La stipula del contratto di assicurazione sulla vita di un cliente quando riceve un prestito è una condizione facoltativa, tuttavia molti cittadini ne vengono a conoscenza dopo aver stipulato un accordo con la banca. Secondo la legge russa, il mutuatario ha il diritto di recedere in qualsiasi momento dagli obblighi contrattuali con la compagnia assicurativa. In questo caso, riceverà indietro tutto o parte dei fondi spesi per l'assicurazione. Ciò dipende dal periodo in cui il cliente ha deciso di rifiutare l’assicurazione e dalle condizioni speciali della banca.

Risoluzione del contratto assicurativo e rimborso del denaro

Nota

Secondo l'articolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa, il cliente può recedere dal rapporto con la compagnia assicurativa entro i primi cinque giorni lavorativi dalla conclusione del contratto con essa. Questo periodo è chiamato periodo di raffreddamento. È stato istituito dalla Banca di Russia nel 2015 per proteggere i diritti dei clienti delle strutture bancarie. Le compagnie di assicurazione devono prescrivere la procedura per la restituzione del premio assicurativo alla risoluzione del contratto.

Il contratto di assicurazione sulla vita non entra in vigore immediatamente. Un cliente che contatta l'azienda con una richiesta di risoluzione del contratto concluso con la banca durante il periodo di raffreddamento deve ricevere il 100% dell'importo speso per il pagamento del premio assicurativo. È importante che durante questo periodo non si verifichi un evento assicurato.

Se un cittadino decide di rifiutare l'assicurazione dopo la data di inizio del contratto, la compagnia ha il diritto di trattenere parte del premio assicurativo. Il calcolo è effettuato in proporzione alla durata del rapporto ufficialmente formalizzato. Il denaro non verrà restituito se il contratto non contiene una clausola sul rimborso del saldo dell'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito.

Motivi di risoluzione del contratto di assicurazione sulla vita

Nella domanda di risoluzione anticipata del contratto di assicurazione sulla vita, il cliente deve indicare la ragione oggettiva delle sue azioni. Vengono prese in considerazione le seguenti spiegazioni:

• il servizio assicurativo è stato imposto al mutuatario. Spesso le banche “ricattano” i clienti negando loro un prestito se non stipulano una polizza assicurativa;
• fornire al cliente informazioni incomplete o inaffidabili sulle attività dell'assicuratore;
• abolizione, riorganizzazione della società con la quale è stato concluso il contratto;
• il desiderio del cliente di registrare nuovamente i rapporti con un'altra società.

La società che fornisce servizi assicurativi ha il diritto di avviare la risoluzione del contratto con il cliente. La base di ciò potrebbe essere dati inesatti forniti dal cittadino o la violazione dei suoi obblighi di pagare i premi assicurativi.

Come risolvere legalmente un contratto con un assicuratore

Articolo aggiuntivo

Se, quando si richiede un prestito, l'assicurazione sulla vita è un'ulteriore garanzia contro il mancato pagamento, allora si tratta di un prodotto decisamente nuovo che garantisce il ritorno del 100% del denaro più gli interessi. In altre parole, l'assicurato si affida alla banca per la gestione degli investimenti e allo stesso tempo gli assicura la vita.

Per rescindere un contratto di assicurazione sulla vita di prestito, il cliente deve contattare l'ufficio della sua compagnia assicurativa (o tramite il sito ufficiale) e compilare con essa una domanda di risoluzione anticipata del contratto. Deve contenere i seguenti punti:

• proprio nome completo;
• informazioni sulla compagnia assicurativa;
• dati dell'agenzia e nome completo dell'agente che ha eseguito la procedura per la conclusione del contratto;
• estremi della polizza assicurativa conformi all'originale;
• la data a partire dalla quale il contratto dovrà essere rescisso;
• il motivo (motivi) della risoluzione del contratto;
• una richiesta di restituzione del premio assicurativo pagato o dell'importo del riscatto ai sensi del contratto indicandone il numero;
• coordinate bancarie esatte indicanti il ​​conto personale su cui l'assicuratore dovrà trasferire denaro al cliente;
• Alla fine viene apposta la firma dell'assicurato con la data di redazione della domanda, con la quale conferma l'esattezza delle informazioni presentate nel documento.

La domanda deve essere accettata e compilata secondo le norme da un dipendente della compagnia assicurativa. Esegue il calcolo e indica l'importo che spetta al cittadino assicurato. Il rimborso all'assicurato viene effettuato entro 10 giorni utilizzando i dati specificati dal cliente nella richiesta alla compagnia assicurativa.

Un avvocato ti dirà come risolvere anticipatamente un contratto di assicurazione sulla vita.

Secondo la legislazione vigente, al cliente non può essere negato il desiderio di recedere anticipatamente dal contratto. Se ciò accade, il cittadino ha il diritto di chiedere assistenza legale e scrivere un documento di reclamo al tribunale. Ad esso sono allegate copie dei seguenti documenti:

• passaporti;
• polizza assicurativa;
• contratti assicurativi e di credito;
• documenti idonei a comprovare il peso delle ragioni di risoluzione del contratto.

Se l'assicuratore rifiuta di rescindere il contratto, il cliente può rivolgersi alla banca presso la quale ha contratto il prestito. I gestori sono tenuti ad assistere e assistere il cliente nella procedura di risoluzione del contratto assicurativo.

