Acquistare un appartamento o una casa di campagna con un mutuo ipotecario è un modo moderno per realizzare il sogno di possedere la propria casa. Quasi tutte le principali banche offrono mutui ipotecari. Ogni banca o società di mutui ha requisiti diversi. Siamo pronti ad offrire un programma assicurativo ipotecario flessibile e completo che tenga conto dei requisiti di qualsiasi banca. Ciò proteggerà i tuoi interessi per tutta la durata del tuo mutuo.

Perché hai bisogno di un'assicurazione?

Se non puoi rimborsare il prestito a causa di invalidità temporanea o totale, lo pagheremo noi.

Se la tua proprietà è danneggiata e necessita di riparazioni, quindi per ripagare il tuo prestito pagheremo alla banca soldi per un importo pari al danno causato.

Se per qualsiasi motivo perdi la proprietà per l'immobile acquistato, pagheremo alla banca il resto del prestito. È possibile assicurare l'immobile e il titolo non solo per l'importo del prestito concesso, ma anche per il valore effettivo (di mercato) dell'immobile. In caso di perdita della proprietà, tale protezione assicurativa non solo rimborserà il prestito, ma rimborserà anche tutti i costi per l'acquisto di un appartamento, cottage o casa.

Quanto costa l'assicurazione?

Il prestito ipotecario è ormai un modo abbastanza comune per acquistare la propria casa. Ogni mutuatario ha già incontrato o sentito parlare di un'assicurazione per un tale prestito. A volte questa si rivela una spiacevole sorpresa, poiché costringe il cliente a sborsare soldi extra. Tuttavia, l’assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo, sebbene non obbligatoria, secondo la maggior parte degli esperti, funge da “cuscino di sicurezza” sia per il mutuatario che per la banca.

Una polizza di assicurazione sulla vita ipotecaria obbliga la compagnia assicurativa a saldare il debito ipotecario in caso di evento assicurato che coinvolga il mutuatario. Il rimborso può essere parziale o totale.

Opinione di un esperto

Una delle compagnie assicurative economiche e affidabili nel 2019 è Ingosstrakh. L'elenco dei servizi forniti dalla società comprende anche l'assicurazione sulla vita ipotecaria. Puoi familiarizzare con le condizioni e richiedere l'assicurazione sul sito ufficiale di Ingosstrakh.

Cioè, questa assicurazione copre determinati rischi, vale a dire:

1. Morte del mutuatario. In questo caso è necessario contattare la compagnia assicurativa durante la durata del contratto, ma entro e non oltre 1 anno dalla data dell'incidente o della malattia che ha provocato la morte.
2. Ricevere disabilità di 1 o 2 gruppi. Dovreste contattare l'assicuratore entro e non oltre sei mesi dalla scadenza del contratto assicurativo.
3. Permanere in congedo per malattia per più di 30 giorni. A seconda della compagnia assicurativa, il pagamento viene effettuato immediatamente o dopo la chiusura del congedo per malattia.

Nei primi due casi la compagnia assicurativa paga l’intero importo del debito esistente. E per i congedi per malattia di lunga durata, il pagamento viene effettuato quotidianamente a 1/30 della rata del prestito. L'assicurazione sulla vita dà al mutuatario la garanzia che, se diventa inabile al lavoro, il suo debito continuerà a essere pagato dalla compagnia assicurativa e non sorgerà alcun debito.

Punto importante: Potrebbero esserci situazioni in cui il mutuatario muore dopo aver ricevuto i pagamenti dell'assicurazione per l'invalidità. Quindi non sono più dovuti pagamenti. E se all'inizio il cliente era in congedo per malattia e la compagnia assicurativa ha trasferito i pagamenti del prestito alla banca, e poi si è verificata l'invalidità, i pagamenti sono dovuti. Ma i pagamenti delle assenze per malattia verranno detratti dall'importo totale.

Per assicurare un co-mutuatario ed avere diritto a ricevere i pagamenti, è necessario stipulare per lui la stessa polizza di assicurazione sulla vita. Altrimenti, se si verifica un evento assicurato con un co-mutuatario, il debito del prestito non diminuirà e ricadrà interamente sulle spalle del mutuatario.

È importante che il mutuatario sappia che la compagnia assicurativa può rifiutare il pagamento nei seguenti casi:

1. La persona assicurata è affetta da AIDS o HIV ed è registrata presso un dispensario.
2. In caso di suicidio (ad eccezione del caso di istigazione al suicidio, che deve essere accertato dal tribunale).
3. Se, in base a un esame del sangue, si accerta che il defunto ha consumato bevande alcoliche o sostanze stupefacenti.
4. L'assicurato guidava un veicolo senza patente.
5. L'evento assicurato si è verificato nel corso di un reato e ciò è stato dimostrato in tribunale.
6. La presenza di una grave malattia cronica nella fase di conclusione di un contratto assicurativo, che il mutuatario ha nascosto.

Una qualsiasi delle circostanze di cui sopra porterà la compagnia assicurativa a non coprire il debito verso la banca. Di conseguenza, il mutuatario stesso o i suoi eredi (se ereditano) dovranno estinguere il mutuo.

Opinione di un esperto

Aleksandr Nikolaevič Grigoriev

Esperto di mutui con 10 anni di esperienza. È a capo del dipartimento mutui di una grande banca, con oltre 500 mutui ipotecari approvati con successo.

Eventi come la perdita del lavoro, la morte di un parente stretto (incluso un co-mutuatario, se per lui non è stata emessa una polizza separata) e il ritardo nel salario non possono costituire motivo per contattare una compagnia di assicurazioni. In questi casi il mutuatario dovrà rivolgersi direttamente alla banca per un'eventuale ristrutturazione del prestito, se necessario.

