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Il prestito è noto a quasi tutti gli abitanti del pianeta. Con l'aiuto dei prestiti è diventato possibile acquistare un terreno, una casa, un'auto. Nel corso degli anni di prestito, sono apparsi numerosi tipi di prestiti, uno dei quali è un prestito d'asta per garantire una domanda di partecipazione a un concorso. Spesso, per partecipare ad un concorso, è necessario fornire un sostegno monetario per la domanda, un prestito bando ai sensi della legge federale 223 aiuterà ad ottenere i fondi necessari;

Prestito bando 223 FZ: perché serve

Questo prestito viene concesso sulla base della legge federale n. 223 a differenza della legge federale n. 44, in questo caso il cliente ha più libertà; La fornitura monetaria della domanda di partecipazione al concorso è necessaria affinché il cliente del servizio escluda fin dall'inizio tutti i partecipanti al concorso che potrebbero rifiutare il contratto. In caso di risoluzione del contratto, l'importo monetario della richiesta viene trasferito al cliente a titolo di risarcimento del danno temporaneo. Per questo motivo è stato introdotto il concetto di garanzia della domanda di partecipazione al concorso. Se il concorso non ha successo, la cauzione dell’applicazione verrà restituita sul conto del partecipante entro cinque giorni.

Puoi assicurarti la richiesta da solo se disponi di fondi sufficienti, oppure puoi utilizzare le banche e ricevere prestiti agevolati.

Prestito tender 223 FZ: cosa sono?

Oggi esistono due tipologie di prestiti gara, che differiscono per la durata del prestito:

• Una volta. Con tale prestito, l'importo viene rilasciato al richiedente una volta per la partecipazione a un concorso specifico. La durata del prestito è di novanta giorni, esattamente il periodo in cui si svolge la competizione e vengono comunicati i risultati;
• C'è anche una linea di credito. Questo metodo prevede l'emissione di fondi durante tutto l'anno. Quindi il partecipante può partecipare ad un numero illimitato di concorsi durante l'anno; questa opzione è più adatta per il partecipante che presenta regolarmente domande di partecipazione a vari concorsi durante tutto l'anno;

Condizioni di prestito

• Il tempo di elaborazione di una richiesta è di circa 5-7 giorni lavorativi, tutto dipende dalla banca, forse meno;
• Il tasso di interesse è pari a circa l'1,2% mensile dell'importo del prestito;
• La durata massima del prestito è di un anno;

Quindi il prestito agevolato è una procedura molto conveniente, ma è molto importante scegliere la banca giusta. È necessario prestare attenzione al periodo di esistenza di tale banca, alla sua base di clienti, ecc.

Prestito per garantire la domanda di partecipazione all'asta (prestito Tender) da Loko-Bank- ti consentirà di partecipare ad un'asta nel più breve tempo possibile senza la necessità di distogliere fondi dal fatturato dell'azienda e di aumentare il numero di aste a cui potrai partecipare.

Condizioni del prestito:

• Lo scopo è quello di fornire una domanda di partecipazione ad un'asta aperta in formato elettronico
• Importo: fino a 15.000.000 di rubli
• Forma di prestito: prestito una tantum, linea di credito rotativa
• Durata del prestito – fino a 12 mesi (tranche/durata del prestito una tantum – fino a 120 giorni) Il rimborso del prestito/tranche viene effettuato puntualmente a seconda di quale degli eventi si verifica per primo:
  - restituzione dei fondi in relazione all'annullamento/fine dell'asta, ritiro/riconoscimento della domanda come non soddisfatta dei requisiti prima della scadenza della tranche/prestito concesso per garantire la domanda di partecipazione a tali aste,
  - al termine di ciascuna tranche/finanziamento (non oltre 120 giorni)
• Sicurezza – garanzia dei proprietari e/o dell'unico organo esecutivo (per il Mutuatario - una persona giuridica)

24 settembre 2014

Secondo 223-FZ, l'approvvigionamento è un insieme di azioni sequenziali del cliente volte a selezionare una controparte per concludere con lui un contratto specifico. La legge si applica a tre tipi di transazioni: fornitura di beni (acquisto e vendita), in cui il cliente è l'acquirente, contrattazione e prestazione di servizi retribuita, in cui è lui il cliente dell'opera o del servizio.

