Il terreno è un immobile di alto valore. Uno dei modi più semplici per ottenere fondi presi in prestito è un prestito garantito da un terreno. La presenza di garanzie offre l'opportunità di aumentare l'importo del prestito e ottenere condizioni favorevoli su tassi di interesse e pagamenti (non sono considerati gli scopi agricoli).

Prestito urgente garantito via terra in 1 giorno

Un numero significativo di persone associa il processo di prestito a ritardi, lunga raccolta di documentazione, commissioni nascoste e pagamenti in eccesso. A volte le cose stanno così. Rivolgendoti a professionisti potrai ottenere denaro a fronte di un terreno ipotecato in modo semplice e veloce. Dopo aver esaminato la domanda online, incontrato gli specialisti e fornito un pacchetto minimo di documenti, il cliente riceve l'importo richiesto in contanti o tramite bonifico su una carta bancaria. È disponibile un prestito garantito da un terreno:

• individui;
• persone giuridiche (organizzazioni, singoli imprenditori);
• cittadini stranieri.

Il cliente potrà ricevere l'importo richiesto il giorno della richiesta se dispone della documentazione necessaria. Un prestito garantito da un appezzamento di terreno a Mosca e in altre regioni viene emesso in un paio d'ore. Quando hai urgentemente bisogno di denaro, devi inviare una richiesta online e i rappresentanti dell'azienda contatteranno il richiedente per discutere i dettagli della transazione.

È possibile ottenere un prestito garantito da un terreno da diverse banche, nonché da istituti di credito. Ma un potenziale mutuatario che vuole farlo deve affrontare una serie di difficoltà. Questo perché questo tipo di prestito è rischioso per gli istituti finanziari. Quelli tra loro che sono pronti ad emettere fondi garantiti da terreni avanzano molte richieste, sia al mutuatario che in relazione alla garanzia.

Perchè ci sono poche offerte?

I prestiti garantiti da terreni non sono inclusi nell'elenco dei prodotti bancari comuni. Ciò è spiegato dal fatto che tali garanzie sono a bassa liquidità. Se il mutuatario ha seri problemi finanziari e non può adempiere ai propri obblighi, non è sempre possibile trovare un acquirente per il terreno per risolverli in breve tempo. Inoltre, il lato legale della vendita di terreni presenta molte sfumature. Se la banca ne perde uno, potrebbe non vendere affatto il terreno.

Requisiti per l'oggetto della garanzia

Quasi tutte le istituzioni finanziarie presentano gli stessi requisiti per i terreni come garanzia, vale a dire:

1. Il terreno deve essere di proprietà esclusiva del potenziale mutuatario.
2. La destinazione d'uso del terreno deve essere edile o agricola. Alcuni istituti di credito accettano anche terreni agricoli come garanzia.
3. Se un potenziale mutuatario fornisce come garanzia il terreno su cui intende costruire, deve avere anche un pacchetto completo di documenti. Comprende: autorizzazioni dell'autorità esecutiva locale, un progetto e un accordo con un appaltatore.
4. Se sul sito è presente un edificio, i relativi documenti devono essere presentati alla banca. Vale la pena notare che in una situazione in cui l'edificio appartiene a un'altra persona, le possibilità di ottenere un prestito garantito da un terreno sono minime.

L'importo del prestito dipende principalmente dal valore del terreno. Il suo calcolo viene effettuato tenendo conto delle seguenti sfumature:

• Posizione e scopo del sito.
• Disponibilità di comunicazioni presenti sul sito o ad esso collegate.
• Disponibilità e condizioni delle strade di accesso.
• Caratteristiche del suolo (se il sito ha uno scopo agricolo).

Dove andare

Banca di cassa

Un prestito garantito da un terreno è emesso da Sberbank. Attualmente offrono l'emissione di tale prestito a un individuo alle seguenti condizioni:

1. L'importo non può essere inferiore a mezzo milione di rubli, ma non può superare il 60% del valore del terreno.
2. La durata del prestito non può superare i venti anni.
3. Tasso di interesse dal dodici per cento annuo.

La banca propone i seguenti requisiti per i potenziali mutuatari:

• Età dai 21 ai 75 anni.
• Esperienza lavorativa di almeno sei mesi presso l'attuale sede di lavoro. L'esperienza totale deve essere superiore a un anno.
• Il livello di reddito è sufficiente per pagare i pagamenti mensili.

Tuttavia, la banca non prenderà in considerazione la richiesta se il mutuatario o co-mutuatario è:

• imprenditore privato;
• membro della fattoria.
• manager o proprietario di una piccola impresa (il numero dei dipendenti non supera le trenta persone).

Il mutuatario deve fornire alla banca i seguenti documenti relativi al terreno:

• Documenti che confermano la proprietà del terreno. Questi includono un contratto di compravendita, un atto di donazione, un certificato di eredità, ecc.
• Rapporto di valutazione del territorio. Questo documento può essere rilasciato solo da una società di valutazione accreditata dalla banca.
• Consenso del coniuge alla cessione del terreno in garanzia o dichiarazione del debitore ipotecario che al momento dell'acquisto del terreno non aveva una relazione coniugale.

La banca richiederà che la garanzia sia assicurata. Al mutuatario verrà inoltre chiesto di sottoscrivere un contratto di assicurazione personale. Se rifiuta, la banca gli concederà un prestito a un tasso di interesse più elevato.

