После получения полиса КАСКО автовладельцы считают, что их авто застраховано от любых неприятностей. Что гарантирует возмещение ущерба от страховой компании. В действительности это не так. Имеется ряд ситуаций, когда страховщик на законных основаниях откажет в выплате. Узнаем, какие случаи являются страховыми, а какие нет.

Законодательное нормирование

Собственники авто, оформившие добровольное страхование, хотят получить гарантию, что в случае повреждения транспорта или иного страхового инцидента они смогут получить компенсацию на восстановление машины в полном объеме. Чтобы в дальнейшем не было проблем и разочарований, нужно знать, что по закону является страховым случаем.

Перед подписанием договора КАСКО необходимо внимательно прочитать документ. Там обычно прописано, в каких случаях гражданин сможет получить возмещение материального ущерба.

При получении автогражданки все компании обязаны действовать в строгом соответствии с законом. В соглашении прописываются стандартные условия получения выплаты. При оформлении добровольного полиса страховщик может включить свой перечень рисков, подлежащих возмещению. Также указываются другие важные обстоятельства, которые могут повлиять на выплату.

В РФ отсутствует законодательный документ федерального уровня для регулирования перечня страховых случаев КАСКО. Поэтому для оформления добровольной страховки компании в своей деятельности используют Закон от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» .

На основании этого нормативного акта компании страховщика могут:

• применять индивидуальный регламент и принципы при добровольном автостраховании;
• устанавливать перечень страховых случаев и рисков;
• утверждать регламент определения величины полученного ущерба, страховой выплаты, премии и тарифа для расчета;
• определять ход и последовательность подписания и расторжения соглашения добровольного страхования;
• регламентировать правила оформления возмещения ущерба;
• утверждать список причин, являющихся поводом для отказа в получении выплаты.

Утвержденные правила, касающиеся порядка выплат по КАСКО не должны противоречить ГК РФ и иным нормативным актам федерального и местного значения. При оформлении договоров должны соблюдаться условия, регламентированные ст. 929 и 943 ГК РФ . Принятые регламенты компании должны находиться в открытом доступе и быть доступны для ознакомления. Информация расположена в офисах компании и на официальном сайте фирмы.

По каким критериям случай признается страховым по КАСКО

Всем автовладельцам перед подписанием договора страхования нужно узнать, какие случаи включаются в КАСКО в этой компании. В дальнейшем граждане не столкнутся с невыплатой компенсации при получении ущерба.

Перечислим общие ситуации, которые в той или иной фирме признаются страховыми:

• повреждение машины в результате аварии, даже если водитель является виновником происшествия;
• взрыв или возгорание транспорта;
• столкновение с препятствием или животным;
• материальный ущерб получен в результате стихийных бедствий (сильный град, ураган, наводнение и т.п.);
• хищение авто;
• падение на машину тяжелые объекты (кирпич, дерево, сосулька, столбы и т.п.);
• автомобиль получил сильные повреждения и не подлежит восстановлению;
• разрушение авто в результате действий вандалов, хулиганов;
• повреждение транспорта крупным или диким животным;
• разрушение лобового стекла при попадании камня.

Повреждения автомобиля могут возникнуть в результате различных ситуаций и по многим основаниям.

В договоре страхования прописаны не только возможные случаи, но и причины, когда инциденты будут считаться страховыми.

Приведем примеры:

• В соглашении прописано, что ущерб возместят, если произошло самовозгорание автомобиля. Значит, в других случаях добиться компенсации будет невозможно.
• Страховщик может указать в договоре, что выплата компенсации за угнанный автомобиль произойдет только в случае хищения объекта из гаража или охраняемой парковки. Получается, что если машину угнали во время временной остановки, то рассчитывать на возмещение ущерба нет смысла.

Кроме того, компании могут установить правило, что при получении определенных повреждений требуется предъявить справку из ГИБДД или МЧС. .

Кроме того, нужно заранее уточнить у менеджеров страховой компании, когда можно получить выплату без оформления справки о ДТП. Обычно бумажной волокиты возникает меньше, если повреждения авто являются незначительными (вмятины, царапины). В этом случае стороны оформляют и обращаются за компенсацией к страховщику.

