Per calcolare la tua assicurazione utilizza il comodo calcolatore presente sul sito. Nota: ora il calcolatore consente di effettuare calcoli online non solo per l'assicurazione sulla proprietà, ma anche per l'assicurazione sulla vita. Puoi anche lasciare una richiesta in questa sezione o contattare la sede.

Se hai bisogno di scoprire maggiori dettagli, contatta il nostro consulente online per ricevere aiuto o invia una richiesta per essere richiamato.

Quanto costa

Il costo dell’assicurazione mutuo è influenzato da diversi fattori:

• dimensione del mutuo ipotecario;
• requisiti della banca creditrice;
• caratteristiche della proprietà immobiliare;
• la natura e il numero delle transazioni precedentemente concluse sulla proprietà immobiliare (per la conclusione di un contratto di proprietà);
• età, sesso e stato di salute del mutuatario (per l'assicurazione sulla vita e sulla salute).

Per calcolare il costo dell'assicurazione ipotecaria per un appartamento, utilizzare una calcolatrice o contattare un consulente online per assistenza.

Perché è necessario assicurare gli immobili con un mutuo?

L'assicurazione ipotecario appartamento è un'opportunità per ottenere una nuova casa senza rischi per te e per la banca. Una polizza assicurativa per la garanzia può essere emessa online sul nostro sito web.

Quanto costa l'assicurazione sulla vita?

Nel calcolare il costo dell'assicurazione sulla vita per un mutuo, vale la pena considerare che il prezzo può variare in modo significativo per le diverse categorie di cittadini.

L’assicuratore tiene necessariamente conto dell’età, del sesso, della presenza di malattie croniche, del grado di salute, del luogo di lavoro, delle condizioni finanziarie e di altri fattori del cliente.

Cosa prevede l’assicurazione sulla vita per il mutuatario?

In caso di invalidità o di morte prematura del mutuatario, gli obblighi di debito per il rimborso del mutuo ipotecario ricadono sui restanti familiari. La famiglia si trova in una situazione finanziaria difficile; i pagamenti aggiuntivi alla banca si rivelano spesso insostenibili. In questa situazione, la famiglia rischia di rimanere senza finanze e senza alloggio.

Il programma di assicurazione sulla vita prevede il pagamento da parte della compagnia assicurativa alla banca finanziatrice in caso di malattia grave o decesso del mutuatario. Stipulando tale polizza, l'assicurato si prende cura della propria famiglia e conserva il diritto di proprietà dell'abitazione acquistata. Calcola il costo utilizzando un calcolatore online.

Assicurazione di titolo per un mutuo: perché ottenerla?

L'assicurazione del titolo è utile quando si acquista una seconda casa, perché nel moderno mercato immobiliare le transazioni rischiose non sono rare. Accadono per errore o intenzionalmente quando un acquirente di una casa incontra un venditore fraudolento. Ad esempio, se al momento della registrazione di un'operazione di vendita non venissero presi in considerazione gli interessi patrimoniali dei figli minorenni o dei familiari disabili del venditore che hanno diritto a una quota dell'appartamento. In molti casi, una famiglia deve lasciare urgentemente la casa appena acquistata e rimanere senza un tetto sopra la testa.

L'assicurazione del titolo prevede pagamenti alla banca mutuante nel caso in cui nel tempo risulti che la transazione non era valida. Pertanto, se l'assicurato viene privato dei suoi diritti di proprietà attraverso il tribunale, il debito residuo nei confronti della banca sull'ipoteca sarà risarcito dalla compagnia assicurativa.

Hai domande sul costo della polizza? Utilizza il calcolatore online, compila una domanda sul sito web o contatta i nostri consulenti per ricevere assistenza.

È una procedura molto popolare oggi. Tuttavia, la maggior parte delle banche impone determinati requisiti ai mutuatari, uno dei quali è l’assicurazione obbligatoria sulla vita e sulla salute. Tuttavia, molti hanno ancora delle domande. Molte persone sono interessate a sapere se sia necessario stipulare un'assicurazione sulla vita e sulla salute con un mutuo, soprattutto per pagare una somma di denaro abbastanza dignitosa.

Per rispondere alla domanda se questa procedura sia obbligatoria o meno, vale la pena dare un'occhiata più da vicino al processo per ottenere una polizza. Si raccomanda inoltre di prestare attenzione ai vantaggi e alle possibili agevolazioni assicurative nei confronti di un soggetto che desidera ricevere un prestito.

Cosa prevede l’assicurazione?

Tutti sanno molto bene che i fondi per l'acquisto di spazi abitativi, di norma, vengono emessi per un periodo sufficientemente lungo (fino a 30 anni). Questi sono molto poco redditizi per le banche, poiché durante questo periodo di tempo può succedere di tutto al cliente.

Se guardiamo il problema da questo lato, allora in questo caso parliamo di vantaggi per l'ente creditizio. Ci sono vantaggi per il mutuatario stesso nell'ottenere tale certificato? Naturalmente esistono.

Ad esempio, se il mutuatario subisce lesioni che portano alla sua disabilità, non dovrà pagare un'enorme commissione alla banca per l'incapacità di effettuare pagamenti mensili. In questo caso la responsabilità dei pagamenti ricade sul contraente. Nella situazione di invalidità dei gruppi 1 e 2, il mutuatario sarà assicurato contro costi aggiuntivi. In caso di morte di un cliente della banca che ha contratto un prestito sufficientemente elevato, i suoi parenti non dovranno saldare il debito.

