V zadnjem času je postalo zelo aktualno vprašanje prestrukturiranja bančnih posojil. To je posledica poslabšanja finančnega položaja v državi in posledično zmanjšanja ravni dohodka prebivalstva. Banke poskušajo pomagati posojilojemalcu, saj je za posojilodajalce bolje, da nekoliko popustijo, kot da izgubijo dobiček v primeru neplačila dolga. Preberite članek o tem, kako izpolniti vlogo za prestrukturiranje posojila pri Sberbank in kje dobiti vzorec obrazca za vlogo.

Vprašalnik za prestrukturiranje posojila Sberbank: vzorec

Za prestrukturiranje posojila pri Sberbank stranka zagotovi osnovne podatke o sebi:

Osebni podatki - polno ime, datum in kraj rojstva, TIN.
izobraževanje.
Podatki o potnem listu.
Kraj bivanja in registracije.
Zakonski stan in podatki o sorodnikih.
Podatki o glavnem kraju dela - ime delodajalca, vrsta dejavnosti, delovno mesto.
Podatki o spremembah zaposlitve v zadnjih 3 letih z navedbo polnih imen vseh delodajalcev.
Kaj je lastnina samega sebe - nepremičnine, transport, vrednostni papirji.
Podatki o prihodkih in odhodkih kreditojemalca.
Dolžniške obveznosti za posojila v vseh bankah, z izjemo Sberbank.
Sodelovanje v plačnem ali pokojninskem projektu banke z navedbo številke kartice.

Standardni vzorčni vprašalnik ima naslednjo obliko:

Po izpolnitvi vprašalnika mora stranka le-tega poslati na oddelek za problematične dolgove. Sledi osebna komunikacija z bančnimi uslužbenci, ki določijo zahtevani paket dokumentov, ki jih je treba predložiti. Če je odločitev pozitivna, se začne delo za ponovno izdajo posojila.

Kje lahko prenesete obrazec za prestrukturiranje posojila Sberbank

Vprašalnik za prestrukturiranje posojila je objavljen na spletni strani Sberbank. Izpolniti ga je treba in izročiti bančnemu uslužbencu. Spletna prijava ni na voljo.

Stranka ima zakonsko podlago za vložitev vloge za prestrukturiranje dolga. Člen 451 Civilnega zakonika Rusije določa spremembo ali odpoved pogodbe v primeru bistvenih in nepredvidenih sprememb pogojev iz nje. Včasih mora stranka braniti svoje pravice na sodišču. V tem primeru se postopek in bistvo sprememb pogodbe določita v sodnem postopku. Najpogosteje se situacija reši na kraju samem s sprejetjem obojestransko koristnega dogovora med posojilodajalcem in posojilojemalcem.

Dobri razlogi za vložitev vloge za spremembo pogojev posojila:

izguba zaposlitve s strani posojilojemalca;
zmanjšanje zaslužka;
dolgotrajna bolezen;
višja sila;
prisotnost velikih kreditnih dolgov v različnih bankah;
smrt posojilojemalca;
druge okoliščine.

Vlogo za prestrukturiranje posojila je treba vložiti takoj, ko finančni viri posojilojemalca postanejo nezadostni za pravočasno pokritje dolga. V nasprotnem primeru se bo dolg povečal ne le zaradi neporavnanega "telesa" posojila, ampak tudi zaradi kazni in natečenih obresti. Banka se je bolj pripravljena pogajati s posojilojemalcem, čigar kreditna zgodovina še ni bila poškodovana.

V prijavnici ni priporočljivo navajati namerno lažnih podatkov o plačilni sposobnosti in zaposlitvi. Varnostna služba banke bo prevaranta takoj identificirala. To ne le ne bo popravilo stanja dolga, ampak ga bo tudi poslabšalo.

Tako imenovani finančni zagovorniki vam pomagajo pravilno izpolniti vlogo in spremljajo celoten postopek posojila. To so zaposleni v podjetjih, ki opravljajo storitve optimizacije kreditnega dolga stranke, vračajo nezakonito odpisane provizije in zbirajo potrebne dokumente za najem kredita.

Če ne morete izpolniti svojih posojilnih obveznosti, lahko spremenite posojilno pogodbo. Ciljna (za nakup avtomobila, izobraževanje, hipoteka) in neciljna posojila so lahko predmet prestrukturiranja. Spodaj si bomo ogledali vlogo za prestrukturiranje posojila pri Sberbank in primer, kako jo izpolniti.

