La tabella contiene 11 banche che concedono prestiti agli imprenditori senza garanzie o garanti. Sono indicati i tassi di interesse e le condizioni del prestito, nonché un elenco dei documenti e dei requisiti richiesti per i singoli imprenditori.

Le banche concedono prestiti a singoli imprenditori senza garanzie o garante

Banca	% offerta	Importo del prestito, strofina.
Banca di cassa ()	dal 16%	fino a 3.000.000
VTB24	19%	fino a 3.000.000
	20%	fino a 6.000.000
Banca MDM	dal 15,25%	fino a 2.000.000
UBRD	dal 19%	fino a 1.000.000
PrimSotsBank	dal 15,5%	da 300.000
Banca OTP	dal 34,9%	fino a 750.000
Credito rinascimentale	dal 12,9%	fino a 700.000
Sovcombank	dal 19,9%	fino a 1.000.000
Banca VTB di Mosca	dal 14,9%	fino a 1.000.000
Rosselkhozbank	dal 14,5%	fino a 750.000

Quando si sceglie una banca che offre prestiti senza garanzie a singoli imprenditori, è necessario innanzitutto prestare attenzione ai requisiti che propone al mutuatario. Se tutte le condizioni sono fattibili e accettabili, puoi iniziare a confrontare importi e tassi di interesse. Ad esempio, per un prestito non garantito, la banca potrebbe richiedere la prova di un reddito elevato.

Requisiti per il mutuatario

I requisiti per un mutuatario senza garanzie diventano più severi e devono essere rispettati incondizionatamente. Le condizioni standard sono queste:

• cittadinanza della Federazione Russa;
• residenza, registrazione e esercizio dell'attività nella città in cui ha sede la banca;
• età dai 25 ai 60 anni;
• determinate entrate annuali (ad esempio, più di 700 mila rubli);
• età dell’impresa (l’età minima richiesta dalle banche parte da tre mesi);
• risultati finanziari positivi (prova che l’attività è redditizia);
• storia creditizia impeccabile.

La banca può avanzare ulteriori requisiti individuali. Ad esempio, la presenza di un certo staff di dipendenti assunti, lettere di raccomandazione di fornitori e partner.

Importante è anche lo scopo di ottenere prestiti per i singoli imprenditori. Le possibilità di ottenere un prestito aumentano se questo è finalizzato non a saldare i debiti, ma... Questo può essere confermato. Non tutte le banche offrono prestiti mirati senza garanzie, ma se tali tariffe esistono, i tassi di interesse sono più bassi e gli importi massimi sono più alti.

Condizioni di prestito

La banca deve avere la certezza che il mutuatario sarà in grado di rimborsare integralmente il prestito e di pagare gli interessi. La prova più significativa delle serie intenzioni di un uomo d'affari è una promessa. Se un imprenditore non può fornire alcuna garanzia, non potrà contrarre un prestito di grandi importi. L'importo massimo per tali tariffe raramente supera 1 milione di rubli.

I tassi di interesse su un prestito non garantito sono più alti. In media è del 15-19% annuo. La durata del prestito è generalmente breve, quindi i prestiti senza garanzie in alcune banche equivalgono ai prestiti espressi. I fondi vengono forniti per un periodo che va da diversi mesi a 3 anni.

Documentazione

• passaporto;
• modulo di domanda;
• certificato di registrazione statale;
• ultimi rendiconti finanziari e contabili;
• business plan (se è necessario un prestito per aprire o espandere un'attività);
• estratto conto bancario (su richiesta di alcune banche);
• per un'impresa esistente: prove del proprio operato (atti, assegni, fatture);
• contratto di locazione di locali non residenziali.

La banca può richiedere altri documenti che confermino l'adempimento di tutte le condizioni per il prestito. Potrebbe trattarsi di un certificato di matrimonio, di un estratto del registro di casa o di una carta d'identità militare.

Altre opzioni

Se le banche si rifiutano di erogare un prestito senza garanzie e senza garanti, e servono soldi, si può utilizzare uno dei metodi alternativi:

• . Un singolo imprenditore può ricevere un prestito in contanti non mirato come individuo, ma gli importi sono individuali. Ci sono molte meno persone senza garanzie e gli interessi sono più alti. Nonostante le condizioni sfavorevoli, questa opzione rimane oggi la più apprezzata dagli imprenditori che non possiedono immobili di valore;
• prestito espresso - rilasciato rapidamente, con un pacchetto minimo di documenti, ma per un breve periodo e con tassi di interesse elevati. Tale prestito può essere concesso anche da microorganizzazioni;
• — disponibile solo per imprese promettenti con obiettivi socialmente importanti. Tale finanziamento è previsto per compiti specifici e per ottenerlo sarà necessario raccogliere un grosso pacco di documenti;
• assistenza agli investitori— trovare uno sponsor non è così facile, inoltre bisogna che sia interessato e convinto della redditività dell'azienda. I progetti innovativi possono cercare di ottenere il sostegno di un fondo di rischio, ma anche questa opzione è disponibile solo per un'idea unica con prospettive di sviluppo.

A volte una persona torna a casa dal lavoro la sera e si rende conto che non tornerà lì domani. Arriva la consapevolezza che hai la forza e il desiderio di diventare il padrone della tua vita. In questo momento inizia la ricerca di un'attività redditizia che, oltre al denaro, porterà anche l'indipendenza dal datore di lavoro.

