Per molte giovani famiglie, la concessione di mutui ipotecari rappresenta l'unica opportunità per acquistare alloggi. I prezzi al metro quadrato nelle nuove costruzioni e nelle abitazioni secondarie, stabiliti nel mercato moderno, non consentono l'acquisto di un appartamento senza pagamento rateale. Per le famiglie con due o più figli, il capitale di maternità può essere di grande aiuto per ottenere un mutuo. Pertanto, il principale regolatore finanziario russo, Sberbank, emette mutui sul capitale di maternità a condizioni favorevoli. Imparerai come ottenere un prestito per il capitale di maternità da questo articolo.
Cos'è il capitale di maternità e come ottenerne un prestito
Il capitale di maternità è una misura di sostegno statale per le giovani famiglie che hanno dato alla luce o adottato due o più figli. È possibile stipulare un prestito contro il capitale di maternità? La risposta è chiara: sì! Ma ci sono alcune regole.
Il capitale di maternità può essere speso per vari scopi: istruzione dei figli, pensione della madre, ecc. Ma il modo principale di spendere i pagamenti rimane quello di migliorare le condizioni abitative.
Naturalmente, ci sono casi in cui il capitale di maternità viene negato. I motivi per cui il certificato non viene rilasciato possono essere molteplici.
- Mancanza di motivi per l'estradizione;
- cessazione dei motivi per ricevere ulteriori misure di sostegno materiale statale;
- privazione dei diritti genitoriali del coniuge;
Il capitale di maternità diventa un buon aiuto per ottenere un mutuo. Può essere utilizzato per intero per pagare l'acconto sul mutuo e puoi anche aggiungervi i tuoi risparmi, aumentando così l'importo del pagamento. Inoltre, il capitale di maternità può essere utilizzato per saldare i pagamenti correnti. Utilizzando il capitale di maternità, puoi acquistare un appartamento con un mutuo in un nuovo edificio o sul mercato secondario, scambiare vecchi alloggi con uno nuovo, partecipare alla costruzione condivisa, costruire la tua casa privata, ecc.
Dal 2016 l'importo del pagamento è stato di 453 mila rubli, nel 2017 fino al 2020, non ci saranno cambiamenti nell'importo del capitale familiare (indicizzazione) a causa dell'influenza dell'inflazione e di altri motivi finanziari;
Come ottenere un prestito per il capitale di maternità
Grazie al programma "Ipoteca più capitale di maternità" presso Sberbank, le famiglie numerose possono ottenere rapidamente un prestito per l'abitazione.
Per inviare un certificato di capitale di maternità per il pagamento dell'acconto o di parte della rata del prestito, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni:
- poiché il capitale di maternità può essere utilizzato in parte, è necessario ottenere dalla cassa pensione i certificati sugli importi rimanenti del sussidio e fornirli su richiesta a Sberbank;
- per utilizzare il capitale materno per estinguere parte del debito del prestito, è necessario ottenere un certificato da Sberbank sull'importo del prestito e redigere una domanda per rimborsarne una parte;
- per trasferire il capitale di maternità alla banca è necessario presentare domanda anche alla cassa pensione;
- Per versare l’acconto è necessario fornire copia del contratto di mutuo o del contratto di mutuo.
Per rimborsare ratealmente il prestito è necessario presentare alla cassa pensione i seguenti documenti:
Come ottenere un prestito da Sberbank
- Una richiesta per un mutuo ipotecario e una serie completa di documenti viene presentata a una filiale di Sberbank o ad una banca partner.
- Dopo aver presentato i documenti, è necessario attendere una decisione positiva sul prestito.
- Il passo successivo è la scelta di un immobile, ad esempio un appartamento in un nuovo edificio o sul mercato immobiliare secondario.
- I documenti per questa proprietà vengono forniti anche a Sberbank.
- Successivamente le due parti contraenti (mutuatario e Sberbank) firmano la documentazione necessaria per il prestito.
- I diritti immobiliari sono registrati a Rosreestr.
- La richiesta di mutuo per la casa viene completamente approvata e l'importo del prestito viene erogato.
Quali sono le condizioni per ottenere un mutuo ipotecario?
Una giovane famiglia può utilizzare il capitale di maternità per estinguere un mutuo presso Sberbank se vengono soddisfatte determinate condizioni. Innanzitutto è necessario rispettare le condizioni per la concessione di un mutuo e i requisiti per i mutuatari:
- i mutui sono concessi ai cittadini di età superiore ai 21 anni;
- l'età della persona che paga il mutuo alla fine della durata del prestito non deve superare i 75 anni;
- i mutui vengono concessi solo ai cittadini che hanno assunto ufficialmente un'occupazione negli ultimi sei mesi;
- se il pagatore non può confermare la propria solvibilità, deve attrarre tre co-mutuatari o garanti.
Per poter utilizzare il capitale di maternità per pagare un mutuo, è necessario soddisfare anche le condizioni per il prestito con capitale di maternità:
- l'abitazione (appartamento, ecc.) acquistata con un prestito deve essere registrata come proprietà del mutuatario o come proprietà comune condivisa con il coniuge e i figli;
- se il mutuatario non riceve uno stipendio da Sberbank, deve documentare il suo impiego e la sua solvibilità o attrarre co-mutuatari e garanti;
- entro sei mesi dalla data di emissione del prestito il mutuatario dovrà rivolgersi alla cassa pensione per trasferire il capitale.
Per accendere un'ipoteca su un appartamento con capitale di maternità, oltre ai consueti documenti per ottenere un prestito, è necessario fornire alla banca anche i seguenti documenti:
- certificato statale per maternità o capitale familiare;
- un certificato della cassa pensione sul saldo dei fondi nel conto capitale di maternità.
Ora i cittadini possono controllare in modo indipendente l'esecuzione delle domande presentate dai dipendenti PF.
