Un ufficiale di prestito è responsabile dell'elaborazione e dell'emissione dei prestiti. Attira i clienti, li aiuta a comprendere le complessità del prestito e li convince ad approfittare del prestito. Essenzialmente, questo è un venditore di denaro.

La professione di gestore del credito è molto richiesta nel mercato del lavoro. Gli specialisti dei prestiti facilitano gli acquisti qui e ora, portando così profitto a banche e negozi.

Luoghi di lavoro

I consulenti del credito sono, di regola, impiegati di banca, anche se puoi incontrarli presso un concessionario di automobili, un'agenzia immobiliare o un normale centro commerciale. Di solito sono specializzati per tipo di prestito: consumo, mutuo, prestito auto o prestito aziendale.

Storia della professione

La storia della professione di specialista del credito è iniziata con l'avvento del denaro in quanto tale, perché allo stesso tempo le persone hanno iniziato a prendere in prestito denaro. La moderna concezione della posizione cominciò a prendere forma a metà del XVIII secolo, quando apparvero le prime banche.

Responsabilità di un addetto ai prestiti

In genere, le responsabilità lavorative di un addetto ai prestiti sono le seguenti:

consulenza ai clienti su questioni finanziarie;
selezione del programma di prestito ottimale;
calcolo dell'importo del prestito e pagamenti per ripagarlo;
conclusione di contratti;
mantenere la documentazione e la rendicontazione.

A volte le funzioni di un addetto ai prestiti possono includere le responsabilità di un responsabile delle vendite, di un perito o di un agente assicurativo:

ricerca di clienti e vendita di servizi di prestito;
verificare l'affidabilità e la solvibilità del cliente;
determinazione del valore della proprietà del mutuatario;
assicurazione di proprietà, salute, vita, rischi aziendali.

Requisiti per uno specialista del prestito

Un candidato per la posizione di specialista del credito deve soddisfare i seguenti requisiti:

istruzione superiore o secondaria;
discorso competente e aspetto ordinato;
conoscenza dei prodotti bancari;
Competenze informatiche sicure;
Preferibile esperienza nel settore commerciale o bancario.

Esempio di curriculum di uno specialista in prestiti

Formazione scolastica

Per diventare uno specialista del credito, è necessario ottenere un'istruzione superiore o secondaria nella specialità "finanza e credito". Tutte le altre competenze vengono acquisite da specialisti nel processo di lavoro, perché le banche li addestrano in modo indipendente sui loro prodotti di prestito.

Stipendio da specialista in prestiti

Uno specialista in prestiti riceve da 25 a 80 mila rubli al mese. Il livello di reddito dipende dalla durata del servizio e dai risultati professionali. Lo stipendio medio di uno specialista in prestiti è di 35 mila rubli al mese.

Dove fare formazione

Oltre all'istruzione superiore, sul mercato sono disponibili numerosi corsi di formazione a breve termine, che di solito durano da una settimana a un anno.

Accademia interregionale dell'edilizia e del complesso industriale e i suoi corsi nella direzione di "".

L'Istituto di formazione professionale "IPO" ti invita a seguire corsi a distanza in direzione di "" (ci sono opzioni 256, 512 e 1024 ore accademiche) per ricevere un diploma o un certificato rilasciato dallo stato. Abbiamo formato più di 8.000 laureati provenienti da quasi 200 città. Puoi seguire una formazione esterna e ricevere rate senza interessi.

Le banche esistono per fare soldi fornendo prestiti. Gli specialisti dei prestiti sono quelle persone che aumentano le entrate delle banche e allo stesso tempo ne riducono i costi.

Gli esperti di credito occupano una quota importante tra tutti i dipendenti delle banche; possiamo probabilmente dire che gli esperti di credito sono la “casta” più numerosa tra tutti i dipartimenti bancari.

Oggi uno specialista del credito può essere chiamato diversamente: qualcuno dice un esperto del credito, qualcuno chiama questa professione un ispettore del credito. Tuttavia, in realtà stiamo parlando dello stesso specialista.

Uno specialista di prestiti deve avere una buona conoscenza delle politiche di prestito della sua banca e anche promuoverle abilmente sul mercato. Inoltre, un esperto di credito deve semplicemente conoscere le principali banche concorrenti e i loro programmi di prestito per spiegare al potenziale mutuatario in ogni situazione perché vale la pena lavorare con la sua banca e non con un'altra.

