Pagare parte del proprio guadagno per metri quadrati di spazio abitativo in affitto per tutta la vita non è una prospettiva allettante, è meglio estinguere già il mutuo per il proprio appartamento. Un'opzione per aumentare le opportunità finanziarie per l'acquisto di una casa è un mutuo presso Sberbank - i potenziali mutuatari valutano le condizioni nel 2017 come le più interessanti - la banca emette prestiti nell'ambito dei programmi sociali.

Mutuo in Sberbank nel 2017

È vantaggioso stipulare un mutuo per la casa presso Sberbank, poiché il programma di sostegno statale per i prestiti immobiliari è stato prorogato per il 2017 e la banca è uno dei suoi partecipanti. Ciò potrebbe spiegare le buone condizioni per un mutuo ipotecario di Sberbank nel 2017. La banca fornisce prestiti a categorie finanziariamente vulnerabili: giovani famiglie e personale militare nell'ambito del programma di sostegno statale per l'acquisto di alloggi a prezzi accessibili. Altre categorie vengono accreditate a condizioni generalmente favorevoli. I mutui di Sberbank nel 2017 sono emessi per:

• acquisto di alloggi finiti o appartamenti in nuovi edifici;
• costruzione individuale di edifici residenziali o edifici di consumo.

Chi può accendere un mutuo presso Sberbank

Un mutuo immobiliare viene concesso al mutuatario se le rate mensili calcolate del prestito non superano il 50% del reddito del mutuatario. Non solo i cittadini con uno stipendio elevato possono ottenere un prestito: i termini del prestito consentono di attirare fino a tre co-mutuatari per aumentare il reddito totale. Ci sono requisiti bancari per il mutuatario. I mutuatari possono richiedere un mutuo ipotecario:

• che sono cittadini russi;
• dai 21 ai 75 anni;
• avere un luogo di registrazione permanente.

Quali documenti sono necessari per un mutuo presso Sberbank

Per emettere un mutuo immobiliare, è necessario compilare una domanda e la sua approvazione e verifica dei dati specificati richiede sei giorni. I cittadini che ricevono pagamenti da un istituto finanziario possono stipulare un contratto di mutuo ipotecario senza certificato di reddito, solo con la carta d'identità. Gli altri mutuatari devono presentare i seguenti documenti all'ufficiale di prestito per richiedere un mutuo presso Sberbank:

• passaporto;
• certificato di reddito;
• che attestano la proprietà del bene pignorato.

Condizioni ipotecari a Sberbank

L'assicurazione sulla proprietà ipotecaria è una condizione obbligatoria per ottenere un mutuo immobiliare. Al mutuatario vengono offerte due opzioni per pagare la polizza assicurativa:

• pagamento una tantum dell'intero costo dell'assicurazione;
• pagamento rateale fino alla scadenza del contratto di mutuo.

I termini dell'accordo prevedono la valutazione del valore dell'immobile da parte di un esperto indipendente e l'autenticazione dei documenti per il pegno della proprietà. Questi servizi sono pagati e aumentano gli oneri finanziari. Quali sono le condizioni per ottenere un mutuo da Sberbank? La banca emette denaro per l'acquisto di beni immobili:

• senza detrazione di commissioni aggiuntive;
• da 300.000 rubli;
• con un acconto iniziale pari al 20% del valore dell'immobile.

Il rimborso del debito avviene in rate di rendita uguali secondo il calendario calcolato. I clienti bancari devono tenere presente che:

1. Se si deposita più del 50% del prezzo di acquisto, il prestito viene concesso senza prova di reddito.
2. È possibile emettere un mutuo per la casa senza assicurazione sulla vita e sanitaria del mutuatario, ma senza polizza assicurativa, solo quei cittadini che avranno 65 anni alla fine del contratto di mutuo potranno ricevere i fondi presi in prestito.
3. Per il mancato rispetto del piano di rimborso o per aver effettuato importi inferiori alle rate calcolate, i clienti pagano una penale.
4. Per ottenere un mutuo ipotecario, la legge prevede una detrazione fiscale dagli importi pagati: 260.000 rubli per il costo dell'abitazione e 390.000 rubli per gli interessi pagati. La banca fornisce i servizi di un consulente per compilare una dichiarazione online per la restituzione delle imposte pagate.
5. Quando si stipula un contratto di mutuo, al mutuatario viene rilasciata una carta di credito con un limite compreso tra 1.500.000 e 200.000 rubli.

Offerta

L'importo degli interessi maturati su un mutuo immobiliare dipende: dal tipo di prestito e dall'entità dell'acconto; è possibile una riduzione del tasso di interesse se si deposita più del 20% del costo dell'immobile; Il tasso ipotecario base presso Sberbank oggi è mostrato nella tabella:

Il servizio della banca mette a disposizione un calcolatore mutuo che può essere utilizzato per calcolare le rate del mutuo. Per fare ciò, è necessario inserire l'importo del prestito richiesto, l'importo dei guadagni e la durata prevista del prestito. Il tasso di interesse di base sui mutui presso Sberbank viene fornito ai clienti salariati, può essere ridotto dello 0,5% al ​​momento della registrazione elettronica della transazione. L’istituto finanziario prevede un aumento del tasso di interesse di:

• 0,5% – a clienti non bancari;
• 1% – se rifiuti di acquistare una polizza assicurativa.

Scadenze

Un mutuo ipotecario si riferisce a prestiti a lungo termine. Secondo i termini dell'accordo, la banca prevedeva la possibilità di depositare anticipatamente i fondi per ripagare totalmente o parzialmente il debito senza pagare penali. I termini del prestito ipotecario presso Sberbank sono i seguenti:

• 20 anni di mutui immobiliari militari;
• 30 anni per le altre tipologie di mutuo per l'acquisto di immobili.