Quali sono i vantaggi di un prestito di Sberbank
Quando si sceglie un finanziatore per ottenere un mutuo, molte giovani famiglie scelgono Sberbank. In primo luogo, questa banca è la più stabile; lì sono assicurate tutte le azioni finanziarie. Inoltre, Sberbank offre ai suoi clienti i seguenti vantaggi:
- tassi di interesse sui prestiti favorevoli;
- nessuna commissione o altra commissione di sicurezza;
- agevolazioni sui prestiti per le giovani famiglie;
- condizioni individuali per ciascun cliente (revisione delle applicazioni e del servizio);
- condizioni speciali per i clienti che ricevono stipendi su carte Sberbank o che lavorano in organizzazioni accreditate dalla banca;
- possibilità di aumentare l'importo del prestito attirando co-mutuatari.
Come calcolare i tassi di interesse e le rate del mutuo in eccesso
Ulteriori informazioni includono se il mutuatario è il destinatario dello stipendio sulla carta Sberbank. Per un calcolo più accurato, puoi anche indicare l'importo della pensione, i guadagni aggiuntivi, il numero dei membri della famiglia, le entrate e le spese mensili, i pagamenti su altri prestiti e così via.
Utilizzando il sito Web di Sberbank, riceverai informazioni preliminari sull'importo del prestito, sul tasso di interesse, sull'importo del pagamento in eccesso, sulla durata del prestito e sul programma di rimborso. Con questi numeri è necessario contattare la filiale di Sberbank e chiarire tutti i dettagli.
È possibile spendere il capitale di maternità per l'acquisto di un'auto?
Oltre ai prestiti ipotecari, il capitale di maternità può essere speso per l'istruzione dei figli, la pensione della madre, il rimborso di altri prestiti, ecc. Non è ancora possibile acquistare un'auto utilizzando i fondi del capitale di maternità. Tuttavia, questo problema è già in discussione alla Duma di Stato. I deputati di diverse fazioni lo hanno sottoposto ad una discussione approfondita, i cui risultati saranno resi noti nel prossimo futuro.
Domanda popolare: come incassare il capitale di maternità
Naturalmente è la famiglia stessa a decidere dove spendere il capitale di maternità, ma la legge sul mantenimento della famiglia, che tutela la tutela dei figli, vieta direttamente l'incasso del certificato. Inoltre, è illegale e spesso comporta responsabilità penale. Il trasferimento dei fondi di capitale di maternità avviene solo in forma non monetaria.
VIDEO - Intervista ad un avvocato sul capitale familiare
11.09.2017 4295 0
Ciao. In questo articolo parleremo di cos'è un mutuo per il capitale di maternità.
Oggi imparerai:
- Per cosa puoi spenderlo?
- Come ottenere correttamente un mutuo;
- Quali servizi bancari è meglio utilizzare?
Per cosa puoi utilizzare il capitale di maternità?
Il sostegno statale alle famiglie in cui nasce un secondo figlio è stato lanciato nel 2006. L'essenza di questo programma è che alle famiglie viene garantita una buona assistenza finanziaria.
Tuttavia, i fondi ricevuti non possono essere spesi a tua discrezione. Lo Stato stabilisce chiaramente dove può essere inviato il denaro.
Il sostegno statale per la nascita di un secondo figlio può essere speso per:
- Assistenza sanitaria;
- Educazione del bambino.
Come dimostra la pratica, le famiglie utilizzano l'assistenza finanziaria dello Stato proprio per acquistare immobili. Allo stesso tempo, non è necessario acquistare un appartamento interamente con i propri risparmi, poiché è possibile accendere un mutuo utilizzando il capitale di maternità.
Questo prodotto bancario è molto popolare oggi. Grazie ad un prestito puoi migliorare le tue condizioni di vita e acquistare immobili senza capitale iniziale.
Per quanto riguarda l’istruzione e la sanità, questi sono ambiti meno problematici. Inoltre, se puoi acquistare un appartamento con la partecipazione di un certificato statale quasi immediatamente, puoi pagare l'istruzione solo dopo che il bambino ha terminato la scuola.
Vale anche la pena notare che molte società finanziarie sono pronte a offrire un mutuo utilizzando il capitale di maternità a condizioni interessanti e ad un tasso di interesse ridotto. Questa è l'unica differenza rispetto a un mutuo normale.
Purtroppo, prima di ricevere i soldi, le giovani famiglie dovranno anche ritirare un pacchetto completo di documenti, dimostrare la propria solvibilità e sottoporsi alla verifica da parte dell’istituto di credito.
Come si può utilizzare il capitale di maternità in un mutuo?
Se studi attentamente la legge, vedrai che i fondi del certificato possono essere spesi tre anni dopo la nascita del bambino. Tuttavia, ci sono eccezioni a ogni regola.
Questa eccezione si applica all'acquisto di un appartamento. Si scopre che una giovane famiglia può acquistare un appartamento a credito, utilizzando un certificato.
Esistono due opzioni per utilizzare il certificato:
- Per rimborsare un prestito esistente;
- Effettuare un acconto quando si richiede un prodotto ipotecario.
Per quanto riguarda il rimborso del prestito esistente, in questo caso il debito viene saldato esclusivamente in base al contratto di mutuo. Non sarà possibile ripagare il debito sui prestiti al consumo o sui prestiti di una società di microfinanza.
La limitazione è dovuta al fatto che nel settore dei servizi finanziari possono verificarsi numerosi casi di frode legati all'incasso dei certificati.
Sfortunatamente, molte giovani famiglie cercano vari modi per incassare un certificato e accettano varie frodi, perseguendo un solo obiettivo: ottenere denaro nelle loro mani e utilizzarlo a propria discrezione, e non ciò che lo Stato ha autorizzato.
Ma è meglio non giocare con la legge e usare mezzi legali. È meglio considerare l'opzione di acquistare un appartamento a
È possibile progettare un appartamento di dimensioni maggiori o situato in un'area migliorata con infrastrutture sviluppate.
Molte famiglie acquistano la casa con un mutuo, che rappresenta un'ottima soluzione. Tuttavia, dovresti capire che non potrai semplicemente contattare un istituto finanziario e consegnare un certificato per effettuare un acconto.
