă împrumuturi țintite fără garanții, dar dacă astfel de tarife există, dobânzile la acestea sunt mai mici, iar sumele maxime sunt mai mari.

Condiții de împrumut

Banca trebuie să aibă încredere că împrumutatul va putea rambursa integral împrumutul și va putea plăti dobânda. Cea mai semnificativă dovadă a intențiilor serioase ale unui om de afaceri este un angajament. Dacă un antreprenor nu poate oferi nicio garanție, nu va putea contracta un împrumut pentru sume mari. Suma maximă pentru astfel de tarife rareori depășește 1 milion de ruble.

Ratele dobânzilor la un împrumut negarantat sunt mai mari. În medie, este de 15-19% pe an. Perioada de creditare este de obicei scurtă, astfel că împrumuturile fără garanții din unele bănci sunt echivalente cu împrumuturile expres. Fondurile sunt oferite pentru o perioadă de la câteva luni la 3 ani.

Documentație

• pașaport;
• formular;
• certificat de înregistrare de stat;
• ultimele situații financiare și contabile;
• plan de afaceri (dacă este necesar un împrumut pentru a deschide sau extinde o afacere);
• extras de cont bancar (la solicitarea unor banci);
• pentru o afacere existentă: dovezi ale activității acesteia (acte, cecuri, facturi);
• contract de închiriere pentru spații nerezidențiale.

Banca poate solicita alte documente care să confirme îndeplinirea tuturor condițiilor pentru împrumut. Acesta poate fi un certificat de căsătorie, un extras din registrul casei sau un act militar.

Alte optiuni

Dacă băncile refuză să acorde un împrumut fără garanții și fără garanți, iar banii sunt necesari, puteți utiliza una dintre metodele alternative:

• . Un antreprenor individual poate primi un împrumut în numerar nedirecționat ca persoană fizică, dar sumele pentru persoane fizice. Sunt mult mai puțini oameni fără garanții, iar dobânda este mai mare. În ciuda condițiilor nefavorabile, această opțiune rămâne astăzi cea mai populară în rândul antreprenorilor care nu au proprietăți de valoare;
• împrumut expres – eliberat rapid, cu un pachet minim de documente, dar pe perioadă scurtă și la dobândă mare. Un astfel de credit poate fi acordat și de către microorganizații;
• — disponibil numai pentru întreprinderile promițătoare cu obiective importante din punct de vedere social. O astfel de finanțare este asigurată pentru sarcini specifice, iar pentru a o obține, va trebui să colectați un pachet mare de documente;
• asistență pentru investitori— găsirea unui sponsor nu este atât de ușoară; în plus, el trebuie să fie interesat și convins de rentabilitatea afacerii. Proiectele inovatoare pot încerca să obțină sprijin de la un fond de risc, dar această opțiune este disponibilă doar pentru o idee unică cu perspective de dezvoltare.

Uneori, o persoană vine seara de la serviciu și își dă seama că nu se va întoarce acolo mâine. Conștientizarea vine că ai puterea și dorința de a deveni stăpânul vieții tale. In acest moment incepe cautarea unei afaceri profitabile care, pe langa bani, va aduce si independenta fata de angajator.

Principala întrebare, după alegerea unui domeniu de activitate, este de unde să obțineți suma necesară. Cererea crescută de împrumuturi pentru a începe o afacere a dus la faptul că majoritatea băncilor au dezvoltat de la zero programe de împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru antreprenorii individuali.

Înainte de a căuta o bancă potrivită, trebuie să:

• Alegeți ce linie de activitate este cea mai profitabilă pentru dvs., ce este solicitat de consumator, la ce vă pricepeți. Aflați cine sunt concurenții dvs., în ce număr și ce avantaje sunt în ofertele lor. Vezi ce segment al populației va fi consumatorul tău. Găsiți furnizorii potriviți. Comparați pe sezon, ca de obicei, produsul/serviciul este promovat. În economie, aceasta se numește analiză SWOT.
• Cel mai mare dușman al unui antreprenor începător este optimismul în previziuni. Prin urmare, este important să se calculeze riscurile și rezultatul cel mai nefavorabil.
• Calculați în detaliu toate cheltuielile și veniturile estimate pentru primele 3 luni de începere a activităților. Aceasta include salariile angajaților.
• Găsiți o locație care se potrivește liniei de afaceri alese. Prearanjați închirierea.
• Compilați toate calculele și considerentele de afaceri și întocmește un plan de afaceri detaliat.
• Strângeți cel puțin 20% din suma necesară pentru a începe.
• Creați un IP.

Condiții standard ale băncilor la acordarea unui împrumut pentru a începe o afacere

Cerințele sunt următoarele:

• pozitiv;
• disponibilitatea fondurilor proprii aproximativ 20% din suma solicitată;
• garanțiile sub formă de garanții imobiliare sunt binevenite;
• disponibilitatea unui plan de afaceri;
• garanții;
• caracteristicile pozitive ale antreprenorului;
• documente IP;
• garanții de solvabilitate (certificate de muncă, extrase bancare etc.)

Ce bănci oferă împrumuturi atunci când creează un antreprenor individual de la zero?

Marea majoritate a băncilor acordă împrumuturi antreprenorilor individuali la cel puțin 3 luni de la începerea activităților în condiții favorabile.

