Principalul document legislativ care definește condițiile de acordare a creditelor ipotecare este Legea federală privind ipoteca nr. 102 din 16.07.98

Conține conceptele de bază ale unei tranzacții, cerințele pentru executarea și înregistrarea acesteia. Conceptul de ipotecă ulterioară, ipoteca este dat, caracteristicile de împrumut ipotecar de teren sunt determinate.

Legea a suferit diverse modificări și completări de mai multe ori. Cea mai recentă ediție a fost emisă pe 31.12.17, modificările aduse Legii urmând să intre în vigoare în data de 01.06.18. Ele se referă la prezența unui administrator de garanții.

Versiunea actuală a legii este formată din 14 capitole, 79 de articole, inclusiv cele care în prezent nu mai sunt în vigoare.

Capitolul 1

Conține 7 articole care definesc temeiurile apariției unei ipoteci și ce cerințe prevede aceasta.

O ipotecă este un tip de garanție și este o măsură complexă de securitate deoarece asigură întreaga obligație. Înregistrarea unei tranzacții în condiții preferențiale, folosind programe de sprijin guvernamental se numește „Ipoteca socială”.

Legea stabilește că terenurile, imobilele folosite pentru afaceri, apartamentele rezidențiale, casele și părțile acestora, precum și alte imobile pot fi ipotecate. Această categorie de proprietate include nave, aeronave și locuri de parcare.

Capitolele 2-4

Sunt stabilite regulile pentru încheierea unui acord, conținutul și caracteristicile acestuia. Este explicată procedura de înregistrare a unui contract de ipotecă.

Este dat conceptul de ipotecă asupra imobilului, ce trebuie să fie cuprins în acesta, modul în care se exercită drepturile din garanție și punerea în aplicare a dreptului de gaj. Cum ar trebui să aibă loc înregistrarea proprietarilor?

Capitolele 5-6

Legea stabilește că debitorul gajist are dreptul de a folosi bunul gajat și de a obține profit din acesta în numerar sau în natură. Responsabilitățile sale includ monitorizarea stării proprietății și efectuarea de reparații după cum este necesar.

Artă. 31 stabilește necesitatea asigurării bunului ipotecat pe cheltuiala debitorului ipotecar:

Se stabilește că beneficiarul în baza contractului de asigurare este creditorul-creditor ipotecar.

Creditorul are dreptul de a verifica garanția atât în funcție de documente, cât și de existența acesteia. Acest drept este cuprins în art. 34 Legea federală.

Legea stabilește că debitorul ipotecar are dreptul de a înstrăina bunul gajat numai cu acordul creditorului; dacă a fost emisă o ipotecă, atunci acest drept trebuie să fie stipulat separat în aceasta. După transferul drepturilor de proprietate către un terț, acesta devine împrumutatul conform contractului până când împrumutul și dobânda sunt rambursate integral. Acest lucru se aplică în primul rând situațiilor în care moștenitorii intră în drepturi de moștenire asupra locuințelor înregistrate cu o ipotecă.

Capitolele 7-8

Sunt prezentate conceptele de ipotecă ulterioară și cesiune de drepturi în temeiul unui contract de ipotecă.

Ipoteca ulterioară, conform Legii, este un transfer de drepturi asupra proprietății ipotecate în temeiul unui contract pentru a garanta obligațiile din alt acord. Legea nu interzice creditorului ipotecar să cedeze către terți drepturile din obligația garantată prin ipotecă. La înregistrarea unei ipoteci, tranzacția se efectuează în formă scrisă simplă, iar pe document este plasat un aviz.

O ipotecă poate fi gajată în baza unui contract de ipotecă cu sau fără drept de transfer.

Capitolele 9-10

Se stabilește cum trebuie efectuată executarea silită a bunului gajat, în ce cazuri se efectuează și ce motive există pentru refuzul executării silite. Cum se face colectarea înainte de judecată. Conține reguli pentru vânzarea bunurilor recuperate prin licitație, cu acordul părților.

Creditorul are dreptul de a impune executarea silită asupra bunului gajat dacă nu sunt îndeplinite condițiile contractului de împrumut pe care îl asigură la introducerea procedurii de faliment împotriva debitorului.

Capitolele 11-13

Terenul poate fi gajat, deoarece nu este limitat în circulație. Puteți transfera dreptul de a închiria un teren ca garanție în termenul contractului de închiriere. Nu puteți ipoteca terenuri care sunt în proprietate de stat sau municipală. Debitorul ipotecar are dreptul de a efectua lucrări de construcție pe șantier, care vor fi acoperite de ipotecă. Dacă o structură este construită pe un teren folosind fonduri de împrumut, după înregistrarea acesteia ca proprietate, aceasta devine obiectul unui gaj.

În cazul în care parcela face parte dintr-un teren agricol, blocarea acestuia este posibilă numai după recoltarea și vânzarea recoltei obținute din acesta.

La gajarea întreprinderilor nerezidenţiale într-un complex, drepturile creditorului gajist se extind asupra tuturor bunurilor care fac parte din acesta împreună cu terenul. Proprietatea gajată poate include: clădiri, structuri, ateliere de producție și depozitare, inventare, produse finite, active necorporale etc. Executarea silită este posibilă numai prin hotărâre judecătorească.

Garanția pentru locuințe poate fi apartamente într-un bloc de apartamente, locuințe în construcție sau gospodării individuale. Dacă proprietarul bunului ipotecat este un copil minor, este necesar acordul autorităților tutelare pentru tranzacție. Executarea silită asupra unui imobil sau apartament de locuit este posibilă înainte de judecată sau prin instanță. Vânzările se pot face sub formă de licitație sau concurs.

Capitolul 14

Conține dispoziții finale, determină intrarea în vigoare a actului legislativ.

Ultimele revizuiri ale documentelor

În perioada de valabilitate, Legea federală nr. 102 a fost modificată și completată de 20 de ori. Numai în 2017, actul a fost revizuit de 6 ori.

Ultimele 4 modificări au fost făcute pe 31.12.17. Au atins următoarele:

Puncte cheie atunci când solicitați un credit ipotecar. La ce ar trebui să fii atent

Încheierea unui contract de ipotecă este o decizie serioasă pentru împrumutat și familia sa. Contractul este încheiat pe o perioadă lungă, așa că ar trebui să analizați cu atenție propriul buget financiar și să încercați să anticipați veniturile viitoare.

Principalele riscuri ale tranzacției:

Riscul de a-ți pierde locul de muncă, de a ajunge într-o situație dificilă de viață sau de apariția unor circumstanțe de forță majoră.
Pierdeți proprietatea ipotecata dacă nu plătiți datoria la timp.
Dacă există o întârziere, creditorii impun amenzi și comisioane suplimentare.
Posibilitatea revizuirii în sus a ratei dobânzii, care este prevăzută în aproape toate contractele de împrumut.
La cumpărarea unui apartament pe piața secundară, există riscul de a pierde proprietatea, menținând în același timp valoarea datoriilor.

Înainte de a contacta banca, trebuie să selectați moneda împrumutului, suma aproximativă și termenul acestuia. Selectați un creditor, colectați informații despre produsele de împrumut ale băncii și recenziile clienților.