Le persone giuridiche (piccole imprese), così come i singoli imprenditori, hanno l'opportunità di ottenere un prestito da Sberbank garantito da un terreno alle seguenti condizioni:

1. La durata del prestito non è inferiore a sei mesi e non superiore a quattro anni.
2. L'importo del prestito va da trecentomila a cinque milioni di rubli, ma non può superare il 60% del valore del terreno.

La domanda preliminare può essere presentata non solo recandosi di persona in una filiale bancaria, ma anche telefonicamente.

Rosselkhozbank

Puoi anche ottenere un prestito garantito via terra da Rosselkhozbank. In particolare, la banca emette fondi garantiti da appezzamenti agricoli ai rappresentanti delle piccole e microimprese.

La banca concede prestiti alle seguenti condizioni:

1. Durata del prestito fino a otto anni.
2. È possibile dilazionare il rimborso di due anni (in questo caso gli interessi dovranno essere pagati a partire dal primo mese di finanziamento).
3. L'importo del prestito non può superare il 70% del valore del terreno.
4. Registrazione delle garanzie dei principali proprietari se il mutuo è sottoscritto da una persona giuridica.

La banca presenta i seguenti requisiti per il terreno:

• Il terreno può avere destinazione esclusivamente agricola.
• Il terreno appartiene al debitore ipotecario sulla base dei diritti di proprietà in conformità con l'attuale legislazione della Federazione Russa. Se il mutuatario stipula un prestito per l'acquisto di un terreno, questo requisito viene imposto al venditore.
• Il terreno è libero da ogni gravame a norma di legge.
• Il terreno non viene ritirato dalla circolazione e non è limitato nella circolazione.

Su richiesta della banca, il mutuatario è tenuto ad assicurare il terreno.

Oltre alle banche, sul mercato ci sono altri istituti finanziari pronti a concedere prestiti garantiti da terreni. Di norma, propongono requisiti più indulgenti per il mutuatario e le garanzie. Allo stesso tempo, le condizioni del prestito saranno meno favorevoli rispetto a quelle bancarie. In particolare, le MFO forniscono prestiti a tassi di interesse elevati e per un breve periodo. Vale quindi la pena contattarli se sono necessari fondi in tempi molto brevi o se il potenziale mutuatario non riesce a soddisfare tutti i requisiti della banca.

Il trasferimento di fondi in un prestito in contanti basato su garanzie è regolato dalla legge "Sull'ipoteca (pegno immobiliare)" N102-FZ, che stabilisce i diritti e gli obblighi dei soggetti di questi rapporti giuridici e specifica anche la documentazione necessaria per l'elaborazione efficace dei prestiti.

Un prestito per il trasferimento di un terreno comporta una serie di caratteristiche specifiche che devono essere prese in considerazione da tutti i mutuatari quando stipulano un contratto di prestito.

Consideriamo le caratteristiche distintive di questi rapporti giuridici:

• Oggetto di un prestito garantito può essere sia il terreno stesso che gli edifici, le strutture e le strutture che si trovano su di esso. Se oggetto del prestito sono due o più cose immobili, il finanziatore richiederà informazioni su ciascuno di essi;
• l'importo massimo di un possibile prestito dipende direttamente dal valore della proprietà impegnata. Pertanto, i terreni sterili e con una posizione sfavorevole saranno riluttanti a essere garantiti dal creditore;
• un cliente che ha dato in pegno un immobile a un istituto di credito ha il diritto di contare non solo su un prestito mirato, ma anche sul suo analogo opposto. Un prestito mirato viene concesso da una banca per l'acquisto di un prodotto specifico. Potrebbe trattarsi dell'acquisto di ulteriori territori, della costruzione di qualsiasi struttura, della costruzione di servizi pubblici e così via. Con i prestiti non mirati il ​​soggetto può spendere i soldi per qualunque cosa;
• Disponibilità di dilazione sul mutuo fondiario. Si tratta di un bonus per quei cittadini che non possono effettuare pagamenti sul prestito subito dopo la sua emissione. Diciamo che gli agricoltori hanno chiesto un prestito e intendono iniziare a ripagare il debito subito dopo il raccolto. In questi casi, la banca fa delle concessioni e posticipa l'inizio del rimborso del prestito un paio di mesi prima.

Sotto tutti gli altri aspetti, queste relazioni obbligatorie sono simili alle loro altre varietà.

Requisiti per un complotto collaterale

Con questo tipo di rapporto di garanzia, l'istituto di credito stabilisce standard abbastanza severi per l'ottenimento di un mutuo. Inoltre, ciò vale più per il sito stesso che per il potenziale mutuatario. La banca non è pronta a concedere un prestito per terreni illiquidi.