O singură bancă își permite acum să împrumute întreprinderilor de la zero. Principala și unică până acum în ofertele sale este Sberbank a Federației Ruse.

Alte instituții de credit sunt dispuse să găzduiască antreprenori care au funcționat cu succes de cel puțin 3 luni. Ofertele pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii care și-au început deja activitățile sunt foarte atractive și extinse, variind de la achiziționarea și cardurile de salariu, finanțarea unei organizații pentru achiziționarea de mijloace fixe până la investiții în dezvoltarea afacerilor.

Sberbank a Federației Ruse

Probabil cele mai interesante si profitabile oferte pentru 2017 sunt de la aceasta banca. Acum, Sberbank oferă împrumuturi în valoare de până la 3 milioane de ruble.

Prioritatea este franciza. Acest tip de afacere conține un minim de riscuri, deoarece brandul a fost deja promovat și toate întrebările despre începerea unei afaceri au răspunsuri dovedite.

Banca cooperează cu zeci de companii care sunt gata să vândă o afacere la cheie, cu un plan de afaceri dezvoltat, riscuri calculate și informații complete despre detalii tehnice.

Leasing - dacă afacerea dvs. este legată de transport sau construcții, atunci puteți utiliza programul de leasing Sberbank și luați utilaje comerciale, de construcții, agricole sau alte utilaje speciale, mașini.

În unele cazuri, prezența unui transport sau a unui parc de vehicule este deja un împrumut de afaceri. Sberbank Leasing este o companie cu 25 de ani de experiență de succes.

În prezent există două programe:

Oferit de această bancă, nu necesită specificarea scopului primirii. Puteți utiliza un program colateral sau negarantat. Pachet standard de documente. Când primești un astfel de împrumut, nimeni nu va ști de ce îl iei. Puteți începe o afacere de la zero cu un astfel de împrumut, dacă suma împrumutului și economiile dumneavoastră sunt suficiente pentru aceasta.

Sberbank, ca orice altă organizație financiară și de credit, este interesată să se asigure că debitorii sunt capabili să efectueze plățile la timp și în totalitate. Prin urmare, el oferă câteva zeci de planuri de afaceri gata făcute care sunt garantate să aducă profit. În plus, politica băncii s-a mutat către combinarea creditării cu formarea. Majoritatea oamenilor de afaceri aspiranți au mare nevoie de a-și îmbunătăți cunoștințele.

Programul Business Start include training gratuit pentru antreprenorii aspiranți. Banca vă învață și vă ajută să alegeți direcția corectă în afaceri.

Pentru ca un nou venit să se poată adapta mai ușor la noile condiții de administrare a propriei afaceri și să nu devină faliment, chiar în primele luni de muncă sunt oferite scheme și mărci gata făcute, dezvoltate și testate. Aceasta este esența utilizării unei francize. În cadrul acestui program, vă puteți înregistra ca antreprenor individual după ce banca aprobă împrumutul.

• în ultimele 3 luni persoana nu ar fi trebuit să dețină o afacere;
• vârsta împrumutatului 20-60 ani;
• garant – 21-60 de ani, furnizează certificat 2-NDFL sau declarație fiscală;
• suma împrumutului 100 mii - 3 milioane de ruble, la cererea clientului, pentru o perioadă de cel mult 3,5 ani la 17,5% sau mai mult;
• avans mai mult de 40%.

Cerințe:

• inchiriere si renovare de spatii;
• achiziționarea de echipamente;
• publicitate.

Sberbank acționează acum ca creditor, profesor, mentor și intermediar între antreprenori aspiranți și companii mari care sunt gata să înceapă o afacere mică. Dacă aveți nevoie de o abordare integrată a activității dvs. și doriți garanții de succes, Sberbank este pentru dvs.

Banca Alfa

Una dintre primele bănci care a practicat creditarea rapidă întreprinderilor mici și mijlocii de la zero.

Dacă suma de care aveți nevoie este mai mică de 150 de mii de ruble, atunci va dura 3 ore pentru a trimite o cerere, a completa documentele, a deschide cardurile de debit și de credit. Iar suma necesară va fi transferată pe cardul dumneavoastră Alfa Bank.

Există mai multe oferte care rulează anul acesta. Practic, pentru a reduce riscurile, banca finanțează o afacere de la zero doar în valoare de până la 100 de mii de ruble. Și până la 50 de mii de ruble. poate fi obținut într-un interval de timp și mai scurt.

În alte cazuri, trebuie îndeplinite următoarele condiții și cerințe:

• garanția soților;
• vârsta debitorului – 22-60 ani;
• disponibilitatea unui cont curent activ la Alfa Bank;
• Antreprenor individual care operează mai mult de șase luni.

Împrumut către un antreprenor individual deja înregistrat în cadrul programului „Partener”:

• fără garanție dacă întreprinzătorul individual este înregistrat de mai mult de 1 an;
• 500 mii - 6 milioane de ruble;
• termen – de la 13 luni la 3 ani;
• rata dobânzii – 12,5% sub rezerva condițiilor bancare standard. În alte cazuri – 17,5% – 19,5% în funcție de termenul împrumutului;
• fără garanții;
• emis numai dacă aveți un cont la această bancă.

