Dopo aver ricevuto una polizza CASCO, i proprietari di auto credono che la loro auto sia assicurata contro qualsiasi problema. Che garantisce il risarcimento dei danni da parte della compagnia assicurativa. In realtà, questo non è il caso. Esistono diverse situazioni in cui l'assicuratore si rifiuterà legalmente di pagare. Scopriamo quali casi sono assicurati e quali no.

Regolamento legislativo

I proprietari di auto che hanno stipulato un'assicurazione volontaria vogliono ricevere la garanzia che in caso di danni al loro veicolo o di un altro incidente assicurato, potranno ricevere un risarcimento completo per il restauro dell'auto. Per evitare problemi e delusioni in futuro, è necessario sapere cosa costituisce un evento assicurato secondo la legge.

Prima di firmare l'accordo CASCO, è necessario leggere attentamente il documento. Di solito indica in quali casi un cittadino può ricevere un risarcimento per danni materiali.

Quando si ottiene una patente di guida per veicoli a motore, tutte le società sono tenute ad agire nel rigoroso rispetto della legge. L'accordo stabilisce le condizioni standard per ricevere il pagamento. All'atto dell'emissione di una polizza volontaria, l'assicuratore può includere un proprio elenco di rischi soggetti a indennizzo. Vengono inoltre indicate altre circostanze importanti che possono influenzare il pagamento.

Nella Federazione Russa non esiste un documento legislativo a livello federale che regoli l'elenco dei casi assicurativi CASCO. Pertanto, per ottenere un'assicurazione volontaria, le aziende nelle loro attività utilizzano la legge del 27 novembre 1992 n. 4015-1 "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa".

In base a questa normativa le compagnie assicurative possono:

• applicare norme e principi individuali per l'assicurazione auto volontaria;
• stabilire un elenco degli eventi e dei rischi assicurati;
• approvare il regolamento per la determinazione dell'importo del danno ricevuto, del pagamento dell'assicurazione, del premio e della tariffa per il calcolo;
• determinare il corso e la sequenza della firma e della risoluzione di un accordo di assicurazione volontaria;
• disciplinare le norme per il trattamento del risarcimento del danno;
• approvare un elenco di motivi che costituiscono motivo di rifiuto a ricevere il pagamento.

Le norme approvate relative alla procedura di pagamento nell'ambito CASCO non devono contraddire il Codice Civile della Federazione Russa e altre norme di rilevanza federale e locale. Nella stipula dei contratti valgono le condizioni disciplinate dall'art. 929 e 943 del Codice Civile della Federazione Russa. I regolamenti aziendali adottati devono essere pubblici e consultabili. Le informazioni si trovano negli uffici dell'azienda e sul sito ufficiale dell'azienda.

In base a quali criteri un caso è considerato assicurato dalla CASCO?

Prima di firmare un contratto assicurativo, tutti i proprietari di auto devono scoprire quali casi sono inclusi nell'assicurazione CASCO in questa compagnia. In futuro, i cittadini non dovranno affrontare il mancato pagamento del risarcimento quando ricevono un danno.

Elenchiamo le situazioni generali che vengono riconosciute come assicurative in una compagnia o nell'altra:

• danni all'auto a seguito di un incidente, anche se la colpa è del conducente;
• esplosione o incendio del trasporto;
• collisione con un ostacolo o un animale;
• i danni materiali sono stati causati da calamità naturali (forte grandine, uragano, inondazione, ecc.);
• furto d'auto;
• caduta di oggetti pesanti sull'auto (mattoni, legno, ghiaccioli, pali, ecc.);
• l'auto è stata gravemente danneggiata e non può essere restaurata;
• distruzione di un'auto a seguito delle azioni di vandali e teppisti;
• danni da trasporto di animali grandi o selvatici;
• distruzione del parabrezza se colpito da una pietra.

I danni al veicolo possono verificarsi in una varietà di situazioni e per molte ragioni.

Il contratto di assicurazione specifica non solo i casi possibili, ma anche i motivi per cui gli incidenti saranno considerati assicurabili.

Ecco alcuni esempi:

• L'accordo prevede che il danno verrà risarcito in caso di accensione spontanea dell'auto. Ciò significa che in altri casi sarà impossibile ottenere un risarcimento.
• L'assicuratore può indicare nel contratto che il risarcimento per l'auto rubata verrà pagato solo se l'oggetto viene rubato da un garage o da un parcheggio custodito. Si scopre che se l'auto è stata rubata durante una sosta temporanea, non ha senso contare sul risarcimento del danno.

Inoltre, le aziende possono stabilire una regola secondo cui in caso di danni determinati è necessario presentare un certificato della polizia stradale o del Ministero delle situazioni di emergenza. .

Inoltre, è necessario verificare in anticipo con i gestori della compagnia assicurativa quando è possibile ricevere il pagamento senza rilasciare un certificato di incidente. In genere, le pratiche burocratiche sono minori se il danno all'auto è lieve (ammaccature, graffi). In questo caso le parti presentano istanza e richiedono un risarcimento all'assicuratore.

