Mutuo per l'acquisto di una casa. Case che hanno un mutuo. Chi può

Nel 2018 le principali banche hanno sviluppato diversi programmi per l’acquisto di tali immobili. I termini di un mutuo su una casa privata hanno alcune sfumature che devi assolutamente conoscere.

Quale casa privata è adatta per un mutuo?

Le banche sono disposte a concedere prestiti per l'acquisto di immobili sul mercato primario, a prenderli come garanzia, poiché la sua liquidità è piuttosto elevata e praticamente non ci sono problemi con la vendita in caso di rifiuto di rimborsare il prestito. La liquidità delle case private è leggermente inferiore e i rischi delle banche nell'emissione di tale prestito sono maggiori. Il tasso di interesse standard per un mutuo su immobili privati è superiore a quello per un alloggio in un nuovo edificio, ma esistono numerosi programmi che consentono di risparmiare in modo significativo sui pagamenti alla banca.

Per garantire il prestito è possibile offrire all'organismo bancario altri alloggi, il cui costo è commisurato al costo di quello acquistato.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank e altri importanti istituti finanziari emettono mutui per l'acquisto di una casa, ponendo le seguenti condizioni:

il valore degli immobili privati non è inferiore all'importo dei fondi presi in prestito;
la casa deve essere libera da ingombri;
il venditore deve avere la proprietà del terreno sotto l'abitazione;
l'acquirente deve fornire una stima immobiliare;
Il terreno deve essere destinato alla costruzione individuale.

È molto più realistico ottenere fondi presi in prestito per una nuova casa in mattoni con comunicazioni collegate all'interno della città che per una vecchia casa in legno in periferia. Quando concedono un mutuo e ne calcolano l'entità, le banche tengono conto di molti fattori: il valore stimato della proprietà privata, l'ubicazione, la distanza dai grandi insediamenti o dal centro città e lo sviluppo delle infrastrutture nell'area di costruzione. L'importo massimo del mutuo per una casa privata è limitato al 70-85% del suo valore.

I finanziatori hanno i seguenti requisiti per un singolo edificio residenziale come garanzia:

Non è consentito che l'edificio sia in rovina e non può essere incluso nei piani di grandi riparazioni o demolizioni;
il tetto, le porte e le finestre devono essere in buone condizioni;
Sono accettate solo le case che poggiano su fondamenta in cemento armato, cemento, mattoni o pietra;
usura fisica – entro il 40-50%. Queste cifre possono essere chiarite nel passaporto tecnico dell'edificio, nonché nell'ITV;
La comunicazione è importante. Non devono essere centralizzati, ma il riscaldamento, l'elettricità e l'acqua, nonché la rete fognaria, anche se individuale, sono il minimo necessario.

Il modo più semplice per organizzare l'acquisto di una casa indipendente. L'acquisto di quote con ipoteca è possibile se il proprietario della restante parte dell'edificio è il cliente stesso. D'altra parte, le banche hanno padroneggiato il meccanismo per l'attuazione delle operazioni di mutuo per l'acquisto di case a schiera.

È importante che il terreno venga rilevato. Ti consente di stabilire in modo inequivocabile i confini effettivi dell'assegnazione. La banca ha bisogno che siano evidenziati non solo sul piano, ma anche fisicamente, sul campo.

Sono accettate a titolo oneroso le candidature per le aree con il seguente scopo:

“per la costruzione di alloggi individuali o per la costruzione di alloggi individuali”;
“per gestire l’agricoltura personale” e simili;
con alcune restrizioni - terreni agricoli.

In tali transazioni viene data in pegno non solo la proprietà della casa, ma anche un appezzamento di terreno o il diritto di affittarlo.

Requisiti delle banche per i mutuatari

Per i clienti - cittadini della Federazione Russa che desiderano prendere in prestito denaro per acquistare una casa privata, le banche presentano i seguenti requisiti:

per età: non inferiore a 21 anni alla data di iscrizione dell'ipoteca e non superiore a 65-75 anni al momento della sua chiusura;
dalla disponibilità di lavoro: il mutuatario deve essere impiegato;
tramite registrazione: è richiesta la registrazione temporanea o permanente nella regione in cui è stato erogato il prestito;
È possibile attrarre co-mutuatari il cui reddito totale ti consentirà di ripagare i pagamenti mensili.