Per una banca questo tipo di assicurazione è importante a causa dell'elevato debito del prestito e i mutui ipotecari hanno una lunga durata. Nessuno può dire con certezza cosa accadrà al cliente dopo un determinato periodo di tempo e se sarà in grado di pagare il mutuo.

La mancanza di assicurazione può portare in futuro a lunghi contenziosi e la banca non sempre riesce a rimborsare il prestito concesso. Ci sono molte sfumature in tali controversie; in particolare, l’unica casa del mutuatario non può essere portata via. Per la banca, quindi, la polizza di assicurazione sulla vita costituisce un'ulteriore garanzia che il denaro verrà comunque restituito.

Quando si accende un mutuo è necessaria un’assicurazione sulla vita?

La questione se sia necessario stipulare un'assicurazione sulla vita con un'ipoteca è molto rilevante, soprattutto se i pagamenti assicurativi sono elevati. Secondo la legge federale n. 102 “Sul mutuo” è volontario. Pertanto la banca non può obbligare il cliente a stipulare una polizza assicurativa.

Tuttavia, a causa dell'aumento dei rischi, la banca può offrire al mutuatario altre condizioni di prestito più rigorose. In particolare, aumentare il tasso di interesse, ridurre la durata, richiedere una garanzia, ecc.

In generale, ci sono tre tipi di assicurazioni disponibili per un mutuo:

1. Assicurazione dei beni collaterali.È richiesto dalla legge. L'immobile è assicurato contro la distruzione e i danni esterni (ad esempio terremoto, crollo della casa) per tutta la durata del prestito. Per assicurare le decorazioni e gli arredi interni è necessario inserirli nel contratto come clausola separata.
2. Assicurazione sulla salute e sulla vita. Se durante la durata del contratto di prestito si verifica un evento assicurato, l'intero saldo del debito o parte di esso viene assunto dalla compagnia assicurativa.
3. Assicurazione del titolo. Se in passato c'erano questioni controverse riguardanti la proprietà degli immobili ipotecati, dopo la conclusione del contratto di prestito sono possibili "ospiti inattesi" sotto forma di richiedenti la proprietà del mutuatario. L'assicurazione del titolo tutela gli interessi della banca in caso di perdita del diritto di proprietà del cliente. Inoltre, il mutuatario può stipulare per sé un'assicurazione di proprietà separata per avere una "rete di sicurezza" sotto forma di pagamenti da parte della compagnia assicurativa se la proprietà è legalmente sporca. Il periodo di validità di tali accordi non è sempre superiore a 3 anni, poiché dopo questo periodo, secondo la legge, tutte le controversie sulla proprietà non vengono accettate dai tribunali. Questa assicurazione ipotecaria non è richiesta, ma la banca può richiederla in caso di dubbi sull'immobile acquistato.

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3 ragioni a favore dell'assicurazione

Per il mutuatario, l'assicurazione sulla vita e sulla salute renderà la sua situazione più semplice in caso di possibile forza maggiore. Altrimenti, in caso di perdita parziale o totale della capacità lavorativa, dovrai risolvere la questione del prestito solo da solo. Una polizza assicurativa emessa ti consente di contare su una serie di preferenze da parte delle banche.

Di questi, si possono identificare 3 principali vantaggi per il mutuatario:

1. Percentuale ridotta.
2. Non è richiesta una garanzia obbligatoria.
3. Acconto più piccolo.

Naturalmente ci sono banche che offrono mutui senza menzionare affatto l'assicurazione sulla vita. Ma la decisione spetta in ogni caso al mutuatario. Spesso le offerte allettanti nascondono commissioni e interessi più elevati, perché in assenza di un'assicurazione la banca deve ridurre i propri rischi in altri modi. Consigliamo di stipulare un mutuo ipotecario con un'assicurazione sulla vita e sulla salute, soprattutto con un lungo periodo di rimborso.

Opinione di un esperto

Aleksandr Nikolaevič Grigoriev

Esperto di mutui con 10 anni di esperienza. È a capo del dipartimento mutui di una grande banca, con oltre 500 mutui ipotecari approvati con successo.

Il rifiuto dell'assicurazione sulla vita comporta in diverse banche un aumento del tasso di interesse ipotecario dello 0,5-3,5%. Al mutuatario vengono imposti requisiti più severi, a volte riducendo l'importo massimo del prestito possibile, il che non è adatto a tutti i clienti.

Quando si sceglie una compagnia assicurativa, i direttori bancari possono suggerire con insistenza un assicuratore specifico. Ciò avviene a causa dell'incompetenza dei singoli dipendenti o per la necessità di attuare il piano di servizi aggiuntivi. Nel frattempo, il mutuatario può assicurarsi presso qualsiasi compagnia assicurativa che soddisfi i requisiti della banca, cioè accreditata presso di essa.

Consigliamo di confrontare le condizioni e i costi assicurativi di diverse compagnie: a volte la differenza può essere evidente. Spesso è più costoso assicurarsi presso una banca, ma accade anche il contrario, quando al cliente vengono offerte condizioni adeguate nell'ambito di promozioni speciali o grazie a una collaborazione a lungo termine con lui.

La vita e la salute del personale militare e di alcune altre categorie di mutuatari potrebbero già essere assicurate. Ma non potrai comunque rifiutare tale assicurazione da una banca. Il fatto è che con questa assicurazione il mutuatario stesso o i suoi parenti ricevono il pagamento e il denaro non può essere utilizzato per ripagare il mutuo. La banca ha bisogno che sia il beneficiario (cioè il destinatario del pagamento assicurativo).

Dove forniscono l'assicurazione sui mutui: le 5 migliori società

Consideriamo le condizioni di 5 famose compagnie assicurative in cui è possibile assicurare la vita e la salute per un mutuo. Il confronto utilizza i dati dell'autorevole agenzia di rating Expert RA (raexpert.ru) relativi alla valutazione dell'affidabilità finanziaria delle organizzazioni assicurative che forniscono servizi di assicurazione sulla vita.