Registrazione del compenso

I proprietari delle auto sono tenuti a rispettare le scadenze e le modalità per contattare l'azienda. Solo se tutte le condizioni sono soddisfatte puoi aspettarti il ​​risarcimento del danno. È necessario aderire all'algoritmo generale delle azioni:

Avvisare l'azienda	È necessario informare il proprio assicuratore dell'incidente il prima possibile. Nella convenzione sono specificati i numeri di telefono e gli estremi del responsabile che potrà essere contattato in caso di imprevisti.
Raccogli una serie di documenti	Questo l'elenco principale della modulistica da presentare alle aziende: domanda (verrà rilasciata dall'azienda); documento di identità del richiedente (passaporto); patente di guida; documenti attestanti la proprietà dei moduli del veicolo (STS, PTS); Convenzione CASCO con la compagnia (originale) e ricevuta di pagamento della polizza; procura, se gli interessi del proprietario dell'auto sono rappresentati dal suo rappresentante autorizzato. Oltre all'elenco standard, potrebbero essere richiesti documenti e certificati aggiuntivi. Dipende dall'incidente accaduto. Ad esempio, in caso di furto, è necessario ottenere dalla polizia un certificato sull'avvio di un procedimento penale relativo alla perdita.
Contatta l'azienda	Dopodiché potrai richiedere un risarcimento. In ufficio viene scritta una dichiarazione nella forma stabilita e vengono allegati i documenti preparati.

Devi stare attento quando raccogli i documenti. Se il proprietario dell'auto non presenta una serie completa di documenti, ciò darà all'assicuratore un motivo per rifiutare il pagamento o ridurre l'importo del risarcimento.

Se si verificano danni significativi, potrebbe essere necessario far ispezionare il veicolo da un rappresentante dell'assicuratore. Nella maggior parte dei casi non sarà necessario presentarlo per la valutazione di danni minori (graffi, piccole scheggiature, ammaccature).

Dopo aver accettato la domanda a titolo oneroso, i dipendenti dell'azienda devono contrassegnare che la domanda è stata ricevuta. Successivamente, durante un periodo regolamentato, vengono controllati i documenti presentati, viene valutato il danno, ecc.

Quando l’assicuratore non ha dubbi o disaccordi, sono possibili le seguenti opzioni:

• se è dovuto un compenso monetario, questo dovrà essere versato entro 15-20 giorni;
• se vengono fornite le riparazioni, entro 2-3 giorni il cliente viene indirizzato a un'autofficina con la quale è stato concluso un contratto di assistenza (il proprietario dell'auto non deve pagare nulla, deve solo consegnare l'auto al centro assistenza all'orario stabilito).

Durante le riparazioni, i dipendenti dell'officina devono fornire nuove parti. Se noti che le riparazioni sono state eseguite in modo inadeguato, devi presentare un reclamo all'assicuratore. E i suoi dipendenti devono risolvere la controversa questione con il centro servizi.

Termini per la richiesta di risarcimento

I cittadini devono richiedere l’assicurazione CASCO entro i termini stabiliti dai regolamenti interni della compagnia. Pertanto, è necessario rispettare le scadenze specificate nelle regole dell'organizzazione e nell'accordo firmato.

In genere, ai proprietari di auto vengono concessi 5-14 giorni per presentare una richiesta di pagamento.

È necessario contattare l'assicuratore per il risarcimento del danno entro 3 anni. Una volta scaduto il termine di prescrizione, ottenere il risarcimento sarà problematico.

Entro tre anni è possibile presentare domanda all'istituto per ricevere il pagamento. Ma non rimandare la presentazione della domanda fino all’ultimo giorno. Dopotutto, i veicoli non possono essere riparati finché non vengono ispezionati dal gestore. Se il proprietario effettua la riparazione a proprie spese, i rappresentanti dell'azienda non saranno in grado di valutare il danno causato, il che significa che il pagamento verrà negato.

Dopo la scadenza del termine di prescrizione è possibile presentare domanda solo se sussistono validi motivi per rinunciare. Ad esempio, se una persona fosse sottoposta a cure ospedaliere e riabilitazione a lungo termine. Per fare ciò, è necessario allegare i certificati giustificativi dell'ospedale. Un certificato del costo delle cure sarà utile se un cittadino ha assicurato la propria vita contro tali incidenti.

Quali casi non sono considerati assicurativi?

In genere, i dirigenti dell'azienda annunciano immediatamente un elenco completo delle situazioni non assicurative in cui il risarcimento non è dovuto. Questo elenco può variare leggermente da una società all'altra.

Elenchiamo le situazioni che si verificano più spesso:

• l'incidente è avvenuto per colpa del conducente;
• il proprietario dell'auto non ha informato tempestivamente l'assicuratore di modifiche ai dati personali, informazioni sul trasporto, condizioni operative dell'auto, danni al sistema di allarme (questi parametri potrebbero influenzare il grado di rischio assicurativo);
• l'auto è stata rubata insieme ai suoi documenti (il PTS e l'STS erano conservati nel vano portaoggetti);
• il proprietario dell'auto ha smarrito un mazzo di chiavi di riserva;
• non sono state seguite le regole per il trasporto (ad esempio, l'oggetto non è stato utilizzato per lo scopo previsto - in un taxi o per addestrare la guida);
• il veicolo è stato danneggiato al di fuori della Federazione Russa;
• il cittadino stava entrando;
• il proprietario dell'auto ha danneggiato intenzionalmente l'auto per ricevere il pagamento (ad esempio, ha rotto il vetro del faro o ha graffiato le portiere);
• il veicolo è stato rubato per colpa del conducente (ad esempio, se la chiave di accensione è stata lasciata nella serratura o si è dimenticato di chiudere la portiera dell'auto, cosa che ha contribuito al successo dei dirottatori);
• il proprietario dell'auto non ha scritto una dichiarazione alla polizia in merito al furto dell'auto, pertanto i dipendenti dell'istituto non hanno avviato un procedimento penale;
• il trasporto non si spostava su strade (ad esempio sul ghiaccio su un fiume);
• sono state apportate modifiche alla progettazione del veicolo senza l'approvazione della polizia stradale;
• il controllo tecnico non è stato effettuato tempestivamente, quindi il danno è stato causato da un malfunzionamento della macchina;
• l'auto è stata confiscata per ordine del tribunale.