I rapporti che non sono regolati dalla 223-FZ e, pertanto, ai quali non vi è motivo di applicare la disposizione sugli appalti, sono direttamente elencati nella Parte 4 dell'Art. 1 della presente legge, il loro elenco è chiuso. Secondo la parte 1 dell'art. 2 223-FZ, gli atti giuridici del cliente che regolano le regole di approvvigionamento (regolamenti di acquisto) regolano le attività di approvvigionamento del cliente. La Legge sugli appalti non conferisce al cliente il diritto di decidere autonomamente quali tipi di attività di appalto saranno regolate dalla normativa sugli appalti e quali no.

Sembrerebbe che le norme previste dalla normativa sugli appalti debbano essere applicate alla procedura di conclusione di eventuali contratti, ad eccezione di quelli che rientrano nelle esenzioni di cui alla parte 4 dell'art. 1 della Legge Appalti. Tuttavia, molti rapporti contrattuali non corrispondono al concetto di “acquisto”, ma non rientrano in una serie di eccezioni al campo di applicazione della 223-FZ, come ad esempio un contratto di prestito.

Per contratto di prestito si intende un accordo in base al quale una banca o altro organismo creditizio (prestatore) si impegna a fornire fondi (prestito) al mutuatario nell'importo e alle condizioni stabilite dal contratto, e il mutuatario si impegna a restituire l'importo del prestito denaro ricevuto e pagarne gli interessi (comma 1 art. 819 cc). Interessi pagati dal mutuatario sull'importo del prestito nell'importo e secondo le modalità specificate nella clausola 1 dell'art. 809 del Codice Civile della Federazione Russa sono pagamenti per l'utilizzo dei fondi.

Che cos'è un contratto di prestito?

Nell'art. 30 della legge federale del 2 dicembre 1990 n. 395-1 "Sulle banche e sulle attività bancarie" stabilisce che i rapporti tra la Banca di Russia, gli istituti di credito e i loro clienti si svolgono sulla base di accordi, salvo diversa disposizione delle autorità federali legge. Il contratto, tra l'altro, deve indicare il costo dei servizi bancari. L'articolo 32 di tale legge vieta agli istituti di credito di concludere accordi e di effettuare azioni concertate volte a monopolizzare il mercato dei servizi bancari, nonché a limitare la concorrenza nel settore bancario.

Dalle regole di cui sopra possiamo concludere che la fornitura di credito è uno dei tipi di servizi bancari.

La legislazione antimonopolio utilizza anche il termine "servizio bancario" (articolo 4 della legge federale del 26 luglio 2006 n. 135-FZ "Sulla protezione della concorrenza"): servizio finanziario - servizio bancario, servizio assicurativo, servizio sul mercato dei valori mobiliari , leasing di servizi contrattuali, nonché un servizio fornito da un'organizzazione finanziaria e relativo all'attrazione e (o) al collocamento di fondi da persone giuridiche e fisiche.

Quelli. Il concetto di servizio bancario è ben consolidato in relazione alla conclusione di contratti di prestito. E l'acquisizione di servizi a pagamento deve essere effettuata in conformità con le norme 223-FZ.

Allo stesso tempo, nella teoria del diritto civile, è accettata una diversa comprensione dell'essenza del contratto di prestito, mentre è proprio questo lo scopo della procedura di appalto nel contesto dei requisiti della legge n. 223- F.Z.

Le norme che regolano i rapporti giuridici su un prestito sono contenute nel paragrafo 2 del capitolo 42 del Codice civile della Federazione Russa. I rapporti relativi alla fornitura di servizi a pagamento sono regolati dal capitolo 39 del Codice Civile della Federazione Russa.

Possiamo concludere che la regolamentazione legale dei rapporti associati alla fornitura di servizi a pagamento e dei rapporti associati a un prestito è diversa e, a quanto pare, l'effetto di 223-FZ non si applica alla conclusione di un contratto di prestito.

