Що власнику каско робити у разі ДТП? Страхування каско Каско що входить у страховий випадок

З моменту введення «автоцивілки» з'явилося дуже багато компаній, які пропонують свої послуги у цій галузі. При цьому КАСКО, що входить у страховий випадок, описує дуже туманно, а списки провідних страховиків дуже відрізняються один від одного.

Спірні моменти, пов'язані з цим, приводять людей до суду, де розгляд може затягнутися на тривалий термін. На нашому досвіді ми знаємо, які страхові випадки входять до страховки КАСКО, а за якими вам можуть відмовити. При цьому рекомендується звернути увагу на додаткові опції, що значно збільшують привабливість страховки.

Що входить у КАСКО для авто

Страхова система досить складна і має цілу низку певних тонкощів. Більшість компаній, що пропонують такі послуги, дають можливість клієнту самостійно вибрати, припускаючи конкретний відсоток відшкодування тієї чи іншої шкоди. Саме тому до договору страхування необхідно підходити дуже відповідально, навіть якщо це так звана «повна КАСКО». Він може мати свої доповнення, які відсутні у подібних документах інших компаній.

Все, що входить у КАСКО для авто, можна представити у вигляді певного списку. Однак необхідно пам'ятати, що існує кілька програм страхування навіть у однієї компанії, а отже, деякі пункти можуть змінюватись або відсутні.

Дорожньо-транспортна пригода (ДТП). Це загальне поняття, що розглядає певну ситуацію. Деякі види ушкоджень при ДТП спеціально виносять до окремих пунктів, оскільки за ними настають інші страхові випадки.
Зіткнення з іншим автомобілем. Йдеться учасників дорожнього руху на транспортних засобах різного типу.
Наїзд або удар предмета, який може перебувати як у статичному, так і стані, що рухається. До цього пункту також належать тварини та птахи.
Перекидання автомобіля. Окремий пункт страхування, який передбачає конкретний тип ушкоджень у ДТП.
Пожежа. Під цей пункт підпадає навіть спалах внаслідок ДТП.
Падіння предметів на транспортний засіб. Йдеться про дерева, лід, сніг і т.д.
Провал під кригу.
Падіння у воду.
Викид гравію. Окремий вид пошкодження, яке виникло внаслідок влучення каменів або інших предметів з-під коліс іншого автомобіля.
Протиправні дії третіх осіб. Запитуючи про те, що входить до КАСКО для авто, цей пункт цікавить людей найбільше. До нього входить ціла низка дій, які можна розцінювати як незаконні або порушують права приватної власності.
Вибух.

Важливо! Слід зазначити, що це пункти зазвичай має стандартний договір. Однак їх наявність та відсоток компенсації необхідно обговорювати окремо, щоб потім не виникало спірних моментів.

Що не є страховим випадком

Щоб програма почала працювати, має настати страховий випадок. Законодавчо ж існує низка факторів, які відповідають виду ушкодження, але при цьому гроші за них не виплачуються. Їх варто розглянути окремо.

Випадки розкрадання

крадіжка магнітоли або її пошкодження;
розкрадання номерного знака, а також його пошкодження;
втрата або крадіжка додаткового обладнання, що знаходиться поза автомобілем;
крадіжка автомобіля при відкритих дверях, вікнах та деактивованій сигналізації;
розкрадання транспортного засобу з документами, ключами запалювання, брелоками сигналізації.

Немає шкоди самому автомобілю

точкові ушкодження лакофарбового покриття, до них відносяться невеликі подряпини та сколи;
ушкодження покришки, декоративного ковпака;
розкрадання будь-якого типу, якщо не торкнеться автомобіля;

Несправності

поломка деталей вузлів та агрегатів;
виявлення заводського шлюбу;
несправність електричного обладнання;
вихід з ладу гальмівної системи.

Зовнішні фактори

шахрайство чи вимагання;
вплив ядерного вибуху чи радіації;
військові дії;
неповернення з лізингу чи оренди.

Халатність страхувальника

Саме цей пункт дуже важливо враховувати, вивчаючи, що входить до страховки КАСКО.