Oltre ai casi elencati, l'assicuratore può rifiutarsi di pagare se il proprietario dell'auto ha la patente di guida scaduta.

Cosa fare se il pagamento viene rifiutato?

Gli assicuratori senza scrupoli cercano di evitare di pagare i risarcimenti CASCO. Se il cliente non è d'accordo con il rifiuto o con l'importo pagato si possono intraprendere diverse azioni:

• ricevere un rifiuto scritto da parte dell'azienda indicando le ragioni della risposta negativa;
• assicurarsi che i motivi del mancato pagamento del risarcimento siano legali (se necessario, coinvolgere nel processo un legale automobilistico che valuterà il contratto);
• contattare una società specializzata per condurre un esame indipendente;
• inviare un reclamo preliminare all'organizzazione (in esso, fare riferimento alle disposizioni di legge per esaminare la questione controversa e chiedere un pagamento aggiuntivo in base ai risultati dell'esame);
• contattare le autorità di vigilanza per risolvere il conflitto.

Se l'assicuratore o le autorità di regolamentazione non soddisfano le richieste del proprietario dell'auto, allora dovrà rivolgersi al tribunale. Nell'esaminare una richiesta, le autorità giudiziarie terranno conto delle prove disponibili. Se il giudice si schiera dalla parte del richiedente, la società dovrà pagare non solo l’importo del danno, ma anche le spese sostenute dal cliente per condurre un esame indipendente.

Per evitare situazioni spiacevoli, i proprietari di auto devono seguire semplici regole. Studia attentamente il contratto di assicurazione CASCO prima di firmare. Utilizzare il veicolo esclusivamente per lo scopo previsto. Rispettare tutte le condizioni del documento firmato.

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Nonostante l’uso diffuso dell’assicurazione casco totale nella Federazione Russa, molti consumatori di questo servizio sono ancora dell’opinione: “Ho un’assicurazione casco totale e per ricevere il risarcimento devo solo avvisare la compagnia assicurativa”. Sfortunatamente, questo è tutt’altro che vero.

Tutti gli obblighi del contraente al verificarsi di un evento assicurato si riflettono nelle regole assicurative, che sono parte integrante del contratto di assicurazione globale. L'assicuratore richiederà il pieno rispetto di queste condizioni, non effettuerà alcun pagamento finché non saranno soddisfatte e, se le condizioni non saranno soddisfatte, potrà rifiutare il risarcimento.

Come deve agire l'assicurato per ricevere il risarcimento assicurativo completo e nel minor tempo possibile?

In primo luogo, il veicolo deve essere utilizzato tenendo conto dei requisiti del codice della strada e del produttore. Le regole di molti assicuratori contengono un linguaggio che consente loro di rifiutare il risarcimento se vengono identificate eventuali discrepanze. Gli esempi più comuni di violazioni sono l'installazione di apparecchiature non certificate dal produttore, la colorazione dei vetri anteriori e l'usura dei pneumatici. Il rapporto di causa-effetto tra la violazione e il caso è talvolta evidente e spesso l'assicuratore può lasciarsi guidare da un segno formale.

In secondo luogo, dovresti adempiere agli obblighi previsti dal contratto e assicurarti di informare l’assicuratore sugli eventi riflessi nella sezione “Variazioni del grado di rischio”. Particolare attenzione dovrà essere posta alla conservazione dei documenti di circolazione, delle chiavi e dei telecomandi di allarme, nonché alla funzionalità dei dispositivi antifurto, se previsti nel contratto.

Se il veicolo viene danneggiato a seguito di un qualsiasi evento, devono essere adottate tutte le misure ragionevoli per prevenire ulteriori danni e l'incidente deve essere denunciato alle autorità competenti e all'assicuratore. Prima di chiamare le autorità competenti è necessario accertare di chi sia la competenza ad indagare e documentare l'evento. È possibile effettuare una chiamata al numero 112 da un telefono cellulare, dove l'operatore ti metterà in contatto con il destinatario richiesto o fornirà il numero richiesto.

Tutti gli incidenti che si verificano mentre il veicolo è in movimento rientrano nella giurisdizione della polizia stradale. Rientrano nella competenza di questo servizio anche i danni ad un'auto parcheggiata, se la natura del danno indica chiaramente il coinvolgimento di un altro veicolo (ampi graffi con tracce di vernice, ammaccature caratteristiche, ecc.). In conformità con la direttiva della Banca Centrale della Federazione Russa del 12 settembre 2014 n. 3380-U, gli assicuratori sono tenuti a prevedere nelle norme assicurative la possibilità di denunciare un incidente avvenuto senza la partecipazione degli agenti della polizia stradale. Ma per evitare situazioni controverse, studia le regole assicurative per la presenza di una clausola appropriata.