Această rată este valabilă dacă perioada de rambursare a creditului este de 13 luni.

• considerat 2 zile;
• până la 40 de milioane de ruble;
• perioada - nu mai mult de 4 ani.

Împrumut pentru antreprenori individuali de la zero:

• termen – până la 7 ani;
• rata dobânzii – 11,99%;
• suma - până la 3 milioane de ruble;
• fără garanții sau garanți.

Credit de consum în numerar:

• rata – de la 15,99% la 24,99% în funcție de valoarea creditului și termenele de rambursare;
• fără garanți și garanții;
• suma - de la 50 mii la 1 milion de ruble;
• termen de împrumut 1-5 ani;
• fara asigurare.

Cererile pot fi depuse online prin intermediul site-ului oficial al Alfa Bank.

O vizită personală la birou cu toate documentele, într-o problemă atât de serioasă, va fi mai benefică și va crește probabilitatea de succes. O bancă loială care întâlnește întotdeauna potențiali clienți la jumătatea drumului.

Banca Tinkoff

Oferă o serie de programe pentru antreprenori, unde principalul avantaj este capacitatea de a efectua toate operațiunile online, prin internet oriunde în lume.

Oferta standard a acestei bănci pentru întreprinderile mici:

• rata dobânzii 20-30%;
• suma 3 mii - 200 mii ruble;
• perioada 3 luni - 3 ani

Cerințe:

• pașaport;
• document de înregistrare IP;
• afirmație;
• prezența garanților sau a garanțiilor (va reduce rata dobânzii).

Banca din Orientul Îndepărtat

• rata dobânzii – de la 12,5%;
• suma - până la 100 de milioane de ruble;
• garantat cu bunuri imobiliare, care în valoare acoperă suma împrumutului;
• sau o garanție a unui terț (legal).

• plăți fără numerar;
• în cazul rambursării anticipate, rata se reduce cu 1%.

Alte oferte

Raiffeisenbank oferă mai multe programe pentru afaceri, inclusiv „Classic-Lite” garantate de proprietate cu o rată individuală a dobânzii. Dar IP-ul trebuie să existe deja.

De fapt, împrumuturile pentru antreprenorii individuali de la zero în toate băncile, cu excepția Sberbank a Federației Ruse, sunt oferite sub forma unui împrumut de consum obișnuit. Și acţionează conform unui pachet standard de documente.

Zapsibkombank emite împrumuturi pentru achiziționarea de active fixe la 12,8% pe an.

Rosselkhozbank – programul „Împrumuturi IMM-urilor” la 11% pe an pentru o sumă de peste 50 de milioane de ruble. până la trei ani.

AK Bars Bank emite împrumuturi pe 3 ani sub IMM Investment la 15,8%.

Trebuie selectată o bancă cu condiții de creditare adecvate, luând în considerare cu atenție fiecare ofertă.

După ce ați întocmit o listă cu cele mai promițătoare, luați în considerare toate programele și trimiteți imediat cererile către toate instituțiile de credit pe care le-ați ales. După ce ești aprobat pentru un împrumut de mai multe bănci, alege-o pe cea la care îți va fi benefic să cooperezi pe viitor.

Cum pot obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerii?

Puteți solicita un împrumut online. Aplica fara a iesi din casa ta. Dacă sunt aprobate, angajații înșiși sună înapoi, clarifică detaliile și se oferă să apară cu un pachet de documente (ei dictează întreaga listă) la sucursala bancară cea mai apropiată de tine.

Cel mai simplu mod de a găsi bani pentru a începe o afacere este să iei un împrumut de consum obișnuit. Acest lucru se aplică situației în care nu intenționați să contactați Sberbank din Rusia; întreprinzătorul individual nu a fost încă înregistrat.

Băncile vă vor acorda un împrumut, în calitate de consumator, în condiții generale în cadrul oricărui program convenabil pentru dvs. Nu toate băncile cer ca scopul împrumutului să fie precizat.

Condițiile și cerințele pentru debitorii de împrumuturi de consum ai tuturor organizațiilor financiare și de credit diferă rar între ele.

Principalele cerințe pentru un împrumutat de credit de consum sunt:

• prezența unui pașaport al unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare (nu întotdeauna);
• documente care confirmă stabilitatea financiară și solvabilitatea;
• garanții (cel mai adesea rudele cele mai apropiate);
• bunuri imobiliare garantate (în funcție de valoarea împrumutului).

Solicitarea unui împrumut unui antreprenor nou are cerințe diferite.

Credit pentru antreprenori individuali cu zero raportare

Raportarea zero este transmisă de acele organizații care nu și-au început activitățile sau le-au suspendat de ceva timp. Aceasta înseamnă că firma nu a primit venituri din munca sa pentru o anumită perioadă de timp.

Împrumuturile în astfel de situații sunt destul de greu de acordat. Într-o astfel de situație, nu te poți lipsi de garanții și garanții cu garanții de condiție financiară. Băncile iau în considerare mai multe motive pentru care o organizație poate avea zero raportare:

• Antreprenorul individual nu și-a început încă activitățile;
• compania este în pragul falimentului;
• venitul adevărat este ascuns;
• Compania trece printr-o criză.