Використання транспортного засобу за межами території страхування.
У разі використання вогню для обігріву машини або двигуна.
Ушкодження, спричинені перевезенням небезпечних вантажів, якщо йдеться не про спеціальну техніку.
Використання машини в гонках, випробуваннях, змаганнях або під час навчання водінню.
Ушкодження внаслідок навантаження чи перевезення іншими засобами.
Необережне поводження з вогнем чи цигарками, що призвело до пошкодження салону.
Нанесення умисних збитків як водієм, так і пасажирами.
Управління автомобілем у стані алкогольного чи наркотичного сп'яніння.
Передача транспортного засобу третій особі, яка не внесена до полісу, не має посвідчення водія відповідної категорії, керує машиною незаконно (без відповідних документів).
Під час залишення місця ДТП.

Додаткові опції КАСКО

Розглядаючи, що входить до страховки КАСКО, дуже важливо враховувати і додаткові переваги певних програм, що пропонуються компанією. Деякі з них просто підвищують привабливість пропозиції, але є й такі, чия наявність часом вважається обов'язковою.

До доповнень можна віднести: послуги евакуатора, допомога на дорозі, збір документів та довідок, підмінний автомобіль, на ремонт з місця ДТП, доставка напрямку на ремонт, безкоштовне таксі, 5% виплати без довідок, заміна скла та фар без довідок та багато іншого. Кожна опція має певні умови використання та вибирається індивідуально.

Процес оформлення КАСКО виглядає досить просто. Однак існує маса тонкощів, додаткових опцій та інших факторів, які не лише ускладнюють вибір конкретного поліса, а й підвищують його вартість. Тому часом краще скористатися послугами професіоналів, які підкажуть як вигідно та простіше придбати, необхідне саме для ваших цілей.

Власники КАСКО часом губляться і не знають, як їм бути при настанні страхового випадку. Якщо з ОСАЦВ все зрозуміло, оскільки регламент закріплено на законодавчому рівні, то алгоритм дій за КАСКО викликає питання.

Щоб не потрапити в халепу і правильно все зробити, якщо ваша машина була пошкоджена або викрадена, необхідно знати чітко, що від вас потрібно в таких випадках.

КАСКО є добровільним страхуванням. Відповідно, набір опцій у рамках цього поліса набагато ширший, ніж з ОСАЦВ. Крім того, КАСКО - необхідне придбання, якщо ви купуєте машину в кредит (банки не схвалюють кредит без оформлення такого поліса), оскільки захищає власника від таких сумних подій, як викрадення або пошкодження авто стихійними силами.

Повний перелік опцій КАСКО можна дізнатись у тій СК, у якої ви його купили або збираєтеся купувати. Повне покриття включає такі випадки:

ДТП, яка могла трапитися не тільки на проїжджій частині, а й на територіях, що до неї прилегли.
Ви випадково направили авто на якусь перешкоду – бордюр, шлагбаум, стовп. Два важливі моменти – випадок має бути ненавмисним і за такого наїзду авто постраждало.
Вандалізм, хуліганство та інші злочини проти вашого майна (авто).
Викрадення автомобіля - якщо по простому, викрадення.
Коли у скло потрапив камінь із дорожнього полотна.
Будь-яке займання машини - самостійне, через блискавку і т.д.
Будь-яке пошкодження машини стихіями - падіння бурульки з даху, льоду під час граду, дерева, що впали на дах, і будь-який інший катаклізм.
Будь-яке пошкодження машини тваринами.
Руйнування авто повністю внаслідок одного з перерахованих вище випадків.
Руйнування або пошкодження додаткового обладнання під час наїзду або «руками» третіх осіб (злодіїв, вандалів тощо).

Окремим пунктом стоїть категорія ДТПоскільки їх видів дуже багато. У КАСКО від деяких компаній можуть входити кілька з них, тоді як інша СК такої пропозиції може і не мати. Це слід враховувати і твердо знати, які саме випадки вважаються страховими у вашій СК.

Важливо!Список подій, які покриває КАСКО, має бути наведено у самому договорі (або у його офіційному доповненні).