La registrazione di tutti gli altri casi diversi dall'incendio, siano essi danni causati da persone o animali non autorizzati, caduta di ghiaccio dal tetto di una casa o rami di alberi, furto di un'auto e di sue singole parti o danni derivanti da un fenomeno naturale, è documentato dagli agenti di polizia. I casi di incendio sono di competenza dei vigili del fuoco, che, una volta accertato il fatto di incendio doloso, avviseranno autonomamente gli agenti di polizia.

Fino a quando non si ricevono istruzioni dai rappresentanti delle autorità competenti e dall'assicuratore, non spostare l'auto e non rimuovere oggetti legati all'incidente (il consiglio non vale per alcuni incidenti stradali, poiché dal 1 luglio 2015 cambia paragrafo 2.6.1. Il codice della strada prevede una procedura diversa). Prova a trovare testimoni del caso e scrivi le loro informazioni di contatto. Se esiste un potenziale colpevole del caso (formalmente ce n'è uno in tutti i casi causati dalla violazione delle regole per la gestione di edifici e territori da parte delle organizzazioni competenti), è necessario identificare e registrare i suoi dati (nome completo o nome dell'organizzazione) e indirizzo/ubicazione di registrazione. In caso di sinistro annotate inoltre il numero e la durata di validità della polizza r.c. e il nome dell'assicuratore che l'ha emessa, o meglio ancora compilatela. Si consiglia di documentare il luogo dell'incidente, l'area circostante, il danno subito dall'auto tramite foto o video, che consentiranno alle autorità competenti e all'assicuratore di “ripristinare” il più integralmente possibile le circostanze del danno e catturare l'immagine documenti originali del colpevole in caso di errori nella scrittura dei loro dati.

Attendi l'arrivo della polizia e assicurati che il caso sia correttamente registrato nei documenti pertinenti. I documenti devono contenere data, ora e luogo dell'incidente, dati identificativi dell'auto e del proprietario (in caso di incidente e del conducente), circostanze del caso interpretate in modo inequivocabile, indicando gli estremi del colpevole (se presente) ) e un elenco completo dei danni visibili o delle parti rubate dell'auto. Assicurarsi che le circostanze indicate nei documenti non differiscano da quelle reali precedentemente comunicate all'assicuratore.

Non tentare di denunciare i danni ricevuti in circostanze diverse da quelle denunciate all'assicuratore e alle autorità competenti, né di “raccogliere” in un'unica pratica tutti i danni al veicolo. Nella maggior parte dei casi per l'assicuratore non è molto difficile dimostrare il contrario mediante un esame delle tracce. Aumenta anche il rischio di ricevere documenti da agenti di polizia in cui "la data, l'ora e le circostanze del caso non sono stabilite" e, nel peggiore dei casi, l'avvio di un procedimento penale ai sensi dell'articolo 159.5 "Frode assicurativa", la composizione di che è idealmente applicabile alla situazione descritta. Nella maggior parte dei casi seguirà un rifiuto totale o parziale del pagamento.

Quando si presenta una domanda scritta al Dipartimento degli affari interni, evitare le frasi: "Non ho reclami contro nessuno, ho chiesto un certificato per registrare il fatto del danno all'auto" e "il danno per me è insignificante (compresi quelli dovuti alla presenza di assicurazione).” Sulla base di tali frasi, gli agenti di polizia possono rifiutarsi di avviare un procedimento penale con una determinata formulazione (anche a causa dell'assenza di un crimine, paragrafo 1, parte 1 dell'articolo 24 del codice penale della Federazione Russa), e l'assicuratore, in base a tale formulazione, può rifiutarsi di pagare.

In pratica, questi casi stanno diventando sempre meno comuni, poiché gli agenti di polizia utilizzano sempre più formulazioni diverse e i rifiuti degli assicuratori per tali motivi sono inutili in una controversia legale. Numerosi assicuratori continuano a utilizzare un linguaggio appropriato nelle loro norme assicurative. Pertanto, per uno dei maggiori assicuratori di assicurazione globale, nelle attuali norme assicurative, il rischio di PTTL è designato come azioni di terzi, qualificati da organismi autorizzati sulla base di reati e (o) crimini previsti dalla legislazione di la Federazione Russa. Con questa formulazione, il rifiuto di avviare un procedimento penale ai sensi del paragrafo 1 della parte 1 dell'articolo 24 del Codice penale della Federazione Russa non consentirà il riconoscimento dell'evento come evento assicurato.

Se, a seguito di un danno, l'accesso alla vettura risulta facilitato (finestrini rotti, porte non chiuse, ecc.), dopo che le autorità competenti hanno completato la registrazione del caso, è necessario assicurarsi che la vettura sia custodito in un parcheggio custodito. Numerosi assicuratori possono fornire tale servizio presso uno dei servizi contrattuali, nonché l'evacuazione (se necessario) al parcheggio. La disponibilità di tale opportunità deve essere chiarita con il servizio di supporto dell'assicuratore.

Le vostre ulteriori azioni consistono in una dichiarazione scritta all'assicuratore sul verificarsi dell'evento e nella fornitura di documenti giustificativi. Non ha senso soffermarsi in dettaglio sull'elenco dei documenti, poiché il loro elenco è riportato. Per ridurre i tempi delle visite all'assicuratore, quando si ricevono documenti dalle autorità competenti, è necessario studiarli attentamente per assicurarsi che siano compilati correttamente (non dovrebbero esserci discrepanze o errori nella scrittura delle informazioni riflesse, tutto si riflette il danno visibile ricevuto a seguito dell'incidente e se il documento richiede determinate colonne, è necessario compilarle tutte). Se viene riscontrato un errore, è necessario chiedere all'ufficiale di polizia di correggerlo e certificare la correzione.