Come ottenere un mutuo su una casa

Il mutuo per l'acquisto di una casa si attua come segue:

vengono selezionati un istituto di credito e un programma;
Viene generato un pacchetto di documenti per il cliente. Normalmente necessario:

passaporto;
conferma dei guadagni (estratto conto della carta per i partecipanti a progetti salariali, certificati sotto forma di creditore o 2-NDFL);
libro di lavoro (copia o estratto) e così via;

i documenti vengono trasferiti alla banca. Allo stesso tempo, compila il modulo. Ti verrà consegnato un modulo quando ti recherai in ufficio;
i servizi bancari valutano la candidatura del cliente. Ciò richiede 2-5 giorni lavorativi;
se la domanda viene accolta, puoi stipulare un preliminare di compravendita e versare un anticipo o un deposito al venditore;
viene ordinata una valutazione della casa e del terreno;
I documenti sull'oggetto selezionato vengono forniti alla banca. La valutazione richiede fino a 10 giorni lavorativi;
se i documenti non sollevano reclami, concludono il contratto principale di compravendita, trasferiscono parte del costo dell'oggetto, che rappresenta i fondi propri dei mutuatari;
la transazione è registrata;
dopo aver completato l'acquisto, viene emesso un prestito e i fondi ricevuti vengono trasferiti al venditore;
vengono stipulati contratti assicurativi;
La banca riceve la conferma del trasferimento della proprietà della casa e del terreno, nonché l'assicurazione emessa.

Quando si acquista una casa, l'edificio è assicurato, ma il terreno no. I contratti di assicurazione sulla vita e sul titolo sono volontari. La presenza di tali polizze consente solitamente di ridurre il tasso di interesse sul prestito.

Gli istituti di credito di solito offrono un piccolo sconto sul tasso di interesse ai partecipanti ai loro progetti salariali.

Molte banche fissano un limite al periodo di validità dell'approvazione di una domanda. Ad esempio, in Sberbank sono 90 giorni.

Per un mutuo è più pratico scegliere case per le quali il pacchetto di documenti è il più completo possibile, ad esempio è stata effettuata la perizia catastale, sono stati legalizzati lavori di riqualificazione e ampliamenti.

Se per un motivo o per l'altro l'operazione non viene conclusa nei tempi stabiliti, è necessario richiedere nuovamente un mutuo.

Mutuo per acquisto casa con terreno: documenti

Per ottenere un mutuo ipotecario per una casa è necessario fornire la seguente documentazione:

certificati di proprietà o estratti estesi del Registro dello Stato Unificato;
estratti freschi (fino a 30 giorni) del Registro dello Stato Unificato;
documenti attestanti le basi per l'emergere di diritti patrimoniali (contratti di donazione, contratti di compravendita, scambio, ecc.);
passaporto catastale;
planimetria e spiegazione. Questi documenti possono essere forniti come parte del certificato di registrazione.

Viene inoltre fornita una relazione di valutazione della casa e del terreno.

Se i diritti di proprietà sono sorti durante il matrimonio del venditore, ma il coniuge non è proprietario dell'immobile, il consenso alla transazione viene ottenuto dal notaio. Quando il proprietario della casa stipula un contratto di matrimonio, questo documento viene presentato alla banca. Sarà richiesto anche un certificato di matrimonio.

Se necessario, si ottiene il consenso alla vendita delle autorità di tutela.

L'elenco della documentazione fornito è aperto. Tenendo conto delle specificità della transazione, potrebbero essere richiesti documenti aggiuntivi.

Quali banche concedono il mutuo per la casa?

Le banche più grandi offrono prestiti per l'acquisto di beni immobili nell'ambito di diversi programmi, compresi quelli sovvenzionati dai bilanci federali e comunali. Pertanto, non dovresti preoccuparti se un mutuo per una casa privata viene concesso a giovani famiglie o ad altre categorie preferenziali di cittadini. La risposta è chiara: lo fanno. È necessario studiare le condizioni proposte e scegliere quelle più accettabili. Puoi scoprire di più su come ottenere un prestito.