Оформление компенсации

Собственникам авто необходимо соблюсти сроки и порядок обращения в компанию. Только при соблюдении всех условий, можно рассчитывать на возмещение ущерба. Необходимо придерживаться общего алгоритма действий:

Оповестить компанию	Нужно в кратчайшие сроки уведомить своего страховщика о происшествии. В соглашении указаны номера телефонов и данные менеджера, с которым можно связаться при возникновении непредвиденной ситуации.
Собрать комплект документов	Это основной список бланков для предъявления в фирмы: заявление (его выдадут в компании); документ, удостоверяющий личность обратившегося лица (паспорт); водительское удостоверение;документы, подтверждающий право собственности набланки на автомобиль (СТС, ПТС); договор КАСКО с компанией (оригинал) и квитанция об оплате полиса; доверенность, если интересы собственника авто представляет его доверенное лицо. Помимо стандартного перечня, могут потребоваться дополнительные бумаги и справки. Это зависит от случившегося инцидента. Например, в случае угона нужно получить справку из полиции о возбуждении уголовного дела по факту пропажи.
Обратиться в фирму	После этого можно обращаться за получением компенсации. В офисе пишется заявление установленного образца, и прикладываются подготовленные документы.

Нужно внимательно отнестись к сбору бумаг. Если автовладелец представит не полный комплект документов, то это даст повод страховщику в оформлении отказа в выплате или уменьшении суммы компенсации.

При получении значительных повреждений может потребоваться осмотр автомобиля представителем от страховщика. Чаще всего не придется предъявлять для оценки мелких повреждений (царапин, незначительных сколов, вмятин).

После принятия заявления к рассмотрению сотрудники фирмы должны поставить отметку, что обращение поступило. После этого в регламентированный период идет проверка представленных бумаг, оценка ущерба и т.д.

Когда у страховщика не возникло сомнений и разногласий, то возможны следующие варианты действий:

• если полагается денежная компенсация, то ее должны перечислить в течение 15-20 дней;
• если предусмотрен ремонт, то клиенту в течение 2-3 дней выдают направление в автомастерскую, с которой заключен договор на обслуживание (хозяину машины платить ничего не нужно, требуется только доставить авто в сервис в назначенное время).

При ремонте сотрудники мастерской должны поставить новые детали. Если заметили, что ремонт выполнен некачественно, то необходимо написать претензию в компанию страховщика. А ее сотрудники должны урегулировать спорный вопрос с сервисным центром.

Сроки обращения за компенсацией

Граждане должны обратиться за получением страховки по КАСКО в сроки, установленные внутренним регламентом компании. Поэтому нужно придерживаться сроков, указанных в правилах организации и в подписанном соглашении.

Обычно собственникам авто дается 5-14 дней для подачи заявления на получение выплаты.

Обратиться к страховщику за возмещением ущерба нужно в течение 3-х лет. После истечения срока исковой давности получить компенсацию будет проблематично.

В течение трех лет можно обратиться в учреждение на получение выплаты. Но не стоит откладывать подачу заявления на последний день. Ведь транспорт нельзя ремонтировать до момента осмотра менеджером. Если собственник сделает ремонт за счет собственных средств, то представители компании не смогут оценить причиненный ущерб, значит, в выплате будет отказано.

По истечении сроков исковой давности можно обратиться только в случае уважительных причин пропуска. Например, если человек находился на длительном стационарном лечении и курсе реабилитации. Для этого нужно приложить подтверждающие справки из больницы. Справка о стоимости лечения пригодится, если гражданин застраховал свою жизнь от подобных инцидентов.

Какие случаи страховыми не признаются

Обычно менеджеры компании сразу озвучивают полный список не страховых ситуаций, когда компенсация не полагается. Этот перечень в фирмах может немного отличаться.