In poche parole, la compagnia assicurativa dovrà coprire tutte le perdite della banca causate da determinate circostanze legate al mutuatario. Allo stesso tempo, lo spazio abitativo preso a credito non andrà da nessuna parte. Continuerà ad essere di proprietà dei parenti del mutuatario o di lui stesso.

Se informi la banca dell'incidente immediatamente dopo il verificarsi di un evento assicurato, il rischio che i pagamenti mensili vengano aumentati si riduce a zero. Inoltre, alcune persone confondono le ultime 2 opzioni per l'intera durata del mutuo ipotecario. Ciò significa che dovrai pagare annualmente per il certificato. Anche gli interessi sull'assicurazione verranno ricalcolati in base al saldo del debito. Pertanto, dovresti pensarci più volte prima di rifiutare questo servizio. La soluzione migliore è scoprire dove il mutuo sulla vita e l'assicurazione sanitaria sono più economici. In questo caso, vale la pena prestare attenzione a diverse sfumature importanti. A cosa dovresti prestare attenzione?

Dove costa meno?

Se parliamo del calcolo del traffico dell'assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo, tutto dipende dalle circostanze individuali. Il tasso di interesse può variare dallo 0,5 al 2,5% del debito ipotecario residuo. Naturalmente, anche un centesimo di un prestito abbastanza grande colpirà duramente il cliente.

Per risparmiare il più possibile quando si stipula un'assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo, vale la pena verificare con un impiegato di banca quali compagnie assicurative sono partner dell'istituto di credito. In questo caso, puoi familiarizzare con ogni singola azienda e considerare i tassi di interesse esistenti.

Sebbene sui siti web delle compagnie assicurative siano presenti calcolatori online, non sempre funzionano completamente, cioè non tengono conto dei parametri individuali dei clienti. È molto più conveniente contattare l'organizzazione e comunicare personalmente con il manager.

Come viene calcolata l'assicurazione?

Naturalmente, prima di tutto, tutti sono interessati a ciò che potrebbe portare ad un aumento significativo del tasso di interesse per l'ottenimento di un certificato. Va tenuto presente che i dipendenti dell'azienda prestano attenzione all'età del mutuatario. Se non è giovane, ovviamente la commissione sarà molto più alta.

Inoltre, i clienti che richiedono un mutuo vengono invitati a sottoporsi a una visita medica. Sulla base dei dati sulla presenza di malattie croniche e altri disturbi, verrà presa una decisione sul costo finale del certificato assicurativo.

Di norma, gli uomini devono pagare ingenti somme per ottenere il modulo. Ciò è dovuto alle prove scientifiche e alle statistiche sulla mortalità: sfortunatamente, i rappresentanti del sesso più forte vivono molto meno delle donne.

Inoltre, l’aumento del tasso di interesse può essere influenzato dalla posizione del cliente. Se lavora in condizioni pericolose in una produzione pericolosa, molto probabilmente il pagamento in eccesso sarà ancora più alto. Inoltre, vengono presi in considerazione l'importo del prestito e la durata del periodo di rimborso del mutuo. Inoltre, il manager valuta sempre i dati esterni del cliente. Se soffre di troppo peso, fuma e beve, anche questo è un fattore negativo che influisce sull'aumento dei pagamenti in eccesso.

Resi e annullamento dell'assicurazione

A volte capita che i clienti richiedano un modulo assicurativo, ma all'improvviso si rendano conto che stanno pagando troppo. In questo caso, possono effettivamente emettere un rimborso della polizza mutuo ricevuta. Tuttavia, va tenuto presente che per questo viene concesso un periodo di tempo molto breve. Di solito non passano più di pochi giorni. Termini più precisi si trovano nel contratto; essi devono essere specificati lì.

Vale anche la pena prestare attenzione alle clausole del contratto che riguardano il calcolo dell'assicurazione e la possibilità di rimborso. La compagnia assicurativa ha il diritto di stipulare un contratto a propria discrezione, quindi potrebbero esserci delle clausole secondo le quali il cliente non ha il diritto di contare su alcun risarcimento. Vale la pena prestare attenzione e porre ancora una volta una domanda al manager.

Solo il personale militare può rifiutare una polizza assicurativa senza alcuna conseguenza, poiché la sua vita e la sua salute sono già assicurate dalla sua professione.

In quali casi la compagnia assicurativa può rifiutarsi di pagare?

Come accennato in precedenza, prima di firmare il contratto, è necessario studiarlo in dettaglio. I termini di pagamento devono essere specificati in dettaglio. Allo stesso tempo, è importante garantire che sia indicato l'importo dell'importo che verrà pagato al verificarsi di un particolare evento assicurato.

Il contratto specifica le responsabilità del contraente e dell'assicuratore stesso. Questo è molto importante, perché se nei documenti non fossero indicate alcune sfumature, in questo caso la società potrebbe rifiutare molto facilmente i pagamenti.

Di norma, per ricevere un risarcimento è necessario raccogliere i documenti necessari. Questa responsabilità ricade sul contraente. La compagnia assicurativa ha il diritto di rifiutare il pagamento se si verifica un evento che non può essere classificato come evento assicurato.

Banca di cassa

In questo istituto di credito non solo è possibile ottenere una somma di denaro abbastanza decente per acquistare un nuovo spazio abitativo, ma emettono anche polizze assicurative. In questo caso, ha diritto a ricevere documenti qualsiasi cliente della banca che abbia contratto un mutuo fino a 11 milioni di rubli.