Puoi ottenere denaro per acquistare una casa privata in:

VTB24;
Banca di cassa;
"Banca di credito di Mosca";
Rosselkhozbank;
Banca Alfa;
"Energotransbanca";
"Credito Kuban";
"Banca SKB";
TransCapitalBank;
"Zenit";
"Rosbank".

Mutuo per una casa privata a Sberbank

Sberbank ha sviluppato diversi prodotti progettati per assistere nell'acquisto della proprietà della casa:

Promozione famiglie giovani (tasso dall'8,6%);
Acquisto di alloggi finiti;
Mutuo con sostegno statale per famiglie con figli. L'offerta è riservata alle famiglie dove è nato o nascerà il secondo o terzo figlio tra il 01/01/2018 e il 31/12/2022 Tariffa – a partire dal 6%;
Tenuta di campagna;
Ipoteca militare.

Condizioni

Presso Sberbank, un mutuo per l'acquisto di una casa è:

tasso di interesse – dal 9,4%. 9,1% per la promozione “Vetrina”, quando l'alloggio viene selezionato sul sito dei Mutui con il sostegno statale. Tutte le offerte sono disponibili nel tuo account personale. Accedi: tramite Sberbank Online;
fondi propri – dal 15%;
importo minimo – 300.000 rubli;
l'importo del prestito maggiore non supererà l'85% del valore dell'immobile;
durata – 30 anni.

I candidati sono soggetti ai seguenti requisiti:

età – 21-75 anni (entro la data di liquidazione del debito);
cittadinanza – Federazione Russa;
anzianità di servizio - almeno 6 mesi presso l'ultima impresa con un'anzianità di servizio totale di almeno 1 anno negli ultimi cinque anni.

È possibile ottenere un prestito utilizzando due documenti, cioè senza confermare la solvibilità finanziaria. L'aliquota sarà del 9,6% per le giovani famiglie e del 10,1% per gli altri clienti.

Requisiti per una casa con mutuo Sberbank

Per una casa acquistata con un mutuo Sberbank si applicano i seguenti requisiti:

condizione – soddisfacente, residenziale;
non è preparato per la demolizione;
fondazione affidabile (mattoni, cemento, pietra, cemento armato);
disponibilità di comunicazioni (centrali o individuali);
l'edificio deve essere ben mantenuto e autonomo.

Sberbank accetta come garanzia case con un tasso di usura fino al 40%.

Il terreno deve:

sottoporsi al rilevamento del territorio;
avere uno scopo appropriato (sotto le singole ferrovie).

Oltre alle pretese tecniche, la banca presta particolare attenzione alla zona in cui si trova la casa. È importante che nelle vicinanze siano presenti svincoli di trasporto e infrastrutture socialmente significative.

Sono previste condizioni speciali per i clienti che ricevono stipendi su una carta Sberbank e per i dipendenti delle aziende clienti.

Per comodità, puoi utilizzare il calcolatore dei mutui di Sberbank.

Nell'ambito di questo programma, i mutuatari possono richiedere una carta di credito non personalizzata con un limite fino a 150 mila rubli. o personalizzato con un limite fino a 200mila rubli. Una condizione obbligatoria è assicurare la garanzia immobiliare a favore della banca per l'intera durata del mutuo.

Mutuo per una casa privata in VTB24

Un cottage può essere acquistato con un mutuo da VTB24 con i seguenti dati:

tasso – dall’8,9%;
importo – 600.000 – 60.000.000 di rubli;
durata – fino a 30 anni;
quota dei fondi propri – dal 10%;
assicurazione completa (protezione dei beni immobili, della vita e della salute del cliente e dei diritti di proprietà).

