Приветствую вас, уважаемый читатель. Ранее мы уже разобрались с тем, какие существуют принципы инвестирования, а сегодня я предлагаю вам поговорить о том, чего нельзя делать, занимаясь инвестированием. В данной статье я постарался собрать все наиболее распространенные ошибки начинающих инвесторов для того чтобы те, кто с ними ознакомится, смогли их избежать.
На ошибках, конечно, учатся. Но лучше ведь учиться на чужих ошибках, не теряя собственные деньги, правда? Итак, к частым ошибкам инвесторов относится:
Завышенные ожидания
Инвестиции – это выгодно, прибыльно, легко и т.д.. Да, это на самом деле так. Но не стоит ожидать от них слишком многого, по крайней мере, на первых порах.
Почему-то, множество людей, открывая свой первый вклад, ждут баснословных прибылей, причем за короткий срок. И столкнувшись с суровой реальностью, они резко разочаровываются и начинают строчить на форумах гневные петиции, о том, как их кинули проклятые брокеры.
Дабы не пополнять ряды таких людей, помните, что инвестиции – дело не сиюминутное. Они действительно способны обогатить вас, только займет это минимум несколько лет.
Ничегонеделание
А вернее, выжидание «идеального момента» для начала инвестирования. Причем в это понятие входит миллион факторов, вплоть до удачного положения звезд на небе.
Сколько же проектов было загублено из-за промедления, сколько возможностей упущено…
Нет, никто не говорит сломя голову бросаться на рынок, сыпля деньгами направо и налево. Анализ рыночной ситуации – наше все, без этого инвестировать нельзя. Но и ждать годами тоже глупо.
Чрезмерная осторожность
Актуально для молодых людей. Если возраст и нынешнее материальное положение позволяет – не бойтесь вкладываться в высокодоходные инструменты, отличающиеся, однако, высокой доходностью. Даже если рынок вдруг рухнет – у вас будет время, чтобы дождаться его восстановления.
А сколотив приличную сумму на рискованных инструментах, можно вкладываться во что-то более консервативное и долгосрочное.
Паника
Ааа! ПАММ-счет ушел в просадку, а акции компании упали на несколько пунктов! Срочно все выводить, пока не поздно! – слова паникера и неграмотного человека.
Экономически грамотный, знакомый с сутью инвестиций человек знает, что за спадом акций вполне может последовать взлет, а просевший ПАММ-счет часто восстанавливает позиции.
И снова не поймите меня превратно. Я ни в коем случае не призываю вас бросать все на самотек, надеясь на лучшее. Просто будьте хладнокровны и не порите горячку. Прежде чем принимать решение, подумайте несколько раз в спокойной обстановке.
Пренебрежение учебой
Даже если вы отчаянны, молоды, полны энергии и не испытываете проблем с деньгами, не бросайтесь на фондовый или любой другой рынок сломя голову и пренебрегая анализом инвестиционных инструментов, рыночных механизмов, текущей рыночной ситуации и т.п.. Не вкладывайте деньги просто потому, что вам понравилось название компании, каждый ваш вклад должен быть обоснованным.
Поверьте, у того человека, который читает наш блог, не ленится узнавать что-то новое и не брезгует прочитать новую полезную статью, гораздо больше шансов на то, что его инвестиции будут прибыльными.
Стадный инстинкт
Нынче в моде компания «ХХХ» все вкладываются в нее, наверное, и я куплю несколько акций.
На форуме Investor83 говорит, что ПАММ-счет «УУУ» супер. Надо сделать вклад.
Все выводят деньги из Альпари, переводя их в нового брокера, об этом даже тема отдельная есть. Нужно и мне так поступить.
Общественное мнение – это хорошо, но и свое собственное должно быть обязательно. Тщательно фильтруйте источники информации и анализируйте каждую ситуацию самостоятельно.
Отсутствие диверсификации
Об этом уже говорилось, но вкратце повторю еще раз. Больше всего рискуют те инвесторы, чьи вклады сделаны только в одну компанию или отрасль.
Даже если вы нашли стабильный инструмент, позволяющий «стричь» хорошую прибыль, не жадничайте потратить ее часть на вклад в другой, более спокойный инструмент. Это позволит значительно снизить инвестиционные риски.