La domanda principale, dopo aver scelto un campo di attività, è dove ottenere l'importo richiesto. L'aumento della domanda di prestiti per avviare un'impresa ha portato al fatto che la maggior parte delle banche ha sviluppato da zero programmi di prestito per lo sviluppo aziendale per singoli imprenditori.

Prima di cercare una banca adatta, devi:

• Scegli quale settore di attività è più redditizio per te, cosa è richiesto dal consumatore, in cosa sei bravo. Scopri chi sono i tuoi concorrenti, in quanti numeri e quali vantaggi ci sono nelle loro offerte. Scopri quale segmento della popolazione sarà il tuo consumatore. Trova i fornitori giusti. Confronta per stagione, come al solito, il prodotto/servizio che viene promosso. In economia questa si chiama analisi SWOT.
• Il più grande nemico di un imprenditore alle prime armi è l'ottimismo nelle previsioni. Pertanto, è importante calcolare i rischi e il risultato più sfavorevole.
• Calcola in dettaglio tutte le spese e le entrate stimate per i primi 3 mesi dall'inizio delle attività. Ciò include gli stipendi ai dipendenti.
• Trova un locale adatto al settore di attività scelto. Pre-organizzare il noleggio.
• Compila tutti i calcoli e le considerazioni aziendali e redige un piano aziendale dettagliato.
• Raccogli almeno il 20% dell'importo necessario per iniziare.
• Crea un IP.

Condizioni standard delle banche per l'emissione di un prestito per l'avvio di un'impresa

I requisiti sono i seguenti:

• positivo;
• disponibilità di fondi propri circa il 20% dell'importo richiesto;
• sono benvenute garanzie sotto forma di garanzie immobiliari;
• disponibilità di un business plan;
• garanti;
• caratteristiche positive dell'imprenditore;
• documenti IP;
• garanzie di solvibilità (certificati di lavoro, estratti conto, ecc.)

Quali banche offrono prestiti quando si crea da zero un imprenditore individuale?

La stragrande maggioranza delle banche concede prestiti ai singoli imprenditori almeno 3 mesi dopo l'inizio delle attività a condizioni favorevoli.

Solo una banca ora si permette di concedere prestiti alle imprese da zero. La principale e finora unica nella sua offerta è la Sberbank della Federazione Russa.

Altri istituti di credito sono disponibili ad accogliere imprenditori che operano con successo da almeno 3 mesi. Le offerte per i rappresentanti delle piccole e medie imprese che hanno già avviato la propria attività sono molto interessanti e ampie e vanno dall'acquisizione di carte salariali, al finanziamento di un'organizzazione per l'acquisto di immobilizzazioni fino all'investimento nello sviluppo del business.

Sberbank della Federazione Russa

Probabilmente le offerte più interessanti e redditizie per il 2017 provengono da questa banca. Ora Sberbank offre prestiti per un importo fino a 3 milioni di rubli.

La priorità è il franchising. Questo tipo di attività comporta un minimo di rischi, poiché il marchio è già stato promosso e tutte le domande sull'avvio di un'impresa hanno risposte comprovate.

La banca collabora con decine di aziende pronte a vendere un'attività chiavi in ​​mano con un piano aziendale sviluppato, rischi calcolati e informazioni complete sui dettagli tecnici.

Leasing: se la tua attività è legata ai trasporti o all'edilizia, puoi utilizzare il programma di leasing di Sberbank e prendere automobili commerciali, edili, agricole o altre attrezzature speciali.

In alcuni casi, la presenza di mezzi di trasporto o di un parco veicoli è già un prestito d'impresa. Sberbank Leasing è un'azienda con 25 anni di esperienza di successo.

Attualmente ci sono due programmi:

Offerto da questa banca, non richiede di specificare la causale della ricevuta. È possibile utilizzare un programma collaterale o non garantito. Pacchetto standard di documenti. Quando ricevi un prestito del genere, nessuno saprà perché lo stai prendendo. Puoi avviare un'impresa da zero con un prestito del genere, se l'importo del prestito e i tuoi risparmi sono sufficienti per questo.

Sberbank, come qualsiasi altra organizzazione finanziaria e creditizia, è interessata a garantire che i mutuatari siano in grado di effettuare i pagamenti in tempo e per intero. Pertanto, offre diverse dozzine di piani aziendali già pronti che garantiscono profitti. Inoltre, la politica della banca si è spostata verso la combinazione di prestiti e formazione. La maggior parte degli aspiranti uomini d'affari ha un disperato bisogno di migliorare le proprie conoscenze.

Il programma Business Start prevede la formazione gratuita per aspiranti imprenditori. La banca insegna e ti aiuta a scegliere la giusta direzione negli affari.

Affinché un nuovo arrivato possa adattarsi più facilmente alle nuove condizioni di gestione della propria attività e non fallire, nei primissimi mesi di lavoro vengono offerti schemi e marchi già pronti, sviluppati e testati. Questa è l'essenza dell'utilizzo di un franchising. Nell'ambito di questo programma, puoi registrarti come imprenditore individuale dopo che la banca ha approvato il prestito.

• nei 3 mesi precedenti la persona non avrebbe dovuto essere titolare di un'impresa;
• età del mutuatario 20-60 anni;
• garante – 21-60 anni, fornisce un certificato 2-NDFL o una dichiarazione dei redditi;
• importo del prestito 100mila - 3 milioni di rubli, su richiesta del cliente, per un periodo non superiore a 3,5 anni al 17,5% o più;
• acconto superiore al 40%.

Requisiti:

• affitto e ristrutturazione di locali;
• acquisto di attrezzature;
• pubblicità.