Vengono offerti i seguenti programmi:

Mutuo per l'edilizia secondaria (considerazione della domanda iniziale – 1-5 giorni);
Vittoria sulle formalità, quando un prestito viene concesso senza prova di reddito utilizzando solo 2 documenti, ma l'importo massimo è limitato a 30.000.000 di rubli e il proprio denaro deve essere almeno del 30%. Il periodo per esaminare la domanda è di 24 ore.

I mutuatari devono avere la cittadinanza russa ed essere impiegati in Russia o in filiali estere di società nazionali.

I cosiddetti “People of Action” (lavoratori del settore pubblico) possono contare su un certo allentamento delle condizioni dei prestiti.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank si offrirà di diventare proprietario di una casa nel modo seguente:

tasso – dal 9,5%;
durata – fino a 30 anni;
fondi dei clienti – 25%;
importo – 100.000 – 20.000.000 di rubli;

I mutuatari devono:

avere un'età compresa tra 21 e 75 anni;
avere 6 mesi di esperienza presso l'ultima sede di lavoro e almeno 1 anno ogni 5 anni;
possedere la cittadinanza russa.

"Banca di credito di Mosca"

La Banca di Credito di Mosca fornirà un mutuo per gli immobili suburbani con i seguenti dati:

tasso – dall’11,99%;
importo del prestito – 700.000 – 30.000.000 di rubli;
durata – da 1 anno a 30 anni;
fondi personali dei clienti – 20%;
è prevista un'assicurazione completa.

La domanda può essere inviata a:

cittadini del paese;
età - da 18 anni o meno al momento della registrazione dell'emancipazione o del matrimonio;
residenti di Mosca e della regione;
lavorare nelle imprese di queste regioni.

"Banca Alfa"

Presso Alfa Bank verrà fornito un mutuo per l'acquisto di una casa o di un terratetto con i seguenti dati:

tasso base – 8,99%;
importo – fino a 50.000.000 di rubli;
durata – 30 anni;
i tuoi fondi – dal 15%.

I candidati devono soddisfare i seguenti parametri:

cittadinanza della Federazione Russa o di un altro Stato;
età – da 21 anni;
anzianità di servizio – 4 mesi con un'anzianità di servizio totale di almeno 1 anno.

È possibile ottenere un prestito utilizzando solo 2 documenti.

"Energotransbanca"

Energotransbank concederà un mutuo per l'acquisto di una casa, compreso un cottage o una villetta a schiera, alle seguenti condizioni:

tasso – dal 10%;
durata – fino a 25 anni;
importo minimo – 500.000 rubli;
quota del tuo denaro – dal 10%.

Il richiedente deve essere:

età compresa tra 23 e 70 anni;
cittadino del paese;
impiegato presso l'ultimo datore di lavoro per almeno 6 mesi;
iscritti e residenti nella regione in cui opera la banca.

Un mutuo è consentito se l'usura fisica della casa è fino al 60%, ma il numero minimo di piani è di 2 piani.

"Credito Kuban"

CB "Kuban Credit" fornisce mutui per l'acquisto di immobili in villaggi specifici:

nel “Giardino dei ciliegi” a Krasnodar;
al “Cottage” di Gulkevichi.

Le condizioni sono:

tasso di interesse dal 9,49%;
denaro proprio - dal 10%;
importo del prestito - senza restrizioni.

Il richiedente deve soddisfare i seguenti requisiti:

età – 18-65 anni;
cittadinanza e registrazione – Federazione Russa;
durata del servizio – 6 mesi con un'esperienza lavorativa totale di almeno 1 anno.

"Banca SKB"

Alla SKB-Bank concedono prestiti per l'acquisto di una casa come segue:

la tariffa durante i primi tre anni del contratto aumenta dal 12% al 14% con il pagamento di una commissione speciale, oppure senza di essa - dal 14% al 16%;
importo minimo del prestito – 350.000 rubli;
quota dei fondi propri – 20%;
durata del prestito: 12 anni, 20 anni o 30 anni.

Questa banca concede prestiti per l'acquisto di case, rustici e villette a schiera, anche se il terreno è in affitto a lungo termine e non è di proprietà.

Requisiti per i candidati:

età – 23-65 anni;
cittadinanza – Federazione Russa;
registrazione - nelle regioni in cui è presente la filiale bancaria;
esperienza – da 3 mesi.

