Nonostante la situazione economica instabile, la domanda di mutui ipotecari è in aumento. Tuttavia, nessuno è immune dai casi in cui determinate circostanze della vita portano a difficoltà nell'adempimento degli obblighi di debito. In alcune situazioni, avere informazioni su come estinguere un mutuo a carico dello Stato può aiutare ad evitare contenziosi con i creditori e a non perdere la casa acquistata a credito.

L'essenza del programma di assistenza statale

Nel 2015, il governo russo ha adottato una legge sul sostegno statale alla popolazione nel rimborso dei mutui ipotecari. Il suo principio fondamentale è fornire assistenza finanziaria ai mutuatari se vengono soddisfatte determinate condizioni.

L'assistenza nel rimborso di un mutuo da parte dello Stato si esprime sotto forma di rimborso di parte del debito dai fondi di bilancio. L'importo esatto viene determinato caso per caso. Nei grandi insediamenti può arrivare fino a 1 milione di rubli. Per le piccole città di provincia – fino a mezzo milione di rubli.

È possibile ricevere maggiori pagamenti di compensazione a determinate condizioni:

• pagamento del costo di 18 m² di alloggio per la nascita di un figlio;
• pagamento del costo di ulteriori 18 m² di alloggio per la nascita di un secondo figlio;
• la possibilità di pagare l'intero costo dell'alloggio (a seconda della zona e del prezzo di mercato) alla nascita di un terzo figlio.

Disposizioni di base del programma di assistenza statale per il rimborso del mutuo:

• Pagamento parziale del debito ipotecario dai fondi di bilancio.
• Conversione dei mutui in valuta estera in rubli al tasso di cambio della Banca Centrale.
• Trasformazione delle condizioni del prestito a favore del debitore con l'aiuto dello Stato.

L'assistenza alle giovani famiglie nel rimborso del mutuo è fornita in tutta la Federazione Russa. I requisiti dettagliati e le condizioni del programma possono essere trovati presso il MFC.

In una situazione finanziaria difficile, il sostegno del governo ti aiuterà a evitare di perdere la tua casa

Chi può partecipare al programma?

Il pagamento parziale del mutuo può essere concesso non solo ai giovani genitori, ma anche a diverse altre categorie selezionate della popolazione:

• Genitori adottivi o tutori di figli minori.
• Genitori o tutori di bambini disabili.
• Veterani militari.
• Disabili del primo, secondo e terzo gruppo.
• Dipendenti di imprese statali che operano nei settori dell'innovazione e dello sviluppo urbano.
• Rappresentanti delle professioni scientifiche, membri dell'Accademia russa delle scienze, dell'Accademia delle scienze, dipendenti di istituzioni scientifiche.

Presentando i documenti che confermano l'appartenenza ad una delle categorie elencate, il mutuatario ha il diritto di richiedere un sussidio statale per pagare parte del debito ipotecario.

Puoi anche contare sull'assistenza governativa se si verificano determinate circostanze della vita:

• una diminuzione del reddito familiare totale pari o superiore al 30% negli ultimi tre mesi;
• dopo aver versato la regolare rata, il bilancio familiare rimane inferiore a due minimi di sussistenza, il cui importo è stabilito separatamente in ciascuna regione di residenza.
• un aumento dell'importo delle rate regolari del mutuo dovuto a ragioni oggettive.

Il verificarsi di tali circostanze richiede una conferma documentale. Il pacchetto di documenti presentato viene attentamente controllato dai dipendenti dell'Agenzia statale per i mutui ipotecari abitativi. Se tutte le condizioni necessarie saranno soddisfatte, la richiesta di risarcimento parziale verrà approvata.

Naturalmente non bisogna sperare che il debito venga completamente coperto a spese dello Stato. Ma la rinegoziazione dei termini del contratto ipotecario o il pagamento parziale del debito possono alleviare significativamente l'onere del debito in una situazione di vita difficile.

Restrizioni per l'oggetto ipotecato

Alcuni requisiti vengono imposti anche agli immobili sui quali è emessa un'ipoteca. Secondo le disposizioni del programma, lo Stato paga una parte del mutuo se l'immobile soddisfa i seguenti criteri:

• L'alloggio acquistato è l'unico di proprietà del mutuatario. È consentita la proprietà di una quota fino al 50% in un'altra proprietà.
• Il prezzo per 1 m² non dovrebbe superare il prezzo medio di mercato di non più del 60%.
• La proprietà deve essere legalmente pulita.

Sono stati stabiliti degli standard per la quadratura: un appartamento per una persona non può essere più di 50 m², per due - 70 m², per tre - 100 m². Se questi indicatori vengono superati, la partecipazione al programma statale verrà negata.

Quali documenti sono necessari

Per confermare il tuo diritto a partecipare al programma, dovrai ritirare un determinato pacchetto di documenti. In ogni singolo caso, le variazioni nella combinazione di vari certificati possono cambiare, ma il set di base si presenta così:

• Passaporto civile della Federazione Russa del mutuatario e del co-mutuatario (se disponibile).
• Contratto di mutuo per l'acquisto di un immobile (intero o condiviso).
• Un estratto della banca sullo stato del debito ipotecario indicante l'importo pagato, l'importo dei pagamenti regolari, i tempi dei pagamenti, l'importo del debito insoluto.
• Estratti del registro di Stato che confermano la proprietà di alloggi ipotecati e l'assenza di altri beni immobili nella proprietà.
• Certificato di reddito 2-NDFL del mutuatario e del co-mutuatario (se presente).
• Un certificato della Cassa pensione sull'importo dei pagamenti pensionistici, nonché sulla presenza o assenza di reddito delle persone a carico.

Quando richiedi un sostegno pubblico a causa di un deterioramento della tua situazione finanziaria, dovrai documentarlo fornendo i documenti necessari:

• se perdi il lavoro - un certificato di registrazione presso il centro per l'impiego;
• se il livello di reddito è ridotto - un certificato di reddito e copie degli ordini di riduzione degli stipendi dal luogo di lavoro;
• in caso di deterioramento della salute - estratti della tessera sanitaria, anamnesi.