Fiecare dintre motive prezintă un risc pentru instituția financiară de a nu recupera banii împrumuți.

Pentru ca bancherii să capete încredere, antreprenorul, pe lângă pachetul obișnuit de documente, trebuie să furnizeze băncii și alte documente:

• pașaport cu înregistrare sau permis de ședere;
• un formular de cerere completat (formularul este eliberat de bancă);
• aplicare;
• plan de afaceri (cerințele pentru acesta sunt destul de stricte);
• certificat de la Serviciul Federal de Taxe;
• documente privind garanția și evaluarea independentă;
• datele întreprinzătorului individual (nume și alte detalii);
• extrase de cont de la banca care deservește contul curent al antreprenorului individual și al proprietarului acestuia ca persoană fizică;
• garanţi cu acte şi certificate de solvabilitate financiară.

Dacă toate actele sunt în regulă, există proprietăți care valorează valoarea împrumutului, iar garanții fac apel la încredere materială și morală, atunci împrumutul va fi aprobat.

Centre de sprijin pentru afaceri mici pentru împrumuturi fără garanții sau garanți

Puteți contacta o astfel de instituție cu o sumă minimă inițială, dar cu o idee interesantă. De asemenea, în cazul unei declarații zero, în astfel de organizații ajută la stabilirea unei afaceri, corectarea greșelilor și îmbunătățirea muncii.

Centrul de sprijin lucrează în mod specific cu antreprenori din regiunea și localitatea lor. Condiția principală este ca ideea ta de afaceri să fie relevantă pentru zona în care antreprenorul individual își va dezvolta activitățile.

Nu este necesar să ai un plan de afaceri; ele te vor ajuta să-l întocmești sau să corectezi deficiențele celui existent. Autoritatea va ajuta la rezolvarea problemelor organizaționale și la întocmirea corectă a documentelor pentru întreprinzătorii individuali.

Este mai ușor să iei un împrumut prin Centrul de asistență pentru afaceri mici decât să faci singur. Încrederea băncilor în această organizație este mare. În fiecare regiune există bănci cu care Centrul cooperează.

Cerințe pentru un antreprenor:

• responsabilitate, atitudine serioasă;
• un pachet complet de documente necesare;
• plan de afaceri;
• garanție din partea reprezentanților Centrului (dacă este necesar).

Fără garanție și garanție, un antreprenor individual cu declarație zero nu poate primi un împrumut, nici măcar contactând Centrul de Asistență MB. Soluția este un credit de consum pentru persoane fizice. față.

Dacă un antreprenor este un contribuabil conștiincios, nu are datorii față de organizațiile financiare și de credit, nu se află pe „lista neagră” a sistemului bancar, tocmai și-a început afacerea și are toate condițiile prealabile pentru dezvoltarea cu succes a antreprenoriatului, atunci va exista nu aveți probleme cu obținerea unui împrumut. Singura întrebare este valoarea împrumutului.

Băncile limitează suma de bani pe care o pot emite fără garanți și garanții. Există practici atunci când se emite un împrumut împotriva garanției produselor fabricate. Aceasta ar putea fi recolta de cereale de floarea soarelui, proiecte de construcție.

În ceea ce privește clădirile rezidențiale, această procedură este utilizată pe scară largă în toată Rusia. În acest caz, banca acționează ca client, proprietar, investitor până la punerea în funcțiune a clădirii.

În perioada relațiilor bănești de cumpărare și vânzare cu astfel de bunuri imobiliare, toate tranzacțiile trec prin banca creditoare. Sistemul duce adesea la încălcarea legii de către ambele părți din cauza erorilor de calcul în planul de afaceri și a forței majore în timpul construcției și vânzărilor.

Dintr-o trecere în revistă a tuturor metodelor de împrumut întreprinzătorilor individuali de la zero, concluzia este că: singura bancă care împrumută și selectează o afacere potrivită și se conectează cu partenerii potriviți și învață primele noțiuni de bază antreprenorilor în devenire este Sberbank din Rusia. .

În alte cazuri, ar trebui să ai răbdare, să încerci să câștigi un grant pentru crearea unui antreprenor individual și, după 3-6 luni de dinamică pozitivă, să aplici pentru un împrumut garantat pentru antreprenorul tău individual în orice altă bancă.

În alte cazuri, limitează-te la a contracta un împrumut de consum fără garanți sau garanții.

Principalul punct este că trebuie să aveți propriile fonduri acumulate pentru afacere.

Este posibil să contractați un împrumut de consum pentru o afacere și ce opțiuni alternative există pentru a sprijini întreprinderile mici? Urmărește în următorul videoclip:

24 octombrie 2017 Manual de ajutor

Puteți pune orice întrebare mai jos

Orice afacere necesită în mod constant investiții de fonduri suplimentare. Și dacă prietenii și rudele nu pot veni în ajutorul unui antreprenor individual, mai rămâne o singură opțiune - contactați banca. În articol vă vom spune dacă este ușor să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual, care bănci le emit și, de asemenea, luăm în considerare în detaliu condițiile împrumutului. Să prezentăm câteva recenzii reale ale clienților.

Condiții pentru obținerea unui împrumut

Principalul lucru la care băncile acordă atenție este solvabilitatea clientului.