Razlogi za prestrukturiranje posojila

Sberbank je dolžna sprejeti vlogo za prestrukturiranje posojila v naslednjih primerih:

odpust z dela, začasna invalidnost;
sprememba finančnega položaja na slabše (znižanje plače, rojstvo otroka itd.);
nenačrtovani stroški (bolezen ljubljenih, požar itd.);
potreba po podpori invalidnega sorodnika;
drugi razlogi, ki zahtevajo znatne finančne stroške.

Kdaj je možen odlog posojila?

Če pride do takšnih okoliščin, bi bila najboljša možnost zaprositi za prestrukturiranje posojila. Tako lahko pridobite odlog ali spremenite pogoje posojilne pogodbe. V nasprotnem primeru bodo zaračunane kazni in globe, kar bo še poslabšalo finančno situacijo.

V večini primerov gre Sberbank strankam na pol poti, saj... zanima vračilo izposojenih sredstev. Na primer, ob rojstvu otroka lahko banka zagotovi odlog plačila za obdobje 1 leta. Kazni ali globe ne bodo zaračunane.

Kako oddati vlogo za prestrukturiranje posojila Sberbank

Da bi banka izvedla prestrukturiranje, je potrebno pravilno izpolniti vlogo, katere vzorec je predstavljen spodaj. Opisati je treba razloge za spremembo finančnega položaja in datum, od katerega so te spremembe nastale. Obrazec za prestrukturiranje posojila Sberbank lahko prenesete tukaj:
(prenosov: 3644)
Ogled spletne datoteke:
V prijavi mora biti navedeno:

podrobnosti posojilne pogodbe;
želeni parametri za spreminjanje plačil posojila;
razlog za prestrukturiranje;
datum nastanka zgornjega razloga;
možnosti za odplačilo posojila;
podpis kreditojemalca in sokreditojemalca (poroka).

Vlogi morajo biti priložena dokazila:

potrdila o plačah (če so znižane);
potrdilo o statusu brezposelnega;
rojstni list otroka;
zdravstvene in druge dokumente, ki potrjujejo navedene razloge.

Značilnosti priprave vloge

Če želite ohraniti svoj ugled zanesljivega posojilojemalca, lahko uporabite eno od možnosti, ki jih ponuja Sberbank v okviru prestrukturiranja:

zmanjšati znesek mesečnih plačil posojila;
spremenite pogostost plačil (enkrat na četrtletje, šest mesecev, letno);
sprememba oblike zavarovanja posojila.

Če za zavarovanje posojila uporabljate nepremičnino ali drugo dragoceno premoženje, lahko znižate obrestno mero.

Če porok noče opravljati svoje funkcije ali, nasprotno, ima posojilojemalec možnost, da privabi poroka, je to v vlogi navedeno kot poseben odstavek.

V 99% primerov je vloga posameznika za prestrukturiranje posojila pri Sberbank v celoti zadovoljena. Če gre za poroke, jih je treba pisno obvestiti o vložitvi vloge za prestrukturiranje. Svoje soglasje morajo podati tudi pisno.

Vsak komitent Sberbank lahko izkoristi priložnost za znižanje kreditnega bremena. Z reševanjem finančne težave ne smete odlašati, saj ... to lahko povzroči neplačilo posojila in nadaljnje sodne spore. Banka je vedno pripravljena ustreči, hkrati pa ohranja zaupne podatke o posojilojemalcu.

Video navodila za prestrukturiranje bančnega posojila

Standardni vzorčni vprašalnik ima naslednjo obliko:

— Zmanjšanje zneska mesečnih plačil s podaljšanjem roka posojila. — Vzpostavitev individualnega urnika plačil za posojilojemalca za poenostavitev plačil.

To je lahko bodisi prestavitev plačilnega roka bodisi znižanje prispevkov v določenih mesecih.

Kako poteka prestrukturiranje posojila pri Sberbank?

— Prvič, to je posojilo, ki zamuja več kot 30 dni.

Blanker.ru

Vloga za prestrukturiranje posojila

Vloga za prestrukturiranje se lahko sestavi tudi v primerih, ko kreditna institucija krši pogoje pogodbe o predčasnem odplačilu dolga in pošlje posojilojemalcu sporočilo, da ne more odplačati posojila pred rokom, določenim v pogodbi.

Pravno razmerje med posojilodajalcem in posojilojemalcem v zvezi z odplačilom prevzete obveznosti slednjega ureja 2. čl. 309, 315, 407, 408 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Vloga je sestavljena v poljubni obliki in je pogojno sestavljena iz informativnega dela o peticiji.

