La tabla contiene 11 bancos que otorgan préstamos a empresarios sin garantías ni avalistas. Se indican las tasas de interés y los términos del préstamo, así como una lista de documentos y requisitos requeridos para empresarios individuales.

Bancos que otorgan préstamos a empresarios individuales sin garantía ni aval

Banco	% licitación	Monto del préstamo, frote.
Sberbank ()	desde 16%	hasta 3.000.000
VTB 24	19%	hasta 3.000.000
	20%	hasta 6.000.000
MDM-Banco	desde 15,25%	hasta 2.000.000
URD	desde 19%	hasta 1.000.000
PrimSotsBank	desde 15,5%	desde 300.000
Banco OTP	del 34,9%	hasta 750.000
Crédito renacentista	desde 12,9%	hasta 700.000
Sovcombank	desde 19,9%	hasta 1.000.000
Banco VTB de Moscú	del 14,9%	hasta 1.000.000
Rosselkhozbank	desde 14,5%	hasta 750.000

Al elegir un banco que ofrece préstamos a empresarios individuales sin garantía, en primer lugar se debe prestar atención a los requisitos que impone al prestatario. Si todas las condiciones son factibles y aceptables, entonces podrá comenzar a comparar montos y tasas de interés. Por ejemplo, para un préstamo sin garantía, el banco puede exigir prueba de ingresos elevados.

Requisitos para el prestatario

Los requisitos para un prestatario sin garantía se vuelven más estrictos y deben cumplirse incondicionalmente. Las condiciones estándar se ven así:

• ciudadanía de la Federación de Rusia;
• residencia, registro y actividad comercial en la ciudad en la que está ubicado el banco;
• edad de 25 a 60 años;
• ciertos ingresos anuales (por ejemplo, más de 700 mil rublos);
• edad de la empresa (la edad mínima requerida por los bancos comienza a partir de los tres meses);
• resultados financieros positivos (prueba de que el negocio es rentable);
• historial crediticio impecable.

El banco podrá presentar otros requisitos individuales. Por ejemplo, la presencia de una determinada plantilla de empleados contratados, cartas de recomendación de proveedores y socios.

También importa el propósito de la obtención de préstamos para empresarios individuales. Las posibilidades de conseguir un préstamo aumentan si su objetivo no es pagar deudas, sino... Esto se puede confirmar. No todos los bancos ofrecen préstamos específicos sin garantía, pero si existen tales tarifas, las tasas de interés son más bajas y los montos máximos son más altos.

Condiciones de préstamo

El banco debe tener confianza en que el prestatario podrá reembolsar el préstamo en su totalidad y pagar los intereses. La prueba más significativa de las intenciones serias de un empresario es una promesa. Si un empresario no puede aportar ninguna garantía, no podrá solicitar un préstamo por grandes cantidades. El importe máximo de dichas tarifas rara vez supera el millón de rublos.

Las tasas de interés de un préstamo sin garantía son más altas. En promedio es del 15 al 19% anual. El plazo de préstamo suele ser corto, por lo que los préstamos sin garantía en algunos bancos equivalen a préstamos rápidos. Los fondos se proporcionan por un período de varios meses a 3 años.

Documentación

• pasaporte;
• formulario de aplicación;
• certificado de registro estatal;
• últimos estados financieros y contables;
• plan de negocios (si se requiere un préstamo para abrir o expandir un negocio);
• extracto de cuenta bancaria (a solicitud de algunos bancos);
• para una empresa existente: evidencia de su trabajo (actas, cheques, facturas);
• contrato de arrendamiento de local no residencial.

El banco puede solicitar otros documentos que confirmen el cumplimiento de todas las condiciones del préstamo. Podría ser un certificado de matrimonio, un extracto del registro de la vivienda o una identificación militar.

Otras opciones

Si los bancos se niegan a conceder un préstamo sin garantía y sin avalistas y se necesita dinero, se puede utilizar uno de los métodos alternativos:

• . Un empresario individual puede recibir un préstamo en efectivo no específico como individuo, pero las cantidades para individuos. Hay mucha menos gente sin garantía y el interés es mayor. A pesar de las condiciones desfavorables, esta opción sigue siendo hoy la más popular entre los empresarios que no tienen propiedades valiosas;
• Préstamo exprés: emitido rápidamente, con un paquete mínimo de documentos, pero por un período corto y con altas tasas de interés. Este tipo de préstamo también puede ser concedido por microorganizaciones;
• — disponible sólo para empresas prometedoras con objetivos socialmente importantes. Dicho financiamiento se proporciona para tareas específicas y para obtenerlo será necesario reunir un gran paquete de documentos;
• asistencia al inversor— encontrar un patrocinador no es tan fácil, además, es necesario que esté interesado y convencido de la rentabilidad del negocio. Los proyectos innovadores pueden intentar obtener apoyo de un fondo de riesgo, pero esta opción sólo está disponible para una idea única con perspectivas de desarrollo.

A veces, una persona llega a casa del trabajo por la noche y se da cuenta de que mañana no volverá allí. Llega la comprensión de que tienes la fuerza y ​​el deseo de convertirte en el dueño de tu vida. En este momento comienza la búsqueda de un negocio rentable que, además de dinero, también le traerá independencia del empleador.