Перечислим ситуации, которые встречаются чаще всего:

• авария случилась по вине водителя, ;
• собственник авто не известил своевременно страховщика об изменении персональных данных, сведениях о транспорте, условиях эксплуатации машины, повреждении системы сигнализации (эти параметры могли повлиять на степень риска страхования);
• автомобиль угнали вместе с документами (ПТС и СТС хранились в бардачке);
• автовладелец потерял запасной комплект ключей;
• не соблюдались правила эксплуатации транспорта (например, объект использовался не по назначению – в такси или для учебной езды);
• повреждения автомобиля получены за пределами РФ;
• гражданин находился за рулем в ;
• автовладелец умышленно повредил машину с целью получения выплаты (например, разбил стекло фары или поцарапал двери);
• транспорт угнали по вине водителя (например, если ключ зажигания был оставлен в замке, или забыл закрыть дверцу авто, что способствовало успеху угонщиков);
• автовладелец не написал заявление в полицию о краже машины, потому сотрудники учреждения не возбудили уголовное дело;
• транспорт передвигался не по автомобильным дорогам (например, по льду на реке);
• в конструкцию автомобиля внесены изменения без согласования с автоинспекцией;
• несвоевременно проведен техосмотр, поэтому ущерб получен из-за неисправности машины;
• автомобиль был конфискован по решению суда.

Кроме перечисленных случаев, страховщик может отказать в выплате, если у автовладельца оказались просроченными водительские права.

Что делать, если отказали в выплате?

Недобросовестные страховщики пытаются уйти от уплаты компенсации по КАСКО. Если клиент не согласен с отказом или выплаченной суммой, можно выполнить несколько действий:

• получить письменный отказ от компании с указанием оснований в отрицательном ответе;
• убедиться, что основания невыплаты компенсации являются законными (при необходимости вовлечь в процесс автоюриста, который оценит договор);
• обратиться в специализированную компанию для проведения независимой экспертизы;
• отправить в организацию досудебную претензию (в ней сделать ссылки на нормы закона для пересмотра спорного вопроса и попросить сделать доплату по результатам экспертизы);
• обратиться в надзорные органы для решения конфликта.

Если страховщик или контролирующие органы не удовлетворили требования собственника авто, то ему нужно обратиться в суд. При рассмотрении искового заявления органы правосудия примут во внимание имеющиеся доказательства. Если судья встанет на сторону заявителя, то компании придется выплатить не только сумму ущерба, но и расходы клиента на проведение независимой экспертизы.

Чтобы избежать неприятных ситуаций собственникам авто нужно выполнять простые правила. Внимательно изучить договор страхования КАСКО перед подписанием. Эксплуатировать автомобиль строго по назначению. Соблюдать все условия, подписанного документа.

(function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || ; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: "R-A-399913-1", renderTo: "yandex_rtb_R-A-399913-1", async: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script"); s = d.createElement("script"); s.type = "text/javascript"; s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");

Несмотря на широкое распространение страхования каско в РФ, у многих потребителей этой услуги до сих пор бытует мнение: «У меня полное каско, и для получения возмещения мне достаточно известить страховую компанию». К сожалению, это далеко не так.

Все обязанности страхователя при наступлении страхового случая отражаются в правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора каско. Страховщик будет требовать полного соблюдения этих условий, до их исполнения не осуществит выплату, а при невыполнении условий может отказать в возмещении.

Как же должен действовать страхователь, чтобы получить страховое возмещение в полном объеме и с наименьшими временными затратами?

Во-первых, следует осуществлять эксплуатацию автомобиля с учетом требований ПДД и завода-изготовителя. Правила многих страховщиков содержат формулировки, позволяющие отказать в возмещении в случае выявления каких-то несоответствий. Самыми распространенными примерами нарушений являются установка несертифицированного производителем оборудования, тонировка передних стекол и износ покрышек. Причинно-следственная связь между нарушением и случаем иногда очевидна, а зачастую страховщик может руководствоваться формальным признаком.

Во-вторых, следует выполнять обязанности, предусмотренные договором, и обязательно информировать страховщика о событиях, отраженных в разделе «Изменение степени риска». Особое внимание необходимо уделять хранению регистрационных документов, ключей и брелоков от сигнализации, а также работоспособности противоугонных устройств, если они предусмотрены договором.