Ingosstrakh

Una delle aziende più grandi e conosciute sul mercato russo. L'agenzia di rating "Expert RA" caratterizza Ingosstrakh con elevata capacità creditizia, affidabilità finanziaria e stabilità (ruAA).

L'organizzazione dispone di offerte interessanti per l'assicurazione ipotecaria. Ingosstrakh ha uffici anche in piccole città e villaggi. Il sito Web dispone di un calcolatore speciale che aiuterà a calcolare il costo dell'assicurazione in base a varie condizioni.

Dopo il calcolo, al cliente verrà offerto di emettere una polizza assicurativa e di pagarla online, senza uscire di casa. Dopo il pagamento, verrà inviata alla tua email una lettera con una polizza certificata da una firma elettronica. Il cliente deve solo firmarlo da parte sua.

L'assicurazione sulla vita e sulla salute con Ingosstrakh presenta i seguenti vantaggi:

1. Azienda grande, stabile e solvibile.
2. Diffuso nelle regioni e nei piccoli centri.
3. Sconti per la registrazione online. Ad esempio, per i clienti Sberbank l'organizzazione offre uno sconto del 15% quando richiedono una polizza online.
4. C'è un comodo calcolatore per calcolare il costo dell'assicurazione.

Calcolatore assicurativo

Puoi calcolare la tua assicurazione utilizzando uno speciale calcolatore Ingosstrakh e richiederla online direttamente sul nostro sito o sul sito della compagnia assicurativa utilizzando questo link.

Ad esempio, il costo annuale dell'assicurazione sulla vita e sull'invalidità per una mutuataria di 35 anni, per un mutuo contratto da Sberbank al 10% per un appartamento con proprietà registrata, con un saldo debitore di 1.500.000 rubli, costerà 5.211 rubli (con uno sconto del 15%) .

Calcolato il costo dell'assicurazione sulla vita a Ingosstrakh

Casa di assicurazioni VSK

Un'azienda abbastanza grande e conosciuta, con un livello moderatamente elevato di affidabilità e stabilità finanziaria (ruA+) secondo l'agenzia di rating Expert RA.

Si colloca al 7° posto in termini di commissioni nella nicchia delle assicurazioni sulla vita. La rete regionale comprende più di 500 filiali e uffici su tutto il territorio nazionale. È possibile emettere una polizza online, ma le tariffe sono piuttosto elevate.

Calcoleremo il costo dell'assicurazione presso VSK. Le condizioni sono le stesse dell'esempio precedente. Il costo dell'assicurazione nell'ambito del programma "Mutuatario protetto" sarà di 5.100 rubli. Tuttavia, l'importo non è definitivo e potrebbe variare verso l'alto se si forniscono dati aggiuntivi (peso, luogo di lavoro, ecc.) durante la compilazione del modulo.

Garanzia RESO

L'organizzazione fornisce assicurazioni volontarie contro infortuni, malattie e assicurazioni sulla vita. Il rating di affidabilità dell'azienda, secondo l'agenzia Expert RA, è ruAA+. Un'organizzazione con un elevato livello di affidabilità, affidabilità creditizia e stabilità finanziaria.

RESO-Garantiya è membro dell'Unione panrussa degli assicuratori e dell'Unione federale di autoregolamentazione delle organizzazioni assicurative. È l'unica compagnia che assicura i clienti con più di 60 anni. Il sito ufficiale ha un comodo calcolatore dei costi.

Calcolando il costo dell'assicurazione su un calcolatore con le stesse condizioni, otteniamo l'importo di 3.555 rubli. L'importo può cambiare se fornisci informazioni aggiuntive per emettere una polizza. Per Sberbank il risultato non è valido, il costo sarà maggiore.

Calcolo dell'assicurazione nella garanzia RESO

Assicurazione sulla vita Sberbank

Una filiale della Sberbank russa, è stata creata per assicurare la vita dei suoi mutuatari. La linea tariffaria comprende l'offerta “Mutuatario Tutelato” per i clienti ipotecari. Consente di ridurre il tasso ipotecario di Sberbank dell'1%.

L'agenzia Expert RA caratterizza l'azienda con il massimo livello di solvibilità, affidabilità finanziaria e stabilità (ruAAA). L'outlook del rating è stabile.

Tra i vantaggi segnaliamo l'affidabilità e la stabilità dell'azienda, la possibilità di emettere polizza sul sito ufficiale online con uno sconto del 10%. Il saldo massimo del debito è di 1.500.000 rubli; se l'importo è maggiore, l'assicurazione viene emessa presso una filiale bancaria.

Lo svantaggio è il costo elevato della polizza, superiore del 30-40% rispetto ad altri assicuratori accreditati. Un calcolo sul sito web di Sberbank mostra che il costo dell'assicurazione alle stesse condizioni sarà di 5.160 rubli.

Costo dell'assicurazione sulla vita presso Sberbank

Vita SOGAZ

Una filiale di Gazprom e Rossiya Bank. Un'azienda seria, con il massimo livello di affidabilità e stabilità finanziaria secondo Expert RA (rating ruAAA). Accetta principalmente clienti ipotecari di Gazprombank, che non hanno praticamente alcuna possibilità di assicurarsi in un'altra organizzazione.

L'azienda sviluppa attivamente assicurazioni sulla vita classiche a lungo termine principalmente per clienti aziendali, assicurazioni sulla vita bancarie per mutuatari, collaborando con banche e assicurazioni sulla vita a lungo termine per persone che non sono dipendenti di aziende partner.