Ipoteca Sberbank 2017 – nuovi edifici

I clienti bancari possono ricevere un tasso preferenziale dell'8,9%. La promozione è valida per l'acquisto di alloggi in nuovi edifici da venditori partner della banca. La differenza nel tasso di interesse sui nuovi edifici con un mutuo Sberbank è compensata dallo sviluppatore, ma il tasso agevolato è previsto per soli sette anni, nel periodo successivo i prestiti vengono effettuati al 10,9% annuo; È possibile acquistare un appartamento versando un acconto del 15%. È possibile ricevere un prestito in due rate uguali con intervallo di due anni.

Alloggio pronto

Ai cittadini vengono fornite condizioni favorevoli per l'acquisto di case e appartamenti sul mercato secondario. Per l'acquisto di alloggi finiti da Sberbank, viene emessa un'ipoteca dell'11,25% per i destinatari dei pagamenti dalla banca e dell'11,75% annuo per gli altri. Questo prodotto di prestito prevede l'ottenimento di un mutuo immobiliare preferenziale nell'ambito del programma “Famiglia Giovane”. I cittadini sotto i 35 anni possono ottenere un prestito redditizio al 10,75% annuo. La nascita di un figlio funge da base per rinviare di un anno il pagamento del prestito.

Mutuo in Sberbank per capitale di maternità

Per effettuare il pagamento iniziale o per rimborsare parte di un prestito a un istituto finanziario, vengono utilizzati i fondi di capitale di maternità. A tal fine, l'istituto di credito dispone di un programma Mortgage Plus Maternity Capital. Secondo il programma sviluppato, è possibile acquistare alloggi finiti o in costruzione. Il denaro deve essere accreditato entro e non oltre sei mesi dalla firma del contratto di mutuo. Per ricevere un prestito agevolato, la banca deve inoltre fornire:

• certificato di capitale di maternità;
• un certificato rilasciato dalla Cassa pensione indicante il saldo del capitale di maternità.

Ipoteca militare

I prestiti immobiliari vengono concessi al personale militare nell'ambito di un programma sociale con il sostegno statale. I mutui militari di Sberbank sono forniti solo ai partecipanti al sistema di mutui di risparmio, creato per fornire alloggi al personale militare. L'accumulo dei contributi statali nel conto personale militare è calcolato in modo tale che in 20 anni, tenendo conto dell'inflazione, sarebbe possibile ripagare il costo di un appartamento con una superficie di 54 metri quadrati. M.

Il personale militare può acquistare beni immobili (appartamento, casa, terreno) con prestiti agevolati solo sul mercato secondario. Oltre all'elenco dei documenti richiesti, è necessario fornire un certificato di partecipazione al sistema dei mutui di risparmio. Il mutuo del militare viene rimborsato utilizzando i fondi del sistema. L'importo dell'acconto non deve essere inferiore al 20% del costo dell'alloggio. Prestito concesso:

• fino a 2.220.000 rubli;
• per vent'anni;
• al 10,9% annuo.

Mutuo per pensionati a Sberbank - condizioni

Possono accendere un mutuo ipotecario i pensionati lavoratori che non avranno più di 75 anni alla scadenza del contratto. Le condizioni per l'emissione di mutui ai pensionati presso Sberbank non differiscono da quelle generali: ricevono denaro per un mutuo ipotecario da 300.000 rubli per un periodo fino a 30 anni dietro pagamento di un acconto superiore al 20% del costo di l'immobile acquistato. Ai pensionati viene addebitato l'interesse di base minimo su un mutuo per la casa; il loro importo dipende dal tipo di prestito.

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Benvenuto! Oggi esamineremo le condizioni dei mutui di Sberbank nel 2019. Per molti cittadini il mutuo continua ad essere l’unica soluzione per risolvere il problema abitativo. La scelta a favore di Sberbank è spiegata dall'affidabilità della struttura finanziaria e dalla vasta esperienza nell'attuazione di programmi ipotecari con il sostegno statale. La banca offre diversi tipi di prestiti per abitazioni nuove e finite, per diverse categorie di mutuatari. Quanto costa un mutuo per la casa dalla banca più grande del paese e come ottenerne uno? Leggi i requisiti e le condizioni di un mutuo Sberbank nel 2019 nella nostra recensione.

Nel 2019 Sberbank ha apportato modifiche alle condizioni per la concessione dei mutui, che vale la pena notare separatamente:

• le percentuali sono diventate più alte. In media le tariffe sono aumentate di 1 punto;
• sconto per il servizio elettronico. Per la registrazione elettronica di una transazione in Rossreestr, il mutuatario riceve uno sconto dello 0,1% annuo dal tasso base;
• La decisione di mutuo ipotecario ha una validità di 90 giorni. Durante questo tempo il cliente può selezionare un immobile e completare la transazione;
• L'entità dei prestiti immobiliari per il personale militare è stata aumentata. L'importo massimo del prestito è di 2.502 milioni di rubli;
• carta di credito. Quando si richiede un mutuo per la casa, è possibile ottenere una carta di credito con un limite approvato fino a 200 mila rubli;
• Sconto dello 0,3% per tutti i lavoratori dipendenti;
• tariffe speciali per le nuove costruzioni. Promozione da parte di singoli sviluppatori a un tasso di interesse ridotto.
• lanciato.

Requisiti per i mutuatari

I clienti a volte criticano la banca perché è troppo burocratica. Ma allo stesso tempo rendono omaggio a processi consolidati: la procedura di prestito ipotecario presso Sberbank può richiedere un tempo minimo se tutti i documenti sono disponibili e il mutuatario soddisfa i requisiti del creditore.

