Recentemente, la questione della ristrutturazione dei prestiti bancari è diventata molto rilevante. Ciò è dovuto al deterioramento della situazione finanziaria del paese e, di conseguenza, alla diminuzione del livello di reddito della popolazione. Le banche cercano di aiutare il mutuatario, poiché è meglio per i finanziatori fare alcune concessioni piuttosto che perdere profitti in caso di mancato pagamento del debito. Leggi l'articolo su come compilare una domanda di ristrutturazione del prestito presso Sberbank e dove ottenere un modulo di domanda di esempio.

Questionario per la ristrutturazione del prestito Sberbank: campione

Per ristrutturare un prestito presso Sberbank, il cliente fornisce informazioni di base su se stesso:

Dati personali – nome completo, data e luogo di nascita, TIN.
Formazione scolastica.
Dati del passaporto.
Luogo di residenza e registrazione.
Stato civile e informazioni sui parenti.
Informazioni sul luogo di lavoro principale: nome del datore di lavoro, tipo di attività, posizione ricoperta.
Informazioni sui cambiamenti di lavoro negli ultimi 3 anni, indicando i nomi completi di tutti i datori di lavoro.
Qual è la proprietà di se stessi: immobili, trasporti, titoli.
Dati sulle entrate e sulle spese del mutuatario.
Obblighi di debito su prestiti in tutte le banche, ad eccezione di Sberbank.
Partecipazione al progetto salariale o pensionistico della banca indicando il numero della carta.

Un questionario campione standard ha la seguente forma:

Dopo aver compilato il questionario, il cliente deve inviarlo al dipartimento debiti problematici. Segue la comunicazione personale con i dipendenti della banca che determinano il pacchetto richiesto di documenti da fornire. Se la decisione è positiva, iniziano i lavori per la riemissione del prestito.

Dove scaricare il modulo di ristrutturazione del prestito Sberbank

Il questionario per la ristrutturazione del prestito è pubblicato sul sito web di Sberbank. Deve essere compilato e consegnato all'impiegato della banca. L'applicazione online non è disponibile.

Il cliente ha motivi legali per presentare una domanda di ristrutturazione del debito. L'articolo 451 del Codice Civile russo prevede la modifica o la risoluzione di un contratto in caso di cambiamenti significativi e imprevisti delle condizioni ad esso applicabili. A volte un cliente deve difendere i suoi diritti in tribunale. In questo caso, la procedura e l'essenza delle modifiche apportate al contratto sono determinate in sede giudiziaria. Molto spesso la situazione viene risolta sul posto adottando un accordo reciprocamente vantaggioso tra creditore e mutuatario.

Buoni motivi per presentare domanda di modifica delle condizioni del prestito:

perdita del lavoro da parte del mutuatario;
diminuzione dei guadagni;
malattia a lungo termine;
forza maggiore;
presenza di grandi debiti creditizi in diverse banche;
morte del mutuatario;
altre circostanze.

È necessario presentare domanda di ristrutturazione del prestito non appena le risorse finanziarie del mutuatario diventano insufficienti per coprire tempestivamente il debito. In caso contrario, il debito aumenterà non solo a causa del “corpo” in sospeso del prestito, ma anche a causa delle sanzioni e degli interessi maturati. La banca è più disposta a negoziare con un mutuatario la cui storia creditizia non è stata precedentemente danneggiata.

Non è consigliabile fornire informazioni deliberatamente false sulla solvibilità e sull'occupazione nel modulo di domanda. Il servizio di sicurezza della banca identificherà immediatamente l'ingannatore. Ciò non solo non correggerà la situazione debitoria, ma la peggiorerà anche.

I cosiddetti sostenitori finanziari ti aiutano a compilare correttamente la domanda e accompagnano l’intero processo di prestito. Si tratta di dipendenti di aziende che forniscono servizi per ottimizzare il debito del prestito del cliente, restituire commissioni cancellate illegalmente e raccogliere i documenti necessari per il prestito.

Se non sei in grado di adempiere ai tuoi obblighi di prestito, puoi apportare modifiche al contratto di prestito. I prestiti mirati (per l'acquisto di un'auto, istruzione, mutuo) e non mirati possono essere soggetti a ristrutturazione. Considereremo la domanda di ristrutturazione del prestito presso Sberbank e un esempio di come compilarlo di seguito.