Dopo aver scritto la domanda, è necessario ottenere una ricevuta dal rappresentante dell'assicuratore per la ricezione della domanda e dei documenti (i moduli di richiesta di risarcimento utilizzati dagli assicuratori di solito hanno sezioni speciali per questo), concordare la forma di risarcimento (riparazioni o denaro) , nonché la data e il luogo dell'ispezione. Fornendo, se possibile, un’auto pulita per la revisione all’orario concordato, adempirai ai tuoi obblighi previsti dal contratto e dovrai solo attendere la decisione dell’assicuratore di riconoscere l’evento come evento assicurato.

In caso di smarrimento o furto dell'auto, dopo aver riconosciuto l'evento come evento assicurato, è necessario redigere alcuni documenti di trasferimento della proprietà dell'auto all'assicuratore o .

La procedura non cambia nel caso in cui il sinistro venga liquidato tramite il commissariamento dell'emergenza o tramite il servizio di liquidazione a distanza presso il dealer service. Cambia solo il luogo in cui vengono presentati i documenti.

Molti assicuratori offrono la possibilità di denunciare una serie di casi senza contattare le autorità competenti, limitando il pagamento ad alcune condizioni (entità del danno, numero di elementi danneggiati). Il servizio è sicuramente conveniente, ma prima di usufruirne è necessario studiare attentamente l'interpretazione della relativa clausola contrattuale e delle norme assicurative. La difficoltà maggiore quando si utilizza tale servizio è determinare l'entità del danno.

P.S. Il Consiglio non si concentra sulla prassi giudiziaria attuale, secondo la quale la maggior parte dei motivi di rifiuto o di non riconoscimento di un caso come assicurato, riflessi nelle attuali norme assicurative di varie compagnie di assicurazione, sono insignificanti. La pratica attuale si è sviluppata a favore degli assicurati, di cui la colpa è in gran parte degli stessi assicuratori. È molto probabile che se viene effettuato un rifiuto per molti dei motivi elencati nella consulenza, il risarcimento verrà richiesto in tribunale, ma si tratta di un dispendio di tempo aggiuntivo e la pratica giudiziaria potrebbe cambiare. Solo cinque anni fa, su un gran numero di questioni controverse, la pratica giudiziaria era opposta.

Il tasso di assicurazione è influenzato da una serie di fattori:

• Meno esperienza ha l'autista, più costosa sarà la polizza.
• Una politica a lungo termine costerà meno di una politica a breve termine.
• Il pagamento rateale di una polizza è un servizio popolare, ma aumenta notevolmente la tariffa. Durante il periodo di pagamento della polizza può verificarsi un evento assicurato. Questi rischi sono inclusi in anticipo nella tariffa.
• Se il proprietario del veicolo ha una storia assicurativa “buona” in pareggio, non dovrà pagare più del dovuto per l’assicurazione. Anche la presenza di un buon sistema antifurto, la franchigia e il livello di copertura del contratto riducono la tariffa.

Avendo ricevuto una polizza CASCO, molti proprietari di auto credono che l'auto sia assicurata per tutte le occasioni. In realtà, questo non è vero. Le organizzazioni assicurative indicano chiaramente le condizioni di assicurazione, comprese le situazioni in cui il pagamento verrà rifiutato.

Situazioni sulla strada

L'elenco degli eventi non assicurativi può essere significativo e differire tra le diverse organizzazioni assicurative, che hanno il diritto di stabilire i propri criteri per valutare gli incidenti e classificarli come situazioni assicurate. Un esempio di elenco di opzioni può includere:

• furto del veicolo assicurato nel quale sono stati dimenticati i documenti del veicolo (passaporto, carta di circolazione) e/o le chiavi di accensione;
• furto delle ruote dell'auto dell'oggetto assicurato e/o dei coprimozzi (decorativi);
• danni minori o scheggiature del rivestimento (vernice) senza danni all'unità;
• danni a cerchioni e pneumatici non associati a danni ad altri componenti e gruppi del veicolo;
• guida in stato di ebbrezza di qualsiasi tipo (droghe, alcol o farmaci) o senza patente di guida;
• circolazione di veicoli in aree che non sono parte integrante (parte) della strada (sulla riva, sul ghiaccio);
• danni al veicolo dovuti al fatto che il veicolo inizia a muoversi da solo a causa della mancanza di fissaggio con il freno a mano;
• modifiche e aggiunte a componenti ed elementi dell'impianto del veicolo (motore, impianto frenante, impianto di alimentazione, volante) per le quali non è necessaria l'autorizzazione della polizia stradale;
• inflizione intenzionale di danni volti a ottenere risarcimenti ai sensi della CASCO.

Pagamenti

Gli assicuratori spesso forniscono per qualsiasi tipo di situazione assicurativa un elenco separato di documenti necessari per registrare un evento assicurato sotto CASCO quando si considera la questione di ricevere un risarcimento per il costo del danno.

Specificato nel contratto e nelle norme assicurative. Ogni azienda ha la sua. Quelli più grandi pagano entro due settimane. Quelli più piccoli pagano ogni mese. I danni molto piccoli e solo creati vengono risarciti con riluttanza. Spesso il tempo viene ritardato finché il cliente non inizia a richiedere un risarcimento legalmente. È meglio non fidarsi di queste aziende.