Trebuie avut în vedere faptul că împrumutatul va suporta costuri suplimentare la finalizarea tranzacției: asigurare, evaluare, înregistrarea garanțiilor. Acest lucru va presupune o creștere suplimentară a costului total al locuințelor.

1 Documente imobiliare

Pentru a lua în considerare posibilitatea unei ipoteci, împrumutatul trebuie să colecteze un pachet de documente pentru proprietatea oferită ca garanție pentru împrumut:

Certificat de înregistrare a dreptului de proprietate (dacă este disponibil);
Un extras din Registrul Unificat de Stat, valabil nu mai devreme de 30 de zile din ziua contactării băncii;
Documente de bază: certificat de moștenire, contract de privatizare, vânzare-cumpărare etc.;
Pașaport cadastral, tehnic;
Certificate de absență a sarcinilor, extras din registrul casei privind prezența persoanelor înscrise;
certificat de căsătorie, naștere de copii;
Raport privind evaluarea valorii de piata a imobilului.

Unii creditori solicită furnizarea unui contract preliminar de cumpărare și vânzare atunci când cumpără locuințe pe piața secundară.

2 documente de la banca

La finalizarea unei tranzacții, împrumutatul primește de la bancă următoarele documente:

Contractul de împrumut inițial, care stipulează toți termenii tranzacției.
Programul de rambursare a datoriei.
Un contract de gaj imobiliar (Mortgage agreement), care este furnizat după înregistrarea tranzacției în Rosreestr. Acesta definește termenii ipotecii, drepturile și obligațiile părților și parametrii bunului ipotecat.

Se respectă legea în practică?

Nerespectarea cerințelor legale de către părțile la o tranzacție poate duce la nulitatea acesteia. Prin urmare, în practică, cerințele Legii sunt respectate fără greșeală.

Cu toate acestea, există dispute constante care decurg din contractul de ipotecă, astfel încât instanțele țin cont nu numai de normele Legii federale nr. 102, ci și de cerințele Codului civil al Federației Ruse, Codurilor Land, Familiei etc.

Dacă bunul gajat este înstrăinat cu încălcarea regulilor stabilite de art. 37, creditorul are dreptul de a cere rambursarea anticipată a împrumutului sau executarea silită asupra bunului gajat.

Cazuri nestandard de interpretare a legii de către instanță

Cel mai mare număr de dispute este legat de rambursarea datoriilor în temeiul unui acord sau de executarea silită a bunului gajat. În cazul în care banca depune o cerere împotriva împrumutatului, aceasta poate depune o cerere reconvențională pentru a declara nulitatea contractului de ipotecă din cauza inconsecvenței tuturor termenilor esențiali ai contractului.

Un motiv suplimentar poate fi faptul că acordul nu respectă Legea - lipsa consimțământului celeilalte jumătăți a familiei la tranzacție, tranzacția nu este în interesul unui minor, dacă drepturile de a dispune de imobil sunt cedată fără garanție simultană a terenului pe care se află, etc.

Acordul de gaj poate fi declarat nul. De exemplu, atunci când solicitați un împrumut nedirecționat garantat de un apartament, contractul de ipotecă poate fi considerat nul dacă aceasta este singura locuință a împrumutatului și împrumutul nu a fost acordat pentru cumpărarea acestuia.

Refuzul executării silite asupra bunului gajat este permis de către instanță dacă valoarea obligațiilor restante de către împrumutat este nesemnificativă (mai puțin de 5%) și perioada de întârziere prevăzută de lege.

Concluzie

Cerințele stabilite de Lege pentru înregistrarea achiziției de imobile cu ipotecă sunt obligatorii pentru debitori, creditori și debitori ipotecari.

Este extrem de important să observați și să țineți cont de toate nuanțele posibile ale tranzacției. Dacă este dificil pentru un împrumutat să înțeleagă complexitățile juridice ale procesului, este mai bine pentru el să caute ajutor de la avocați profesioniști.

Când decideți să obțineți un credit ipotecar, ar trebui să vă bazați pe propriile capacități financiare pentru rambursare. Cazurile anormale de interpretare a legii cu privire la ipoteca de catre instanta, atunci cand tranzactia este recunoscuta ca nefiind efectuata, sunt o exceptie de la regula si nu trebuie sa contati pe ele.

Băncile urmează cu atenție procedura de acordare a creditului ipotecar și lucrează la conținutul acordurilor care justifică tranzacția.

Ofertele de împrumut bancar pentru cumpărarea de bunuri imobiliare sunt reglementate de Legea federală 102 privind ipotecile imobiliare. Pe baza ei se construiește și se stabilește relația dintre creditor și împrumutat. Acesta definește însuși conceptul de ipotecă, documentele necesare pentru înregistrare și opțiunile de garanție pentru bunuri imobiliare. Datorită reglementării clare prin lege, consumatorul a devenit mai protejat în fața organizațiilor bancare, iar piața de creditare pentru locuințe în sine a cunoscut o creștere fără precedent. Să examinăm mai detaliat ce stabilește exact 102 Legea federală.

Conceptul de ipotecă

Legea definește ipoteca ca un contract de împrumut, a cărui garanție este imobiliară. Acest lucru vă permite să reduceți semnificativ riscul pentru o instituție financiară în caz de neplată a datoriilor. Împrumutatul are dreptul de a locui și de a dispune de proprietatea sa, dar cu anumite restricții. De exemplu, dacă doriți să vindeți imobile, trebuie să obțineți mai întâi permisiunea de la bancă.

Este posibil să obțineți permisiunea de la bancă doar dacă apartamentul este obligat să vândă din cauza imposibilității rambursării datoriei. Este de remarcat faptul că, în acest caz, banca va prelua, cel mai probabil, vânzarea însăși și vă va returna diferența, dar nu ar trebui să contați pe o sumă mare, deoarece atunci când vinde, banca este pur și simplu interesată să-și returneze fondurile proprii. .
Riscul pentru bancă este redus și prin faptul că împrumutatul trebuie să efectueze un avans, a cărui sumă minimă în diferite bănci și pentru diferite programe de creditare este de 15-20%. Astfel, dacă banca este nevoită să vândă locuința din cauza neplatei datoriilor, poate chiar să accepte un preț mai mic.
După emiterea ipotecii, ipoteca asupra apartamentului rămâne la bancă, iar după ce datoria este rambursată și grevarea este înlăturată, aceasta este restituită împrumutatului. Dar până atunci, banca are dreptul de a dispune de această ipotecă la propria discreție, de exemplu, o poate gaja ea însăși sau o poate vinde unei alte organizații financiare. Acest lucru nu va afecta în niciun fel împrumutatul și condițiile împrumutului vor rămâne aceleași.

Două tipuri de credit ipotecar

Având în vedere nr. 102 din Legea federală privind creditele ipotecare ca garanție pentru bunuri imobiliare, se pot distinge două metode de creditare ipotecară, care se referă mai degrabă la forma garanției:

În primul caz, proprietatea pe care o achiziționați va acționa ca garanție. Această opțiune este potrivită pentru debitori. Care au o sumă suficientă pentru un avans.
A doua opțiune este mai riscantă, deoarece bunurile imobiliare existente servesc drept garanție. În acest caz, nu este deloc necesară plata în avans, dar costul locuinței achiziționate nu trebuie să depășească 70-80% din valoarea estimată a proprietății ipotecate. Această opțiune este potrivită pentru cei care nu au bani pentru un avans, dar au locuințe scumpe, dar în acest caz riscul este semnificativ mai mare, deoarece pierderea în caz de repunere în posesie va fi mai mare.