Il tasso di base dell'assicurazione sulla vita per Sberbank è dello 0,21%. Con una somma assicurata di 1.500.000 rubli, il costo della polizza per 1 anno sarà:

1.500.000 / 100% * 0,21 = 3.150 rubli.

Una delle opzioni più economiche per Sberbank.

Quanto costa l'assicurazione sulla vita ipotecaria e perché potrebbe diventare più costosa?

In media, l’assicurazione sulla vita costerà al mutuatario lo 0,5–1,5% dell’importo dovuto sul mutuo. La polizza viene solitamente emessa per 1 anno e rinnovata per l'anno successivo. Man mano che l’importo del debito diminuisce, diminuirà anche l’importo dell’assicurazione. Il mutuatario ha anche il diritto di cambiare compagnia assicurativa.

Il costo della polizza e la tariffa per ciascun mutuatario sono determinati ponderando una combinazione di fattori:

1. Pavimento. Per gli uomini, il rischio per questo fattore è maggiore, quindi quando si deve scegliere chi mettere come mutuatario e chi come co-mutuatario, è meglio mettere una donna al primo posto. La polizza costerà il 30-50% in meno. Tuttavia, ci sono aziende che non attribuiscono particolare importanza al genere nel calcolo dell’importo finale di una polizza assicurativa.
2. Età. Le persone anziane corrono un rischio maggiore di morte o malattia, quindi la tariffa per loro è più alta. La differenza nelle tariffe tra un cliente di 25 anni e uno di 50 anni può essere 5-10 volte. Ai mutuatari di età superiore ai 60 anni generalmente viene negata l'assicurazione sulla vita.
3. Presenza di malattie croniche. Aumentano il costo dell’assicurazione.
4. Salute generale. Verrà richiesto al cliente un certificato medico. Eventuali deviazioni in un modo o nell'altro influiscono sul coefficiente crescente. Pertanto, la maggior parte dei clienti preferisce tacere sulle malattie. Raccomandiamo di non nascondere la verità all'assicuratore, poiché nascondere le malattie può fungere da motivo per rifiutare il pagamento dell'assicurazione.
5. Peso in eccesso. L’assicurazione sarà sicuramente più alta per i mutuatari più pesanti.
6. Professione. Quanto più rischioso e pericoloso sarà, tanto più alta sarà la tariffa. Il rischio di un contabile e di un dipendente del Ministero delle situazioni di emergenza differisce in modo significativo. In genere è difficile per questi ultimi trovare una compagnia che accetti l'assicurazione.
7. Avere in mano una polizza vita già valida, laddove il beneficiario non sia una banca. Non è preso in considerazione da tutti gli istituti di credito, ma non sarà superfluo fornirlo.
8. Importo del credito. Più è alto, più i coefficienti applicati dalle compagnie assicurative sono crescenti.
9. Commissione della banca. Alcune banche collaborano con compagnie assicurative e addebitano una commissione per i clienti segnalati. Alcuni vogliono il 20-50% del costo della polizza dall'assicuratore, altri non ci guadagnano affatto, tutto dipende dalla banca.

Quanto costerà l'assicurazione sulla vita viene determinato tenendo conto delle sfumature di una particolare compagnia assicurativa. Possono essere presi in considerazione lo stato civile, la presenza di figli, altri debiti, proprietà, ecc.

Di solito costa meno acquistare un'assicurazione completa (vita, titolo e cauzione). I mutuatari dovrebbero essere avvisati di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita prima che venga approvato un mutuo. Diversamente, se la banca si rifiuta, sarà impossibile restituire la somma versata.

Ricevi un prestito per l'acquisto di un immobile. Una delle condizioni per l'emissione di tale prestito è la conclusione di un contratto di assicurazione ipotecaria.

VTB Insurance, uno dei leader nell'assicurazione ipotecaria in Russia, ti fornirà una protezione assicurativa affidabile quando ricevi un mutuo ipotecario, che aiuterà te e la tua famiglia ad adempiere ai vostri obblighi di prestito nei confronti della banca in qualsiasi situazione.

L'assicurazione ipotecaria completa comprende:

• Assicurazione dell'appartamento/edificio acquistato in caso di danni o smarrimento.
  Rischi assicurativi:
  • Fuoco.
  • Fulmine.
  • Esplosione di gas domestico.
  • Esplosione di caldaie a vapore.
  • Danneggiamento da parte dell'acqua.
  • Disastri naturali.
  • Il rilascio delle acque sotterranee, il cedimento e il cedimento del suolo.
  • Caduta di oggetti volanti o loro detriti e altri oggetti.
  • Collisione con veicoli.
  • Azioni illecite di terzi.
• Assicurazione per la perdita di cose in seguito alla cessazione o alla limitazione del diritto di proprietà (assicurazione del titolo).
• Assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario contro infortuni e malattie.
• Eventi assicurati: morte per malattia o infortunio; perdita temporanea o permanente (invalidità) della capacità lavorativa a seguito di un infortunio.

Quando si verifica un evento assicurato, l'assicurazione VTB paga all'assicurazione bancaria un risarcimento per l'importo del danno effettivo (ma non superiore all'importo assicurato). Se il risarcimento assicurativo per un incidente supera l'importo dei tuoi obblighi in sospeso nei confronti della banca, ti verrà versata la parte rimanente.

Calcolo del costo di un contratto di assicurazione mutuo:

Il premio assicurativo annuale nell'ambito di un contratto di assicurazione ipotecaria globale ammonta, in media, all'1% della somma assicurata.
L’importo del premio assicurativo dipende:

• Periodo assicurativo.
• La tua età e il tuo stato di salute.
• Le condizioni tecniche del tuo immobile.
• Il numero di transazioni precedenti con la tua proprietà.

L'assicurazione ipotecaria completa viene rilasciata per un periodo da 1 anno a 30 anni, a seconda del periodo di validità del contratto di prestito.