Se parliamo dell'importo del pagamento per l'assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo presso Sberbank, il contributo è di 130 mila rubli. Tuttavia, tutto dipende ancora una volta dai parametri individuali del mutuatario. Vale anche la pena considerare altre organizzazioni che forniscono programmi simili.

"VTB 24": assicurazione sulla vita e sanitaria su mutuo

Questa banca offre inoltre ai propri clienti la possibilità di stipulare una polizza immediatamente dopo aver ricevuto i fondi. Tuttavia, in questo caso, le condizioni saranno molto più favorevoli rispetto a Sberbank. In questo caso, il cliente che stipula un'assicurazione sulla vita e sanitaria per un mutuo presso VTB dovrà pagare circa lo 0,21% del costo totale della casa scelta. Tuttavia, la maggior parte dei cittadini della Federazione Russa preferisce ancora rivolgersi alle compagnie di assicurazione che sono sul mercato da molto tempo e durante questo periodo hanno raccolto un numero enorme di recensioni positive. Vale la pena considerarli in modo più dettagliato.

Sogaz: assicurazione sulla vita e sanitaria per i mutui

Il vantaggio principale di questa organizzazione è che i clienti possono contattare non solo la filiale dell’azienda, ma anche ricevere denaro tramite il sito ufficiale. Di norma, dopo aver lasciato una richiesta, il responsabile dell'organizzazione richiama l'utente e discute i termini.

Un altro punto importante nella stipula di un'assicurazione sulla vita e sanitaria per un mutuo presso Sogaz è che in questo caso la visita medica, che è un prerequisito, è assolutamente gratuita.

Se ne parliamo, sarà dello 0,17% per quanto riguarda la vita del mutuatario. C'è anche un servizio molto interessante. Si chiama "assicurazione sulla responsabilità civile del mutuatario". In caso di mancato rimborso del prestito, il pagamento in eccesso del certificato è pari all'1,17% del prezzo totale dell'appartamento. Tuttavia, vale la pena verificare con un dipendente dell'organizzazione il costo finale dei documenti, poiché tutto dipende dalla banca specifica, dall'importo del prestito e dal periodo di rimborso.

"RESO"

In questo caso parliamo di un’assicurazione completa, che comprende vita, salute e molto altro. Inoltre, il cliente della compagnia assicurativa sarà protetto in caso di perdita della capacità lavorativa o invalidità. Grazie a ciò, l'assicurazione sulla vita e sulla salute per i mutui presso RESO presenta un grande vantaggio e vantaggio per i mutuatari.

In caso di invalidità, malattia o decesso del cliente, l'azienda paga autonomamente alla banca il saldo del debito. Anche l'erede del mutuatario non dovrà preoccuparsi dei debiti. Inoltre, tale pacchetto assicurativo include la protezione della proprietà acquistata. Presso RESO è possibile rilasciare un certificato in base alle condizioni personali. Questo è molto conveniente, poiché ogni persona può avere situazioni diverse nella vita.

Tuttavia, questa compagnia assicurativa non è l'unica in cui è possibile ottenere tale documento per una banca. Consideriamo altre opzioni.

"Rinascimento"

L'attività principale di questa compagnia assicurativa è l'emissione di polizze sulla vita e sulla proprietà dei mutuatari. Oltre ai principali eventi assicurati, il cliente ha anche il diritto di indicare la propria versione di ciò che può accadere a lui o ai suoi beni.

Se parliamo del costo per ottenere un'assicurazione sulla vita e sanitaria su un mutuo presso Renaissance, in questo caso l'importo viene calcolato esclusivamente individualmente in base ai dati specifici di un determinato cliente. Tuttavia, il costo minimo per l'emissione del modulo sarà di 2,5 mila rubli.

"Ingosstrach"

Questa compagnia è uno dei cinque migliori assicuratori della Federazione Russa. Qui puoi ottenere una polizza di assicurazione sulla vita ipotecaria abbastanza economica. Se l'importo del prestito non supera gli 11 milioni di rubli, dovrai pagare circa 16,5 mila rubli per ordinare un modulo assicurativo e il servizio clienti. Pertanto, a Ingosstrakh, l'assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo costerà circa lo 0,22% del costo totale della casa scelta. Si tratta di condizioni più che vantaggiose per i clienti che desiderano ridurre il tasso di interesse su un prestito generale.

"Rosgosstrach"

Questa organizzazione assicurativa è anche molto apprezzata dalla popolazione. Offre tariffe molto basse. Se la casa è assicurata dalla compagnia assicurativa nell'ambito di un programma globale, in questo caso il costo del certificato non sarà superiore allo 0,2% del costo totale. In questo caso però andrà necessariamente presa in considerazione la banca dove è stato emesso il mutuo. Vengono presi in considerazione anche l’entità del prestito, i tassi di interesse, il tipo di immobile e molto altro ancora. Tutti i mutuatari devono sottoporsi a un controllo dettagliato dei precedenti.

Tuttavia, a Rosgosstrakh, l'assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo è piuttosto economica, quindi dovresti assolutamente prendere in considerazione questa organizzazione.

SOGAZ offre le tipologie di assicurazione necessarie o auspicabili per l'ottenimento di un mutuo. Ce ne sono 5 in totale, ciascuno con diversi programmi.

Per ottenere un prestito per l'acquisto di un immobile è obbligatoria solo l'assicurazione degli elementi strutturali dell'appartamento posti a garanzia presso le banche, le altre quattro opzioni sono piuttosto volontarie. Tuttavia, la maggior parte delle banche addebita un ulteriore 1-2% annuo sui mutui se rifiutano un'assicurazione ipotecaria completa.

