V tabeli je 11 bank, ki kreditirajo podjetnike brez zavarovanja in brez porokov. Navedene so obrestne mere in pogoji posojila ter seznam potrebnih dokumentov in zahtev za samostojne podjetnike.

Banke dajejo posojila samostojnim podjetnikom brez zavarovanja ali poroka

Banka	% ponudbe	Znesek posojila, rub.
Sberbank ()	od 16%	do 3.000.000
VTB 24	19%	do 3.000.000
	20%	do 6.000.000
MDM-banka	od 15,25%	do 2.000.000
UBRD	od 19%	do 1.000.000
PrimSotsBank	od 15,5 %	od 300.000
OTP banka	od 34,9 %	do 750.000
Renesančni kredit	od 12,9 %	do 700.000
Sovcombank	od 19,9 %	do 1.000.000
Moskovska banka VTB	od 14,9 %	do 1.000.000
Rosselkhozbank	od 14,5 %	do 750.000

Pri izbiri banke, ki ponuja posojila samostojnim podjetnikom brez zavarovanja, morate biti najprej pozorni na zahteve, ki jih postavlja za posojilojemalca. Če so vsi pogoji izvedljivi in ​​sprejemljivi, potem lahko začnete primerjati zneske in obrestne mere. Na primer, za nezavarovano posojilo lahko banka zahteva dokazilo o visokih dohodkih.

Zahteve za posojilojemalca

Zahteve za posojilojemalca brez zavarovanja postanejo strožje in jih je treba brezpogojno izpolnjevati. Standardni pogoji izgledajo takole:

• državljanstvo Ruske federacije;
• prebivališče, registracija in poslovanje v mestu, v katerem je banka;
• starost od 25 do 60 let;
• določen letni prihodek (na primer več kot 700 tisoč rubljev);
• starost podjetja (minimalna starost, ki jo zahtevajo banke, se začne pri treh mesecih);
• pozitivni finančni rezultati (dokazilo, da je podjetje dobičkonosno);
• brezhibno kreditno zgodovino.

Banka lahko postavi druge posamezne zahteve. Na primer prisotnost določenega osebja najetih delavcev, priporočilna pisma dobaviteljev in partnerjev.

Pomemben je tudi namen pridobitve kredita za samostojne podjetnike. Možnosti za pridobitev posojila se povečajo, če ni namenjeno odplačevanju dolgov, ampak ... To je mogoče potrditi. Vse banke ne ponujajo ciljnih posojil brez zavarovanja, če pa takšne tarife obstajajo, so obrestne mere zanje nižje, najvišji zneski pa višji.

Posojilni pogoji

Banka mora biti prepričana, da bo posojilojemalec lahko v celoti odplačal posojilo in plačal obresti. Najpomembnejši dokaz resnih namenov poslovneža je zastava. Če podjetnik ne more dati nobenega zavarovanja, ne bo mogel najeti posojila za velike zneske. Najvišji znesek za takšne tarife redko presega 1 milijon rubljev.

Obrestne mere za nezavarovano posojilo so višje. V povprečju je 15-19% na leto. Rok izposoje je običajno kratek, zato so posojila brez zavarovanja pri nekaterih bankah enakovredna ekspresnim posojilom. Sredstva se zagotavljajo za obdobje od nekaj mesecev do 3 let.

Dokumentacija

• potni list;
• prijavnica;
• potrdilo o državni registraciji;
• zadnji finančni in računovodski izkazi;
• poslovni načrt (če je za odprtje ali širitev podjetja potrebno posojilo);
• izpisek bančnega računa (na zahtevo nekaterih bank);
• za obstoječe podjetje: dokazila o njegovem delu (akti, čeki, računi);
• najemna pogodba za nestanovanjske prostore.

Banka lahko zahteva druge dokumente, ki potrjujejo izpolnjevanje vseh pogojev za posojilo. To je lahko poročni list, izpisek iz hišne knjige ali vojaška izkaznica.

Druge možnosti

Če banke nočejo dati posojila brez zavarovanja in brez garantov in je potreben denar, lahko uporabite eno od alternativnih metod:

• . Samostojni podjetnik lahko prejme neciljno gotovinsko posojilo kot posameznik, vendar zneske za posameznike. Brez zavarovanj je veliko manj ljudi, obresti pa višje. Kljub neugodnim razmeram je ta možnost danes še vedno najbolj priljubljena med podjetniki, ki nimajo vrednejšega premoženja;
• ekspresno posojilo - izdano hitro, z minimalnim paketom dokumentov, vendar za kratek čas in po visokih obrestnih merah. Tako posojilo lahko zagotovijo tudi mikroorganizacije;
• — na voljo samo obetavnim podjetjem z družbeno pomembnimi cilji. Takšno financiranje je zagotovljeno za posebne naloge, za pridobitev pa boste morali zbrati velik paket dokumentov;
• pomoč investitorjem— najti sponzorja ni tako enostavno, poleg tega ga je treba zainteresirati in prepričati o dobičkonosnosti posla. Inovativni projekti lahko poskušajo pridobiti podporo sklada tveganega kapitala, vendar je tudi ta možnost na voljo le edinstveni ideji z možnostmi za razvoj.

Včasih pride človek zvečer domov iz službe in ugotovi, da se jutri tja ne bo več vrnil. Pride spoznanje, da imate moč in željo postati gospodar svojega življenja. V tem trenutku se začne iskanje donosnega posla, ki bo poleg denarja prinesel tudi neodvisnost od delodajalca.