За яких обставин не виплачує КАСКО

У поліса є низка обмежень – страхові компанії можуть не визнати ваш випадок страховим, якщо:

Під час пригоди за кермом авто сидів не власник та не вписаний у поліс водій.
Водій був п'яний або під впливом речовин (ліків із забороною на водіння після прийому, наркотиків тощо).
Під час цього авто знаходилося поза офіційною дорогою і прилеглими інфраструктурами.
Водій був із простроченими правами або зовсім без них.
Мала місце недбалість – проігнорована техніка безпеки керування авто, необхідний алгоритм дій при гальмуванні чи пересуванні тощо.
Було порушено ПДР.
У машині були порушення і її не можна було використовувати, але водій все одно це зробив.

Також у виплаті можуть відмовити, якщо випадок виявився навмисним – ви пошкодили авто спеціально, щоб отримати грошову винагороду за полісом страхування.

Крім цього потрібно дотримуватись договору. Якщо ви порушили будь-який із регламентів, прописаних у договорі зі СК, виплату можна і не дочекатися. Незаповнені правильно, або не повною мірою надані документи також загальмують рішення СК з приводу вашого випадку.

Порядок дій за страхового випадку

Якщо настав страховий випадок, необхідно:

Переконатись, що він входить до переліку випадків, описаних у договорі страхування.
Зафіксувати, що сталося – робиться це за допомогою ДАІ чи поліції (залежить від характеру випадку). Також, повідомити страхову краще відразу ж або протягом того періоду, який зазначений у договорі страхування.
Зібрати документи та написати заяву до СК.
Дочекатися технічної перевірки авто (надати авто на технічний огляд) та висновку фахівця щодо характеру пошкоджень, їх причин та подальших дій.
За результатами перевірки одержати виплату.

Як оформити страховий випадок по КАСКО

Оформляється страховий випадок у кілька етапів.

Спочатку на місце події викликається співробітник ДІБДР (якщо сталася аварія за участю другої особи) чи співробітник поліції. Вони повинні оглянути місце події та скласти протокол.

У випадку ДТП, протокол складається разом із завіреною схемою. Якщо мав місце інший випадок, досить просто протоколу та документів, аудіо або відеофайлів, що додаються.

Після того, як буде складено протокол, необхідно повідомити страхову про те, що відбувається. Багато юристів радять взагалі спочатку дзвонити до СК, а потім до органів.

Страхова компанія зобов'язана дати вичерпну відповідь на питання, що саме їй потрібно, щоб оформити те, що сталося за КАСКО

Список документів, як правило, включає:

Протоколи від органів.
Схема події (якщо сталося ДТП).
Фото чи відео того, що відбувалося.
Документи на машину – ПТС, свідоцтво.
Страхові документи – ОСАЦВ та КАСКО.
Документи власника або водія – паспорти, права водія.
Корінець про те, що ви платили мито.
Заява (копія) з поліції – якщо машину викрали.

Також, при угоні, як правило, потрібно віддати страхові ключі, чіпи та сигналізаційні брелоки (якщо є).

Виплати за КАСКО

Виплати залежатимуть від того, який саме у вас поліс і що сталося. Як правило, компанії спрямовують виплату протягом 30 днівз моменту задоволення вашої заяви. Якщо додаткових перевірок не потрібно і вам відразу ж вірять (ситуація очевидна), то отримати гроші можна і за два тижні.

Сама ж заява розглядається стільки часу, скільки зазначено у договорі. Обов'язково ознайомтеся, чи є в ньому подібний пункт,бо саме тут страхові компанії дуже люблять «відливати», все відкладаючи та відкладаючи розгляд, поки не стане пізно щось комусь виплачувати.

Виплати переказуються клієнту на рахунок – ви повинні були вказати його при оформленні поліса. При цьому гроші можуть бути:

вільними – без прив'язки до того, на що вони мають піти;
для цільового використання – якщо страхова сплачує ремонт, наприклад.

Також при ремонті часто виплати йдуть безпосередньо до ремонтника, який відновлюватиме авто.

Що можна зробити, щоб ваш улюблений автомобіль не постраждав від зіткнення з птахом чи від граду посеред білого дня? Потрібно мати дар передбачення або не виїжджати за межі гаража. А можна оформити КАСКО. Звичайно, це не убереже ваше авто від пошкоджень, зате ви зможете їх легко виправити.