Motivi della ristrutturazione del prestito

Sberbank è obbligata ad accettare una richiesta di ristrutturazione del prestito nei seguenti casi:

licenziamento dal lavoro, inabilità temporanea;
cambiamento in peggio della situazione finanziaria (riduzione dello stipendio, nascita di un figlio, ecc.);
spese non pianificate (malattia dei propri cari, incendio, ecc.);
la necessità di sostenere un parente disabile;
altri motivi che richiedono oneri finanziari significativi.

Quando è possibile la dilazione del prestito?

Se si verificano tali circostanze, l’opzione migliore sarebbe quella di richiedere la ristrutturazione del prestito. In questo modo è possibile ottenere una dilazione o modificare i termini del contratto di prestito. In caso contrario, verranno addebitate sanzioni e multe, che aggraveranno ulteriormente la situazione finanziaria.

Nella maggior parte dei casi, Sberbank incontra i suoi clienti a metà strada, perché... interessato a restituire i fondi presi in prestito. Ad esempio, alla nascita di un figlio, la banca può concedere una dilazione dei pagamenti per un periodo di 1 anno. Non verranno addebitate sanzioni o multe.

Come presentare una domanda di ristrutturazione del prestito a Sberbank

Affinché la banca possa effettuare la ristrutturazione, è necessario compilare correttamente una domanda, un esempio della quale è presentato di seguito. È necessario descrivere le ragioni del cambiamento della posizione finanziaria e la data a partire dalla quale tali cambiamenti si sono verificati. Puoi scaricare il modulo di ristrutturazione del prestito da Sberbank qui:
(download: 3644)
Visualizza il file on-line:
La domanda deve indicare:

dettagli del contratto di prestito;
parametri desiderati per modificare i pagamenti del prestito;
il motivo della ristrutturazione;
data in cui si è verificato il motivo di cui sopra;
prospettive di rimborso del prestito;
firma del mutuatario e del co-mutuatario (garante).

La domanda deve essere accompagnata dai documenti giustificativi:

certificati salariali (se ridotti);
certificato di disoccupazione;
certificato di nascita del bambino;
documenti medici e di altro tipo che confermano i motivi specificati.

Caratteristiche di redazione di una domanda

Per mantenere la tua reputazione di mutuatario affidabile, puoi utilizzare una delle opzioni offerte da Sberbank nell'ambito della ristrutturazione:

ridurre l'importo dei pagamenti mensili del prestito;
modificare la frequenza dei pagamenti (una volta al trimestre, sei mesi, un anno);
cambiare la forma della garanzia del prestito.

Se utilizzi immobili o altri beni di valore come garanzia per un prestito, puoi ridurre il tasso di interesse.

Quando il garante rifiuta di svolgere la sua funzione o, al contrario, il mutuatario ha la possibilità di attrarre un garante, ciò viene indicato nella domanda in un paragrafo separato.

Nel 99% dei casi, la richiesta di un individuo per la ristrutturazione del prestito presso Sberbank è pienamente soddisfatta. Se sono coinvolti i garanti, questi devono essere informati per iscritto della presentazione dell'istanza di ristrutturazione. Devono inoltre fornire il loro consenso per iscritto.

Ogni cliente Sberbank può sfruttare l'opportunità di ridurre il proprio onere creditizio. Non dovresti ritardare la risoluzione di un problema finanziario, perché... ciò può portare a inadempienze sui prestiti e ulteriori contenziosi. La banca è sempre pronta ad accogliere, pur mantenendo informazioni riservate sul mutuatario.

Istruzioni video per ristrutturare un prestito bancario

Un questionario campione standard ha la seguente forma:

— Ridurre l’importo dei pagamenti mensili aumentando la durata del prestito. — Stabilire un calendario di pagamento individuale per il mutuatario per semplificare i pagamenti.

Potrebbe trattarsi di un rinvio della data di pagamento o di una riduzione dei contributi in determinati mesi.

Come viene effettuata la ristrutturazione dei prestiti presso Sberbank?

— Innanzitutto si tratta di un prestito scaduto da più di 30 giorni.

Blanker.ru

Domanda di ristrutturazione del prestito

Una domanda di ristrutturazione può essere redatta anche nei casi in cui un istituto di credito viola i termini di un accordo sul rimborso anticipato del debito e invia un messaggio al mutuatario che non può rimborsare il prestito prima della scadenza stabilita nell'accordo.

Il rapporto giuridico tra mutuante e mutuatario in merito al rimborso dell'obbligazione assunta da quest'ultimo è regolato dall'art. 309, 315, 407, 408 del Codice Civile della Federazione Russa.

La domanda è redatta in qualsiasi forma e consiste condizionatamente in una parte informativa sulla petizione.