С уважением, Никита Михайлов
Инвестирование - это получение прибыли. Все стараются вкладываться в проекты и способы, которые смогут принести дополнительные деньги.
Начинающие инвесторы совершают очень много ошибок, большинство из них из-за незнания и невнимательности.
Ошибки начинающих инвесторов:
- ничего не изучают и вкладываются в первые попавшиеся способы, о которых ничего не знают;
- выбирая рискованные способы инвестирования, не желают управлять инвестициями, а в некоторых случаях и совсем не знают о том, что инвестициям нужно активное управление;
- отсутствие цели. Каждый инвестор должен понимать, что инвестирование будет продуктивно тогда, когда инвестор поставит перед собой цели и задачи. Так и откладывать деньги на инвестирование будет легче и сам процесс будет приятнее, ведь итог инвестирование - это исполнение поставленной цели;
- погоня за легкими деньгами. Ммногие инвесторы «клюют» на способы, которые обещают получение большой прибыли в короткие сроки. На самом деле такие способы таят в себе больше вопросов, и каждый инвестор должен обязательно задуматься, откуда в короткие сроки возьмется такая прибыль. Ответ прост, скорей всего либо выбран способ с большим риском, то есть 1 к 1, либо все, либо ничего и второй вариант - это мошенники, в таком случае инвестор не получит ничего;
- отсутствие интереса к способу вложения. Если инвестор вложил деньги, и ему все равно, что с ними происходит, то смысл вкладываться отсутствует. В инвестировании нужно разбираться. Решение о вложении должно быть осмысленное;
- чужое мнение. Некоторые инвесторы начинают вкладывать деньги в способы, которые им посоветовал кто-то посторонний или даже знакомый человек, который считает, что так будет лучше. Если дело прогорит, то Инвестор будет во всем винить кого-то или даже способ, в который вложился, но точно ни самого себя;
- инвестирование последних средств. Если у человека остались последние деньги, то он ни в коем случае не должен инвестировать их. Никто не гарантирует, что инвестирование будет удачным. Если еще и способ выбран рискованный, то существует реальная возможность потерять все. К тому же деньги могут вернуться обратно не скоро;
- инвестирование заемных средств. Брать кредит, чтобы полученные в займ деньги инвестировать это верх бессмысленности. Взятые деньги нужно будет возвращать вместе с процентной ставкой, платежи нужно делать ежемесячно, так как могут быть начислены пени и штрафы. Реально ли будет это сделать. Если нет, то тогда и идти в банк за кредитом не стоит, так как деньги не всегда оправдывают себя. А если способ будет выбран рискованный и в результате не удастся ничего вернуть, то кредит полностью повиснет на заемщике, который деньгами в собственных целях практически никак и не воспользовался;
- принятие решение в эмоциональном состоянии. Эмоции могут сыграть злую шутку, и каждый инвестор должен это понимать. Принимать решения нужно в спокойном состоянии, когда уверены в том, что делаете, и, самое главное, понимаете, что делаете, чего хотите добиться поступком. Очень много ошибок люди совершают на эмоциях, когда они находятся в возбужденном состоянии, трезво не оценивают сложившуюся ситуацию, но при этом что-то делают. Отойдя от такого состояния можно уже через час осознать количество своих ошибок и возможных потерь;
- не изучение своих и чужик ошибок. На каждой ошибке нужно учиться. Если инвестор вложился в рискованный способ и потерял деньги, то возможно это его ошибка, он должен проанализировать ситуацию, понять, что было сделано ни так и только потом, если он хочет вкладываться в тот же способ, делать дальнейшие решения;
- вложение всех средств в один способ. В интернете на каждом шагу пишут не вкладываться в один способ. Но человек на столько самоуверен, что обязательно совершает эту ошибку, которая является самой распространенной. Способов инвестирования должно быть несколько, чтобы, когда какой-то из них дал сбой, остались другие работающие способы. Так инвестор сможет обезопасить себя от потери всей денежной суммы.
Несмотря на то, что вкладывать деньги можно без специальных знаний об инвестировании, умения и знания в любом случае не помешают и дадут большую уверенность в себе и выбранном способе.
Привет, дорогие читатели и посетители блога! Каждая деятельность всегда сопряжена со совершением определенного рода ошибок, и это вполне себе нормально! Ошибки являются двигателем прогресса, сегодня же я хочу рассмотреть ошибки инвестирования.