Перед оформленням поліса страхування важливо дізнатися, як він працює, у яких випадках не є корисним і як правильно діяти при аварії та інших пригодах. Про це дізнаєтесь далі. Якщо ж у вас вже виникли питання щодо отримання виплат за полісом і ви не знаєте, чи документ працює у вашій конкретній ситуації, проконсультуйтеся у юриста.

Особливості КАСКО

КАСКО - це страховка, яка дозволяє отримати грошову виплату у разі пошкодження або викрадення авто. Вона оформляється як документа на спеціальному бланку. Папір має водяні знаки та волокна «вкраплення» - це захист документа. На бланку має бути строго «живий» друк та підпис відповідальної особи від руки, а також штрих-код, який допомагає швидко визначити справжність КАСКО.

На самому полісі має обов'язково містити таку інформацію:

відомості про страхувальника та автомобіль;
умови страхування за КАСКО;
дані про водіїв, які керують авто;
ризики, що страхуються за КАСКО (це важливо!);
сума страхування, тобто. повна вартість автомобіля на момент оформлення страховки.

Разом із КАСКО обов'язково видають квитанцію. Це невід'ємна частина договору, що КАСКО без неї не працює. Наявність квитанції контролює держава, до того ж вона є підтвердженням оплати КАСКО.

Страхові випадки, від яких захищає КАСКО

Страхові випадки прописуються у полісі. Приклади ситуацій, коли поліс КАСКО працює:

падіння авто у воду;
удар чи наїзд на рухомі або нерухомі предмети (тварини, птахи, будівлі тощо);
падіння авто;
стихійне лихо, пожежа;
вибух;
протиправні дії інших осіб та інше.

На замітку. Вибирати окремі випадки для страхування авто можна за опціонального страхування. Ряд опцій, за якими працює поліс, включений автоматично і не потребує окремої згадки.

Як працює страховка по КАСКО

Щоб зрозуміти, як працює поліс страхування авто, звернімося до прикладів страхових випадків. Подивимося, як працює КАСКО при ДТП, збитку та викраденні авто.

Як отримати виплату з КАСКО при ДТП

Якщо причиною шкоди автомобіля стала аварія, тоді для отримання виплати за страховим полісом водієві необхідно діяти так:

Не залишати місце подіїдо складання документів.
Оформити ДТП.До речі, якщо в аварії брали участь два автомобілі і немає постраждалих, окрім транспорту, то можна все оформити самостійно, склавши європротокол. Якщо є постраждалі або задіяно більше двох авто, слід викликати ДІБДР.
Зателефонувати до страховоїі розповісти про те, що сталося. Що раніше, то краще!
Зібрати пакет документівта разом із заявою відправити страховику.

Скільки ж отримає водій? Тут все залежить від експертизи, яку проведуть або самі співробітники страхової або спеціалізована компанія. Поліс працює так: за потерпіле авто водій отримує гроші чи ремонт. Вид компенсації визначається під час укладання договору.

Страхова компанія має зробити виплату, навіть якщо винуватцем ДТП є страхувальник. Але є винятки: умисне вчинення дій, які спричинили шкоду авто; водіння у нетверезому вигляді, грубе порушення правил.

Навіть якщо страхувальник не винен у ДТП, йому можуть відмовити у виплаті КАСКО з наступних причин:

порушення умов КАСКО (водіння автомобіля особою, яка не зазначена в договорі);
невчасне надання документів (терміни прописані у договорі);
надання неправильних даних при оформленні КАСКО;
ліквідація страховика;
приховування інформації про те, що трапилося і т.д.

Страхових компаній багато, серед них є й недобросовісні, які не сплачують страховку. При виборі звертайте увагу на рейтинг страхових компаній та відгуки про них.