Ne consegue direttamente che non tutti gli immobili saranno accettati come garanzia per un prestito da istituti specializzati. Il terreno deve rispettare una serie di requisiti stabiliti:

• ogni elemento ipotecato della superficie terrestre, che ha un confine fisso, non può essere pignorato, donato, promesso, ecc. Cioè non è ammesso alcun gravame da parte di terzi;
• Il richiedente deve avere la proprietà legalmente registrata dell'oggetto immobiliare trasferito a garanzia del prestito. Ciò è confermato attraverso la presentazione delle informazioni legali. Questi includono un passaporto catastale per un terreno, contratti di compravendita, donazioni, ecc.;
• Possono essere ceduti in garanzia solo i terreni destinati alla costruzione di alloggi, all'agricoltura o al giardinaggio. Altre categorie di risorse naturali non interesseranno al mutuante, poiché successivamente potrebbero sorgere difficoltà nella loro registrazione e vendita. Il terreno non deve essere classificato come foresta, fondo idrico, ecc.
• Verrà presa in considerazione anche l'area della superficie terrestre trasferita alla banca. La dimensione ottimale è un'area pari a sei acri (600 m²). Possono essere presi in considerazione siti che non soddisfano queste caratteristiche, ma è improbabile che venga presa una decisione positiva su di essi.

Quando si pianifica di ottenere un prestito su un terreno, è necessario tenere conto del fatto che le banche non hanno un approccio uniforme ai requisiti in materia di garanzia. Pertanto, le caratteristiche fondamentali a cui un finanziatore può prestare attenzione quando fornisce un prestito sono state discusse sopra. Sono stabiliti nei regolamenti delle organizzazioni bancarie e possono differire leggermente l'uno dall'altro a seconda dell'istituto.

Programmi di prestito garantiti dal terreno sono disponibili presso molti grandi istituti finanziari. L’intero processo per ottenere un prestito è suddiviso in un elenco di passaggi successivi.

1. Prima di tutto, un potenziale mutuatario dovrebbe studiare le proposte presentate dalle organizzazioni finanziarie e creditizie e decidere sulla scelta di condizioni specifiche. Vale la pena tenere conto dei requisiti per il pacchetto necessario di documenti, dei tassi attesi e dei termini dei potenziali obblighi di prestito.
2. Successivamente, il soggetto che intende ricevere un prestito compila un apposito modulo di richiesta, al quale è allegato un elenco formalizzato di documenti. Il questionario contiene informazioni sull'identità del mutuatario, l'importo del prestito richiesto, la garanzia, l'indirizzo del sito e altre informazioni.
3. Valutazione della garanzia. Tale esame deve essere documentato sotto forma di relazione professionale. Viene effettuato da specialisti con il consenso dell'istituto bancario.
4. Se l'esito degli eventi ha esito positivo, viene concluso un accordo e la transazione viene registrata. Viene scelto un giorno conveniente per firmare i termini del mutuo e il calendario dei pagamenti.
5. In questa fase, il mutuatario riceve direttamente il prestito.
6. L'inizio del processo di estinzione degli obblighi di prestito e il loro graduale rimborso.

Pertanto, il rispetto di un semplice algoritmo e il rispetto delle condizioni contrattuali consentiranno a ogni cittadino che possiede un terreno di trasferirlo come garanzia per garantire un obbligo di prestito.

Selezione della banca

Quando si sceglie un istituto finanziario per ricevere un prestito, è necessario analizzare i vantaggi e gli svantaggi di tutte le banche che erogano prestiti garantiti da fondi. Oggi, le condizioni più accettabili per i prestiti vengono proposte da un certo numero di istituzioni, il cui rapporto è presentato in modo più appropriato nella tabella.

Nome dell'istituto di credito	Importi massimi e minimi del prestito	Tasso d'interesse	Periodo di rimborso	Importo massimo del prestito in base al valore stimato dell'immobile	Sfumature di design
PJSC "Banca di risparmio"		12% annuo	20 anni	60 %	In caso di annullamento dell'assicurazione sulla vita, il tasso di interesse aumenta dell'1%
Banca PJSC "AK BARS".	Da 300.000 a 10.000.000 di rubli	12,5% annuo	15 anni	60 %	In caso di annullamento dell'assicurazione sulla vita, il tasso di interesse aumenta del 3%
Banca ZENIT	Da 270.000 a 14.000.000 di rubli	15% annuo	15 anni	Non fornito	Il prestito è previsto per tutti i tipi di esigenze, ad eccezione di quelle legate alla gestione di un'impresa. Per i mutuatari sposati sarà necessario stipulare un contratto di garanzia da parte del coniuge.

Discuteremo più dettagliatamente le condizioni di prestito di alcune banche di seguito.

A seconda delle norme tecniche dell'istituto di credito, la banca può richiedere diversi pacchetti di documenti ufficiali. Nella maggior parte dei casi questi includono:

• modulo di domanda (può essere compilato e stampato sul sito web dell'istituto finanziario);
• passaporto con marchio di registrazione;
• modulo certificato 2-NDFL relativo al reddito degli ultimi sei mesi;
• informazioni che confermano la proprietà del territorio;
• informazioni sui motivi dell'acquisizione del diritto di proprietà (contratto di compravendita, donazione, ecc.);
• certificato di valutazione del terreno;
• estratto del Registro immobiliare dello Stato unificato.

Vale la pena notare che alcune organizzazioni propongono condizioni aggiuntive e richiedono ai richiedenti di fornire il consenso autenticato del coniuge sull'alienazione dei beni, il permesso delle autorità di tutela in presenza di figli minori, ecc. L'elenco definitivo della documentazione dovrà essere concordato con la banca specifica per ogni singolo caso.