Понимание того, какие ошибки допускают начинающие инвесторы, позволит Вам избежать этих самых ошибок на своей практике! Логично ведь, когда у человека есть определенная сумма денег на руках, то у него появляется желание не только сохранить эти средства, но по возможности и увеличить их.
Как раз инвестиции в рынок форекс являются одним из концептуальных способов пассивного заработка средств. Тем не менее, для любого новичка характерны ошибки инвестирования, которые могут негативно повлиять на Вашу деятельность.
Чтобы максимально обезопасить себя, я предлагаю Вам рассмотреть наиболее частые ошибки инвестирования. Надеюсь, информация будет для Вас полезной.
- Излишняя доверчивость. Естественно, каждый новичок понимает, что для вложения своих средств, ему необходимо обратиться в компанию, которая занимается доверительным управлением. Конечно же, он начинает задавать интересующие его вопросы, но при всем при этом он упускает одну значимую деталь.
Сам по себе, любой консультант является своего рода продавцом, которого интересует продвижение своих товаров или услуг.
В данном случае, он стремится привлечь Вас к взаимному сотрудничеству с компанией. Он будет рассказывать Вам исключительно о положительных сторонах сотрудничества, но при этом ни слова не скажет про возможные издержки. Тем самым, Вы попросту не получите объективную картину.
- Опрометчивые стратегии инвестирования. Как правило, компании, которые занимаются доверительным управлением, предлагают свои клиентам на выбор сразу несколько стратегий инвестирования. Естественно, начинающие инвесторы видят, какие доходы могут приносить агрессивные стратегии инвестирования, выбирают именно их. Однако неумение грамотно составлять инвестиционные портфель и минимизировать риски, приводит инвесторов к серьезным потерям.
- Статистика разве не важна? Зачастую, инвесторы руководствуются лишь то статистической информацией, которая дана непосредственно на сайте брокера, но при этом они даже не задумываются о том, что очень важно ознакомиться дополнительно и с расширенным стейт-листом.
Обычная статистика представляет собой, что компания просто показывает результат за месяц торговли. Но как им можно верить?
Ведь эти данные ничем не подтверждаются, да и сами компания нередко показывают своим клиентам липовые отчеты, которые далеки от действительно положения дел. Часто получается так, что доверчивые люди ведутся на эти липовые цифры, и вкладывают свои день вообще непонятно куда и зачем. Чем выигрывает стейт-лист? На самом деле, он является углубленной статистикой того, как компания вела торговую деятельность. Запросить стейт-лист Вы можете у брокера, через которого компания ведет торговлю. В данном листе Вы найдете информацию о различных позициях, просадках, доходностях и прочее. Тем самым Вы сможете действительно понять, насколько грамотную торговлю ведет компания.
- Лишняя информация – это не всегда хорошо! Часто можно встретить такой момент, что компании ДУ часто пытаются поднять авторитет в глазах соискателей тем, что говорят на каждом шагу о своем сотрудничестве с крупными и проверенными брокерами! Да, это очень хорошо, но далеко не является показателем прибыльности самой компании. Здесь важно понимать, что вкладывать свои средства Вы будете именно в компанию, а не в брокера, через которого она работает.
- Опять про стейт-лист. Многие начинающие инвесторы идут на поводу у представителей компании и не требуют стейт-лист. Просто представители компании сразу же начинают рассказывать о том, что их компания использует самую уникальную стратегию, которая никогда не сливает и так далее, соответственно не могут передавать данные о торговле, чтобы вдруг стратегию не украли.
На самом деле в этом вопросе все намного легче.
Компании нет смысла выкладывать реальную статистику торговли, потому как финансовые просадки, мягко говоря, могут разочаровать соискателей. Конечно же, если реальные риски будут конкретно высокими, то большинство инвесторов категорически не захочет вкладывать свои средства в данную компанию. Сами посудите, если на сайте будет красивая статистика, а стейт-лист будет показывать реально убыточную торговлю. Захотите ли Вы продолжать сотрудничество с подобной компанией?
- Вы вкладываете не в те счета! Основной ошибкой начинающих инвесторов является тот факт, что свои средства они вкладывают в счета, которые активны на рынке небольшой промежуток времени. Как правило, инвесторы видят, что трейдер пару месяцев поторговал на ура, и уже начинают вкладывать средства, чего делать категорически не стоит!