Vale la pena considerare che la documentazione del registro statale viene fornita solo a pagamento. Se al mutuatario viene negata l'assistenza governativa, i fondi versati non verranno rimborsati. Pertanto, prima di candidarsi, si consiglia di calcolare attentamente le proprie possibilità.

Il periodo medio per il controllo e la revisione dei documenti presentati è di 10 giorni lavorativi. Diversi istituti finanziari possono fissare scadenze diverse a loro discrezione. Per accelerare il processo, dovrai scrivere un'applicazione corrispondente.

Procedura per il trasferimento degli aiuti di Stato

Dopo l’approvazione della domanda di sussidio statale, i fondi vengono trasferiti su un conto corrente appositamente creato, quindi da esso sul conto del prestatore. Se durante il periodo di registrazione della partecipazione al programma un bambino appare nella famiglia del mutuatario, all'importo viene automaticamente aggiunto un ulteriore 5% dell'importo dell'assistenza finanziaria.

A conferma della fornitura di assistenza statale, al mutuatario viene rilasciato un certificato nella forma stabilita. Il pagamento degli interessi su un mutuo da parte dello Stato è possibile presso qualsiasi banca o organizzazione finanziaria operante nella Federazione Russa.

Puoi ricevere un sussidio governativo solo una volta. Secondo la legge, è possibile richiedere aiuto non prima di un anno dalla conclusione di un contratto di mutuo ipotecario.

Il sostegno finanziario dello Stato allevia notevolmente il peso del debito per le giovani famiglie e i cittadini in situazioni difficili. Tuttavia, la difficoltà nel raccogliere i documenti necessari e la mancanza di commenti in caso di rifiuto rendono il processo di ottenimento piuttosto noioso. Tuttavia, il rimborso parziale del debito è un piacevole vantaggio per preservare il bilancio familiare.

Dato che l'economia del paese ha dovuto affrontare un forte calo della valuta nazionale, il tenore di vita della popolazione è peggiorato drasticamente.

A questo proposito, il numero dei prestiti scaduti è aumentato, motivo per cui è nata la necessità di fornire sostegno statale alle persone che si trovano in una situazione finanziaria difficile.

Ha iniziato ad operare nell'aprile 2015 Delibera n. 373 del 20 aprile 2015"Sulle principali condizioni per l'attuazione dei programmi di assistenza per determinate categorie di mutuatari per mutui ipotecari immobiliari", in base alle disposizioni in cui vengono determinati i gruppi di cittadini che ricevono dal bilancio statale.

Ma non tutti i clienti di un istituto di credito possono contare su di esso, ma rende la vita molto più semplice a chi si trova in difficoltà finanziarie.

La risoluzione è stata modificata più volte. Oggi per principali categorie di mutuatari la ristrutturazione con il sostegno statale è possibile per il 20% dell'importo rimanente, ma non più di 600 mila rubli. Pertanto non è stata stabilita la dimensione massima oggetto di ristrutturazione. Ma questo vale per le persone appartenenti a determinati gruppi sociali.

Va notato che, prima di tutto, un tale programma è mirato aumentare il capitale autorizzato Agenzie di prestito ipotecario (di seguito AHML).

Concetto ed essenza della procedura

La ristrutturazione comporta una revisione da parte di un istituto bancario delle condizioni per l'emissione di un mutuo immobiliare su richiesta del mutuatario.

In cui potrebbe essere rivisto:

Revisione del prestito disponibile solo se le condizioni di vita del richiedente peggiorano ed è impossibile rimborsare il mutuo per lo stesso importo. Ciò si applica alle situazioni in cui una persona non riceve più lo stipendio o viene licenziata. Affinché le disposizioni del contratto di mutuo possano essere riviste, il richiedente deve presentare la prova di un cambiamento delle condizioni della sua residenza. Ad esempio, potrebbe trattarsi di un libro di lavoro con una voce corrispondente.

Ma non è necessario indurre in errore l'organizzazione bancaria; se i suoi dipendenti non trovano motivi per modificare le clausole del contratto, il richiedente riceverà un rifiuto. Senza gravi difficoltà finanziarie, non dovresti presentare domanda.

Inoltre, la banca rifiuterà se la persona è in arretrato con i pagamenti mensili. Va notato che la ristrutturazione viene effettuata solo su iniziativa del mutuatario e non influenzerà in alcun modo la sua immagine.

Considerando che gli obblighi materiali sostenuti da chi ha emesso il prestito sono ridotti, e questo deriva abbassando il tasso del prestito al 12% annuo. Inoltre, l'istituto finanziario fornisce differimento del pagamento del debito di un anno e mezzo.

Parte di interesse Durante tale periodo, il titolare del prestito paga e il 50% viene rimborsato da AHML. Ciò rende possibile organizzare la propria condizione materiale. In questo caso l’istituto di credito non perde nulla, quindi le banche accettano volentieri questa procedura.

Forme esistenti

Revisione delle disposizioni dell'accordo può essere espresso in:

Requisiti per il mutuatario e termini di attuazione

L'assistenza ai mutuatari ipotecari è fornita con il mutuo consenso di tutti i partecipanti al contratto di mutuo.

Con decreto del governo della Federazione Russa del 20 aprile 2015. determinato regole per ricevere il sostegno statale. Sono:

Lo Stato, rappresentato da .

Tutti possono contarci, ma prima di tutto riguarda categorie privilegiate di persone. Sono:

• Cittadini con figli minorenni. Ciò riguarda sia il figlio naturale che quello adottato e sotto tutela;
• Pensionati, veterani di varie operazioni militari;
• Persone che sono diventate disabili;
• Genitori che allevano figli disabili;
• Famiglie numerose.

Ordine di condotta

Aspettarsi di ricevere il sostegno del governo nell'importo stabilito, è necessario intraprendere le seguenti azioni:

Pacchetto di documenti richiesto

Per eseguire la procedura dovrà presentare:

Scadenze

In conformità con le ultime modifiche apportate alla delibera del Governo, nel 2019 periodo minimo di validità del contratto di mutuo il giorno della presentazione della domanda di revisione delle disposizioni del prestito non ha importanza ed è possibile utilizzare il sostegno statale in qualsiasi fase della linea di credito.

Vantaggi e svantaggi

Naturalmente, ci sono pro e contro nell’implementazione del processo.