În ce scop se emite o ipotecă?

După cum sa menționat mai sus, o ipotecă este emisă pentru achiziționarea de locuințe garantate cu bunuri imobiliare existente sau achiziționate. Dar ce poți cumpăra mai exact? Împrumutatul poate alege între apartamente gata făcute pe piața secundară sau primară, locuințe în construcție, un teren cu un obiect gata făcut sau pentru construcția ulterioară a unei daci sau a unei case, puteți lua un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă de oraș.

Cu toate acestea, merită să ne amintim că diferite programe oferă diferite obiecte imobiliare. Acest lucru merită să fiți atenți în special dacă doriți să obțineți un credit ipotecar în cadrul unui program preferențial, de exemplu, un credit ipotecar cu sprijin guvernamental prevede doar achiziționarea de locuințe în clădiri noi care au fost construite cu finanțare guvernamentală.

Asigurare obligatorie la obținerea unui credit ipotecar

De obicei, băncile necesită asigurare obligatorie, cum ar fi:

Asigurarea de viață a împrumutatului.
Asigurarea proprietății care servește drept garanție.
De asemenea, vă pot solicita să vă asigurați titlul asupra proprietății.

În ceea ce privește împrumuturile, diferite bănci indică clar că, dacă refuzați să reînnoiți, rata dobânzii va fi majorată, merită reținut, deoarece de obicei creșterea este de 2,5% pe an, ceea ce se poate ridica la o sumă impresionantă.

Nuanțele semnării unui contract de credit ipotecar

După ce ați primit o decizie pozitivă și ați ales un apartament, trebuie să semnați un contract de împrumut, care ar trebui să includă următoarele puncte:

La început sunt indicate informații despre obiectul contractului. Vorbim de imobile cumpărate.
În continuare, conform raportului evaluatorului, este indicată valoarea obiectului.
Desigur, contractul trebuie să conțină informații despre suma împrumutului, termenele de rambursare, precum și calculul plăților lunare până la rambursarea integrală.
Și, în sfârșit, ideea despre proprietate.

Garaj asupra bunurilor imobiliare atunci când solicitați o ipotecă

Legea reglementează ipoteca și determină garantul. 102 din Legea federală privind ipotecile ca garanție pentru bunuri imobiliare stabilește în mod clar că imobilul achiziționat sau existent servește drept garanție. Mai mult decât atât, obiectele pot fi variate, inclusiv chiar și nave maritime, care nu sunt imobiliare, precum și clădiri industriale.

În orice caz, banca nu riscă nimic, întrucât avansul, precum și faptul că imobilul ipotecat trebuie să fie mai scump decât cel cumpărat, garantează băncii o returnare a banilor și chiar un profit. Desigur, puteți evita executarea silită și puteți contacta banca pentru vânzarea proprietății ipotecate. În acest caz, va fi posibilă returnarea unei părți din fondurile plătite.

Legea federală privind ipoteca nr. 102 stabilește un sistem de împrumut ca garanție pentru imobile și terenuri agricole de pe teritoriul Federației Ruse. Din iulie 2017, în Legea federală 102 au fost introduse inovații semnificative.

102 legea ipotecare: ultimele modificări și versiunea actuală a legii

În acest articol ne vom uita legea federală privind ipotecile imobiliare . Puteți descărca versiunea actuală a legii pentru anul 2017, puteți afla cele mai recente modificări, istoricul documentului, precum și comentariile experților la articolele principale.

Istoria creării legislației ipotecare

Timp de 84 de ani ai secolului al XX-lea nu a existat nicio ipotecă în Rusia. Încă de la începutul regimului lor, autoritățile URSS au privat populația țării de dreptul la proprietate privată. Ipotecile conform noilor reguli au apărut în Rusia abia la sfârșitul secolului al XX-lea. Pentru dezvoltarea sa până la starea actuală, au fost necesare schimbări fundamentale în atitudinea statului față de relațiile de proprietate și construcția de locuințe. În plus, au fost necesare modificări legislative majore.

Abia în ajunul anului 1991 au apărut primele premise pentru renașterea instituției ipotecare în Rusia. Aceasta a fost Legea proprietății, adoptată în decembrie 1990. Apoi, până în 1993, au fost adoptate succesiv legi privind garanțiile și fundamentele politicii locative. Principalele prevederi sunt consacrate și în Codul civil. Oamenii încep să se gândească la creditele imobiliare din ce în ce mai des.

Aceste legi au permis zeci de bănci să stabilească un sistem de acordare a creditelor ipotecare până la sfârșitul anului 1994. În același timp, această afacere era slab controlată de un set slab de cadre de reglementare în acest domeniu, care nu permiteau creditelor ipotecare să atingă un nivel ridicat de dezvoltare și transparență. Era necesară o lege federală fundamental nouă și puternică.

A fost adoptat la 16 iulie 1998, cu o lună înainte de criza severă a economiei ruse. 102 din Legea federală pentru ipoteci a devenit un fel de biblie, care, împreună cu codul civil, a făcut-o ceea ce este acum.

Ultimele modificări și versiunea actuală a legii

De-a lungul a aproape 20 de ani, s-au făcut numeroase ajustări ale legii ipotecare legate de dezvoltarea creditelor ipotecare și modificări ale altor documente de reglementare. Ediția actuală este datată 3 iulie 2016, cu modificări din 1 iulie 2017.

Cele mai importante evenimente de pe piața creditelor ipotecare din 2016 care au influențat legislația ipotecară au fost:

1. Limitarea legislativă a valorii penalităților pentru rambursarea cu întârziere a unui împrumut (nu trebuie să depășească rata cheie a Băncii Centrale la data încheierii contractului de împrumut).

Câteva cuvinte despre rata cheie a Băncii Centrale. În cuvinte simple, aceasta este rata dobânzii la care băncile iau împrumuturi pe termen scurt (1 săptămână) și deschid depozite la Banca Centrală pe aceleași termene. Din 2 mai 2017, rata este de 9,25%.

2. Legalizarea obligatorie a tranzacțiilor cu imobile care se află în proprietate comună.

Adică acum pentru a vinde un apartament împărțit în acțiuni nu este suficient să închei un contract de vânzare-cumpărare în formă scrisă simplă. Este necesar să vizitați un notar și să formalizați tranzacția conform formei acestuia. În consecință, costul de înregistrare a crescut semnificativ.

3. Modificarea procedurii de calcul a impozitului pe vânzarea unui apartament. De la 01.01.2016, perioada de proprietate asupra imobilului, după care proprietarul este scutit de plata impozitului pe vânzări, a crescut de la 3 la 5 ani. În plus, valoarea taxei se calculează acum din valoarea cadastrală sau din valoarea specificată în contractul de vânzare-cumpărare, oricare dintre acestea este mai mare. Adică tranzacțiile cu subevaluare în contract și-au pierdut sensul, întrucât valoarea cadastrală este aproximativ egală cu valoarea de piață.

Sunt vești bune. Dacă proprietatea a fost înregistrată înainte de 01.01.2016, perioada rămâne aceeași - 3 ani.