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La rilevanza della questione su come richiedere l’assicurazione r.c. auto obbligatoria per non acquistare assicurazioni aggiuntive per i rischi sulla vita, spesso imposte dagli assicuratori, rimane la stessa per tutti gli assicurati nel 2020.

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Allo stesso tempo, nonostante i cambiamenti nelle leggi russe, che stabiliscono che gli assicuratori non hanno il diritto di imporre ulteriori tipi di assicurazione agli assicurati, si verificano ancora casi di assicurazione sulla vita forzata quando si acquista un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile automobilistica.

Per capire dove andare in questi casi e come annullare l'assicurazione non necessaria, è sufficiente studiare a fondo questo argomento solo una volta.

E' necessario registrarsi

Le difficoltà con l'assicurazione imposta al momento dell'acquisto di un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile auto spesso sorgono a causa della vendita nascosta di assicurazioni aggiuntive per il rischio di danni alla vita.

In pratica risulta quanto segue: dopo il calcolo preliminare del costo della polizza, il cliente, dopo aver firmato il contratto di assicurazione al momento della transazione con la compagnia assicurativa, è costretto a pagare un importo superiore al costo dell'assicurazione obbligatoria polizza assicurativa per la responsabilità civile autoveicoli.

Di norma, gli importi in questi casi vengono superati di circa 1000-1400 rubli. Considerando che le norme assicurative RC Auto non prevedono un eccesso del prezzo della polizza per importi così elevati.

Inoltre, secondo le stesse regole, qualsiasi assicurazione aggiuntiva, che secondo la legge rientra nella categoria delle assicurazioni volontarie, non può essere imposta al cliente e può essere venduta solo con il suo consenso.

Sfortunatamente, molti assicurati semplicemente non leggono la polizza quando la firmano.

Pertanto, possono semplicemente rimanere sorpresi da un costo così elevato o cercare i motivi per cui questi costi aggiuntivi 1000 rubli.

Spesso, tali assicuratori in questi casi possono fare quanto segue:

1. Accetta l'acquisto semplicemente perché non c'è voglia di discutere con la compagnia assicurativa.
2. Accettare di acquistare senza nemmeno conoscere il costo reale della polizza.
3. Rifiutare l'acquisto e rivolgersi ad un'altra azienda per...

Nel primo caso può essere difficile contestare all'assicuratore dettagli come l'assicurazione aggiuntiva imposta. Ciò è particolarmente difficile per quei cittadini che non hanno esperienza in questioni legali e non conoscono le leggi.

Naturalmente, se vieni alla compagnia di assicurazioni con il tuo avvocato, qui non sorgeranno domande: il dipendente dell'azienda, vedendo che un avvocato è accanto a te, semplicemente non includerà l'assicurazione sulla vita nel prezzo del contratto.

Ma non tutte le persone possono permettersi di concludere una transazione con una compagnia assicurativa con un avvocato assunto.

Secondo le norme legislative, tra l'altro, l'imposizione di forme assicurative volontarie è stata a lungo considerata una violazione della legge ed è punibile.

Stiamo parlando della legge principale in questo caso n. 2300-1 del 02/07/92, modificata l'ultima volta il 3 luglio 2020. Questa legge, in , parla di vietare ai venditori di rendere obbligatori i propri beni o servizi per l'acquisto.

E dice che l'acquirente ha il diritto di rifiutare i servizi o i beni offerti e, se la vendita è già avvenuta, l'acquirente ha il diritto di rifiutare l'offerta e chiedere indietro i suoi soldi al venditore.

L'assicurazione RC obbligatoria è conforme alla versione attuale. Ma l’assicurazione sulla vita non è un tipo di assicurazione obbligatoria.

Dove posso ottenere una polizza senza assicurazione sulla vita?

Secondo le statistiche di fine 2020, in 40 regioni della Russia si registrano transazioni problematiche proprio perché gli assicuratori impongono ai propri clienti un programma aggiuntivo: l'assicurazione sulla vita.

A causa della natura diffusa del problema, è necessario scegliere separatamente tra tutti gli assicuratori in ciascuna regione. L'elenco delle compagnie pronte a vendere l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto senza assicurazione aggiuntiva può essere presentato in una tabella speciale.

Compagnie assicurative in Russia che vendono polizze RC Auto senza servizi aggiuntivi o tipi di assicurazione:

Nome dell'organizzazione assicurativa	Valutazione di affidabilità	Valutazione delle opinioni popolari	Offerte di assicuratori per l'assicurazione auto
	A++	1,2	OSAGO e CASCO
Assicurazione VTB		2,8
Casa di assicurazioni VSK		1,7
		2,4
		2
RESO-Garantiya		2,1
Rosgosstrakh		1,9
		2
		1,6
Garante energetico		2,8
AIG	A+	3
Assicurazione assoluta		4,3
Helios		4,5
D2 Assicurazione		4,1
Zetta		2,6
MSK		2
USC		2
SCOMMESSA		3,5
Assicurazione rinascimentale		2,7
Surgutneft		4,8
UralSib		2,1
SC "Chulpan"		2,4
ERGO Vita		1
GAYDE	UN	3,5
Nuova assicurazione “Importante”	B+	2,5

Per avere la garanzia di tutelarsi da inaspettate disonestà e disonestà della compagnia assicurativa quando si stipula una polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto, è possibile seguire alcune raccomandazioni di esperti legali:

1. È preferibile essere presenti personalmente presso la sede della compagnia al momento della finalizzazione dell’operazione per l’acquisto della polizza.
2. Prima di andare in ufficio, è meglio utilizzare un calcolatore online per calcolare da soli il costo dell'assicurazione.
3. Prima di entrare nell'ufficio assicurativo, è meglio accendere il registratore vocale o la registrazione video sul telefono. Questa sarà un'ottima prova contro l'assicuratore se cerca di ingannarti.
4. Successivamente contattare uno specialista assicurativo per ottenere una stima preliminare del costo del prodotto. L'importo non deve superare eccessivamente l'importo ricevuto durante il proprio calcolo.
5. Se il costo dell'assicurazione è sovrastimato di 1.000 o diverse migliaia, non esitate a chiedere allo specialista assicurativo perché ciò è accaduto.
   