Per quanto riguarda la banca, vale la pena notare che vincerà sempre. Oltretutto, aspetti positivi Sono:

Essenziale ma importante punto negativo la ristrutturazione è servita da un aumento dei tempi di liquidazione con un'organizzazione bancaria, che può comportare costi materiali aggiuntivi per il servizio del prestito.

Per informazioni sulle regole per l'erogazione degli aiuti di Stato ai cittadini che non riescono a pagare il mutuo si veda il seguente video:

Ciò rende il pagamento del mutuo un onere pesante. Ma nel nostro Paese esistono diversi programmi a livello federale che consentono ai mutuatari di ridurre i costi di pagamento di un mutuo ipotecario alla banca. Nel 2015 è stato lanciato un programma di ristrutturazione dei mutui ipotecari. Inoltre, ci sono altre misure di sostegno del governo. Diamo uno sguardo più da vicino alla questione su come ottenere l'aiuto del governo con un mutuo, tutte le condizioni e i requisiti.

Ristrutturazione mutuo ipotecario

Con l'inizio della crisi nel 2015, il governo ha emesso una risoluzione secondo la quale i mutuatari di mutui immobiliari possono contare sull'assistenza statale per rimborsare il loro mutuo. Il disegno di legge è stato modificato e rivisto più volte a causa delle numerose lacune. Tuttavia, consideriamo brevemente le condizioni della ristrutturazione o, più precisamente, in cosa consiste l'assistenza statale:

I pagatori di un'ipoteca in valuta estera possono aspettarsi la conversione della valuta. Cioè, la banca dovrà ricalcolare tutti i pagamenti sul mutuo ipotecario in valuta estera, convertendoli in valuta nazionale, al tasso in vigore al momento della firma del contratto ipotecario per legge, non dovrebbe superare quello attuale; tasso della Banca Centrale in quel momento.

Diminuzione dei tassi di interesse. Dopotutto, il tasso di interesse sui prestiti in valuta estera è inferiore di diversi punti rispetto a quello sui prestiti in rubli, pertanto, secondo la legge, dopo aver convertito la rata del prestito, la banca non può fissare un tasso superiore al 12% annuo. Lo Stato, a spese del bilancio federale, risarcisce parte del debito sul mutuo ipotecario, ma non più del 10% o rubli.

Questo programma è entrato in vigore nel marzo 2015. Si tratta di un'altra misura di sostegno del governo a una famiglia il cui reddito è stato ridotto a causa della situazione di crisi nel paese. Ma tieni presente che l'importo in rubli può essere pagato solo per ripagare il mutuo ipotecario, multe, sanzioni e altre sanzioni da parte della banca, inoltre i premi assicurativi sono pagati direttamente dai mutuatari.

Importante! Possono prendere parte al programma solo i cittadini della Federazione Russa e gli alloggi devono trovarsi sul territorio del nostro Paese.

Requisiti per i mutuatari

La ristrutturazione del mutuo con l'aiuto dello Stato viene effettuata se vengono soddisfatti determinati requisiti. In termini semplici, non tutti i contribuenti ipotecari possono usufruire dei sussidi statali, quindi considereremo tutte le condizioni essenziali di questo disegno di legge. Innanzitutto possono partecipare al programma i pagatori il cui livello di reddito mensile è diminuito del 30% o più rispetto a quello precedente alla firma del contratto di prestito. Ciò tiene conto non solo del reddito immediato del mutuatario, ma anche del reddito familiare complessivo. La seconda condizione importante è che nella famiglia ci sia un figlio minorenne o una persona disabile.

La condizione successiva è la tempistica del mutuo ipotecario. Inizialmente, quando il programma è entrato in vigore, vigeva una sola condizione: la firma del mutuo ipotecario prima del 1° gennaio 2015. Dopo la revisione, le condizioni erano le seguenti: che al momento della richiesta dell'aiuto statale, il contratto dovesse essere valido per almeno un anno.

A proposito, prima della prima edizione, il requisito principale era che l'alloggio ipotecato fosse l'unica proprietà del mutuatario, altrimenti i sussidi statali non gli sarebbero stati forniti, quindi questo requisito è stato annullato.

Requisiti per gli oggetti immobiliari

Consideriamo l'elenco dei requisiti attuali per un immobile per il quale verrà ristrutturato un mutuo ipotecario a carico dello Stato. Quindi, l'elenco è simile a questo:

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• L'area di un monolocale non deve essere superiore a 45 metri quadrati.
• La superficie di un bilocale non supera i 65 metri quadrati
• trilocale non più di 85 mq.

Importante! Che questo requisito non si applica alle famiglie con tre o più figli.

Come ottenere l'assistenza governativa

Ora rispondiamo alla domanda su come ottenere aiuto dallo Stato per estinguere il debito ipotecario. Devi ritirare un pacco di documenti, te li indicheremo di seguito, e contattare direttamente il tuo istituto di credito, cioè la banca dove hai acceso il mutuo ipotecario. La sfumatura è che alcune banche commerciali non lavorano con programmi governativi, anche se è consigliabile chiarire la questione prima di firmare un contratto di mutuo. Tuttavia, se la banca rifiutasse di accettare la tua richiesta, ti consigliamo vivamente di consultare i termini della fattura, vale a dire la risoluzione numero 373.

Se descriviamo brevemente le condizioni di questo programma, la banca è obbligata ad accettare la richiesta del mutuatario. Anche se la banca non ha mai lavorato nel programma statale, il creditore può informarsi presso l'agenzia AHML sulle condizioni di una decisione concreta. Inoltre, questa procedura sarà gratuita per il mutuatario, ovvero il creditore non ha il diritto di addebitare alcuna commissione per il servizio. Quali documenti saranno richiesti al mutuatario:

• passaporto;
• dichiarazione;
• copia del libretto di lavoro autenticato dal datore di lavoro;
• certificato salariale;

Per coloro che hanno perso il lavoro, l'elenco dei documenti varia in modo significativo. Devono rivolgersi al Centro per l'Impiego e registrarsi. Lì, ottieni un certificato di invalidità temporanea, nonché un documento che conferma la presenza o l'assenza di indennità di disoccupazione. Inoltre potete informarvi direttamente presso la banca dell’istituto di credito esattamente ciò di cui avete bisogno concretamente nella vostra situazione.