Sberbank ora funge da prestatore, insegnante, mentore e intermediario tra aspiranti imprenditori e grandi aziende pronte ad avviare una piccola impresa. Se hai bisogno di un approccio integrato alla tua impresa e desideri garanzie di successo, Sberbank fa al caso tuo.

Banca Alfa

Una delle prime banche a praticare da zero prestiti veloci alle piccole e medie imprese.

Se l'importo necessario è inferiore a 150 mila rubli, saranno necessarie 3 ore per presentare una domanda, completare i documenti, aprire carte di debito e di credito. E l'importo richiesto verrà trasferito sulla tua carta Alfa Bank.

Quest'anno sono attive diverse offerte. Fondamentalmente, per ridurre i rischi, la banca finanzia un'impresa da zero solo per un importo massimo di 100 mila rubli. E fino a 50mila rubli. possono essere ottenuti in tempi ancora più brevi.

Negli altri casi, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni e requisiti:

• garanzia dei coniugi;
• età del mutuatario – 22-60 anni;
• disponibilità di un conto corrente attivo presso Alfa Banca;
• Imprenditore individuale operante da più di sei mesi.

Prestito a un imprenditore individuale già registrato nel programma “Partner”:

• senza garanzie se l'imprenditore individuale è iscritto da più di 1 anno;
• 500mila - 6 milioni di rubli;
• durata – da 13 mesi a 3 anni;
• tasso di interesse – 12,5% soggetto a condizioni bancarie standard. Negli altri casi – 17,5% – 19,5% a seconda della durata del prestito;
• senza garanzie;
• rilasciato solo se hai un conto con questa banca.

Questo tasso è valido se il periodo di rimborso del prestito è di 13 mesi.

• considerati 2 giorni;
• fino a 40 milioni di rubli;
• periodo – non più di 4 anni.

Prestito per imprenditori individuali da zero:

• durata – fino a 7 anni;
• tasso di interesse – 11,99%;
• importo – fino a 3 milioni di rubli;
• senza garanzie o garanti.

Prestito al consumo in contanti:

• tasso – dal 15,99% al 24,99% a seconda dell'importo del prestito e delle condizioni di rimborso;
• senza garanti e garanzie;
• importo – da 50mila a 1 milione di rubli;
• durata del prestito 1-5 anni;
• senza assicurazione.

Le domande possono essere presentate online attraverso il sito ufficiale di Alfa Bank.

Una visita personale in ufficio con tutti i documenti, in una questione così seria, sarà più vantaggiosa e aumenterà le probabilità di successo. Una banca leale che incontra sempre i potenziali clienti a metà strada.

Banca Tinkoff

Offre una serie di programmi per imprenditori, in cui il vantaggio principale è la possibilità di eseguire tutte le operazioni online, tramite Internet in qualsiasi parte del mondo.

L'offerta standard di questa banca per le piccole imprese:

• tasso di interesse 20-30%;
• importo 3mila - 200mila rubli;
• periodo 3 mesi - 3 anni

Requisiti:

• passaporto;
• Documento di registrazione della proprietà intellettuale;
• dichiarazione;
• la presenza di garanti o garanzie (ridurrà il tasso di interesse).

Banca dell'Estremo Oriente

• tasso di interesse – dal 12,5%;
• importo – fino a 100 milioni di rubli;
• garantito da beni immobili, che in valore coprono l'importo del prestito;
• o una garanzia di terzi (legale).

• pagamenti senza contanti;
• in caso di rimborso anticipato il tasso è ridotto dell'1%.

Altre offerte

La Raiffeisenbank offre diversi programmi per le imprese, tra cui anche il «Classic-Lite» con garanzia immobiliare con tasso d'interesse individuale. Ma l'IP deve già esistere.

In effetti, i prestiti da zero per i singoli imprenditori in tutte le banche ad eccezione della Sberbank della Federazione Russa sono offerti sotto forma di un normale prestito al consumo. E agiscono secondo un pacchetto standard di documenti.

Zapsibkombank emette prestiti per l'acquisto di immobilizzazioni al 12,8% annuo.

Rosselkhozbank – programma “Prestiti alle PMI” al tasso dell’11% annuo per un importo di oltre 50 milioni di rubli. fino a tre anni.

AK Bars Bank concede prestiti per 3 anni nell'ambito degli investimenti per le PMI al 15,8%.

È necessario selezionare una banca con condizioni di prestito adeguate, valutando attentamente ogni offerta.

Dopo aver compilato un elenco di quelli più promettenti, considera tutti i programmi e presenta immediatamente le domande a tutti gli istituti di credito che hai scelto. Dopo aver ottenuto l'approvazione per un prestito da diverse banche, scegli quella in cui sarà vantaggioso per te collaborare in futuro.

Come posso ottenere un prestito per lo sviluppo aziendale?

Puoi richiedere un prestito online. Candidati senza uscire di casa. In caso di approvazione, i dipendenti stessi richiamano, chiariscono i dettagli e si offrono di presentarsi con un pacco di documenti (dettano l'intero elenco) presso la filiale bancaria più vicina a te.

Il modo più semplice per trovare i soldi per avviare un'impresa è stipulare un regolare prestito al consumo. Questo vale nel caso in cui non intendi contattare Sberbank of Russia; il singolo imprenditore non è ancora stato registrato.

Le banche ti concederanno un prestito, come consumatore, a condizioni generali nell'ambito di qualsiasi programma conveniente per te. Non tutte le banche richiedono che venga dichiarata la finalità del prestito.