   Di solito lo specialista risponde che il costo gonfiato è associato al mantenimento perché la compagnia assicurativa non si fida della scheda diagnostica che siete pronti a fornire insieme alla domanda per l'acquisto di una polizza. Oppure per la presenza di un'assicurazione sulla vita aggiuntiva.

6. Sarebbe poi saggio chiedere all'assicuratore come può rifiutare l'assicurazione per il rischio di pericolo per la vita. In teoria, ti dovrebbe essere chiesto di scrivere una domanda per rifiutare il servizio aggiuntivo.

In genere, gli assicuratori considerano una richiesta di rifiuto per circa 1-30 giorni, è necessario prestare particolare attenzione a tali periodi, poiché il periodo di tempo in cui utilizzerai l'assicurazione acquistata dipende da questo;

Naturalmente, se non hai ancora avuto il tempo di firmare un contratto assicurativo completo, solo allora tali scadenze non saranno importanti per te.

Puoi ancora utilizzare la tua vecchia assicurazione per l'intero periodo se hai contattato la compagnia assicurativa un mese prima della scadenza della polizza di assicurazione auto.

Come risolvere un contratto di assicurazione r.c. auto obbligatoria

Secondo la legislazione della Federazione Russa, tutti gli assicurati che non sono d'accordo con i termini del contratto di assicurazione o a cui è stata imposta un'assicurazione volontaria hanno tutto il diritto di recedere anticipatamente da tale contratto di propria iniziativa.

Questa regola è enunciata in cui si afferma che il cliente ha il diritto di recedere anticipatamente dal contratto assicurativo in qualsiasi momento.

Pertanto, per ogni proprietario di auto che non ha finito di leggere le clausole del contratto di assicurazione al momento della firma, e poi, arrivato a casa, lo ha letto e si è reso conto che gli è stata venduta un'altra assicurazione a sua insaputa, è del tutto possibile porre fine alla vita contratto di assicurazione con l'assicuratore senza perdite finanziarie per se stesso.

Qui viene risolto l'intero contratto, compreso il servizio MTPL, e poi ne viene concluso uno nuovo, senza assicurazione sulla vita o altre protezioni aggiuntive.

Dichiarazione

In questo caso però non potete esitare; dovete recarvi al più presto presso l'ufficio della compagnia assicurativa e presentare domanda di annullamento dell'assicurazione imposta. La domanda deve indicare il vero motivo del rifiuto dei servizi assicurativi.

Inoltre, prima viene risolto l'intero contratto, che comprende diversi tipi di protezione, e poi al cliente viene offerta la conclusione di un nuovo contratto, ma senza l'inclusione di ulteriori tipi di assicurazione.

La domanda deve essere redatta in 3 copie: una andrà all'assicuratore, la seconda la prenderai per te e la terza la conserverai per eventuali procedimenti legali o per presentare un reclamo alla RSA, alla Banca di Russia o all'organismo di tutela dei diritti dei consumatori società.

La domanda viene redatta in qualsiasi forma, perché non esiste un modulo particolarmente standard che possa fungere da modello approvato a livello statale.

Tuttavia, il documento dovrebbe contenere alcuni punti standard che potrebbero riflettere pienamente il problema.

Questi elementi includono le seguenti sezioni dell'applicazione:

1. Nell'intestazione della domanda è necessario scrivere a chi è indirizzato esattamente il documento (il nome del capo della compagnia assicurativa e il nome dell'organizzazione assicurativa stessa), nonché da chi (nome, cognome e nome del cliente indirizzo, dove vive).
2. Nel primo paragrafo, dovresti iniziare a scrivere una dichiarazione con una transazione che è stata completata con la vendita concomitante di altri servizi di cui il cliente non è stato informato.
3. Nel secondo paragrafo devi indicare i motivi per cui hai il diritto di rifiutare l'assicurazione. Le motivazioni devono contenere riferimenti a norme di legge.
4. L'ultimo paragrafo prevede la richiesta di risoluzione del contratto e di restituzione dell'importo pagato dal cliente a titolo di costo della polizza di assicurazione sulla vita.
5. Data della domanda e firma con cognome e iniziali.

Anche dopo aver presentato tale richiesta, alcuni assicuratori affermano la propria innocenza e si rifiutano di restituire il denaro pagato dal cliente per l'assicurazione sulla vita.

Ecco perché nel modulo di domanda ha senso scrivere un avvertimento nell'ultimo paragrafo che ti lamenterai ulteriormente della società - al tribunale, alla RSA, alla Banca di Russia, alla Società per la protezione dei diritti dei consumatori, se non paga tutti gli importi dovuti a te e non risolve il contratto su tua richiesta.