Що робити, якщо автомобілю завдано шкоди

Припустимо, що в місті пройшов сильний град і серйозно пошкодив автомобіль. Як працює КАСКО у цьому випадку? Щоб отримати виплату, дотримуйтесь алгоритму:

Перевірте свій договір щодо КАСКО - чи є там пункт, що передбачає виплату за подібні збитки? Якщо ні, то у страховій виплаті можуть відмовити. Якщо знайшли, то йдемо далі.
Візьміть довідку з метеорологічного центру, де вказано, яка погода була в день пошкодження авто. Це платна послуга. Довідку видають у день звернення. Збережіть квитанцію та додайте її до інших документів.
Підготуйте стандартний набір документів: страховий поліс КАСКО, копії документів на авто, документи на автовласника (або заявника), довіреність на керування автомобілем (за потреби).
З усіма паперами вирушайте до поліції, щоб співробітники підтвердили, що на автомобілі є пошкодження.
Тепер можна вирушити до страхової (не забудьте довідку з поліції). Працівники страхової компанії ще раз подивляться на авто, щоб переконатися у наявності ушкоджень, зазначених у довідці. Далі буде визначено суму ремонту для усунення наслідків граду.

Важливо. Якщо причиною шкоди стало зіткнення з оленем або іншими тваринами, звертайтеся в ДІБДР. Якщо збитки завдано діями людей, то повідомте до ОВС.

Трапляється так, що після шкоди авто взагалі не підлягає відновленню – ризик називають «повна загибель». Ушкодження дорівнюють 75% і більше. Тоді виплати по КАСКО дорівнюватимуть:

максимальну суму відшкодування, якщо авто передається страховій компанії;
різниці між максимальною сумою та придатними залишками, якщо транспортний засіб залишається у власника.

До відома. Страхове відшкодування за повної загибелі автомобіля визначається угодою автострахувальника та страхувальника.

Як чинити при викраденні

Якщо авто викрали, то компенсація за КАСКО виплачується у повному обсязі. Але деякі компанії забирають від суми відшкодування амортизацію, яка визначається щодня або щомісяця.

Поліс у багатьох страхових компаніях не працює при угоні, якщо:

автомобіль зберігався з порушенням правил: не в гаражі і не на стоянці, що охороняється;
у транспортному засобі було залишено ключі чи документи на автомобіль;
у момент викрадення не працювала протиугонка.

Уточнюйте всі аспекти дії страховки заздалегідь. Ретельно перевіряйте умови договору до підписання. Важливо, щоб пункти були чітко прописані, без подвійних трактувань.

Джерела:

Є ще питання?

Дізнайся рішення у профільних компаній
Отримай первинну консультацію від кількох компаній безкоштовно

За цією послугою підключено 17 компаній

Підібрати компанію до кількох кліків >

Денис Фролов

Ситуація на ринку страхування автомобілів зараз неоднозначна. Страховий поліс КАСКО подорожчав буквально в рази. При цьому, багато страхових компаній з, здавалося б, бездоганним портфоліо, припинили свою діяльність на цьому ринку. Все це призводить до почастішання відмов споживача від КАСКО. Але є ситуації, коли без цього виду страхування не обійтися: автокредит, неможливість поставити новий дорогий автомобіль на стоянку і т.д. Природно, оплачуючи недешеву послугу, страхувальник повинен знати про свої права та бути найповніше поінформований про всі нюанси страхових випадків. Часто страхові компанії не пояснюють клієнту повну розкладку. Причина цього проста: страховику невигідні будь-які виплати, компанія має залишатися у плюсі. Але будь-яка розсудлива людина, страхуючи автомобіль КАСКО, завжди думає як «відбити» гроші, вкладені в поліс. Тому важливо знати алгоритм дій, необхідну документацію та свої права, коли настає страховий випадок щодо КАСКО. І, власне, саме може вважатися страховим випадком.

Розкрадання (викрадення транспортного засобу);
Пошкодження автомобіля, а також додаткового обладнання внаслідок наїзду на перешкоду, дій третіх осіб (протиправних чи необережно). Перелік додаткового обладнання (наприклад, колеса, диски) зазвичай прописуються під час укладання договору страхування. Як правило, ціна страховки зростає за більшої кількості застрахованого додаткового обладнання;
Повне знищення транспортного засобу внаслідок дій зловмисників чи стихійного лиха. Але якщо розглядати стихію, слід уважно перечитувати договір зі страховою компанією. Нерідко природні катаклізми підпадають під обставини форс-мажор. В цьому випадку виплати страховик не здійснює.