Sebbene ti sia stata fornita assistenza statale, non potrai utilizzarla senza il permesso del fondo pensione.
Pertanto, dovrai scrivere una domanda a questa organizzazione e ottenere il consenso scritto per effettuare la transazione. Una volta in mano la domanda, puoi decidere dove ottenere un mutuo ipotecario con la partecipazione di un certificato statale.
Istruzioni dettagliate per richiedere un mutuo utilizzando il capitale di maternità
Prima di iniziare a completare la transazione, vale la pena considerare che si tratta di un processo lungo e complesso che può durare da 1 a 3 mesi. Se le scadenze non ti spaventano, ti spieghiamo come ottenere un mutuo e ottenere un nuovo appartamento con l’aiuto del sostegno statale alle famiglie.
Passaggio 1. Selezione di una società finanziaria.
La prima cosa che devi fare è studiare attentamente le offerte sul mercato dei servizi finanziari e scegliere una società finanziaria che offra le condizioni adatte a te. Molte istituzioni, come Sovcombank, hanno buone valutazioni e recensioni, ma non dispongono di questo prodotto.
Se, quando si sceglie un prestito al consumo, è possibile presentare immediatamente una domanda a diverse banche e attendere una decisione, in questo caso non funzionerà.
Quando si sceglie un finanziatore, considerare non solo il tasso complessivo, ma anche:
- Valutazione dell'azienda;
- Disponibilità di una licenza;
- Recensioni dei clienti.
Poiché il mutuo ipotecario viene concesso a lungo termine, è necessario avere completa fiducia nel creditore. In pratica, molte banche abbandonano il mercato dei servizi finanziari e trasferiscono i debiti dei mutuatari ad altre società finanziarie.
Naturalmente non accadrà nulla di male, ma i termini di rimborso potrebbero non cambiare in meglio per te. Per evitare che ciò accada, è necessario prendersi il tempo necessario per scegliere un prestatore e studiare attentamente tutte le informazioni necessarie.
Passaggio 2. Selezionare un programma.
In pratica, esistono diversi programmi di prestito:
- Acquistare un appartamento;
- o ricevere fondi per la costruzione di una casa privata;
- Acquisto di terreno.
Ogni programma ha le sue condizioni e requisiti che dovrebbero essere studiati attentamente. Vale anche la pena notare che non tutte le società finanziarie sono disposte a prestare denaro per costruire una casa o acquistare un terreno. Pertanto, dovrai dedicare del tempo e trovare un prestatore che accetti di aiutarti.
Passaggio 3. Preparazione di un pacchetto di documenti.
Puoi presentare una domanda solo se hai in mano tutti i documenti necessari. Vale subito la pena notare che non si tratta di un prestito al consumo ottenibile con un solo passaporto. In questo caso, dovrai letteralmente fornire al creditore tutta la tua vita “interna”.
Preparati a fornire:
- Documento di identità;
- Certificato di nascita del bambino;
- Certificato per ricevere il sostegno governativo;
- Dichiarazione della cassa pensione che conferma l'utilizzo dei fondi per l'acquisto di immobili;
- Certificato di reddito: accettato sia nel modulo bancario che nel modulo approvato 2-NDFL;
- Contratto di compravendita dell'immobile acquistato;
- Documenti per l'immobile acquistato: un estratto del registro della casa, un certificato dell'ITV e un passaporto tecnico dei locali;
- Domanda di registrazione della proprietà condivisa.
In pratica, uno dei coniugi funge da garante. In questo caso il garante dovrà fornire anche il passaporto e i documenti di lavoro.
Preparati al fatto che il creditore richiederà documenti aggiuntivi e ti chiamerà costantemente per chiarire le informazioni di cui ha bisogno.
Come già accennato, oggi è estremamente difficile accendere un mutuo, poiché l'importo del prestito è piuttosto elevato e gli istituti di credito si assumono dei rischi emettendo denaro per un lungo periodo.
Vale la pena notare che i mutuatari possono presentare i documenti necessari, attendere la verifica e solo successivamente scegliere un appartamento. I documenti vengono presentati immediatamente se un appartamento viene acquistato in una nuova casa o da amici.
La seconda opzione è rilevante per coloro che:
- Dubbi se l'istituto di credito approverà o meno il mutuo ipotecario;
- Ho esaminato diverse opzioni e sto aspettando i risultati dell'ispezione per prendere una decisione;
- Ha presentato i documenti, ma non ha deciso che tipo di proprietà desidera acquistare, quindi chiede l'importo massimo dei fondi da prendere in prestito.
Passaggio 4. Firma del contratto.
Questa è forse la parte più divertente dell'intero processo di mutuo ipotecario. Basta non avere fretta e accettare rapidamente tutti i termini del contratto.
Prima di firmare, dovresti prestare particolare attenzione ai seguenti punti:
- Tasso d'interesse;
- Tempo del contratto;
- Importo del debito;
- Importo dell'acconto;
- Programma di pagamento mensile.
Non dimenticare i servizi assicurativi, che dovranno essere stipulati a colpo sicuro. Non sarà possibile ottenere un mutuo ipotecario senza un contratto di assicurazione sulla vita ed elementi strutturali dell'appartamento acquistato. Preparatevi quindi a spese aggiuntive quando richiedete un prestito.
Non appena saranno firmati tutti i documenti necessari, la banca trasferirà i soldi per pagare l'appartamento e il mutuatario potrà ricevere un certificato di proprietà e trasferirsi in una nuova casa.
In quali banche puoi ottenere un mutuo utilizzando il capitale di maternità?
Per facilitarti la scelta, considera le offerte delle grandi società finanziarie.
Banca di cassa
La Cassa di Risparmio è leader nel mercato dei prestiti. Puoi prendere in prestito fondi sia per un nuovo appartamento che per costruire la tua casa. Forse questo è l'unico prestatore pronto a sostenere una giovane famiglia e fornire un prestito per l'acquisto di qualsiasi proprietà o terreno su cui verrà costruita la casa.