Valutazione del terreno

Questo elemento obbligatorio dei rapporti di credito collaterale è una procedura per determinare il valore di mercato di un determinato terreno. Gli specialisti tengono conto delle seguenti caratteristiche della proprietà:

• la sua posizione;
• fornitura e infrastrutture;
• disponibilità di utenze o possibilità di collegarle;
• la destinazione d'uso dell'immobile ipotecato;
• disponibilità di comode vie di accesso e lontananza delle aree terrestri;
• condizioni operative e reddituali attese.

Al termine della valutazione, il proprietario riceve una relazione scritta sulla procedura eseguita, che ha valore probatorio quando si contatta un istituto finanziario. È questo documento che dovrebbe essere presentato alla banca per concordare ulteriori condizioni del prestito.

Firma di un contratto di prestito

È estremamente importante esaminare attentamente l’intero documento e considerarne i termini prima di firmare un contratto di prestito. In alcuni casi, l'aiuto di uno specialista competente sarà molto utile. Particolare attenzione dovrà essere posta alle informazioni riguardanti:

• la tariffa finale concordata;
• l'importo dei pagamenti mensili dovuti alla banca;
• responsabilità del creditore e del mutuatario in caso di violazione dei termini del contratto;
• i poteri di una persona come proprietario di un terreno dopo averlo registrato come garanzia;
• condizioni per il rimborso anticipato delle obbligazioni;
• “altre condizioni”, poiché spesso le sfumature principali si trovano in questa sezione.

Se sei d'accordo con tutte le disposizioni del contratto e in assenza di obiezioni, il contratto si considererà concluso dopo la firma del mutuatario.

Ricevere i soldi

Al termine delle procedure formali, la banca rilascia al cliente l'importo stabilito nell'accordo paritetico. A discrezione del mutuatario, ciò può essere fatto in forma non monetaria (su un conto corrente, deposito) o tramite registratore di cassa utilizzando un ordine di spesa.

Se ricevi un prestito non mirato, i rappresentanti delle banche non hanno diritto di interessarsi a come intendi spendere i fondi ricevuti. In caso di esito opposto degli eventi, ovvero di un prestito mirato, l'organizzazione finanziaria e creditizia richiederà la conferma della destinazione d'uso dei fondi.

Rimborso del prestito

È necessario adempiere agli obblighi nei confronti dell'istituto di credito in conformità con il calendario dei pagamenti emesso. Tieni presente che alcuni metodi di transazione del conto bancario comportano un ritardo e un'elaborazione. Questa circostanza può causare un ritardo e, di conseguenza, l'accantonamento di una sanzione.

Quali banche danno denaro in garanzia della terra?

Non sono molti gli istituti finanziari che praticano prestiti a fronte di tali immobili.

Questo tipo di sostegno materiale ai produttori agricoli è implementato più attivamente dalla Rosselkhozbank, che ha diversi programmi per tali prestiti.

Banca di cassa

Questo più grande conglomerato finanziario in Russia è stato menzionato sopra. Offre un prestito garantito da un terreno a clienti normodotati di età compresa tra 21 e 75 anni.

La domanda di un cittadino interessato è soggetta a esame entro 6 giorni lavorativi. A Sberbank non è necessario confermare lo scopo per il quale stai richiedendo un prestito.

I candidati devono essere impiegati per almeno 6 mesi presso l'ultima sede di lavoro. È inoltre necessario avere almeno un anno di esperienza complessiva negli ultimi 5 anni.

Rosselkhozbank

Dal 2019, questo istituto finanziario e creditizio dispone di diversi programmi che prevedono la costituzione in pegno di un terreno:

"Consumatore":

• dimensioni minime e massime del prestito: da 10.000 a 1.000.000 di rubli;
• tasso: dal 18 al 22% (se rifiuti l'assicurazione sulla vita, il tasso aumenta del 2%).

"Giardiniere":

• durata del prestito: fino a cinque anni;
• dimensioni minime e massime del prestito: da 10.000 a 1.500.000 rubli;
• aliquota: dal 16,5 al 20%;
• scopo del prestito: sviluppo dell'agricoltura familiare.

“Per lo sviluppo dell’agricoltura sussidiaria personale”:

• durata del prestito: fino a cinque anni;
• dimensioni minime e massime del prestito: da 50.000 a 700.000 rubli;
• aliquota: dal 14 al 15%;
• L'assicurazione fondiaria è obbligatoria;
• È possibile differire il pagamento del debito principale fino a due anni.

Vale la pena notare che la maggior parte dei programmi di questa banca sono strettamente mirati allo sviluppo dell'agricoltura.

Sovcombank

Questa banca commerciale universale russa fornisce prestiti ai cittadini di età compresa tra 20 e 85 anni. I clienti possono dare in pegno un appartamento, locali non residenziali, una stanza, un edificio residenziale con un terreno sul territorio come garanzia per un prestito. Ciò significa che un'area priva di fabbricati non può essere oggetto di pegno.

Le condizioni per entrare in rapporti giuridici con questa banca saranno le seguenti:

• importo del prestito: fino a 30 milioni di rubli;
• tariffa: dal 14,99%.

Una particolarità della richiesta di un prestito presso questo istituto è che non è necessario fornire un certificato 2-NDFL.

Banca Orientale

Questo istituto finanziario e creditizio accetta come garanzia una casa privata o un cottage con un appezzamento di terreno per garantire gli obblighi di prestito.