Glavno vprašanje po izbiri področja dejavnosti je, kje dobiti zahtevani znesek. Povečano povpraševanje po posojilih za ustanovitev podjetja je privedlo do dejstva, da je večina bank razvila programe posojil za razvoj poslovanja za samostojne podjetnike iz nič.

Preden poiščete primerno banko, morate:

• Izberite, katera dejavnost je za vas najbolj donosna, kaj povprašuje potrošnik, v čem ste dobri. Ugotovite, kdo so vaši konkurenti, v kakšnem številu in kakšne so prednosti njihove ponudbe. Poglejte, kateri segment prebivalstva bo vaš potrošnik. Poiščite prave dobavitelje. Primerjajte po sezoni, kot običajno je izdelek/storitev promovirana. V ekonomiji se temu reče SWOT analiza.
• Največji sovražnik podjetnika začetnika je optimizem v napovedih. Zato je pomembno izračunati tveganja in najbolj neugoden izid.
• Natančno izračunajte vse stroške in predvidene prihodke za prve 3 mesece začetka dejavnosti. To vključuje plače zaposlenih.
• Poiščite prostor, ki ustreza izbrani dejavnosti. Vnaprej se dogovorite za najem.
• Zberite vse izračune in poslovne premisleke ter pripravite podroben poslovni načrt.
• Zberite vsaj 20 % zneska, potrebnega za začetek.
• Ustvari IP.

Standardni pogoji bank pri izdaji posojila za ustanovitev podjetja

Zahteve so naslednje:

• pozitivno ;
• razpoložljivost lastnih sredstev približno 20% zahtevanega zneska;
• dobrodošla so jamstva v obliki zavarovanih nepremičnin;
• razpoložljivost poslovnega načrta;
• poroki;
• pozitivne lastnosti podjetnika;
• IP dokumenti;
• garancije plačilne sposobnosti (potrdila o delu, bančni izpiski itd.)

Katere banke ponujajo posojila pri ustvarjanju samostojnega podjetnika iz nič?

Velika večina bank daje posojila samostojnim podjetnikom vsaj 3 mesece po začetku dejavnosti pod ugodnimi pogoji.

Samo ena banka si zdaj dovoljuje posojanje podjetij iz nič. Glavna in doslej edinstvena v svoji ponudbi je Sberbank Ruske federacije.

Druge kreditne institucije so pripravljene ugoditi podjetnikom, ki uspešno poslujejo vsaj 3 mesece. Ponudbe za predstavnike malih in srednje velikih podjetij, ki so že pričeli s svojo dejavnostjo, so zelo privlačne in obsežne, od pridobivanja in plačnih kartic, financiranja organizacije za nakup osnovnih sredstev do naložb v razvoj poslovanja.

Sberbank Ruske federacije

Verjetno najbolj zanimive in donosne ponudbe za leto 2017 so pri tej banki. Zdaj Sberbank ponuja posojila v višini do 3 milijonov rubljev.

Prioriteta je franšiza. Ta vrsta poslovanja vsebuje minimalna tveganja, saj je blagovna znamka že promovirana in imajo vsa vprašanja o ustanovitvi podjetja preverjene odgovore.

Banka sodeluje z desetinami podjetij, ki so pripravljena prodati podjetje na ključ z izdelanim poslovnim načrtom, izračunanimi tveganji in popolnimi informacijami o tehničnih podrobnostih.

Lizing - če je vaše podjetje povezano s prevozom ali gradbeništvom, potem lahko uporabite program lizinga Sberbank in vzamete komercialno, gradbeno, kmetijsko ali drugo posebno opremo, avtomobile.

V nekaterih primerih je prisotnost prevoza ali voznega parka že poslovno posojilo. Sberbank Leasing je podjetje s 25-letnimi uspešnimi izkušnjami.

Trenutno obstajata dva programa:

Ponudba te banke ne zahteva navedbe namena prejema. Uporabite lahko stranski ali nezavarovani program. Standardni paket dokumentov. Ko boste prejeli takšno posojilo, nihče ne bo vedel, zakaj ga vzamete. S takšnim posojilom lahko začnete podjetje iz nič, če znesek posojila in vaši prihranki za to zadostujejo.

Sberbank, tako kot katera koli druga finančna in kreditna organizacija, je zainteresirana za zagotovitev, da so posojilojemalci sposobni pravočasno in v celoti odplačevati. Zato ponuja več deset že pripravljenih poslovnih načrtov, ki bodo zagotovo prinesli dobiček. Poleg tega se je politika banke preusmerila v smeri združevanja kreditiranja z usposabljanjem. Večina ambicioznih poslovnežev nujno potrebuje izboljšanje svojega znanja.

Program Poslovni začetek vključuje brezplačno izobraževanje za nadebudne podjetnike. Banka vas uči in vam pomaga izbrati pravo smer poslovanja.

Da bi se novinec lažje prilagodil novim pogojem vodenja lastnega podjetja in ne bankrotiral, so že v prvih mesecih dela na voljo že pripravljene, razvite in preizkušene sheme in blagovne znamke. To je bistvo uporabe franšize. Po tem programu se lahko registrirate kot samostojni podjetnik posameznik, potem ko banka odobri posojilo.

• v zadnjih 3 mesecih oseba ne bi smela imeti podjetja;
• starost posojilojemalca 20-60 let;
• porok - 21-60 let, predloži potrdilo 2-NDFL ali davčno napoved;
• znesek posojila 100 tisoč - 3 milijone rubljev, na zahtevo stranke, za obdobje največ 3,5 let pri 17,5% ali več;
• polog več kot 40%.