Per concludere un contratto è necessario:

• Compila una richiesta di assicurazione.
• Fornisci informazioni su precedenti transazioni immobiliari per verificarne (gratuitamente per te) la sua purezza legale.

L'assicurazione ipotecaria presso VTB Insurance è:

• Garanzia finanziaria di restituzione alla banca dei fondi di prestito investiti nel settore immobiliare.
• Valutazione assicurativa di un appartamento in base al suo valore di mercato.
• Piena conformità delle condizioni assicurative con i requisiti della banca che ha emesso il prestito.
• Risarcimento immediato delle perdite.
• Esame precontrattuale gratuito delle transazioni precedenti con l'immobile acquistato.

Scopri i vantaggi di lavorare con noi:

• Offriamo condizioni assicurative flessibili, tenendo conto delle condizioni individuali di ciascun cliente.
• Se l'importo assicurato non supera i 500mila dollari (per i clienti dai 46 ai 55 anni - 400mila dollari, oltre i 55 anni - 300mila dollari), non è necessaria una visita medica prima della conclusione del contratto.
• Forniamo condizioni favorevoli per il rimborso anticipato del prestito.
• La nostra polizza copre tutti i possibili rischi di perdita di proprietà.
• Siamo lieti di offrirvi inoltre, a condizioni vantaggiose, qualsiasi altro tipo di assicurazione di cui avete bisogno.
• Se la proprietà viene danneggiata, effettueremo un pagamento pari ai costi effettivi del suo ripristino (entro i limiti della somma assicurata).
• La collaborazione con una compagnia assicurativa consente di ridurre i rischi dell'assicurazione ipotecaria.

VTB Bank offre ai clienti condizioni di mutuo vantaggiose, ma richiede sempre una polizza assicurativa. I clienti spesso non vogliono spendere soldi per servizi aggiuntivi a causa della maturazione di pagamenti considerevoli nell'ambito del contratto di prestito.

• Rischio di danni materiali (assicurazione sulla proprietà);
• Assicurazioni sulla vita e sull'invalidità;
• Il rischio di perdere il diritto di proprietà sull'abitazione.

Molti utenti di Internet preferiscono calcolare il costo dell'assicurazione prima di concludere un contratto. Quando si richiede un prestito per un appartamento, sorge immediatamente la questione del costo dell'assicurazione presso VTB Insurance Insurance. Ma sul sito ufficiale di VTB Insurance non esiste un calcolatore per calcolare il prezzo di una polizza ipotecaria.

Sui siti web di altre grandi compagnie assicurative è possibile utilizzare un calcolatore per il calcolo dei premi assicurativi presso VTB. Ad esempio, sulla pagina Ingosstrakh o UralsibStrakhovanie, c'è una sezione con un calcolatore per calcolare il prezzo di un contratto assicurativo presso VTB.

2. Per ottenere il costo nel calcolatore online, è necessario fornire le seguenti informazioni:

• Città in cui verrà stipulata l'assicurazione;
• Nome della banca – VTB 24;
• Condizioni assicurative;
• Inserisci l'importo del prestito;
• Cosa sarà assicurato;
• Decifrare la data di nascita, il sesso del mutuatario;
• Stabilire i rischi.

Vale la pena ricordare che il calcolatore fornisce un calcolo preliminare del costo di una polizza assicurativa VTB, perché quando si conclude un accordo per l'emissione di fondi di credito, la banca può obbligarti a stipulare un'assicurazione contro tutti i rischi. Pertanto, l'importo esatto verrà determinato dopo aver chiarito le sfumature del prestito.

Cosa incide sul costo dell’assicurazione mutuo?

Quando si calcola il costo dell'assicurazione ipotecaria nel calcolatore VTB, vengono presi in considerazione molti fattori. Possono essere divisi in due gruppi:

• Caratteristiche dei locali - prezzo dell'appartamento, elenco dei possibili rischi, importo dell'acconto sul mutuo, ubicazione territoriale dell'immobile, stato tecnico dei locali;
• Caratteristiche del mutuatario: età, peso, sesso, presenza di malattie gravi, stile di vita, ambito lavorativo.

Esempi di riduzione del costo dell'assicurazione includono l'ubicazione della casa in una zona d'élite, il mutuatario è una donna, la cui aspettativa di vita, secondo le statistiche, è più lunga.

E un aumento del premio assicurativo è associato alla conferma di una malattia cronica. Quando una persona pratica l'alpinismo o altri sport in condizioni estreme, il costo della polizza aumenta.

Quali rischi copre l’assicurazione ipotecaria VTB 24?

In conformità con la strategia attuata, l’azienda garantisce la tutela dei soggetti e degli oggetti del contratto:

• Perdita della vita e della capacità lavorativa del mutuatario, che implica la morte o la perdita della capacità giuridica (invalidità). Di conseguenza, i parenti del mutuatario o lui stesso hanno la possibilità di chiudere il mutuo ipotecario grazie alla polizza assicurativa.
• Perdita o danneggiamento dell'immobile oggetto di un contratto di prestito. Il pacchetto rischi comprende la protezione da calamità naturali, incendi, inondazioni e azioni illegali di terzi. Se acquisti un alloggio in una nuova casa, puoi assicurarlo dopo aver registrato la proprietà dell'immobile.
• Cessazione o limitazione dei diritti di proprietà dopo l'acquisto dei locali. Questo rischio è assicurato previa conclusione di un accordo con rifinanziamento o pagamento per immobili sul mercato secondario, quando esiste il pericolo di contestare il diritto di proprietà.

VTB 24 Bank riduce il tasso del prestito quando il mutuatario stipula un'assicurazione completa e paga per la protezione contro tutti i rischi. Ma è possibile concludere un accordo con l'assicurazione di un rischio: perdita o danno alla proprietà.