La pregunta principal, después de elegir un campo de actividad, es dónde conseguir la cantidad requerida. La mayor demanda de préstamos para iniciar un negocio ha llevado al hecho de que la mayoría de los bancos han desarrollado programas de préstamos para el desarrollo empresarial para empresarios individuales desde cero.

Antes de buscar un banco adecuado, debes:

• Elija qué línea de negocio es más rentable para usted, qué demanda el consumidor, en qué es bueno. Descubra quiénes son sus competidores, en qué número y qué ventajas tienen sus ofertas. Vea qué segmento de la población será su consumidor. Encuentre los proveedores adecuados. Comparar por temporada, como es habitual, se promociona el producto/servicio. En economía esto se llama análisis FODA.
• El mayor enemigo de un emprendedor novato es el optimismo en las previsiones. Por tanto, es importante calcular los riesgos y el resultado más desfavorable.
• Calcule detalladamente todos los gastos e ingresos estimados para los primeros 3 meses de inicio de actividades. Esto incluye los salarios a los empleados.
• Encuentre un local que se adapte al giro de negocio elegido. Concertar previamente el alquiler.
• Recopile todos los cálculos y consideraciones comerciales y elabore un plan de negocios detallado.
• Recauda al menos el 20% del monto requerido para comenzar.
• Crea una IP.

Condiciones estándar de los bancos al emitir un préstamo para iniciar un negocio.

Los requisitos son los siguientes:

• positivo ;
• disponibilidad de fondos propios alrededor del 20% del monto requerido;
• se aceptan garantías en forma de garantía sobre bienes inmuebles;
• disponibilidad de un plan de negocios;
• garantes;
• características positivas del emprendedor;
• documentos de propiedad intelectual;
• garantías de solvencia (certificados de trabajo, extractos bancarios, etc.)

¿Qué bancos ofrecen préstamos al crear un empresario individual desde cero?

La gran mayoría de los bancos otorgan préstamos a empresarios individuales al menos 3 meses después del inicio de las actividades en condiciones favorables.

Actualmente sólo un banco se permite conceder préstamos a empresas desde cero. El principal y hasta ahora único en su oferta es Sberbank de la Federación de Rusia.

Otras instituciones de crédito están dispuestas a acoger a empresarios que hayan estado operando con éxito durante al menos 3 meses. Las ofertas para representantes de pequeñas y medianas empresas que ya han iniciado sus actividades son muy atractivas y amplias, y van desde la adquisición de tarjetas salariales, la financiación de una organización para la compra de activos fijos hasta la inversión en desarrollo empresarial.

Sberbank de la Federación Rusa

Probablemente las ofertas más interesantes y rentables para 2017 sean las de este banco. Ahora Sberbank ofrece préstamos por un monto de hasta 3 millones de rublos.

La prioridad es la franquicia. Este tipo de negocio contiene un mínimo de riesgos, ya que la marca ya ha sido promocionada y todas las preguntas sobre cómo iniciar un negocio tienen respuestas comprobadas.

El banco coopera con decenas de empresas que están dispuestas a vender un negocio llave en mano con un plan de negocio desarrollado, riesgos calculados e información completa sobre los detalles técnicos.

Arrendamiento: si su negocio está relacionado con el transporte o la construcción, puede utilizar el programa de arrendamiento de Sberbank y adquirir automóviles, equipos comerciales, de construcción, agrícolas u otros equipos especiales.

En algunos casos, la presencia de un transporte o una flota de vehículos ya constituye un préstamo comercial. Sberbank Leasing es una empresa con 25 años de experiencia exitosa.

Actualmente hay dos programas:

Ofrecido por este banco, no requiere especificar el propósito del recibo. Puede utilizar un programa colateral o no seguro. Paquete estándar de documentos. Cuando reciba un préstamo de este tipo, nadie sabrá por qué lo solicita. Puede iniciar un negocio desde cero con dicho préstamo, si el monto del préstamo y sus ahorros son suficientes para ello.

Sberbank, como cualquier otra organización financiera y crediticia, está interesada en garantizar que los prestatarios puedan realizar los pagos a tiempo y en su totalidad. Por lo tanto, ofrece varias docenas de planes de negocios ya preparados que seguramente generarán ganancias. Además, la política del banco ha virado hacia combinar préstamos con formación. La mayoría de los aspirantes a empresarios necesitan urgentemente mejorar sus conocimientos.

El programa Business Start incluye formación gratuita para aspirantes a emprendedores. El banco le enseña y le ayuda a elegir la dirección correcta en los negocios.

Para que un recién llegado pueda adaptarse más fácilmente a las nuevas condiciones de gestión de su propio negocio y no arruinarse, en los primeros meses de trabajo se ofrecen esquemas y marcas ya preparados, desarrollados y probados. Ésta es la esencia del uso de una franquicia. Según este programa, puede registrarse como empresario individual después de que el banco apruebe el préstamo.

• durante los 3 meses anteriores la persona no debería haber sido dueña de un negocio;
• edad del prestatario entre 20 y 60 años;
• garante: entre 21 y 60 años, presenta un certificado 2-NDFL o una declaración de impuestos;
• monto del préstamo 100 mil - 3 millones de rublos, a solicitud del cliente, por un período no superior a 3,5 años al 17,5% o más;
• Pago inicial superior al 40%.