Desigur, pentru un antreprenor, obținerea unui împrumut este o modalitate foarte convenabilă de a rezolva probleme. Banii pot fi folosiți pentru orice nevoie:

1. dezvoltarea companiei;
2. completarea capitalului de lucru;
3. echiparea noilor locuri de muncă;
4. extinderea bazei de produse etc.

Principalul factor de care băncile iau în considerare atunci când iau în considerare o cerere este solvabilitatea clientului. Instituțiile de credit evaluează posibilele riscuri. În acest caz, sunt considerate două categorii de debitori - angajații și proprietarii de afaceri.

Băncile sunt mult mai dispuse să acorde împrumuturi de prima categorie - angajaților. Ei pot oferi cu ușurință dovada solvabilității lor - un certificat de venit, un carnet de muncă, un contract de închiriere. Nu numai salariul, ci și profitul suplimentar este luat în considerare ca sursă de venit:

1. dobânzi la depozite;
2. inchiriere de proprietati;
3. pensiune;
4. beneficii;
5. angajare cu fracțiune de normă.

Antreprenorii nu își pot dovedi pe deplin solvabilitatea. Venitul curent de bază poate fi încă confirmat prin rapoarte contabile, declarații și un registru de venituri și cheltuieli. Dar care vor fi veniturile în viitor? Pentru a face un calcul aproximativ, băncile solicită antreprenorilor individuali să facă un plan de afaceri. Trebuie să conțină informații detaliate despre ce vor fi utilizate fondurile împrumutate și din ce surse vor fi rambursate.

Lista documentelor

Pentru a obține bani pe credit, trebuie să vă decideți asupra unei bănci și a unui program. Apoi, colectați documentele necesare. De obicei necesită:

1. pașaport;
2. legitimatie militara;
3. formularul de cerere completat;
4. certificate de înregistrare;
5. extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
6. licență.

În plus, un antreprenor individual trebuie să ofere:

1. situațiile financiare;
2. bilanț;
3. cartea de venituri si cheltuieli;
4. declarație de garanție a proprietății;
5. plan de afaceri.

Puteți furniza un pachet de documente mai multor organizații deodată, în cazul refuzurilor.

Motivele refuzului de a acorda un împrumut

Antreprenorii individuali care au cele mai mari șanse de a obține un împrumut:

1. Istoric bun de credit.
2. Fără antecedente penale.
3. Nu există plăți întârziate.
4. Active lichide deținute care pot fi vândute cu ușurință.
5. Durata activității este de minim 1 an.

Principalul motiv al refuzului este solvabilitatea insuficientă. În acest caz, trebuie să dezvoltați un plan de afaceri în detaliu. Băncile sunt părtinitoare față de antreprenorii individuali, deoarece își pot finaliza cu ușurință activitățile și își pot închide afacerea. Prin urmare, există mai multă încredere în cei care pot oferi proprietăți ca garanție. Alți factori de refuz sunt:

1. Întârzieri la plata impozitelor și contribuțiilor.
2. Datorii salariale.

Pentru a minimiza riscul de eșec, antreprenorilor li se recomandă:

1. Contactați organizațiile în care au un cont curent prin care fondurile circulă în mod regulat.
2. Furnizați numărul maxim posibil de documente care confirmă calitatea afacerii.
3. Mențineți un istoric de credit pozitiv.
4. Nu aveți împrumuturi restante în momentul depunerii cererii.

Tipuri de împrumuturi

De obicei, băncile oferă următoarele tipuri de împrumuturi.

1. Împrumut expres. Potrivit pentru clienții care au nevoie urgent să primească o sumă mică de bani (în limita a 100 de mii de ruble). Ratele dobânzilor sunt de obicei mari, dar procesul de aplicare este foarte simplu - aveți nevoie doar de pașaport și permis de conducere sau de pensionar. Zonele de cheltuieli sunt, de asemenea, limitate.
2. Credit de consum. Scopurile de cheltuieli nu sunt limitate, dar ideile de afaceri nu sunt incluse. Poate fi luat de persoane fizice numai dacă nu există intenția de a folosi fondurile pentru dezvoltarea companiei. În caz contrar, banca va refuza să-l emită. Ratele dobânzilor sunt mai mici, dar va trebui să colectați mai multe documente. Atunci când împrumutați sume mari, poate fi necesar un garant sau înregistrarea proprietății ca garanție.
3. Programul țintă. Programe speciale de creditare pentru diferite tipuri de afaceri. Ele sunt oferite pentru utilizare în scopuri specifice - de exemplu, achiziționarea de proprietăți scumpe. De asemenea, devine garanție pentru împrumut. În mod corespunzător, ratele dobânzilor sunt mult reduse.

În plus, există programe guvernamentale care vizează sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii. Multe bănci le susțin. În acest caz, Fondul de Asistență pentru Afaceri Mici poate acționa ca garant al împrumutului. Condiție – antreprenorul trebuie să lucreze cel puțin 3 luni. Bugetele regionale își pot oferi și asistența. Toate împrumuturile oferite antreprenorilor individuali pot fi împărțite în:

1. Credite pentru demararea unei afaceri. Băncile le pot emite în cadrul programelor de stat și municipale. Sunt necesare un plan de afaceri și garanții (proprietatea împrumutatului sau activele dobândite). Durata – până la 3 ani.
2. Credite pentru dezvoltarea afacerii. Au o direcție țintă obligatorie. De obicei, aceasta este reaprovizionarea capitalului de lucru, achiziționarea de materiale, materii prime și active.