La risposta alla domanda comune su come ottenere un mutuo da Sberbank risiede nella valutazione del cliente. Sarà approvata una richiesta di mutuo ipotecario per un cittadino della Federazione Russa che ha:

• età dai 21 ai 75 anni. Sono possibili mutui per pensionati, ma l’età del cliente non deve superare i 75 anni al momento della liquidazione del prestito;
• un contratto di lavoro con esperienza continuativa di almeno 6 mesi nella sede attuale e un'anzianità di servizio complessiva di un anno, e reddito ufficialmente confermato;
• l'importo del reddito che consente di pagare tutte le spese personali e le spese di prestito;
• eccellente storia creditizia.

Questi sono i requisiti di base per un mutuatario ipotecario. Vale la pena notare che si tratta di condizioni generali di prestito, quasi tutte le banche dimostrano questo approccio alla valutazione della solvibilità dei clienti, ma una caratteristica distintiva di Sberbank è, oltre ai prestiti ai pensionati non lavoratori, la capacità di tenere conto del reddito aggiuntivo; senza certificati dalle parole del mutuatario, che consente di aumentare significativamente l'entità dell'importo del mutuo approvato.

Le condizioni finali per un mutuo presso Sberbank vengono stabilite personalmente, dopo aver valutato il rating del cliente e studiato i suoi documenti. A quali condizioni e in quale percentuale verrà approvato il mutuo dipende dallo status del mutuatario (se è un cliente pagante o meno).

Ad esempio, una riduzione delle tariffe e una pronta considerazione di una domanda con un pacchetto minimo di documenti attendono i clienti che ricevono stipendi e pensioni sulle carte Sberbank.

Il personale militare, le giovani famiglie e i dipendenti del settore pubblico riceveranno determinate preferenze.

Sberbank concede mutui ai pensionati a condizioni generali.

Prerequisiti

È importante conoscere alcune condizioni obbligatorie per un mutuo presso Sberbank:

• l'immobile viene acquistato sul territorio della Federazione Russa;
• valuta di prestito – rubli russi;
• La proprietà è impegnata e assicurata dal mutuatario per l'intera durata del prestito. discusso in dettaglio in precedenza, qui ricordiamo ai lettori che esistono due tipi di assicurazione: obbligatoria per la proprietà e volontaria per la proprietà dell'appartamento e la vita del mutuatario;
• I requisiti per un co-mutuatario su un mutuo Sberbank sono gli stessi del destinatario del prestito: si applicano limiti di età, è richiesta la prova dell'occupazione e del reddito.

Parleremo delle tipologie di prestito e delle caratteristiche della loro elaborazione nella sezione successiva.

Tipi e condizioni del mutuo Sberbank nel 2019

Consideriamo le tipologie di prestiti di Sberbank per la costruzione e l'acquisto di immobili, le condizioni per la loro emissione.

Nuova costruzione

Interesse	Offerta, %	Indennità
Tassi base	10,5	+ 0,2% se il PV è compreso tra 15-20%;
Tariffe agevolate fino a 7 anni	8,5	+ 0,2% se il PV è compreso tra 15-20%; +1% se rifiuti l'assicurazione; + 0,1% se rifiuti l'iscrizione elettronica di un'ipoteca; + 0,3% se non hai una carta salariale Sberbank;
Tariffe agevolate per un periodo di 7 anni 1 mese. fino a 12 anni.	9	+ 0,2% se il PV è compreso tra 15-20%; +1% se rifiuti l'assicurazione; + 0,1% se rifiuti l'iscrizione elettronica di un'ipoteca; + 0,3% se non hai una carta salariale Sberbank;

Il prestito viene concesso per l'acquisto di un appartamento in un edificio in costruzione o in un nuovo edificio da parte del promotore. È richiesto un acconto pari al 15% del prezzo di acquisto. La durata del mutuo ipotecario può essere di 30 anni. Possono essere coinvolti come co-mutuatari individui (non più di 3 persone), il cui reddito totale è incluso nel calcolo dell'importo massimo del prestito.

Obbligatorio: il coniuge agisce come co-mutuatario, indipendentemente dall'età e dalla solvibilità. Questa regola non si applica solo se esiste un contratto di matrimonio.

I residenti di diverse regioni riceveranno condizioni speciali: puoi ottenere un prestito con un sussidio dallo sviluppatore.

Alloggio pronto

Tassi di interesse	Tariffa tenendo conto della promozione "Vetrina".	Tariffa esclusa la promozione "Vetrina".	Indennità
Tassi base	10,8	11,1	+0,2% con PV dal 15-20%,
Campagna "Giovane Famiglia"	10,3	10,6	+0,2% con PV dal 15-20%, + 0,3% se non hai una carta salariale Sberbank, + 0,1% se rifiuti la registrazione elettronica + 1% se rifiuti l'assicurazione; +0,6% sui mutui per due documenti

Nell'ambito di questo programma è possibile acquistare alloggi sul mercato secondario. È importante sapere che i termini di un mutuo presso Sberbank per l'acquisto di immobili usati prevedono una serie di requisiti aggiuntivi per la proprietà. La banca controlla attentamente i documenti, monitorando la legittimità della transazione. L'ipoteca viene rilasciata per una stanza o un appartamento dopo una valutazione dei locali da parte di esperti indipendenti.

La banca può rifiutare un prestito se l'alloggio non soddisfa determinati standard e non è adatto alla vita.

Condizioni generali per ottenere un mutuo da Sberbank per alloggi finiti:

• primo pagamento dal 15%
• durata del prestito fino a 30 anni.
• Nell'ambito del sostegno statale a categorie speciali di mutuatari, Sberbank concede prestiti a giovani famiglie a un tasso di interesse preferenziale.

tenuta di campagna

Coloro che desiderano acquistare o costruire una casa estiva nel 2019. Sarà richiesto un capitale proprio pari al 25% del prezzo di acquisto. I termini del contratto di mutuo consentono di emettere un prestito per una durata massima di 30 anni. L'importo minimo del prestito è di 300 mila rubli. Un prestito viene emesso contro la garanzia di un immobile acquistato o sotto la garanzia di privati.