Ciò è dovuto al maggiore rischio per il creditore di non ricevere né il pagamento da parte del cliente né il risarcimento da parte dell'assicuratore in caso di emergenza.

SOGAZ dispone inoltre di un'assicurazione contro il mancato pagamento del mutuo stesso. Viene redatto esclusivamente su richiesta del mutuatario: le banche non ne tengono conto nel calcolo dei premi.

Assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario

Un altro nome per il servizio è “assicurazione personale”. Ha lo scopo di proteggere il cliente (e i garanti del suo prestito) dalle difficoltà finanziarie in caso di peggioramento della salute, perdita della capacità lavorativa o morte di una di queste persone. Al verificarsi di un evento assicurato, l’importo del pagamento assicurazione sulla vita ipotecaria presso SOGAZ andrà a saldare il debito ipotecario.

Il programma di assicurazione sulla vita e sulla salute copre i rischi di:

• perdita della capacità lavorativa (stabilimento del primo o del secondo gruppo di disabilità) - anche temporanea;
• morte del mutuatario o del garante.

Assicurazione appartamento

L'assicurazione di un appartamento impegnato al momento della richiesta di un mutuo protegge il mutuatario dal mancato adempimento degli obblighi di prestito in caso di danni o perdita di beni immobili per uno dei seguenti motivi:

• fuoco;
• esplosione di gas;
• fulmine;
• allagamenti in caso di guasto del sistema di approvvigionamento idrico;
• disastro naturale;
• teppismo, vandalismo e atti terroristici;
• incidenti durante lavori di riparazione causati da colpa delle persone che li eseguono.

A seconda del programma emesso potranno aggiungersi altre coperture assicurative.

SOGAZ offre 3 programmi di assicurazione appartamento per un mutuo ipotecario:

1. "Una soluzione semplice";
2. "Soluzione ottimale";
3. "Decisione personale" (consente di determinare autonomamente quali casi sono assicurati).

Assicurazione sul titolo di proprietà

Questo prodotto assicurativo consente di avere fiducia nel rimborso del prestito (sia al cliente che alla banca) e di ricevere un risarcimento se il cliente bancario perde i diritti di proprietà sull'immobile a causa di una decisione del tribunale.

L’importo assicurato è determinato in conformità con i requisiti della banca e può essere calcolato in base a:

1. L'importo del debito sul prestito, ma non superiore al costo effettivo degli alloggi.
2. L'importo del debito su un prestito, aumentato di un tasso determinato dalla banca, ma non superiore al costo effettivo dell'abitazione.

Il contratto di assicurazione è concluso per 1 anno o per la durata del prestito. Quando si conclude un accordo per la durata del prestito, il premio all'assicuratore è soggetto a pagamento annuale.

Il risarcimento assicurativo al verificarsi di un evento assicurato viene effettuato:

• alla banca – per l’importo del debito del mutuatario ai sensi del contratto di mutuo;
• al mutuatario o ai suoi eredi - per l'importo della differenza tra l'importo del contratto e l'importo del risarcimento alla banca.

Su richiesta del mutuatario, l'importo assicurativo per l'assicurazione immobiliare, nonché per l'assicurazione del titolo, può essere fissato al valore reale. Ciò consentirà al mutuatario, in caso di evento assicurato, non solo di pagare la banca, ma anche di restituire i propri soldi spesi per l'acquisto di immobili residenziali.

Assicurazione responsabilità civile verso terzi

Questo tipo di assicurazione protegge il cliente dal causare danni al patrimonio immobiliare o alla salute di terzi in situazioni di emergenza che si verificano durante l'operazione della garanzia:

L'importo e la durata dell'assicurazione vengono stabiliti mediante accordo tra il mutuatario e OJSC SOGAZ.

L'indennità assicurativa viene pagata:

1. Cittadini la cui vita, salute o proprietà sono stati danneggiati o che hanno diritto per legge al risarcimento dei danni in relazione alla morte della vittima a seguito di un incidente.
2. Aziende i cui beni sono stati danneggiati.

Assicurazione di responsabilità civile del mutuatario per mancato rimborso del prestito

Se il mutuatario perde la solvibilità e successivamente vende l'immobile residenziale, SOGAZ pagherà un risarcimento (ma non superiore alla somma assicurata) se mancano i fondi ricevuti durante la vendita per rimborsare integralmente il prestito.

L'importo del contratto è determinato in conformità con i requisiti della banca, ma non deve essere superiore allo 0,2 del valore effettivo della proprietà.

Il contratto di assicurazione può terminare contemporaneamente alla scadenza del contratto di prestito o quando il saldo del prestito raggiunge il valore concordato. Il premio viene pagato in un'unica soluzione per tutto il periodo di validità del contratto assicurativo.

L'assicuratore effettua un pagamento assicurativo a favore della banca se il mutuatario viene dichiarato insolvente e, dopo la vendita dell'immobile, il denaro ricevuto non è sufficiente per ripagare completamente il debito del prestito.

Norme assicurative per la concessione di mutui ipotecari

L'elenco ufficiale dei documenti "Regole assicurative per i mutui ipotecari" di OJSC SOGAZ stabilisce disposizioni generali, definizioni di termini, periodi di validità dei contratti, diritti e obblighi delle parti, tariffe assicurative, la procedura per il pagamento del risarcimento assicurativo in relazione a ciascuno dei prodotti assicurativi.