Informativni del mora vsebovati naslednje podatke:

V tako imenovanem peticijskem delu se lahko kreditojemalec obrne na banko z zahtevo za:

ustavitev obračunavanja obresti na posojilno obveznost;
odpis natečenega dolga in podaljšanje dobe odplačevanja kredita zaradi nastalih okoliščin.

Naslovi revij

V bistvu se spreminja plačilni plan.

Kaj se lahko spremeni? Datum plačila, zaporedje plačil (najprej posojilojemalec plača globe, nato obresti in šele nato glavnico dolga). Posojilojemalcem, ki imajo sezonsko delo, je na voljo posebna možnost razdelitve plačil - v sezoni se njihova plačila povečajo, v mirnem obdobju pa zmanjšajo.

Morda se bo vrsta rente na grafikonu spremenila v diferencirano.

Vzorec vloge za prestrukturiranje posojila

Od 15.10.2014 se je moje premoženjsko stanje močno poslabšalo zaradi znižanja plač, kar potrjujejo naslednji dokumenti: _____________________. V celotnem obdobju veljavnosti pogodbe št. 7654321 z dne 25.03.2011 sem vsa plačila izvršil pravočasno, kot je bilo predvideno. Trenutno ni zapadlih dolgov.

S tem vzorcem vloge banki za prestrukturiranje dolga se lahko obrnete na finančno institucijo.

Cop., zato ne morem plačati po posojilni pogodbi v enakem znesku. Tako sem trenutno v težkem finančnem položaju, katerega nastanek ni povezan z mojimi krivdnimi dejanji.

V skladu s klavzulo 4.3.4. Pogodbe, je posojilojemalec dolžan v 3 (treh) delovnih dneh pisno obvestiti banko o nastanku okoliščin, vključno z okoliščinami, ki bi lahko vplivale na izpolnjevanje obveznosti posojilojemalca iz te pogodbe.

Neuspešni posojilojemalci se pogosto sprašujejo, kako pravilno napisati vlogo za prestrukturiranje dolga pri Sberbank in kje najti izpolnjen vzorec. Zdi se, da je oseba vedela, v kaj se spušča, kakšne koncesije mu lahko da banka? Koliko ljudi pa trenutno ni obremenjenih s posojili? Državljani smo navajeni najemati posojila za dobesedno vse – od televizorja do dragega avtomobila ali stanovanja. Zato se pogosto pojavijo situacije, ko oseba zaradi bolezni ali izgube dela ne more izpolniti svojih dolžniških obveznosti. Najboljši izhod iz te situacije bo prestrukturiranje kreditnih dolgov.

Zakaj banke pristajajo na spremembo pogojev odplačevanja dolga?

Skoraj vsako posojilo je mogoče prestrukturirati, od več tisoč do milijonskega posojila za bivalni prostor. Zakaj gre Sberbank naproti svojim nesrečnim dolžnikom?

Prvič, če oseba poroča o svojem težkem finančnem položaju in prosi za omilitev pogojev, to pomeni, da dejansko nima česa plačati. Vendar je odgovoren in razume, da mora vrniti dolg;
Drugič, bolje je, da denar prejmete malo kasneje in v manjših zneskih od pričakovanega, kot da ga sploh ne prejmete. Konec koncev ima banka velike izgube zaradi neplačila dolga vsakega komitenta.

Kako od bank zahtevati, da ponovno preučijo pogoje pogodbe?

Kako doseči olajšanje pogojev odplačevanja posojil? Najprej morate napisati vlogo za prestrukturiranje posojila. To lahko storite v brezplačni obliki, vendar nekatere banke ponujajo vzorec vloge za prestrukturiranje posojila na posebnem obrazcu.

Videti je nekako takole:

Zahteva posojilojemalca za prekinitev obračunavanja obresti;
Zahteva za spremembo pogojev odplačila dolga, tukaj navedite razloge, zakaj plačilo po prejšnjih pogojih ni mogoče;
Navedite telefonsko številko ali drug način, na katerega želite prejeti odgovor na vašo zahtevo, bolje je, da navedete e-pošto (odgovor bo podan v najkrajšem možnem času) in zahtevo za odgovor tudi s priporočeno pošto (to obvezuje finančno institucijo, da odgovori na papirju).

Izpolnjenemu obrazcu so priloženi listinski dokazi o nezmožnosti odplačila dolga v prejšnji obliki: fotokopije plačil za komunalne storitve, preživnine, potrdila iz lekarne, izvleček iz zdravstvenih dokumentov, potrdilo o dohodku, fotokopija dela evidenčna knjiga.