При повреждении автомобиля в результате любого события необходимо принять все разумные меры для предотвращения дальнейшего повреждения и сообщить о случае в компетентные органы и страховщику. Перед звонком в компетентные органы надо определить, в чьей компетенции находится расследование и документальное оформление события. Звонок можно осуществить на номер 112 с мобильного телефона, где оператор соединит с необходимым адресатом или сообщит нужный номер.

Все случаи, произошедшие во время нахождения автомобиля в движении, относятся к компетенции ГИБДД. К компетенции данной службы относятся и повреждения припаркованного автомобиля, если характер повреждений явно указывает на участие другого транспортного средства (широкие потертости со следами краски, характерные вмятины и т. п.). В соответствии с указанием ЦБ РФ от 12 сентября 2014 года № 3380-У страховщики обязаны в правилах страхования предусмотреть возможность заявления ДТП, оформленного без участия сотрудников ГИБДД . Но во избежание спорных ситуаций изучите правила страхования на наличие соответствующей оговорки.

Оформление любых иных случаев, кроме пожара, будь то повреждение посторонними лицами или животными, падение льда с крыши дома или ветвей с деревьев, хищение автомобиля и его отдельных деталей или повреждение в результате природного явления, оформляются сотрудниками ОВД. Случаи пожара находятся в компетенции противопожарной службы, которая при установлении факта поджога самостоятельно известит сотрудников ОВД.

До получения указаний представителей компетентных органов и страховщика не трогайте автомобиль с места и не убирайте относящиеся к случаю предметы (совет не касается ряда ДТП, так как с 1 июля 2015 года изменениями в пункт 2.6.1. ПДД предусматривается иной порядок действий). Постарайтесь найти свидетелей случая и записать их контактные данные. Если есть потенциальный виновник случая (формально он есть во всех случаях, обусловленных нарушением правил эксплуатации зданий и территорий соответствующими организациями), необходимо установить и записать его данные (Ф. И. О. или наименование организации) и адрес регистрации / места нахождения. При ДТП дополнительно записать номер и срок действия полиса ОСАГО и наименование страховщика, его выдавшего, а лучше заполнить . Желательно зафиксировать место случая, окружающую территорию, повреждения автомобиля с помощью фото или видеосъемки, которые позволят компетентным органам и страховщику максимально полно «восстановить» обстоятельства повреждения и запечатлеть оригиналы документов виновника на случай ошибок в написании их реквизитов.

Дождитесь приезда сотрудников полиции и проследите за корректной фиксацией случая в соответствующих документах. Документы должны содержать дату, время и место случая, идентификационные данные автомобиля и собственника (в случае ДТП и водителя), однозначно трактуемые обстоятельства случая, с указанием данных виновника (при наличии) и полный перечень видимых повреждений или похищенных частей автомобиля. Проследите, чтобы указанные в документах обстоятельства не отличались от реальных и ранее сообщенных страховщику.

Не пытайтесь оформить повреждения, полученные при обстоятельствах, отличных от заявляемых страховщику и компетентным органам, или «собрать» все повреждения на автомобиле в один случай. В большинстве случаев доказать обратное с помощью трасологической экспертизы не составляет для страховщика большой сложности. Также увеличивается риск получения от сотрудников полиции документов, в которых «дата, время и обстоятельства случая не установлены», а в худшем случае и возбуждения уголовного дела по статье 159.5 «Страховое мошенничество», состав которой идеально применим к описанной ситуации. В большинстве подобных случаев последует полный или частичный отказ в выплате.

При подаче письменного заявления в ОВД избегайте фраз: «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой для фиксации факта повреждения автомобиля» и «ущерб является для меня незначительным (в том числе из-за наличия страховки)». На основании подобных фраз сотрудники ОВД могут отказать в возбуждении уголовного дела с определенной формулировкой (в том числе из-за отсутствия события преступления, пункт 1, часть 1 статьи 24 УК РФ), а страховщик, на основании этой формулировки, отказать в выплате.