Vale anche la pena considerare che questa è la banca più esigente che adotta un approccio molto responsabile nella scelta del proprio cliente. Non sarà possibile ottenere un prestito sulla base della brutta storia del mutuatario. Sberbank collabora esclusivamente con clienti rispettabili e solvibili.
Prima di presentare una domanda in ufficio, puoi creare un calcolo e scoprire l'importo della rata mensile sul sito ufficiale dell'azienda.
Il creditore offre il prodotto alle seguenti condizioni:
- Acconto pari ad almeno il 20% del prezzo dell'immobile acquistato;
- Tasso di interesse dal 10,5 all'11,5%;
- Durata del prestito da 1 anno a 30 anni.
Banca VTB
La grande banca universale VTB offre anche servizi di prestito ipotecario.
Puoi ricevere il prodotto fornito:
- Se il pagamento iniziale è almeno il 20% dell'importo della proprietà. Inoltre, se in altre banche è possibile effettuare un acconto solo utilizzando fondi certificati, VTB stabilisce le proprie condizioni. Il mutuatario deve contribuire almeno al 5% con i propri fondi.
- Tasso di interesse dal 10%.
- Puoi prendere in prestito denaro per un periodo da 6 a 30 anni. In caso di necessità è previsto il rimborso anticipato senza l'applicazione di penali.
I clienti aziendali possono ricevere il prodotto secondo una procedura semplificata con la fornitura di un pacchetto minimo di documenti.
Rosselkhozbank
La Banca agricola russa è la più grande istituzione finanziaria in Russia. Se prima la banca forniva servizi di prestito esclusivamente al complesso agroindustriale, oggi chiunque può prendere in prestito fondi.
Soprattutto per le famiglie giovani, l’istituto di credito offre di stipulare il prodotto a condizioni interessanti:
- L'importo massimo del prestito è di 20 milioni di rubli;
- La durata del contratto di prestito è fino a 30 anni;
- Il contributo minimo dipende dal programma scelto e varia dal 15 al 30%;
- Il tasso di interesse varia dal 10,25 al 15,50%.
Rosselkhozbank è pronta a prendere in considerazione la domanda entro cinque giorni lavorativi dalla data di presentazione dell'ultimo documento.
Una domanda approvata è valida per 90 giorni. Questo è il periodo concesso al cliente per preparare i documenti e fornirli al creditore per formalizzare la transazione per l'immobile acquistato.
La società finanziaria fornisce attivamente mutui ipotecari con la partecipazione del certificato dal 2009. Vale la pena notare che la procedura per ottenere fondi è abbastanza semplice e conveniente per il mutuatario.
L'istituto di credito è pronto a prestare fondi fino a 30 milioni di rubli per un periodo massimo di 30 anni. Al ricevimento del contratto ti verrà richiesto di versare un acconto minimo pari al 15% del valore dell'immobile acquistato.
Grazie a questa banca puoi diventare proprietario di un nuovo appartamento 10-15 giorni dopo aver presentato tutti i documenti.
Banca DeltaCredit
Vale la pena notare che questa è la prima banca specializzata in Russia, creata esclusivamente per i prestiti ipotecari. Possiamo dire con sicurezza che i dipendenti di questa azienda sono veri professionisti che ti aiuteranno a diventare proprietario di un nuovo immobile nel modo più rapido ed efficiente possibile.
Condizioni per la fornitura di un prodotto ipotecario:
- Tasso di interesse dal 10% annuo;
- È possibile stipulare un accordo solo nella valuta nazionale (rubli);
- L'importo dell'acconto varia dal 15 al 40% (a seconda dell'immobile acquistato);
- I fondi vengono emessi per un periodo massimo di 25 anni.
Questo è l'unico prestatore che è pronto a prendere una decisione entro 3 giorni dalla data di presentazione di tutti i documenti.
È possibile utilizzare il capitale di maternità in un mutuo per un massimo di 3 anni?
Per cosa posso spendere i soldi ricevuti dallo Stato sotto forma di certificato speciale se il bambino ha meno di 3 anni? Questa domanda è abbastanza attuale oggi.
Vale la pena notare che secondo la legge i fondi possono essere utilizzati solo se il bambino ha più di 3 anni. Ma ogni regola ha delle eccezioni, che in questo caso riguardano il contratto di mutuo.
Come ottenere un mutuo senza acconto bancario, termini di erogazione e procedura per l'iscrizioneSei interessato ai programmi di mutuo ipotecario di Sberbank? Prevedi di utilizzare i fondi del capitale di maternità quando richiedi un prestito?
Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:
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Diamo un'occhiata a come ottenere un mutuo in questo caso da questa banca nel 2019. Per la maggior parte delle famiglie l’unica opzione per acquistare un alloggio è il mutuo.
Ma spesso è necessario attrarre denaro aggiuntivo, compreso il capitale materno. Il processo per ottenere un mutuo di questo tipo dalle banche è ad alta intensità di manodopera e comporta numerose pratiche burocratiche. Quali condizioni offre Sberbank ai suoi clienti?
Cosa hai bisogno di sapere
Il capitale di maternità è un aiuto che può essere utilizzato per l'acquisto di un alloggio. Determineremo quali normative è necessario analizzare per poter utilizzare il certificato nella richiesta di mutuo. Indicheremo i principali pro e contro dell'operazione.
Termini richiesti
Per capitale di maternità si intende la misura del sostegno statale a una famiglia russa con 2 o più figli.
La durata di questo programma va dal 2007 al 2019. Un'ipoteca è considerata una forma in cui la proprietà collaterale rimarrà in possesso del mutuatario.
Se non adempie ai suoi obblighi secondo il contratto, la proprietà passa al creditore e questi ha il diritto di venderla.
Un mutuo ipotecario è una delle componenti del sistema ipotecario. Quando una persona riceve un prestito per l'acquisto di un immobile, questo immobile diventa oggetto di garanzia.