In teoria tali minacce dovrebbero avere un effetto sull'assicuratore e incoraggiarlo a soddisfare la vostra richiesta, perché tutte le organizzazioni sopra menzionate possono privare la compagnia assicurativa della sua licenza revocandola per un certo periodo.

Di conseguenza, ciò priva l'assicuratore dei profitti per un certo periodo di tempo. Dopotutto, senza licenza, non avrà più il diritto di svolgere attività assicurativa.

Documentazione

Oltre alla domanda in 3 copie. e base di prove - materiali provenienti da testimoni o file video, foto o registrazioni audio, dovrai inoltre preparare il seguente pacchetto di documenti:

• una copia del passaporto di tutte le sue pagine;
• copia del PTS, STS dell'autovettura;
• una copia della polizza RC Auto in vigore;
• una copia della scheda di ispezione attuale (diagnostica);
• originale e una copia della patente di guida;
• copie dei passaporti e delle patenti di guida delle persone incaricate della guida;
• copie delle ricevute di pagamento dell'assicurazione;
• dettagli del conto bancario (o della carta) su cui l'assicuratore dovrebbe trasferire denaro a nome del contraente.

Tutti questi documenti vengono presentati all'assicuratore per l'esame insieme alla domanda. Tutte le copie dovranno inoltre essere accompagnate dai corrispondenti originali.

Dove contattare

Molto spesso, gli esperti legali attirano l'attenzione sul fatto che ogni automobilista che intende sporgere reclamo contro l'assicuratore o rescindere il contratto assicurativo di propria iniziativa deve avere la prova che la transazione è stata completata con la forza.

La prova dell'imposizione dei suoi servizi da parte dell'assicuratore può essere materiale audio o video. Se il cliente è arrivato a una transazione con qualcuno, questa persona può fungere da testimone oculare. Ma è meglio controllare subito la polizza e il contratto assicurativo.

Dovresti dare un'occhiata più da vicino se l'assicurazione è completa; in tal caso, c'è un'alta probabilità che alla polizza MTPL venga aggiunto qualche altro servizio, di cui potrebbero non informarti immediatamente.

Si consiglia di cercare immediatamente di risolvere tutte le questioni con l'assicuratore stesso per evitare contenziosi o altri procedimenti.

Se è ancora necessario presentare un reclamo a qualche agenzia di regolamentazione, il cliente può presentare una richiesta, una petizione o un reclamo alle seguenti organizzazioni:

• Banca Centrale Russa (Banca di Russia);
• Società per la tutela dei diritti dei consumatori;
• RSA (Unione Russa degli Assicuratori);
• autorità giudiziaria;
• FAS (Servizio federale antimonopolio).

È necessario presentare domanda in modo tempestivo e non ritardare il procedimento. Sono queste organizzazioni che sono in grado di influenzare le azioni dell'assicuratore e, se necessario, possono multarlo o togliergli completamente la licenza.

Queste organizzazioni contribuiranno inoltre a costringere la compagnia assicurativa a stipulare un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile auto anche nei casi in cui rifiuta di vendere la polizza perché il cliente non vuole acquistare un'assicurazione aggiuntiva per i rischi sulla vita.

Va inoltre ricordato che la legge su questo tema è sempre dalla parte degli assicurati, e quindi è possibile agire con coraggio e sicurezza presentando reclami contro l'assicuratore presso tali autorità.

Ordine

Per evitare finalmente di acquistare una polizza a prezzi gonfiati a causa di servizi aggiuntivi non necessari, è sufficiente raccogliere tutti i documenti e le prove sopra menzionati (materiale video o audio), presentare una domanda e attendere al massimo 30 giorni finché l'assicuratore non esamina tutto documenti presentati.

Nel caso in cui le richieste e le richieste scritte presentate dal contraente non avessero alcun impatto sull'assicuratore, sarebbe opportuno esigere da lui un rifiuto scritto.

Con questo rifiuto, una copia della domanda precedentemente presentata al capo della compagnia assicurativa, puoi già recarti alla Banca di Russia e presentare un reclamo contro la compagnia.

Dopo aver presentato un reclamo contro l'assicuratore, un'agenzia governativa lo controllerà e adotterà le misure appropriate, che apriranno un percorso sicuro per l'acquisto di una polizza MTPL senza servizi aggiuntivi o imporranno una moratoria sulle attività dell'assicuratore.