Requisitos:

• alquiler y renovación de locales;
• compra de equipamiento;
• publicidad.

Sberbank actúa ahora como prestamista, profesor, mentor e intermediario entre los aspirantes a emprendedores y las grandes empresas que están dispuestas a iniciar una pequeña empresa. Si necesita un enfoque integrado para su emprendimiento y quiere garantías de éxito, Sberbank es para usted.

Banco Alfa

Uno de los primeros bancos en practicar préstamos rápidos a pequeñas y medianas empresas desde cero.

Si la cantidad que necesita es inferior a 150 mil rublos, le llevará 3 horas presentar una solicitud, completar los documentos y abrir las tarjetas de débito y crédito. Y el monto requerido se transferirá a su tarjeta Alfa Bank.

Hay varias ofertas en marcha este año. Básicamente, para reducir los riesgos, el banco financia un negocio desde cero solo por un monto de hasta 100 mil rublos. Y hasta 50 mil rublos. se puede obtener en un plazo de tiempo aún más corto.

En los demás casos, deberán cumplirse las siguientes condiciones y requisitos:

• garantía de los cónyuges;
• edad del prestatario: 22 a 60 años;
• disponibilidad de una cuenta corriente activa en Alfa Bank;
• Empresario individual que opera desde hace más de seis meses.

Préstamos a un empresario individual ya registrado en el programa "Socio":

• sin garantía si el empresario individual ha estado registrado por más de 1 año;
• 500 mil - 6 millones de rublos;
• plazo – de 13 meses a 3 años;
• tasa de interés: 12,5% ​​sujeto a las condiciones bancarias estándar. En otros casos – 17,5% – 19,5% dependiendo del plazo del préstamo;
• sin garantía;
• emitido solo si tiene una cuenta en este banco.

Esta tasa es válida si el plazo de amortización del préstamo es de 13 meses.

• considerado 2 días;
• hasta 40 millones de rublos;
• período – no más de 4 años.

Préstamo para empresarios individuales desde cero:

• plazo – hasta 7 años;
• tasa de interés – 11,99%;
• cantidad – hasta 3 millones de rublos;
• sin garantías ni avalistas.

Préstamo al consumo en efectivo:

• tasa: del 15,99% al 24,99%, según el monto del préstamo y las condiciones de pago;
• sin avalistas ni garantías;
• cantidad – de 50 mil a 1 millón de rublos;
• plazo del préstamo de 1 a 5 años;
• sin seguro.

Las solicitudes se pueden enviar en línea a través del sitio web oficial de Alfa Bank.

Una visita personal a la oficina con todos los documentos, en un asunto tan grave, será más beneficiosa y aumentará las posibilidades de éxito. Un banco leal que siempre encuentra a los clientes potenciales a mitad de camino.

Banco Tinkoff

Ofrece una serie de programas para emprendedores, donde la principal ventaja es la posibilidad de realizar todas las operaciones online, a través de Internet en cualquier parte del mundo.

La oferta estándar de este banco para pequeñas empresas:

• tasa de interés 20-30%;
• cantidad 3 mil - 200 mil rublos;
• periodo 3 meses - 3 años

Requisitos:

• pasaporte;
• Documento de registro de empresario individual;
• declaración;
• la presencia de garantes o garantías (reducirá la tasa de interés).

Banco del Lejano Oriente

• tasa de interés – desde 12,5%;
• cantidad – hasta 100 millones de rublos;
• garantizado por bienes inmuebles, cuyo valor cubre el monto del préstamo;
• o una garantía de un tercero (legal).

• pagos sin efectivo;
• en caso de amortización anticipada, el tipo se reduce un 1%.

Otras ofertas

Raiffeisenbank ofrece varios programas para empresas, incluido "Classic-Lite", garantizado por propiedades con una tasa de interés individual. Pero la propiedad intelectual ya debe existir.

De hecho, los préstamos para empresarios individuales desde cero en todos los bancos, excepto en Sberbank de la Federación de Rusia, se ofrecen en forma de préstamo de consumo regular. Y actúan según un paquete estándar de documentos.

Zapsibkombank concede préstamos para la compra de activos fijos al 12,8% anual.

Rosselkhozbank – programa “Préstamos a PYME” al 11% anual por un importe de más de 50 millones de rublos. hasta tres años.

AK Bars Bank concede préstamos a 3 años en el marco de Inversión para PYME al 15,8%.

Se debe seleccionar un banco con condiciones crediticias adecuadas, considerando cuidadosamente cada oferta.

Habiendo compilado una lista de los más prometedores, considere todos los programas y envíe solicitudes inmediatamente a todas las instituciones de crédito que haya elegido. Una vez que varios bancos le aprueben un préstamo, elija aquel en el que le resultará beneficioso cooperar en el futuro.

¿Cómo puedo obtener un préstamo para el desarrollo empresarial?

Puede solicitar un préstamo en línea. Aplica sin salir de tu casa. Si se aprueba, los propios empleados vuelven a llamar, aclaran los detalles y se ofrecen a presentarse con un paquete de documentos (ellos dictan la lista completa) en la sucursal bancaria más cercana a usted.