Vantaggi e svantaggi di un simile acquisto
Elenchiamo tutte le caratteristiche della procedura per valutare i pro e i contro:
| L'ipoteca sul capitale di maternità non è un processo facile | Dopotutto, prima la famiglia deve ottenere un certificato. E per questo è necessario preparare documenti separati |
| Si prega di notare che è inaccettabile utilizzare parte del capitale | Prima dell'emissione del prestito. L'importo del mutuo deve essere intero |
| Inoltre la Cassa pensione non emette contanti. | Il mutuatario non vedrà affatto come vengono pagati i fondi. Essi vengono cancellati dai conti della Cassa pensione sui conti bancari. La successiva cancellazione si rifletterà nella documentazione |
| Stato | Disponibile non solo per i genitori, ma anche per i loro figli |
| I genitori sono tenuti a registrare una quota dell'alloggio acquistato per tutti i membri della famiglia | Non importa quale sia l’età del bambino o le dimensioni dell’appartamento. Puoi determinare tu stesso l'area |
| È possibile acquistare una proprietà residenziale con i soldi del capitale di maternità | Oppure ripagare il debito del prestito emesso. Ma nel primo caso è possibile aumentare il tasso di interesse, fino al 14%. Quindi non è noto se i fondi di capitale di maternità aiuteranno. Pertanto, è consigliabile utilizzare il sussidio dopo aver versato l'acconto. |
| L'elaborazione della richiesta richiede più tempo | Rispetto a quando si sceglie un programma standard |
| Ora le banche sono pronte a prendere | Responsabile della preparazione di una serie di documenti |
Standard attuali
Elenchiamo gli atti legislativi che possono aiutare quando si considera questo problema:
Sono rilevanti le seguenti ordinanze del Ministero della sanità e dello sviluppo sociale e del Ministero del lavoro russo:
Come ottenere un mutuo utilizzando il capitale di maternità di Sberbank
Sberbank occupa tutt'altro che l'ultimo posto tra le banche che hanno il diritto di fornire capitale di maternità. In genere, questo vantaggio viene utilizzato per acquistare alloggi al 100% del prezzo.
Ora è possibile effettuare un acconto utilizzando i fondi del capitale di maternità.
Programmi di credito
Il capitale di maternità può essere utilizzato per diversi scopi. Molto spesso, le famiglie utilizzano tali fondi per acquistare alloggi con un mutuo o per estinguere un prestito già concesso.
Sberbank è pronta a offrire 2 programmi. L'ipoteca con capitale maternità è adatta a chi ha già stipulato o intende stipulare un mutuo per un immobile abitativo.
Programmi:
- Acquisto di un immobile residenziale finito sul mercato secondario.
- Acquistare un immobile ancora in costruzione.
Il denaro del sussidio ripaga il prestito stesso, gli interessi e viene utilizzato anche per pagare l'acconto.
Ma il certificato non può essere utilizzato per pagare sanzioni, multe e sanzioni se il cliente della banca non adempie ai propri obblighi ai sensi.
Le condizioni per ciascun programma sono quasi identiche. Differiscono solo il tasso di interesse e l'elenco dei certificati richiesti.
Prerequisiti
Condizioni obbligatorie per ottenere un mutuo utilizzando il capitale di maternità da Sberbank:
L'importo del prestito in ciascuna situazione viene calcolato individualmente. E, a proposito, il prestito viene emesso solo in rubli e alla volta.
Condizioni alle quali viene effettuato il prestito alla clientela:
| Offerta | Dall'11 al 13,5%. |
| Importo del credito | 300 mila – 15 milioni (si tiene conto dell'importo dell'acconto e di altri fattori) |
| I fondi emessi non supereranno l’80%. | Dal prezzo contrattuale e stimato dell'appartamento/casa. Quando si richiede un mutuo presso Sberbank, il capitale di maternità come acconto è almeno del 25% |
| I termini del prestito variano | Da 1 a 30 anni |
| Commissione per l'elaborazione del prestito | La banca non addebita commissioni |
| I clienti possono rimborsare l'importo dovuto | Senza sanzioni |
| Proprietà | Ciò che viene dato in pegno deve essere assicurato |
| Nel calcolo del periodo di pagamento | L'entità del prestito terrà conto solo del profitto ufficiale del mutuatario. Il reddito non confermato può essere conteggiato come reddito irregolare. E la banca non si concentrerà su tali fondi quando deciderà di emettere un prestito |
Le persone che richiedono un prestito ricevono condizioni di prestito più favorevoli:
- per un periodo massimo di 10 anni;
- con acconto superiore al 50%;
- e ricevere guadagni tramite Sberbank.
Si consiglia di accendere un mutuo sulla base di 2 documenti:
- se hai bisogno di una decisione rapida sulla concessione di un prestito;
- se il pagamento della prima rata verrà effettuato tramite fondi;
- se, al momento della presentazione dei certificati all'istituto, il cittadino non ha un estratto della Cassa pensione sull'importo residuo e non ha un certificato di guadagno.
Procedura di registrazione
Le azioni sono:
| Una volta chiariti tutti i dettagli del mutuo, potrete presentare la vostra domanda. | Verrà esaminato entro 2-5 giorni. Oltre ai documenti di cui sopra, è necessario presentare anche un certificato campione per il capitale di maternità, un documento della Cassa pensione russa, che indichi il saldo dei fondi |
| Successivamente dovrai concludere o | (che è registrato in Rosreestr), se l'oggetto non è completato |
| L’istituto bancario trasferirà il denaro a fronte degli obblighi del proprietario | Certificato al venditore per un account bloccato. Non dovrai versare alcun acconto, poiché verrà rimborsato con il capitale di maternità. Il venditore potrà prelevare i fondi quando il titolare del certificato riceverà il diritto all'alloggio |
| Dopo la registrazione dei diritti del proprietario da parte di Rosreestr | La banca trasferirà il denaro e stipulerà un contratto di mutuo, anch'esso registrato presso Rosreestr. Sull'immobile viene posto un vincolo fino al completo pagamento del prestito. L'appartamento dovrà essere assicurato |
| Quando il mutuatario ha in mano un contratto di prestito | E il contratto di mutuo va alla Cassa Pensione, dove presenta domanda per lo svincolo dei fondi all'organismo bancario per pagare la prima rata. |
Non c'è altro modo per incassare il capitale di maternità. Inoltre, il richiedente non può utilizzare i fondi prima.