Le principali condizioni della Banca Orientale includono i seguenti parametri:

• tasso di prestito - 9,9% annuo;
• importo del prestito: da 300.000 a 30.000.000 di rubli;
• durata del prestito - da 13 a 240 mesi;

Si prega di notare che questa banca richiederà un'assicurazione obbligatoria delle garanzie entro 10 giorni lavorativi dalla data di conclusione del contratto di prestito. Questa azione giuridicamente significativa viene eseguita dal cliente in modo indipendente presso una compagnia assicurativa che soddisfa i requisiti della banca.

Pro e contro di un prestito garantito da terra

Cedere un immobile come garanzia per ottenere un mutuo ha parametri sia positivi che negativi. I vantaggi del processo includono:

• l'opportunità di ottenere un prestito per una somma di denaro impressionante;
• l'utilizzo delle risorse finanziarie creditizie può essere emesso per un lungo periodo;
• Viene fornito un programma di pagamento flessibile.

Tuttavia, questo metodo di prestito presenta anche alcuni svantaggi. Lo svantaggio principale è che se la parte più debole non ha la capacità di rimborsare il prestito, l’istituto di credito ha il diritto di pignorare il terreno, dopodiché viene venduto ad un prezzo inferiore al valore di mercato.

Inoltre, l’entità che riceve il prestito dovrà raccogliere una grande quantità di documentazione per garantire la garanzia. Inoltre, in alcuni casi, saranno richiesti costi finanziari per la valutazione e l'assicurazione del terreno, nonché per ottenere i servizi di un notaio.

I prestiti garantiti stanno guadagnando popolarità. Puoi impegnare tutto ciò che ha un prezzo sul mercato. È possibile ottenere una grossa somma utilizzando come garanzia beni immobili, compresi i terreni. Anche Sberbank ha un prestito del genere nel suo arsenale.

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Sberbank è la più grande banca in Russia. I suoi programmi di prestito sono diversi.

Sberbank emette prestiti contro vari tipi di garanzie: immobili, veicoli, titoli e altri. Ora ti diremo come ottenere un prestito garantito da un appezzamento di terreno.

Condizioni

Per prima cosa bisogna decidere il tipo di prestito collaterale: non mirato o ipotecario. Sberbank emette entrambi:

1. Non mirato, garantito da beni immobili. Può essere rilasciato per qualsiasi scopo di consumo; dopo l'emissione, il mutuatario non è tenuto a fornire alcuna prova documentale delle sue spese.
2. Mutuo per l'acquisto di un terreno.È possibile richiedere un prestito per acquistare un terreno e registrare il terreno acquistato come garanzia. In questo caso l'oggetto del prestito è anche oggetto di garanzia.
3. Mutuo per l'acquisto o la costruzione di un edificio residenziale su questo sito. Quando si costruisce o si acquista un edificio residenziale su un determinato sito, l'ipoteca sul terreno funge da garanzia aggiuntiva.

In questo caso, alla proprietà vengono imposti alcuni requisiti:

• non dovrebbe essere gravato (in altro pegno, in arresto, affittato, ecc.)
• deve essere quotato sul mercato immobiliare.

Se il proprietario ha un coniuge, per l'alienazione dell'immobile è necessario il suo consenso notarile.

Succede che la solvibilità del mutuatario non è sufficiente per ottenere la quantità di fondi richiesta. Quindi puoi attirare il reddito di un co-mutuatario (coniuge, parenti stretti). Il co-mutuatario è soggetto a requisiti simili a quelli del mutuatario.

Sapevi che oggi le banche sono pronte a fornire ai propri clienti un servizio come un prestito garantito da immobili per le imprese? Se vuoi saperne di più, leggi.

Se vuoi ottenere un prestito garantito da un immobile con una storia creditizia negativa a Mosca, allora devi andare a leggere il nostro articolo.

Durante il processo di richiesta del prestito, il cliente dovrà valutare il terreno. Per fare ciò contatta una società di valutazione.

Il suo rappresentante visita il sito, lo valuta ed emette un parere, che il cliente trasmette poi alla banca.

La banca solitamente fornisce un elenco delle società di valutazione con cui collabora. È opportuno tenere presente che il valore stimato di un immobile può essere notevolmente sottostimato rispetto al valore di mercato.

Come ottenere un prestito garantito da un terreno a Sberbank?

Se un cliente desidera richiedere un prestito garantito da un terreno, è meglio che contatti immediatamente la banca, raccogliendo un pacchetto minimo di documenti.

Il dipendente gli dirà quali altri documenti sono necessari in base alla sua situazione. In questo caso, è meglio non utilizzare un'applicazione online: ciò allungherà solo il processo per ottenere un prestito.

Dopo aver inviato i documenti, la revisione può richiedere fino a 8 giorni. Se viene presa una decisione positiva, il cliente fornisce i documenti relativi al pegno entro 60 giorni.

Diamo un'occhiata alle differenze nelle condizioni di prestito per due programmi collaterali: non target e ipotecario.