Diamo un'occhiata ai casi più comuni.

Come accennato in precedenza, il termine entro il quale il cliente deve presentare la domanda è stabilito dall'assicuratore ed è prescritto nel Regolamento. Possono essere serrati quando si verificano le seguenti circostanze:

• è stato fornito un pacchetto di documenti incompleto;
• nelle carte sono stati riscontrati errori e incongruenze;
• l'esame non ha stabilito tutti i fattori dell'incidente;
• Ci sono ritardi nel portare l'auto per le riparazioni.

CASCO è l'assicurazione volontaria del veicolo. Da cosa può proteggersi CASCO?

Il proprietario dell'auto può ricevere un risarcimento sia per i danni minori che per il furto e la completa distruzione dell'auto. Se la società non effettua il pagamento in risposta a un ricorso, le ragioni possono essere diverse. Il più comune è che l'assicurato ha frainteso i termini del contratto. Consideriamo le azioni errate più comuni in caso di assicurazione CASCO.

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Violazione del traffico. Le compagnie di assicurazione non pagano alcun risarcimento se l'incidente è avvenuto per colpa della persona assicurata in diversi casi: eccesso di velocità, guida sotto l'effetto di droghe (alcol), guida con semaforo rosso, attraversamento di una strada solida ed entrata nella corsia opposta corsia, guidando un veicolo difettoso.

L'errore più comune commesso dagli autisti è quello di eseguire da soli la riparazione totale o parziale del veicolo prima di effettuare un esame di valutazione. Molte persone preferiscono risolvere tutti i problemi da soli e poi fornire semplicemente alla compagnia assicurativa le foto prima e dopo il lavoro. In una situazione del genere, gli esperti non possono valutare l’entità del danno. Pertanto, il pagamento viene spesso rifiutato.

L'assicurazione CASCO può essere compensata in due modi: pagamento per la riparazione del veicolo presso una stazione di servizio e pagamento in contanti al proprietario. Il suo importo dipende dall'opzione assicurativa, dall'importo della copertura e dal grado di usura.

È possibile acquistare una polizza assicurativa parziale (danni) e completa (furto). Nel primo caso, il costo della polizza sarà inferiore del 20-40%, ma il pagamento nell'ambito di tali contratti è insignificante.

L'importo della copertura può essere ridotto o irriducibile. Quando si sceglie il primo schema, l'importo del risarcimento diminuirà con ogni domanda successiva.

Più a lungo viene utilizzato un veicolo, maggiore sarà l’usura e minore sarà l’importo del pagamento.

I pagamenti assicurativi sono regolati dal Codice Civile agli articoli 944, 947, 961, 963. Ai sensi degli articoli 15 e 1082 viene rimborsato l'importo speso per la riparazione dell'auto. Per ricevere il risarcimento dovresti:

• registrare un evento assicurativo e chiamare la compagnia;
• chiamare i servizi competenti (AIA, Ministero delle Emergenze);
• raccogliere un pacchetto di documenti, certificati e presentare una domanda di risarcimento assicurativo;
• mandare l'auto per un esame.

Dopo la conclusione, la compagnia assicurativa riconosce il caso come compensativo ed effettua i pagamenti sotto forma di contanti o servizi di riparazione.

Sostituzione del vetro

Per il vetro danneggiato (rotto, incrinato, scheggiato, graffiato) puoi ricevere un risarcimento sotto CASCO se chiami l'assicuratore nel prossimo futuro e presenti una richiesta di pagamento. Ogni azienda ha il proprio modulo di domanda, compilato di persona o, se possibile, elettronicamente. Viene effettuato un esame del danno, viene presa una decisione sul pagamento e sulla sostituzione del vetro.

Riferimento. Un evento è riconosciuto dalla compagnia come assicurativo se è previsto nel contratto.

La normativa non specifica il termine entro il quale la compagnia assicurativa deve risolvere la questione del risarcimento. Queste sfumature sono specificate nel contratto di assicurazione.

Indica inoltre quali pagamenti CASCO possono essere ricevuti al verificarsi di un evento assicurato. Le firme delle parti del documento indicano che entrambe le parti sono d'accordo con i termini della transazione.

L'assicuratore non ha il diritto di prolungare senza motivo il termine per la presa in considerazione della proposta stabilito nel contratto.

Se hai una polizza CASCO, la vittima riceverà un'auto riparata o un importo per la riparazione o per l'acquisto di una nuova, se l'auto non può essere ripristinata. I termini di pagamento non sono regolati dalla legge. Sono diversi per i diversi assicuratori e sono prescritti nel contratto o riportati nelle Regole della compagnia assicurativa.

Gli importi per le riparazioni nell'ambito CASCO sono piccoli. È meglio rifiutarsi di riceverli e inviare l'auto per la riparazione al centro tecnico suggerito dal Regno Unito.

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Se la polizza CASCO non indica la presenza di attrezzature aggiuntive nell'auto, in caso di situazione assicurativa non sarà previsto alcun risarcimento.

La compagnia assicurativa rifiuterà il pagamento per i seguenti motivi:

• al momento dell'incidente guidava una persona non inclusa nella polizza;
• i documenti sono stati presentati alla commissione investigativa oltre i termini o contengono dati falsi;
• SK dichiarata fallita;
• la polizza viene smarrita o rubata.