На практике подобные случаи встречаются все реже, поскольку и сотрудники полиции все чаще используют иные формулировки, а отказы страховщика по таким основаниям бесперспективны в судебном споре. Ряд страховщиков продолжает использовать соответствующие формулировки в правилах страхования. Так, у одного из крупнейших страховщиков каско в действующих правилах страхования риск ПДТЛ обозначен как действия третьих лиц, квалифицированные уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ. При такой формулировке отказ в возбуждении уголовного дела по пункту 1 части 1 статьи 24 УК РФ не позволит признать событие страховым случаем.

Если в результате повреждения доступ к автомобилю облегчен (разбиты стекла, не закрываются двери и т. п.), после окончания оформления случая компетентными органами необходимо обеспечить хранение автомобиля на охраняемой стоянке. Ряд страховщиков могут представить такую услугу на одном из договорных сервисов, а также эвакуацию (при необходимости) до места стоянки. Наличие такой возможности надо уточнять в службе поддержки страховщика.

Ваши дальнейшие действия - письменное заявление страховщику о наступлении произошедшего события и предоставление подтверждающих документов. На перечне документов подробно останавливаться не имеет смысла, так как их перечень приведен в . Для сокращения времени на визиты к страховщику необходимо при получении документов из компетентных органов тщательно изучить их на предмет корректности заполнения (не должно быть расхождений и ошибок в написании отраженной информации, отражены все видимые повреждения, полученные в результате случая, а если документ предполагает определенные графы, то все они должны быть заполнены). Если обнаружена ошибка, следует попросить сотрудника полиции ее устранить и заверить исправление.

После написания заявления необходимо взять с представителя страховщика расписку в получении заявления и документов (применяемые страховщиками формы заявления о страховых случаях обычно предполагают для этого специальные разделы), согласовать форму возмещения (ремонт или деньги), а также дату и место осмотра. Предоставив по возможности чистый автомобиль на осмотр в согласованное время, вы выполните свои обязательства по договору, и вам останется только ожидать решения страховщика о признании события страховым случаем.

В случаях гибели или хищения автомобиля, после признания события страховым случаем, необходимо оформить ряд документов, передающих право собственности на автомобиль страховщику или .

Порядок действий не меняется, если урегулирование убытка осуществляется с помощью аварийного комиссара или сервиса удаленного урегулирования на дилерском сервисе. Меняется только место предоставления документов.

Многие страховщики предоставляют возможность заявления ряда случаев без обращения в компетентные органы, ограничивая выплату каким-либо условием (размер ущерба, количество поврежденных элементов). Услуга, безусловно, удобная, но перед ее использованием нужно внимательно изучить трактовки соответствующего пункта договора и правил страхования. Наибольшую сложность при пользовании такой услугой представляет определение размера ущерба.

P. S. Совет не ориентирован на текущую судебную практику, в соответствии с которой большинство оснований для отказа или непризнания случая страховым, отраженные в действующих правилах страхования различных СК, ничтожны. Текущая практика сложилась в пользу страхователей, в чем во многом виноваты сами страховщики. Очень вероятно, что при отказе по многим перечисленным в совете основаниям возмещение будет взыскано в судебном порядке, но это дополнительные временные затраты, а судебная практика может меняться. Буквально пять лет назад по большому количеству спорных моментов судебная практика была противоположной.

На страховой тариф влияет ряд факторов:

• Чем меньше стаж водителя, тем дороже будет стоить полис.
• Долгосрочный полис будет стоить дешевле, чем краткосрочный.
• Рассрочка по оплате полиса — востребованная услуга, но она сильно увеличивает тариф. В период оплаты полиса может наступить страховой случай. Эти риски заранее закладываются в тариф.
• Если владелец ТС имеет безубыточную “хорошую” историю страхования, то ему не придется переплачивать на страховке. Наличие хорошей противоугонной системы, франшизы, уровня покрытия из договора также снижают тариф.

Получив полис КАСКО, многие автовладельцы полагают, что машина застрахована на все случаи жизни. На самом деле это не так. Страховые организации четко прописывают условия страхования, в т. ч. те ситуации, при которых в выплате будет отказано.

Ситуации на дороге

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

• хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
• кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
• незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
• повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
• управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
• движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
• получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
• изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
• предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Выплаты

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

Указаны в договоре и правилах страхования. У каждой компании они свои. Более крупные выплачивают в течение двух недель. Те, что поменьше, платят через месяц. Совсем мелкие и только созданные ущерб возмещают неохотно. Время часто тянут, пока клиент не начнет требовать компенсацию в правовом порядке. Лучше не доверять таким фирмам.