Annullamento di un programma

Questo programma era attivo nel 2015-2016, ma nel marzo 2017 è stato cancellato senza preavviso. Anche se inizialmente si prevedeva di prolungarlo almeno fino alla fine della primavera di quest'anno. Di conseguenza, i contribuenti del mutuo ipotecario che si trovano in una situazione difficile e non sono in grado di rimborsare il prestito da soli devono scegliere un altro metodo di sostegno statale. Vale la pena notare che sia a livello federale che regionale il governo sta offrendo alloggi alle famiglie con bambini che pagano un mutuo ipotecario.

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Tra l'altro, se per qualche motivo il mutuo ipotecario è diventato per voi un peso piuttosto pesante, allora potete in qualsiasi momento chiedere un prestito per rifinanziare il mutuo ipotecario presso un'altra banca. La maggior parte delle banche commerciali fornisce questo servizio e, stipulando un nuovo mutuo ipotecario, è possibile ottenere un tasso di interesse più basso e quindi ridurre la rata mensile.

Sostegno statale alle famiglie con bambini

In ogni momento, il governo ha prestato particolare attenzione alle famiglie con bambini. Dopotutto, la situazione demografica nel paese lascia molto a desiderare, e uno dei motivi del basso tasso di natalità è l'incapacità di acquistare alloggi e le rate del mutuo non consentono alla famiglia di sostenere un membro in più. Così, nel 2011, è apparso il programma "Alloggi accessibili per famiglie giovani". Secondo i termini del programma, le famiglie con bambini possono contare su una parte del rimborso del debito ipotecario dai fondi di bilancio. Possono partecipare al programma solo le famiglie in cui uno dei coniugi ha meno di 35 anni. Secondo i termini del programma, parte del mutuo ipotecario è coperta come segue:

1. Alla nascita del primo figlio in famiglia, una parte del mutuo ipotecario pari al costo di 18 metri quadrati viene rimborsata a carico dello Stato, l'importo è calcolato in base al valore medio di mercato di un metro quadrato.
2. Quando appare il secondo figlio, lo Stato paga altri 18 metri quadrati.
3. Alla nascita del terzo figlio il mutuo viene estinto integralmente.

Tieni presente che questo programma potrebbe non essere disponibile in tutte le regioni. Ma, in un modo o nell'altro, in ogni soggetto della Federazione Russa, le autorità locali forniscono i propri programmi a sostegno delle giovani famiglie.

Se vuoi sfruttare questa opportunità, devi prima contattare il governo locale e chiarire quali programmi operano specificamente nella tua regione, dove scoprirai cosa ti viene richiesto, quali condizioni devono essere osservate e quali documenti devi raccogliere.

Pertanto, la questione su come ripagare un mutuo con l'aiuto dello Stato è piuttosto ambigua, perché programmi diversi operano in momenti diversi. È molto importante monitorare attentamente questo aspetto. Inoltre da 10 anni è in vigore il programma Maternity Capital, con il quale è possibile rimborsare anche una parte del mutuo ipotecario. Queste misure di sostegno sono previste per le famiglie che allevano due o più figli; E anche in alcune regioni, gli enti locali stanziano fondi per pagare i mutui a determinate categorie di popolazione, ad esempio, giovani famiglie o giovani professionisti.

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In che modo lo Stato fornisce assistenza nel rimborso dei mutui alle giovani famiglie con bambini?

Molte famiglie che hanno deciso di accendere un mutuo dovrebbero studiare attentamente tutte le offerte disponibili delle principali banche. È importante scoprire a quale percentuale viene concesso un mutuo per scegliere il programma più redditizio. Alcune categorie di mutuatari possono usufruire dell'assistenza statale per rimborsare il mutuo, grazie alla quale potranno ridurre significativamente il costo del servizio del prestito.

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Cos’è l’assistenza governativa?

Oggi lo Stato sta cercando di prendersi cura di tutti i suoi cittadini. Particolare attenzione è rivolta alle famiglie con bambini bisognosi di migliori condizioni di vita. Per loro si stanno sviluppando programmi speciali che prevedono il pagamento di diversi importi di sussidi. Molte persone non sono consapevoli dei propri diritti e quindi non utilizzano l’assistenza sociale. Le famiglie che hanno già accettato l'aiuto dello Stato per il servizio dei mutui hanno potuto ridurre i costi di circa il 40%.

Per ciascuna categoria di mutuatari, l'importo dell'assistenza è fissato individualmente, poiché il suo importo è influenzato da vari fattori. Prima della sua emissione, l'organismo autorizzato a monitorare l'assegnazione e la spesa dei sussidi statali studierà attentamente la composizione della famiglia e il suo reddito complessivo. Successivamente verrà presa una decisione sull'importo dell'assistenza al mutuatario, che potrà acquistare l'abitazione sia con un mutuo che con un prestito.

Per tutto il 2016 sul territorio della Federazione Russa è stato in vigore il programma statale “Housing”. Era mirato e destinato specificamente alle giovani famiglie con bambini. Il governo che ha approvato questo programma ha fissato diversi obiettivi prioritari:

1. Risolvere il problema degli alloggi in tutto il paese.
2. Creare un mercato immobiliare di classe economica.
3. Eliminare la carenza osservata nel mercato immobiliare confortevole.

Consiglio: parallelamente a questo programma target sono stati realizzati progetti simili in tutte le regioni della Federazione Russa. Le giovani famiglie con bambini che hanno partecipato hanno potuto acquistare immobili residenziali sui mercati primari e secondari, nonché costruire case private.

Il programma target statale prevede l'assegnazione di fondi alle giovani famiglie con bambini, che possono spendere per pagare gli immobili acquistati con un mutuo o per costruire case di campagna. I piani del governo della Federazione Russa erano di fornire assistenza nell'acquisto di alloggi attraverso questo programma a circa famiglie. Il suo budget è di rubli, che è stato formato come segue:

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Chi può richiedere il contributo dello Stato?