"TransCapitalBank"

TransCapitalBank fornisce prestiti per l'acquisto di edifici residenziali secondo i seguenti parametri di transazione:

tasso – dall’8,7%;
durata – 25 anni;
importo – da 300.000 rubli;
acconto – 5% quando si utilizzano fondi di capitale di maternità.

L'oggetto del prestito è un edificio residenziale o una casa a schiera. È possibile che il terreno sia in affitto a lungo termine.

Sono consentiti prestiti a privati, imprenditori individuali e proprietari di aziende. Devono soddisfare i seguenti criteri:

età – 21-75 anni;
la durata totale del servizio è di almeno 1 anno e, in ultimo, di 3 mesi.

"Zenit"

Presso Zenit Bank i mutui sono erogati secondo i seguenti parametri:

tasso – dall’11,2%;
durata – 30 anni;
importo – da 500.000 a 20.000.000 di rubli per Mosca e regione e da 300.000 a 15.000.000 di rubli per altri enti;
fondi propri – dal 30%.

Requisiti per i candidati:

Cittadinanza russa;
occupazione in Russia.

"Rosbank"

Rosbank fornirà un mutuo per una casa secondo i seguenti parametri contrattuali:

aliquota dal 9,75%;
durata – 25 anni;
fondi dei clienti – 40%.

Il prestito viene effettuato tramite DeltaCredit Bank.

Requisiti per un candidato:

età – 20-64 anni;
cittadinanza – non ha importanza;
disponibilità di lavoro. Sono consentiti i prestiti agli imprenditori.

La casa acquistata, parte di essa o una casa a schiera può trovarsi anche su un terreno affittato.

Casi speciali

Mutuo per una casa privata senza acconto

Attualmente è impossibile ottenere un'ipoteca su una singola ferrovia senza mezzi propri: questo tipo di immobili è considerato a bassa liquidità.

Per risolvere il problema della mancanza di fondi propri al momento dell'acquisto di un immobile, è possibile utilizzare uno dei metodi proposti in questo articolo.

Ipoteca su una vecchia casa

E' possibile accendere un mutuo su una vecchia casa. Molto è determinato dalle specificità della regione, ad esempio per San Pietroburgo le case costruite più di 100 anni fa sono la norma, così come dalle condizioni fisiche della struttura. Le difficoltà sono possibili con quegli edifici classificati come monumenti architettonici.

Quando si risolvono questioni complesse relative all'età della casa e alle sue condizioni, un punto importante che influisce sull'ammissibilità di un mutuo è la disponibilità degli assicuratori a stipulare un contratto assicurativo.

Potrebbero esserci anche problemi con la valutazione, soprattutto se nella regione non ci sono analoghi dell'immobile acquistato.

Mutuo per una casa in legno

I mutui sulle case in legno sono una realtà. Le principali lamentele riguardanti la struttura della casa vengono rivolte alla fondazione. Se soddisfa i requisiti sopra descritti, non dovrebbero esserci problemi.

Sono accettati come garanzia anche edifici in legno, mattoni crudi e pannelli. La difficoltà principale risiede nel grado di usura della struttura.

Le banche prestano case in legno se non hanno più di 10-15 anni.

Molto probabilmente, un prestito verrà rifiutato se in una casa di legno è presente uno scaldabagno a gas, poiché si ritiene che qui vi sia un rischio molto elevato di incendio.

Mutuo per la costruzione di una casa

Le caratteristiche di un mutuo per la costruzione di una casa sono le seguenti:

alto livello di acconto – dal 25%;
la costruzione viene eseguita sulla base di un progetto individuale;
È richiesta la prova documentale di tutte le spese;
viene concluso un contratto e viene redatto un preventivo;
il denaro verrà fornito in tranches, parti, su richiesta del mutuatario;
Prima di registrare la proprietà di una casa in costruzione, saranno richieste altre garanzie: una garanzia da parte di privati o un pegno su altri beni immobili.