Zahteve:

• najem in obnova prostorov;
• nakup opreme;
• oglaševanje.

Sberbank zdaj deluje kot posojilodajalec, učitelj, mentor in posrednik med ambicioznimi podjetniki in velikimi podjetji, ki so pripravljena ustanoviti majhno podjetje. Če potrebujete celostni pristop k svojemu podjetju in želite jamstva za uspeh, je Sberbank za vas.

Alfa banka

Ena prvih bank, ki se je začela ukvarjati s hitrim kreditiranjem malih in srednje velikih podjetij iz nič.

Če je znesek, ki ga potrebujete, manjši od 150 tisoč rubljev, bo trajalo 3 ure, da oddate vlogo, izpolnite dokumente, odprete debetne in kreditne kartice. In zahtevani znesek bo nakazan na vašo kartico Alfa Bank.

Letos je na voljo več ponudb. V bistvu banka za zmanjšanje tveganja financira podjetje iz nič le v višini do 100 tisoč rubljev. In do 50 tisoč rubljev. mogoče dobiti v še krajšem časovnem roku.

V drugih primerih morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji in zahteve:

• jamstvo zakoncev;
• starost posojilojemalca - 22-60 let;
• razpoložljivost aktivnega tekočega računa pri Alfa Bank;
• Samostojni podjetnik, ki posluje več kot šest mesecev.

Kreditiranje že registriranega samostojnega podjetnika posameznika po programu »Partner«:

• brez zavarovanja, če je samostojni podjetnik registriran več kot 1 leto;
• 500 tisoč - 6 milijonov rubljev;
• obdobje - od 13 mesecev do 3 let;
• obrestna mera – 12,5% ob upoštevanju standardnih bančnih pogojev. V drugih primerih - 17,5% - 19,5%, odvisno od trajanja posojila;
• brez zavarovanja;
• izda le, če imate odprt račun pri tej banki.

Ta stopnja velja, če je doba odplačevanja kredita 13 mesecev.

• šteje 2 dni;
• do 40 milijonov rubljev;
• obdobje - ne več kot 4 leta.

Posojilo za samostojne podjetnike iz nič:

• obdobje - do 7 let;
• obrestna mera – 11,99 %;
• znesek - do 3 milijone rubljev;
• brez zavarovanja ali porokov.

Gotovinski potrošniški kredit:

• obrestna mera – od 15,99 % do 24,99 %, odvisno od zneska posojila in pogojev odplačevanja;
• brez porokov in zavarovanja;
• znesek - od 50 tisoč do 1 milijona rubljev;
• rok posojila 1-5 let;
• brez zavarovanja.

Prijave je mogoče oddati prek spleta prek uradne spletne strani Alfa Bank.

Osebni obisk pisarne z vsemi dokumenti bo v tako resni zadevi bolj koristen in povečal verjetnost uspeha. Zvesta banka, ki potencialnim strankam vedno pride naproti.

Banka Tinkoff

Ponuja vrsto programov za podjetnike, kjer je glavna prednost možnost izvajanja vseh poslov online, preko interneta kjerkoli na svetu.

Standardna ponudba te banke za mala podjetja:

• obrestna mera 20-30%;
• znesek 3 tisoč - 200 tisoč rubljev;
• obdobje 3 mesece - 3 leta

Zahteve:

• potni list;
• dokument o registraciji IP;
• izjava;
• prisotnost porokov ali zavarovanja (zmanjša obrestno mero).

Daljnovzhodna banka

• obrestna mera – od 12,5%;
• znesek - do 100 milijonov rubljev;
• zavarovan z nepremičnino, ki vrednostno pokriva znesek posojila;
• ali garancijo tretje osebe (pravno).

• brezgotovinska plačila;
• v primeru predčasnega odplačila se stopnja zniža za 1 %.

Ostale ponudbe

Raiffeisenbank ponuja več programov za podjetja, vključno z "Classic-Lite", zavarovanim z lastnino z individualno obrestno mero. Toda IP mora že obstajati.

Pravzaprav so posojila za samostojne podjetnike iz nič v vseh bankah, razen Sberbank Ruske federacije, na voljo v obliki rednega potrošniškega posojila. In delujejo v skladu s standardnim paketom dokumentov.

Zapsibkombank izdaja posojila za nakup osnovnih sredstev po 12,8% letno.

Rosselkhozbank – program »Posojila malim in srednjim podjetjem« z 11% letno za znesek več kot 50 milijonov rubljev. do treh let.

AK Bars Bank izdaja posojila za 3 leta v okviru naložbe MSP po 15,8%.

Izbrati je treba banko z ustreznimi pogoji kreditiranja in skrbno pretehtati vsako ponudbo.

Ko sestavite seznam najbolj obetavnih, razmislite o vseh programih in takoj oddajte prijave vsem kreditnim institucijam, ki ste jih izbrali. Potem ko vam več bank odobri posojilo, izberite tisto, pri kateri vam bo v prihodnje koristno sodelovati.

Kako lahko dobim posojilo za razvoj podjetja?

Za posojilo lahko zaprosite prek spleta. Prijavite se, ne da bi zapustili svoj dom. Če je odobreno, zaposleni sami pokličejo nazaj, razjasnijo podrobnosti in ponudijo, da se prikažejo s paketom dokumentov (narekujejo celoten seznam) v najbližji poslovalnici banke.