Puoi studiare in dettaglio le regole dell'assicurazione SOGAZ per la concessione di mutui ipotecari sul sito ufficiale della compagnia. Collegamento al documento.

Come calcolare i parametri di protezione assicurativa per i mutui ipotecari

Il costo di ogni tipo di assicurazione ipotecaria – e ancor più per programmi specifici – dipende da molti fattori e viene determinato individualmente.

Il tasso assicurativo del mutuo viene formato dopo la verifica dei documenti richiesti dalla banca e dalla SOGAZ. Inoltre vengono presi in considerazione:

• sesso, età, stato di salute del cliente;
• condizioni tecniche della proprietà collaterale;
• numero e tipologia di transazioni immobiliari.

Potrete ottenere informazioni specifiche su ogni situazione dal responsabile telefonicamente o in ufficio.

Tariffe assicurative ipoteche nel gruppo assicurativo SOGAZ

Le tariffe assicurative per l'assicurazione ipotecaria presso SOGAZ sono determinate dalla somma delle tariffe per ciascuna tipologia. Per il calcolo assicurazione ipotecaria presso SOGAZ(in percentuale della somma assicurata) si applicano le seguenti tariffe:

Procedura per la conclusione di un accordo

Per concludere un contratto assicurativo con SOGAZ è necessario:

1. Compila una domanda presso una filiale del gruppo assicurativo o su Internet sul sito ufficiale sogaz.ru.
2. Fornire all'ufficio della società l'elenco necessario dei documenti - individuali per ogni tipo di assicurazione (principali: passaporto, modulo di domanda, contratto di mutuo, documenti immobiliari, estratto del Registro dello Stato Unificato, ecc.). Puoi ottenere maggiori informazioni chiamando l'operatore (contatti SOGAZ nelle regioni).
3. Fornire i risultati di una visita medica del mutuatario (nonché dei co-mutuatari - garanti), se è necessaria una visita medica per ricevere un tipo specifico di servizio.

Il contratto viene concluso per un anno, seguito da un rinnovo annuale o immediatamente per l'intera durata del prestito. Il contratto può essere risolto in caso di pagamento anticipato del mutuo oppure in caso di annullamento del mutuo o dell'assicurazione.

Quando si verifica un evento assicurato, è necessario effettuare le seguenti operazioni:

1. Se viene causato un danno alla salute, la persona assicurata deve rivolgersi al più presto possibile a un istituto medico per chiedere aiuto e seguire incondizionatamente tutte le raccomandazioni del medico.
2. In caso di qualsiasi evento assicurato, informare SOGAZ per iscritto (via fax, e-mail o altro modo che consenta di registrare il nome completo dell'azienda cliente che invia il messaggio e la data di partenza) della situazione verificatasi - la sua realtà, le circostanze dell'incidente e le sue conseguenze. Il periodo è limitato a un mese, ma è consigliabile farlo il prima possibile.

Puoi anche segnalare un evento assicurato compilando un modulo online sul sito dell’assicuratore nella sezione “Evento assicurato”.

Per ricevere il pagamento per un evento assicurato, è necessario fornire al dipartimento i documenti comprovanti il ​​verificarsi della situazione. I documenti devono essere compilati in conformità con gli standard dell'assicuratore e la legislazione della Federazione Russa. Ogni caso ha il proprio elenco di documenti.

Ad esempio, in caso di perdita della capacità lavorativa: un originale o una copia della carta d'identità della persona assicurata, una richiesta per ricevere il pagamento dell'assicurazione, un documento attestante la perdita della capacità lavorativa, una denuncia di infortunio e un estratto di un ricovero ambulatoriale cartella medica. Questo elenco, come quelli indicati sul sito SOGAZ, non è esaustivo: la compagnia richiede che tu riceva informazioni complete telefonicamente o presso uno sportello del gruppo assicurativo.

Le istruzioni e l'elenco completo dei documenti da fornire al verificarsi di un evento assicurato sono reperibili al link indicato.

Vantaggi e caratteristiche dell’assicurazione ipotecaria in IC “SOGAZ”

Elenco dei vantaggi stipulando una polizza mutuo SOGAZ:

• alcuni programmi consentono di impostare un elenco di eventi assicurati, nonché di impostare l'importo del premio mensile dell'organizzazione, in modo che il cliente riceva il massimo beneficio e affidabilità durante l'utilizzo del prodotto;
• un ampio elenco di banche con cui collabora il gruppo assicurativo;
• approccio individuale ai clienti dell'azienda;
• scelta flessibile dei programmi di prodotto e delle tariffe;
• tempestiva revisione e preparazione della documentazione per l'assicurazione – da 2 ore;
• è prevista visita medica gratuita nei casi in cui sia necessaria l'assicurazione (programmi per la tutela della capacità lavorativa, della salute e della vita);
• pagamento rateale del premio assicurativo (possibile per tutti i tipi di assicurazione: personale, proprietà e titolo);
• condizioni vantaggiose per l'acquisto di altre polizze assicurative;
• assicurazione di base integrale contro i grandi rischi;
• un'ampia selezione di programmi per ogni tipo di protezione;
• fiducia nei clienti: l'assicurazione viene fornita senza effettuare un inventario e un'ispezione, nonché senza richiedere documenti per la proprietà della proprietà;
• il pagamento del risarcimento materiale viene effettuato in base al danno effettivo (non superiore all'importo assicurato);
• il pagamento assicurativo comprende il costo dei materiali da costruzione, il loro trasporto e il costo dei lavori di riparazione;
• la capacità di assicurare materiali da costruzione e progetti di costruzione non finiti;
• accessibilità per qualsiasi mutuatario, compresi coloro che non sono stati in grado di risparmiare fondi per un acconto sul mutuo ipotecario;
• In caso di rimborso anticipato integrale del prestito o prestito, SOGAZ restituisce parte del premio versato per il periodo assicurativo non scaduto.