Rifinanziamento di un mutuo su una casa privata

Il rifinanziamento di un mutuo ricevuto per l'acquisto di un'abitazione privata viene, di norma, effettuato dalle stesse banche che concedono prestiti per questo tipo di immobili. La procedura per questo tipo di garanzie non è diversa da quella prevista per i contratti ipotecari emessi per l'acquisto di appartamenti.

Nel 2018 le principali banche hanno sviluppato diversi programmi per l’acquisto di tali immobili. I termini di un mutuo su una casa privata hanno alcune sfumature che devi assolutamente conoscere.

Quale casa privata è adatta per un mutuo?

Per garantire il prestito è possibile offrire all'organismo bancario altri alloggi, il cui costo è commisurato al costo di quello acquistato.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank e altri importanti istituti finanziari emettono mutui per l'acquisto di una casa, ponendo le seguenti condizioni:

il valore degli immobili privati non è inferiore all'importo dei fondi presi in prestito;
la casa deve essere libera da ingombri;
il venditore deve avere la proprietà del terreno sotto l'abitazione;
l'acquirente deve fornire una stima immobiliare;
Il terreno deve essere destinato alla costruzione individuale.

I finanziatori hanno i seguenti requisiti per un singolo edificio residenziale come garanzia:

Non è consentito che l'edificio sia in rovina e non può essere incluso nei piani di grandi riparazioni o demolizioni;
il tetto, le porte e le finestre devono essere in buone condizioni;
Sono accettate solo le case che poggiano su fondamenta in cemento armato, cemento, mattoni o pietra;
usura fisica – entro il 40-50%. Queste cifre possono essere chiarite nel passaporto tecnico dell'edificio, nonché nell'ITV;
La comunicazione è importante. Non devono essere centralizzati, ma il riscaldamento, l'elettricità e l'acqua, nonché la rete fognaria, anche se individuale, sono il minimo necessario.

Sono accettate a titolo oneroso le candidature per le aree con il seguente scopo:

“per la costruzione di alloggi individuali o per la costruzione di alloggi individuali”;
“per gestire l’agricoltura personale” e simili;
con alcune restrizioni - terreni agricoli.

In tali transazioni viene data in pegno non solo la proprietà della casa, ma anche un appezzamento di terreno o il diritto di affittarlo.

Requisiti delle banche per i mutuatari

Per i clienti - cittadini della Federazione Russa che desiderano prendere in prestito denaro per acquistare una casa privata, le banche presentano i seguenti requisiti:

per età: non inferiore a 21 anni alla data di iscrizione dell'ipoteca e non superiore a 65-75 anni al momento della sua chiusura;
dalla disponibilità di lavoro: il mutuatario deve essere impiegato;
tramite registrazione: è richiesta la registrazione temporanea o permanente nella regione in cui è stato erogato il prestito;
È possibile attrarre co-mutuatari il cui reddito totale ti consentirà di ripagare i pagamenti mensili.

Come ottenere un mutuo su una casa

Il mutuo per l'acquisto di una casa si attua come segue:

vengono selezionati un istituto di credito e un programma;
Viene generato un pacchetto di documenti per il cliente. Normalmente necessario:

passaporto;
conferma dei guadagni (estratto conto della carta per i partecipanti a progetti salariali, certificati sotto forma di creditore o 2-NDFL);
libro di lavoro (copia o estratto) e così via;

i documenti vengono trasferiti alla banca. Allo stesso tempo, compila il modulo. Ti verrà consegnato un modulo quando ti recherai in ufficio;
i servizi bancari valutano la candidatura del cliente. Ciò richiede 2-5 giorni lavorativi;
se la domanda viene accolta, puoi stipulare un preliminare di compravendita e versare un anticipo o un deposito al venditore;
viene ordinata una valutazione della casa e del terreno;
I documenti sull'oggetto selezionato vengono forniti alla banca. La valutazione richiede fino a 10 giorni lavorativi;
se i documenti non sollevano reclami, concludono il contratto principale di compravendita, trasferiscono parte del costo dell'oggetto, che rappresenta i fondi propri dei mutuatari;
la transazione è registrata;
dopo aver completato l'acquisto, viene emesso un prestito e i fondi ricevuti vengono trasferiti al venditore;
vengono stipulati contratti assicurativi;
La banca riceve la conferma del trasferimento della proprietà della casa e del terreno, nonché l'assicurazione emessa.