Exemplu. Cetățeanul Ivanov a cumpărat un apartament în valoare de 3.000.000 de ruble. în aprilie 2016. În mai 2017, l-a vândut. Valoarea cadastrală - 3.000.000 de ruble, conform contractului de cumpărare/vânzare - 1.000.000 de ruble. Taxa va fi calculată pe baza valorii cadastrale în valoare de 2.000.000 de ruble. (minus deducerea fiscală de 1 milion) și va fi egal cu 260.000 de ruble.

4. O altă veste bună pentru împrumutații din programul Military Mortgage. Acum informațiile despre astfel de acorduri nu vor fi luate în considerare în istoricul de credit al militarului. De fapt, el însuși nu plătește împrumutul. Statul face asta pentru el.

5. Din iulie 2016, legea prevede dreptul de a ipoteca locuri de parcare.

Dispoziții generale

Principalele dispoziții ale legii ipotecare stabilesc definiția unei ipoteci, baza apariției acesteia, o descriere a cerințelor pentru garanție și bunul care poate fi gajat.

Gajul trebuie să fie garantat printr-un acord în care sunt două părți: debitorul gajist (proprietarul bunului) și creditorul gajist (creditorul). Mai mult, proprietarul poate să nu aibă deloc legătură cu împrumutul, ci doar să-l furnizeze cu proprietatea sa.

Ipoteca în sine este stabilită nu numai în baza contractului de împrumut. Ar putea fi:

acord de împrumut,
contract de leasing,
contract de munca,
obligație bazată pe un contract de cumpărare și vânzare etc.

Adică orice obligații, dacă nu fac obiectul unei proceduri de garanție definită de altă lege, pot face obiectul unei ipoteci.

Contractul stabilește o listă completă a obligațiilor care sunt acoperite de gaj. Dacă ceva contravine acordurilor, creditorul gajist are, de asemenea, dreptul de a primi despăgubiri pentru pierderi, dobânzi pentru utilizarea ilegală a fondurilor sale, precum și costuri judiciare și cheltuieli pentru vânzarea bunului gajat, dacă nu se prevede altfel în contract. De aceea este atât de important să redactezi corect acest document.

Următoarele proprietăți pot fi furnizate drept garanție:

terenuri, dar nu toate (excepțiile sunt descrise la articolul 63 din lege);
bunuri utilizate pentru activități comerciale;
clădiri rezidențiale (inclusiv părți formate din camere izolate);
dachas, case de grădină, băi, garaje și alte clădiri de consum;
nave (aer, mare, fluviu) și chiar obiecte spațiale;
loc de parcare.

Principiul de bază care se aplică garanțiilor este indivizibilitatea. Adică, o parte a proprietății care, după împărțirea în natură, nu poate fi folosită în scopul propus, nu este acceptată drept garanție. Mai simplu spus, nu poți amaneta doar motoarele unui avion sau doar acoperișul unei case.

Un alt punct important este că o clădire rezidențială pe un teren poate fi acceptată doar ca garanție împreună cu terenul. Dacă terenul este închiriat, atunci dreptul de arendă este gajat. Mai mult, dacă contractul cu proprietarul este valabil mai mult de 5 ani, nici măcar nu va fi necesar permisiunea proprietarului.

Contract ipotecar

Regulile generale pentru încheierea tuturor contractelor civile în Rusia sunt consacrate în Codul civil. Legea Ipoteca introduce cerințe suplimentare care trebuie îndeplinite.

Următoarele informații trebuie incluse în contract:

obiectul ipotecii și evaluarea acestuia;
esența, domeniul de aplicare și termenul limită pentru îndeplinirea obligațiilor.

Subiectul gajului trebuie descris în detaliu, astfel încât să poată fi identificat cu exactitate. Contractul consemnează numele obiectului, descrierea și locația. În acest caz, aceleași reguli se aplică proprietății închiriate; în plus, este indicată perioada de închiriere.

Dacă este necesar, părțile pot include în contract o procedură de vânzare a garanțiilor în cazul încasării datoriilor în instanță sau pot descrie opțiunile de decontare în perioada premergătoare procesului.

Când vine vorba de un contract de credit ipotecar cu o persoană fizică care achiziționează un imobil care nu este destinat activităților comerciale, i se aplică regulile descrise în Legea „Cu privire la creditul de consum”. Adică, trebuie îndeplinite următoarele condiții:

Contractul indică costul integral al împrumutului și trebuie să fie pe prima pagină.
Împrumutatorului îi este interzis să perceapă debitorului o taxă pentru acțiunile care îi sunt impuse prin lege și pe care le face în interes propriu (tot felul de comisioane pentru acordarea unui credit și alte plăți care nu au legătură cu ipoteca).
Condițiile și procedura de acordare a unui împrumut trebuie să fie disponibile public pentru revizuire (inclusiv pe internet).
Împrumutatul trebuie să primească un program de plată.

Discutate mai detaliat într-un articol separat.

Credit ipotecar

O ipotecă este o garanție înregistrată care garantează dreptul de creanță al creditorului ipotecar față de debitorul gajist pentru îndeplinirea obligațiilor și dreptul de a gaja proprietatea. Legea nu impune ca acesta să fie prezent pentru a încheia un contract de ipotecă. S-ar putea să nu existe.

Actul se întocmește fie de către debitorul ipotecar, fie, dacă imobilul aparține unui terț, de către ambii.

Legea descrie clar lista de informații care trebuie reflectate în ipoteca, precum și obligația de a înregistra documentul la o agenție guvernamentală (de exemplu, Rosreestr). Dacă cel puțin unul dintre punctele enumerate mai jos nu este îndeplinit, ipoteca nu poate fi numită astfel:

Titlul documentului trebuie să conțină cuvântul „Ipoteca”.
Pentru persoane fizice - numele debitorului ipotecar, detaliile actului de identitate. Pentru persoanele juridice - denumirea organizației și locația.
Pentru creditorul ipotecar, aceleași detalii ca în clauza 2.
Aceleași detalii ale debitorului, dacă nu este debitorul ipotecar.
Data și locul încheierii contractului, precum și motivele apariției obligațiilor (de exemplu, numărul contractului de împrumut).
Cuantumul obligațiilor și dobânzile, precum și termenul de îndeplinire a acestora.
Numele, descrierea și locația garanției.
Valoarea de evaluare confirmată a proprietății.
O notă privind înregistrarea de stat a ipotecii.
Indicarea prezenței/absenței grevării proprietății cu drepturile terților.
Semnătura debitorului ipotecar și a debitorului (dacă nu sunt aceeași persoană).
Precizând data la care ipoteca este transferată către creditor.

Ipoteca poate fi cedată unui terț. Apoi, creanțele noului creditor ipotecar se vor baza doar pe informațiile reflectate în lucrare.

O ipotecă pierdută poate fi restaurată făcând un duplicat, despre care se face un semn corespunzător pe ea.

Când obligațiile față de creditor sunt rambursate, ipoteca este restituită debitorului ipotecar, care apoi înlătură grevarea de pe proprietate la o agenție guvernamentală.

Veți afla cum funcționează într-un alt articol.

Inregistrare ipoteca

Ipoteca trebuie să fie înregistrată la Rosreestr în vigoare. Pe lângă Legea „Cu privire la ipotecă”, acest proces este reglementat de Legea nr. 218-FZ „Cu privire la înregistrarea de stat a imobilelor”.