Nella letteratura giuridica moderna si possono trovare opinioni diverse riguardo alla natura giuridica di un contratto di mutuo: dal riconoscerlo come una tipologia di contratto di mutuo alla qualificazione di un contratto di mutuo come un contratto di diritto civile autonomo. Pertanto, dal punto di vista della teoria del diritto civile, un contratto di mutuo non si riferisce ad accordi sulla prestazione di servizi, ma appartiene alla categoria degli accordi sul trasferimento di proprietà, ai contratti di mutuo retribuito e non si riferisce a contratti bancari accordi di deposito e di conto bancario, che appartengono realmente alla categoria degli accordi sulla fornitura di servizi finanziari (bancari).

Tuttavia, nonostante le evidenti discrepanze tra le posizioni sopra indicate (legislazione e teoria del diritto civile), Si raccomanda comunque al cliente di applicare le norme 223-FZ per la conclusione dei contratti di prestito, perché stiamo parlando del concetto consolidato di servizio bancario. Pertanto, secondo le spiegazioni della FAS, nei casi previsti dal contratto di prestito, il cliente paga i servizi della banca per l'utilizzo dei fondi sotto forma di interessi maturati sull'importo del prestito (clausola 1Arte. 819GK). Pertanto, quando si conclude un contratto di prestito, il cliente acquista un servizio finanziario e, di conseguenza, devono essere guidati dai requisiti della legge sugli appalti alla conclusione del suddetto contratto.

Come scegliere la tipologia di procedura di acquisizione di un prestito?

Ottenere un prestito da parte del cliente richiede in ogni caso molto tempo e la preparazione di un enorme pacchetto di documenti che riflettano tutti i “dentro e fuori” del cliente.

Quando si conduce una procedura d'appalto competitiva aperta, questo pacchetto di documenti deve essere presentato come parte della documentazione di gara (il che è molto inappropriato dal punto di vista dei segreti commerciali, così come la mancanza di un unico elenco standard di documenti richiesti per ottenere un finanziamento) o inviate su richiesta ufficiale a potenziali partecipanti all'appalto, ma le risposte alle richieste devono essere pubblicate ufficialmente anche nel Sistema Informativo Unificato. L'efficacia di questo metodo di approvvigionamento è difficile da valutare e tale acquisto può durare indefinitamente.

In questa situazione, ci sono due opzioni:

1) Condurre una procedura competitiva in due fasi, in cui:

• Fase I – selezione di prequalificazione: in questa fase è possibile selezionare gli istituti di credito in base alla loro affidabilità e alle loro offerte creditizie e commerciali, sulla base delle informazioni generali del cliente;
• La Fase II è una procedura di appalto chiusa o una procedura a partecipazione limitata basata sui risultati della Fase I.

Il vantaggio di questo metodo è che il cliente controlla la cerchia di persone a cui viene inviato un pacchetto di documenti per ricevere un prestito. Svantaggio: richiede tempo e costi di manodopera significativi.

2) Condurre una procedura di appalto non competitiva - acquisto "da un unico fornitore" (può essere applicata solo se ciò è previsto nelle norme di appalto del cliente).

Pertanto, al momento, il modo più rapido e meno dispendioso in termini di manodopera per concludere un contratto di finanziamento (e anche il più neutrale alla luce delle controverse interpretazioni sulla sua natura) è quello di acquistare “da un unico fornitore”, salvo diversa indicazione nel contratto. normativa sugli appalti del cliente.

Quasi tutti i russi hanno sentito parlare di prestiti oggi. Esistono numerosi prestiti, che si tratti di mutui, prestiti auto e così via. Una delle varietà è un prestito tenero. Attualmente, per garantire le richieste di partecipazione a concorsi o aste, gli imprenditori utilizzano un servizio chiamato prestito d'asta ai sensi della legge federale 223. Questo servizio consiste nell'emettere una certa somma di denaro allo scopo di partecipare ad un concorso o ad un'asta.