Denar za ustanovitev podjetja boste najlažje našli tako, da najamete redni potrošniški kredit. To velja za situacijo, če se ne nameravate obrniti na Sberbank of Russia; samostojni podjetnik še ni registriran.

Banke vam bodo kot potrošniku izdale posojilo pod splošnimi pogoji po katerem koli programu, ki vam ustreza. Vse banke ne zahtevajo navedbe namena kredita.

Pogoji in zahteve za posojilojemalce potrošniških posojil vseh finančnih in kreditnih organizacij se med seboj redko razlikujejo.

Glavne zahteve za posojilojemalca potrošniškega posojila so:

• prisotnost potnega lista državljana Ruske federacije z registracijo (ne vedno);
• dokumenti, ki potrjujejo finančno stabilnost in plačilno sposobnost;
• poroki (najpogosteje najožji sorodniki);
• zavarovana nepremičnina (odvisno od višine kredita).

Zaprositi za posojilo za podjetnika začetnika so različne zahteve.

Posojilo za samostojne podjetnike brez poročanja

Ničelno poročanje predložijo tiste organizacije, ki niso začele opravljati dejavnosti ali so jih za nekaj časa prekinile. To pomeni, da podjetje določen čas ni prejemalo prihodkov od svojega dela.

Posojila v takšnih situacijah je precej težko izdati. V takšni situaciji ne morete storiti brez zavarovanj in porokov z jamstvi za finančno stanje. Banke upoštevajo več razlogov, zakaj ima organizacija nič poročanja:

• Samostojni podjetnik še ni začel opravljati dejavnosti;
• podjetje je na robu stečaja;
• pravi dohodek je skrit;
• Podjetje preživlja krizo.

Vsak od razlogov predstavlja tveganje, da finančna institucija ne bo izterjala posojenega denarja.

Da bi bankirji pridobili zaupanje, mora podjetnik poleg običajnega paketa dokumentov banki predložiti še druge dokumente:

• potni list z registracijo ali dovoljenjem za prebivanje;
• izpolnjeno prijavnico (obrazec izda banka);
• aplikacija;
• poslovni načrt (zahteve zanj so precej stroge);
• potrdilo zvezne davčne službe;
• dokumenti o zavarovanju in neodvisni oceni;
• podatki o samostojnem podjetniku (ime in drugi podatki);
• izpiski banke, ki vodi tekoči račun samostojnega podjetnika posameznika in njegovega lastnika kot posameznika;
• poroki z listinami in potrdili o plačilni sposobnosti.

Če so vsi dokumenti urejeni, obstaja premoženje v vrednosti kredita, poroki pa zahtevajo materialno in moralno zaupanje, potem bo kredit odobren.

Podporni centri za mala podjetja za posojila brez zavarovanja ali porokov

Na takšno institucijo se lahko obrnete z minimalnim začetnim zneskom, vendar z zanimivo idejo. Tudi v primeru ničelne deklaracije prav v takšnih organizacijah pomagajo vzpostaviti podjetje, popraviti napake in izboljšati delo.

Center za podporo deluje posebej s podjetniki v njihovi regiji in kraju. Glavni pogoj je, da mora biti vaša poslovna ideja relevantna za področje, kjer bo samostojni podjetnik razvijal svojo dejavnost.

Ni nujno, da imate poslovni načrt, pomagali vam ga bodo sestaviti ali odpraviti pomanjkljivosti obstoječega. Organ bo pomagal rešiti organizacijska vprašanja in pravilno sestaviti dokumente za samostojne podjetnike.

Najeti posojilo prek Centra za podporo malim podjetjem je lažje kot to narediti sami. Zaupanje bank v to organizacijo je visoko. V vsaki regiji so banke, s katerimi Center sodeluje.

Zahteve za podjetnika:

• odgovornost, resen odnos;
• celoten paket potrebnih dokumentov;
• Poslovni načrt;
• garancija predstavnikov centra (če je potrebno).

Brez garancije in zavarovanja samostojni podjetnik z ničelno deklaracijo ne more prejeti posojila, tudi če se obrne na center za podporo MB. Rešitev je potrošniški kredit za fizične osebe. obraz.

Če je podjetnik vestni davkoplačevalec, nima dolgov do finančnih in kreditnih organizacij, ni na »črni listi« bančnega sistema, je šele začel poslovati in ima vse predpogoje za uspešen razvoj podjetništva, potem bo ne bo težav s pridobitvijo posojila. Edino vprašanje je znesek posojila.

Banke omejujejo količino denarja, ki ga lahko izdajo brez porokov in zavarovanja. Obstajajo prakse, ko se posojilo izda proti zavarovanju proizvedenih izdelkov. To bi lahko bila žetev sončničnega zrnja, gradbeni projekti.

Kar zadeva stanovanjske zgradbe, se ta postopek pogosto uporablja po vsej Rusiji. Banka v tem primeru nastopa kot naročnik, lastnik, investitor do predaje objekta v obratovanje.

V obdobju denarnih kupoprodajnih razmerij s takšnimi nepremičninami gredo vse transakcije preko banke posojilodajalke. Sistem pogosto vodi do kršitve zakonodaje s strani obeh strani zaradi napačnih izračunov v poslovnem načrtu in višje sile med gradnjo in prodajo.

Iz pregleda vseh načinov kreditiranja samostojnih podjetnikov iz nič je zaključek: edina banka, ki kreditira, izbere ustrezen posel in se poveže s pravimi partnerji ter podjetnike nadebudneže nauči prvih osnov je Sberbank of Russia. .