Datorită unui număr mare de programe bancare, antreprenorii individuali își pot rezolva problemele. Avantajele creditării includ:

1. disponibilitatea programelor speciale;
2. abordare individuală a clientului.

Dintre minusuri se remarcă:

1. dobânzi mari;
2. perioadă lungă de înregistrare;
3. confirmarea obligatorie a solvabilității.

Bănci cu împrumuturi pentru antreprenori individuali

Multe bănci mari din țară oferă asistență antreprenorilor. Ei oferă multe programe. Să aruncăm o privire mai atentă la ale cui oferte sunt cele mai profitabile.

Sberbank

1. Pentru antreprenorii al căror venit nu depășește 400 de milioane pe an, sunt oferite următoarele programe: „Cifra de afaceri” (de la 150 de mii de ruble, pentru o perioadă de până la 4 ani, la 14,8%), „Business real estate” (pentru cumpărare de imobile, termen de până la 10 ani, la 14,7%), „Descoperire de cont” (până la 17 milioane, la 12,9%, până la 1 an).
2. Credite expres pentru antreprenorii individuali cu venituri de până la 60 milioane pe an: „Încredere” (până la 3 milioane, timp de 3 ani, la 19,5%), „Încredere de afaceri” (fără garanții, până la 3 milioane, timp de 4 ani, la 18,9%).
3. Programe de leasing pentru achiziționarea de vehicule. Puteți obține până la 24 de milioane pentru până la 21 de luni, este necesară o plată în avans de 10%.

VTB 24

1. „Descoperire de cont”. De la 850 mii de ruble, pentru o perioadă de până la 2 ani, la 18,5%.
2. „Împrumut revolving”. Se oferă în aceleași condiții ca și Overdraft, doar că rata dobânzii este mai mică - 16%. Conceput pentru a reumple capitalul de lucru.
3. „Împrumut pentru proprietate colaterală”. O sumă de până la 150 de milioane pe o perioadă de până la 10 ani este emisă pentru achiziționarea de proprietăți gajate la bancă. Este necesar un avans de 20%.

„Banca Moscovei”

1. „Descoperire de cont”. O sumă de până la 12,5 milioane de ruble este emisă pentru o perioadă de până la 1 an. Direcții: plata impozitelor, eliberarea salariilor angajaților.
2. „Perspectivă de afaceri”. De la 3 la 150 de milioane pentru o perioadă de până la 5 ani, pentru a completa activele fixe. Condițiile sunt individuale.
3. „Pentru dezvoltare”. Proprietatea deținută este acceptată ca garanție. Suma – până la 150 de milioane, termen – până la 60 de luni.
4. „Cifra de afaceri” - o sumă de la 1 la 150 de milioane pentru a completa capitalul de lucru pentru o perioadă de până la 2 ani. Procentul este stabilit individual.

"OTP-Bank"

1. "Expres". Credite mici fără garanție sau comision. Sume până la 750 mii, până la 1 an la 35%.
2. „Pentru oameni de afaceri”. Pentru antreprenorii a căror perioadă de activitate este de cel puțin 12 luni. Emis 200 mii timp de 3 ani la 29%.

Trimiteți cererea dvs

Banca „URALSIB”

1. "Antreprenor". Pentru antreprenori individuali, în orice scop fără garanții sau garanți. Dacă există proprietate, rata dobânzii poate fi redusă. Suma – 750 mii timp de 5 ani la 22%.
2. „Încredere în afaceri”. Împrumut către antreprenori în orice scop. Este necesar un garant. Puteți obține până la 3 milioane timp de până la 3 ani cu 20%.

Banca Rosselhoz

1. „Deveniți fermier”. Împrumut direcționat pentru dezvoltarea unui sector de afaceri precum agricultura. Puteți obține până la 15 milioane pentru o perioadă de până la 10 ani. Avans – 10%. Este necesar ca clientul să fie un participant la programul țintă.
2. "Expres". Împrumut de până la 1 milion de ruble, garantat. Avans – 10%. Împrumut direcționat pentru completarea capitalului de lucru.
3. „Împrumut rațional”. Același credit țintă, dar cu o sumă mai mare – până la 30 de milioane, pe o perioadă de până la 5 ani. Nu este necesar doar un garant, ci și o garanție.

• cifra de afaceri financiara in ultimul an;
• durata activității de afaceri;
• istoricul de credit al antreprenorului;
• disponibilitatea autorizațiilor și licențelor pentru desfășurarea activităților prevăzute de legislația în vigoare;
• sectorul afacerilor mici.

Prin colaborarea cu agenția de brokeraj Finardi, clientul va putea conta pe un împrumut pentru antreprenorii individuali fără garanții, care va aduce beneficii reale organizației, și nu noi probleme sub forma unor plăți nesfârșite și a ratelor dobânzilor crescute nejustificat. Specialiștii vor diagnostica în prealabil fiecare indicator care va fi luat în considerare de bancă pentru a identifica punctele tari și punctele slabe, pentru a evalua șansele împrumutatului și pentru a elabora o strategie eficientă de acțiune. Datorită faptului că multe organizații bancare sunt partenere ale companiei, clienții firmei de brokeraj sunt prioritatea creditorului și sunt deserviți pe loc. Numai acest fapt crește șansa de a obține un împrumut individual de întreprinzător fără garanții, precum și reduce semnificativ procesul de emitere a fondurilor pentru dezvoltarea afacerii.