La forma más sencilla de encontrar dinero para iniciar un negocio es solicitar un préstamo de consumo normal. Esto se aplica a la situación si no tiene la intención de comunicarse con Sberbank de Rusia; el empresario individual aún no ha sido registrado.

Los bancos le concederán un préstamo, como consumidor, en condiciones generales según cualquier programa que le resulte conveniente. No todos los bancos exigen que se indique el propósito del préstamo.

Las condiciones y requisitos para los prestatarios de préstamos al consumo de todas las organizaciones financieras y crediticias rara vez difieren entre sí.

Los principales requisitos para un prestatario de un préstamo de consumo son:

• presencia de un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia con registro (no siempre);
• documentos que acrediten la estabilidad y solvencia financiera;
• garantes (la mayoría de las veces los parientes más cercanos);
• bienes inmuebles garantizados (dependiendo del monto del préstamo).

Solicitar un préstamo a un emprendedor emergente tiene diferentes requisitos.

Préstamo para empresarios individuales sin informes

Los informes cero los presentan aquellas organizaciones que no iniciaron sus actividades o las suspendieron por algún tiempo. Esto significa que la empresa no recibió ingresos por su trabajo durante un período de tiempo determinado.

Los préstamos en tales situaciones son bastante difíciles de emitir. En tal situación, no se puede prescindir de garantías y avalistas con garantías de situación financiera. Los bancos consideran varias razones por las que una organización puede tener cero informes:

• El empresario individual aún no ha iniciado sus actividades;
• la empresa está al borde de la quiebra;
• los verdaderos ingresos están ocultos;
• La empresa atraviesa una crisis.

Cada uno de los motivos supone un riesgo para la entidad financiera de no recuperar el dinero prestado.

Para que los banqueros se ganen la confianza, el empresario, además del paquete habitual de documentos, debe proporcionar al banco otros documentos:

• pasaporte con registro o permiso de residencia;
• un formulario de solicitud completo (el formulario lo emite el banco);
• solicitud;
• plan de negocios (los requisitos para ello son bastante estrictos);
• certificado del Servicio de Impuestos Federales;
• documentos sobre garantía y evaluación independiente;
• datos del empresario individual (nombre y otros detalles);
• extractos del banco que atiende la cuenta corriente del empresario individual y su propietario como individuo;
• Garantes con documentos y certificados de solvencia financiera.

Si todos los documentos están en regla, hay bienes que valen el valor del préstamo y los garantes exigen confianza material y moral, entonces se aprobará el préstamo.

Centros de apoyo a pequeñas empresas para préstamos sin garantías ni avalistas

Puede ponerse en contacto con dicha institución con una cantidad inicial mínima, pero con una idea interesante. Además, en caso de declaración cero, es en dichas organizaciones donde ayudan a establecer un negocio, corregir errores y mejorar el trabajo.

El centro de apoyo trabaja específicamente con empresarios de su región y localidad. La condición principal es que su idea de negocio debe ser relevante para el área donde el empresario individual desarrollará sus actividades.

No es necesario tener un plan de negocio, ellos te ayudarán a redactarlo o corregir las deficiencias del existente. La autoridad ayudará a resolver problemas organizativos y redactar correctamente los documentos para empresarios individuales.

Obtener un préstamo a través del Centro de apoyo para pequeñas empresas es más fácil que hacerlo usted mismo. La confianza de los bancos en esta organización es alta. En cada región hay bancos con los que coopera el Centro.

Requisitos para un emprendedor:

• responsabilidad, actitud seria;
• un paquete completo de documentos necesarios;
• plan de negocios;
• garantía de representantes del Centro (si es necesario).

Sin garantía y garantía, un empresario individual con declaración cero no puede recibir un préstamo, ni siquiera comunicándose con el Centro de soporte de MB. La solución es un préstamo al consumo para particulares. rostro.

Si un empresario es un contribuyente concienzudo, no tiene deudas con organizaciones financieras y crediticias, no está en la "lista negra" del sistema bancario, acaba de iniciar su negocio y tiene todos los requisitos previos para el desarrollo exitoso del espíritu empresarial, entonces habrá No habrá problemas para obtener un préstamo. La única pregunta es el monto del préstamo.

Los bancos limitan la cantidad de dinero que pueden emitir sin avalistas ni garantías. Existen prácticas en las que se concede un préstamo con garantía de productos manufacturados. Podría ser la cosecha de cereales de girasol o proyectos de construcción.

En cuanto a los edificios residenciales, este procedimiento se utiliza ampliamente en toda Rusia. En este caso, el banco actúa como cliente, propietario, inversor hasta la puesta en funcionamiento del edificio.

Durante el período de relaciones monetarias de compra y venta con dichos bienes inmuebles, todas las transacciones pasan por el banco prestamista. El sistema a menudo conduce a violaciones de la ley por parte de ambas partes debido a errores de cálculo en el plan de negocios y fuerza mayor durante la construcción y las ventas.

De una revisión de todos los métodos de préstamos a empresarios individuales desde cero, la conclusión es que: el único banco que presta, selecciona el negocio adecuado, se conecta con los socios adecuados y enseña los primeros conceptos básicos a los empresarios en ciernes es el Sberbank de Rusia. .