V drugih primerih bodite potrpežljivi, poskusite pridobiti nepovratna sredstva za ustanovitev samostojnega podjetnika in po 3-6 mesecih pozitivne dinamike zaprosite za zajamčeno posojilo za svojega samostojnega podjetnika v kateri koli drugi banki.

V drugih primerih se omejite na najem potrošniškega kredita brez porokov in zavarovanj.

Bistvo je, da morate imeti za posel zbrana lastna sredstva.

Ali je mogoče najeti potrošniški kredit za podjetje in kakšne alternativne možnosti so za podporo malim podjetjem? Oglejte si v naslednjem videu:

24. oktober 2017 Priročnik za pomoč

Spodaj lahko postavite katero koli vprašanje

Vsako podjetje nenehno zahteva vlaganje dodatnih sredstev. In če prijatelji in sorodniki ne morejo priskočiti na pomoč samostojnemu podjetniku, ostane le ena možnost - obrnite se na banko. V članku vam bomo povedali, ali je enostavno dobiti posojilo za samostojnega podjetnika, katere banke jih izdajo, in tudi podrobno razmislite o pogojih posojila. Predstavimo nekaj resničnih mnenj strank.

Pogoji za pridobitev posojila

Glavna stvar, na katero so banke pozorni, je plačilna sposobnost stranke.

Seveda je za podjetnika pridobitev posojila zelo priročen način reševanja težav. Denar lahko uporabite za vse potrebe:

1. razvoj podjetja;
2. obnavljanje obratnega kapitala;
3. oprema novih delovnih mest;
4. razširitev baze izdelkov itd.

Glavni dejavnik, ki ga banke upoštevajo pri obravnavi vloge, je plačilna sposobnost stranke. Kreditne institucije ocenijo možna tveganja. V tem primeru se upoštevata dve kategoriji posojilojemalcev - zaposleni in lastniki podjetij.

Banke so veliko bolj pripravljene izdati posojila prve kategorije - zaposlenim. Z lahkoto lahko predložijo dokazilo o plačilni sposobnosti - potrdilo o dohodku, delovno knjižico, najemno pogodbo. Kot vir dohodka se ne upošteva le plača, ampak tudi dodatni dobiček:

1. obresti na depozite;
2. najem nepremičnin;
3. pokojnina;
4. koristi;
5. zaposlitev za krajši delovni čas.

Podjetniki ne morejo v celoti dokazati svoje plačilne sposobnosti. Osnovni tekoči dohodek je še vedno mogoče potrditi z računovodskimi poročili, izjavami in knjigo prihodkov in odhodkov. Kakšen pa bo dohodek v prihodnje? Za približen izračun banke od samostojnih podjetnikov zahtevajo izdelavo poslovnega načrta. Vsebovati mora podrobne podatke o tem, za kaj bodo porabljena izposojena sredstva in iz katerih virov bodo povrnjena.

Seznam dokumentov

Če želite dobiti denar na kredit, se morate odločiti za banko in program. Nato zberite potrebne dokumente. Ponavadi zahtevajo:

1. potni list;
2. vojaška izkaznica;
3. izpolnjena prijavnica;
4. potrdila o registraciji;
5. izpisek iz enotnega državnega registra samostojnih podjetnikov;
6. dovoljenje.

Poleg tega mora samostojni podjetnik zagotoviti:

1. finančne izjave;
2. bilanca stanja;
3. knjiga prihodkov in odhodkov;
4. izjava o zavarovanju nepremičnine;
5. Poslovni načrt.

V primeru zavrnitve lahko paket dokumentov posredujete več organizacijam hkrati.

Razlogi za zavrnitev izdaje posojila

Samostojni podjetniki, ki imajo največ možnosti za pridobitev kredita:

1. Dobra kreditna zgodovina.
2. Brez kazenske evidence.
3. Zamudnih plačil ni.
4. Likvidna sredstva v lasti, ki jih je mogoče zlahka prodati.
5. Trajanje dejavnosti je najmanj 1 leto.

Glavni razlog za zavrnitev je nezadostna plačilna sposobnost. V tem primeru morate podrobno razviti poslovni načrt. Banke so do samostojnih podjetnikov pristranske, ker ti zlahka zaključijo dejavnost in zaprejo podjetje. Zato je več zaupanja v tiste, ki lahko dajo nepremičnino v zavarovanje. Drugi dejavniki za zavrnitev so:

1. Zamude pri plačilu davkov in prispevkov.
2. Dolgovi plače.

Da bi zmanjšali tveganje neuspeha, se podjetnikom svetuje, da:

1. Obrnite se na organizacije, kjer imajo TRR preko katerega redno tečejo sredstva.
2. Predložite največje možno število dokumentov, ki potrjujejo kakovost poslovanja.
3. Ohranite pozitivno kreditno zgodovino.
4. V času prijave ne imejte neporavnanih posojil.

Vrste posojil

Običajno banke ponujajo naslednje vrste posojil.

1. Hitro posojilo. Primerno za stranke, ki morajo nujno prejeti majhen (do 100 tisoč rubljev) znesek denarja. Obrestne mere so običajno visoke, postopek prijave pa je zelo preprost - potrebujete le potni list in vozniško ali upokojensko dovoljenje. Omejene so tudi površine za porabo.
2. Potrošniško posojilo. Nameni porabe niso omejeni, poslovne ideje pa niso vključene. Fizične osebe ga lahko prevzamejo le, če nimajo namena porabiti sredstev za razvoj podjetja. V nasprotnem primeru bo banka izdajo zavrnila. Obrestne mere so nižje, vendar boste morali zbrati več dokumentov. Pri izposojanju velikih zneskov bo morda potreben porok ali registracija nepremičnine kot zavarovanje.
3. Ciljni program. Posebni programi posojil za različne vrste podjetij. Ponujajo se za uporabo za posebne namene - na primer za nakup drage nepremičnine. Postane tudi zavarovanje posojila. Obrestne mere so ustrezno znižane.