Вы должны понимать, что 1-2 месяца далеко не показатель качества торговли, этот месяц управляющий поторговал хорошо, а на следующий месяц может уже все посливать.
Я рекомендую рассматривать счета, которые как минимум полгода показывают положительную динамику. Во всяком случае, такой положительный срок торговли реально будет нам говорить о том, что управляющий счета реально знает свое дело.
- Не забывайте про диверсификацию! Очень часто начинающие трейдеры весь имеющийся капитал вкладывают в одного управляющего, что является серьезной ошибкой. Они в данном случае рассуждают весьма просто: какой смысл все свои средства распределять на кого попало, если уже реально есть достойный и проверенный управляющий. В принципе, доля логики в этом вопросе есть, но инвестиционная сфера более сложна.
В данном случае, конкретных и серьезных потерь не избежать! Рациональнее всего вкладывать свой капитал сразу в нескольких управляющих. Зачем это делать? Допустим, Вы вложили капитал в 3 счета, по окончанию месяца 1 из них показал отрицательную динамику, но 2 остальных счета вполне могут минимизировать получившийся убыток. В данном случае, мы диверсифицируем свои риски, поймите, ни один уважающий себя инвестор не будет вкладывать средства только в один актив. Основная задача – создание грамотного инвестиционного портфеля!
Очень часто я сталкиваюсь с неверными рассуждениями людей на тему инвестирования — одни приравнивают это занятие к обманам и «лохотронам», другие настаивают, что лучше сразу же тратить все заработанное, потому что никакое инвестирование не спасет от инфляции, третьи рассуждают в ключе «имея много денег, счастлив не будешь». Все эти умозаключения, главным образом, делаются людьми на основе их неудачного инвестиционного опыта.
В данной статье, я рассмотрю типичные ошибки в области управления собственным капиталом, которые препятствуют достижению финансовой независимости.
Ошибка №1. Неосознанные и спонтанные действия.
Если человек приступает к инвестированию, не сформировав четкий план и стратегию будущих действий, сколько бы он ни вкладывал, что бы не предпринимал — ему никогда не достичь финансового успеха. А составив собственную стратегию, пусть даже она будет ошибочной, внося в нее соответствующие поправки, вы рано или поздно сможете извлечь прибыль.
Ошибка №2. Потребительская лихорадка.
Попав в замкнутый круг, состоящий из постоянных трат, вы не сможете выделять достаточно средств, чтобы успешно инвестировать и начать улучшать свое материальное положение. Именно поэтому, большинство людей годами работают, в итоге, не добившись никаких результатов. Чтобы такого не допустить, необходимо четко распланировать свой бюджет, отталкиваясь не от уровня расходов, а от уровня вашего дохода.
Ошибка №3. Кредитная зависимость.
Сразу отмечу, что не все кредиты «плохие». Если вы, например, купили в кредит автомобиль, чтобы заниматься частным извозом и доход с лихвой покрывает банковские проценты — это «хороший» кредит. А вот покупка дорогого плазменного телевизора, на который было лень несколько месяцев откладывать деньги, в рассрочку, это уже «плохой» кредит, ведь он не только не приносит прибыли, но еще и лишает вас возможности прибыльно инвестировать, забирая свободные средства.
Ошибка №4. Боязливость и нерешительность.
Если постоянно откладывать начало своей инвестиционной деятельности, можно попросту не дожить до этого момента. Попросту говоря — не преодолев сомнения, вы рискуете в старости ходить с пустыми карманами и большим багажом долгов. Запланировав начать откладывать в 40 лет и выйти на пенсию в 60, подумайте, что если случатся непредвиденные обстоятельства, например, проблемы со здоровьем? Тогда выхода из ситуации у вас не будет.
Ошибка №5. Лень.
Это даже не ошибка, а самая настоящая проблема, которая требует немедленного устранения. Человеку, который лениться работать, узнавать новою информацию, интеллектуально развиваться, не место среди инвесторов — вкладывать он, конечно, может, но вот получить положительный результат — вряд ли. Старайтесь «выкорчевать» из себя всю лень и пассивность — займитесь тайм-менеджментом, сходите на тренинги, почитайте мотивирующую литературу.
Ошибка №6. Поспешность в действиях.