En otros casos, conviene tener paciencia, intentar conseguir una subvención para la creación de un empresario individual y, después de 3 a 6 meses de dinámica positiva, solicitar un préstamo garantizado para su empresario individual en cualquier otro banco.

En otros casos, limítate a contratar un préstamo al consumo sin avalistas ni garantías.

El punto principal es que debes tener tus propios fondos acumulados para el negocio.

¿Es posible contratar un préstamo de consumo para una empresa y qué opciones alternativas existen para apoyar a las pequeñas empresas? Míralo en el siguiente vídeo:

24 de octubre de 2017 manual de ayuda

Puedes hacer cualquier pregunta a continuación

Cualquier negocio requiere constantemente inversiones de fondos adicionales. Y si los amigos y familiares no pueden acudir en ayuda de un empresario individual, solo queda una opción: ponerse en contacto con el banco. En el artículo le diremos si es fácil obtener un préstamo para un empresario individual, qué bancos los otorgan y también consideraremos en detalle las condiciones del préstamo. Presentemos algunas opiniones reales de clientes.

Condiciones para obtener un préstamo.

Lo principal a lo que prestan atención los bancos es a la solvencia del cliente.

Por supuesto, para un emprendedor obtener un préstamo es una forma muy conveniente de resolver problemas. El dinero se puede utilizar para cualquier necesidad:

1. desarrollo de empresas;
2. reposición de capital de trabajo;
3. equipamiento de nuevos lugares de trabajo;
4. ampliación de la base de productos, etc.

El principal factor que los bancos tienen en cuenta a la hora de considerar una solicitud es la solvencia del cliente. Las entidades de crédito evalúan los posibles riesgos. En este caso, se consideran dos categorías de prestatarios: empleados y propietarios de empresas.

Los bancos están mucho más dispuestos a conceder préstamos de la primera categoría: a los empleados. Pueden presentar fácilmente pruebas de su solvencia: un certificado de ingresos, un libro de trabajo, un contrato de arrendamiento. Como fuente de ingresos no solo se tiene en cuenta el salario, sino también el beneficio adicional:

1. intereses sobre depósitos;
2. alquiler de propiedades;
3. pensión;
4. beneficios;
5. Trabajo de medio tiempo.

Los empresarios no pueden demostrar plenamente su solvencia. Los ingresos corrientes básicos todavía pueden confirmarse mediante informes contables, declaraciones y un libro de ingresos y gastos. ¿Pero cuáles serán los ingresos en el futuro? Para realizar un cálculo aproximado, los bancos exigen a los empresarios individuales que elaboren un plan de negocios. Debe contener información detallada sobre para qué se utilizarán los fondos prestados y de qué fuentes se reembolsarán.

Lista de documentos

Para obtener dinero a crédito, debe decidir sobre un banco y un programa. A continuación, recopile los documentos necesarios. Generalmente requieren:

1. pasaporte;
2. ID militar;
3. formulario de solicitud completado;
4. certificados de registro;
5. extracto del Registro Unificado Estatal de Empresarios Individuales;
6. licencia.

Además, un empresario individual debe proporcionar:

1. Estados financieros;
2. hoja de balance;
3. libro de ingresos y gastos;
4. declaración de garantía de propiedad;
5. plan de negocios.

Puede proporcionar un paquete de documentos a varias organizaciones a la vez, en caso de rechazo.

Razones para negarse a emitir un préstamo.

Empresarios individuales que tienen mayores posibilidades de obtener un préstamo:

1. Buen historial crediticio.
2. Sin antecedentes penales.
3. No hay pagos atrasados.
4. Activos líquidos propios que pueden venderse fácilmente.
5. La duración de la actividad es de al menos 1 año.

El principal motivo de la denegación es la solvencia insuficiente. En este caso, es necesario desarrollar un plan de negocios en detalle. Los bancos están predispuestos a favorecer a los empresarios individuales porque pueden completar fácilmente sus actividades y cerrar sus negocios. Por lo tanto, hay más confianza en quienes pueden aportar bienes como garantía. Otros factores de rechazo son:

1. Retrasos en el pago de impuestos y contribuciones.
2. Deudas salariales.

Para minimizar el riesgo de fracaso, se recomienda a los empresarios:

1. Póngase en contacto con organizaciones donde tengan una cuenta corriente a través de la cual fluyan los fondos regularmente.
2. Proporcionar el máximo número posible de documentos que confirmen la calidad del negocio.
3. Mantener un historial crediticio positivo.
4. No tener préstamos pendientes al momento de la solicitud.

Tipos de préstamos

Normalmente los bancos ofrecen los siguientes tipos de préstamos.

1. Préstamo expreso. Adecuado para clientes que necesitan recibir urgentemente una pequeña cantidad de dinero (dentro de 100 mil rublos). Las tasas de interés suelen ser altas, pero el proceso de solicitud es muy sencillo: solo necesita un pasaporte y una licencia de conducir o de pensionado. Las áreas de gasto también son limitadas.
2. Créditos de consumo. Los propósitos de gasto no están limitados, pero no se incluyen las ideas de negocios. Sólo pueden adquirirlo individuos si no tienen la intención de utilizar los fondos para el desarrollo de la empresa. De lo contrario, el banco se negará a emitirlo. Las tasas de interés son más bajas, pero necesitarás recolectar más documentos. Cuando se piden préstamos por grandes cantidades, es posible que se requiera un aval o un registro de propiedad como garantía.
3. Programa objetivo. Programas de préstamos especiales para diferentes tipos de negocios. Se ofrecen para su uso con fines específicos, por ejemplo, la adquisición de propiedades costosas. También se convierte en garantía del préstamo. En consecuencia, los tipos de interés se reducen mucho.