Costruzione di case

Non tutte le banche concedono prestiti per la costruzione di case private. Sberbank offre questa opzione di prestito con un acconto del 25%; il prestito viene concesso per un periodo da 1 a 30 anni;

Quando si richiede questo prestito, al mutuatario potrebbero essere richiesti documenti aggiuntivi. La particolarità di un mutuo ipotecario per il periodo di costruzione dell'oggetto comporta il trasferimento dei diritti su un terreno o una garanzia aggiuntiva come garanzia. Pertanto, ti consigliamo di ottenere una consulenza dettagliata dagli specialisti di Sberbank su quali documenti saranno necessari per prendere in considerazione la domanda.

Ipoteca militare

Per i partecipanti al programma statale NIS, la banca offre opzioni di prestito ipotecario per l'acquisto di alloggi nuovi e finiti. Il personale militare può acquistare un appartamento, una casa o una villetta a schiera trasferendo un certificato di abitazione alla banca. I pagamenti per il prestito verranno effettuati da Rosvoenipoteka. Ma l'importo del sussidio statale è limitato e, se non è sufficiente per acquistare l'oggetto selezionato, il partecipante pagherà la differenza con i propri fondi.

Un mutuo militare presso Sberbank ha le seguenti condizioni nel 2019:

• importo del prestito fino a 2,33 milioni di rubli:
• tariffa 9,5% annuo;
• acconto di almeno il 20%;
• la durata del prestito è fino a 20 anni, la durata del contratto è limitata dall'età del mutuatario (fino a 45 anni al momento del regolamento con la banca);
• Per ottenere un mutuo il mutuatario deve avere più di 21 anni ed essere iscritto al NIS da almeno tre anni;
• Il capitale di maternità è accettato come rimborso del prestito.

Le caratteristiche di questo prestito includono la registrazione di garanzie a favore della banca e di Rosvoenipoteka. Poiché lo Stato sovvenziona l’acquisto di alloggi, la proprietà sarà “doppiamente” impegnata fino a quando gli obblighi di prestito non saranno completamente rimborsati.

Mutuo con capitale di maternità

Quando si redigono contratti per un nuovo edificio, alloggi finiti o mutui militari, i mutuatari possono utilizzare i fondi del certificato di maternità. Secondo le regole, questo denaro può essere utilizzato per versare un acconto o per estinguere un contratto ipotecario nuovo o già esistente.

Oltre all'elenco standard dei documenti per un mutuo presso Sberbank, il mutuatario dovrà fornire un certificato di composizione familiare, una copia del certificato e un certificato della Cassa pensione della Federazione Russa sul saldo dei fondi.

Gli alloggi acquistati con la partecipazione del capitale di maternità devono essere registrati come proprietà condivisa per tutti i membri della famiglia,

Una particolarità di un mutuo ipotecario di Sberbank con certificato di famiglia è il lungo periodo di accordi con la banca: dopo l'emissione del prestito, la Cassa pensione controlla i documenti e trasferisce alla banca l'importo richiesto. Questa operazione potrebbe richiedere fino a 6 mesi.

Mutuo per garage e posto auto

Un programma piuttosto nuovo da Sberbank. È stato lanciato a luglio 2018. Un prestito per un garage e un parcheggio può essere ottenuto da Sberbank alle seguenti condizioni:

• Acconto dal 25%;
• Fino a trent'anni;
• Possibilità di richiedere senza garanzie reali un prestito fino a 1,5 milioni di rubli;
• Valuta: rubli.

Puoi richiedere un mutuo online tramite il nostro servizio direttamente sul sito.

Stiamo aspettando le tue domande sulla collaborazione con i mutui Sberbank di seguito. Saremmo grati se ripubblicassimo e valutassimo l'articolo.

Valuta del prestito
minimo importo del credito
Massimo. importo del credito	Non deve superare il minore tra: 85% del valore contrattuale degli immobili residenziali finanziati; 85% del valore stimato dei locali residenziali dati in comodato o altrimenti registrati come garanzia.
Termine di Credito
Una commissione iniziale
Commissione per l'emissione del prestito	assente
Garanzia del prestito	Pegno del prestito o di altri locali residenziali. Per il periodo antecedente all'iscrizione in garanzia dell'abitazione ipotecata è necessario fornire altre forme di garanzia, mentre non è necessaria l'iscrizione di un pegno immobiliare per tale periodo (garanzia di persone fisiche, garanzia di altra abitazione). Se un edificio residenziale situato su un terreno è garantito come garanzia per un prestito, è richiesta la registrazione simultanea di un pegno su questo terreno.
Assicurazione	Assicurazione obbligatoria degli immobili posti a garanzia (ad eccezione del terreno) contro i rischi di perdita/distruzione, danni a favore della Banca per tutta la durata del contratto di finanziamento.

Le tariffe si applicano ai clienti che ricevono il loro stipendio su una carta/conto di deposito presso Sberbank, tenendo conto del "Servizio di registrazione elettronica".

Indennità:

• +0,1% - se rifiuti il ​​“Servizio di Registrazione Elettronica”
• +0,3% - se non ricevi uno stipendio dalla Banca

Il 10,6% annuo è il tasso di interesse per le persone che partecipano ai programmi statali federali e regionali volti allo sviluppo del settore abitativo, attuati nell'ambito degli accordi di cooperazione tra Sberbank PJSC e le entità costituenti della Federazione Russa e i comuni.