È possibile presentare una domanda a Sberbank nel luogo, nell'ubicazione dell'immobile o nel luogo in cui è accreditata la società datrice di lavoro.
Il pagamento è una rendita: il cliente paga un determinato importo ogni mese. Anche se la banca permette il rimborso anticipato senza imporre penali o commissioni.
Se una persona non effettua il pagamento in tempo, l'importo della penalità sarà del 20% annuo. Per l'importo pagato sul prestito, la persona ha il diritto di ricevere.
Una condizione obbligatoria della banca è che il titolare del certificato debba utilizzare il capitale di maternità entro 6 mesi dalla registrazione.
Conclusione di un contratto di mutuo
Anche prima di firmare il contratto di mutuo, il mutuatario deve determinare chiaramente quale tipo di immobile acquisterà.
La commissione valuterà l'alloggio e redigerà un pacchetto di certificati, in base al quale verrà presa la decisione sull'emissione dei fondi di credito.
Innanzitutto il cliente deve fornire .
Quindi viene stipulato solo un accordo con la banca. Se Sberbank non approva il contratto preliminare, non concluderà un contratto di prestito.
Possibilità di rimborso del prestito tramite MK
Il pagamento degli obblighi di prestito in base al capitale di maternità viene effettuato come segue:
La banca dà soldi per la costruzione?
La legislazione non prevede regole separate per ottenere un prestito quando si costruisce una casa.
La costruzione consente di migliorare le condizioni di vita, il che significa che è possibile utilizzare il capitale di maternità.
La procedura per ottenere un mutuo non è diversa da quella che avviene per l'acquisto di un immobile abitativo finito. L'unica avvertenza è che gli alloggi in costruzione non possono essere utilizzati come garanzia.
Le banche russe offrono programmi redditizi progettati per fornire alloggi alle giovani famiglie. Uno di questi è un'ipoteca sul capitale di maternità, che consente di utilizzare i fondi stanziati nell'ambito del programma sociale per pagare una parte del prestito o per versare un acconto (di seguito denominato DP).
Sberbank offre alle giovani famiglie un programma che consente loro di utilizzare il capitale familiare per acquistare alloggi. Il vantaggio di questo prestito è che il denaro può essere utilizzato in qualsiasi momento per acquistare l'abitazione, senza aspettare che il bambino raggiunga i 3 anni di età.
Se una giovane famiglia ha ricevuto un prestito prima di ricevere il certificato, ha il diritto di utilizzare i fondi stanziati dallo Stato per ripagare il debito o parte di esso, compreso quello formato prima dell'inizio del programma Matkapital. I fondi non possono essere utilizzati per pagare le penalità per il ritardo.
Oggi il capitale di maternità può essere utilizzato anche come capitale di investimento.
Ciò consente di ridurre l'importo mancante, ovvero il pagamento in eccesso e il pagamento mensile. I titolari di carte salariali e i dipendenti di organizzazioni accreditate ricevono i migliori tassi di interesse.
Non tutte le banche della Federazione Russa sono pronte ad accettare il capitale di maternità per pagare nuovi prestiti esistenti o PV. Inoltre, la pratica dimostra che la maggior parte dei russi utilizza i soldi stanziati dallo Stato nell'ambito del programma sociale per acquistare un appartamento. Sberbank offre di acquistare alloggi:
- pronto;
- in costruzione.
Le condizioni per queste offerte sono praticamente le stesse; c'è una leggera differenza nella tecnologia e nei tassi di emissione.
Condizioni di base
L'ipoteca viene emessa in un'unica soluzione nella valuta nazionale. L'importo per ciascun mutuatario viene calcolato individualmente e dipende dalla sua solvibilità, storia creditizia, disponibilità di garanti e altri fattori.
Condizioni ipotecari per il capitale di maternità:
- Tasso percentuale - dal 9,5 per gli alloggi finiti (per le giovani famiglie), dal 10% per i nuovi edifici;
- dimensione – fino all’80% del valore del contratto o del risultato della valutazione (85% per le nuove costruzioni);
- PV – dal 15% (dal 50%, se il reddito/occupazione non è confermato);
- durata – fino a 360 mesi;
La garanzia per tale ipoteca è un immobile (acquistato o meno); il diritto di partecipazione del partecipante può essere utilizzato (per un nuovo edificio). Può essere utilizzato anche qualsiasi altro immobile residenziale che soddisfi i requisiti della banca. Un prerequisito è l’assicurazione collaterale.
Requisiti per il mutuatario
Quando fornisce prestiti a lungo termine, la banca deve affrontare determinati rischi. Pertanto, vengono poste elevate esigenze di solvibilità.
Se il cliente non riceve uno stipendio tramite le carte Sberbank, è tenuto a confermare il proprio reddito e impiego o a pagare più della metà del costo dell'alloggio al PV.
Requisiti primari:
- Età – più di 21 anni alla data della transazione.
- Età – non più di 75 anni alla data del rimborso.
- Esperienza lavorativa: sei mesi o più nel posto di lavoro attuale.
- Esperienza totale: un anno o più negli ultimi 6 mesi.
- Attrarre co-mutuatari.
Un cittadino della Federazione Russa - il proprietario (madre single o coniuge) del certificato - può accendere un mutuo utilizzando il capitale di maternità di Sberbank. Questo può essere fatto presso l'ufficio della banca nel luogo di registrazione, ubicazione dell'appartamento o accreditamento della società datrice di lavoro del titolare del certificato.