Aplicare pentru credit

Împrumut către antreprenori: condiții

O abordare individuală a cazului clientului și o cunoaștere aprofundată a complexității împrumutului le permite brokerilor cu experiență să obțină un împrumut pentru antreprenori fără certificate sau garanți în valoare de la 200 de mii la 4 milioane de ruble. Având un istoric de credit pozitiv, un antreprenor poate conta chiar și pe o rată scăzută de 15% pe an. Perioada de creditare este de obicei de la 5 la 7 ani. Prin eforturile agenției de brokeraj, clientul nu va trebui să atragă garanți și să emită un depozit. Singurele cerințe pentru a contracta un împrumut de consum pentru un antreprenor individual sunt înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse, absența restanțelor curente și respectarea vârstei de credit de la 21 la 70 de ani. În acest caz, veți avea nevoie de o listă de documente: Număr de identificare a contribuabilului, pașaport, declarație și contract de închiriere a spațiilor.

Foarte des, motivul refuzului de împrumut este raportarea incorectă, acest lucru este valabil mai ales pentru o întreprindere nouă care nu are încă un contabil cu normă întreagă. Profesioniștii biroului Finardi vă vor ajuta să colectați documente, să verificați acuratețea rapoartelor contabile, să vă ofere recomandări despre cum să rezolvați problemele existente, să selectați un creditor de încredere și să depuneți o cerere bine scrisă.

Avantajele cooperării cu brokerul Finardi

Ajutând la obținerea de împrumuturi întreprinzătorilor fără garanții, compania cooperează de bună voie de la distanță. Unul dintre avantajele lucrului cu un broker profesionist este un sistem de remunerare transparent, fără plată anticipată și fără comisioane ascunse. Dacă, în ciuda eforturilor brokerilor, clientului i se refuză un împrumut, compania nu percepe taxe pentru serviciile sale. Un alt punct important este activitatea oficială a companiei, care în majoritatea cazurilor face posibilă primirea unei rate reduse a dobânzii, precum și reducerea timpului de examinare și de luare a deciziilor de către creditor. De asemenea, specialiștii oferă asistență în alegerea unui program profitabil fără capcane, mai ales dacă este un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero fără garanții.

Pentru a crește șansele unei decizii pozitive, angajații companiei apelează la băncile partenere și la angajații acestora pe care îi cunosc personal și, de asemenea, depun o cerere la mai multe structuri bancare simultan. Brokerii facilitează acordarea de împrumuturi antreprenorilor în devenire, ținând cont chiar de un istoric de împrumut deteriorat, urgență și prezența mai multor refuzuri. Concentrarea pe rezultate, garantarea confidențialității absolute, transparența și securitatea tranzacției, precum și unele dintre cele mai accesibile tarife din regiune - acestea sunt principalele avantaje ale Finardi.

Comandați un serviciu de broker în Moscova

Datorită muncii la distanță bine stabilită, un antreprenor poate trimite o cerere de împrumut nu numai la Moscova, ci și în alte orașe ale Rusiei. Pentru a începe cooperarea, trebuie doar să contactați agenția. Acesta poate fi online sau un apel telefonic, în timpul căruia compania va putea să se familiarizeze cu cazul în termeni generali, să obțină informații de bază despre client, să ofere sfaturi cu privire la probleme, să familiarizeze potențialul împrumutat cu politica de preț și, de asemenea, să formuleze un plan pentru acțiuni ulterioare. Aplicarea pentru un împrumut pentru antreprenori este o soluție excelentă pentru a primi injecții de numerar într-o afacere.

În articol, am trecut în revistă condițiile a 5 bănci care acordă împrumuturi antreprenorilor începători. De asemenea, am adunat întreaga listă de documente necesare obținerii unui împrumut și am enumerat principalele motive de refuz.

Tipuri de creditare pentru oamenii de afaceri începători

Diverse forme de finanțare sunt disponibile pentru aspiranții antreprenori independenți. Printre acestea se numără:

• pentru a cumpăra o franciză băncile emit fonduri mai ușor decât conform unui plan de afaceri. Ca dovadă a intențiilor, trebuie să furnizați băncii un acord cu francizorul;
• Un descoperit de cont este asigurat de banca care deservește contul curent al antreprenorului. Aceasta este o oportunitate de a plăti facturile „la credit”, chiar și atunci când omul de afaceri nu are suficiente fonduri;
• programe de beneficii guvernamentale vă permit să primiți sume mici pentru un pachet mare de documente. Pentru a obține finanțare guvernamentală, va trebui să treci prin multe autorități. De exemplu, puteți primi o subvenție în valoare de un ajutor anual de șomaj (nu mai mult de 58.800 de ruble);
• organizații de credit nebancar oferă fonduri și oamenilor de afaceri care se înființează, dar de regulă, pe perioade scurte și la dobânzi mari;
• împrumut privat - fondurile sunt luate pe baza unei chitanțe de la o persoană privată;
• fondul de risc finanțează proiecte inovatoare și dezvoltări unice;
• credit de consum- ultima varianta pentru antreprenorii individuali care nu pot obtine un imprumut de afaceri. Este mai ușor să primești bani ca persoană fizică; pot fi folosiți în orice scop, dar sumele unor astfel de împrumuturi sunt mult mai mici.