Indennità:

• +0,2% - con un acconto dal 15% al ​​20% (escluso il limite massimo)
• +1% - al rifiuto dell'assicurazione sulla vita e sanitaria del mutuatario in conformità con i requisiti della Banca

Queste tariffe in rubli e valuta estera sono valide per i clienti che non hanno dimostrato il reddito e l'occupazione in caso di acconto del 50%, tenendo conto del “Servizio di registrazione elettronica”.

Indennità:

• +1% - al rifiuto dell'assicurazione sulla vita e sanitaria del mutuatario in conformità con i requisiti della Banca

Età al momento della concessione del prestito	almeno 21 anni
Età al momento del rimborso del prestito previsto dall'accordo
Esperienza di lavoro	almeno 6 mesi* presso l'attuale luogo di lavoro e almeno 1 anno di esperienza lavorativa totale negli ultimi 5 anni**
Attrarre co-mutuatari	Non più di 3 persone possono agire come co-mutuatari del prestito, il cui reddito viene preso in considerazione nel calcolo dell'importo massimo del prestito. Il coniuge del co-mutuatario del titolo è un co-mutuatario obbligatorio, indipendentemente dalla sua solvibilità ed età.*** I requisiti per il/i Co-mutuatario/i sono simili ai requisiti per il Mutuatario. Il coniuge del comutuatario del titolo non rientra nella composizione dei comutuatari solo nei seguenti casi: la presenza di un contratto matrimoniale valido che stabilisca il regime di proprietà separata dei beni dei coniugi, anche in relazione ai beni immobili, il coniuge del co-mutuatario del titolo non ha la cittadinanza della Federazione Russa.
Cittadinanza	Federazione Russa

* Il periodo di rimborso del prestito rientra interamente nell'età lavorativa o pensionistica del mutuatario/ciascuno dei co-mutuatari solvibili. Se il prestito viene concesso senza prova di reddito e lavoro, l'età al momento del rimborso del prestito è limitata a 65 anni.

** Questo requisito non si applica ai clienti che ricevono gli stipendi su un conto presso Sberbank.

*** Salvo i casi di contratto matrimoniale valido.

Per prendere in considerazione una richiesta di prestito è necessario:

Documenti principali:

Senza prova di reddito e occupazione:

• passaporto del mutuatario con marchio di registrazione;
• secondo documento di identità (facoltativo):
  - patente di guida;
  - tessera identificativa del personale militare;
  - carta d'identità di un dipendente delle autorità federali;
  - documento di identità militare;
  - passaporto internazionale;
  - certificato assicurativo dell'assicurazione pensionistica obbligatoria.

Quando si conferma il reddito e l'occupazione:

• passaporto del mutuatario/co-mutuatario con un marchio di registrazione;
• un documento che conferma la registrazione nel luogo di soggiorno (se è disponibile la registrazione temporanea);
• documenti che confermano la condizione finanziaria e l'occupazione del mutuatario/co-mutuatario *.

Se un altro immobile viene dato in pegno come garanzia per un prestito:

Documenti che possono essere forniti dopo l’approvazione della richiesta di prestito:

• Documenti relativi all'abitazione oggetto del prestito (possono essere forniti entro 90 giorni di calendario dalla data della decisione della Banca di emettere un prestito);
• Documenti che confermano la presenza di un acconto.

Attenzione! L'elenco dei documenti richiesti può essere modificato a discrezione della Banca.

Per ricevere un prestito nell'ambito del programma “Giovane Famiglia”, vengono inoltre forniti quanto segue:

• Certificato di matrimonio (non richiesto quando si concede un prestito a persone provenienti da famiglie monoparentali);
• Certificato di nascita del bambino;
• Se si tiene conto della solvibilità del reddito del genitore/i del mutuatario/co-mutuatario - documenti attestanti il ​​rapporto (documenti di identità; certificato di nascita; certificato di matrimonio; certificato di cambiamento di cognome, nome, patronimico, ecc. ).

Per ottenere un prestito nell'ambito del programma "Ipoteca più capitale di maternità", vengono inoltre forniti quanto segue:

• Certificato statale per maternità (capitale familiare);
• Un documento (certificato, notifica, ecc.) dell'ente territoriale della Cassa pensione della Federazione Russa sul saldo del capitale di maternità (può essere fornito entro 90 giorni di calendario dalla data della decisione della Banca di emettere un prestito insieme ai documenti sull'immobile finanziato)*.

* Valido per la presentazione alla Banca entro 30 giorni di calendario dalla data di emissione.

Il prestito viene concesso ai cittadini della Federazione Russa nelle filiali della Sberbank of Russia:

• nel luogo di registrazione del mutuatario/uno dei co-mutuatari;
• nel luogo in cui si trova l'immobile finanziato;
• presso il luogo di accreditamento della società-datore di lavoro del mutuatario/co-mutuatario.

Periodo di revisione della richiesta di prestito

Non più di 8 giorni lavorativi.

Procedura per la concessione di un prestito

In una sola volta o in parti.

Procedura di rimborso del prestito

Pagamenti di rendita mensile (pari).

Estinzione anticipata parziale o totale del prestito

Viene effettuato su richiesta contenente la data del rimborso anticipato, l'importo e il conto da cui verranno trasferiti i fondi. La data di rimborso anticipato indicata nella domanda deve cadere esclusivamente in un giorno lavorativo.
L'importo minimo del prestito da rimborsare prima del previsto non è limitato.
Non è prevista alcuna commissione per il rimborso anticipato.

Penalità per ritardata restituzione del prestito

La penalità* per il ritardato rimborso del prestito corrisponde all'importo del tasso di riferimento della Banca di Russia in vigore alla data di conclusione del Contratto, dall'importo del pagamento scaduto per il periodo di ritardo dalla data successiva alla data di adempimento dell'obbligo stabilito dal Contratto fino alla data di rimborso del Debito Scaduto ai sensi del Contratto (inclusa).