Gli istituti di credito di solito offrono un piccolo sconto sul tasso di interesse ai partecipanti ai loro progetti salariali.

Molte banche fissano un limite al periodo di validità dell'approvazione di una domanda. Ad esempio, in Sberbank sono 90 giorni.

Se per un motivo o per l'altro l'operazione non viene conclusa nei tempi stabiliti, è necessario richiedere nuovamente un mutuo.

Mutuo per acquisto casa con terreno: documenti

Per ottenere un mutuo ipotecario per una casa è necessario fornire la seguente documentazione:

certificati di proprietà o estratti estesi del Registro dello Stato Unificato;
estratti freschi (fino a 30 giorni) del Registro dello Stato Unificato;
documenti attestanti le basi per l'emergere di diritti patrimoniali (contratti di donazione, contratti di compravendita, scambio, ecc.);
passaporto catastale;
planimetria e spiegazione. Questi documenti possono essere forniti come parte del certificato di registrazione.

Viene inoltre fornita una relazione di valutazione della casa e del terreno.

Se necessario, si ottiene il consenso alla vendita delle autorità di tutela.

L'elenco della documentazione fornito è aperto. Tenendo conto delle specificità della transazione, potrebbero essere richiesti documenti aggiuntivi.

Quali banche concedono il mutuo per la casa?

Puoi ottenere denaro per acquistare una casa privata in:

VTB24;
Banca di cassa;
"Banca di credito di Mosca";
Rosselkhozbank;
Banca Alfa;
"Energotransbanca";
"Credito Kuban";
"Banca SKB";
TransCapitalBank;
"Zenit";
"Rosbank".

Mutuo per una casa privata a Sberbank

Sberbank ha sviluppato diversi prodotti progettati per assistere nell'acquisto della proprietà della casa:

Promozione famiglie giovani (tasso dall'8,6%);
Acquisto di alloggi finiti;
per famiglie con bambini. L'offerta è riservata alle famiglie dove è nato o nascerà il secondo o terzo figlio tra il 01/01/2018 e il 31/12/2022 Tariffa – a partire dal 6%;
Tenuta di campagna;
Ipoteca militare.

Condizioni

Presso Sberbank, un mutuo per l'acquisto di una casa è:

tasso di interesse – dal 9,4%. 9,1% per la promozione “Vetrina”, quando l'alloggio viene selezionato sul sito dei Mutui con il sostegno statale. Tutte le offerte sono disponibili nel tuo account personale. Accedi: tramite Sberbank Online;
fondi propri – dal 15%;
importo minimo – 300.000 rubli;
l'importo del prestito maggiore non supererà l'85% del valore dell'immobile;
durata – 30 anni.

I candidati sono soggetti ai seguenti requisiti:

età – 21-75 anni (entro la data di liquidazione del debito);
cittadinanza – Federazione Russa;
anzianità di servizio - almeno 6 mesi presso l'ultima impresa con un'anzianità di servizio totale di almeno 1 anno negli ultimi cinque anni.

È possibile ottenere un prestito utilizzando due documenti, cioè senza confermare la solvibilità finanziaria. L'aliquota sarà del 9,6% per le giovani famiglie e del 10,1% per gli altri clienti.

Requisiti per una casa con mutuo Sberbank

Per una casa acquistata con un mutuo Sberbank si applicano i seguenti requisiti:

condizione – soddisfacente, residenziale;
non è preparato per la demolizione;
fondazione affidabile (mattoni, cemento, pietra, cemento armato);
disponibilità di comunicazioni (centrali o individuali);
l'edificio deve essere ben mantenuto e autonomo.

Sberbank accetta come garanzia case con un tasso di usura fino al 40%.

Il terreno deve:

sottoporsi al rilevamento del territorio;
avere uno scopo appropriato (sotto le singole ferrovie).