Inoltre, l'azienda opera in tutte le principali città della Russia, comprese non solo Mosca e San Pietroburgo, ma anche Kaliningrad, Ufa e Novosibirsk.

Benvenuto! In questo post imparerai l'assicurazione ipotecaria: un calcolatore disponibile per scaricare e calcolare tu stesso la tua polizza assicurativa, oltre a preziose informazioni su come risparmiare denaro e restituire l'assicurazione.

Accendere un mutuo significa per il mutuatario adempiere agli obblighi non solo nei confronti della banca, ma anche della compagnia assicurativa. Nel corso di diversi anni è necessario saldare il debito del prestito e rinnovare annualmente le polizze assicurative. Il loro valore diminuirà proporzionalmente al debito principale, ma questa è una magra consolazione per il mutuatario: l'importo del premio assicurativo grava sul budget personale. Puoi risparmiare sull'acquisto di un'assicurazione sul mutuo? Ti mostreremo come utilizzare il nostro calcolatore assicurativo quando acquisti polizze assicurative.

L'assicurazione ipotecaria richiede che il mutuatario stipuli polizze assicurative. Quali sono obbligatori e a quali si può rinunciare?

• Assicurazione della costruzione (proprietà collaterali). Si tratta di un tipo di assicurazione obbligatoria che garantisce il pagamento da parte della banca del debito in caso di danni ai beni collaterali. Ad esempio, in caso di incendio o alluvione, il proprietario dell'appartamento emetterà un risarcimento e l'assicuratore pagherà alla banca il saldo del prestito e gli interessi. Questa tipologia di polizza viene emessa a favore della banca creditrice per tutta la durata del mutuo. L'elenco dei rischi può essere ampliato su richiesta del creditore o del cliente.

La tariffa dipende da diversi fattori: lo stato tecnico dell'immobile, l'ubicazione, l'anno di costruzione, ecc. Nel 2017 gli assicuratori offrono tariffe a partire dallo 0,15% del valore dell'immobile.

• L’assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo non è un requisito, ma le banche motivano i mutuatari ad acquistare polizze. Gli interessi dell'istituto di credito sono evidenti: in caso di invalidità o decesso del cliente, la banca coprirà i costi tramite un'assicurazione. In genere, l'importo dell'assicurazione è fissato al 110% dell'importo del prestito, il che consente alla banca di ricevere il rimborso del debito con gli interessi.

La tariffa per ciascun mutuatario è fissata individualmente, tenendo conto dell'età, della salute, della professione e degli hobby. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita su un mutuo per gli appassionati di paracadutismo sarà più costosa che per i lavoratori scientifici. Il personale militare dovrebbe prestare attenzione a questo fatto. I mutui militari vengono emessi a tassi di interesse preferenziali, ma le banche spesso insistono sull'assicurazione sulla vita del mutuatario.

• L'assicurazione del titolo garantisce il pagamento del creditore in caso di perdita della proprietà a causa di pretese di terzi. Se altre persone (parenti degli ex proprietari, eredi, ecc.) reclamano l’appartamento acquistato con un’ipoteca e il tribunale soddisfa le loro richieste, la compagnia assicurativa risarcirà le perdite del mutuatario.

I finanziatori raramente insistono sull'assicurazione del titolo se esiste il rischio di contestare il titolo della proprietà. Potrebbe trattarsi di casi di vendita di un appartamento per procura o di frequenti cambiamenti di proprietari di casa.

Puoi saperne di più dal nostro post precedente.

Per risparmiare al momento dell'acquisto di una polizza, le banche consigliano un'assicurazione ipotecaria completa. Con questa opzione assicurate contemporaneamente tutti i rischi a un tasso interessante: oggi il costo medio di un'assicurazione è dello 0,6%.

Non tutte le compagnie assicurative offrono un pacchetto completo di servizi.

Ad esempio, presso Sberbank Insurance è possibile acquistare polizze strutturali e sulla vita non richieste dalla banca; L'assicurazione VSK funziona secondo lo stesso principio. In questo caso l'assicurazione sulla vita per un mutuo costerà lo 0,55% dell'importo del prestito; l'assicurazione costruttiva può essere assicurata a un tasso dello 0,45%;

Ingosstrakh offrirà di acquistare polizze separatamente o di stipulare un'assicurazione completa. Sogaz ha alcune delle condizioni più vantaggiose: spese di assicurazione appartamento dallo 0,1%, vita e salute dallo 0,18%.

IMPORTANTE! Prima di utilizzare il calcolatore assicurativo di un'azienda, dovresti ottenere un elenco di assicuratori accreditati dalla tua banca. Avranno condizioni speciali per le banche partner e preferenze aggiuntive per i clienti.

Calcolatore del mutuo assicurazione

Quando si scelgono le opzioni di assicurazione ipotecaria per un appartamento, il mutuatario dovrebbe effettuare calcoli preliminari utilizzando un calcolatore online. Potete utilizzare questo strumento sui siti web degli assicuratori o direttamente presso di noi. Questo metodo consente di prevedere l'importo dei costi assicurativi e di calcolare le possibili opzioni di risparmio.