	Prestito non mirato garantito da terreno	Mutuo ipotecario garantito da terreno
Somma	da 500.000 – fino a 10.000.000 di rubli o fino al 60% del valore stimato del sito	da 300.000 – fino al 75% del valore stimato o contrattuale del sito
Termine	Fino a 20 anni	Fino a 30 anni
Tasso d'interesse	Dal 15,5% annuo	Dal 13% annuo
Una commissione iniziale	Non necessario	Dal 25%
Commissione di emissione	NO	NO
Assicurazione	+ 1% annuo in caso di rifiuto dell'assicurazione sulla vita e sanitaria volontaria
Se il cliente non riceve lo stipendio da Sberbank	+1% annuo	+0,5% annuo

Requisiti per i mutuatari

Un prestito garantito può essere stipulato da un cittadino russo registrato nella regione in cui è stato concesso il prestito. Oppure nella regione in cui si trova il terreno pignorato.

Il cliente deve avere tutta la documentazione necessaria che confermi la sua proprietà dell'immobile.

L'età del mutuatario deve essere di almeno 21 anni e non superiore a 75 alla scadenza del contratto di prestito. Cioè, se un cliente ha 61 anni e vuole contrarre un prestito garantito per 20 anni, gli verrà rifiutato. Più precisamente, ridurranno la durata del prestito a 14 anni.

L'intero periodo di rimborso del prestito deve rientrare nell'età lavorativa o pensionabile del mutuatario.

Ad esempio, il cliente è un uomo di 57 anni. Dopo 3 anni va in pensione. Possono concedergli un prestito solo per 3 anni. E dopo il pensionamento, possono emetterne uno nuovo per 15 anni.

Il mutuatario deve lavorare, avere un reddito ufficiale ed esperienza lavorativa di almeno 6 mesi in ultimo. In totale, negli ultimi 5 anni, deve aver lavorato per almeno 1 anno. Tutti i dati devono essere documentati.

Un prestito garantito da beni immobili, compreso un terreno, non verrà concesso se il cliente è:

• una persona che ha il diritto di prima firma in un'impresa in cui lavorano fino a 30 persone;
• titolare di una piccola impresa con una quota di partecipazione superiore al 5%;
• membro di una famiglia agricola (contadina).

Documentazione

Forniremo un elenco generale dei documenti. A seconda delle circostanze individuali di una particolare richiesta, la banca può richiedere ulteriori documenti:

1. Modulo di domanda (può essere compilato e stampato sul sito web di Sberbank).
2. Passaporto con marchio di registrazione.

3. Certificato modulo 2 – imposta sul reddito delle persone fisiche sul reddito degli ultimi 6 mesi. È possibile scaricare il modulo del certificato all'indirizzo . Per i dipendenti delle imprese che ricevono stipendi da Sberbank e per i pensionati, tale certificato non è richiesto.

4. Un documento che conferma la tua esperienza lavorativa (copia del contratto di lavoro, contratto, ecc.).
5. Documento di proprietà di un terreno.
6. Il documento in base al quale sono sorti i diritti di proprietà (contratto di compravendita, donazione, ecc.).
7. Certificato di valutazione del terreno.
8. Estratto del Registro dello Stato Unificato.
9. Se viene data in pegno una parte del terreno in comproprietà, è necessaria la rinuncia autenticata al diritto di prelazione di tutti i proprietari delle azioni.

10. Consenso autenticato del coniuge all'alienazione del terreno.

11. Se il mutuatario non era sposato al momento dell'acquisizione della proprietà del terreno, è tenuto a fornire una dichiarazione notarile che lo confermi.
12. Autorizzazione delle autorità di tutela in presenza di figli minorenni.

Quanto dovrei aspettarmi?

L'importo dei prestiti garantiti dipende sempre da una percentuale del valore stimato della garanzia.

Presso Sberbank, per un prestito collaterale non mirato questo è massimo del 60% e per un mutuo ipotecario è del 75%. Ad esempio, un cliente possiede un terreno con un valore di mercato di 1.500.000 rubli.

La società di valutazione lo valuta 1.100.000 rubli. Si scopre che se un cliente desidera contrarre un prestito non mirato, il suo importo massimo sarà 660.000 rubli, e se il mutuo - 825.000 rubli.

L’importo del prestito verrà trasferito sul conto o sulla carta del cliente in Sberbank. Vale la pena considerare che l'importo sulla carta sarà disponibile solo il giorno successivo.

Interesse

I tassi di interesse sui prestiti garantiti sono relativamente bassi – dal 13 al 15% annuo.

Questo perché la garanzia è una buona garanzia per il prestito. Se il cliente non è in grado di rimborsare il prestito, la banca trasferisce la proprietà della garanzia. La banca lo vende sul mercato e copre le perdite dovute al mancato rimborso del prestito.

Sberbank non fissa interessi o commissioni nascosti sui suoi prestiti. Pertanto, se il cliente paga regolarmente il prestito, può essere sicuro che il tasso di interesse specificato in fase di stipula del contratto non cambierà.

Condizioni di prestito

La durata dei prestiti garantiti da terreni è piuttosto lunga e raggiunge i 20 anni per un prestito non target e i 30 anni per un mutuo ipotecario.

Come funziona il rimborso?

Il rimborso viene effettuato mensilmente in importi uguali (pagamenti di rendite) in un determinato giorno del mese, addebitati sul conto del cliente. Affinché l'addebito abbia luogo, il cliente deve depositare anticipatamente sul conto l'importo richiesto dei fondi.