Рассмотрим наиболее распространенные случаи.

Как было сказано ранее, сроки обращения клиента с заявлением устанавливаются страховщиком и прописываются в Правилах. Затягивать их можно при наступлении таких обстоятельств:

• предоставлен неполный пакет документов;
• в бумагах найдены ошибки, несоответствия;
• экспертиза не установила всех факторы происшествия;
• имеются промедления с постановкой машины на ремонт.

КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства. От чего может защитить КАСКО?

Владелец авто может получить компенсацию как за незначительное повреждение, так за угон и полное уничтожение автомобиля. Если в ответ на обращение компания не осуществляет выплату, то на это может быть несколько причин. Самая распространенная из них — страхователь неправильно понял условия договора. Рассмотрим самые распространенные неправильные действия при страховом случае КАСКО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: КАСКО в Росгосстрах в 2018 году

Нарушение ПДД. Страховые компании не выплачивают компенсацию, если ДТП произошло по вине застрахованного лица в ряде случаев: превышение скорости, вождение в состоянии наркотического (алкогольного) опьянения, проезд на запрещающий сигнал, пересечение сплошной и выезда на встречную полосу, управление неисправным транспортным средством.

Самой распространенной ошибкой водителей является самостоятельный полный или частичный ремонт ТС до проведения оценочной экспертизы. Многие предпочитают устранять все неполадки самостоятельно, а затем просто предоставлять в страховую фото до и после проведения работ. В такой ситуации эксперты не могут оценить степень повреждений. Поэтому в выплате часто отказывают.

Страховка КАСКО может быть компенсирована двумя способами: оплата ремонта ТС на СТО и денежная выплата владельцу. Ее размер зависит от варианта страхования, суммы покрытия и степени износа.

Можно приобрести полис на частичное (ущерб) и полное (угон) страхование. В первом случае стоимость полиса будет на 20-40 % ниже, но и выплата по таким договорам несущественная.

Сумма покрытия может быть уменьшаемой и неуменьшаемой. При выборе первой схемы с каждым последующим обращением размер компенсации будет уменьшаться.

Чем дольше эксплуатируется транспортное средство, тем больше его износ и тем меньше сумма выплаты.

Страховые выплаты регламентируются ГК по статьям 944, 947, 961, 963. По статьям 15 и 1082 возмещается сумма затраченная на ремонт авто. Для получения компенсации следует:

• оформить страховое событие и позвонить в компанию;
• вызвать соответствующие случаю службы (ОВД, МЧС);
• собрать пакет документов, справки и подать заявление на страховое возмещение;
• отправить авто на экспертизу.

После заключения страховая компания признает случай компенсационным и осуществляет выплаты в виде денежных средств или ремонтных услуг.

Замена стекла

За поврежденное стекло (бой, трещина, скол, царапина) можно получить компенсацию по КАСКО, если в ближайшее время позвонить страховщику и подать заявление на выплату. Бланк заявления у каждой компании собственный, заполняется лично или при возможности в электронном виде. Производиться экспертиза повреждения, принимается решение по выплате и замене стекла.

Справка. Случай признается компанией страховым, если в договоре он оговорен.

В законодательстве не указаны сроки, в течение которых страховая компания должна урегулировать вопрос по компенсации. Эти нюансы оговариваются в договоре страхования.

Здесь же указывается, какие выплаты по КАСКО можно получить при наступлении страхового случая. Подписи сторон под документом свидетельствует о том, что обе стороны согласны с условиями сделки.

Страховщик не вправе продлевать период рассмотрения заявки, указанный в договоре, без наличия на то оснований.

При наличии полиса КАСКО потерпевший получит отремонтированную машину либо сумму на ремонт или на приобретение новой - в случае, если авто не подлежит восстановлению. Сроки выплат законодательно не регламентируются. У разных страховщиков они различные и прописываются в договоре либо отражены в Правилах СК.