Sul nostro sito web è disponibile un calcolatore assicurativo con il quale è possibile effettuare calcoli per diverse situazioni e assicurare tutti i principali rischi di un mutuo.

La funzionalità consente di eseguire il seguente algoritmo di azioni:

• l'utente inserisce dati indicanti sesso, età, altezza, peso, parametri medici.
• successivamente vengono selezionate le voci dell'assicurazione e viene indicato l'importo del prestito.
• il programma effettua i calcoli, il risultato è il costo della polizza. In fondo alla tabella c'è il costo stimato di ciascuna assicurazione: vita, proprietà, titolo.
• poi potrai pagare la polizza e riceverla via posta;
• dopodiché dovrai fornirlo alla banca.

Cosa danno queste informazioni all’utente?

Innanzitutto, utilizzando il calcolatore puoi vedere l'importo dei pagamenti assicurativi per il prossimo periodo di mutuo. Ciò ti consentirà di pianificare il tuo budget.

In secondo luogo, la modellazione delle situazioni durante il calcolo utilizzando un calcolatore di assicurazione ipotecaria offre l'opportunità di risparmi significativi, di cui parleremo ulteriormente.

Risparmiare sull'assicurazione

Partiamo dal fatto che l'importo del premio assicurativo con un approccio integrato può variare dallo 0,7% al 2% dell'importo del prestito. A prima vista non è molto, ma se gli importi vengono moltiplicati per gli anni di prestito, la spesa sarà significativa. Ad esempio, con un prestito di 3 milioni di rubli, l'assicurazione completa di un appartamento può costare da 20 mila rubli all'anno e oltre. Se assumiamo che la durata del prestito sia di 15 anni, il premio assicurativo per questo periodo sarà superiore a 200 mila rubli. Questo ti fa pensare al risparmio.

Raccomandiamo ai mutuatari di adottare un approccio equilibrato nella scelta delle opzioni assicurative e degli assicuratori. Le banche di solito offrono l'emissione di polizze da società che fanno parte di una holding finanziaria, ma puoi scegliere un altro assicuratore le cui condizioni sono più interessanti.

Il calcolatore dell'assicurazione ipotecaria ti aiuterà a valutare le tue opzioni; basta calcolare diversi modelli. Ad esempio, alcune società (VSK, Ingosstrakh, ecc.) Non richiedono l'emissione di polizze di assicurazione sulla vita per il co-mutuatario del prestito.

Quasi tutti gli assicuratori offrono tariffe di assicurazione sulla vita e sulla salute relativamente basse per le donne di età compresa tra 30 e 45 anni. Pertanto, se il mutuatario principale è il coniuge, la famiglia riceverà un risparmio significativo.

L'importo dell'assicurazione influisce anche sulla quota di ciascun partecipante alla transazione: se come co-mutuatari agiscono persone in età avanzata o pre-pensionamento, l'importo dell'assicurazione aumenterà. Al contrario, se il destinatario principale del prestito è una persona in età lavorativa, in buona salute, con una quota del 100% del prestito, la somma assicurata sarà inferiore.

E naturalmente le condizioni di base degli assicuratori prevedono bonus aggiuntivi. Ciò include una riduzione delle tariffe per i clienti abituali, sconti per il trasferimento in una nuova azienda, ecc.

Puoi scoprirlo anche dal nostro prossimo post.

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Acquistare una casa con un mutuo è una procedura complessa e piena di rischi. Entrambe le parti cercano di isolarsi il più possibile da possibili perdite e l'assicurazione spesso le aiuta in questo. È possibile acquistare una polizza assicurativa da molte compagnie russe, ma è consigliabile affidare l'esecuzione e l'adempimento degli obblighi previsti dal presente documento ad un assicuratore affidabile come la compagnia SOGAZ.

Informazioni sull'azienda "SOGAZ"

SOGAZ è il più grande attore nel mercato assicurativo nazionale, essendovi apparso nel 1993. L'azienda assicura i clienti nell'ambito di oltre 100 programmi sviluppati. I servizi dell'assicuratore sono utilizzati sia da clienti privati ​​(ce ne sono circa 18 milioni) sia da organizzazioni in vari campi di attività (il loro numero totale supera i 100mila).

Le agenzie di rating apprezzano la stabilità finanziaria dell'assicuratore SOGAZ. Un rating elevato si ottiene grazie ad un’attenta protezione riassicurativa, nonché alla presenza di ampie riserve assicurative e del capitale proprio della società.

L'assicuratore SOGAZ dispone di oltre 800 punti vendita in tutta la Russia. I dipendenti dell'azienda sono circa 12mila specialisti di alto livello.

Offerte attuali per l'assicurazione ipotecaria della società SOGAZ

La società SOGAZ offre ai propri clienti un'opportunità redditizia per concludere un contratto di assicurazione ipotecaria. Questo tipo di assicurazione è obbligatoria ed è impossibile ottenere un mutuo su un immobile senza avere l'apposita polizza.

Un contratto di assicurazione ipotecaria della società SOGAZ può comprendere diversi tipi di assicurazione contemporaneamente. Questi includono:

1. Assicurazione mutuo appartamento. Questa assicurazione garantisce un risarcimento nel caso in cui l'immobile ipotecato venga danneggiato. Gli eventi assicurati comprendono incendi, esplosioni, incidenti, nonché atti illeciti di terzi. L'assicurazione ipotecaria per l'appartamento può essere considerata uno dei programmi assicurativi più popolari.
2. Assicurazione sulla vita ipotecaria. Tale accordo assicura il mutuatario contro incidenti e malattie impreviste. Il contratto di assicurazione sulla vita ipotecaria prevede che in caso di morte, nonché di invalidità totale o parziale (anche temporanea), l'assicuratore paghi alla banca il saldo residuo del prestito.
3. Assicurazione del titolo. È considerato evento assicurato la perdita dell'abitazione ipotecata per cessazione della proprietà per decisione dell'autorità giudiziaria.
4. Assicurazione per il mancato rimborso di un mutuo ipotecario. Tale programma assicurativo prevede che l'assicuratore copra il prestito in caso di perdita di solvibilità del mutuatario.