La parte informativa deve contenere i seguenti dati:

Nella cosiddetta parte della petizione, il mutuatario può contattare la banca con una richiesta per:

sospensione della maturazione degli interessi su un obbligo di prestito;
cancellare il debito maturato ed estendere il periodo di rimborso del prestito a causa di circostanze emergenti.

Titoli di riviste

In sostanza, vengono apportate modifiche al calendario dei pagamenti.

Cosa può cambiare? Data di pagamento, sequenza dei pagamenti (prima di tutto il mutuatario paga le multe, poi gli interessi e solo successivamente il debito principale). Ai mutuatari con lavoro stagionale viene offerta un'opzione speciale per la distribuzione dei pagamenti: durante la stagione i loro pagamenti aumentano, durante il periodo di riposo diminuiscono.

Forse il tipo di rendita del grafico cambierà in differenziata.

Esempio di domanda per la ristrutturazione del prestito

Dal 15 ottobre 2014 la mia situazione finanziaria è notevolmente peggiorata a causa della diminuzione dei salari, come confermato dai seguenti documenti: _____________________. Durante tutto il periodo di validità del contratto n. 7654321 del 25 marzo 2011 ho effettuato tutti i pagamenti puntualmente come previsto. Al momento non ci sono debiti scaduti.

Utilizzando questo esempio di richiesta a una banca per la ristrutturazione del debito, puoi contattare un istituto finanziario.

Cop., e quindi non posso effettuare pagamenti previsti dal contratto di prestito per lo stesso importo. Pertanto, attualmente mi trovo in una situazione finanziaria difficile, il cui inizio non è correlato alle mie azioni colpevoli.

In conformità con la clausola 4.3.4. Contratto, il Mutuatario è tenuto a notificare alla Banca per iscritto entro 3 (tre) giorni lavorativi il verificarsi, comprese, di circostanze che potrebbero influenzare l'adempimento degli obblighi del Mutuatario ai sensi del presente Contratto.

I mutuatari infruttuosi spesso chiedono come scrivere correttamente una domanda per la ristrutturazione del debito del prestito presso Sberbank e dove trovare un campione completo. Sembrerebbe che la persona sapesse in cosa si stava cacciando, che tipo di concessioni poteva concedergli la banca? Ma quante persone attualmente non sono gravate da prestiti? I cittadini sono abituati a chiedere prestiti letteralmente per qualsiasi cosa, dalla TV all’auto o all’appartamento costoso. Pertanto, spesso si verificano situazioni in cui una persona, a causa di malattia o perdita di lavoro, non è in grado di adempiere ai propri obblighi debitori. La ristrutturazione dei debiti creditizi sarà la migliore via d'uscita da questa situazione.

Perché le banche accettano di modificare i termini di rimborso del debito?

Puoi ristrutturare quasi tutti i prestiti, da diverse migliaia a un milione di dollari per lo spazio abitativo. Per quale motivo Sberbank va incontro ai suoi sfortunati debitori?

In primo luogo, se una persona denuncia la sua difficile situazione finanziaria e chiede di ammorbidire le condizioni, significa che in realtà non ha nulla da pagare. Ma è responsabile e capisce che deve ripagare il debito;
In secondo luogo, è meglio ricevere i soldi un po’ più tardi e in importi inferiori a quelli previsti, piuttosto che non riceverli affatto. Dopotutto, la banca subisce enormi perdite a causa del mancato pagamento del debito da parte di ciascun cliente.

Come chiedere alle banche di riconsiderare i termini dell'accordo?

Come possiamo ottenere un allentamento dei termini di rimborso del prestito? Prima di tutto, devi scrivere una domanda per la ristrutturazione del prestito. Puoi farlo in forma gratuita, ma alcune banche forniscono un modello di domanda per la ristrutturazione del prestito su un modulo speciale.

Sembra qualcosa del genere:

Richiesta del mutuatario di sospendere la maturazione degli interessi;
Una richiesta di modifica dei termini di rimborso del debito, qui indicare i motivi per cui il pagamento ai termini precedenti è impossibile;
Indica un numero di telefono o altra modalità attraverso la quale desideri ricevere risposta alla tua richiesta, è meglio indicare e-mail (la risposta verrà data nel più breve tempo possibile) e una richiesta di risposta anche tramite raccomandata (questa obbliga l’istituto finanziario a rispondere su carta).

Il modulo compilato è accompagnato da prove documentali dell'impossibilità di saldare il debito nel formato precedente: fotocopie dei pagamenti di utenze, alimenti, ricevute di una farmacia, estratto di documenti medici, certificato di reddito, fotocopia del lavoro registro.