Le condizioni e i requisiti per i mutuatari di prestiti al consumo di tutte le organizzazioni finanziarie e creditizie raramente differiscono tra loro.

I requisiti principali per un mutuatario di prestito al consumo sono:

• presenza di un passaporto di un cittadino della Federazione Russa con registrazione (non sempre);
• documenti che confermano la stabilità finanziaria e la solvibilità;
• garanti (il più delle volte i parenti più stretti);
• immobili garantiti (a seconda dell'importo del prestito).

Richiedere un prestito a un imprenditore start-up ha requisiti diversi.

Prestito per imprenditori individuali con rendicontazione zero

Lo zero reporting viene presentato da quelle organizzazioni che non hanno iniziato le proprie attività o le hanno sospese per qualche tempo. Ciò significa che l'azienda non ha ricevuto entrate dal proprio lavoro per un certo periodo di tempo.

I prestiti in tali situazioni sono piuttosto difficili da emettere. In una situazione del genere, non si può fare a meno di garanzie reali e garanti con garanzie di condizioni finanziarie. Le banche prendono in considerazione diversi motivi per cui un'organizzazione potrebbe non avere alcuna rendicontazione:

• Il singolo imprenditore non ha ancora iniziato la propria attività;
• l'azienda è sull'orlo del fallimento;
• il vero reddito è nascosto;
• L’azienda sta attraversando una crisi.

Ciascuno dei motivi comporta il rischio che l'istituto finanziario non recuperi il denaro prestato.

Affinché i banchieri possano acquisire fiducia, l'imprenditore, oltre al consueto pacchetto di documenti, deve fornire alla banca altri documenti:

• passaporto con registrazione o permesso di soggiorno;
• un modulo di richiesta compilato (il modulo viene rilasciato dalla banca);
• applicazione;
• piano aziendale (i requisiti sono piuttosto rigidi);
• certificato del servizio fiscale federale;
• documenti sulle garanzie e sulla valutazione indipendente;
• dati del singolo imprenditore (nome e altri dettagli);
• estratti conto della banca che serve il conto corrente del singolo imprenditore e del suo proprietario come individuo;
• garanti con documenti e certificati di solvibilità finanziaria.

Se tutti i documenti sono in ordine, ci sono beni che valgono il valore del prestito e i garanti richiedono fiducia materiale e morale, allora il prestito verrà approvato.

Centri di sostegno alle piccole imprese per prestiti senza garanzie o garanti

Puoi contattare un'istituzione del genere con un importo iniziale minimo, ma con un'idea interessante. Inoltre, in caso di dichiarazione zero, è in tali organizzazioni che aiutano a creare un'impresa, correggere gli errori e migliorare il lavoro.

Il centro di supporto lavora specificamente con gli imprenditori nella loro regione e località. La condizione principale è che la vostra idea imprenditoriale sia rilevante per l'area in cui il singolo imprenditore svilupperà le proprie attività.

Non è necessario avere un business plan, ti aiuteranno a redigerlo o a correggere le carenze di quello esistente. L'autorità aiuterà a risolvere i problemi organizzativi e a redigere correttamente i documenti per i singoli imprenditori.

Ottenere un prestito tramite il Centro di supporto per piccole imprese è più semplice che farlo da soli. La fiducia delle banche in questa organizzazione è alta. In ogni regione ci sono banche con cui il Centro collabora.

Requisiti per un imprenditore:

• responsabilità, atteggiamento serio;
• un pacchetto completo di documenti necessari;
• piano aziendale;
• garanzia di rappresentanti del Centro (se necessario).

Senza garanzie e garanzie, un singolo imprenditore con dichiarazione zero non può ricevere un prestito, anche contattando il Centro Supporto MB. La soluzione è un prestito al consumo per privati. viso.

Se un imprenditore è un contribuente coscienzioso, non ha debiti con organizzazioni finanziarie e creditizie, non è sulla “lista nera” del sistema bancario, ha appena avviato la sua attività e ha tutti i prerequisiti per lo sviluppo di successo dell’imprenditorialità, allora ci sarà non ci saranno problemi con l'ottenimento di un prestito. L'unica domanda è l'importo del prestito.

Le banche limitano la quantità di denaro che possono emettere senza garanti e garanzie. Esistono pratiche quando viene emesso un prestito contro la garanzia dei prodotti fabbricati. Potrebbe trattarsi del raccolto di semi di girasole o di progetti di costruzione.

Per quanto riguarda gli edifici residenziali, questa procedura è ampiamente utilizzata in tutta la Russia. In questo caso la banca agisce come cliente, proprietaria, investitore fino alla messa in funzione dell'edificio.

Durante il periodo dei rapporti monetari di compravendita con tali immobili, tutte le transazioni passano attraverso la banca finanziatrice. Il sistema porta spesso alla violazione della legge da parte di entrambe le parti a causa di errori di calcolo nel piano aziendale e di forza maggiore durante la costruzione e la vendita.

Dall'esame di tutti i metodi di prestito ai singoli imprenditori partendo da zero, la conclusione è che: l'unica banca che concede prestiti, seleziona un'attività adatta, si connette con i partner giusti e insegna le prime nozioni di base agli imprenditori in erba è la Sberbank russa .

In altri casi, dovresti essere paziente, provare a vincere una sovvenzione per la creazione di un imprenditore individuale e, dopo 3-6 mesi di dinamiche positive, richiedere un prestito garantito per il tuo imprenditore individuale in qualsiasi altra banca.