Înregistrarea de stat constă în mod oficial în înregistrarea unei tranzacții în Registrul unificat de stat al proprietăților imobiliare.

Baza pentru înregistrarea unei tranzacții este o cerere comună a debitorului gajist și a creditorului gajist sau pe baza unei cereri din partea unui notar care a certificat contractul.

Înregistrarea unei ipoteci cu putere de lege se realizează cu înregistrarea concomitentă a drepturilor de proprietate ale persoanei asupra ale cărei drepturi se impune grevarea. Dacă este disponibilă, ipoteca este înregistrată.

Statul este discutat pas cu pas în acest articol.

Garanția proprietății ipotecate

Punctul fundamental este că gajul asupra proprietății nu oferă creditorului posibilitatea de a limita dreptul debitorului ipotecar de a folosi acest bun în scopul propus. De asemenea, are dreptul de a beneficia de garanție, dar creditorul nu poate pretinde acest venit.

Totodată, debitorul ipotecar este obligat să mențină bunul în stare bună și, dacă este cazul, să efectueze reparații pe cheltuiala sa, dacă nu se prevede altfel în contract.

Adesea apar dispute cu privire la legalitatea cerinței creditorului de a asigura garanția împotriva daunelor, avariilor sau pierderii. Legea prevede că o astfel de asigurare poate fi prevăzută în termenii contractului de împrumut. De regulă, proprietatea este asigurată pe cheltuiala debitorului ipotecar.

În plus, proprietarul este obligat să ia toate măsurile disponibile pentru a păstra bunul în siguranță și să informeze creditorul gajist dacă există o amenințare reală de pierdere a gajului.

Ipoteca ulterioară

O ipotecă ulterioară este o reipotecare a proprietății care a fost deja ipotecata. Acesta poate fi un gaj față de același creditor (pentru alte obligații) sau față de alții.

Este important să respectați termenii contractului de ipotecă inițial. Dacă conține o interdicție expresă a ipotecilor ulterioare (și majoritatea contractelor de credit ipotecar rezidențial o fac), atunci o astfel de tranzacție va fi invalidă, indiferent dacă potențialul creditor ipotecar a știut sau nu despre aceasta.

Există și cazuri când acordul specifică cerințele pentru obținerea unei ipoteci ulterioare. În acest caz, un nou contract trebuie încheiat cu respectarea acestor condiții.

În rest, ipoteca ulterioară diferă puțin de cea actuală. O atenție deosebită trebuie acordată numai procedurii de colectare. Aici ar trebui să te ghidezi după regula dreptului prioritar de creanță, în conformitate cu care obligațiile sunt rambursate una câte una, începând cu primul creditor. Deci ultimul creditor poate să nu aibă suficienți bani din vânzarea proprietății.

Misiune

Creditorul ipotecar are dreptul, la discreția sa, de a transfera dreptul de a cere îndeplinirea obligațiilor din ipotecă oricărui terț. De exemplu, dacă o bancă dorește să cedeze un credit ipotecar unei organizații terțe, nu trebuie neapărat să aibă o licență pentru a efectua împrumuturi ipotecare.

În acest caz, persoana căreia i s-a transmis dreptul la ipotecă primește și drepturi în temeiul obligației garantate prin ipotecă. Adică această persoană ia locul creditorului inițial.

Transferul ipotecii se realizează prin încheierea unui contract în formă scrisă simplă. Pe garanție trebuie să se facă o înregistrare corespunzătoare despre noul gaj.

Interesant este că legea interzice în mod direct luarea de note asupra ipotecii care interzice transferul acesteia către terți. O astfel de înregistrare este a priori nesemnificativă.

Colectie

În cazul în care debitorul își rambursează obligațiile în termen și nu integral, încălcând astfel termenii contractului încheiat, creditorul are dreptul de a începe recuperarea silită a creanței.

Există două moduri de desfășurare a evenimentelor:

proces;
recuperare extrajudiciara.

În cazul în care contractul de ipotecă nu prevede posibilitatea decontării extrajudiciare a datoriilor (introdusă de articolul 55 din lege) prin încasarea bunului gajat, o astfel de recuperare este posibilă numai prin hotărâre judecătorească.

Există două cazuri în care recuperarea extrajudiciară nu este posibilă:

Perioada în care datoria nu este rambursată (întârziată) nu depășește 3 luni.
Soldul restant este mai mic de 5% din valoarea datoriei.

În practică, colectarea datoriilor de către bănci prin vânzarea proprietății gajate are loc doar în cazuri extreme, când alte metode nu aduc rezultatul dorit. Cu toate acestea, nu trebuie să uităm că legea în astfel de cazuri, de regulă, este de partea creditorului, deoarece debitorul încalcă contractul de ipotecă încheiat. Prin urmare, dacă se ajunge la măsuri extreme, este posibil să vindeți proprietatea gajată pentru a achita datoria.

Discutate mai detaliat într-un articol separat.

Vanzarea proprietatii

Proprietatea debitorilor se vinde prin scoaterea la vânzare publică sub formă de licitație. Organizarea și conduita sa nu sunt reglementate de prezenta lege. Legislația procesuală și Codul civil sunt responsabile pentru aceasta.

În termeni generali, tranzacționarea se desfășoară după cum urmează. Nu mai devreme de 30, dar nu mai târziu de 10 zile înainte de licitație, în ziarul oficial este plasat un anunț cu informații despre când, unde și ce va fi scos la licitație.

Cei care doresc să participe trebuie să facă un depozit în sumă care nu depășește 5% din prețul inițial de vânzare al proprietății. Câștigătorul este cel care a oferit cel mai mare preț. În rest, depozitul se returnează imediat.

În ziua licitației se semnează un protocol cu câștigătorul. Decizia este valabilă 5 zile, timp în care cumpărătorul achită soldul costului imobilului, după care, din nou în termen de 5 zile, se încheie cu acesta un contract de vânzare-cumpărare.

Vânzarea extrajudiciară a proprietății urmează un model similar, singura diferență fiind că licitația este organizată de o persoană autorizată în numele creditorului ipotecar. Veniturile din vânzare sunt distribuite între toți creditorii ipotecari, iar restul este returnat debitorului ipotecar.

Legea mai prevede că creditorul poate păstra proprietatea dacă acest lucru este menționat în contract. Debitorul poate oricând, înainte ca licitația să fie declarată închisă, să oprească colectarea prin achitarea creanței.

Licitația poate fi declarată invalidă dacă s-a prezentat un singur cumpărător, suma inițială nu a fost majorată sau câștigătorul nu a plătit pentru proprietate. Apropo, Codul civil prevede răspunderea pentru acesta din urmă, care se exprimă în despăgubiri pentru pierderi.

Caracteristicile unui credit ipotecar pe teren

Ipoteca de terenuri este posibilă dacă cifra de afaceri a unor astfel de obiecte nu este limitată prin lege sau dimensiunea acesteia depășește valoarea minimă stabilită prin reglementări pentru terenurile de acest tip și scop.

Loturile de teren aflate în proprietatea municipalității pot fi furnizate drept garanție. Dar sunt condiții:

amplasamentul trebuie alocat pentru construcția de locuințe individuale în cadrul programelor sociale;
ipoteca trebuie sa fie legata de obtinerea unui imprumut pentru dezvoltarea acestui site;
decizia privind posibilitatea eliberării cauțiunii se ia de către autoritatea municipală.