Суммы на ремонт по КАСКО небольшие. Лучше отказаться от их получения, а направить автомобиль на ремонт в предложенный СК техцентр.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Уменьшение налога УСН на страховые взносы

Если в полисе КАСКО не указано наличие дополнительного оборудования в машине, то при страховой ситуации компенсации за него не будет.

Страховая фирма откажет в выплате по следующим причинам:

• в момент происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис;
• документы поданы в СК позже установленного срока или содержат недостоверные данные;
• СК признана банкротом;
• полис утерян или украден.

Нужно помнить, что в разных ситуациях СК потребует разные пакеты документов и страховая выплата займет неодинаковое количество времени. Только после совершения определенных действий страховщик перечислит средства на счет автовладельца или направит его авто в техцентр для проведения ремонта.

Итак, страхование КАСКО покрывает многие риски повреждения автомобиля. Для получения выплаты нужно четко соблюдать все условия договора с СК. Нарушение одного из пунктов может привести к отказу страховщика возместить убытки.

Документация КАСКО

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
• Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
• Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
• В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
• При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Оформление страхового случая осуществляется при наличии таких документов:

• Паспорт.
• Заявление на получение выплаты по КАСКО.
• Оригинал удостоверения, регистрационных документов на транспортное средство.
• Полисы КАСКО и ОСАГО (проверяют срок действия), квитанции об их оплате.
• Схема ДТП, протокол, утвержденные в ГИБДД (при наличии только мелких царапин и повреждений справка от ГИБДД не требуется).
• Фото- и видеоматериалы с места происшествия.
• Если автомобиль угнали, то необходимо предоставить оставшиеся ключи, чипы, брелки сигнализации, а также написать заявление о возбуждении уголовного дела. В СК попросят копию этого документа.

Дополнительно СК может затребовать ряд других документов. Все бумаги должны быть составлены правильно и без ошибок. Копии предоставленных документов должны оставаться у страхователя. Четких требований к форме заявления не предусмотрено.

Допзащита

Компании часто предлагают дополнительные полисы для учета страховых случаев:

1. ДСАГО. Хотя ДСАГО является расширением автогражданки, это добровольный вид страхования. Поэтому его часто добавляют к КАСКО.
2. Риски жизни и здоровья водителя, его пассажиров.
3. Риски несчастного случая.

Два последних вида полиса могут включать выплату в результате стихийного бедствия, воздействий природы. Например, может быть предусмотрена выплата в результате наводнения, удара молнии в авто. Но и в таких договорах следует обращать внимание на форс-мажорные обстоятельства, по которым выплата не предусмотрена.

Законодательство

Следует отметить, что отдельного нормативного акта, регулирующего вопросы по КАСКО, не существует. На такие полисы действуют правила ОСАГО. Однако ряд нормативных актов косвенно затрагивает часть вопросов по КАСКО. С ними следует ознакомиться:

1. Ссылаясь на закон “О защите прав потребителей”, можно получить 50 % штраф, если страховщик своевременно не перечислил выплату.
2. В ст. 929 ГК сказано, что сроки по страховым случаям КАСКО на рассмотрение документов устанавливаются Правилами страхования.
3. Страхователь обязан самостоятельно уведомить свою СК о наступлении происшествия (ст. 961 ГК).
4. Если клиент не позаботился о мерах предосторожности, чтобы уменьшить убытки, или нарушил правила страхования, то компания может отказать в выплате (ст. 962, 963 ГК).
5. Повреждения, нанесенные в результате военных действий и ядерных взрывов, являются основанием для отказа в выплате (ст. 964 ГК).

Это лишь краткий перечень статей ГК, которые регулируют те или иные вопросы по КАСКО. Ознакомиться с ними следует до момента подачи заявления в страховую компанию. Или как минимум проконсультироваться с юристом.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

1. Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
2. Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
3. Номер ПТС.
4. Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
5. Показания спидометра.
6. Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
7. Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
8. Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
9. Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

Водителя на дороге подстерегает множество неожиданностей, причем авария – не единственная проблема. Машину могут угнать, на нее свалится дерево или поцарапают подростки – предугадать все неприятные события невозможно. Чтобы обезопасить себя от любых видов ущерба, владельцы покупают полисы КАСКО, дающие гарантию, что происшествия не закончатся большими финансовыми тратами.