Poleg tega obstajajo vladni programi, namenjeni podpori malih in srednje velikih podjetij. Številne banke jih podpirajo. V tem primeru lahko Sklad za pomoč malemu gospodarstvu nastopi kot porok za posojilo. Pogoj – podjetnik mora delati najmanj 3 mesece. Svojo pomoč lahko ponudijo tudi regionalni proračuni. Vsa posojila, ponujena samostojnim podjetnikom, lahko razdelimo na:

1. Posojila za ustanovitev podjetja. Banke jih lahko izdajo v okviru državnih in občinskih programov. Potreben je poslovni načrt in zavarovanje (lastno premoženje posojilojemalca ali pridobljeno premoženje). Trajanje - do 3 leta.
2. Posojila za razvoj poslovanja. Imajo obvezno ciljno smer. Običajno je to dopolnitev obratnega kapitala, nakup materiala, surovin in sredstev.

Zahvaljujoč velikemu številu bančnih programov lahko samostojni podjetniki rešijo svoje težave. Prednosti posojila vključujejo:

1. razpoložljivost posebnih programov;
2. individualni pristop do stranke.

Od minusov je treba opozoriti:

1. visoke obrestne mere;
2. dolgo obdobje registracije;
3. obvezna potrditev plačilne sposobnosti.

Banke s posojili za samostojne podjetnike

Številne velike banke v državi nudijo pomoč podjetnikom. Ponujajo veliko programov. Oglejmo si podrobneje, čigave ponudbe so najbolj donosne.

Sberbank

1. Za podjetnike, katerih prihodki ne presegajo 400 milijonov na leto, so na voljo naslednji programi: »Poslovni promet« (od 150 tisoč rubljev, za obdobje do 4 let, pri 14,8%), »Poslovne nepremičnine« (za nakup nepremičnine, ročnost do 10 let, ob 14,7 %), “Poslovna prekoračitev” (do 17 mio, ob 12,9 %, do 1 leta).
2. Ekspresna posojila za samostojne podjetnike s prihodki do 60 milijonov na leto: »Zaupanje« (do 3 milijone, za 3 leta, pri 19,5%), »Poslovno zaupanje« (brez zavarovanja, do 3 milijone, za 4 leta, pri 18,9 %).
3. Lizing programi za nakup vozil. Dobite lahko do 24 milijonov za do 21 mesecev, potrebno je 10% predplačilo.

VTB 24

1. "Prekoračitev". Od 850 tisoč rubljev, za obdobje do 2 let, pri 18,5%.
2. "Revolving posojilo". Zagotovljena je pod enakimi pogoji kot prekoračitev, le obrestna mera je nižja - 16%. Zasnovan za dopolnitev obratnega kapitala.
3. "Posojilo za zavarovano nepremičnino." Znesek do 150 milijonov za obdobje do 10 let se izda za nakup nepremičnine, zastavljene pri banki. Obvezen je 20% polog.

"Moskovska banka"

1. "Prekoračitev". Znesek do 12,5 milijona rubljev se izda za obdobje do 1 leta. Navodila: plačilo davkov, izdajanje plač zaposlenim.
2. "Poslovna perspektiva". Od 3 do 150 milijonov za obdobje do 5 let za dopolnitev osnovnih sredstev. Pogoji so individualni.
3. "Za razvoj." Lastna lastnina je sprejeta kot varščina. Znesek - do 150 milijonov, rok - do 60 mesecev.
4. "Promet" - znesek od 1 do 150 milijonov za dopolnitev obratnega kapitala za obdobje do 2 let. Odstotek se določi individualno.

"OTP-banka"

1. "Express". Majhna posojila brez zavarovanja ali provizije. Zneski do 750 tisoč, do 1 leta pri 35%.
2. "Za poslovneže." Za podjetnike, ki opravljajo dejavnost najmanj 12 mesecev. Izdano 200 tisoč za 3 leta pri 29%.

Oddajte prijavo

Banka "URALSIB"

1. "Podjetnik". Za samostojne podjetnike, za kakršen koli namen brez zavarovanja in porokov. Če obstaja premoženje, se lahko obrestna mera zniža. Znesek - 750 tisoč za 5 let pri 22%.
2. "Poslovno zaupanje". Posojilo podjetnikom za kateri koli namen. Potreben je porok. Dobite lahko do 3 milijone za do 3 leta pri 20 %.

Rosselkhozbank

1. "Postani kmet." Ciljno posojilo za razvoj poslovnega sektorja, kot je kmetijstvo. Dobite lahko do 15 milijonov za obdobje do 10 let. Polog - 10%. Nujno je, da je stranka udeleženka ciljnega programa.
2. "Express". Posojilo do 1 milijona rubljev, zajamčeno. Polog - 10%. Ciljno posojilo za dopolnitev obratnega kapitala.
3. "Racionalno posojilo". Enako ciljno posojilo, vendar z večjim zneskom - do 30 milijonov, za obdobje do 5 let. Potreben je ne le porok, ampak tudi zavarovanje.

• finančni promet v zadnjem letu;
• trajanje poslovne dejavnosti;
• kreditna zgodovina podjetnika;
• razpoložljivost dovoljenj in licenc za opravljanje dejavnosti, ki jih določa veljavna zakonodaja;
• sektor malih podjetij.