Se un cliente ha bisogno di rimborsare una somma elevata, non gli basta depositarla sul conto. È necessario contattare la banca in anticipo e compilare una domanda di rimborso dell'importo richiesto.

Se il cliente non paga il prestito in tempo, paga una penalità pari al 20% del ritardo nel pagamento.

Sberbank ha molti modi per pagare un prestito:

• da un conto o una carta tramite Internet banking “Sberbank – Online”;
• presso un bancomat con funzione di prelievo di contanti;
• da una carta o un conto nei dispositivi self-service Sberbank (terminali, bancomat);
• ordine lungo da un conto bancario;
• trasferimento dallo stipendio (previo accordo con la contabilità del datore di lavoro);
• bonifico intrabancario sul tuo conto;
• in contanti presso l'ufficio della banca.

Se il cliente non può depositare il denaro da solo, può affidarlo ad un'altra persona. Per depositare denaro devi conoscere il numero del tuo conto e avere con te il passaporto.

Assicurazione

Quando richiedono prestiti, compresi quelli garantiti, Sberbank chiede ai propri clienti di stipulare volontariamente un'assicurazione sulla vita e sulla salute.

Se il cliente rifiuta, la banca aumenta il tasso di interesse sul prestito dello 0,5-1% annuo. Il servizio assicurativo è a pagamento. Costa circa il 2-3% dell'importo del prestito, a seconda del programma.

Il cliente dovrebbe pensarci, perché l'assicurazione gli è vantaggiosa. Se stipula un'assicurazione, lui e la sua famiglia saranno protetti in caso di circostanze di vita impreviste.

Quando un cliente perde la salute o la vita e non può continuare a pagare il prestito, lo farà la compagnia assicurativa.

Quanto prestito posso aspettarmi?

La banca approva sempre l'importo massimo che può emettere al mutuatario e ai co-mutuatari specificati nel modulo di richiesta. Tuttavia, l’importo del prestito non può essere superiore all’85% del valore dell’immobile scelto.

Mi è stato negato un prestito. Perché? Cosa fare?

La banca non spiega i motivi del rifiuto, poiché ciò porterebbe alla divulgazione del sistema di valutazione del mutuatario, che è un segreto commerciale. Ci sono potenzialmente una ventina di parametri del mutuatario e dei co-mutuatari su cui questo sistema può fare affidamento.

Se la banca ti rifiuta, puoi richiedere nuovamente un prestito entro il termine specificato nel testo allegato al rifiuto. In alcuni casi, puoi presentare nuovamente domanda immediatamente.

Come aumentare le possibilità di ottenere un mutuo con un piccolo stipendio ufficiale?

Ad esempio, puoi richiedere un prestito con un certificato nel modulo bancario anziché con un certificato 2-NDFL. Un certificato di reddito sotto forma di banca è un documento alternativo che viene accettato dalla banca come conferma del reddito del mutuatario, ma in cui è possibile prendere in considerazione i guadagni aggiuntivi.

Sono una persona anziana, mi faranno il mutuo?

Puoi accendere un mutuo fino al compimento dei 75 anni. Se ad esempio hai 65 anni puoi accendere un mutuo di 10 anni.

Se ricevo uno stipendio su una carta Sberbank?

I clienti salariati di Sberbank, a seconda delle altre condizioni di prestito, possono ricevere ulteriori vantaggi. Allo stesso tempo, sono disponibili vantaggi se uno qualsiasi dei co-mutuatari è un cliente salariato.

· Se negli ultimi due mesi hai depositato almeno uno stipendio sulla tua carta o conto Sberbank, puoi ricevere uno sconto sulla tariffa.

· Se il tuo stipendio ti è stato accreditato sulla tua carta Sberbank (conto) in almeno 4 degli ultimi 6 mesi, non dovrai caricare inoltre un certificato di reddito e una copia del libretto di lavoro.

Come posso scoprire il pagamento in eccesso sul mio prestito futuro?

Puoi vedere l'importo del pagamento in eccesso registrandoti nel tuo account personale. Dopo la registrazione, fai clic sul pannello di calcolo e vedrai il diagramma del pagamento in eccesso nella calcolatrice.

È redditizio acquistare una polizza di assicurazione sulla vita e sulla salute per il mutuatario?

L'assicurazione sulla vita e sulla salute nella compagnia assicurativa Sberbank Life Insurance LLC o in altre società accreditate da Sberbank consente di ridurre il tasso del prestito dell'1%.

Considerando l’acquisto della polizza risparmierai infatti circa 0,5 punti percentuali sulla rata. Oltre al risparmio sul tasso, la polizza soddisfa il suo scopo immediato: la compagnia assicurativa pagherà alla banca il saldo del debito sul vostro mutuo ipotecario al verificarsi di un evento assicurato (invalidità o decesso).

Sono cittadino di un altro Paese, posso accendere un mutuo?

I mutui di Sberbank sono concessi solo a cittadini russi.

Chi può essere co-mutuatario?

Molto spesso, i co-mutuatari sono parenti del mutuatario principale: coniuge, genitori, figli, fratelli e sorelle. In totale, puoi attirare fino a 6 co-mutuatari. Se sei sposato, il tuo coniuge deve essere un co-mutuatario obbligatorio. Sono possibili eccezioni se tra i coniugi viene stipulata una convenzione matrimoniale.