I motivi per la risoluzione anticipata del contratto di assicurazione sono indicati all'art. 958 del Codice Civile della Federazione Russa: il contratto di assicurazione è risolto anticipatamente se, dopo la sua entrata in vigore, è cessata la possibilità che si verifichi l'evento assicurato e l'esistenza del rischio assicurato è cessata per circostanze diverse da quelle evento assicurato. Tali circostanze includono, in particolare:
distruzione della cosa assicurata per motivi diversi dal verificarsi dell'evento assicurato;
cessazione dell'attività d'impresa secondo la procedura stabilita da parte di una persona che ha assicurato il rischio d'impresa o il rischio di responsabilità civile associato a tale attività.
In caso di risoluzione anticipata del contratto assicurativo per questi motivi, l'assicuratore ha diritto ad una quota del premio assicurativo in proporzione al tempo durante il quale l'assicurazione era in vigore.
Inoltre, il contraente (beneficiario) ha il diritto incondizionato di recedere dal contratto di assicurazione in qualsiasi momento, anche se al momento del rifiuto non è venuta meno la possibilità del verificarsi di un evento assicurato per i motivi sopra indicati. Tuttavia, il premio assicurativo pagato all'assicuratore non è rimborsabile se non diversamente previsto dal contratto. Nei commenti alla legislazione assicurativa si richiama l'attenzione sul fatto che la possibilità di recedere unilateralmente dal contratto di assicurazione non spetta solo al contraente, ma anche al beneficiario, cioè a un terzo che non ha stipulato il contratto.
L’assicuratore non ha un diritto incondizionato alla disdetta anticipata del contratto. Tuttavia, le norme assicurative e il contratto possono includere condizioni per la risoluzione unilaterale del contratto da parte di
su richiesta dell'assicuratore senza il consenso del contraente. Inoltre, il Codice Civile della Federazione Russa (capitolo 29) prevede altri motivi per la risoluzione anticipata del contratto, validi anche per un contratto assicurativo. Questi includono:
violazione grave del contratto da parte di una delle parti (art. 450);
mutamento significativo delle circostanze (art. 451):
accordo delle parti (articolo 450).
In particolare il contratto assicurativo può essere risolto anticipatamente nei seguenti casi:
adempimento integrale da parte dell'assicuratore dei suoi obblighi nei confronti del contraente ai sensi del contratto;
mancato pagamento da parte del contraente dei premi assicurativi entro i termini stabiliti da Yogonor;
liquidazione del contraente che è una persona giuridica o morte del contraente - una persona fisica, se il contraente non è stato sostituito nel contratto di assicurazione;
liquidazione dell'assicuratore secondo le modalità previste dalla legge.
Se una delle parti intende risolvere anticipatamente il contratto, dovrà darne comunicazione all'altra parte almeno 30 giorni prima della data prevista per la risoluzione del contratto. Se il contratto viene disdetto su richiesta del contraente, l'assicuratore gli restituisce l'importo dei premi assicurativi pagati per il periodo scaduto detratte le spese sostenute. Se in questo caso la risoluzione anticipata del contratto è giustificata da una violazione delle norme assicurative da parte dell'assicuratore, quest'ultimo deve restituire al contraente i premi assicurativi pagati senza alcuna detrazione.
In caso di risoluzione anticipata del contratto d'assicurazione su iniziativa dell'assicuratore, i premi assicurativi pagati devono essere interamente versati al contraente. Se la richiesta di risoluzione anticipata del contratto da parte dell'assicuratore è giustificata da violazioni delle regole assicurative da parte del contraente, la compagnia di assicurazione gli restituisce i premi assicurativi pagati meno le spese sostenute.
L'adempimento da parte dell'assicuratore di tutti gli obblighi nei confronti del contraente non comporta ora la risoluzione del contratto, come stabilito nella versione originale della legge "Sulle assicurazioni". Ciò significa che l'assicuratore, avendo adempiuto a tutti i suoi obblighi, non perde il diritto di esigere dall'altra parte del contratto l'adempimento degli obblighi che non ha adempiuto.
Le conseguenze del ritardato versamento dei contributi da parte del contraente nei termini stabiliti sono regolate dall'art. 954 Codice Civile. Secondo esso le parti possono prevedere le conseguenze corrispondenti in sede giuridica
re, e in alcuni casi l'assicuratore è autorizzato a trattenere il successivo premio assicurativo dall'importo del pagamento assicurativo dovuto.

Puoi ottenere un'assicurazione per quasi tutto, ma puoi scoprire come rifiutare i servizi assicurativi se la loro necessità è scomparsa prima della scadenza della polizza assicurativa in questo articolo.

informazioni di base

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I servizi assicurativi sono obbligatori per i proprietari di auto e per coloro che hanno ricevuto un prestito per l'acquisto di un immobile.

I contratti assicurativi per prestiti, invalidità, vita, ecc. possono essere stipulati su base volontaria.

Il rapporto assicurativo è suggellato da un accordo, che deve specificare in quali situazioni e con quali conseguenze è possibile recedere dal contratto.

Definizioni

Contraente– questa è la persona che ha contattato l'ufficio assicurativo.

Assicuratoreè un'organizzazione assicurativa dotata di licenza e di tutti i documenti di registrazione in conformità con la legge.

Contratto di assicurazione– un documento secondo il quale il contraente ha diritto al risarcimento in caso di una situazione assicurata.

Legislazione

Dal punto di vista giuridico, tutte le caratteristiche dell'attività assicurativa sono regolate dalla legge n. 4015 del 27 novembre 1992 "sull'organizzazione delle attività assicurative".

Un articolo del Codice Civile della Federazione Russa stabilisce che tra il contraente e l'assicuratore deve essere concluso un accordo. Anche la legislazione civile ha un articolo numerato che spiega le specificità della risoluzione anticipata di un contratto assicurativo.

Motivi

I motivi per rescindere un contratto assicurativo possono essere molto diversi. Ma affinché l'assicuratore non interferisca con la risoluzione e la restituzione del premio assicurativo alla risoluzione del contratto assicurativo, è necessario disporre di un motivo sufficientemente convincente per interrompere i rapporti con l'assicuratore e tutte le proprie pretese e argomentazioni devono essere supportate da documenti.

Qual è il periodo di raffreddamento

Esiste un documento nel quadro normativo che include il concetto di “periodo di raffreddamento”.