S sodelovanjem z borzno posredniško agencijo Finardi bo stranka lahko računala na posojilo za samostojne podjetnike brez zavarovanja, ki bo organizaciji prineslo realne koristi in ne novih težav v obliki neskončnih izplačil in nerazumno višjih obrestnih mer. Strokovnjaki bodo vnaprej diagnosticirali vsak kazalnik, ki ga bo upoštevala banka, da bi ugotovili prednosti in slabosti, ocenili možnosti posojilojemalca in sestavili učinkovito strategijo ukrepanja. Zaradi dejstva, da so številne bančne organizacije partnerji podjetja, so stranke borznoposredniške družbe prednostna naloga posojilodajalca in so postrežene izven vrstice. Samo to dejstvo poveča možnost pridobitve posojila samostojnemu podjetniku brez zavarovanja, pa tudi znatno skrajša postopek izdaje sredstev za razvoj podjetja.

Vloga za kredit

Posojilo podjetnikom: pogoji

Individualni pristop do primera stranke in temeljito poznavanje zapletenosti posojila omogoča izkušenim posrednikom, da pridobijo posojilo za podjetnike brez potrdil ali garantov v višini od 200 tisoč do 4 milijone rubljev. S pozitivno kreditno zgodovino lahko podjetnik računa celo na nizko obrestno mero 15% letno. Obdobje kredita je običajno od 5 do 7 let. S prizadevanji borznoposredniške agencije stranki ne bo treba pritegniti porokov in izdati depozita. Edina zahteva za najem potrošniškega posojila za samostojnega podjetnika je registracija na ozemlju Ruske federacije, odsotnost trenutnih zamud in skladnost s kreditno starostjo od 21 do 70 let. V tem primeru boste potrebovali seznam dokumentov: identifikacijsko številko davčnega zavezanca, potni list, izjavo in pogodbo o najemu prostorov.

Zelo pogosto je razlog za zavrnitev posojila napačno poročanje, še posebej to velja za novo podjetje, ki še nima redno zaposlenega računovodje. Strokovni delavci pisarne Finardi vam bodo pomagali zbrati dokumentacijo, preveriti točnost vaših računovodskih izkazov, svetovati, kako rešiti nastale težave, izbrati zanesljivega kreditodajalca in oddati dobro napisano vlogo.

Prednosti sodelovanja s posrednikom Finardi

S pomočjo pri pridobivanju posojil podjetnikom brez zavarovanja podjetje z veseljem sodeluje na daljavo. Ena od prednosti sodelovanja s profesionalnim posrednikom je pregleden sistem nagrajevanja, brez predplačil in skritih provizij. Če kljub trudu posrednikov stranki posojilo zavrnejo, podjetje svojih storitev ne zaračuna. Druga pomembna točka je uradna dejavnost podjetja, ki v večini primerov omogoča prejemanje znižane obrestne mere, pa tudi skrajša čas za obravnavo in odločanje upnika. Strokovnjaki nudijo tudi pomoč pri izbiri donosnega programa brez pasti, še posebej, če gre za posojilo za samostojnega podjetnika iz nič brez zavarovanja.

Da bi povečali možnosti za pozitivno odločitev, se zaposleni v podjetju obrnejo na partnerske banke in njihove zaposlene, ki jih osebno poznajo, ter oddajo vlogo več bančnim strukturam hkrati. Posredniki olajšajo izdajanje posojil nadobudnim podjetnikom, tudi ob upoštevanju poškodovane zgodovine posojil, nujnosti in prisotnosti več zavrnitev. Osredotočenost na rezultate, jamstvo za popolno zaupnost, transparentnost in varnost transakcije ter nekatere izmed najugodnejših tarif v regiji – to so glavne prednosti Finardija.

Naročite posredniško storitev v Moskvi

Zaradi dobro uveljavljenega dela na daljavo lahko podjetnik pošlje zahtevo za posojilo ne samo v Moskvi, ampak tudi v drugih mestih Rusije. Za začetek sodelovanja se obrnite na agencijo. To je lahko spletni ali telefonski klic, med katerim se bo podjetje lahko na splošno seznanilo s primerom, pridobilo osnovne informacije o stranki, svetovalo pri vprašanjih, seznanilo potencialnega posojilojemalca s cenovno politiko in oblikovalo načrt za nadaljnje ukrepanje. Vloga za posojilo za podjetnike je odlična rešitev za prejem denarnih injekcij v podjetje.

V članku smo pregledali pogoje 5 bank, ki podjetnikom začetnikom dajejo posojila. Zbrali smo tudi celoten seznam dokumentov, potrebnih za pridobitev posojila, in navedli glavne razloge za zavrnitev.

Vrste posojil začetnikom poslovnežem

Prizadevnim samostojnim podjetnikom so na voljo različne oblike financiranja. Med njimi so:

• za nakup franšize banke izdajajo sredstva bolj pripravljeno kot po poslovnem načrtu. Kot dokaz o namerah morate banki predložiti pogodbo s franšizorjem;
• Prekoračitev na tekočem računu zagotovi banka, ki vodi podjetnikov TRR. To je priložnost za plačilo računov "na kredit", tudi če poslovnež nima dovolj sredstev;
• vladni programi ugodnosti omogočajo prejemanje majhnih zneskov za velik paket dokumentov. Za pridobitev državnih sredstev boste morali iti skozi številne organe. Na primer, lahko prejmete subvencijo v višini letnega nadomestila za brezposelnost (ne več kot 58.800 rubljev);
• nebančne kreditne organizacije zagotavljajo sredstva tudi podjetnikom začetnikom, vendar praviloma za kratka obdobja in po visokih obrestnih merah;
• zasebno posojilo - sredstva se vzamejo proti potrdilu fizične osebe;
• sklad tveganega kapitala financira inovativne projekte in edinstven razvoj;
• potrošniško posojilo- zadnja možnost za samostojne podjetnike, ki ne morejo dobiti poslovnega posojila. Lažje je prejeti denar kot posameznik, porabiti ga je mogoče za kakršne koli namene, vendar so zneski takšnih posojil veliko manjši.