La tariffa prevista dal contratto in caso di annullamento di una polizza assicurativa completa aumenta dell'1%. Questa condizione è obbligatoria quando si conclude un contratto di mutuo.

Se sottoscrivi un mutuo con un tasso di interesse più alto ma senza assicurazione, pagherai meno che se sottoscrivi un tasso di interesse più basso ma paghi l’assicurazione.

Vantaggi della stipula di un'assicurazione all'apertura di un mutuo presso VTB

È sempre utile per un mutuatario valutare i meriti della firma di un contratto assicurativo se è presente un mutuo con VTB Bank. Questi includono:

• Dopo aver acquistato un'assicurazione per il mutuatario, il rischio finanziario in caso di perdita del lavoro o della capacità giuridica si riduce;
• È possibile selezionare un assicuratore adatto dall'elenco proposto o sottoporre a titolo oneroso informazioni su un'altra compagnia;
• Oggetto dell'assicurazione può essere un immobile sul mercato delle nuove costruzioni o sul mercato secondario;
• Dopo un anno di assicurazione puoi cambiare compagnia.

Quando richiede una polizza, il cliente riceve informazioni complete sui termini e sulle condizioni dell'assicurazione dell'appartamento, che elimina la possibilità che sorgano domande in futuro.

Documenti necessari per l'acquisto di un'assicurazione presso VTB

La Compagnia d'Assicurazioni VTB richiede i seguenti documenti:

• Documenti per l'identificazione dei mutuatari e loro copie;
• Certificato medico attestante l'assenza di gravi malattie croniche;
• Documenti di riferimento che caratterizzano il saldo del debito per pagamenti obbligatori (tasse, alimenti);
• Documenti caratterizzanti l'immobile (estratti, certificato);
• Contratto di prestito.

La possibilità di fornire altre garanzie non è esclusa quando il numero dei mutuatari aumenta o la loro età non rientra nei limiti standard.

Richiesta online di assicurazione mutuo

Sul sito ufficiale è possibile lasciare una domanda online per ottenere un'assicurazione ipotecaria da VTB, seguire i passaggi:

1. Vai al sito ufficiale all'indirizzo ;

2. Nella finestra che si apre, è necessario inserire: nome, cognome, città, email, numero di telefono, tipo e scopo dell'assicurazione, banca (VTB 24).

Un operatore ti contatterà entro 30-90 minuti (a seconda degli orari di apertura) e ti comunicherà i dettagli per richiedere l'assicurazione ipotecaria presso VTB.

Procedura dettagliata per l'acquisto di una polizza assicurativa

Il primo passo verso l'acquisto di un documento assicurativo è l'esame della domanda, che viene presentata elettronicamente o durante una visita personale in filiale. Per inviare tramite Internet, seguire i passaggi:

3. Scaricare gli elaborati sul proprio PC (o stamparli) e inserire (stampare) i dati personali;

4. Inviare il modulo a un dipendente VTB, il cui indirizzo e-mail è disponibile tramite il collegamento "Dipendente" nello stesso paragrafo (Blocco per la conclusione di contratti).

Durante il processo di revisione, il dipendente dell’assicuratore contatterà il cliente e fisserà un appuntamento, comunicandogli il pacchetto dei documenti necessari. Innanzitutto richiederà informazioni sulla proprietà al fine di eseguire la procedura di conferma della veridicità della transazione al momento dell'acquisto di un immobile. Successivamente viene effettuato il pagamento della polizza.

È possibile rifiutare l'assicurazione ipotecaria VTB?

La legge federale sui mutui vieta ai mutuatari di rifiutarsi di acquistare una polizza assicurativa che protegga i rischi della loro proprietà ipotecata. È necessario seguire i principi obbligatori per l'emissione di una politica. Un prerequisito è la procedura per la conclusione di un accordo tra il cittadino e la compagnia assicurativa, che fornisce protezione in caso di perdita di proprietà o danneggiamento dell'oggetto del contratto di prestito.

È consentito non pagare l'assicurazione sulla vita per un mutuo da VTB e protezione in situazioni di perdita, limitazione del diritto di proprietà (titolo). In assenza di questa estensione nella polizza, la responsabilità passa alle spalle del mutuatario. La protezione del titolo è considerata valida per i primi tre anni di proprietà. Successivamente scade il termine di prescrizione.

Se non viene stipulato un contratto di assicurazione sulla vita, il tasso d'interesse ipotecario aumenta. Questa azione è legata alla compensazione del rischio.

Se una persona ha già stipulato un'assicurazione, in conformità con la legge, puoi risolvere il contratto in futuro:

• Cancellazione automatica se non ci sono pagamenti per il primo mese (30 giorni) del contratto di mutuo;
• Quando si presenta domanda nelle prime due settimane (14 giorni "periodo di riflessione") dopo la firma dell'assicurazione.

Ma prima vale la pena valutare la possibilità di rischi per la vita o i diritti di proprietà del mutuatario.

Attenzione: se stipulate una polizza assicurativa che comprende una protezione completa, non potete disdire il contratto. Questa procedura è fattibile solo per le polizze che prevedono la tutela di un soggetto o di una proprietà.

Non è necessario firmare una polizza per proteggere la vita e la salute, come assicurano molti ispettori del credito quando esaminano le domande. Il rifiuto non pregiudica la qualità della storia creditizia, poiché la situazione descritta non risulta nei dati presentati all'ufficio di presidenza.

Assicurazione ipotecaria VTB 24: dove costa meno?