Prestito tender 223 FZ: caratteristiche

Questo prestito viene concesso sulla base della legge federale n. 223 a differenza della legge federale n. 44, in questo caso il cliente ha più libertà; La garanzia dell'applicazione è necessaria affinché il cliente, nella primissima fase, escluda quei partecipanti che non vogliono vincere il contratto. Accade spesso che partecipanti senza scrupoli interrompano l'asta, fissino i prezzi minimi per il contratto e poi si rifiutino di rispettarlo. Per questo motivo è stato introdotto il concetto di garanzia della domanda di partecipazione al concorso. Se il concorso non ha successo, la cauzione dell’applicazione verrà restituita sul conto del partecipante entro cinque giorni.

Tale richiesta può essere garantita grazie ad un prestito agevolato emesso dalla banca.

223 Prestito a gara della legge federale: varietà

Esistono due tipologie di prestiti gara:

• Una volta. Con tale prestito, l'importo viene rilasciato al richiedente una volta per la partecipazione a un concorso specifico. La durata del prestito è di novanta giorni, esattamente il periodo in cui si svolge la competizione e vengono comunicati i risultati;
• C'è anche una linea di credito. Questo metodo prevede l'emissione di fondi durante tutto l'anno. Quindi il partecipante può partecipare a un numero illimitato di concorsi durante tutto l'anno.

Condizioni di prestito

• Il tempo di evasione della richiesta è di circa 7 giorni lavorativi, tutto dipende dalla banca, forse meno;
• Il tasso di interesse è pari a circa l'1,2% mensile dell'importo del prestito;
• La durata massima del prestito è di un anno;
• A volte è richiesta una garanzia o una cauzione.

Pertanto, un prestito agevolato è una procedura molto conveniente necessaria per lo sviluppo degli imprenditori.

L'utilizzo di fondi presi in prestito e la fornitura di denaro per uso temporaneo a terzi è una pratica normale per le organizzazioni di qualsiasi forma di proprietà. Se esiste una quota statale nel capitale autorizzato di un'organizzazione e supera il 50%, la legge prescrive la conclusione di un contratto di prestito ai sensi di 223-FZ, ad es. su base competitiva. Non è direttamente vietato contrarre prestiti o concedere prestiti a organizzazioni di bilancio. Oltre ad avvalersi della legge sugli appalti, sono tenuti a tenere conto dell’importo del reddito che riceveranno dall’attività generatrice di reddito.

La legge non consente il pagamento dei prestiti bancari in base alle stime di bilancio.

Credito e 223-FZ

L'istituto di credito fornisce fondi al mutuatario e riceve indietro l'importo del prestito e gli interessi su di esso. Questo non è un acquisto o una vendita, non un contratto o un servizio. Ma non troveremo rapporti contrattuali con le banche riguardanti i fondi presi in prestito nemmeno nelle eccezioni al campo di applicazione della legge sugli appalti.

La Lettera del Ministero dello Sviluppo Economico n. D28i-773 del 30 marzo 2016 afferma che se una persona giuridica dichiara il desiderio di ottenere un prestito o un credito, allora 223-FZ non si applica a tali accordi. In una situazione in cui il cliente, quando ottiene prestiti e crediti, non è creditore, quando si eseguono tali operazioni è necessario seguire le norme 223-FZ.

Scopriamo perché. La pratica dimostra che il concetto di “servizio bancario” è ampiamente utilizzato nella legislazione della Federazione Russa. È utilizzato nella legge “Sulle banche e sulle attività bancarie”. In questo caso la concessione del credito è direttamente classificata come una tipologia di servizio bancario. Nella legislazione antimonopolio questi servizi sono elencati tra i servizi finanziari legati al collocamento di fondi. Il cliente paga i servizi della banca sotto forma di interessi.

Ecco perché la conclusione di un contratto di prestito con le organizzazioni sopra menzionate si basa sui risultati delle procedure di appalto. Dal punto di vista del codice civile, il documento conferma la ricezione di servizi finanziari e l'obbligo del cliente di pagarli. La preparazione e la conclusione di un accordo in conformità con le disposizioni di 223-FZ non ne pregiudica in alcun modo la natura. Pertanto, prima considereremo cosa è importante indicare nel messaggio informativo sull'acquisto con le specifiche dell'acquisto del contratto di prestito, quindi considereremo le sfumature importanti nella stesura del contratto.