Quali documenti sono necessari
Per completare la transazione, il mutuatario deve fornire a Sberbank i seguenti documenti:
- passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
- un certificato attestante la disponibilità di reddito;
- documento che conferma l'occupazione (contratto di lavoro, libro di lavoro);
- certificato di registrazione temporanea (se la registrazione è temporanea);
- documenti relativi all'immobile oggetto della transazione;
- documenti su beni immobili che fungono da garanzia (se altri beni immobili sono forniti come garanzia);
- certificato per il capitale materno;
- documento sul saldo dei fondi della Cassa pensione.
La Banca si riserva il diritto di richiedere altri documenti.
Posso usarlo per pagare il fotovoltaico?
È consentito l'utilizzo del capitale di maternità per pagare il PV. Ma in pratica sorge un problema, poiché la Cassa pensione non trasferisce denaro senza un contratto di prestito firmato e tutti i contratti, a loro volta (secondo la procedura standard), vengono firmati dopo aver dato un contributo.
Il PV viene solitamente pagato al venditore e riduce l'importo rimanente per l'acquisto. Ma la legislazione russa vieta alla Cassa pensione di trasferire denaro direttamente al venditore, ma solo all'organizzazione creditrice.
C'è anche un grosso problema che il trasferimento non avviene immediatamente, ma entro diversi mesi dal completamento della transazione e dalla firma del contratto di prestito. In altre parole, alla data di emissione, il contributo dei fondi di capitale materno non può essere utilizzato e Sberbank deve finanziare l'intero costo dell'alloggio con la garanzia che in pochi mesi la Cassa pensione trasferirà un importo pari all'importo del fotovoltaico.
La legge prevede inoltre, oltre al contratto di mutuo, di dotare la Cassa Pensione di un contratto di mutuo, regolarmente iscritto nel Registro di Stato. Anche qui sorgono contraddizioni, poiché secondo lo schema di emissione standard ciò è possibile solo dopo aver pagato la prima rata.
Pertanto, non tutte le banche offrono la possibilità di utilizzare i fondi di capitale di maternità come primo deposito. Sberbank offre questa opportunità. In questo caso viene utilizzato uno schema di registrazione speciale, quindi il mutuatario deve dichiarare in anticipo che desidera utilizzare il capitale familiare per pagare il contributo e fornire copie di un certificato della Cassa pensione sull'importo del saldo.
La procedura per utilizzare il capitale di maternità per versare l'acconto è complessa e comporta alcuni rischi. Pertanto la banca si riserva il diritto di rifiutare tale opportunità.
In caso di rifiuto, il mutuatario ha un'altra via d'uscita: pagare l'importo minimo del PV a proprie spese e, dopo aver trasferito la Cassa pensione per estinguere il debito, scrivere una domanda per il ricalcolo della transazione. Poiché l'importo diminuirà, il pagamento e il pagamento in eccesso verranno ridotti di conseguenza.
Come applicare
Procedura per la richiesta del programma «Ipoteca più capitale di maternità»:
- Il cliente studia i requisiti e le condizioni del prestito. Se sono accettabili, viene presentata una richiesta di prestito che viene esaminata entro 5 giorni.
- Se viene presa una decisione positiva, il mutuatario seleziona l'alloggio e prepara un pacchetto di documenti.
- La banca analizza e approva un mutuo ipotecario utilizzando il capitale di maternità.
- Un contratto per la vendita di un immobile viene firmato e registrato presso Rosreestr.
- Il denaro viene trasferito sul conto speciale del venditore, che è temporaneamente bloccato per le transazioni di addebito, senza PV. Il venditore può ritirarli con una lettera di credito dopo che la proprietà della proprietà è stata trasferita all'acquirente.
- Il saldo viene effettuato sotto forma di lettera di credito: la banca effettua un pagamento al venditore, dopodiché le parti firmano un contratto di prestito e mutuo. Quest'ultimo è registrato presso Rosreestr, quindi viene posto un gravame sull'oggetto della transazione ed è assicurato.
- Il contratto di mutuo e di prestito viene presentato alla Cassa pensione insieme a una domanda di trasferimento di fondi a favore di Sberbank. Tale pagamento si chiama acconto, ma, in realtà, per la banca non è tale, ma piuttosto un pagamento anticipato per il rimborso.
Questo schema consente di utilizzare il capitale di maternità per pagare l'acconto senza violare la legislazione della Federazione Russa.
Procedura di rimborso del debito ipotecario
Se si tratta di rimborsare un prestito esistente emesso prima di ricevere il certificato, il proprietario deve contattare la Cassa pensione con una richiesta di trasferimento del capitale materno per saldare il debito esistente.
La registrazione di una nuova transazione viene effettuata secondo la procedura standard. Il cliente paga una commissione, registra la proprietà e la banca trasferisce il denaro all'acquirente in base al contratto di compravendita.
Alla Cassa pensione vengono presentati un prestito, un contratto ipotecario (partecipazione azionaria) e una richiesta di trasferimento di fondi. La richiesta viene presa in considerazione entro un mese, dopodiché il denaro viene trasferito per il rimborso (entro 1 mese) oppure il mutuatario riceve un rifiuto indicandone il motivo. Il bonifico viene effettuato sul conto di credito specificato nel contratto. Successivamente, è necessario contattare Sberbank per ricalcolare la transazione e ricevere un nuovo programma di pagamento.
Sberbank fornisce mutui alle giovani famiglie, che possono essere rimborsati utilizzando il capitale materno. È possibile utilizzare i fondi del certificato per effettuare un deposito o rimborsare il prestito stesso. Ciò riduce significativamente l'onere finanziario e consente alle giovani famiglie di ottenere denaro per risolvere il loro problema abitativo.
Il servizio ipotecario presso Sberbank, a causa della sua ampia disponibilità, è sempre più diffuso tra la popolazione, in particolare c'è un grande interesse per i mutui immobiliari con capitale di maternità (familiare), che funge da acconto; Sberbank domina nel campo dei mutui ipotecari forniti ai giovani genitori.
- come acconto;
- sotto forma di rimborso parziale del debito (rimborso anticipato di un prestito esistente, ecc.).
Elenco della documentazione richiesta per presentare una domanda a Sberbank nell'ambito del programma "Mutuo + Capitale di maternità".