Direttiva della Banca della Federazione Russa del 20 novembre 2015. afferma che il contraente ha il diritto di rifiutare i servizi dell'assicuratore senza perdita di denaro entro cinque giorni dalla data della firma del contratto di assicurazione. Questo documento è stato creato perché molte organizzazioni si rifiutano di vendere un prodotto o fornire un servizio senza assicurazione, il che è, ovviamente, illegale.

Come usarlo

Per usufruire del cosiddetto periodo di riflessione, è necessario presentare una domanda scritta di annullamento dei servizi assicurativi.

Molte agenzie di credito, ad esempio, affermano che senza la firma di un’assicurazione le possibilità di ottenere un prestito saranno molto inferiori. In una situazione del genere, l’assicurazione volontaria può diventare obbligatoria per chi ha bisogno di un prestito. Alcuni destinatari di fondi presi in prestito si rassegnano alla necessità di pagare premi assicurativi, anche se non sono interessati all'assicurazione, e qualcuno più informato, dopo aver ricevuto i fondi del prestito, scrive una domanda entro cinque giorni e rifiuta i servizi assicurativi.

Se viene effettuato un tale rifiuto, i pagamenti del prestito saranno soggetti a ricalcolo, poiché il mutuatario non dovrà più pagare i premi assicurativi.

Procedura

Per rescindere il contratto assicurativo sarà necessario farsi guidare da un motivo giustificato.

I motivi più comuni e oggettivi per rescindere un contratto assicurativo sono:

1. Cessazione dell'attività dell'assicuratore.
2. Fatto provabile dell'imposizione di servizi assicurativi.
3. Mancato rispetto dei termini dell'accordo da parte di una delle parti del contratto.
4. Inizialmente il contratto era stato redatto in modo errato.
5. Un assicurato che desidera disdire un contratto d'assicurazione personale ha trovato per lui un'altra compagnia assicurativa con condizioni più vantaggiose.
6. Le parti, di comune accordo, sono pronte a rescindere l'accordo.

In alcuni casi il contratto viene rescisso su richiesta del contraente, in altri casi l'iniziatore è l'assicuratore.

Le ragioni della risoluzione potrebbero non essere del tutto chiare a una delle parti dell'accordo. In una situazione del genere, la controversia viene risolta in tribunale.

Regole per la registrazione della risoluzione di un contratto assicurativo

Per risolvere il contratto per la fornitura di servizi assicurativi, sarà necessario eseguire diverse azioni:

1. Scrivere una domanda indirizzata alla compagnia assicurativa. Il documento può essere redatto in forma libera, ma con indicati i punti obbligatori.
2. Presentare una domanda all'organizzazione in cui è stato firmato il contratto di assicurazione. Succede che la filiale di un ufficio assicurativo o un negozio che, in collaborazione con l'assicuratore, offre assicurazioni ai clienti, non ha il diritto di accettare una richiesta di rifiuto, in tale situazione è necessario inviare il documento di rifiuto; personalmente o tramite posta raccomandata presso la sede dell'organizzazione assicurativa.
3. Dopo la presentazione della domanda, l'impiegato dell'ufficio assicurativo è tenuto a registrarla. È con questo fatto che inizia la procedura di risoluzione del rapporto assicurativo. Il processo di esame di una domanda comporta l'analisi delle ragioni e delle azioni del contraente fino alla presentazione del certificato di rifiuto.
4. L'assicuratore ha bisogno di 10 giorni per decidere di rescindere il contratto. Trascorso il termine indicato, il contraente deve ricevere una risposta per iscritto.
5. Il verdetto dell'assicuratore determinerà se la domanda che non ha ricevuto l'approvazione dovrà essere trasmessa al tribunale.
6. Dopo che l'assicuratore ha accettato di rescindere il contratto, dovrà restituire all'assicuratore parte del denaro per tutto il tempo rimasto fino alla fine del contratto o l'importo concordato dalle parti.

Con prestito

Quando si richiede un prestito, quasi tutte le banche consigliano ai propri clienti di stipulare un contratto assicurativo.

Questa misura fornisce garanzie sia al creditore che al mutuatario. È vietato imporre servizi assicurativi durante l'emissione di un prestito.

Se il rapporto ai sensi di un contratto di assicurazione del credito viene risolto, è necessario scoprire quale tipo di documento è stato concluso:

1. Individuale.
2. Accordo su un programma di assicurazione collettiva.

La loro differenza influirà sulla quantità di premi assicurativi pagati che l'assicurato potrà restituire alla risoluzione del contratto. Il contratto individuale determina l'importo dei premi assicurativi da pagare. Se la relazione viene interrotta durante il periodo di riflessione, tutto il denaro può essere restituito senza perdite.

Nell'ambito di un'assicurazione collettiva il contraente aderisce, per così dire, ad un contratto esistente tra la compagnia assicurativa e l'istituto di credito. L'importo richiesto dall'assicuratore tramite la banca non è, per la maggior parte, un premio assicurativo, ma un pagamento per i servizi della banca, che fornisce i servizi dell'organizzazione assicurativa.

Non sarà possibile recuperare i soldi dell'assicurazione se tale accordo viene rotto, e se pagano qualcosa, saranno pochi centesimi rispetto ai fondi versati.

Per forme di assicurazione volontarie

L'assicurazione volontaria presuppone che il contraente, di sua spontanea volontà, consapevole di tutte le caratteristiche del contratto, abbia firmato i documenti.