Kje dobiti posojilo za podjetnika začetnika

“Business Invest” je posojilo za ustanovitev podjetja ali nakup obratnih sredstev. Najvišji znesek odobritve je omejen le s premoženjem poslovneža, ki je določeno s premoženjem.

Za prejem denarja mora podjetnik poslovati vsaj 3 mesece. Odplačilni načrt se lahko razvije individualno. Tarifa Poslovni promet je na voljo izključno malim podjetjem in samostojnim podjetnikom z letnim prihodkom manj kot 400 milijonov rubljev.

VTB 24

Vlogo za posojilo za ambiciozne podjetnike lahko izpolnite takoj na uradni spletni strani banke.

Ta banka izdaja posojila za začetek poslovanja na področju kmetijstva (nakup zemlje, opreme, žita, živine itd.). Kupljena nepremičnina je zastavljena ali je potreben porok.

Najmanjši znesek je 100 tisoč rubljev. Banka izjemno redko odobri izdajo denarja podjetnikom, ki so svojo dejavnost začeli pred manj kot enim letom.

Uralska banka za obnovo in razvoj

Tarifa Poslovna rast je na voljo izključno osebam od 20 do 65 let. Zavarovanja niso potrebna, potrebna pa so jamstva oseb, ki lahko vplivajo na razvoj posla. Nasprotno, »ekspresni kredit« zahteva zavarovanje, vendar hkrati omogoča negativno kreditno zgodovino.

Tarifa "Poslovni razvoj" se izda za zavarovanje nepremičnine ali katere koli druge dragocene lastnine podjetnika. Za določitev obrestne mere bančni strokovnjaki analizirajo plačilno sposobnost podjetja.

Značilnosti kreditiranja začetnih podjetnikov

Poslovneža na začetku svojega poslovanja naj ne presenečajo prenapihnjene obrestne mere za posojila, saj za banko ni najbolj zaželen posojilojemalec.

Pri zagonu še ni povsem jasno, ali bo podjetnik lahko prejel potreben dobiček in s tem odplačal posojilo. Financiranje ustanavljanja podjetij je za banke tvegan posel, zato se kreditiranja projektov od začetka lotevajo izjemno previdno.

Preden greste v banko, morate upoštevati vse nianse, ki povečujejo vaše možnosti za pridobitev posojila. Tej vključujejo:

• , ki podrobno prikazuje, kam bodo poslana sredstva in kako bodo vrnjena posojilodajalcu;
• premoženje, dano kot zavarovanje, zagotavlja plačilno sposobnost stranke banke;
• jamstvo organizacije z dobro kreditno zgodovino (v idealnem primeru je to obstoječa stranka izbrane banke, ki lahko jamči za mladega kolega in ga priporoči kot odgovornega posojilojemalca);
• vlaganje lastnih sredstev v podjetje kaže tudi na resne namene posojilojemalca (priporočljivo je, da v podjetje vložite vsaj 30% zneska, potrebnega za ustanovitev podjetja).

Poslovni načrt, zavarovanje in porok bodo pomagali ne le pri odobritvi posojila, temveč tudi pri znižanju obrestne mere. Brez zavarovanja lahko podjetnik računa le na napihnjene obrestne mere.

Potrdilo o dohodku iz vašega delovnega mesta vam bo pomagalo znižati stopnjo posojila. Če torej obstaja priložnost za odprtje podjetja, ne da bi zapustili službo, je bolje, da jo izkoristite.

Dokumenti za pridobitev bančnega posojila

Za pridobitev posojila bo samostojni podjetnik potreboval:

• potni list z registracijo;
• potrdilo o registraciji pri davčnem uradu in enotnem državnem registru samostojnih podjetnikov;
• če je premoženje zagotovljeno kot zavarovanje, potrdilo o lastništvu (dovoljenje zakonca za uporabo zavarovanja);
• Poslovni načrt;
• če je bil samostojni podjetnik registriran pred več kot tremi meseci - zadnji izpiski in izpisek s TRR.

Podrobne informacije o tem, kako najeti posojilo in katere dokumente potrebujete, preverite na uradni spletni strani banke, saj ima vsaka finančna institucija svoje zahteve.

Razlogi za zavrnitev banke za izdajo posojila

Če na podlagi rezultatov analize vseh dokumentov pride do zaključka, da posel ne bo prinesel dobička, podjetnik pa ne bo mogel poplačati vseh svojih dolgov.

Zamude pri prejšnjih plačilih in drugi "madeži" na vaši kreditni zgodovini lahko posamezniku trajno onemogočijo dostop do kredita. Potencialna plačilna sposobnost stranke se skrbno preuči in če banka odkrije dolgove pri kakršnih koli plačilih (najemnina, davki, preživnine), ima pravico zavrniti izdajo posojila brez navedbe razloga.

Podobni članki