Uno dei vantaggi del capitale familiare è la possibilità di ottenere un mutuo senza acconto. Per erogare un prestito è necessario preparare alcuni documenti e cioè:
Se necessario, potranno essere richiesti documenti aggiuntivi, il cui elenco completo potrà essere fornito dal responsabile e dall'operatore del contact center. Per dimostrare la tua solvibilità, non fa male raccogliere quanta più documentazione possibile.
Dopo aver presentato una richiesta di prestito, Sberbank prenderà una decisione; ciò potrebbe richiedere fino a tre giorni. Il passo successivo è iniziare a cercare un alloggio (è possibile acquistare un appartamento sia in un nuovo edificio che sul mercato immobiliare secondario).
Dopo la transazione e l'emissione dei fondi del prestito, è necessario scrivere una petizione alla Cassa pensione, dove si noterà che il denaro del capitale di maternità è destinato a essere speso per un mutuo. In questo caso, dovresti ottenere un certificato di debito ai sensi del contratto di prestito da Sberbank.
Vantaggi di un mutuo presso Sberbank con capitale di maternità come acconto
Il mutuo per la casa con capitale familiare, speso come acconto, comporta una serie di vantaggi:
- nessuna commissione;
- la capacità di utilizzare la proprietà acquistata e altri beni immobili come garanzia;
- è possibile attrarre co-mutuatari;
- a causa dei benefici forniti, interessi ridotti;
- Non è più necessario aspettare che il bambino raggiunga i tre anni. Dal 2017, il capitale di maternità può essere investito in qualsiasi momento per migliorare il comfort o espandere l'alloggio.
In base alle leggi dello Stato russo, esistono restrizioni sulle transazioni con beni immobili di parenti stretti e figli minorenni. I titolari dei certificati devono esserne consapevoli. Il capitale di maternità verrà assegnato alla famiglia che ha un secondo figlio.
L'assistenza statale reale viene fornita una sola volta, indipendentemente dal numero di figli e avviene rigorosamente con pagamenti senza contanti. Nel 2017, il valore del documento certificato in termini monetari è di 453.026 rubli. Ogni anno viene indicizzato il valore monetario del capitale di maternità.
Opzioni per l'utilizzo del capitale di maternità
Le risorse finanziarie del capitale di maternità possono essere utilizzate per:
- aumentare il comfort abitativo;
- pagamento per il processo educativo del bambino;
- aumento della pensione della madre;
- adattamento sociale dei bambini disabili.
Inoltre, una delle opzioni per effettuare transazioni tramite un certificato è l'acquisto di beni immobili da parenti. Tali transazioni vengono effettuate per acquisire un immobile di una vasta area o per migliorare la casa.
Sfumature giuridiche
Va ricordato che prima di stipulare un contratto per la vendita e l'acquisto di un appartamento, è imperativo indicare che il mutuo è emesso con certificato della madre in quanto tale azione eliminerà possibili problemi legali all'atto dell'acquisto di un immobile; .
Una transazione tra parenti che utilizza il capitale di maternità non è vietata dalla legge. Per acquistare, ad esempio, un appartamento dai tuoi genitori con un mutuo Sberbank, è necessario che loro (i genitori) possiedano altri beni immobili per vivere. Solo in questo caso Sberbank approverà tale transazione per te!
Registrazione obbligatoria della proprietà condivisa comune
Se una famiglia esprime il desiderio di acquistare un immobile da parenti, questa operazione di compravendita viene effettuata con l'indispensabile coinvolgimento dei figli. Tuttavia, l'accordo può essere considerato nullo se al momento della sua conclusione almeno un figlio - il venditore dell'appartamento - non ha raggiunto la maggiore età, poiché ciò è contrario alla legge attuale.
Tuttavia, all'articolo 37, comma 3 del Codice Civile della Federazione Russa si osserva che né il tutore né il curatore, nonché i loro parenti più stretti, hanno il diritto di effettuare transazioni con l'alunno, tranne nei casi in cui siano reali il patrimonio viene concesso al rione in dono o in uso gratuito e disinteressato, e allo stesso tempo è vietato rappresentare l'alunno nella stipula di accordi o nella conduzione di cause giudiziarie tra l'alunno e il coniuge del tutore e i suoi parenti più prossimi.
Inizialmente, la proprietà è registrata solo a nome dei genitori-coniugi, sotto forma di proprietà comune. In questo caso il contratto di compravendita immobiliare può essere redatto in semplice forma scritta. Ma la Cassa pensione della Federazione Russa trasferirà il capitale di maternità a Sberbank solo dopo che i mutuatari avranno fornito alla cassa pensione un impegno notarile che successivamente, dopo aver rimborsato il mutuo e rimosso il gravame sotto forma di garanzia, per forza di legge a favore di Sberbank, le azioni saranno assegnate a tutti i membri della famiglia.
Nella fase finale dell'ipoteca viene registrata la proprietà condivisa, poiché l'abitazione acquistata è intestata a ciascun membro della famiglia. Dopo aver estinto il mutuo, i coniugi, tramite un notaio, stipulano un contratto di donazione per i figli oppure un accordo sulla determinazione delle quote.
La legge della Federazione Russa "Sul capitale di maternità (familiare)" afferma che una persona che ha utilizzato i fondi di capitale di maternità per acquistare beni immobili deve registrare questo immobile come proprietà comune condivisa della persona che ha il certificato ricevuto e della sua famiglia (coniuge ) , bambini).
Se nel contratto di compravendita immobiliare la comproprietà comune è intestata a entrambi i coniugi e ai figli, in questo caso è necessaria la forma notarile del contratto o, in alternativa, i coniugi devono redigere un accordo di matrimonio con un notaio relativo al futuro alloggio (inoltre, questa opzione è più economica). Le tariffe per l'autenticazione delle transazioni sono approvate in ciascuna regione. Ma la differenza tra il costo dell'autenticazione di una transazione e un contratto di matrimonio è di circa 7.000-10.000 rubli.
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