Per valutare la convenienza vale la pena considerare molte opzioni contattando direttamente gli uffici delle diverse aziende. Dopotutto, a volte gli assicuratori effettuano promozioni temporanee per ridurre il prezzo dei contratti popolari che devono essere eseguiti quando si stipula un prestito immobiliare. Le organizzazioni popolari che offrono termini flessibili sono:

• VTB - assicurazione che ti consente di risparmiare grazie al pagamento riepilogativo per 3-5 anni al momento dell'acquisto della polizza per la prima volta;
• VSK è un sistema fedele per il calcolo dei premi in base all'età e al sesso del mutuatario.

Inoltre, molti clienti notano la società Alliance, dove è possibile acquistare una polizza al costo dello 0,34% del prezzo del contratto di mutuo.

Offerte attuali di assicurazione ipotecaria VTB

Oggi, presso VTB Insurance puoi acquistare un contratto presso. Implica una riduzione del pagamento annuale del 25% se pagato in una sola volta.

Quindi, se il cliente decide di accendere un mutuo per 15 anni, quando il prezzo dell'appartamento è di 3.000.000 di rubli, dovrà pagare 91.824,48 rubli. tra 5 anni. Se accetti un programma speciale, viene concesso uno sconto di 18.744,48 rubli. Resta solo da pagare 73.080 rubli. in una volta.

Come non commettere errori nella tua scelta?

Quando si sceglie un'azienda, è necessario prestare attenzione ai seguenti punti:

• Non ci sono insidie, ad esempio nel documento si legge che il richiedente non potrà rescindere il contratto assicurativo o dovrà pagare un'alta provvigione;
• Eliminazione di alcune situazioni di rischio;
• Confrontate la politica dei prezzi per i calcoli e le condizioni di protezione di diverse aziende.

Quando si valuta la sicurezza, l'affidabilità e la disponibilità di una compagnia assicurativa, nella maggior parte dei casi una persona fa la scelta giusta per se stessa. Puoi sempre acquistare una polizza a condizioni favorevoli, ma prima dovresti familiarizzare con le offerte di diversi assicuratori.

Cosa succede quando l'assicurazione non viene pagata dal mutuatario

Mentre la politica è in vigore, la persona smette di effettuare pagamenti. Cosa succede allora? La compagnia assicurativa inizia a inviare notifiche sulla necessità di pagamento.

Se il cittadino continua a rifiutarsi di pagare le tasse, le informazioni al riguardo vengono inviate all'organizzazione bancaria, che inizierà anche a molestare il cliente in vari modi: messaggi SMS, lettere, chiamate. Nel peggiore dei casi, il caso finisce in tribunale.

Si è verificato un evento assicurato, i vicini sono stati allagati, si è verificato un incendio e così via, per prima cosa è necessario:

1. Prima di tutto, cerca di ridurre al minimo i danni e segnalalo alle autorità governative competenti.

La compagnia assicurativa deve essere informata entro 3 giorni lavorativi dalla data dell'evento assicurato.

3. Fisseranno un incontro telefonico con un rappresentante e consentiranno loro di ispezionare la proprietà danneggiata per valutare i pagamenti assicurativi.

Prima dell'ispezione, non toccare la proprietà danneggiata, se non per evitare ulteriori danni.

4. Preparare una serie di tutti i documenti necessari per una richiesta di pagamento assicurativo:

• Carte d'identità (passaporto);
• Conferma di proprietà;
• Originali delle autorità competenti (vigili del fuoco, Ministero delle situazioni di emergenza, polizia);
• Conferma dell'importo del danno;
• Dettagli per il pagamento del risarcimento assicurativo;
• Modulo di domanda, scaricabile dal sito ufficiale nella sezione “”.

Attualmente, i programmi di prestito ipotecario sono molto richiesti a causa delle misure governative a sostegno dei cittadini. Con l'aiuto dei prestiti ipotecari e di ulteriori programmi governativi, molti cittadini russi sono stati in grado di dotarsi di nuovi alloggi. Ma quando si richiede un mutuo, tutti si trovano ad affrontare la necessità di un'assicurazione.

È importante sapere che esistono diverse tipologie di assicurazioni che le banche offrono quando si richiede un mutuo:

• assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario;
• assicurazione contro i rischi di distruzione completa e strutturale delle abitazioni;
• assicurazioni sulla proprietà degli alloggi;
• assicurazione completa.

Di tutti questi tipi, solo uno è obbligatorio. La legislazione russa prevede l'obbligo dei mutuatari di assicurare la proprietà registrata come garanzia per l'adempimento dei loro obblighi nei confronti della banca. Di conseguenza, la cosa acquistata deve essere assicurata per l'importo del debito contro la sua distruzione totale o parziale.

Se lo desidera, l'assicurato può scegliere l'intero costo dell'alloggio. Questo è il diritto di ogni persona. Ma alla banca interessa solo assicurarsi che, in caso di distruzione delle abitazioni, possa recuperare i suoi soldi con gli interessi previsti dall'accordo.

Tutti gli altri tipi possono essere offerti dai dipendenti della banca, ma non possono esserlo. In caso contrario, ciò sarà considerato una violazione dei diritti e l'accordo firmato sarà considerato non valido.

Assicurazione completa

• proprietà collaterale;
• la salute del mutuatario, compresa la sua capacità lavorativa;
• titolo di proprietà.

Tale assicurazione presenta numerosi vantaggi rispetto alle assicurazioni singole, poiché comprende la protezione contro tutti i principali tipi di rischio. Inoltre, è significativamente più economico di ciascun servizio assicurativo separatamente.

Caratteristiche del programma

Questo programma ha una serie di funzionalità. Innanzitutto sono legati alle caratteristiche del prestito stesso. Un mutuo viene concesso per un periodo a lungo termine e bisogna ricordare che possono verificarsi diverse situazioni. Pertanto, tutti i programmi complessi sono caratterizzati dalle seguenti caratteristiche:

• il programma prevede l'assicurazione obbligatoria degli immobili acquistati;
• l'importo della polizza assicurativa non supera l'1,5% dell'importo dell'intero mutuo ipotecario;
• il complesso comprende l'assicurazione sanitaria per il mutuatario, compresa la sua capacità lavorativa, e prevede anche i casi assicurativi quando una persona perde il lavoro senza colpa sua;
• tutela dei diritti di proprietà sugli alloggi acquistati;
• l'assicurazione non paga per tali rischi quando il mutuatario viene ritenuto colpevole della situazione verificatasi.