Per ricevere assistenza finanziaria dallo Stato per pagare un mutuo (lo Stato paga il 30% del costo dell'alloggio e il restante 70% partecipa al programma), i mutuatari devono soddisfare i seguenti criteri:

• l'età di ciascun coniuge non deve essere superiore a 35 anni;
• la famiglia deve avere almeno un figlio (il numero di figli incide in modo significativo sull'importo del sussidio);
• i richiedenti l'aiuto statale devono documentare il fatto di non avere un proprio spazio abitativo (o se la metratura dei locali disponibili non è sufficiente per accogliere tutti i membri della famiglia);
• una giovane famiglia deve avere una fonte di reddito stabile o una quantità di fondi sufficiente per acquistare un immobile.

Nonostante il requisito principale del programma statale (presenza obbligatoria dei figli), le coppie senza figli hanno avuto anche la possibilità di usufruire di un sussidio, il cui importo è del 35%. C'è una sfumatura importante qui. Una famiglia senza figli deve avere un reddito totale mensile superiore ai rubli. In questo caso, l'importo del risarcimento può raggiungere i rubli.

Le coppie sposate che hanno almeno un figlio minorenne e possono confermare un reddito mensile pari a rubli (l'aiuto materiale sarà rubli) possono richiedere un sussidio del 40%. Le famiglie con due figli devono guadagnare almeno rubli al mese per ricevere il quaranta per cento dell'assistenza finanziaria (lo Stato pagherà circa rubli).

Se durante il programma ipotecario nasce un altro figlio in famiglia (o la coppia decide di adottare un bambino da un orfanotrofio), l'importo dell'aiuto finanziario verrà aumentato del 5%. Le famiglie numerose possono beneficiare di vantaggi aggiuntivi che copriranno la maggior parte dei costi di servizio di un mutuo ipotecario. Analizzando le condizioni del programma target statale, possiamo concludere che il governo della Federazione Russa, oltre a migliorare le condizioni di vita dei cittadini, sostiene attivamente la crescita del tasso di natalità nel Paese.

Pacchetto di documentazione per ricevere assistenza governativa

Per ricevere aiuto dallo Stato nel rimborso di un mutuo, le giovani famiglie con bambini devono raccogliere un ampio pacchetto di documentazione:

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• fotocopie dei passaporti civili di entrambi i coniugi;
• applicazione della modulistica predisposta (redatta in 2 copie);
• certificato di matrimonio (fotocopia);
• certificato di nascita del/dei figlio/i;
• un certificato rilasciato dall'autorità competente attestante che la giovane famiglia è in linea per l'alloggio comunale;
• un pacchetto completo di documenti per un mutuo o un prestito;
• documentazione relativa all'immobile che verrà acquistato tramite mutuo o programma di credito.

Per ricevere aiuto dallo Stato per estinguere un mutuo esistente, le giovani famiglie con bambini devono creare un pacchetto standard di documenti:

• contratto di mutuo;
• documenti di proprietà per la proprietà acquistata a credito;
• un certificato dell'istituto finanziario che ha emesso il mutuo, che indica l'importo del debito attuale (l'importo del prestito e gli interessi sono indicati separatamente).

Una volta raccolti i documenti, la giovane famiglia dovrà presentarli all'autorità competente, che li esaminerà entro 30 giorni. I richiedenti l'aiuto statale saranno informati della decisione per iscritto. Se la domanda viene accolta, la famiglia riceverà un certificato che dovrà essere consegnato alla banca creditrice che partecipa al programma statale. Successivamente verrà aperto un conto separato per la famiglia, al quale lo Stato trasferirà una certa somma di fondi. Il resto del denaro per l'acquisto di alloggi verrà stanziato da un istituto finanziario.

Consiglio: con l'aiuto del programma statale, è possibile emettere un'ipoteca sugli immobili esistenti a Sberbank. Per partecipare a tale programma, i mutuatari devono impegnare il proprio appartamento o casa personale come garanzia presso l'istituto finanziario.

Sfumature per ottenere un mutuo con il sostegno del governo

Attualmente molte banche russe offrono mutui preferenziali per le giovani famiglie nell'ambito del programma federale. I potenziali mutuatari che intendono prendervi parte dovrebbero essere consapevoli di alcune sfumature:

1. I fondi del sussidio non vengono distribuiti al mutuatario ma vengono trasferiti sul suo conto corrente aperto presso la banca creditrice.
2. Dopo aver ricevuto lo status di partecipante al programma statale, la famiglia riceve il certificato corrispondente.
3. Le giovani famiglie possono richiedere un mutuo presso qualsiasi banca russa che partecipa al programma statale. Oggi hanno a disposizione un mutuo con il sostegno statale presso Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, ecc.
4. L'assistenza finanziaria alle giovani famiglie con bambini viene fornita dallo Stato una volta.

Nel 2016 hanno avuto la possibilità di usufruire del contributo statale stanziato per le rate del mutuo le seguenti categorie di cittadini:

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• giovani famiglie con bambini;
• disabili;
• famiglie con figli disabili;
• cittadini che hanno il titolo di veterano di combattimento;
• militare (per loro è stato sviluppato un programma speciale).

I mutuatari che hanno perso la solvibilità possono beneficiare dell'assistenza?

I mutuatari coscienziosi che, per ragioni indipendenti dalla loro volontà, hanno temporaneamente perso la loro solvibilità possono contare sull'assistenza del governo per rimborsare i loro mutui. Tali motivi includono il licenziamento dal lavoro, una malattia grave, la morte di un parente stretto. Per richiedere l'assistenza governativa, i mutuatari devono fornire alla banca finanziatrice documenti che possano confermare uno dei seguenti fatti:

• ogni membro della famiglia ha meno di due minimi di sussistenza;
• il reddito familiare totale negli ultimi 3 mesi è diminuito almeno del 30%;
• L'importo del pagamento mensile è aumentato di oltre il 30%.

Se il mutuatario riesce a documentare la sua insolvenza, dovrà scrivere una lettera al suo prestatore chiedendo il rimborso del debito ipotecario a spese dello Stato. Vale la pena notare che in questo caso non stiamo parlando del rimborso completo del debito del mutuatario, ma lui può contare sul pagamento di una parte di esso. Dopo la ristrutturazione, i mutuatari possono vedere ridotti i loro tassi di interesse e anche una dilazione del pagamento del debito principale fino a un anno e mezzo. Prendendo parte a tale programma, possono contare sull'assistenza statale pari al 10% dell'importo del debito residuo (non più di rubli).