Negli altri casi limitatevi a stipulare un prestito al consumo senza garanti o garanzie.

Il punto principale è che devi avere i tuoi fondi accumulati per l'attività.

È possibile contrarre un prestito al consumo per un'impresa e quali alternative esistono per sostenere le piccole imprese? Guarda nel seguente video:

24 ottobre 2017 Manuale di aiuto

Puoi porre qualsiasi domanda qui sotto

Qualsiasi attività richiede costantemente investimenti di fondi aggiuntivi. E se amici e parenti non possono venire in aiuto di un singolo imprenditore, rimane solo un'opzione: contattare la banca. Nell'articolo ti diremo se è facile ottenere un prestito per un singolo imprenditore, quali banche lo emettono e considereremo anche in dettaglio i termini del prestito. Presentiamo alcune recensioni di clienti reali.

Condizioni per ottenere un prestito

La cosa principale a cui le banche prestano attenzione è la solvibilità del cliente.

Naturalmente, per un imprenditore ottenere un prestito è un modo molto conveniente per risolvere i problemi. Il denaro può essere utilizzato per qualsiasi esigenza:

1. sviluppo aziendale;
2. ricostituzione del capitale circolante;
3. attrezzatura di nuovi posti di lavoro;
4. espansione della base di prodotti, ecc.

Il fattore principale di cui le banche tengono conto quando valutano una richiesta è la solvibilità del cliente. Gli enti creditizi valutano i possibili rischi. In questo caso vengono prese in considerazione due categorie di mutuatari: dipendenti e imprenditori.

Le banche sono molto più disposte a concedere prestiti della prima categoria: ai dipendenti. Possono facilmente fornire la prova della loro solvibilità: un certificato di reddito, un libro di lavoro, un contratto di locazione. Non solo lo stipendio, ma anche il profitto aggiuntivo viene preso in considerazione come fonte di reddito:

1. interessi sui depositi;
2. affitto di immobili;
3. pensione;
4. benefici;
5. impiego a tempo parziale.

Gli imprenditori non possono dimostrare pienamente la loro solvibilità. Il reddito corrente di base può ancora essere confermato da relazioni contabili, dichiarazioni e da un registro delle entrate e delle uscite. Ma quale sarà il reddito nel futuro? Per fare un calcolo approssimativo, le banche richiedono ai singoli imprenditori di elaborare un business plan. Deve contenere informazioni dettagliate su come verranno utilizzati i fondi presi in prestito e da quali fonti verranno rimborsati.

Elenco dei documenti

Per ottenere denaro a credito, devi decidere una banca e un programma. Successivamente, raccogli i documenti necessari. Di solito richiedono:

1. passaporto;
2. carta d'identità militare;
3. modulo di domanda compilato;
4. certificati di registrazione;
5. estratto dell'Albo degli Imprenditori Individuali dello Stato Unificato;
6. licenza.

Inoltre, un singolo imprenditore deve fornire:

1. bilancio d'esercizio;
2. stato patrimoniale;
3. libro delle entrate e delle uscite;
4. dichiarazione di garanzia della proprietà;
5. piano aziendale.

Puoi fornire un pacchetto di documenti a più organizzazioni contemporaneamente, in caso di rifiuto.

Motivi del rifiuto di concedere un prestito

Singoli imprenditori che hanno maggiori possibilità di ottenere un prestito:

1. Buona storia creditizia.
2. Nessun precedente penale.
3. Non ci sono pagamenti in ritardo.
4. Liquidità posseduta che può essere facilmente venduta.
5. La durata dell'attività è di almeno 1 anno.

Il motivo principale del rifiuto è la solvibilità insufficiente. In questo caso, è necessario sviluppare un business plan in dettaglio. Le banche sono prevenute nei confronti dei singoli imprenditori perché possono facilmente completare le loro attività e chiudere le loro attività. Pertanto, c’è più fiducia in coloro che possono fornire proprietà come garanzia. Altri fattori di rifiuto sono:

1. Ritardi nei pagamenti di tasse e contributi.
2. Debiti salariali.

Per ridurre al minimo il rischio di fallimento, si consiglia agli imprenditori di:

1. Contatta le organizzazioni dove hanno un conto corrente attraverso il quale i fondi fluiscono regolarmente.
2. Fornire il numero massimo possibile di documenti che confermino la qualità dell'attività.
3. Mantenere una storia creditizia positiva.
4. Non avere prestiti in essere al momento della richiesta.

Tipi di prestiti

In genere le banche offrono i seguenti tipi di prestiti.

1. Prestito espresso. Adatto a clienti che hanno urgentemente bisogno di ricevere una piccola somma di denaro (entro 100 mila rubli). I tassi di interesse sono generalmente alti, ma il processo di richiesta è molto semplice: hai solo bisogno di un passaporto e di una patente di guida o di pensionato. Anche gli spazi di spesa sono limitati.
2. Prestito al consumo. Gli scopi di spesa non sono limitati, ma le idee imprenditoriali non sono incluse. Può essere assunto da privati ​​solo se non vi è alcuna intenzione di utilizzare i fondi per lo sviluppo dell'azienda. In caso contrario, la banca si rifiuterà di emetterlo. I tassi di interesse sono più bassi, ma dovrai raccogliere più documenti. Quando si prendono in prestito importi ingenti, potrebbe essere necessario un garante o la registrazione della proprietà come garanzia.
3. Programma di destinazione. Programmi di prestito speciali per diversi tipi di imprese. Vengono offerti per essere utilizzati per scopi specifici, ad esempio l'acquisizione di proprietà costose. Diventa anche garanzia del prestito. I tassi di interesse sono di conseguenza molto ridotti.