Ciò che consideriamo importante nella documentazione

Ottenere un prestito bancario negli appalti sotto 223-FZ ha una serie di caratteristiche. Pertanto, lo sviluppo dei messaggi informativi e della documentazione richiede un'attenzione particolare. Nel bando di gara, tra le varie informazioni previste dalla legge (parti 8, 9, articolo 4 della legge n. 223-FZ), è necessario specificare l'importo del credito richiesto (questo corrisponderà alla posizione “oggetto del contratto indicando la quantità di beni forniti, la quantità di lavoro svolto, i servizi forniti") e l'importo massimo della commissione per l'utilizzo del prestito (tasso di interesse), anche in valore assoluto (questo corrisponderà alla posizione "informazioni su NMDC") . Consideriamo come ciò possa essere fatto, tenendo conto del fatto che un prestito bancario viene “acquistato”.

Elemento di documentazione	Contenuto
Requisiti per il servizio fornito al cliente	L'entità del prestito richiesto, la valuta del prestito.
Requisiti relativi al contenuto, alla forma, alla progettazione e alla composizione della domanda di partecipazione all'appalto	In allegato alla proposta, richiedere un modello di contratto di prestito e una copia della licenza bancaria della banca.
Requisiti per la descrizione del servizio fornito	L'indicazione che l'offerta di prestito deve contenere le seguenti informazioni: l'entità del prestito offerto; l'importo della commissione sul prestito (interessi), anche in termini assoluti; calendario dei pagamenti con indicazione degli importi.
Termini (periodi) di fornitura del servizio	Termine desiderato per l'utilizzo del prestito.
Informazioni sul prezzo iniziale (massimo) del contratto	L'importo massimo della commissione del prestito (interessi), anche in valore assoluto.
Forma, termini e modalità di pagamento dei servizi	Calendario dei pagamenti desiderato.
La procedura per formare il prezzo contrattuale (con o senza tener conto dei costi di trasporto, assicurazione, pagamento di dazi doganali, tasse e altri pagamenti obbligatori)	L'indicazione che la commissione per la concessione di un prestito deve comprendere tutte le commissioni addebitate dalla banca per la sua fornitura.
Requisiti per i partecipanti all'appalto e un elenco di documenti forniti dai partecipanti all'appalto per confermare la loro conformità ai requisiti stabiliti	Disponibilità di una licenza per svolgere attività bancarie.
Criteri di valutazione e confronto delle domande di partecipazione agli appalti	L'importo della commissione del prestito, la possibilità di rimborso anticipato.
La procedura di valutazione e confronto delle domande di partecipazione alla procedura	Un'indicazione che nella valutazione delle proposte verrà dato un peso maggiore all'entità del compenso del prestito.

Cosa consideriamo importante nel contratto?

Le autorità di regolamentazione degli appalti ritengono che qualsiasi termine incluso dalle parti nel contratto possa essere considerato sostanziale. I contratti per la fornitura di servizi a pagamento devono contenere l'oggetto del contratto. È obbligatoria una sezione con l'elenco dei tipi di servizi e azioni eseguite (legali ed effettive).

I termini importanti ed essenziali di un contratto di prestito includono quanto segue: le parti dell'accordo, l'importo del prestito e il suo scopo, la durata del prestito, il metodo di garanzia, l'importo delle commissioni per l'utilizzo dei fondi presi in prestito, le condizioni per l'emissione e rimborsare il prestito.

NMCD nell'analizzare il mercato dei servizi di credito

Quando si conduce una procedura di appalto per ottenere un prestito bancario, l'avviso deve indicare. In conformità con la legge, il cliente è tenuto a tenere conto di tutti i fattori significativi nel determinare il prezzo del servizio (nel nostro caso, gli interessi per l'utilizzo dei fondi presi in prestito). Questi sono i termini del prestito, i rischi di mancato rimborso o di aumento dei tassi di interesse e altri pagamenti legati all'esecuzione del contratto di prestito. La procedura per la formazione del prezzo contrattuale è scelta dal cliente in modo indipendente.

• determinare il valore medio dei tassi di prestito offerti da diverse banche;
• Converti il ​​valore medio dei tassi in rubli.