Va ricordato che in situazioni diverse la compagnia assicurativa richiederà pacchetti di documenti diversi e il pagamento dell'assicurazione richiederà tempi diversi. Solo dopo aver completato determinate azioni, l'assicuratore trasferirà i fondi sul conto del proprietario dell'auto o invierà la sua auto a un centro tecnico per la riparazione.

Pertanto, l’assicurazione CASCO copre molti rischi di danni all’auto. Per ricevere il pagamento è necessario rispettare rigorosamente tutti i termini del contratto con la compagnia assicurativa. La violazione di una delle clausole può comportare il rifiuto da parte dell'assicuratore di risarcire le perdite.

Documentazione CASCO

Documenti richiesti per la pratica assicurativa CASCO:

• Documento di identità;
• Originali e copie della patente di guida e dei documenti di immatricolazione del veicolo;
• Polizza CASCO, polizza RC Auto (solitamente verificare il periodo di validità);
• Schema degli incidenti stradali certificato dall'Ispettorato statale per la sicurezza stradale;
• In caso di furto è necessario fornire le rimanenti chiavi del veicolo, chip, portachiavi di allarme;
• In caso di furto è necessaria anche una copia della domanda di apertura di un procedimento penale;

La registrazione di un evento assicurato viene effettuata se sono disponibili i seguenti documenti:

• Passaporto.
• Domanda per ricevere il pagamento nell'ambito CASCO.
• Licenza originale, documenti di immatricolazione del veicolo.
• Polizze CASCO e OSAGO (verificare il periodo di validità), ricevute del loro pagamento.
• Schema dell'incidente stradale, protocollo approvato dall'Ispettorato statale per la sicurezza stradale (se sono presenti solo piccoli graffi e danni, non è richiesto un certificato dell'Ispettorato statale per la sicurezza stradale).
• Materiale fotografico e video dalla scena dell'incidente.
• Se l'auto è stata rubata, è necessario fornire le restanti chiavi, chip, telecomandi di allarme e anche scrivere una dichiarazione per avviare un procedimento penale. Il comitato investigativo chiederà una copia di questo documento.

Inoltre, il comitato investigativo può richiedere una serie di altri documenti. Tutti i documenti devono essere compilati correttamente e senza errori. Copie dei documenti forniti devono rimanere presso il contraente. Non ci sono requisiti chiari per il modulo di domanda.

Protezione aggiuntiva

Le aziende spesso offrono polizze aggiuntive per coprire gli eventi assicurati:

1. DSAGO. Sebbene DSAGO sia un'estensione dell'assicurazione automobilistica, si tratta di un tipo di assicurazione volontaria. Pertanto, viene spesso aggiunto all'assicurazione CASCO.
2. Rischi per la vita e la salute del conducente e dei suoi passeggeri.
3. Rischi di incidente.

Gli ultimi due tipi di politiche possono includere il pagamento a seguito di un disastro naturale o degli effetti della natura. Ad esempio, il pagamento può essere effettuato a seguito di un'alluvione o di un fulmine in un'auto. Ma anche in tali contratti si dovrebbe prestare attenzione alle circostanze di forza maggiore in cui il pagamento non viene fornito.

Legislazione

Va notato che non esiste un atto normativo separato che regola le questioni CASCO. Tali polizze sono soggette alle norme MTPL. Tuttavia, una serie di regolamenti influenzano indirettamente alcune delle questioni riguardanti CASCO. Dovresti familiarizzare con loro:

1. Facendo riferimento alla legge "Sulla protezione dei diritti dei consumatori", puoi ricevere una multa del 50% se l'assicuratore non trasferisce il pagamento in modo tempestivo.
2. Nell'art. 929 del Codice Civile stabilisce che i termini per l'esame dei documenti nei casi assicurativi CASCO sono stabiliti dalle Norme assicurative.
3. Il contraente è tenuto ad avvisare autonomamente la propria compagnia assicurativa del verificarsi di un sinistro (articolo 961 del codice civile).
4. Se il cliente non ha preso precauzioni per ridurre le perdite o ha violato le norme assicurative, la compagnia può rifiutare il pagamento (articoli 962, 963 del codice civile).
5. I danni causati in seguito ad operazioni militari ed esplosioni nucleari sono motivo di rifiuto del pagamento (articolo 964 del codice civile).

Questo è solo un breve elenco di articoli del Codice Civile che regolano alcune questioni riguardanti CASCO. Dovresti familiarizzare con loro prima di presentare una domanda alla compagnia assicurativa. O almeno consultare un avvocato.

Compilare correttamente la domanda

Scrivere correttamente una denuncia di furto a volte è problematico. Se segui le raccomandazioni generali di seguito, puoi farlo da solo senza l'aiuto di avvocati. Tale dichiarazione deve contenere i seguenti fatti:

1. Informazioni personali complete, informazioni sulla patente di guida.
2. Dati contenuti nella carta di circolazione del veicolo.
3. Numero PTS.
4. Marca, modello, numero di targa, nonché eventuali caratteristiche distintive dell'auto.
5. Letture del tachimetro.
6. La quantità approssimativa di carburante presente nel serbatoio del veicolo.
7. Informazioni complete sul contratto di acquisto e vendita dell'auto. Sarebbe utile indicare informazioni sul precedente proprietario, se presente.
8. Informazioni sull'organizzazione in cui è stato installato l'impianto di allarme o antifurto.
9. Informazioni dettagliate sulle persone che, su base di uguaglianza con te, hanno il diritto di guidare un veicolo. Quando si verifica un evento assicurato secondo CASCO, i documenti devono essere presentati rapidamente alla compagnia assicurativa.