Inoltre, ci sono programmi governativi volti a sostenere le piccole e medie imprese. Molte banche li sostengono. In questo caso il Fondo Assistenza Piccole Imprese può fungere da garante del prestito. Condizione – l’imprenditore deve lavorare per almeno 3 mesi. Anche i bilanci regionali possono offrire il loro aiuto. Tutti i prestiti offerti ai singoli imprenditori possono essere suddivisi in:

1. Prestiti per l'avvio di un'impresa. Le banche possono emetterli nell'ambito di programmi statali e municipali. Sono necessari un piano aziendale e una garanzia (proprietà del mutuatario o beni acquisiti). Durata – fino a 3 anni.
2. Prestiti per lo sviluppo aziendale. Hanno una direzione del bersaglio obbligatoria. Di solito si tratta della ricostituzione del capitale circolante, dell'acquisto di materiali, materie prime e beni.

Grazie a un gran numero di programmi bancari, i singoli imprenditori possono risolvere i loro problemi. I vantaggi del prestito includono:

1. disponibilità di programmi speciali;
2. approccio individuale al cliente.

Tra gli svantaggi si nota:

1. tassi di interesse elevati;
2. lungo periodo di registrazione;
3. conferma obbligatoria della solvibilità.

Le banche con prestiti per imprenditori individuali

Molte grandi banche del paese forniscono assistenza agli imprenditori. Offrono molti programmi. Diamo uno sguardo più da vicino a quali offerte sono le più redditizie.

Banca di cassa

1. Per gli imprenditori il cui reddito non supera i 400 milioni all'anno sono previsti i seguenti programmi: “Fatturato aziendale” (da 150 mila rubli, per un periodo fino a 4 anni, al 14,8%), “Immobili aziendali” (per acquisto di immobili, durata fino a 10 anni, al 14,7%), “Scoperto commerciale” (fino a 17 milioni, al 12,9%, fino a 1 anno).
2. Prestiti express per imprenditori individuali con fatturato fino a 60 milioni all'anno: “Fiducia” (fino a 3 milioni, per 3 anni, al 19,5%), “Fiducia d'impresa” (senza garanzie, fino a 3 milioni, per 4 anni, a 18,9%).
3. Programmi di leasing per l'acquisto di veicoli. Si possono ottenere fino a 24 milioni per un massimo di 21 mesi, è richiesto un anticipo del 10%.

VTB24

1. "Scoperto". Da 850mila rubli, per un periodo massimo di 2 anni, al 18,5%.
2. "Prestito rotativo". Viene fornito alle stesse condizioni dello scoperto, solo che il tasso di interesse è inferiore – 16%. Progettato per ricostituire il capitale circolante.
3. "Prestito per proprietà collaterali". Per l'acquisto di beni impegnati in banca viene emesso un importo fino a 150 milioni per un periodo massimo di 10 anni. È richiesto un acconto del 20%.

"Banca di Mosca"

1. "Scoperto". Viene emesso un importo fino a 12,5 milioni di rubli per un periodo massimo di 1 anno. Indicazioni: pagare le tasse, emettere stipendi ai dipendenti.
2. "Prospettiva aziendale". Da 3 a 150 milioni per un periodo fino a 5 anni, per ricostituire le immobilizzazioni. Le condizioni sono individuali.
3. "Per lo sviluppo." La proprietà di proprietà è accettata come garanzia. Importo – fino a 150 milioni, durata – fino a 60 mesi.
4. "Fatturato" - un importo compreso tra 1 e 150 milioni per ricostituire il capitale circolante per un periodo massimo di 2 anni. La percentuale è impostata individualmente.

"Banca OTP"

1. "Esprimere". Piccoli prestiti senza garanzie né commissioni. Importi fino a 750mila, fino a 1 anno al 35%.
2. "Per uomini d'affari." Per gli imprenditori il cui periodo di attività è di almeno 12 mesi. Emessi 200mila per 3 anni al 29%.

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Banca "URALSIB"

1. "Imprenditore". Per imprenditori individuali, per qualsiasi scopo senza garanzie o garanti. Se c'è proprietà, il tasso di interesse può essere ridotto. Importo – 750mila per 5 anni al 22%.
2. "Fiducia delle imprese". Prestito agli imprenditori per qualsiasi scopo. È necessario un garante. Puoi ottenere fino a 3 milioni per un massimo di 3 anni al 20%.

Rosselkhozbank

1. "Diventa un contadino." Prestito mirato per lo sviluppo di un settore imprenditoriale come l'agricoltura. Puoi ottenere fino a 15 milioni per un periodo massimo di 10 anni. Acconto – 10%. È necessario che il cliente partecipi al programma target.
2. "Esprimere". Prestito fino a 1 milione di rubli, garantito. Acconto – 10%. Prestito mirato per ricostituire il capitale circolante.
3. "Prestito razionale". Lo stesso prestito target, ma con un importo maggiore: fino a 30 milioni, per un periodo massimo di 5 anni. Non è necessario solo un garante, ma anche una garanzia.

• fatturato finanziario durante l'ultimo anno;
• durata dell'attività imprenditoriale;
• la storia creditizia dell'imprenditore;
• disponibilità di permessi e licenze per lo svolgimento delle attività previste dalla normativa vigente;
• settore delle piccole imprese.