Además, existen programas gubernamentales destinados a apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Muchos bancos los apoyan. En este caso, el Fondo de Asistencia para Pequeñas Empresas puede actuar como garante del préstamo. Condición: el empresario debe trabajar durante al menos 3 meses. Los presupuestos regionales también pueden ofrecer su ayuda. Todos los préstamos ofrecidos a empresarios individuales se pueden dividir en:

1. Préstamos para iniciar un negocio. Los bancos pueden emitirlos en el marco de programas estatales y municipales. Se requiere un plan de negocios y una garantía (propiedad del prestatario o activos adquiridos). Duración – hasta 3 años.
2. Préstamos para el desarrollo empresarial. Tienen una dirección objetivo obligatoria. Por lo general, se trata de la reposición del capital de trabajo, la compra de materiales, materias primas y activos.

Gracias a una gran cantidad de programas bancarios, los empresarios individuales pueden resolver sus problemas. Las ventajas de los préstamos incluyen:

1. disponibilidad de programas especiales;
2. trato individualizado con el cliente.

De las desventajas se observa:

1. altas tasas de interés;
2. largo período de registro;
3. Confirmación obligatoria de solvencia.

Bancos con préstamos para empresarios individuales.

Muchos grandes bancos del país brindan asistencia a los empresarios. Ofrecen muchos programas. Echemos un vistazo más de cerca a qué ofertas son las más rentables.

Sberbank

1. Para los empresarios cuyos ingresos no superan los 400 millones al año, se ofrecen los siguientes programas: "Facturación empresarial" (de 150 mil rublos, por un período de hasta 4 años, al 14,8%), "Bienes raíces comerciales" (para el compra de inmuebles, plazo hasta 10 años, al 14,7%), “Sobregiro empresarial” (hasta 17 millones, al 12,9%, hasta 1 año).
2. Préstamos rápidos para empresarios individuales con ingresos de hasta 60 millones por año: "Fideicomiso" (hasta 3 millones, durante 3 años, al 19,5%), "Fideicomiso empresarial" (sin garantía, hasta 3 millones, durante 4 años, al 19,5%), 18,9%).
3. Programas de arrendamiento para la compra de vehículos. Puedes conseguir hasta 24 millones hasta por 21 meses, se requiere un anticipo del 10%.

VTB 24

1. "Sobregiro". Desde 850 mil rublos, por un período de hasta 2 años, al 18,5%.
2. "Préstamo revolvente". Se proporciona en las mismas condiciones que el Sobregiro, sólo que la tasa de interés es más baja: 16%. Diseñado para reponer el capital de trabajo.
3. “Préstamo para bienes en garantía”. Para la compra de propiedades pignoradas al banco se emite una cantidad de hasta 150 millones por un período de hasta 10 años. Se requiere un pago inicial del 20%.

"Banco de Moscú"

1. "Sobregiro". Se emite una cantidad de hasta 12,5 millones de rublos por un período de hasta 1 año. Direcciones: pagar impuestos, emitir salarios a los empleados.
2. "Perspectiva empresarial". De 3 a 150 millones por un período de hasta 5 años, para reponer activos fijos. Las condiciones son individuales.
3. "Para desarrollo." La propiedad propia se acepta como garantía. Monto – hasta 150 millones, plazo – hasta 60 meses.
4. “Rotación”: una cantidad de 1 a 150 millones para reponer el capital de trabajo por un período de hasta 2 años. El porcentaje se establece individualmente.

"OTP-Banco"

1. "Expresar". Pequeños préstamos sin aval ni comisión. Montos hasta 750 mil, hasta 1 año al 35%.
2. "Para gente de negocios". Para empresarios cuyo período de actividad sea de al menos 12 meses. Emitió 200 mil a 3 años al 29%.

Envíe su solicitud

Banco "URALSIB"

1. "Emprendedor". Para empresarios individuales, para cualquier fin sin garantías ni avalistas. Si hay propiedad, se puede reducir la tasa de interés. Monto – 750 mil por 5 años al 22%.
2. "Confianza empresarial". Préstamo a emprendedores para cualquier fin. Se requiere un garante. Puedes conseguir hasta 3 millones por hasta 3 años al 20%.

Rosselkhozbank

1. "Conviértete en granjero". Préstamo dirigido al desarrollo de un sector empresarial como la agricultura. Puedes conseguir hasta 15 millones por un periodo de hasta 10 años. Pago inicial – 10%. Es necesario que el cliente sea partícipe del programa objetivo.
2. "Expresar". Préstamo de hasta 1 millón de rublos, garantizado. Pago inicial – 10%. Préstamo dirigido a reponer el capital de trabajo.
3. "Préstamo racional". El mismo préstamo objetivo, pero con un monto mayor: hasta 30 millones, por un período de hasta 5 años. No sólo se requiere un aval, sino también una garantía.