Informazioni necessarie prima di acquistare un'assicurazione dalla compagnia SOGAZ

Prima di richiedere un'assicurazione alla compagnia SOGAZ, ogni richiedente vuole conoscere il costo di tale servizio, nonché l'importo della rata assicurativa su cui può contare se necessario.

L’importo assicurato è calcolato in base a:

• importo del debito ipotecario;
• l'importo del debito ipotecario aumentato della percentuale stabilita dalla banca.

È importante comprendere che la somma assicurata non può essere superiore al costo effettivo della casa acquistata con mutuo.

Il prezzo dell'assicurazione viene determinato solo dopo aver controllato tutti i documenti necessari, che contengono le seguenti informazioni:

• sesso, età, stato di salute del richiedente, ecc.;
• condizione tecnica dell'oggetto immobile;
• la presenza di altre transazioni immobiliari.

Sono questi fattori che influenzano in gran parte il costo finale dell'assicurazione, anch'esso determinato in base alle tariffe iniziali stabilite.

Come ottenere l'assicurazione mutuo dalla compagnia SOGAZ

Richiesta online di assicurazione ipotecaria sul sito ufficiale SOGAZ www.sogaz.ru/private/mortgage/

Una volta si credeva che l'assicurazione ipotecaria fosse vantaggiosa solo per le banche, ma ora l'opinione dei mutuatari è cambiata. Recentemente, molti di loro hanno dichiarato in modo indipendente il desiderio di stipulare un'assicurazione e di ricevere una protezione affidabile per se stessi e i propri interessi finanziari. Per fare ciò, devono attraversare diverse fasi, di cui parleremo di seguito.

Per ottenere l'assicurazione dalla compagnia SOGAZ è necessario:

1. Compila la domanda on-line. Questo avviene direttamente sul sito ufficiale della compagnia assicurativa SOGAZ. L'opzione richiesta si trova nella sezione “Immobiliare”. Andando ad esso, devi trovare la sottosezione "Mutuo". Sarà ancora più semplice seguire il link https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ e cliccare sul pulsante “Ordina”. Il richiedente vedrà un modulo vuoto in cui dovrà inserire i dati personali. Innanzitutto viene selezionato dall'elenco il distretto federale in cui si trova l'ufficio più vicino della società SOGAZ. Successivamente, è necessario trovare la divisione dell'assicuratore. Successivamente vengono inseriti i dati personali del contraente: nome completo, prodotto assicurativo desiderato, note. Successivamente, il cliente SOGAZ deve inserire le sue informazioni di contatto. È per questi motivi che uno specialista dell'azienda contatterà il richiedente e fornirà consigli dettagliati su ulteriori azioni. Alla fine è necessario inserire i caratteri mostrati nell'immagine e fare clic sul pulsante "Invia". Prima di fare ciò, è consigliabile ricontrollare che tutte le informazioni inserite siano corrette.
2. Attendere una risposta da un rappresentante della società SOGAZ. Dopo aver ricevuto la richiesta, la compagnia assicurativa contatta tempestivamente il cliente e gli fornisce l'elenco completo dei documenti necessari per ottenere l'assicurazione. Dipende dal programma selezionato. Ad esempio, per l'assicurazione sulla vita ipotecaria, è necessario fornire i risultati di una visita medica. Per assicurare un appartamento con mutuo, all'assicuratore viene invece fornita la documentazione relativa all'immobile (documento attestante la proprietà, estratto del registro di casa, ecc.).
3. Raccogli i documenti necessari. La società SOGAZ offre ai clienti tempo sufficiente per ritirare tutti i documenti. Questo è ciò che richiede diversi mesi.
4. Ottieni un'assicurazione. Dopo aver raccolto i documenti richiesti, è necessario recarsi presso l'ufficio della compagnia assicurativa per concludere un contratto. Il mutuatario sceglie autonomamente la durata della sua validità. Può trattarsi di un anno o dell'intera durata del mutuo (nel qual caso i pagamenti verranno effettuati annualmente).

Conclusione

SOGAZ è una compagnia affidabile, ma nel nostro Paese ci sono altri assicuratori che offrono condizioni assicurative non meno favorevoli e affidabili. Esiste la possibilità che il costo dell'assicurazione sia inferiore, quindi è consigliabile verificare diverse opzioni prima di acquistare una polizza.

Per farlo rapidamente, è più conveniente utilizzare una calcolatrice. La banca dati del calcolatore contiene informazioni su decine di compagnie assicurative presenti sul mercato da molto tempo. Offrono condizioni e tariffe diverse per la conclusione di operazioni assicurative. Il calcolatore analizza rapidamente tutte le offerte di mercato disponibili e visualizza le opzioni più accettabili. Un altro vantaggio del calcolatore è che funziona online 24 ore al giorno.

Grazie al calcolatore, puoi risparmiare più volte sull'assicurazione contemporaneamente, ottenendo il giusto livello di qualità e affidabilità senza pagamenti in eccesso.

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