Če se torej pojavijo finančne težave, se ni treba izogibati odplačevanju posojil, ampak takoj na banko z zahtevo za prestrukturiranje. Prej kot boste podali takšno izjavo, večja je verjetnost, da bo banka sodelovala.

Plačila po posojilnih pogodbah včasih postanejo za stranke nedosegljiva. V takšnih primerih banke ponudijo spremembo pogojev depozita. Vendar je pomembno razumeti, kako sestaviti vlogo za prestrukturiranje posojila Sberbank z uporabo vzorca, kateri dokumenti so potrebni za izvedbo operacije in nianse predlaganega programa.

Razlogi za prestrukturiranje

Bančna posojila lahko razdelimo na kratkoročna in dolgoročna. Preprosta potrošniška posojila so običajno zasnovana za odplačilo v enem letu. Dolgoročna posojila (na primer hipoteke) lahko trajajo 20 let. Seveda se v tem času s spremembami gospodarskih razmer preoblikujeta posojilni sistem v državi in finančna sposobnost posojilojemalca.

V takšnih situacijah je vprašanje spremembe pogojev posojilne pogodbe naravno. Ta postopek se imenuje prestrukturiranje. Vendar vsi posojilojemalci ne morejo biti upravičeni do tega. Če zadeva zadeva stranke Sberbank, se kot razlogi za revizijo upoštevajo:

Znatno zmanjšanje dohodka posojilojemalca zaradi odpuščanja ali znižanja plače itd. Pri tem je treba upoštevati, da odhod po lastni volji ne bo sprejet kot utemeljen razlog. In če občan ostane brez službe, ker je bil odpuščen, lahko računa na prestrukturiranje. Če se je sam odločil za prehod na delovno mesto z nizko plačo, mu to tudi ne bo omogočilo ponovnih pogajanj o pogojih pogodbe. Se pravi, glavna stvar je, da razlog ni posledica volje samega posojilojemalca.
Delna ali popolna izguba sposobnosti za delo. Dodelitev skupine invalidnosti ali prisotnost hude poškodbe, ki zahteva dolgotrajno zdravljenje in okrevanje, mora biti potrjena s sklepi zdravniške komisije.
Rojstvo otroka v družini. Če govorimo o posojilojemalcih, ki so postali stari starši, vloga za prestrukturiranje najverjetneje ne bo odobrena. Ta odstavek velja za mlade starše, dokler otrok ni star 3 leta.
Vpoklic v oborožene sile Ruske federacije na obvezno služenje vojaškega roka. Ta klavzula ne velja več za tiste, ki ostanejo pod pogodbo.

Prestrukturiranje je potrebno za ljudi, ki zaradi pomanjkanja denarja ne morejo plačati dolga pod enakimi pogoji

Posojilo pri Sberbank se prestrukturira z naslednjimi ukrepi:

Posojilojemalcu so zagotovljene kreditne počitnice. To pomeni, da vam omogočajo, da za določeno obdobje ne odplačate dolga. Za potrošniška posojila je določena na eno leto, za hipotekarna posojila pa na tri leta. V tem obdobju se zamudne obresti ne zaračunavajo.
Če želite, skrajšajte mesečno obdobje plačila, tako da povečate skupno obdobje plačila. To pomeni, da znesek dolga ostane enak, le na primer, namesto 8 let ga lahko odplačate v 10 letih, kar pomeni, da se mesečno plačilo zmanjša za 20%.
Spremenite valuto posojila. Če je stranka najela posojilo v evrih, se z rastjo tečaja poveča tudi finančno breme. Ko je vloga za prestrukturiranje odobrena, se ponovni izračun opravi na dan njene vložitve in ne na datum posojila.
Sestavljajo individualne načrte plačil, na primer spreminjanje obresti posojila glede na sezono. Ta politika je pomembna za posameznike, katerih dohodki se razlikujejo glede na letni čas.

Izvedba prestrukturiranja je pravica in ne obveznost banke. Vendar slednja svojim komitentom raje ustreže na pol poti, da se izogne prekinitvi pogodbe, na primer v primeru refinanciranja pri tretji banki.

Če se posojilojemalec znajde v težkem finančnem položaju, je priporočljivo, da se ne skriva pred interakcijo z bančnimi uslužbenci, temveč poskuša težavo rešiti sporazumno. Ta možnost je bolj donosna za obe strani kot vložitev zahtevka na sodišču in izterjava dolga prek SSP.