Nella lettera n. D28i-2258 del 30 luglio 2015, il Ministero dello Sviluppo Economico fornisce un esempio di calcolo per il caso in cui un cliente necessita di un prestito per un importo di 1 milione di rubli:

1. Riceviamo tassi di prestito da tre banche, ad esempio 16%, 12% e 13% annuo. Ciò significa che la media è del 13,6%.
2. Convertiamo il valore medio in rubli. Si scopre che se il cliente ha bisogno di un prestito di 1 milione di rubli, l'NMCD sarà di 136.000 rubli.

In che modo il diritto degli appalti influisce sulla conclusione e sull'esecuzione di un contratto di prestito?

La preparazione, la firma, l'esecuzione e le modifiche al contratto di prestito concluso sulla base di 223-FZ vengono effettuate in conformità con la legge. Se la disposizione sugli appalti non contiene un riferimento diretto al divieto di modificare le clausole contrattuali, tutte le clausole essenziali del contratto possono essere oggetto di adeguamento. Affinché le modifiche siano giuridicamente vincolanti, le parti devono:

• raggiungere un consenso;
• preparare un accordo aggiuntivo al contratto.

Tutti i disaccordi tra le parti vengono risolti solo in tribunale.

Il contratto di prestito con 223-FZ 2019 è leggermente cambiato rispetto ai periodi precedenti.

Novità fondamentale: a partire dal nuovo anno, ai sensi dell', le informazioni relative all'acquisto di servizi per l'ottenimento di prestiti non vengono inserite nel Sistema Informativo Unificato.

Descriviamo brevemente cosa devi verificare e fare se sei stato incaricato di preparare i documenti per ottenere un prestito in conformità con la legge sugli appalti:

• approvato dall'organizzazione e pubblicato nel Sistema Informativo Unificato in conformità con i requisiti legali;
• il documento deve contenere la procedura per il completamento delle fasi e altre procedure (ad esempio, sarà possibile concludere un accordo con un unico fornitore se tale procedura è specificata nel regolamento del cliente);
• La disposizione attuale corrisponde alle disposizioni standard sugli appalti del fondatore o del proprietario della vostra organizzazione. Non vieta direttamente l'uso dei fondi presi in prestito.

Il Ministero dello Sviluppo Economico, nella lettera n. D28i-3268 del 29 ottobre 2015, ha indicato che il cliente ha il diritto di approvare il regolamento sugli appalti, che dichiarerà che questo tipo di transazione finanziaria è un acquisto da un unico fornitore. Pertanto, l'approvvigionamento da un unico fornitore sulla base di criteri chiari e comprensibili per determinati casi di inclusione in tali procedure, nonché la validità della definizione di tali casi, fissata nei regolamenti sugli appalti, rispetterà pienamente le norme della Federal Legge n. 135-FZ del 26 luglio 2006 sulla tutela della concorrenza.

Le modifiche necessarie alle norme sugli appalti possono essere apportate in qualsiasi momento. La cosa principale è pubblicarli in tempo. Ciò dovrà avvenire entro 15 giorni dall'approvazione. Se la tua organizzazione prevede di utilizzare regolarmente i fondi presi in prestito, non è necessario prescrivere in modo molto dettagliato la procedura per ottenere i fondi. Ciò ti consentirà di adattarti rapidamente alla mutevole situazione economica.

Come segnalare un acquisto di prestito

Il Ministero dello Sviluppo Economico nella lettera n. D28i-773 del 30 marzo 2016 indica che ai sensi della parte 19 dell'art. 4 223-FZ, il cliente, entro il 10 del mese successivo al mese di riferimento, pubblica nel sistema informativo unificato informazioni sul numero e sul costo totale dei contratti conclusi dal cliente in base ai risultati dell'approvvigionamento di beni, lavori e servizi. L'articolo 4.1 della 223-FZ stabilisce che i clienti devono tenere un registro dei contratti. Il Ministero dello Sviluppo Economico, pertanto, dà mandato ai clienti di inserire nel Sistema Informativo Unificato i contratti di finanziamento e tutte le informazioni e i documenti che attestano l'adempimento dei reciproci obblighi. Di conseguenza, è necessario riferire su tali contratti entro i tempi stabiliti.

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