*Secondo i contratti di prestito stipulati dal 24 luglio 2016.

Utilizzo del capitale di maternità

Il capitale materno (familiare) è una forma di sostegno statale fornito alle famiglie alla nascita o all'adozione di un secondo e successivo figlio*. Il capitale di maternità (familiare) può essere utilizzato per rimborsare in tutto o in parte un mutuo per la casa** ricevuto da Sberbank PJSC, nonché per confermare l'acconto su un mutuo per la casa (ulteriori informazioni sul programma "Ipoteca più capitale di maternità" sono disponibili .

Potete ottenere informazioni dettagliate sul sito web della Cassa pensione della Federazione Russa http://www.pfrf.ru. L'importo dei fondi (fondi rimanenti) del capitale di maternità (famiglia) può essere preso in considerazione come acconto.

* - Un certificato per il capitale materno (familiare) può essere fornito una sola volta. ** - Ad eccezione di multe, commissioni, sanzioni e sanzioni per adempimento inadeguato degli obblighi derivanti da un mutuo immobiliare.

Detrazioni fiscali

Le detrazioni fiscali si applicano all'importo degli interessi pagati sul mutuo ipotecario target. L'importo della detrazione è pari al 13% di tutti gli interessi pagati. L'importo della detrazione fiscale prevista per l'acquisto di un appartamento, edificio residenziale, camera (o condivisione) è stato aumentato da 1 milione a 2 milioni di rubli***. Pertanto, ora, quando acquisti un appartamento, puoi rimborsare l'importo dell'imposta fino a 260.000 rubli.

È possibile ottenere informazioni dettagliate sul sito web del Servizio fiscale federale http://www.nalog.ru.

*** - La nuova regola si applica a tutti coloro che hanno acquistato un immobile dopo il 1 gennaio 2008 e non hanno precedentemente ricevuto una detrazione dell'imposta sulla proprietà.

Un modo conveniente per pagare immobili senza contanti tra acquirente e venditore senza ulteriori visite alla banca.

• Redditizio

Il costo del servizio è di soli 2000 rubli

• Veloce

Registrazione in 15 minuti

• In sicurezza

Sicurezza del denaro e rispetto degli interessi delle parti

Come funziona il servizio?

1. L'acquirente trasferisce i fondi su un conto speciale del Centro immobiliare di Sberbank
2. Il centro immobiliare di Sberbank richiede informazioni a Rosreestr sulla registrazione di una transazione
3. Dopo la registrazione, il denaro viene accreditato sul conto del venditore

Vantaggi per l'acquirente

La registrazione del servizio richiede 15 minuti. Non è necessario prelevare contanti dalla cassa, contarli, depositarli in una cassetta di sicurezza o ritirare ricevuta. Il denaro viene mantenuto sotto una protezione affidabile fino a quando la transazione non viene registrata a Rosreestr, dopodiché l'acquirente riceve una notifica che la transazione è avvenuta. Solo dopo questo il denaro viene trasferito sul conto del venditore.

Vantaggi per il venditore

Il venditore non ha bisogno di venire per i soldi: è sufficiente fornire i dettagli del conto per il trasferimento dei fondi durante la transazione, dove il denaro verrà inviato dopo aver registrato la transazione a Rosreestr.

Maggiori informazioni sul servizio sul sito web domclick.ru

Cosa è incluso nel servizio?

1. Rilascio di una firma qualificata rafforzata per tutti i soggetti coinvolti nella transazione
2. Invio elettronico di documenti a Rosreestr
3. Interazione con Rosreestr e controllo della registrazione
4. Supporto alle transazioni da parte di un manager personale

Come funziona la registrazione elettronica tramite Sberbank?

• Il direttore della banca preparerà e invierà i documenti a Rosreestr in formato elettronico
• Rosreestr riceve i documenti online e inizia la registrazione
• Di conseguenza, riceverai i documenti con un marchio elettronico sulla registrazione statale via e-mail:
  1. Estratto del registro immobiliare dello Stato unificato
  (dal 15 luglio 2016, la registrazione statale dell'emergere e del trasferimento dei diritti immobiliari è certificata da un estratto del Registro statale unificato dei beni immobili 4
• Le condizioni dei programmi assicurativi sono conformi ai Requisiti per le condizioni per la fornitura di servizi assicurativi nell'ambito dei prodotti di credito Sberbank 1
• In caso di prolungamento del contratto assicurativo per il secondo anno e quelli successivi la tariffa assicurativa/il costo dell'assicurazione è inferiore del 10%.
• Se si verifica un evento assicurativo, puoi contattare qualsiasi filiale di Sberbank, indipendentemente da dove è stato stipulato il contratto
• Puoi emettere una polizza in pochi minuti sul sito Web DomClick, sul sito Web delle compagnie assicurative - Sberbank Insurance LLC e Sberbank Life Insurance LLC o presso qualsiasi filiale Sberbank.

Assicurazione sulla vita e sulla salute nell'ambito del programma "Mutuatario protetto" 2

Cosa è incluso nel programma?

L'assicurazione è prevista in caso di:

• Morte dell'Assicurato
• Determinazione di una disabilità o di un gruppo per l'Assicurato

Cosa stai ottenendo?

• Ridurre il tasso ipotecario di Sberbank al livello stabilito sotto la condizione di “prestito garantito”;
• La tariffa assicurativa è determinata individualmente in base al sesso e all'età del cliente.

sito web.

Assicurazione ipotecaria 3

Cosa è incluso nel programma?

Assicurazione della proprietà impegnata (ad eccezione del terreno) contro i rischi di perdita e danneggiamento.

Benefici addizionali:

• 1 mese aggiuntivo di validità del contratto assicurativo se emesso presso le filiali Sberbank

Le condizioni assicurative dettagliate sono disponibili sul sito web.