Страховими випадками щодо КАСКО без ДТП вважаються:

Наїзд на перешкоду (наприклад, паркувальний стовпчик, паркан) без шкоди для третіх осіб
Пошкодження автомобіля без участі іншого транспортного засобу (наприклад, пошкодження лакофарбового покриття гострим предметом, прокол шин, розбите скло тощо)
Випадкове пошкодження скляних елементів автомобіля (фари, лобове скло): як правило, відколи, що відлетів від дорожнього покриття та ін.

Страховим випадком по КАСКО без довідок зазвичай стають незначні ушкодження (наприклад, скляних елементів). У цьому випадку достатньо під'їхати до своєї компанії для огляду транспортних засобів та пошкодження фіксуються на місці. Іноді, якщо вирішить експерт компанії, до переліку незначних можуть потрапити ушкодження лакофарбового покриття. Як правило, якщо немає очевидних наслідків зіткнення з іншим ТЗ.

У решті випадків необхідно викликати аварійного комісара. Акти вандалізму або крадіжки щодо автомобіля повинні фіксуватись поліцією.

Дії власника полісу КАСКО при ДТП та інших страхових випадках

Що робити, коли стався страховий випадок щодо КАСКО – закономірне питання власника поліса. Алгоритм досить стандартний. Але не завжди страховик під час видачі полісу КАСКО його детально розписує. Тому тут список необхідних дій за страхового випадку:

Виклик інспектора чи аварійного комісара для фіксації події. Не поспішайте викликати комісара, якщо не визнаєте провини. Оплата послуг зазвичай лягає на ініціатора виклику;
Якщо не визнаєте себе винним, не поспішайте оформляти ДТП як страховий випадок КАСКО. При подальшому страхуванні кожне звернення до КАСКО автоматично підвищує персональний тариф. Тому, якщо є можливість відшкодувати реальні збитки з ОСАЦВ, краще скористатися нею;
За новими правилами аварійний комісар здає план ДТП із підписами всіх учасників у ДІБДР. Але забирати документи та здавати їх у страхову компанію має безпосередньо учасник ДТП;
Якщо серед учасників ДТП немає спору про винність, схему події можна скласти самостійно;
Повідомити страхову компанію про ДТП у зазначені у договорі терміни. Як правило, на повідомлення приділяється не більше 3-х робочих днів;
Автомобіль надається для огляду страхової компанії. Страхувальник бере участь у огляді разом із агентом, пише заяву, надає документацію про подію.
У встановлені договором строки, страхова компанія повинна надати страхувальнику документ про направлення автомобіля на ремонт або (на вибір) або висновок експертної комісії про відмову відшкодування збитків.

Документація

Необхідні документи за страхового випадку КАСКО:

Документ, що засвідчує особу;
Оригінали та копії посвідчення водія та реєстраційних документів на автомобіль;
Поліс КАСКО, (зазвичай, дивляться термін дії);
Схема ДТП, завірена у ДІБДР;
У разі викрадення, необхідно надати ключі від ТЗ, чіпи, брелоки сигналізації, що залишилися;
При викраденні також потрібна копія заяви про порушення кримінальної справи;

Слід врахувати, що страхова компанія може додатково вимагати свій пакет документів у разі виникнення такої необхідності.

Що робити, якщо викрали машину, читайте .

Висновок

Потрібний чи можна обійтися без нього: свої ризики кожен водій зважує сам. Але власник авто, який вирішив застрахувати ТЗ по КАСКО, повинен пам'ятати прості правила:

Вибирати компанію, що працює на ринку страхових послуг не перший рік, що має надійну репутацію;
Уважно читати договір страхування; всі нюанси обговорювати до підписання договору;
Пам'ятати алгоритм дій у разі настання страхового випадку. Не соромитися звернутися до своєї компанії, якщо виникають сумніви;
Уважно поставитися до пунктів договору, де зазначаються випадки, за яких страховка по КАСКО не виплачується (перелік досить стандартний, але у компаній бувають свої особливості).