Kako pravilno napisati vlogo

Stranka, ki želi spremeniti pogoje posojila, mora najprej napisati vlogo za prestrukturiranje hipotekarnega posojila. Vzorec lahko najdete na internetu in po potrebi prenesete obrazec za izpolnitev. Ta storitev je na voljo na različnih bančnih spletnih mestih brezplačno. Zahtevane podatke lahko vnesete v Word.

Pri pripravi vloge je pomembno upoštevati vsa pravila

Vloga bo zahtevala naslednje podatke:

Vse podatke o obstoječi posojilni pogodbi (znesek, preostali dolg, obrestna mera, številka računa ipd.).
Razlog, zakaj stranka zahteva prestrukturiranje.
Zaželene spremembe pogodbenih parametrov.
Kako prosilec sam ocenjuje možnost odplačevanja posojila.
Podatki o soposojilojemalcu, če ta obstaja (najpogosteje je to zakonski partner).
Podpis vlagatelja s prepisom in datum vloge.

Stranke se prijavijo ob neposrednem obisku ali na spletni strani Sberbank. Njegova obravnava ne traja več kot 3 delovne dni.

Nianse priprave vloge

Če želite pridobiti dovoljenje za prestrukturiranje, vam ni treba samo napisati vloge, ampak zbrati določen paket dokumentov:

Fotokopija splošnega potnega lista.
Dokument o višini dohodka. Odvisno od vira je to lahko 2-NDFL; potrdilo, ki ga izda delodajalec; Davčna napoved; papir iz pokojninskega sklada.
Dokument, ki potrjuje strankino zaposlitev. Na primer izpisek iz delovne knjižice ali kopijo pogodbe o zaposlitvi. Dokumenti morajo biti overjeni s strani delodajalca.
Dokumenti, ki utemeljujejo potrebo po prestrukturiranju. To je lahko potrdilo o prihajajoči likvidaciji podjetja, sklep ITU o dodelitvi skupine invalidnosti itd.

Poleg vloge mora banka predložiti dodatne dokumente

Če posojilojemalec zahteva prestrukturiranje posojila z zavarovanjem, bosta potrebna zavarovalna polica in potrdila o plačilu zavarovanja.

Banka si pridržuje pravico zahtevati tudi druge dokumente.

Izpolnjen paket in vlogo za prestrukturiranje posojila lahko oddate na dva načina:

Med osebnim obiskom banke.
Z oddajo na spletu. Če želite to narediti, se morate registrirati na uradni spletni strani banke. Izpolniti boste morali obrazec za prestrukturiranje posojila Sberbank in naložiti skenirane dokumente.

Programi drugih bank

Priložnost za izvedbo prestrukturiranja je na voljo ne le strankam Sberbank. V letu 2019 velike finančne institucije svojim strankam ponujajo naslednje oblike postopkov:

Ime strukture	Pogoji prestrukturiranja
Raiffeisenbank	Podaljšanje trajanja plačil, kreditne počitnice, znižanje obresti, menjava valute.
Renesančni kredit	Znižanje obrestne mere, oprostitev plačila obresti na posojilo za določeno obdobje, sprememba urnika plačil.
Rosbank	Spreminja plačilne pogoje samo za potrošniška posojila. Če je znesek večji od 2 milijonov, bosta potrebna 2 poroka.
Banka Svyaz	Prestrukturiranje je možno in izvedeno po individualnih pogojih.
Alfa banka	Ponuja standardne spremembe pogojev: kreditne počitnice, podaljšanje trajanja plačil, spremembo valute.
Orient Express Bank	Znižana mesečna plačila in kreditne počitnice. Ostali pogoji se dogovarjajo individualno.
Banka VTB 24	Sprememba obrestne mere, če je znesek posojila od 100 tisoč do 5 milijonov rubljev.
Banka Tinkoff	Znižanje obrestne mere, povečanje skupnega obdobja plačila.
Poštna banka	Odpis zneska kazni, odlog plačil, zmanjšanje mesečnih plačil.
AHML	Edina hipotekarna stanovanja je mogoče prestrukturirati.Program predlaga spremembo valute, odpis kazni in znižanje obrestne mere.

Vse vrste mikrofinančnih organizacij imajo svoje programe prestrukturiranja. Pogoje je treba pojasniti pri operaterjih ali na spletnih straneh organizacij.

O prestrukturiranju se lahko naučite iz videoposnetka:

Pozor! Zaradi nedavnih sprememb zakonodaje so lahko pravne informacije v tem članku zastarele!

Naš odvetnik vam lahko brezplačno svetuje - zapišite svoje vprašanje v spodnji obrazec:

Brezplačno posvetovanje z odvetnikom

Zahtevajte povratni klic