Molte sorprese attendono l'autista sulla strada e un incidente non è l'unico problema. L'auto potrebbe essere rubata, un albero potrebbe cadervi sopra o gli adolescenti potrebbero graffiarla: è impossibile prevedere tutti gli eventi spiacevoli. Per proteggersi da qualsiasi tipo di danno, i proprietari acquistano polizze CASCO, che garantiscono che gli incidenti non comportino ingenti spese finanziarie.

Cos'è CASCO e cosa offre?

I danni all'auto, qualunque sia la causa, di solito hanno un colpevole. Se ce n'è uno, è possibile ottenere il risarcimento dei danni, ovviamente, se questa persona non rifiuta di pagare, possiede proprietà e lavora costantemente. La legge ha sviluppato un sistema chiaro per risolvere tali controversie: in tribunale, ma anche lì, dopo che i pagamenti sono stati assegnati, potresti non ricevere i tuoi soldi per anni.

Un'altra situazione: non c'è nessun colpevole. È fuggito dalla scena dell'incidente o tu sei il colpevole. In questo caso, dovresti riparare l'auto a tue spese, ma CASCO copre tutti i costi. Il sistema assicurativo selezionato consente di risparmiare notevolmente tempo: non è necessario attendere a lungo per i pagamenti, è possibile richiedere un risarcimento senza certificati alla polizia stradale.

Cos'è CASCO per un'auto? Secondo Wikipedia, si tratta di un'assicurazione auto contro qualsiasi tipo di danno, compresi danni e furto. L'assicurazione CASCO presenta molte differenze rispetto all'assicurazione rc auto obbligatoria: differiscono i rischi, gli importi da pagare e la procedura per la registrazione e la ricezione dei fondi. Naturalmente, l'assicurazione completa risulta essere molte volte più costosa, ma l'appassionato di auto può sentirsi completamente al sicuro non solo sulla strada, ma anche quando lascia l'auto nel parcheggio.

Esistono diversi tipi di assicurazioni CASCO, che includono l'assicurazione completa e parziale

Tipi di assicurazione

	Assicurazione completa	Assicurazione parziale
Danni derivanti da un incidente dovuto a colpa tua o di un altro conducente	Sono previsti pagamenti completi, nonché un pacchetto di servizi gratuiti, tra cui la chiamata a un commissario di emergenza, il pagamento di un taxi e di un carro attrezzi. Spesso offrono il noleggio gratuito dell'auto durante le riparazioni.	Pagamento integrale del costo della riparazione o del lavoro stesso presso la stazione di servizio
Furto o furto	Pagamenti completi	Nella pratica russa, è quasi impossibile assicurare un'auto solo contro il furto. Per fare ciò, è necessario installare costose apparecchiature di localizzazione satellitare: il prezzo supererà l'assicurazione completa
Danni da calamità naturali	Pagamenti completi se l'auto viene danneggiata a causa di inondazioni, uragani, pioggia o fulmini	L’intero importo del danno viene risarcito se ciò è previsto nel contratto.
Azioni di teppisti	In caso di atti vandalici o danni intenzionali all'auto, riceverai l'intero importo per le riparazioni	Pagamenti completi forniti
Operazione errata	Non verrà effettuato alcun pagamento. Ad esempio, se si utilizza benzina di bassa qualità, il motore a combustione interna si guasta	Il pagamento non è possibile

È necessario chiarire cosa offre CASCO alla compagnia assicurativa con cui collaborerai. Il programma può essere standard, coprendo tutti i rischi, oppure parziale, utilizzato dagli appassionati di auto che vogliono risparmiare. In ogni caso, in questo modo proteggi l'auto in modo affidabile - anche se l'incidente avviene per colpa tua - non dovrai pagare di tasca tua le riparazioni.

Come funziona CASCO?

È necessario scoprire come opera CASCO dalla compagnia assicurativa selezionata: al proprietario, insieme al contratto, viene consegnato un pacchetto di documenti con le istruzioni su come comportarsi in caso di incidente o altri eventi assicurati. La registrazione avviene in più fasi:

• Conosci le tariffe: il premio assicurativo varia dal 7 al 18% del costo dell'auto;
• Contattare un agente per concludere un contratto;
• Fornisci l'auto per l'ispezione. Un'eccezione è l'acquisto di una nuova auto presso un concessionario;
• L'assicurazione inizia ad operare immediatamente dopo il pagamento della polizza. Alcune aziende offrono pagamenti differiti: la protezione funziona oggi e il denaro può essere depositato in una settimana. Esiste anche un piano rateale, il pagamento deve essere effettuato entro diversi mesi;
• Quando si vende un'auto, è necessario avvisare l'agente assicurativo e risolvere anticipatamente il contratto CASCO.

L'assicurazione auto CASCO è un modo affidabile di protezione non solo in caso di incidente quando il colpevole è un'altra persona, ma anche la migliore opportunità per proteggersi dalle conseguenze del teppismo o dei disastri naturali. Perché hai bisogno di CASCO se hai MTPL? L'assicurazione obbligatoria copre un minimo di rischi; se si verifica un incidente per colpa tua, dovrai riparare tu stesso la tua auto. L'assicurazione CASCO proteggerà da qualsiasi tipo di danno, inclusi furti, furti o disastri naturali.

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