1 Requisiti obbligatori della Banca per le imprese di assicurazione e condizioni per la prestazione dei servizi assicurativi per le assicurazioni sui beni

2 I servizi assicurativi sono forniti da Sberbank Life Insurance LLC. La licenza per esercitare l'assicurazione SZh n. 3692 (tipo di attività - assicurazione sulla vita volontaria) è stata rilasciata dalla Banca di Russia per un periodo indeterminato. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Indirizzo: Mosca, st. Shabolovka, 31G. Orari d'ufficio: dal lunedì al venerdì dalle 08:00 alle 20:00, ora di Mosca

3 Assicurazione immobiliare (ipoteca). I servizi assicurativi sono forniti da Sberbank Insurance LLC. Licenza della Banca di Russia per effettuare l'assicurazione volontaria sulla proprietà SI n. 4331, rilasciata l'08/05/2015 per un periodo indeterminato. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Indirizzo: 115093, Mosca, st. Pavlovskaja, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, Orari di apertura dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 19:00, ora di Mosca.

Ciao amici!

Continuiamo la serie di articoli su uno dei prestiti più popolari oggi: il mutuo. Permettetemi di ricordarvelo affinché tutti comprendiamo di cosa stiamo parlando. Questo è il processo per ottenere denaro contro il settore immobiliare. Tutto è semplice, ma non è facile orientarsi nella varietà di programmi e condizioni offerti dalle banche. Iniziamo a capire come si presenta un mutuo presso Sberbank per varie categorie di cittadini.

Acquisto di alloggi in costruzione

È previsto un prestito per privati ​​per l'acquisto di un appartamento finito o di un alloggio in costruzione. Una caratteristica speciale del programma è che hai il diritto di scegliere l'alloggio solo da sviluppatori accreditati dalla banca.

Le tariffe partono dal 7,1%. Ma ottenere un mutuo così interessante non sarà facile. Solo i clienti salariati che hanno assicurato la propria vita, utilizzato la registrazione elettronica e ricevuto uno sconto dagli sviluppatori possono contare su tassi di interesse ridotti.

Nel calcolatore sul sito web della banca, ho creato le condizioni per un mutuatario ordinario che ha deciso di rifiutarsi di soddisfare condizioni aggiuntive. Il tasso era del 10,5%. Se non c’è prova del reddito – 11%.

Diamo un'occhiata ai parametri principali del programma.

Le condizioni per ottenere un mutuo sono standard. L’unico punto che distingue Sberbank è il limite massimo dell’età del mutuatario. Ha 75 anni. Naturalmente la fine del periodo di prestito deve avvenire prima di tale cifra.

Possono essere coinvolte fino a 3 persone come co-mutuatari. Il coniuge deve esserlo. Se viene stipulato un contratto matrimoniale, questo requisito viene meno.

Come ottenere un mutuo ipotecario per una nuova costruzione?

Quando clicchi su un qualsiasi pulsante attivo, il sistema ti trasferirà al servizio DomClick, che ti consente di presentare una domanda senza recarti in banca, ricevere consulenze online, ecc.

In caso di registrazione elettronica il tasso d'interesse viene ridotto dello 0,1%. Si tratta di un servizio aggiuntivo a pagamento che comprende:

La comodità principale è che non è necessario recarsi a Rosreestr o all'MFC per registrare una transazione e quindi ricevere documenti già pronti. Il costo del servizio va da 5.550 a 10.250 rubli.

Ho deciso di proteggerti dalla visualizzazione di un elenco piuttosto ampio di documenti per ottenere un mutuo da Sberbank. Questo può essere fatto sul sito ufficiale. Ricorda che è meglio chiarire subito l'elenco con la banca piuttosto che perdere tempo a compilare il certificato mancante.

Acquisto di alloggi finiti

Il prestito è previsto per l'acquisto di un appartamento sul mercato secondario. Puoi scegliere tu stesso l’alloggio e attendere l’approvazione della banca, perché tali proprietà sono soggette a maggiori requisiti. Ne ho parlato quando abbiamo discusso delle condizioni per ottenere un mutuo.

Sberbank offre di utilizzare un database di appartamenti già pronto, che si trova sul servizio DomClick, e di ridurre il tasso di prestito dello 0,3%. C'è anche un comodo filtro che puoi personalizzare in base alle tue preferenze e selezionare l'alloggio.

Inoltre ora c'è una promozione per le giovani famiglie, che riduce il tasso ipotecario di un ulteriore 0,5%. Per poter partecipare alla promozione uno dei coniugi non deve avere più di 35 anni.

Di cosa hai bisogno per ottenere un prestito per l'edilizia secondaria al tasso minimo dell'8,6%? Essere una giovane famiglia (uno dei coniugi ha meno di 35 anni), un cliente salariato, avere un'assicurazione sulla vita e approfittare di tutti i servizi aggiuntivi di Sberbank. Se non soddisfi nessuna delle condizioni, prendilo all'11%. I parametri del programma rimangono gli stessi delle nuove costruzioni.

Costruzione di un edificio residenziale

Il mutuo è previsto per la realizzazione di un singolo edificio residenziale. Le condizioni di base dell'ipoteca differiscono da quelle degli appartamenti.

Documenti che la banca richiederà dopo aver preso una decisione positiva:

• documenti sulla proprietà del terreno su cui si prevede di costruire una casa;
• contratto per lavori di costruzione e comunicazioni di ingegneria;
• preventivo per la costruzione e l'installazione delle comunicazioni;
• permesso di costruzione.

Sberbank concede un differimento nel rimborso del debito o aumenta la durata del prestito se il mutuatario ha presentato documenti che confermano l'aumento dei costi di costruzione.

tenuta di campagna

Si tratta di un prestito per l'acquisto di un terreno, l'acquisto o la costruzione di una casa di campagna. Il tasso di interesse parte dal 9,5%. Una caratteristica di questo tipo di mutuo è la registrazione di un pegno su un immobile (acquistato o altro) e una garanzia da parte di privati.