Un teren dobândit folosind fonduri de împrumut este gajat din momentul în care proprietatea este înregistrată. Dacă proprietarul dorește să construiască orice clădiri sau structuri pe teren, nu trebuie să ceară permisiunea creditorului ipotecar. Doar dacă acest lucru nu contravine acordului, aceste clădiri vor deveni și obiectul garanțiilor. Acesta este exact momentul în care funcționează principiul indivizibilității, adică clădirile nu pot exista separat de șantier, prin urmare, ele sunt incluse și în ipotecă.

Să luăm în considerare un alt caz. De exemplu, cetățeanul X deține un teren, dobândit cu fonduri personale și fără sarcini. Într-o zi, a decis să construiască o clădire rezidențială pe acest șantier folosind un credit ipotecar. Banca a emis banii și din acel moment a luat terenul drept garanție. Și apoi, după construirea casei și înregistrarea drepturilor asupra acesteia, va lua și casa drept garanție. Același principiu al indivizibilității. Doar în acest caz, creditorul a luat inițial terenul drept garanție, deoarece locuința nu a fost încă construită, iar împrumutul trebuie garantat cu ceva.

Executarea silită a terenurilor are loc și prin licitații deschise. O caracteristică importantă este vânzarea terenurilor agricole. Până când recolta nu este recoltată și vândută, aceste terenuri nu pot fi silite.

Discutat în detaliu în articolul precedent.

Ipoteca pentru spatii nerezidentiale

Ipoteca pentru spații nerezidențiale are o serie de caracteristici care sunt descrise în secțiunea relevantă a legii.

Astfel, o întreprindere ca un singur complex imobiliar este transferată la o ipotecă cu toate proprietățile situate pe teritoriu, inclusiv un teren.

O locație nerezidențială separată este gajată în întregime, împreună cu terenul.

În acest caz, creditorul gajist nu poate interfera în niciun fel cu sau limita dreptul debitorului ipotecar de a folosi proprietatea. Singurele excepții sunt tranzacțiile care implică înstrăinarea imobilelor și gajarea acestuia.

O întreprindere poate fi gajată numai dacă valoarea obligațiilor de datorie este de cel puțin jumătate din valoarea estimată a proprietății. Perioada de depunere a creanțelor pentru încasarea garanțiilor este de cel puțin un an de la data încheierii contractului.

Să presupunem că întreprinderea N este ipotecata băncii Y în baza unui contract de împrumut pe o perioadă de 9 luni. Dacă societatea nu rambursează datoria, banca tot nu poate începe procedura de încasare mai devreme de 12 luni de la data semnării documentului.

Apropo, este posibilă încasarea unei datorii ipotecare de la o companie doar printr-o hotărâre judecătorească.

Ipoteca caselor si apartamentelor de locuit

Când le transferați la o ipotecă, cerințe speciale sunt impuse și clădirilor rezidențiale și apartamentelor, deoarece acestea pot fi locul de reședință nu numai al debitorului ipotecar.

Este demn de remarcat imediat că nu sunt permise creditele ipotecare pe spațiile rezidențiale aflate în proprietatea municipalității. Obiectele rămase au o serie de caracteristici:

La înstrăinarea proprietății în care sunt înregistrați copii minori, este necesară permisiunea autorităților tutelare.
La construirea unei clădiri rezidențiale, ipoteca poate fi garantată cu materiale și echipamente, dar după construcție, casa finită este gajată ca garanție.
Potrivit articolului 77 din lege, spațiile de locuit achiziționate cu bani creditați sunt gajate din momentul înregistrării dreptului de proprietate.
Cu o „ipotecă militară”, locuința este gajată creditorului și agenției guvernamentale care efectuează plăți pentru rambursarea împrumutului.

Apropo, Consiliul Federației a adoptat recent modificări la legea „Cu privire la sistemul ipotecar de economii”, potrivit cărora se acumulează bani pentru „ipoteca militară”. Mai multe categorii de personal militar sunt acum eligibile pentru restabilirea contului la reînrolare.

Cel mai important punct din această secțiune este clauza privind executarea silită a locuințelor. Acest fapt este motiv de evacuare a chiriașilor. Se efectuează în conformitate cu cerințele legale. Acest punct este descris în detaliu în art. 78.

După cum puteți vedea, această lege federală oferă o imagine destul de clară a creditelor ipotecare. Acesta este un instrument eficient care reglementează piața tranzacțiilor ipotecare din Rusia. Important este că acesta este un document viu care, deși nu întotdeauna cu viteza fulgerului, reacționează la schimbările din situația actuală și permite dezvoltarea construcției de locuințe în țară.

Indiferent ce ne gândim despre credite ipotecare, obținerea unui credit ipotecar devine mai ușor în fiecare an. O mare parte din creditul pentru acest lucru merge către legislația ipotecară. puteti afla mai departe.

Dacă aveți nevoie de asistență calificată de la un avocat ipotecar, protejându-vă interesele în fața băncii sau a partenerului dumneavoastră semnificativ în timpul unui divorț, vă recomandăm să vă înscrieți pentru o consultare gratuită cu avocatul nostru. El vă va oferi asistență profesională și vă va sugera o cale eficientă de ieșire din situația dvs.

Credit ipotecar este una dintre formele de garanție în care imobilul gajat rămâne în posesia debitorului. Dacă obligațiile din contractul de împrumut nu sunt îndeplinite, împrumutătorul are dreptul de a îndeplini obligațiile prin vânzarea proprietății împrumutatului.

Descrierea legii cu privire la creditele ipotecare

Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipoteci” a fost adoptată de Duma de Stat la 24 iunie 1997 și aprobată de Consiliul Federației la 9 iulie a aceluiași an. Ultimele modificări au fost făcute pe 25 noiembrie 2017.

Rezumatul legii federale:

Capitolul 1— Descrie principalele prevederi.
capitolul 2— Dezvăluie procesul de încheiere a unui contract de ipotecă.
capitolul 3— Descrie conceptul de ipotecă.
capitolul 4— Enumeră înregistrarea de stat a ipotecilor.
capitolul 5— Asigură siguranța proprietății care sunt gajate în baza unui contract de ipotecă.
Capitolul 6— Descrie transferul drepturilor asupra proprietății gajate în temeiul unui contract de ipotecă.
Capitolul 7— Enumeră opțiunile clientului la încheierea unui împrumut ipotecar ulterior.
Capitolul 8— Descrie metode de atribuire a drepturilor în temeiul unui contract de ipotecă, inclusiv transferul și gajarea unei ipoteci.
Capitolul 9— Dezvăluie procedura de executare silită asupra proprietății care sunt gajate în baza unui contract de ipotecă.
Capitolul 10— Descrie vânzarea proprietății ipotecate, care este menționată preliminar în contract.
Capitolul 11— Enumeră caracteristicile ipotecare a teritoriilor de teren.
Capitolul 12— Dezvăluie caracteristicile procesării creditelor ipotecare pentru clădiri, întreprinderi, structuri și spații nerezidențiale.
Capitolul 13— Descrie caracteristicile creditelor ipotecare pentru apartamente și clădiri rezidențiale.