Possono ricevere un indennizzo ipotecario i proprietari dei seguenti immobili:

Consiglio: i mutuatari che non possono onorare il proprio mutuo possono partecipare ad un programma speciale. Ad esempio, la ristrutturazione dei mutui presso Sberbank prevede una riduzione dei pagamenti mensili estendendo la durata del contratto di prestito.

Quanti sussidi può aspettarsi una giovane famiglia?

I programmi governativi che sovvenzionano i mutui ipotecari non stabiliscono importi specifici di assistenza finanziaria (da rubli a rubli). Ma per poter beneficiare dell’aiuto statale per coprire il debito verso la banca, le famiglie devono tenere conto di alcune sfumature:

• se in famiglia c'è un figlio, può contare sul rimborso del programma mutuo, che prevede fino a 18 mq. spazio abitativo nell'immobile acquistato;
• se dopo l'iscrizione dell'ipoteca nasce in famiglia un secondo figlio, a quest'ultimo sarà riconosciuto un ulteriore sussidio di pari importo;
• se in famiglia nasce un terzo figlio, il suo debito può essere interamente ripagato dallo Stato (viene preso in considerazione il costo e la metratura dell'immobile acquisito).

Attuali programmi governativi

Il governo della Federazione Russa sviluppa regolarmente programmi sociali per i suoi cittadini che consentono loro di migliorare le proprie condizioni di vita. Nel 2016, alla popolazione del paese è stato offerto di usufruire dei seguenti tipi di programmi statali per sovvenzionare i mutui:

1. Alloggio per una famiglia russa.
2. Ipoteca sociale.
3. Per le giovani famiglie.
4. Ipoteche che utilizzano fondi di capitale di maternità.
5. Famiglie numerose.
6. Ipoteca militare.
7. Per i dipendenti pubblici.
8. Per i residenti dell'estremo nord.
9. Per giovani scienziati.

Vantaggi di ottenere un mutuo agevolato

Le giovani famiglie che non possono risparmiare per comprare la propria casa saranno interessate a considerare le offerte attuali delle banche russe. Oggi hanno a disposizione vari programmi ipotecari con il sostegno del governo, che presentano molti vantaggi:

• sono stati fissati bassi tassi di interesse;
• è consentito l'utilizzo dei fondi di capitale di maternità;
• puoi ottenere un differimento del pagamento delle mensilità se nasce un figlio in famiglia;
• L'acconto sul mutuo viene notevolmente ridotto o completamente eliminato;
• È consentito il rimborso anticipato del programma di prestito e non vengono applicate penalità ai mutuatari;
• in caso di difficoltà finanziarie si può procedere alla ristrutturazione del debito, riducendo l'importo delle rate mensili, ecc.

Consiglio: se i cittadini russi intendono accendere un mutuo, devono prima informarsi su tutte le offerte bancarie attuali e sui programmi governativi disponibili. Approfittando dell'aiuto statale, potranno ridurre significativamente l'onere finanziario che grava su di loro da molti anni.

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Per prendere parte al programma statale di sussidio ipotecario, una giovane famiglia deve prima scoprire se è adatto a loro sotto tutti gli aspetti. Successivamente è necessario contattare l'autorità competente e ricevere un elenco di documenti che possono essere presentati lì sia prima di richiedere un mutuo, sia con un prestito in corso. I cittadini russi possono usufruire di tale sussidio una sola volta. Se nel processo di servizio di un mutuo preferenziale incontrano difficoltà finanziarie, i mutuatari possono contattare la banca con una richiesta di ristrutturazione. Alcune categorie di clienti possono contare sul rimborso di parte del debito da parte dello Stato se possono documentare una temporanea perdita di solvibilità.

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Programma di rimborso del mutuo a spese dello Stato ogni anno

Quest'anno in Russia continua ad operare un programma per la ristrutturazione dei mutui ipotecari a spese dello Stato. Naturalmente, non tutte le categorie di russi possono esercitare il diritto di saldare i propri debiti utilizzando i fondi di bilancio. Su questo possono contare soprattutto le giovani famiglie con bambini che vivono in condizioni di vita anguste.

Il governo sta cercando di sostenere i cittadini che stanno risolvendo il problema del calo dei tassi di natalità nel paese. Compito della burocrazia è ridurre l'onere finanziario a carico dei giovani sposi che hanno acceso un mutuo sugli immobili.

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Le condizioni necessarie

Le banche si impegnano a offrire mutui ipotecari a condizioni preferenziali a coloro che hanno un reddito stabile, cioè possono coprire la loro parte di spese estinguendo integralmente il debito entro il periodo di tempo specificato nel contratto di mutuo sulla casa.

Puoi contare sul sostegno dello Stato se sono soddisfatti i seguenti requisiti:

1. I mutuatari non sono proprietari di altri metri quadrati; è consentito che la quota dell'immobile appartenga a 1 membro della famiglia fino al 50%.
2. Puoi richiedere un alloggio economico. Cioè, se desideri un appartamento di 4 locali nel centro di Mosca, dovrai acquistarlo con i tuoi soldi. Costo di 1 mq. m di alloggi al momento della conclusione di un mutuo non può superare il prezzo medio di mercato per lo stesso alloggio di oltre il 60%.
3. Durante l'anno, invece di un appartamento, è consentito acquistare una casa, ma l'area dei locali residenziali è chiaramente indicata nel decreto governativo. Se si tratta di un monolocale, una giovane famiglia non ha diritto ad un immobile preferenziale di superficie superiore a 45 metri quadrati. m. Se ci sono due bambini in una famiglia, un appartamento di 2 locali ha una superficie fino a 65 metri quadrati. m. Tre figli consentono di stipulare a credito una casa fino a 85 mq. M.
4. Dopo la firma del decreto governativo e l'entrata in vigore della legge, alcuni coniugi si sono precipitati in banca per iscrivere un'ipoteca. Ma tra le altre condizioni si afferma che il prestito immobiliare prima della ristrutturazione del debito deve essere emesso per un periodo di almeno 1 anno.
5. L'età di uno dei coniugi non può superare i 35 anni.