La capacità di navigare rapidamente tra la varietà di prodotti creditizi distingue gli esperti di credito esperti e professionali dai principianti e dai dilettanti. Questa conoscenza consente di comprendere e determinare meglio le esigenze dei potenziali clienti e, in definitiva, di fornire loro il prodotto di cui hanno realmente bisogno.

Inoltre, un buon esperto di prestiti deve avere una mente analitica ed essere in grado di pensare in modo sistematico. La capacità di comprendere le persone e di essere uno “psicologo” è molto apprezzata nell'ambiente bancario, perché un buon specialista deve determinare abilmente e rapidamente l'affidabilità di un potenziale mutuatario.

Responsabilità di un addetto ai prestiti

Se parliamo delle responsabilità degli addetti ai prestiti in generale, possiamo evidenziare i seguenti punti che sono direttamente correlati al lavoro e alle responsabilità di un ufficiale dei prestiti:

Possibilità di calcolare l'importo del prestito in base ai programmi bancari pertinenti;
Controllare e accettare i documenti pertinenti dal mutuatario;
Essere in grado di selezionare programmi di prestito ottimali per i clienti delle banche;
Valutare i rischi di mancato rimborso del prestito, nonché la capacità di assegnare al mutuatario una determinata classe condizionale o rating di affidabilità;
• Preparare contratti per varie tipologie di prestito;
Essere in grado di convincere potenziali clienti a lavorare con questa particolare banca;
Firmare accordi con i clienti delle banche.

Qualità personali di uno specialista in prestiti

Parlando delle qualità personali di un esperto del credito, vorrei innanzitutto sottolineare gli aspetti più importanti e influenti, quali:

Abilità comunicative;
Aspetto gradevole;
Pulizia;
Tatto;
Stabilità emozionale;
Elevato senso di responsabilità;
Solidarietà alle politiche della banca.

La cosa più importante da capire riguardo a un esperto del credito è che il suo compito non è semplicemente emettere un prestito e accettare documenti, ma essere in grado di identificare il mutuatario più affidabile che potrebbe portare profitto alla banca e non creerà inutili i problemi.

Naturalmente, la professione di esperto del credito non implica affatto una conoscenza approfondita di tutti i programmi di credito esistenti in tutte le aree del prestito. Di norma, gli specialisti nel campo del credito sono chiaramente differenziati l'uno dall'altro:

Specialisti delle carte di credito;
Specialisti dei mutui;
Specialisti del prestito auto, ecc.

Descrizione del lavoro di uno specialista del credito (responsabile delle vendite)

1. Disposizioni generali
1.1. La presente descrizione del lavoro definisce i principali compiti, funzioni, diritti, doveri e responsabilità dello specialista del credito del gruppo vendite del dipartimento vendite della direzione di Mosca (di seguito denominato "dipendente") della società a responsabilità limitata "Home Credit and Banca Finanziaria” (di seguito la “Banca”).
1.2. Il dipendente appartiene alla categoria “CS”. Un dipendente viene nominato e licenziato dal suo incarico, nonché trasferito ad altro lavoro tramite Ordine (istruzione) secondo le modalità stabilite dalla Banca.
1.3. Il dipendente riporta direttamente al capo del gruppo vendite, al capo del dipartimento vendite dei prodotti di credito, nonché al direttore delle vendite a Mosca e nella regione di Mosca del dipartimento delle vendite dei prodotti di credito della direzione di Mosca.
1.4. Il luogo di lavoro del Dipendente è la sede amministrativa della Banca.
1.5. Nelle sue attività, il Dipendente è guidato da:
1.5.1. il tuo contratto di lavoro e questa descrizione del lavoro;
1.5.2. atti legislativi della Federazione Russa;
1.5.3. statuto e altri documenti interni della Banca;
1.5.4. Regolamento sul Dipartimento per la vendita dei prodotti creditizi della Direzione di Mosca (di seguito denominato “Dipartimento”);
1.5.5. regolamenti sull'organizzazione del lavoro dei punti amministrativi di HCF Bank LLC;
1.5.6. documenti normativi e metodologici sull'organizzazione della vendita di prodotti bancari;
1.5.7. Istruzioni sul comportamento dello specialista del credito del dipartimento di vendita dei prodotti di credito presso il punto amministrativo di HCF Bank LLC;
1.5.8. ordini (istruzioni) della direzione della Banca e del suo diretto superiore.
2. Requisiti di qualificazione
2.1. Le persone con un'istruzione secondaria completata e una formazione completata con successo sono nominate alla posizione di Dipendente.
2.2. Ulteriori requisiti di qualificazione:
2.2.1. Possesso di conoscenze teoriche e pratiche sulla stesura di contratti di mutuo;
2.2.2. conoscenza della psicologia di base della comunicazione con i clienti;
2.2.3. conoscenza della gestione dei documenti;
2.2.4. conoscenza dei fondamenti della teoria della vendita e superamento delle obiezioni;
2.2.5. Possesso di competenze nell'utilizzo del computer e delle apparecchiature d'ufficio in modalità utente.
3. Principali compiti e funzioni