Да, излишне активные тоже остаются за бортом. Порой, начитавшись статей и насмотревшись видеороликов в интернете, описывающих инвестирование как чрезвычайно легкое занятие, гарантирующее 100% обогащение без каких-либо знаний, люди вкладывают свои деньги в совершенно незнакомые проекты, не проанализировав перед этим их инвестиционную пригодность и, как следствие, терпят неудачу. Старайтесь не торопиться и тщательно все продумывать, прежде чем предпринимать какие-либо действия.
Ошибка №7. Отсутствие своей точки зрения.
Бывают случаи, когда инвестор делает свои первые вложения, точно не зная, зачем именно, неверно производит расстановку приоритетов, допускает ошибки. Это вполне нормальное явление — не стоит переживать по этому поводу. Постарайтесь идти «до конца», не допуская даже мысли, что пора прекращать. Таким образом, вы сформируете свое видение мира инвестиций, приобретете необходимый опыт, а это, в свою очередь, выведет вас на путь успеха.
Ошибка №8. Жажда легких денег.
Очень часто, вдохновившись первой прибылью от заключенной сделки, инвестор стремится повторить и даже превзойти свой успех. Надеясь на благоприятное стечение обстоятельств, он не утруждает себя внимательным анализом ситуации, а вкладывается «вслепую». Особо недалекие могут инвестировать заемные средства, что делать нельзя ни при каких обстоятельствах. В случае провала, таких людей ожидают серьезные финансовые проблемы. Лучше семь раз отмерьте, а потом уже режьте.
Ошибка №9. Слишком серьезное отношение.
Уделяя все свободное время инвестициям, многие забывают, ради чего они работают. Какой смысл иметь на своем банковском счету несколько миллионов долларов, если вся жизнь, ее радости и горести, победы и поражения обошли вас стороной. Деньги не являются целью — они всего лишь средство, чтобы ее достичь, пересмотрите свое отношение к инвестированию и попробуйте найти золотую середину.
Ошибка № 10. Страх неудачи.
Эта ошибка является прямым следствием из предыдущего пункта. Человека, который слишком серьезно относится к инвестированию, может сбить с пути даже маленькая неудача. Старайтесь быть сильнее и делать выводы из каждой допущенной ошибки. Потеряв малую сумму денег сейчас, но заметив изъян в собственной стратегии, вы тем самым защитите свои будущие, более крупные вложения от внушительных утрат.
Вот и все. Если вам есть, что добавить или вы хотите рассказать о своих ошибках, допущенных при инвестировании и управлении капиталом — пишите в комментариях.
Максим Чеботарев рассказал о главных ошибках, которые совершают начинающие венчурные инвесторы, и о том, почему лучше не инвестировать в стартап, зарегистрированный на Кипре.
1. Отсутствие системности в инвестициях
Большая ошибка – воспринимать инвестирование как хобби, а не как ещё одну, полноценную работу.
«У меня есть кэш, сейчас я его куда-нибудь солью». Но такой подход не сработает: надо инвестировать осознанно. Я знаю человека, который построил очень успешный в России , а затем, не особо задумываясь, инвестировал несколько сотен тысяч долларов в несколько стартапов без готовых продуктов и каких-либо планов по выходу на . Все эти проекты в результате провалились: теперь инвестор оценивает полученный опыт как своеобразный (и очень дорогой) MBA .
Как себя вести, чтобы не попасться в ту же ловушку?
- Во-первых, сформировать четкие требования к стартапам, которые вам интересны и в развитие которых вы хотите вложиться.
- Во-вторых, как и в любых инвестициях, выстроить процесс. Как вы рассматриваете компании, какие (одинаковые!) вопросы им всем задаете, какие документы собираете. И уже на основе анализа всех полученных данных понимаете, какую компанию хочется видеть в своём портфеле.
Большинство начинающих инвесторов действует более спонтанно: встретили интересных парней, дали им денег и думают, что всё теперь будет хорошо. Затем опять познакомились с кем-то – и в них тоже инвестировали.
Но венчурные инвестиции – это история не про знакомства с хорошими людьми, а про растущий рынок стартапов, которые находятся в нижних точках своего роста. Вот компания, сейчас у нее слабое положение, но скоро начнется очень быстрый рост, в котором можно поучаствовать. Чтобы быть хорошим инвестором, нужно хорошо понимать, чем вы занимаетесь.