Collaborando con l'agenzia di intermediazione Finardi, il cliente potrà contare su un prestito per singoli imprenditori senza garanzie, che porterà benefici reali all'organizzazione, e non nuovi problemi sotto forma di pagamenti infiniti e tassi di interesse irragionevolmente aumentati. Gli specialisti diagnosticheranno in anticipo ciascun indicatore che sarà preso in considerazione dalla banca al fine di identificare punti di forza e di debolezza, valutare le possibilità del mutuatario ed elaborare una strategia d’azione efficace. Dato che molte organizzazioni bancarie sono partner della società, i clienti della società di intermediazione sono la priorità del creditore e vengono serviti a turno. Questo fatto da solo aumenta la possibilità di ottenere un prestito per un imprenditore individuale senza garanzie, oltre a ridurre significativamente il processo di emissione di fondi per lo sviluppo del business.

Richiesta di credito

Prestito agli imprenditori: condizioni

Un approccio individuale al caso del cliente e una conoscenza approfondita delle complessità del prestito consentono agli intermediari esperti di ottenere un prestito per imprenditori senza certificati o garanti per un importo compreso tra 200mila e 4 milioni di rubli. Avendo una storia creditizia positiva, un imprenditore può contare anche su un tasso basso del 15% annuo. La durata del credito è solitamente compresa tra 5 e 7 anni. Grazie agli sforzi dell'agenzia di intermediazione, il cliente non dovrà attrarre garanti ed emettere un deposito. Gli unici requisiti per ottenere un prestito al consumo per un singolo imprenditore sono la registrazione sul territorio della Federazione Russa, l'assenza di arretrati attuali e il rispetto dell'età creditizia da 21 a 70 anni. In questo caso avrai bisogno di un elenco di documenti: codice fiscale, passaporto, dichiarazione e contratto di locazione dei locali.

Molto spesso il motivo del rifiuto del prestito è una rendicontazione errata, questo è particolarmente vero per una nuova impresa che non dispone ancora di un contabile a tempo pieno. I professionisti dell'ufficio Finardi ti aiuteranno a raccogliere documenti, verificare l'accuratezza dei tuoi resoconti contabili, darti consigli su come risolvere i problemi esistenti, selezionare un finanziatore affidabile e presentare una domanda ben scritta.

Vantaggi della collaborazione con il broker Finardi

Aiutando a ottenere prestiti senza garanzie agli imprenditori, l'azienda collabora volentieri a distanza. Uno dei vantaggi di lavorare con un broker professionista è un sistema di remunerazione trasparente, senza pagamento anticipato e senza commissioni nascoste. Se, nonostante i migliori sforzi degli intermediari, al cliente viene negato il prestito, la società non addebita i suoi servizi. Un altro punto importante è l'attività ufficiale della società, che nella maggior parte dei casi consente di ricevere un tasso di interesse ridotto, oltre a ridurre i tempi di esame e di decisione da parte del creditore. Gli specialisti offrono anche assistenza nella scelta di un programma redditizio senza insidie, soprattutto se si tratta di un prestito da zero per un singolo imprenditore senza garanzie.

Per aumentare le possibilità di una decisione positiva, i dipendenti dell'azienda si rivolgono alle banche partner e ai loro dipendenti che conoscono personalmente, e presentano domanda contemporaneamente anche a più strutture bancarie. I broker facilitano l'emissione di prestiti agli imprenditori in erba, anche tenendo conto di una storia di prestiti danneggiata, dell'urgenza e della presenza di numerosi rifiuti. Focus sui risultati, garanzia di assoluta riservatezza, trasparenza e sicurezza della transazione, nonché alcune delle tariffe più convenienti della regione: questi sono i principali vantaggi di Finardi.

Ordina un servizio di broker a Mosca

Grazie al lavoro a distanza consolidato, un imprenditore può inviare una richiesta di prestito non solo a Mosca, ma anche in altre città della Russia. Per avviare la collaborazione è sufficiente contattare l'agenzia. Può avvenire online o tramite una telefonata, durante la quale l'azienda potrà familiarizzarsi con il caso in termini generali, ottenere informazioni di base sul cliente, consigliare sulle questioni, familiarizzare il potenziale mutuatario con la politica dei prezzi e anche formulare un pianificare ulteriori azioni. Richiedere un prestito per imprenditori è un'ottima soluzione per ricevere iniezioni di liquidità in un'impresa.

Nell'articolo abbiamo esaminato le condizioni di 5 banche che concedono prestiti agli imprenditori start-up. Abbiamo inoltre raccolto l'intero elenco dei documenti necessari per ottenere un prestito ed elencato i principali motivi del rifiuto.

Tipi di prestiti agli imprenditori principianti

Sono disponibili diverse forme di finanziamento per gli aspiranti imprenditori autonomi. Tra questi ci sono:

• per acquistare un franchising le banche emettono fondi più prontamente che secondo un piano aziendale. Come prova delle intenzioni è necessario fornire alla banca un accordo con il franchisor;
• Lo scoperto viene concesso dalla banca che serve il conto corrente dell'imprenditore. Questa è un'opportunità per pagare le fatture “a credito”, anche quando l'uomo d'affari non dispone di fondi sufficienti;
• programmi di benefici governativi consentono di ricevere piccoli importi per un grosso pacco di documenti. Per ottenere finanziamenti governativi dovrai rivolgerti a numerose autorità. Ad esempio, puoi ricevere un sussidio pari a un'indennità di disoccupazione annuale (non più di 58.800 rubli);
• organismi di credito non bancari forniscono fondi anche agli imprenditori in fase di avviamento, ma di norma per brevi periodi e ad alti tassi di interesse;
• prestito privato: i fondi vengono prelevati contro ricevuta di un privato;
• il fondo di rischio finanzia progetti innovativi e sviluppi unici;
• prestito al consumo- l'ultima opzione per i singoli imprenditori che non possono ottenere un prestito aziendale. È più facile ricevere denaro come individuo; può essere utilizzato per qualsiasi scopo, ma gli importi di tali prestiti sono molto inferiori.