Se viene riconosciuto che una famiglia ha molti figli, non si applicano restrizioni sulle dimensioni e sul costo della casa.

Sottigliezze nel fornire un mutuo a una giovane famiglia nel 2017

Il rimborso di un mutuo annuo a carico dello Stato tiene conto delle seguenti caratteristiche:

1. Il sussidio non viene concesso al mutuatario; il denaro viene trasferito sul conto prestito dell'istituto finanziario. Ciò elimina la possibilità di spendere soldi per altri scopi.
2. Se dopo l'emissione del prestito nasce un altro bambino in famiglia, il governo fa delle concessioni e fornisce ulteriore assistenza sotto forma di pagamento del mutuo ipotecario fino al 5% dell'importo originariamente specificato nel contratto.
3. Partecipando al programma, una giovane famiglia riceve una conferma visiva del proprio status preferenziale: un certificato di partecipazione.
4. Non è necessario registrare un mutuo presso le grandi banche, ad esempio Sberbank. La liquidazione parziale o totale di un prestito a spese dello Stato viene effettuata in tutte le banche in Russia.
5. L'aiuto può essere ricevuto solo una volta.

Vantaggi dei mutui preferenziali presso Sberbank

Sberbank ha le seguenti condizioni per fornire mutui a giovani famiglie con rimborso del debito a spese dello Stato:

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1. Se nasce 1 figlio, la coppia può rinviare il pagamento della proprietà fino al compimento dei 3 anni del bambino.
2. La famiglia in cui è nato il secondo figlio può temporaneamente dimenticare gli obblighi finanziari associati al pagamento di un mutuo per la casa: il periodo di “vacanza” dura 5 anni.
3. La rata iniziale che una giovane coppia dovrebbe versare sul mutuo è del 10%. Se i coniugi non hanno figli, Sberbank si offre di pagare il 15%.
4. Se i coniugi non sono vincolati dalle condizioni finanziarie e sono in grado di ripagare il debito una tantum, Sberbank consente loro di realizzare i propri piani senza pagare commissioni per ogni mese successivo della durata del prestito.
5. Per quanto riguarda il tasso di interesse, varia dal 9,5 al 15,25%.

Non appena la coppia ha un secondo figlio, l'ipoteca può essere rimborsata con il capitale di maternità.

Importo massimo consentito della rata del mutuo

Non esiste una somma di denaro annuale che una giovane famiglia possa utilizzare per coprire i debiti verso la banca. Ma ci sono le seguenti sfumature:

1. La nascita di un figlio consente ai coniugi di beneficiare del rimborso di un mutuo calcolato in 18 mq. m di immobile residenziale.
2. Alla nascita di un altro amato figlio, il pagamento di ulteriori 18 mq. M.
3. Se la famiglia ha deciso di avere un terzo figlio, il prestito può essere rimborsato integralmente a spese dello Stato, ma di grande importanza sono le dimensioni e il costo dell'appartamento scelto.

Ogni regione della Russia ha il proprio importo massimo per la chiusura degli obblighi di debito. Se nelle megalopoli puoi realisticamente contare su un sussidio di 1 milione di rubli, nelle province stanziano a malapena 600mila rubli.

Chi altro riceverà un sussidio ipotecario nel 2017?

Il rimborso del mutuo a condizioni preferenziali si applica anche alle seguenti categorie di popolazione:

• se una coppia sposata ha adottato o è divenuta tutrice di figli minori;
• ha ricevuto il titolo di veterani di combattimento;
• portatori di handicap o genitori di un figlio disabile.

Se un mutuatario con una buona storia creditizia perde inaspettatamente il suo reddito regolare (ad esempio, è stato licenziato dal lavoro), può anche richiedere il rimborso del prestito a spese dello Stato. In questo caso il cliente titolare deve presentare i documenti che confermano almeno uno dei fatti:

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• negli ultimi 3 mesi il reddito totale di tutti i membri della famiglia è diminuito del 30%;
• sono stati coinvolti nuovi importi di contributi mensili - rispetto ai pagamenti iniziali, sono aumentati del 30%;
• al netto delle trattenute per 1 mese effettuate in relazione al rimborso del debito ipotecario, ciascun membro della famiglia rappresenta meno di 2 minimi di sussistenza registrati nella regione.

Dopo che i documenti presentati sono stati verificati da dipendenti competenti, il mutuatario ha il diritto di redigere una domanda con la richiesta di avviare il rimborso del debito a spese dello Stato. Non bisogna contare su una ristrutturazione completa, ma una ristrutturazione parziale può aiutare una famiglia che si trova in una situazione finanziaria difficile. Un bel bonus sarà un tasso di interesse più basso per effettuare i pagamenti rimanenti.

Come partecipare al programma: procedura

Per beneficiare del prestito ipotecario preferenziale, è necessario prima presentare una domanda. È sufficiente recarsi presso la filiale dell'istituto di credito presso cui è stata emessa l'ipoteca sull'immobile e presentare il pacchetto di documenti necessario:

• passaporto;
• il contratto di prestito e tutti gli allegati e le spiegazioni disponibili;
• un estratto redatto da un impiegato di banca, in cui sono registrati il ​​periodo di rimborso e l'importo del debito ancora non pagato;
• estratto del Registro dello Stato unificato compilato per le abitazioni impegnate;
• un estratto del Registro dello Stato Unificato indicante i diritti del mutuatario e dei suoi familiari in relazione alla mancanza di altri immobili residenziali;
• un certificato contenente i dati sul reddito del co-mutuatario;
• documenti che spiegano le ragioni del debito, che vengono riconosciuti validi.

Questi documenti includono quanto segue:

1. Se si tratta di licenziamento o cassa integrazione, allegare l'originale e le fotocopie delle doppie pagine del libretto di lavoro e un certificato di iscrizione alla borsa del lavoro. È importante anche fissare l’importo della prestazione erogata, perché determina il reddito corrente del cittadino.
2. Se avete problemi di salute allegate il certificato di malattia.
3. Se lo stipendio è stato ridotto o il dipendente è stato trasferito a un orario di lavoro ridotto, è necessario compilare un certificato del datore di lavoro che confermi il fatto della diminuzione del reddito.