Allo stesso tempo, le compagnie di assicurazione insieme alla banca offrono vantaggi interessanti per i mutuatari:

1. Ulteriore riduzione del tasso di interesse sul prestito.
2. Condizioni bancarie più interessanti per la concessione di un prestito, privilegi aggiuntivi, bonus piacevoli.
3. Processo decisionale più rapido sul prestito in esame.
4. Acconto notevolmente inferiore.
5. Adempimento obbligatorio degli obblighi dell'assicuratore di rimborsare i fondi in caso di evento assicurato.
6. La garanzia e la fiducia del mutuatario nel futuro, nonché la fiducia nell'assistenza dell'assicuratore in circostanze di forza maggiore.

Oltre ai vantaggi per il mutuatario stesso, vengono forniti ottimi vantaggi anche alla banca stessa. Ecco perché ogni impiegato di banca è interessato a persuadere un cliente dubbioso a concludere un contratto assicurativo aggiuntivo. La banca ha i seguenti vantaggi:

1. La compagnia assicurativa gli fornisce una certa percentuale dell'importo della transazione.
2. L'ufficiale di prestito riceve bonus salariali aggiuntivi da ciascun cliente assicurato.
3. La banca stessa riceve garanzie di ricevere la restituzione dei fondi emessi per un mutuo ipotecario.
4. I rischi di mancato pagamento del debito sono minimizzati il ​​più possibile attraverso un'assicurazione completa.
5. Riducendo anche il rischio di perdere il titolo di proprietà.

L'assicurazione completa è uno dei tipi di assicurazione più redditizi, che comprende anche un tipo obbligatorio. Ma i mutuatari che vogliono risparmiare il più possibile dovrebbero assolutamente analizzare la differenza tra il costo dell'assicurazione solo degli immobili e il costo di un pacchetto completo.

Se la differenza non è grande visti i privilegi forniti, allora puoi scegliere un pacchetto completo. Ma se la differenza è significativa, allora un pacchetto completo è sempre un’opzione.

È importante sapere che la legge consente alle banche di modificare le condizioni essenziali del prestito, incoraggiando così i clienti a stipulare ulteriori contratti assicurativi.

Conclusione di un accordo

Gli atti legislativi stabiliscono che la banca è obbligata a fornire una scelta tra gli assicuratori che forniscono i servizi assicurativi necessari. Ogni banca ha un elenco delle società da essa accreditate. Da questo elenco, il mutuatario deve scegliere per sé l'assicuratore più redditizio.

Famosi assicuratori come VSK, Ingosstrakh e altri lavorano con le banche più grandi.

Dopo la scelta dell'assicuratore viene stabilito l'elenco delle opzioni assicurative comprese nel pacchetto completo. Inoltre viene determinata anche la somma assicurata. Se il cliente prevede di rimborsare il prestito prima del previsto, è più conveniente per lui stipulare un'assicurazione non per l'intero periodo, ma solo per 1 anno. Perché l'importo del risarcimento assicurativo diminuirà in base all'importo del debito residuo e al tempo rimanente per rimborsare il prestito.

Per firmare il contratto avrai bisogno dei seguenti documenti:

• passaporto personale del mutuatario;
• passaporto personale del garante, se disponibile;
• richiesta di prestazione di servizi assicurativi;
• documenti di titolo per la proprietà acquisita;
• piano terra;
• passaporto catastale;
• contratto di mutuo con la banca;
• un estratto attestante l'assenza di altri cittadini a questo indirizzo;
• un documento che conferma il valore stimato della proprietà acquisita;
• estratto del Registro dei Registri dello Stato Unificato;
• certificato di accettazione e contratto di vendita stesso;
• una copia del passaporto del venditore per le persone fisiche e copie dei documenti di registrazione e statutari per le persone giuridiche.

In determinate situazioni, l'assicuratore ha il diritto di richiedere altri documenti.

Il costo medio di tale prestito in diverse banche varia dallo 0,6% all'1,5% del costo totale del prestito. Inoltre, se il mutuatario ha rimborsato immediatamente una parte significativa del debito, deve recarsi presso la compagnia di assicurazione e scrivere una domanda per il ricalcolo del premio assicurativo. In questo caso l’assicuratore sarà obbligato a restituire al contraente l’importo pagato in eccesso.

Per scrivere tale domanda, avrai bisogno dei seguenti documenti:

• passaporto personale dell'assicurato;
• nuovo piano di rimborso delle rate mensili;
• un certificato della banca relativo al saldo del debito a una certa data.

Sulla base di questi documenti, la compagnia assicurativa ricalcolerà. Questa procedura deve essere eseguita ogni volta che viene pagata una grande somma di denaro in eccesso.

Se assicurare o meno un pacchetto completo è una questione che spetta a ogni cittadino che stipula un mutuo ipotecario. È anche importante confrontare i privilegi offerti dalla banca. Di norma, per i clienti che stipulano un'assicurazione aggiuntiva, l'importo degli interessi annuali viene ridotto dell'1-2%, e questo può essere un importo significativo per diversi anni. Pertanto, prima di rifiutare l'assicurazione, è importante contare tutto più volte e fare la scelta giusta.

Inoltre, non dimenticare che un mutuo viene emesso per un lungo periodo, durante il quale possono accadere molte cose, le condizioni finanziarie del mutuatario e la sua salute possono cambiare.

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