Ad esempio, per aumentare le possibilità di ricevere un importo maggiore al momento dell'approvazione, puoi attirare co-mutuatari, partecipanti a progetti salariali. E quando richiedi un prestito, puoi notare che non vuoi tenere conto della solvibilità del co-mutuatario. Ciò ridurrà l'elenco dei documenti richiesti, ma potrebbe ridurre l'importo massimo approvato.

Come utilizzare il capitale di maternità per un mutuo?

È possibile utilizzare il capitale di maternità in tutto o in parte come acconto per l'ottenimento di un mutuo. È possibile utilizzare solo il capitale di maternità o la somma del capitale di maternità e dei fondi propri. Per l'importo minimo dell'acconto ti consigliamo di utilizzare il calcolatore DomClick.

Quando si utilizzano i fondi di capitale di maternità, è importante concordare con il venditore la procedura e il termine per ricevere i fondi di capitale di maternità, poiché tale importo non viene trasferito immediatamente dalla Cassa pensione.

Inoltre, i fondi di capitale di maternità possono essere utilizzati per il rimborso anticipato di un prestito esistente.

Quali costi aggiuntivi ci saranno quando si richiede un mutuo?

A seconda della tipologia dell'immobile e dell'insieme di servizi prescelti, al momento della richiesta di prestito sarà necessario pagare:

· Rapporto di valutazione – da 2.000₽ a seconda della regione e della società di valutazione (necessario per la valutazione della garanzia);

· Assicurazione della garanzia (per l'appartamento acquistato) - dipende direttamente dall'entità del prestito;

· Assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario (non obbligatoria, ma riduce il tasso del prestito) - dipende direttamente dall'entità del prestito;

· La tassa statale per la registrazione di una transazione a Rosreestr è di 2.000₽ a indipendente registrazione o 1.400 ₽ per la registrazione elettronica istruzioni (questo è un servizio aggiuntivo e si paga a parte);

· Affittare una cassetta di sicurezza e pagare per accedervi (in caso di acquisto di una seconda casa in contanti) o pagare per un servizio di pagamento sicuro - da 2.000₽ .

Il costo dei servizi è approssimativo. Verifica il costo esatto sui siti dei relativi servizi.

Cosa è meglio: nuova costruzione o rivendita?

Di norma, uno o più appartamenti in un nuovo edificio vengono acquistati direttamente dal promotore, mentre gli appartamenti di rivendita vengono acquistati dal precedente proprietario.

Nessuno viveva prima di te nel nuovo edificio, il prezzo al metro quadrato è inferiore a quello di un appartamento della stessa classe nel mercato secondario, ci sono promozioni da parte degli sviluppatori, layout più moderni, tuttavia, non sarai in grado di farlo rapidamente registrati nel tuo luogo di residenza, l'ascensore e il gas non verranno aperti fino a quando la maggior parte dei residenti non si trasferirà, molto probabilmente dovrà attendere lo sviluppo delle infrastrutture e il completamento delle riparazioni da parte dei vicini;

Di norma, puoi trasferirti in una proprietà secondaria e registrarti subito dopo l'acquisto, l'infrastruttura circostante è già sviluppata, tuttavia, molto probabilmente dovrai accontentarti di un layout standard, di comunicazioni logore e dovrai farlo; verificare la purezza giuridica dell'immobile e delle parti coinvolte nella transazione.

Qual è il tempo di elaborazione di una richiesta di prestito?

L'esame della domanda non supera i due giorni, ma la maggior parte dei clienti riceve l'approvazione il giorno stesso della domanda.

Come funziona il processo per ottenere un mutuo da Sberbank tramite DomClick?

A seconda del tipo di immobile e di altri parametri, il processo per ottenere un mutuo può variare.

Tuttavia, la prima fase è la stessa per tutti: presentare una richiesta di prestito. Per richiederlo, calcola il prestito utilizzando il calcolatore DomClick, registrati sul sito, compila il modulo e allega i documenti necessari. L'esame della domanda non supera i due giorni, ma la maggior parte dei clienti riceve l'approvazione il giorno stesso della domanda.

Se non hai ancora selezionato un immobile, puoi iniziare a farlo subito dopo aver ricevuto l'approvazione da parte della banca, quando scoprirai l'importo massimo del prestito per te.

Una volta selezionata la proprietà, carica i documenti necessari nel tuo account DomClick.

Entro 3-5 giorni sarai informato dell'approvazione dell'immobile da te scelto. Puoi scegliere una data conveniente per la transazione, che viene effettuata presso il centro prestiti ipotecari Sberbank.

L'ultima fase è la registrazione della transazione in Rosreestr. Congratulazioni, hai finito!

Perché registrarsi su DomClick?

Dopo la registrazione avrai accesso all’aiuto di un consulente nella chat e al questionario del mutuatario. La registrazione ti consente di salvare i tuoi dati in modo da poter tornare a compilare la domanda in qualsiasi momento. Dopo aver ricevuto l’approvazione del prestito sul conto personale del mutuatario, potrai comunicare con il tuo manager, inviare online i documenti alla banca e ricevere i servizi necessari per ottenere un mutuo.

Come faccio a conoscere la decisione della banca?

Subito dopo aver esaminato la tua domanda riceverai un SMS con la decisione della banca. Ti chiamerà anche un impiegato della banca.

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