Un mutuo in Russia è un modo molto comune per acquistare un alloggio. Poiché il costo degli immobili è troppo alto, la maggior parte della popolazione non può permettersi di acquistare da sola un appartamento o una casa privata, pagando l'intero importo in una sola volta. Un prestito concesso da una banca diventa per molti una soluzione al problema abitativo, ma è gravato di interessi e, dato che il mutuo dovrà essere ripagato per anni, alla fine si tratta di un importo molto elevato di pagamento in eccesso. Inoltre, se per qualche motivo il mutuatario non può continuare a pagarlo, potrebbe perdere sia gli importi già pagati che l'immobile stesso.

Poiché lo Stato è anche preoccupato di risolvere la questione abitativa della popolazione, il governo ha sviluppato e approvato un programma sociale, grazie al quale possono ricevere assistenza le persone che hanno contratto un mutuo per un appartamento, una casa o la sua costruzione. In sostanza si tratta di una restituzione diretta di parte dei fondi versati per il prestito.

Il sussidio non è concesso a tutti, ma solo ad alcune categorie di cittadini che si trovano in difficoltà economiche. Oggi hanno il diritto di pretendere 600mila dallo Stato per estinguere i loro mutui.

Le condizioni chiave per prendere parte al programma sociale sono il fatto di una significativa diminuzione del reddito del mutuatario a causa della crisi e di un aumento dei pagamenti del prestito, che è importante se è stato stipulato in dollari.

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Come capire le condizioni?

Le condizioni chiave devono essere considerate più in dettaglio per capire quali criteri devono soddisfare i cittadini che vogliono ricevere 600mila rubli dalla tesoreria statale per estinguere il mutuo.

Possibili condizioni	Cosa significa
Il livello di reddito del mutuatario per il quale è stato concesso il prestito è diminuito	L'importo dovuto del debito verrà cancellato dopo che il pagatore avrà dimostrato che il reddito negli ultimi tre mesi è stato ridotto di oltre il trenta per cento rispetto al livello prima dell'emissione del prestito. Il potere d'acquisto del mutuatario non viene affatto preso in considerazione.
Aumento dell'importo del pagamento mensile	Applicabile ai mutuatari il cui mutuo è emesso in dollari. Nonostante secondo i documenti non sia cambiato nulla, a causa del calo del tasso di cambio del rublo, in pratica è aumentato in modo significativo. È possibile ricevere denaro dai sussidi solo quando l'importo di tale pagamento è aumentato del trenta per cento o più. Allo stesso tempo, ci sono due modi per implementare la compensazione: cancellare il debito per un importo fino a 600 mila o dimezzare l'importo dei pagamenti mensili per un anno e mezzo. La scelta dell'opzione spetta al pagatore.

A chi può essere cancellata parte del debito?

Per ridurre la rata del mutuo è necessario rientrare in una delle seguenti categorie:

• Una famiglia o una madre single (padre single) con uno o più figli, nonché i tutori ufficiali dei bambini di età inferiore ai sedici anni;
• Un partecipante alle ostilità che ha documenti che confermano questo fatto;
• Una persona disabile, nonché tutori e genitori di un bambino con disabilità.

In precedenza, i dipendenti del settore pubblico che lavoravano nel campo della scienza, così come i dipendenti delle imprese della difesa e i partecipanti ai programmi di credito statali potevano richiedere 600.000 rubli per rimborsare le rate del mutuo, ma dal 2016 sono stati privati ​​di questo diritto.

Nonostante tutti i requisiti di cui sopra siano fondamentali, questi non sono tutti i motivi per restituire un importo così significativo di rimborso del prestito. Per prendere una decisione positiva è necessario:

• Avere qualsiasi altro immobile di proprietà del mutuatario;
• Mantenere l'intervallo di tempo dalla data di ricezione dei fondi ipotecari all'acquisto o alla costruzione di alloggi;
• Appartiene ad una delle categorie sopra elencate;
• Prendi in considerazione l'area immobiliare acquistata con i fondi del prestito.

Dovresti conoscere queste condizioni per capire su cosa puoi davvero contare.

Valore totale dell'area

Sul prestito vengono cancellati seicentomila rubli, tenendo conto della classe di alloggi acquistati, in particolare quando si tratta di un appartamento. Secondo la legge, lo Stato rimborserà parte del debito solo per quella proprietà classificata in classe economica, cioè non supera:

Oltre al filmato, anche il costo dell'appartamento gioca un ruolo significativo. Quindi, ad esempio, quando viene emessa un'ipoteca per l'acquisto di alloggi a un costo superiore del sessanta per cento rispetto al prezzo di mercato, i pagamenti sociali non verranno effettuati. Dovrai rimborsare tu stesso questo prestito. L'unica eccezione può essere una famiglia numerosa con tre o più bambini piccoli. Per loro, l'area e il suo prezzo non vengono presi in considerazione.

Un aspetto altrettanto importante nell'approvazione di un sussidio per cancellare 600mila è la data di acquisto dell'appartamento. In conformità con la nuova edizione del programma sociale, puoi contare sull'assistenza solo se il mutuatario richiede un sussidio allo Stato entro e non oltre un anno dalla conclusione di un accordo con un istituto bancario.

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Metodi di cancellazione

Se rientri nella categoria richiesta e possiedi tutti i requisiti, devi recarti presso la banca dove è stato emesso il mutuo. Lì viene presentata una domanda corrispondente relativa al rimborso dei fondi da parte del fondo sociale statale. Deve essere accompagnato da un elenco di documenti, che potrete trovare più avanti nell'articolo.

Dopo che l'istituto bancario ha esaminato i documenti presentati, al pagatore verrà offerta una delle opzioni tra cui scegliere:

Nonostante i requisiti esistenti, anche se non ne soddisfi uno, puoi comunque richiedere la partecipazione a questo programma sociale. Si fa però un'eccezione solo se si tratta di una famiglia in attesa di un nuovo inserimento. Dopo la nascita del primo figlio, parte del debito ipotecario verrà cancellato per un importo pari al costo di 18 metri quadrati di spazio abitativo acquistato.

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