I compiti e le funzioni sono:

3.1. Esecuzione senza errori dei contratti di prestito, secondo le istruzioni metodologiche.
3.2. Consulenza alla clientela nell’area commerciale e presso la sede amministrativa della Banca sulle problematiche del credito al consumo.
3.3. Preparazione tempestiva e invio dei rapporti necessari al tuo supervisore immediato.
3.4. Notifica tempestiva al proprio supervisore immediato del verificarsi di situazioni di emergenza.
4. Responsabilità lavorative

Il lavoratore è obbligato:

4.1. Ricevere i documenti necessari per aprire un conto del tipo appropriato, verificare la corretta esecuzione dei documenti, la completezza delle informazioni fornite e la loro affidabilità nei casi e nei modi stabiliti dall'Istruzione 28-I e dai documenti interni (regole bancarie) della Banca .
4.2. Interagire direttamente con i clienti e i loro rappresentanti, richiedere e ricevere le informazioni necessarie, valutare le informazioni ricevute ed eseguire altre azioni previste dall'Istruzione 28-I e dai documenti interni (norme bancarie) della Banca.
4.3. Eseguire la procedura di identificazione del cliente e verificare se il cliente ha capacità giuridica (capacità) in conformità con i documenti interni (regole bancarie) della Banca.
4.4. Effettuare e certificare copie dei documenti presentati dal cliente.
4.5. Preparare le carte con firme campione e impronte di sigilli cliente secondo le modalità prescritte dall'Istruzione 28-I e dai documenti interni (regole bancarie) della Banca.
4.6. Evitare di apportare correzioni e integrazioni ai contratti di prestito e ad altra documentazione di prestito.
4.7. Garantire la ricezione, la contabilità, la registrazione, il controllo e il trasferimento della documentazione creditizia all'ufficio amministrativo della Banca.
4.8. Conoscere e seguire le istruzioni contenute nei provvedimenti e nelle lettere informative della Banca.
4.9. Fornire informazioni tempestive al supervisore immediato sull'apertura/chiusura del congedo per malattia e del congedo programmato.
4.10. Essere responsabile della sicurezza della documentazione di prestito, delle informazioni contenute nelle lettere di informazione e negli ordini, nonché di ogni altra informazione interna dell’ufficio amministrativo della Banca.
4.11. Rispettare le normative interne sul lavoro.
4.12. Rispettare i requisiti delle "Istruzioni sulla condotta dell'amministratore del dipartimento vendite dei prodotti di credito / amministratore dell'ufficio di rappresentanza regionale presso il punto amministrativo di HCF Bank LLC", "Regolamento sull'organizzazione del lavoro dei punti amministrativi di HCF Bank LLC” e questa descrizione del lavoro.
4.13. Rispettare le norme e i regolamenti in materia di tutela del lavoro, sicurezza, igiene industriale e protezione antincendio.
5. Diritti

Il lavoratore ha diritto:

5.1. Presentare proposte per migliorare il lavoro del Dipartimento.
5.2. Approvare i documenti di vostra competenza.
5.3. Prendi decisioni di tua competenza.
6. Responsabilità

Il dipendente è responsabile:

6.1. Per la sicurezza dei beni di proprietà della Banca.
6.2. Per la divulgazione di segreti commerciali e bancari.
6.3. Per aver minato l'immagine e la reputazione aziendale di un impiegato di banca.
6.4. Per violazione delle leggi sul lavoro.
6.5. Per l'uso economico e razionale delle risorse materiali e tecniche assegnate.
6.6. Per il rispetto delle norme di sicurezza, degli standard di protezione del lavoro e delle norme di sicurezza antincendio sul posto di lavoro.
6.7. Per adempimento poco chiaro o prematuro dei doveri ufficiali.
6.8. Per atteggiamento negligente e negligente nei confronti della preparazione e conservazione dei documenti, preparazione o fornitura prematura di documenti, pareri, raccomandazioni, relazioni o notifiche.

Il prestito è uno dei servizi più popolari forniti dalle banche. Gli istituti finanziari offrono servizi simili alla popolazione per soddisfare diverse esigenze: dagli elettrodomestici allo spazio abitativo. Oggi è impossibile immaginare la nostra vita senza la possibilità di prestare. Dopotutto, è proprio questo che ti permette di realizzare i tuoi progetti anche in assenza di soldi, che si tratti di aprire un'attività in proprio o di acquistare un'auto.

Cos'è il prestito

Con l'aiuto dei prestiti è diventato molto più semplice organizzare e distribuire i fondi. I prestiti sono forniti da banche commerciali e istituti finanziari. Per ogni tipo di obbligazione di debito esistono determinate condizioni, tra cui l'importo dell'acconto minimo, gli interessi di rimborso del prestito, nonché le caratteristiche individuali che deve avere il mutuatario. Per ogni importo di denaro emesso, la banca stabilisce per il cliente determinati requisiti che deve soddisfare.

Il prestito viene concesso non solo alle persone giuridiche e alle persone fisiche; il mutuatario può anche essere un'altra banca commerciale.

Requisiti per le qualità di uno specialista in prestiti

Il successo e la produttività di una banca dipendono direttamente dalle qualifiche dei suoi dipendenti. Poiché il reddito principale della banca è considerato l'espansione delle risorse, il personale deve compiere ogni sforzo per garantire che l'operazione sia redditizia.

Uno dei funzionari più importanti di una banca è uno specialista nel dipartimento crediti. Le sue responsabilità sono fornire informazioni complete al cliente sul prestito. Inoltre prepara e sottopone alla commissione bancaria tutti i documenti necessari per la registrazione.

Uno specialista del credito, le cui responsabilità includono la consulenza diretta del cliente e la conclusione di un accordo con lui, deve possedere non solo una serie di competenze professionali, ma anche molte qualità umane, come:

Onestà.
Voglia di lavorare.
Capacità di pensare in modo logico.
Capacità di identificare intuitivamente potenziali clienti.
Responsabilità.
Resistenza allo stress.
Capacità di trovare un linguaggio comune con ciascun cliente.
Abilità comunicative.
Competenza.

Funzioni

Uno specialista del credito, le cui responsabilità sono radicalmente diverse dalle funzioni di manager e ispettori, non cerca clienti, ma stipula un accordo e mantiene il prestito fino alla sua chiusura con i clienti esistenti. Per rendere la banca più redditizia, la ricerca di potenziali clienti tra persone giuridiche e persone fisiche viene effettuata da un dipartimento speciale.

Le responsabilità di un funzionario di prestito presso una banca includono:

Informare i potenziali clienti sulle tariffe.
Fornire informazioni complete sulle condizioni per ottenere un prestito.
Assistenza nella scelta del prestito.
Calcolo degli indicatori di base del prestito, come termini, interessi, pagamento minimo e calendario dei pagamenti.
Accoglienza delle domande di estradizione.
Controllo del pacchetto di documenti forniti dal mutuatario.
Effettuare la valutazione del rischio di credito.
Preparazione delle carte e dei documenti necessari.
Controllo del processo di emissione di fondi.
Supporto alla transazione fino al completo rimborso del prestito.

Un funzionario del credito, le cui responsabilità comprendono tutti i punti di cui sopra, deve anche possedere un livello sufficiente di autocontrollo, che potrebbe essere necessario in situazioni impreviste.