• volumen de negocios financiero durante el último año;
• duración de la actividad empresarial;
• historial crediticio del empresario;
• disponibilidad de permisos y licencias para realizar las actividades previstas por la legislación vigente;
• sector de pequeñas empresas.

Al colaborar con la agencia de corretaje Finardi, el cliente podrá contar con un préstamo para empresarios individuales sin garantía, lo que traerá beneficios reales a la organización, y no nuevos problemas en forma de pagos interminables y tasas de interés irrazonablemente aumentadas. Los especialistas diagnosticarán previamente cada indicador que será considerado por el banco para identificar fortalezas y debilidades, evaluar las posibilidades del prestatario y elaborar una estrategia de acción eficaz. Debido a que muchas organizaciones bancarias son socias de la empresa, los clientes de la firma de corretaje son la prioridad del prestamista y son atendidos fuera de turno. Este hecho por sí solo aumenta las posibilidades de obtener un préstamo para empresarios individuales sin garantía, además de reducir significativamente el proceso de emisión de fondos para el desarrollo empresarial.

Solicitud de crédito

Préstamo a emprendedores: condiciones

Un enfoque individualizado del caso del cliente y un conocimiento profundo de las complejidades de los préstamos permiten a los corredores experimentados obtener un préstamo para empresarios sin certificados ni avalistas por un monto de 200 mil a 4 millones de rublos. Al tener un historial crediticio positivo, un empresario puede incluso contar con una tasa baja del 15% anual. El plazo del crédito suele ser de 5 a 7 años. Gracias a los esfuerzos de la agencia de corretaje, el cliente no tendrá que atraer garantes ni emitir un depósito. Los únicos requisitos para obtener un préstamo de consumo para un empresario individual son el registro en el territorio de la Federación de Rusia, la ausencia de atrasos en el pago y el cumplimiento de la edad crediticia de 21 a 70 años. En este caso necesitarás un listado de documentos: Número de Identificación Fiscal, pasaporte, declaración y contrato de alquiler del local.

Muy a menudo, el motivo del rechazo de un préstamo es la presentación de informes incorrectos, esto es especialmente cierto para una nueva empresa que aún no cuenta con un contador a tiempo completo. Los profesionales de la oficina de Finardi lo ayudarán a recopilar documentos, verificar la exactitud de sus informes contables, brindarle recomendaciones sobre cómo resolver problemas existentes, seleccionar un prestamista confiable y presentar una solicitud bien redactada.

Ventajas de la cooperación con el corredor Finardi

Al ayudar a los empresarios a obtener préstamos sin garantía, la empresa coopera voluntariamente de forma remota. Una de las ventajas de trabajar con un corredor profesional es un sistema de remuneración transparente, sin pagos anticipados ni comisiones ocultas. Si, a pesar de los mejores esfuerzos de los corredores, al cliente se le niega el préstamo, la empresa no cobra por sus servicios. Otro punto importante es la actividad oficial de la empresa, que en la mayoría de los casos permite recibir una tasa de interés reducida, así como reducir el tiempo de consideración y toma de decisiones por parte del acreedor. Los especialistas también ofrecen asistencia para elegir un programa rentable y sin trampas, especialmente si se trata de un préstamo para un empresario individual desde cero sin garantía.

Para aumentar las posibilidades de una decisión positiva, los empleados de la empresa recurren a los bancos asociados y a sus empleados, a quienes conocen personalmente, y también presentan una solicitud a varias estructuras bancarias a la vez. Los corredores facilitan la concesión de préstamos a empresarios en ciernes, incluso teniendo en cuenta un historial crediticio dañado, la urgencia y la presencia de varias denegaciones. Centrarse en los resultados, garantía de absoluta confidencialidad, transparencia y seguridad de la transacción, así como algunas de las tarifas más asequibles de la región: estas son las principales ventajas de Finardi.

Solicite un servicio de corredor en Moscú

Gracias al trabajo remoto bien establecido, un empresario puede enviar una solicitud de préstamo no solo a Moscú, sino también a otras ciudades de Rusia. Para iniciar la cooperación, simplemente comuníquese con la agencia. Esto puede ser en línea o mediante una llamada telefónica, durante la cual la empresa podrá familiarizarse con el caso en términos generales, obtener información básica sobre el cliente, asesorar sobre temas, familiarizar al potencial prestatario con la política de precios y también formular un planificar acciones futuras. Solicitar un préstamo para emprendedores es una excelente solución para recibir inyecciones de efectivo en una empresa.

En el artículo, revisamos las condiciones de 5 bancos que otorgan préstamos a emprendedores emergentes. También recopilamos la lista completa de documentos necesarios para obtener un préstamo y enumeramos los principales motivos del rechazo.

Tipos de préstamos para empresarios principiantes.