Per recedere da un contratto di assicurazione volontaria è necessario avere un motivo molto convincente.

Potete restituire una parte del denaro per il periodo assicurativo non utilizzato solo se ciò sarà indicato nel contratto.

La risoluzione del contratto comporta che l'assicuratore è obbligato a effettuare un risarcimento:

Importo dovuto per il rimborso = importo dei premi assicurativi pagati - (importo dei premi assicurativi ÷ numero di giorni di assicurazione previsti dal contratto × giorni di assicurazione effettivamente utilizzati) - spese aziendali.

Secondo OSAGO

I contratti di assicurazione auto obbligatoria vengono solitamente risolti per alcuni motivi, ad esempio:

1. La compagnia assicurativa che ha emesso la polizza cessa la propria attività o partecipa a un programma fallimentare.
2. L’auto oggetto dell’assicurazione cambia proprietario.
3. Quando si verifica un incidente, l'oggetto assicurativo viene completamente distrutto.

Esistono anche ragioni meno globali per il rifiuto dell'assicurazione MTPL, ad esempio, quando si assicura un'auto, al contraente vengono imposti servizi aggiuntivi. Oppure i pagamenti assicurativi non rispettano le norme legali e le clausole del contratto.

A Sberbank

La risoluzione dei rapporti assicurativi conclusi con Sberbank viene effettuata su richiesta in forma gratuita, ma indicando: estremi della compagnia assicurativa, nome dell'assicurato, motivi della risoluzione del contratto, dati della polizza assicurativa emessa.

A Rosgosstrakh

La risoluzione dei rapporti assicurativi emessi tramite Rosgosstrakh può essere indirizzata sia allo stesso contraente che a varie strutture, ad esempio all'Unione russa degli assicuratori.

Pacchetto di documenti

Le compagnie di assicurazione possono risolvere un contratto sulla base di una sola richiesta, ma accade che per risolvere l'assicurazione l'assicuratore richieda un intero pacchetto di documenti, composto da:

1. Documenti personali del contraente.
2. Fotocopie della polizza.
3. Dichiarazioni.
4. Documenti che accrescono la portata delle ragioni della rottura.
5. Una copia del contratto di assicurazione.

Nel caso in cui l'assicurato stesso non abbia la possibilità di raccogliere e presentare documenti, tali attività possono essere delegate ad un soggetto autorizzato mediante procura notarile.

Rimborso delle quote pagate

L'assicuratore non vuole realmente restituire i fondi precedentemente pagati ai sensi del contratto di assicurazione se questo documento viene risolto e, con le buone o con le cattive, rifiuterà il pagamento o lo ridurrà significativamente.

Per capire cosa può aspettarsi l'assicurato quando presenta una rinuncia, è meglio consultare un avvocato e sottoporgli il contratto per l'analisi.

Quando possono rifiutarsi

Il contraente può rifiutarsi di pagare il saldo dei fondi versati come premi assicurativi se, secondo le regole del contratto di credito, non è prevista una lacuna con l'indennizzo.

Le situazioni controverse riguardanti il ​​rifiuto della risoluzione anticipata di un contratto assicurativo vengono risolte in tribunale.

Scadenze

Il termine entro il quale i contratti assicurativi possono essere disdetti senza perdite può essere specificato nel testo del contratto stesso.

Dopo aver presentato una richiesta di rifiuto dei servizi assicurativi, la compagnia assicurativa avrà bisogno di 10 giorni, trascorsi i quali i fondi verranno restituiti al contraente e il contratto assicurativo cesserà di essere valido.

Rimborso in caso di rimborso anticipato del prestito

Come risolvere un contratto di assicurazione sulla vita su un prestito e riavere i soldi?- una domanda che i nostri avvocati sentono più spesso di altri.

Assicurazione sulla vita nell'ambito dei rapporti giuridici creditizi- un servizio volontario che né le banche né le assicurazioni hanno il diritto di imporre. Tuttavia, quasi sempre, quando si considera una richiesta di prestito, al potenziale mutuatario viene offerta la stipula di un'assicurazione o l'acquisto di una protezione finanziaria. Puoi rifiutare l'assicurazione, ma non è un dato di fatto che in questo caso verrà fornito un prestito. Le banche non sono tenute a indicare il motivo del rifiuto di un prestito. Ma anche se la richiesta venisse accolta, molto probabilmente il prestito verrà concesso ad un tasso di interesse più elevato. Di conseguenza, in un modo o nell'altro, le banche costringono indirettamente le persone a stipulare un'assicurazione o creano condizioni in cui un prestito con assicurazione appare più attraente in termini di termini.

Se devi stipulare un'assicurazione, hai il diritto di rifiutarla in qualsiasi momento.. È vero, le conseguenze di tale rifiuto varieranno a seconda della durata del contratto di assicurazione e dei motivi di risoluzione del contratto. Non è sempre possibile riavere i propri soldi per l'assicurazione, ed è proprio questo lo scopo principale della rottura dei rapporti con la compagnia assicurativa. Pertanto, è sempre necessario prima analizzare cosa sarà vantaggioso e cosa no, e quali conseguenze deriveranno dal rifiuto dell'assicurazione.