Quindi, se si presentano difficoltà finanziarie, non è necessario evitare di estinguere i prestiti, ma rivolgersi immediatamente alla banca con una richiesta di ristrutturazione. Prima si fa una simile dichiarazione, più è probabile che la banca collabori.

I pagamenti previsti dai contratti di prestito a volte diventano insostenibili per i clienti. In questi casi, le banche offrono di modificare i termini del loro deposito. Ma è importante capire come redigere una domanda per la ristrutturazione di un prestito Sberbank utilizzando il campione, quali documenti sono necessari per eseguire l'operazione e le sfumature del programma proposto.

Motivi della ristrutturazione

I prestiti bancari possono essere suddivisi in a breve e lungo termine. I prestiti al consumo semplici sono generalmente progettati per essere rimborsati in un anno. I prestiti a lungo termine (ad esempio i mutui) possono durare 20 anni. Naturalmente, in un tale periodo di tempo, con i cambiamenti nella situazione economica, il sistema creditizio nel paese e la sostenibilità finanziaria del mutuatario si trasformano.

In tali situazioni, la questione della revisione dei termini del contratto di prestito è naturale. Questa procedura è chiamata ristrutturazione. Ma non tutti i mutuatari possono beneficiare di questo. Se il caso riguarda i clienti di Sberbank, come motivi di revisione sono considerati i seguenti:

Una diminuzione significativa del reddito del mutuatario a causa del licenziamento o della riduzione dello stipendio, ecc. Va tenuto presente che l'abbandono spontaneo non sarà accettato come motivo motivato. E se un cittadino resta senza lavoro perché in cassa integrazione può contare sulla ristrutturazione. Se lui stesso decidesse di trasferirsi in una posizione con uno stipendio basso, anche questo non gli permetterà di rinegoziare i termini del contratto. Cioè, la cosa principale è che il motivo non è una conseguenza della volontà del mutuatario stesso.
Perdita parziale o totale della capacità lavorativa. L'assegnazione di un gruppo di disabilità o la presenza di una lesione grave che richiede trattamento e recupero a lungo termine deve essere confermata dalle conclusioni di una commissione medica.
La nascita di un bambino in una famiglia. Se parliamo di mutuatari diventati nonni, molto probabilmente la richiesta di ristrutturazione non verrà approvata. Questo paragrafo si applica ai genitori giovani fino all'età di 3 anni del bambino.
Coscrizione nelle Forze Armate della Federazione Russa per il servizio militare obbligatorio. Questa clausola non si applica più a chi resta sotto contratto.

La ristrutturazione è necessaria per le persone che non possono pagare il debito alle stesse condizioni a causa della mancanza di denaro

Il prestito presso Sberbank è in fase di ristrutturazione attraverso le seguenti misure:

Al mutuatario viene concessa una vacanza di credito. Cioè ti permettono di non ripagare il debito per un certo periodo. Per i prestiti al consumo è fissato a un anno, per i mutui ipotecari a tre anni. Durante questo periodo non vengono addebitati interessi sui ritardi di pagamento.
Se lo si desidera, ridurre il periodo di pagamento mensile, aumentando il periodo di pagamento totale. Cioè, l'importo del debito rimane lo stesso, solo che, ad esempio, invece di 8 anni, puoi ripagarlo in 10 anni, il che significa che la rata mensile è ridotta del 20%.
Cambia la valuta del prestito. Se il cliente ha stipulato un prestito in euro, all’aumentare del tasso di cambio aumenta anche l’onere finanziario. Quando viene approvata una domanda di ristrutturazione, il ricalcolo viene effettuato alla data della sua presentazione e non alla data del prestito.
Stabiliscono ad esempio piani di pagamento individuali, modificando gli interessi del prestito a seconda della stagione. Questa politica è rilevante per le persone il cui reddito varia a seconda del periodo dell'anno.

La ristrutturazione è un diritto e non un obbligo della banca. Quest'ultima però preferisce accontentare i propri clienti a metà strada per evitare la risoluzione del contratto, ad esempio in caso di rifinanziamento presso una banca terza.

Se il mutuatario si trova in una situazione finanziaria difficile, è consigliabile non nascondersi dall'interazione con i dipendenti della banca, ma cercare di risolvere il problema amichevolmente. Questa opzione è più vantaggiosa per entrambe le parti rispetto alla presentazione di un reclamo in tribunale e alla riscossione del debito tramite la SSP.