Что собой представляет и что дает КАСКО

Повреждения автомобиля, чем бы они ни были вызваны, обычно имеют виновника. Если он есть, взыскать ущерб возможно, конечно, если это лицо не отказывается платить, имеет имущество в собственности, постоянно работает. Законодательно разработана четкая система урегулирования таких споров – в суде, но даже там после присуждения выплат вы можете не получать свои деньги годами.

Другая ситуация – виновника нет. Он скрылся с места аварии или виновником являетесь вы. В таком случае ремонтировать машину пришлось бы за свой счет, но КАСКО покрывает все расходы. Выбранная система страхования существенно экономит время – не нужно подолгу ждать выплат, есть возможность обратиться за компенсацией без справок из ГИБДД.

Что такое КАСКО на машину? Как утверждает Википедия, это страхование автомобиля от любых видов ущерба, включая повреждения и угон. КАСКО имеет массу отличий от страхования ОСАГО: различаются риски, суммы к выплате, процедура оформления и получения средств. Конечно, полная страховка оказывается дороже в несколько раз, зато автолюбитель может чувствовать себя в полной безопасности не только на дороге, но и в то время, когда оставляет машину на стоянке.

Существует несколько видов КАСКО, что включает полное и неполное страхование

Виды страхования

	Полное страхование	Частичное страхование
Повреждение в результате ДТП по вашей вине или вине другого водителя	Предусмотрены полные выплаты, а также пакет бесплатных услуг, включающий вызов аварийного комиссара, оплату такси и эвакуатора. Нередко предлагается бесплатная аренда машины на время ремонта	Полная оплата стоимости ремонта или непосредственно сами работы на СТО
Угон или кража	Полные выплаты	В российской практике почти не встречается возможность застраховать машину только от угона. Чтобы это сделать, необходимо установить дорогостоящее спутниковое оборудование слежения – ценник превысит полное страхование
Ущерб от стихийных бедствий	Полные выплаты, если машина пострадала из-за паводка, урагана, ливня или молнии	Компенсируется вся сумма ущерба, если это предусмотрено договором
Хулиганские действия	В случае вандализма или умышленного повреждения машины вы получите всю сумму для ремонта	Предусмотрены полные выплаты
Неправильная эксплуатация	Выплата не производится. Например, если вы используете некачественный бензин, из-за этого выходит из строя ДВС	Выплата невозможна

Уточнить, что дает КАСКО, необходимо в страховой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать. Программа может быть стандартной, покрывающей все риски, а может – частичной, которую используют автолюбители, желающие сэкономить. В любом случае, таким способом вы надежно защищаете автомобиль – даже если происшествие случится по вашей вине – оплачивать ремонт из своего кармана не придется.

Как работает КАСКО?

Узнать, как действует КАСКО, необходимо в выбранной страховой компании – собственнику вместе с договором выдается пакет документов с инструкциями, как себя вести при ДТП или при возникновении других страховых случаев. Оформление происходит в несколько этапов:

• Вы знакомитесь с тарифами – страховая премия составляет от 7 до 18% стоимости машины;
• Обращаетесь к агенту для заключения договора;
• Предоставляете автомобиль к осмотру. Исключение – покупка новой машины в салоне;
• Страховка начинает действовать сразу после оплаты полиса. Некоторые компании предусматривают отсрочку платежа – защита работает уже сегодня, а деньги можно внести через неделю. Есть также и рассрочка, оплату нужно произвести в течение нескольких месяцев;
• При продаже автомобиля необходимо уведомить страхового агента и досрочно расторгнуть договор КАСКО.

Страхование автомобиля по КАСКО – это надежный способ защиты не только на случай ДТП, когда виновником является другое лицо, но и оптимальная возможность обезопасить себя от последствий хулиганских действий или стихийных бедствий. Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Обязательная страховка покрывает минимум рисков, если авария случится по вашей вине, ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно. КАСКО же защитит от любого вида вреда, включая угон, кражу или природные катаклизмы.

Похожие статьи