Formazione di specialisti

Le persone che si sono laureate alla Facoltà di Finanze o Economia hanno l'opportunità di lavorare in questo settore bancario. Molti istituti bancari assumono per questa posizione solo dipendenti con un diploma di istruzione superiore.

Le responsabilità lavorative di un addetto ai prestiti comportano una comunicazione costante tra l'impiegato della banca e il mutuatario.

La formazione e l'aggiornamento dei professionisti in questo campo viene effettuata direttamente dall'istituto finanziario stesso. Per un lavoro di migliore qualità, molte banche dividono gli specialisti dei prestiti in sottogruppi. Cioè, a ciascun dipendente viene assegnata una categoria separata di beni in cui è specializzato. Alcuni lavorano esclusivamente con prestiti al consumo per beni e servizi, mentre altri si occupano solo di prestiti auto. Vanno evidenziati separatamente anche gli specialisti nell'emissione e nel sostegno dei mutui.

La divisione degli specialisti per tipologia di prestito viene effettuata al fine di migliorare la qualità del loro lavoro. Dopotutto, ognuno di loro deve possedere non solo concetti generali relativi a quest'area, ma anche padroneggiare a fondo gli aspetti normativi.

Specifiche del lavoro

Lo specialista del credito, le cui responsabilità comprendono anche la conduzione dell'operazione, deve, se necessario, raccogliere e preparare tutti i documenti necessari per l'emissione di qualsiasi tipo di prestito. Il documento principale è il contratto di prestito, che viene compilato dal mutuatario e dall'istituto bancario.

Il documento stabilisce punti come:

Accordo del mutuatario per rimborsare i fondi.
L'importo messo a disposizione.
Sanzioni previste per la violazione delle norme del contratto.

La decisione di erogare un prestito viene presa direttamente dalla commissione bancaria; lo specialista presenta solo tutti i documenti necessari. Dopo l'approvazione, l'esperto supporterà l'operazione fino al completo rimborso del prestito.

Curriculum vitae per candidarsi a un posto di lavoro

Il lavoro di uno specialista in questo settore è degno di rispetto. Dopotutto, il contatto costante con le persone e la comunicazione con loro richiedono non solo le competenze professionali di un esperto. Questa professione è considerata molto prestigiosa. Offre un'opportunità di crescita personale e professionale. Elenchiamo le principali competenze e responsabilità di un addetto ai prestiti per un curriculum.

Per ottenere una posizione come specialista del credito, il tuo curriculum dovrebbe includere le seguenti informazioni:

Informazione personale.
Precedente impiego.
Il livello di istruzione.
Tipi di prestito con cui lo specialista ha familiarità.
Esperienza di lavoro.
Vantaggi del lavoro.
Livello di conoscenza delle lingue straniere.
Abilità professionali.
Qualità personali che possono migliorare il processo lavorativo.

La performance della banca dipende direttamente dalle qualità professionali e dalle competenze del personale. Gli specialisti del credito non occupano l'ultimo posto in questa catena e sono in grado di influenzare il successo della banca nel suo insieme.

Cos'è il prestito

Il prestito viene concesso non solo alle persone giuridiche e alle persone fisiche; il mutuatario può anche essere un'altra banca commerciale.

Requisiti per le qualità di uno specialista in prestiti

Onestà.
Voglia di lavorare.
Capacità di pensare in modo logico.
Capacità di identificare intuitivamente potenziali clienti.
Responsabilità.
Resistenza allo stress.
Capacità di trovare un linguaggio comune con ciascun cliente.
Abilità comunicative.
Competenza.

Funzioni

Le responsabilità di un funzionario di prestito presso una banca includono:

Informare i potenziali clienti sulle tariffe.
Fornire informazioni complete sulle condizioni per ottenere un prestito.
Assistenza nella scelta del prestito.
Calcolo degli indicatori di base del prestito, come termini, interessi, pagamento minimo e calendario dei pagamenti.
Accoglienza delle domande di estradizione.
Controllo del pacchetto di documenti forniti dal mutuatario.
Effettuare la valutazione del rischio di credito.
Preparazione delle carte e dei documenti necessari.
Controllo del processo di emissione di fondi.
Supporto alla transazione fino al completo rimborso del prestito.