Noi amendamente

Legea federală „Cu privire la ipotecare” a fost modificată la 25 noiembrie 2017. În special, următoarele articole și paragrafe au suferit modificări:

P 2 st 1

În cazul în care una dintre părțile la tranzacție are nevoie de o ipotecă, părțile sunt obligate să încheie un acord între ele în care sunt enumerate condițiile și cerințele, precum și întinderea răspunderii în cazul nerespectării punctelor convenite.

Articolul 4 din prezenta lege a fost modificat. Acesta descrie că debitorul ipotecar, în unele cazuri, este obligat să suporte costurile pentru asigurarea debitorului ipotecar în anumite imobile. Uneori trebuie să plătească datorii legate de:

utilitati;
impozitul pe proprietate;
taxe

Cu toate acestea, rambursarea acestor cheltuieli se face pe cheltuiala imobilului ipotecat.

P 1 5

La articolul 5 din această lege a fost modificat paragraful 1. A fost eliminat termenul „obiecte spațiale”. Acum rămân doar nave maritime și aeriene, precum și nave de navigație interioară.

O ipotecă este emisă asupra proprietății specificate în conformitate cu articolul 5 din lege. Aparține debitorului gajist ca proprietate. Dacă se bazează pe Codul civil al Federației Ruse și alte legi federale, atunci o astfel de proprietate poate fi deținută pe baza managementului operațional sau a managementului economic.

P 3 Articolul 6

Acesta descrie faptul că subiectul unei ipoteci este adesea proprietatea. Pentru a-l ipoteca, este necesar acordul/permisiunea celui de-al doilea proprietar (dacă există). În procesul ipotecar, este necesar un consimțământ similar.

Dacă bunurile imobiliare sunt utilizate ca garanție, care nu se referă la managementul operațional sau care au dreptul de gestionare economică, acestea sunt acceptate de Guvernul Federației Ruse sau de subiect.

P 1.1 art.9

Dacă o ipotecă este emisă pe baza legislației Federației Ruse, acordul poate enumera metodele de vânzare a imobilului ipotecat, precum și condițiile care trebuie îndeplinite. Condițiile și procedura de vânzare a bunului gajat pot fi stabilite de instanță.

P 2 st 9

Prin lege, contractul de ipoteca trebuie sa contina dreptul in baza caruia imobilul apartine debitorului ipotecar. În plus, trebuie să indicați numele agenției guvernamentale care a emis acest drept.

P 4 st 9

Alineatul 4 al articolului 9 se referă la obligațiile garantate prin creditarea ipotecară. Contractul de ipotecă precizează suma, temeiul producerii și perioada de executare. Dacă suma este negociabilă, contractul precizează criteriile de determinare a acesteia.

P 3 st 20

Clauza 3 din articolul 20 descrie ipoteca. Ipoteca trebuie să îndeplinească cerințele articolului 14 din Legea federală actuală „Cu privire la ipotecă”.

P 2 din articolul 29

Creditorul ipotecar este obligat să primească mai întâi fonduri în comparație cu alte instituții de credit dacă alte persoane folosesc imobilul, iar pentru utilizare transferă fonduri către debitorul ipotecar.

P 2 art 31

Clauza 2 din articolul 31 a fost modificată. Contractul de ipotecă trebuie să includă în mod necesar prevederi de asigurare. Daca nu sunt conditii, atunci debitorul ipotecar este obligat prin lege sa asigure imobilul pe cheltuiala proprie. În cazul în care această clauză nu este îndeplinită, debitorul ipotecar poate asigura în mod independent imobilul în valoare totală împotriva riscurilor de deteriorare și pierdere. În cazul în care valoarea totală a proprietății este mai mare decât obligația garantată prin ipotecă, în acest caz, creditorul ipotecar poate solicita fonduri de la împrumutat în cuantumul cheltuielilor efectuate de acesta.

P 3 art 43

Descrie nuanțele încheierii unui contract ipotecar ulterior, care se încheie în ciuda interdicției stabilite. Acesta poate fi declarat nul de către instanță în conformitate cu contractul.

P 1 44

În cazul în care creditorul ipotecar nu își îndeplinește obligațiile, acesta are dreptul de a solicita daune-interese, cu excepția cazului în care se poate dovedi că a primit informații despre ipotecile anterioare.

P 3 art 44

Un contract de ipoteca ulterioar poate fi incheiat dupa cel precedent pentru a modifica conditiile si cerintele din acesta. Cu toate acestea, al doilea acord nu trebuie să încalce drepturile părților care au fost enumerate în scris în primul acord.

P 4 st 46

În cazul în care debitorul ipotecar primește înștiințarea că un anumit creditor ipotecar solicită de la acesta o anumită sumă de bani înainte de a o transfera, debitorul ipotecar este obligat să notifice și altor creditori ipotecare acest bun imobil sau mobil.

P 2 art 55

Acest paragraf descrie vânzarea bunurilor imobile ipotecate într-o procedură extrajudiciară. Pentru a o implementa corect, trebuie să urmați procedura descrisă la articolul 56 din această lege federală.

Contractul de ipotecă poate prevedea condițiile pentru recuperarea extrajudiciară a bunului gajat dacă părțile la contract sunt persoane juridice sau întreprinzători individuali. În acest caz, una dintre modalitățile de a vinde bunuri imobiliare sau bunuri mobile este o procedură independentă. La efectuarea acestei proceduri se iau regulile din legislatia civila privind cumpararea si vanzarea.

Dacă un antreprenor individual este exclus din registrul unificat de stat, acesta nu este un motiv pentru a anula condițiile specificate în contract.

P 3 art 55

Dacă creditorul gajist, în conformitate cu termenii contractului, păstrează bunuri mobile sau imobile, acestea sunt incluse în rambursarea datoriei debitorului ipotecar. De exemplu, valoarea imobilului nu poate fi mai mică decât prețul pieței.

Pentru a efectua procedura descrisă, proprietatea este evaluată preliminar. În cazul în care un client interesat să cumpere nu este de acord cu valoarea estimată, se poate efectua o inspecție secundară. Dacă imobilul a fost vândut sub valoarea de piață, atunci prin lege debitorul ipotecar are dreptul de a cere debitorului ipotecar despăgubiri pentru daune în cuantumul diferenței dintre valoarea de evaluare și prețul de vânzare al imobilului.

P 5 st 55

Acest paragraf descrie că spațiile de locuit pot deveni și obiectul unei ipoteci dacă este singurul potrivit ca loc de reședință permanentă. Proprietatea ipotecata face obiectul unor ipoteci anterioare si ulterioare care folosesc diferite proceduri de executare silita.

P 4 art 55.2

Dacă se plănuiește colectarea proprietății gajate, atunci, în conformitate cu prevederile legii, aceasta este trimisă la locația persoanei juridice sau a persoanei fizice.

Articolul 59.1

În ultima ediție a legii, articolul 59.1 a fost completat într-o nouă formulare. Se precizează că creditorul ipotecar poate păstra proprietatea sau o poate vinde unei alte persoane. După cum se precizează în paragraful 1.1. Articolul 9 din această lege federală, în modul stabilit de un anumit alineat, părțile pot reține proprietatea persoanei gajate atât în afara instanței, cât și la cererea instanței.