Hay varias formas de financiación disponibles para los aspirantes a empresarios autónomos. Entre ellos están:

• comprar una franquicia Los bancos emiten fondos más fácilmente que según un plan de negocios. Como prueba de intenciones, deberá aportar al banco un acuerdo con el franquiciador;
• El banco que atiende la cuenta corriente del empresario proporciona un sobregiro. Esta es una oportunidad para pagar facturas “a crédito”, incluso cuando el empresario no tiene fondos suficientes;
• programas de beneficios gubernamentales le permite recibir pequeñas cantidades por un gran paquete de documentos. Para obtener financiación gubernamental, tendrás que pasar por muchas autoridades. Por ejemplo, puede recibir un subsidio equivalente a una prestación anual por desempleo (no más de 58.800 rublos);
• organizaciones de crédito no bancarias también proporcionan fondos a empresarios que se inician, pero por regla general, durante períodos cortos y a tipos de interés elevados;
• préstamo privado: los fondos se toman contra un recibo de una persona privada;
• el fondo de riesgo financia proyectos innovadores y desarrollos singulares;
• créditos de consumo- la última opción para empresarios individuales que no pueden obtener un préstamo comercial. Es más fácil recibir dinero como individuo, se puede utilizar para cualquier propósito, pero los montos de dichos préstamos son mucho menores.

Dónde obtener un préstamo para un emprendedor emergente

“Business Invest” es un préstamo para iniciar un negocio o comprar capital de trabajo. El monto máximo de aprobación está limitado únicamente por la riqueza del empresario, que está determinada por la garantía.

Para recibir dinero, un empresario debe operar durante al menos 3 meses. El calendario de pagos se puede desarrollar individualmente. La tarifa de volumen de negocios está disponible exclusivamente para pequeñas empresas y empresarios individuales con ingresos anuales inferiores a 400 millones de rublos.

VTB 24

Puede completar una solicitud de préstamo para aspirantes a empresarios inmediatamente en el sitio web oficial del banco.

Este banco concede préstamos para iniciar empresas en el ámbito agrícola (compra de tierras, equipos, cereales, ganado, etc.). La propiedad comprada está pignorada o se requiere un aval.

La cantidad mínima es de 100 mil rublos. El banco rara vez aprueba la emisión de dinero a empresarios que iniciaron sus actividades hace menos de un año.

Banco de los Urales para la Reconstrucción y el Desarrollo

La tarifa Crecimiento Empresarial está disponible exclusivamente para personas de 20 a 65 años. No se requieren garantías, pero sí garantías de personas capaces de influir en el desarrollo del negocio. El “crédito exprés”, por el contrario, requiere garantía, pero al mismo tiempo permite un historial crediticio negativo.

La tarifa de "Desarrollo de Negocios" se emite sobre la garantía de bienes inmuebles o cualquier otra propiedad valiosa del empresario. Para determinar el tipo de interés, los expertos bancarios analizan la solvencia del negocio.

Características de los préstamos a emprendedores emergentes.

Un empresario al comienzo de su negocio no debería sorprenderse por las tasas de interés infladas de los préstamos, porque no es el prestatario más deseable para el banco.

Durante la puesta en marcha, aún no está del todo claro si el empresario podrá recibir el beneficio necesario y, en consecuencia, reembolsar el préstamo. Financiar la creación de una empresa es un negocio arriesgado para los bancos, por lo que tratan los préstamos para proyectos desde cero con extrema cautela.

Antes de acudir al banco, es necesario tener en cuenta todos los matices que aumentan sus posibilidades de conseguir un préstamo. Éstas incluyen:

• , que ilustra en detalle dónde se enviarán los fondos y cómo se devolverán al prestamista;
• la propiedad proporcionada como garantía garantiza la solvencia del cliente del banco;
• garantía de una organización con un buen historial crediticio (idealmente, se trata de un cliente existente del banco seleccionado que puede responder por un colega joven y recomendarlo como prestatario responsable);
• invertir sus propios fondos en un negocio también indica las intenciones serias del prestatario (es aconsejable invertir al menos el 30% del monto requerido para iniciar el negocio).

Un plan de negocios, una garantía y un garante no solo ayudarán a aprobar un préstamo, sino que también ayudarán a reducir la tasa de interés. Sin garantías, un empresario sólo puede contar con tipos de interés inflados.

Un certificado de ingresos de su lugar de trabajo ayudará a reducir la tasa de su préstamo. Por tanto, si existe la oportunidad de abrir un negocio sin dejar el trabajo, es mejor aprovecharla.

Documentos para obtener un préstamo bancario.

Para obtener un préstamo, un empresario individual necesitará:

• pasaporte con registro;
• confirmación de inscripción en la oficina de impuestos y en el Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales;
• si la propiedad se proporciona como garantía, confirmación de propiedad (permiso del cónyuge para utilizar la garantía);
• plan de negocios;
• si el empresario individual se registró hace más de tres meses: los últimos extractos y el extracto de la cuenta corriente.

La información detallada sobre cómo solicitar un préstamo y qué documentos se necesitan se debe consultar en el sitio web oficial del banco, ya que cada institución financiera tiene sus propios requisitos.

Motivos de la negativa del banco a conceder un préstamo

Si, con base en los resultados del análisis de todos los documentos, se llega a la conclusión de que el negocio no generará ganancias y el empresario no podrá saldar todas sus deudas.

Los retrasos en pagos anteriores y otras "manchas" en su historial crediticio pueden bloquear permanentemente el acceso al crédito de un empresario individual. Se estudia cuidadosamente la posible solvencia del cliente y, si el banco descubre deudas en algún pago (alquiler, impuestos, pensión alimenticia), tiene derecho a negarse a conceder un préstamo sin dar ningún motivo.

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