Предприниматель, который построил сеть битумных заводов, наверняка не умет работать с технологическими предпринимателями и не знает, кто из них перспективнее.
Отсюда логичным образом вытекает следующий пункт:
2. Инвестиции в сферы, в которых инвестор не разбирается
Общаясь с начинающими предпринимателями, я часто вижу так называемый «синдром зубного врача». Например, на Западе стоматологи очень хорошо зарабатывают, часто со скуки начинают заниматься и… дают деньги проектам, в работе которых ничего не понимают.
Нельзя просто вот так утром проснуться и решить, что ваше призвание – инвестировать в виртуальную реальность. Для этого надо начать разбираться в этой области: иначе просто не получится найти потенциально хорошую сделку.
А если и получится, то вас в неё просто не пустят. На рынке сейчас много свободных денег, возможностей сжечь лишний кэш – ещё больше, и в попасть в хорошие сделки можно только благодаря своим связям, знаниям и хорошим деньгам. Так что – выстраивайте компетентную экспертизу.
По российскому венчурному рынку уже лет 5 ходит такая байка о владельце цементного завода, который вложил $100 тысяч в один стартап. Через год к основателю компании пришла служба безопасности – забирать $200 тысяч наличными. Фаундер, к счастью, остался жив, а владелец завода интерес к венчурным инвестициям потерял. Он и не догадывался, что в этой сфере можно как заработать деньги, так и потерять.
3. Непорядочность по отношению к стартапам
Ещё один нередко встречающийся порок – попытка сразу же, ещё на начальной стадии переговоров, отжать максимальную долю в стартапе. А почему бы и нет? «Я же рискую своими деньгами, а они нет».
Но это большая ошибка: если вы отбираете большую долю, фаундер может потерять мотивацию заниматься бизнесом. В таком случае вы просто замыкаете компанию на невысоком уровне развития с оборотом в 350-500 тысяч рублей в месяц.
В каждый набор в Акселератор ФРИИ к нам приходит 2-3 компании, у которых доля инвесторов составляет от 80%. Мы в такие компании инвестировать не можем: если у фаундера почти ничего не осталось, то и мотивации работать не будет.
4. Слишком активное участие в операционной деятельности
Вложив существенную (хотя бы для стартапера) сумму в развивающийся проект, начинающие инвесторы начинают думать, что без них теперь всё развалится. Они начинают контролировать каждый шаг предпринимателя, лезть в операционную деятельность, звонить по ночам генеральному директору с какими-то идеями.
Так делать, конечно, нельзя. Если вы начинаете говорить основателю, как себя вести и что делать, то фактически принимаете на себя все риски от принятия решений. Это совершенно неправильная позиция в отношениях инвестор – стартапер. Задача инвестора – помогать советами и задавать правильные вопросы, а не заниматься оперативным управлением.
У меня перед глазами есть хороший пример: компания из сферы , в которой инвестор заместил собой генерального директора. Прежний гендир стал воспринимать себя как человека, получающего указания от инвестора – и перестал мыслить стратегически.
Это ловушка: инвестор не может уделять достаточно времени стартапу в силу занятости на других проектах, а основатель мотивацию развивать компанию потерял.
5. Инвестиции в стартапы в другой юрисдикции
К российским инвесторам часто приходят за деньгами стартапы из Кипра , Греции, Италии – то есть стран, где есть определенные проблемы с ликвидностью. У начинающих инвесторов от открывающихся радужных перспектив сразу захватывает дыхание: ведь он сейчас проинвестирует Зарубежную Компанию! А значит, получит доступ к и много-много денег в придачу.
Недавно я общался с инвестором, который проинвестировал 100 тысяч евро в стартап, зарегистрированный в кипрской юрисдикции – посчитал, что так ему будет проще сохранить права. Разработка проекта велась на Кипре, а операционной деятельностью занималась российская «дочка». Но основатель проекта оказался нечестным, перестал выходить на связь – и тогда инвестор решил подать на него в суд. Так он узнал, что при судебном разбирательстве на Кипре только адвокату придется заплатить несколько десятков тысяч евро. Понятно, что инвестор решил просто забыть об этом проекте.
Мораль проста: надо инвестировать в тех людей, которых вы понимаете и в идеи, в которых разбираетесь.
Похожие статьи