Datorită ipotecii, creditorul ipotecar este compensat pentru riscurile de nerambursare a datoriei sau compensarea pierderilor și a cheltuielilor de judecată (dacă este cazul). Contractul specifică o anumită sumă care trebuie plătită de debitor. În cazul în care suma de recuperare primită este mai mare decât cea prevăzută în document, creditorul ipotecar are dreptul să restituie soldul creditorului ipotecar.

Descărcați cea mai recentă ediție a 102 Federal Law

O ipotecă se constituie sub forma unor obligații care apar la întocmirea unui contract de credit sau de împrumut. Obligațiile care apar ca urmare a obținerii unei ipoteci trebuie să fie luate în considerare de către creditor și debitor. Dacă părțile sunt persoane juridice, atunci obligațiile din acord sunt stabilite în modul specificat în legea contabilității a Federației Ruse.

Totul despre credite ipotecare Afonina Alla Vladimirovna

1.2. Legislație care reglementează împrumuturile ipotecare către cetățeni (temeiul legal pentru împrumuturile ipotecare)

Ipotecile pentru locuințe sunt reglementate de legea civilă și de locuințe.

Regulile Codului civil al Federației Ruse care se aplică în cazul relațiilor juridice care decurg dintr-o ipotecă se aplică după cum urmează:

1) în ceea ce privește împrumutul în sine, acesta este reglementat de prevederile § 2 cap. 42 „Credit”, unde este dată definiția unui contract de împrumut și sunt date dispoziții generale privind forma acestuia;

2) întrucât o ipotecă este, în esență, un contract de împrumut, în garanția căruia împrumutatul oferă o proprietate, atunci dispozițiile § 3 al capitolului. 23 privind asigurarea îndeplinirii obligaţiilor. Deci, potrivit art. 334 din Codul civil al Federației Ruse, în virtutea unui gaj, un creditor cu o obligație garantată prin gaj are dreptul, în cazul neîndeplinirii de către debitor a acestei obligații, de a primi satisfacție în fața altor creditori ai persoana care detine aceasta proprietate. Aceasta și alte prevederi privind garanțiile sunt conforme cu Legea Ipoteca.

Ținând cont de cele de mai sus, desigur, principalul act juridic care reglementează temeiurile producerii, procedura de înregistrare și consecințele juridice ale apariției ipotecii în sine este Legea Ipoteca în sine. Astfel, în conformitate cu paragraful 3 al articolului 1 din prezenta lege, regulile generale privind gajul cuprinse în Codul civil al Federației Ruse se aplică relațiilor în temeiul unui contract de ipotecă în cazurile în care Codul civil specificat al Federației Ruse sau direct prin lege. nu stabileste alte reguli. Această lege, semnată de Președintele Federației Ruse în 1998, este recunoscută de experți drept prima lege specială care reglementează sistemul de relații care decurg în legătură cu gajul imobiliar. Acesta precizează condițiile pentru acordarea unui împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare cu gajarea suplimentară a drepturilor asupra acestuia. Se are în vedere și întregul lanț de raporturi juridice dintre părți în cazul încălcării obligațiilor din partea împrumutatului, precum și procedura de executare silită asupra bunului gajat.

Aceste aspecte sunt reglementate și de normele Codului de procedură civilă al Federației Ruse din 14 noiembrie 2002 nr. 138-FZ.

Articolul 446 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse include spațiile rezidențiale (părți ale acestora) drept bunuri care nu pot fi executate silit conform documentelor executive, dacă pentru cetățeanul debitor și membrii familiei sale care locuiesc împreună în spațiile deținute, este singurul spatiu propice pentru rezidenta permanenta, cu exceptia imobilului specificat in prezentul alineat, daca face obiectul unei ipoteci si poate fi executat silit in conformitate cu legislatia privind creditele ipotecare.

În plus, toate aceste reglementări suferă în mod regulat anumite modificări. O comparație a versiunii actuale cu ediția originală este dată în tabel.

Acest text este un fragment introductiv. Din cartea Corporate Finance autor Şevciuk Denis Alexandrovici

2.4. Creditul ipotecar și tranzacțiile cu garanții La nivelul gospodăriei, tranzacțiile cu garanții sunt destul de cunoscute în legătură cu activitățile caselor de amanet. Într-o economie de piață, astfel de operațiuni sunt obișnuite în raport cu activitățile întreprinderilor. În prezent

Din cartea Contabilitatea tranzacțiilor cu valori mobiliare și valutare autor Sosnauskiene Olga Ivanovna

Capitolul 1 CADRUL LEGAL PENTRU TRANZACȚIUNI CU VALORI MOBILIARE Cadrul legal care reglementează activitățile de investiții se formează pe baza experienței practice în dezvoltarea și înființarea anumitor domenii ale industriei, însă, situația inversă apare adesea atunci când dezvoltarea

Din cartea Bani, credit, bănci. Fițuici autor Obraztsova Lyudmila Nikolaevna

87. Scheme de creditare ipotecară în Rusia 1. Construcția comună și vânzarea de locuințe în rate.Ratele sunt furnizate în valoare de 30–50% din costul locuinței achiziționate. Această schemă este atractivă pentru populație (locuințele sunt mai ieftine în faza de construcție). Riscuri:

Din cartea Dreptul bancar. Fițuici autor Kanovskaia Maria Borisovna

112. Împrumut ipotecar și credit ipotecar Ipoteca este un gaj asupra bunurilor imobiliare pentru a garanta creanța bănească a creditorului-debitorului ipotecar împotriva debitorului (debitorului ipotecar). Un credit ipotecar este un credit obtinut ca garantie pentru un imobil.In tara noastra, procedura de implementare a unui credit ipotecar este

Din cartea Banking. Fițuici autor Kanovskaia Maria Borisovna

115. Credit ipotecar si credit ipotecar Ipoteca este un gaj al bunurilor imobiliare pentru a garanta creanta baneasca a creditorului-debitorul ipotecar fata de debitor (debitorul ipotecar).Ipoteca este un imprumut obtinut cu privire la garantia unui imobil.In tara noastra, procedura pentru implementarea unui credit ipotecar

Din cartea Self-Teacher of Stock Trading autor Sipyagin Evgeniy

Capitolul 1 Legislația de reglementare Acum să vorbim despre acele reglementări pe care trebuie să le cunoaștem. Înveți „Regulile drumului” înainte de a te urca la volanul unei mașini? Deci, actele legislative: 1. Codul civil al Federației Ruse.2. Codul Fiscal al Federației Ruse.3. Federal

Din cartea Individual Entrepreneur: Accounting and Taxation of Various Types of Activities autor Vislova Antonina Vladimirovna

Capitolul 1. Temeiul juridic al activităților întreprinzătorilor individuali 1.1. Procedura de înregistrare de stat Procedura de înregistrare de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali este reglementată de Legea federală din 8 august 2001 N 129-FZ „Cu privire la

Din cartea Steep dive [America și noua ordine economică după criza globală] autor Stiglitz Joseph Eugene

Reanimarea pieţei ipotecare Având în vedere că problemele din sectorul financiar au venit de pe piaţa creditelor ipotecare, se putea aştepta ca persoanele însărcinate cu eliminarea problemei să înceapă cu creditele ipotecare. Dar ei nu au făcut asta, și ca