Condizioni fondamentali per la disdetta dei contratti assicurativi

Esistono diversi termini per rifiutare l'assicurazione, con diverse conseguenze:

1. Il periodo di riflessione è un intervallo richiesto dalle compagnie assicurative per stabilire, durante il quale il cliente ha il diritto di recedere dal contratto e restituire tutto il denaro già pagato. Non può essere inferiore a 5 giorni e in pratica spesso è di più. Ma aumentare la durata del periodo di raffreddamento rispetto al periodo standard è una decisione della compagnia assicurativa (banca), presa a sua discrezione. Per alcune banche questo periodo è di 14 giorni.
2. Il periodo o i periodi durante i quali il mutuatario ha il diritto di rifiutare l'assicurazione, ma può richiedere solo un rimborso parziale dei fondi versati, ad esempio 75%, 50%, 25% e altri tassi. Qui le compagnie di assicurazione (banche) hanno tutto individualmente: dal numero di periodi, alla loro durata, all'entità del rimborso e alle possibili condizioni aggiuntive per la risoluzione dell'assicurazione.
3. Rinuncia all'assicurazione oltre i periodi di riflessione e altri periodi di rinuncia stabiliti con rimborso parziale. In questo caso, la procedura e le condizioni per la risoluzione del contratto assicurativo su iniziativa del contraente sono regolate dalle disposizioni dell'articolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa. Il massimo che un mutuatario può richiedere è un rimborso parziale degli importi pagati per l'assicurazione e, in casi eccezionali, specificati direttamente dalla legge o dalla buona volontà della compagnia assicurativa, ciò non avviene.

Secondo le statistiche, durante il periodo di riflessione e gli altri periodi di grazia per la rinuncia all'assicurazione, solo una piccola parte dei mutuatari richiede la risoluzione del contratto. Alcune persone non sanno che ciò può essere fatto, anche senza studiare i termini del contratto, mentre altre inizialmente non attribuiscono importanza a questa possibilità. Considerando che il periodo di raffreddamento è stato introdotto dalla Banca Centrale solo lo scorso anno, molti mutuatari che hanno stipulato un contratto assicurativo prima delle istruzioni dell’autorità di regolamentazione sono stati automaticamente inclusi nella categoria di coloro che possono beneficiare solo della risoluzione del contratto su base generale.

Rinuncia all'assicurazione e rimborso durante il periodo di riflessione

Se la vostra decisione di rescindere il contratto assicurativo rientra ancora nel periodo di riflessione, dovete ispirarvi alla procedura e alle condizioni specificate nel contratto.

La procedura standard prevede la preparazione di una domanda nella forma stabilita alla compagnia di assicurazione (banca) con allegato un contratto di assicurazione, documenti di pagamento per il pagamento del premio assicurativo e un documento di identificazione. Per accelerare il processo, è meglio presentare domanda di persona, assicurandosi di ricevere una conferma ufficiale di accettazione della domanda, ad esempio un contrassegno sulla copia della domanda.

Il rimborso dei fondi pagati per l'assicurazione e il suo importo sono determinati dai termini del contratto di assicurazione. Se il rifiuto viene effettuato entro 5 giorni dalla data di conclusione del contratto, tutti i fondi depositati devono essere restituiti entro 10 giorni dal ricevimento della domanda. Se il rifiuto è stato ricevuto dopo il periodo di raffreddamento, subordinatamente alla presenza di tale clausola nel contratto, può essere restituito quanto segue:

• tutti i fondi meno il premio assicurativo maturato durante l'effettivo periodo assicurativo;
• una certa percentuale di fondi stabilita dai termini del contratto per un determinato periodo di tempo è trascorso dal momento dell'assicurazione.

Rinuncia all'assicurazione dopo la scadenza di tutti i periodi di raffreddamento

Qui tutto è più complicato e non dovresti contare sul recupero dell'intero importo pagato per l'assicurazione. Un'eccezione è quando tale possibilità e la sua procedura sono espressamente previste dai termini del contratto. Ma, di norma, vengono comunque restituiti meno l'importo maturato durante il periodo di validità del contratto assicurativo, commissioni e tasse.

Il contratto di assicurazione sulla vita non rientra in nessuno dei casi eccezionali previsti dall'articolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa, che consente di contare sulla restituzione del premio assicurativo. Potete rifiutare l'assicurazione in qualsiasi momento, ma riceverete almeno una parte del premio solo se l'assicuratore lo ritiene necessario o se ciò risulta dai termini del contratto. Allo stesso tempo, la legge stabilisce direttamente il diritto della compagnia assicurativa di riservarsi e di non restituire o ricevere fondi durante il periodo assicurativo.

È vantaggioso presentare una domanda di risoluzione anticipata del contratto se il sistema di pagamento del premio assicurativo prevede pagamenti periodici, che di solito sono inclusi nel pagamento del prestito. La disdetta dell’assicurazione ti consentirà di evitare di pagarla ulteriormente. Non c'è prospettiva, ma è possibile presentare una domanda se l'intero premio assicurativo è già stato pagato, in particolare in un unico pagamento quando si richiede un prestito e un'assicurazione. Qui puoi contare sulla restituzione di almeno una parte dell'assicurazione e, di regola, in tribunale, solo se ripaghi il prestito prima del previsto ed elimini così la possibilità di un evento assicurato (clausola 1 dell'articolo 958 del Codice civile Codice della Federazione Russa). In tale situazione, la compagnia di assicurazione può ricalcolare l'importo del premio assicurativo a partire dalla data di risoluzione del contratto e restituire il pagamento in eccesso, oppure può utilizzare il paragrafo 3 di questo articolo e non restituire il premio assicurativo già pagato.

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