De unde să obțineți un împrumut pentru un antreprenor nou

„Business Invest” este un împrumut pentru începerea unei afaceri sau achiziționarea de capital de lucru. Valoarea maximă a aprobării este limitată doar de averea omului de afaceri, care este determinată de garanție.

Pentru a primi bani, un antreprenor trebuie să funcționeze cel puțin 3 luni. Programul de rambursare poate fi elaborat individual. Tariful Cifra de afaceri este disponibil exclusiv întreprinderilor mici și antreprenorilor individuali cu venituri anuale mai mici de 400 de milioane de ruble.

VTB 24

Puteți completa imediat o cerere de împrumut pentru antreprenori aspiranți pe site-ul oficial al băncii.

Această bancă emite împrumuturi pentru demararea afacerilor în domeniul agriculturii (cumpărare de teren, utilaje, cereale, animale etc.). Proprietatea achiziționată este gajată sau este necesar un garant.

Suma minimă este de 100 de mii de ruble. Banca aprobă extrem de rar eliberarea de bani către antreprenorii care și-au început activitățile cu mai puțin de un an în urmă.

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare

Tariful Business Growth este disponibil exclusiv persoanelor cu vârsta cuprinsă între 20 și 65 de ani. Nu sunt necesare garanții, dar sunt necesare garanții din partea persoanelor capabile să influențeze dezvoltarea afacerii. „Creditul expres”, dimpotrivă, necesită garanții, dar permite, în același timp, un istoric de credit negativ.

Tariful „Dezvoltare Afaceri” se emite asupra garanției imobiliare sau a oricărei alte proprietăți de valoare a întreprinzătorului. Pentru a determina rata dobânzii, experții bănci analizează solvabilitatea afacerii.

Caracteristici ale împrumuturilor pentru antreprenori începători

Un om de afaceri aflat la începutul afacerii nu ar trebui să fie surprins de dobânzile umflate la împrumuturi, pentru că nu este cel mai de dorit împrumutator pentru bancă.

În timpul unei porniri, nu este încă pe deplin clar dacă antreprenorul va putea primi profitul necesar și, în consecință, să ramburseze împrumutul. Finanțarea unui start-up de afaceri este o afacere riscantă pentru bănci, așa că tratează împrumuturile pentru proiecte de la zero cu extremă precauție.

Înainte de a merge la bancă, trebuie să ții cont de toate nuanțele care cresc șansele de a obține un împrumut. Acestea includ:

• , care ilustrează în detaliu unde vor fi trimise fondurile și cum vor fi returnate creditorului;
• proprietatea oferită drept garanție garantează solvabilitatea clientului băncii;
• garanție de la o organizație cu un istoric bun de credit (în mod ideal, acesta este un client existent al băncii selectate care poate garanta pentru un tânăr coleg și îl poate recomanda ca împrumutat responsabil);
• investirea fondurilor proprii într-o afacere indică și intențiile serioase ale împrumutatului (este indicat să investești cel puțin 30% din suma necesară unui startup în afacere).

Un plan de afaceri, garanții și un garant nu numai că vor ajuta la aprobarea unui împrumut, ci și la reducerea ratei dobânzii. Fără garanții, un antreprenor poate conta doar pe dobânzi umflate.

Un certificat de venit de la locul de muncă vă va ajuta să vă reduceți rata împrumutului. Prin urmare, dacă există o oportunitate de a deschide o afacere fără a vă părăsi locul de muncă, este mai bine să profitați de ea.

Acte pentru obtinerea unui credit bancar

Pentru a obține un împrumut, un antreprenor individual va avea nevoie de:

• pașaport cu înregistrare;
• confirmarea înregistrării la fisc și la Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
• dacă proprietatea este furnizată ca garanție, confirmarea dreptului de proprietate (permisiunea soțului de a utiliza garanția);
• plan de afaceri;
• dacă antreprenorul individual a fost înregistrat cu mai mult de trei luni în urmă - cele mai recente extrase de cont și extras din contul curent.

Informații detaliate despre cum să contractați un împrumut și ce documente sunt necesare ar trebui verificate pe site-ul oficial al băncii, deoarece fiecare instituție financiară are propriile cerințe.

Motivele refuzului băncii de a acorda un împrumut

Dacă, pe baza rezultatelor analizei tuturor documentelor, se ajunge la concluzia că afacerea nu va aduce profit, iar antreprenorul nu își va putea achita toate datoriile.

Întârzierile plăților anterioare și alte „pete” ale istoricului dvs. de credit pot bloca definitiv accesul unui antreprenor individual la credit. Potențiala solvabilitate a clientului este atent studiată, iar în cazul în care banca descoperă datorii la orice plăți (chirie, impozite, pensie alimentară), are dreptul să refuze acordarea unui împrumut fără a da un motiv.

Articole similare