Dove ottenere un prestito per un imprenditore start-up

"Business Invest" è un prestito per avviare un'impresa o acquistare capitale circolante. L'importo massimo dell'approvazione è limitato solo dalla ricchezza dell'uomo d'affari, che è determinata dalla garanzia.

Per ricevere denaro, un imprenditore deve operare per almeno 3 mesi. Il piano di rimborso può essere sviluppato individualmente. La tariffa sul fatturato delle imprese è riservata esclusivamente alle piccole imprese e ai singoli imprenditori con un fatturato annuo inferiore a 400 milioni di rubli.

VTB24

Puoi compilare subito la domanda di prestito per aspiranti imprenditori sul sito ufficiale della banca.

Questa banca concede prestiti per l'avvio di attività nel campo dell'agricoltura (acquisto di terreni, attrezzature, grano, bestiame e così via). L'immobile acquistato viene dato in pegno oppure è necessario un garante.

L'importo minimo è di 100 mila rubli. La banca approva molto raramente l'emissione di denaro a imprenditori che hanno iniziato la loro attività meno di un anno fa.

Banca degli Urali per la ricostruzione e lo sviluppo

La tariffa Crescita Aziendale è riservata esclusivamente alle persone di età compresa tra 20 e 65 anni. Non sono richieste garanzie reali, ma sono richieste garanzie da parte di soggetti in grado di influenzare lo sviluppo dell'impresa. Il “credito espresso”, al contrario, richiede garanzie, ma allo stesso tempo consente una storia creditizia negativa.

La tariffa “Business Development” viene emessa sulla garanzia degli immobili o di qualsiasi altra proprietà di valore dell'imprenditore. Per determinare il tasso di interesse, gli esperti bancari analizzano la solvibilità dell'azienda.

Caratteristiche dei prestiti agli imprenditori start-up

Un uomo d'affari all'inizio della sua attività non dovrebbe essere sorpreso dai tassi di interesse gonfiati sui prestiti, perché non è il mutuatario più desiderabile per la banca.

Durante l'avvio non è ancora del tutto chiaro se l'imprenditore sarà in grado di ricevere il profitto necessario e, di conseguenza, rimborsare il prestito. Finanziare l'avvio di un'impresa è un'attività rischiosa per le banche, quindi trattano i prestiti a progetti da zero con estrema cautela.

Prima di andare in banca, devi tenere conto di tutte le sfumature che aumentano le tue possibilità di ottenere un prestito. Questi includono:

• , che illustra nel dettaglio dove verranno inviati i fondi e come verranno restituiti al finanziatore;
• i beni forniti in garanzia garantiscono la solvibilità del cliente titolare;
• garanzia di un'organizzazione con una buona storia creditizia (idealmente, si tratta di un cliente esistente della banca selezionata che può garantire per un giovane collega e raccomandarlo come mutuatario responsabile);
• investire i propri fondi in un'impresa indica anche le serie intenzioni del mutuatario (si consiglia di investire nell'impresa almeno il 30% dell'importo richiesto per l'avvio).

Un piano aziendale, una garanzia e un garante non solo aiuteranno ad approvare un prestito, ma aiuteranno anche a ridurre il tasso di interesse. Senza garanzie, un imprenditore può contare solo su tassi di interesse gonfiati.

Un certificato di reddito del luogo di lavoro ti aiuterà a ridurre il tasso del prestito. Pertanto, se c'è la possibilità di aprire un'attività senza lasciare il lavoro, è meglio approfittarne.

Documenti per ottenere un prestito bancario

Per ottenere un prestito, un singolo imprenditore avrà bisogno di:

• passaporto con registrazione;
• conferma dell'iscrizione presso l'ufficio delle imposte e nel registro statale unificato degli imprenditori individuali;
• se la proprietà è fornita in garanzia, conferma della proprietà (autorizzazione del coniuge a utilizzare la garanzia);
• piano aziendale;
• se il singolo imprenditore è stato registrato più di tre mesi fa - gli ultimi estratti conto e l'estratto conto del conto corrente.

Informazioni dettagliate su come ottenere un prestito e quali documenti sono necessari dovrebbero essere verificate sul sito ufficiale della banca, poiché ogni istituto finanziario ha i propri requisiti.

Motivi del rifiuto della banca di concedere un prestito

Se, sulla base dei risultati dell'analisi di tutti i documenti, si giunge alla conclusione che l'attività non porterà profitti e l'imprenditore non sarà in grado di saldare tutti i suoi debiti.

Ritardi nei pagamenti precedenti e altre “macchie” nella tua storia creditizia possono bloccare permanentemente l’accesso al credito di un singolo imprenditore. La potenziale solvibilità del cliente viene attentamente studiata e se la banca scopre debiti su qualsiasi pagamento (affitto, tasse, alimenti), ha il diritto di rifiutare il prestito senza fornire una motivazione.

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