Come scrivere correttamente un'applicazione

Un cliente che desidera modificare le condizioni del mutuo deve prima scrivere una domanda per la ristrutturazione del mutuo ipotecario. Il campione può essere trovato su Internet e, se necessario, scaricare il modulo da compilare. Questo servizio è fornito gratuitamente su vari siti web bancari. È possibile inserire i dati richiesti in Word.

Quando si redige una domanda, è importante tenere conto di tutte le regole

La domanda richiederà le seguenti informazioni:

Tutti i dati sul contratto di prestito esistente (importo, debito residuo, tasso di interesse, numero di conto, ecc.).
Il motivo per cui il cliente richiede una ristrutturazione.
Modifiche desiderate ai parametri contrattuali.
Come il richiedente stesso valuta la prospettiva di rimborso del prestito.
Informazioni sul co-mutuatario, se presente (molto spesso si tratta di un coniuge).
Firma del richiedente con trascrizione e data della domanda.

I clienti fanno domanda durante una visita diretta o sul sito web di Sberbank. La sua considerazione non richiede più di 3 giorni lavorativi.

Sfumature nella stesura di una domanda

Per ottenere l'approvazione per la ristrutturazione, non è sufficiente scrivere una domanda, ma raccogliere un determinato pacchetto di documenti:

Una fotocopia del tuo passaporto generale.
Documento sull'importo del reddito. A seconda della fonte, potrebbe essere 2-NDFL; certificato rilasciato dal datore di lavoro; dichiarazione dei redditi; documento della Cassa pensione.
Documento che conferma l'occupazione del cliente. Ad esempio, un estratto del libretto di lavoro o una copia del contratto di lavoro. I documenti devono essere certificati dal datore di lavoro.
Documenti che giustificano la necessità di ristrutturazione. Potrebbe trattarsi di un certificato sull'imminente liquidazione di un'impresa, una conclusione dell'ITU sull'assegnazione di un gruppo di disabili, ecc.

Oltre alla domanda, la banca deve fornire ulteriori documenti

Se un mutuatario richiede una ristrutturazione del prestito con garanzia, sarà richiesta una polizza assicurativa e le ricevute di pagamento della garanzia.

La Banca si riserva il diritto di richiedere eventuali altri documenti.

Esistono due modi per inviare il pacchetto completato e la domanda di ristrutturazione del prestito:

Durante una visita personale alla banca.
Inviando on-line. Per fare ciò, è necessario registrarsi sul sito ufficiale della banca. Dovrai compilare un modulo per ristrutturare un prestito Sberbank e caricare le scansioni dei documenti necessari.

Programmi di altre banche

L'opportunità di effettuare la ristrutturazione è disponibile non solo per i clienti di Sberbank. Nel 2019, i grandi istituti finanziari offrono ai propri clienti le seguenti forme di procedura:

Nome della struttura	Condizioni di ristrutturazione
Banca Raiffeisen	Aumentare la durata dei pagamenti, ferie, ridurre gli interessi, cambiare la valuta.
Credito rinascimentale	Riduzione del tasso, esenzione dal pagamento degli interessi su un prestito per un certo periodo, modifica del calendario dei pagamenti.
Rosbank	Cambia i termini di pagamento solo per i prestiti al consumo. Se l'importo è superiore a 2 milioni, saranno necessari 2 garanti.
Banca Svyaz	La ristrutturazione è possibile e viene effettuata a condizioni individuali.
Banca Alfa	Offre modifiche standard alle condizioni: ferie, aumento della durata dei pagamenti, cambio della valuta.
Banca dell'Orient Express	Pagamenti mensili ridotti e ferie di credito. Altre condizioni sono discusse individualmente.
Banca VTB24	Variazione del tasso di interesse se l'importo del prestito è compreso tra 100mila e 5 milioni di rubli.
Banca Tinkoff	Riducendo il tasso di interesse, aumentando il periodo di pagamento totale.
Banca postale	Cancellazione dell'importo della sanzione, differimento dei pagamenti, riduzione delle mensilità.
AHML	Gli unici alloggi ipotecati possono essere ristrutturati. Il programma propone di cambiare la valuta, cancellare le sanzioni e ridurre il tasso di interesse.

Tutti i tipi di organizzazioni di microfinanza hanno i propri programmi di ristrutturazione. Le condizioni dovrebbero essere chiarite con gli operatori o sui siti web delle organizzazioni.

Potete conoscere la ristrutturazione dal video:

Attenzione! A causa dei recenti cambiamenti legislativi, le informazioni legali contenute in questo articolo potrebbero non essere aggiornate!

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