Quest'ultima esigenza riduce drasticamente il numero di mutuatari disposti a contrarre un prestito per acquistare un terreno o una casa estiva. Nel corso di 20 anni di sviluppo dei mutui nel nostro Paese, la maggior parte dei cittadini ha imparato bene la lezione sull'emissione di una garanzia, sia con il proprio esempio che con l'esempio di altre persone. Troppe esperienze negative.

Sono previste maggiorazioni sulla tariffa che passano dal 9,5% al ​​12%.

Le restanti condizioni rimangono le stesse del caso di costruzione di un edificio residenziale.

Garage o posto auto

Il mutuo è previsto per la costruzione o l'acquisto di un garage o posto auto finito. Se acquisti un garage con un terreno, devi registrare anche questo terreno come garanzia. Per un prestito fino a RUB 1.500.000. La banca può accettare solo garanzie di privati ​​come garanzia. Per ottenere un prestito superiore a RUB 1.500.000, è necessario costituire in garanzia un immobile.

Il tasso di interesse parte dal 10%. Aggiungiamo varie quote dallo screenshot qui sopra e otteniamo il 12,5%. Acconto dal 25% e durata del prestito fino a 30 anni.

Un servizio molto richiesto perché, con il giusto approccio, può ridurre notevolmente il carico fiscale. Permettetemi di ricordarvi che si tratta di un rifinanziamento in una banca dei prestiti di un'altra banca. Ad esempio, hai un prestito al consumo o un'auto, un mutuo, carte di credito, ecc. Puoi ottenere un unico prestito da un'altra banca per ripagarli. Riceverai un pagamento invece di diversi. A volte riesci anche a vincere in percentuale.

Sberbank offre il diritto di rifinanziare un mutuo contratto da un'altra banca. I tassi di interesse dipendono dal tipo di prestito e da quando è stata iscritta l'ipoteca.

I requisiti della banca per i prestiti rifinanziati sono i seguenti.

Prestito garantito da beni immobili per qualsiasi scopo

Sberbank consente di contrarre un prestito senza acconto. È invece necessario costituire in pegno l’immobile come garanzia. La particolarità di tale prestito è la sua natura non mirata. Puoi spendere soldi per tutto ciò che vuoi. E questo si chiama anche mutuo. Ti ricordo che un mutuo è una sorta di garanzia.

Le principali condizioni del prestito sono presentate nella tabella.

Le condizioni di prestito sono state descritte più dettagliatamente nel materiale.

Riduzione del tasso ipotecario

Lo sfondo per scrivere questa parte dell'articolo è il seguente: il marito torna a casa dal lavoro la sera e racconta di come nel suo dipartimento a due dipendenti è già stato rifiutato di ridurre i tassi ipotecari senza spiegazione. Secondo i lavoratori, hanno presentato tutti i documenti necessari. Naturalmente non posso verificarlo, ma sono andato sul sito per leggere i termini della riduzione.

Innanzitutto prestiamo attenzione a quali programmi e in che misura le tariffe vengono ridotte.

Allora perché Sberbank si rifiuta di ridurre il tasso ipotecario? Innanzitutto non sapremo mai il vero motivo del rifiuto. La banca non è obbligata a comunicarcelo. In secondo luogo, si può ricevere un rifiuto se una delle seguenti condizioni non è soddisfatta.

Presta attenzione alle frasi che ho contrassegnato con le frecce rosse. Non ci sono commenti.

A cosa prestare attenzione quando si richiede un mutuo presso Sberbank?

Su questo argomento è già stato detto e scritto molto, ma in poche parole torniamo a parlare delle insidie. Il modo migliore per studiarli è attraverso le recensioni, che è quello che ho fatto:

1. Questa pietra sarà sempre la numero uno nella mia classifica. Leggi attentamente il contratto! Condizioni aggiuntive, assicurazioni, penalità per ritardato pagamento, ecc. Se non puoi evitare sorprese, almeno cesseranno di essere tali.
2. Non dovresti fare affidamento sul tasso che ti ha fornito il calcolatore sul sito web della banca. Ti avverte onestamente che è preliminare. In effetti, il tasso potrebbe aumentare in modo significativo.
3. In diverse revisioni si è lamentato il ritardo nella rimozione dei gravami sull'abitazione quando il mutuo è già stato rimborsato dal mutuatario. Di conseguenza, le transazioni di vendita di alcuni clienti sono fallite. Secondo la legge ipotecaria, la banca deve trasferire immediatamente la cartella ipotecaria con una nota di riscatto.
4. Guasti tecnici e sistemi rotti non ci sorprenderanno più. I clienti non possono effettuare una transazione in tempo, ricevere documenti, ecc.

Se guardassi una pietra (è sott'acqua), mostramelo, semplicemente non gettarlo nel mio giardino. Fatelo vedere a tutti i lettori di questo articolo.

Non ho scritto nulla nell'articolo sui mutui con sostegno statale, ma per un gran numero di mutuatari è diventato un vero toccasana. Il fatto è che sto preparando un materiale separato su questo argomento. Iscriviti agli aggiornamenti del nostro blog, così non ti perderai nulla.

Conclusione

Sberbank rimane leader nel volume dei mutui ipotecari, quindi l'articolo è rilevante per molti potenziali mutuatari. Sono già abituato al fatto che se le persone scrivono recensioni, di solito sono negative. E ce ne sono molti positivi riguardo a Sberbank, con i ringraziamenti a un dipendente o una filiale specifica. Anche se questo punto è controverso, perché il mio lavoro di copywriter mi permette di sapere un po' di più rispetto al cittadino medio offline.

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