Sono previste condizioni speciali per i clienti che ricevono stipendi su una carta Sberbank e per i dipendenti delle aziende clienti.

Per comodità è possibile utilizzare .

Mutuo per una casa privata in VTB24

Un cottage può essere acquistato con un mutuo da VTB24 con i seguenti dati:

tasso – dall’8,9%;
importo – 600.000 – 60.000.000 di rubli;
durata – fino a 30 anni;
quota dei fondi propri – dal 10%;
assicurazione completa (protezione dei beni immobili, della vita e della salute del cliente e dei diritti di proprietà).

Vengono offerti i seguenti programmi:

Mutuo per l'edilizia secondaria (considerazione della domanda iniziale – 1-5 giorni);
Vittoria sulle formalità, quando un prestito viene concesso senza prova di reddito utilizzando solo 2 documenti, ma l'importo massimo è limitato a 30.000.000 di rubli e il proprio denaro deve essere almeno del 30%. Il periodo per esaminare la domanda è di 24 ore.

I mutuatari devono avere la cittadinanza russa ed essere impiegati in Russia o in filiali estere di società nazionali.

I cosiddetti “People of Action” (lavoratori del settore pubblico) possono contare su un certo allentamento delle condizioni dei prestiti.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank si offrirà di diventare proprietario di una casa nel modo seguente:

tasso – dal 9,5%;
durata – fino a 30 anni;
fondi dei clienti – 25%;
importo – 100.000 – 20.000.000 di rubli;

I mutuatari devono:

avere un'età compresa tra 21 e 75 anni;
avere 6 mesi di esperienza presso l'ultima sede di lavoro e almeno 1 anno ogni 5 anni;
possedere la cittadinanza russa.

"Banca di credito di Mosca"

La Banca di Credito di Mosca fornirà un mutuo per gli immobili suburbani con i seguenti dati:

tasso – dall’11,99%;
importo del prestito – 700.000 – 30.000.000 di rubli;
durata – da 1 anno a 30 anni;
fondi personali dei clienti – 20%;
è prevista un'assicurazione completa.

La domanda può essere inviata a:

cittadini del paese;
età - da 18 anni o meno al momento della registrazione dell'emancipazione o del matrimonio;
residenti di Mosca e della regione;
lavorare nelle imprese di queste regioni.

"Banca Alfa"

Presso Alfa Bank verrà fornito un mutuo per l'acquisto di una casa o di un terratetto con i seguenti dati:

tasso base – 8,99%;
importo – fino a 50.000.000 di rubli;
durata – 30 anni;
i tuoi fondi – dal 15%.

I candidati devono soddisfare i seguenti parametri:

cittadinanza della Federazione Russa o di un altro Stato;
età – da 21 anni;
anzianità di servizio – 4 mesi con un'anzianità di servizio totale di almeno 1 anno.

È possibile ottenere un prestito utilizzando solo 2 documenti.

"Energotransbanca"

Energotransbank concederà un mutuo per l'acquisto di una casa, compreso un cottage o una villetta a schiera, alle seguenti condizioni:

tasso – dal 10%;
durata – fino a 25 anni;
importo minimo – 500.000 rubli;
quota del tuo denaro – dal 10%.

Il richiedente deve essere:

età compresa tra 23 e 70 anni;
cittadino del paese;
impiegato presso l'ultimo datore di lavoro per almeno 6 mesi;
iscritti e residenti nella regione in cui opera la banca.

Un mutuo è consentito se l'usura fisica della casa è fino al 60%, ma il numero minimo di piani è di 2 piani.

"Credito Kuban"

CB "Kuban Credit" fornisce mutui per l'acquisto di immobili in villaggi specifici:

nel “Giardino dei ciliegi” a Krasnodar;
al “Cottage” di Gulkevichi.

Le condizioni sono:

tasso di interesse dal 9,49%;
denaro proprio - dal 10%;
importo del prestito - senza restrizioni.

Il richiedente deve soddisfare i seguenti requisiti:

età – 18-65 anni;
cittadinanza e registrazione – Federazione Russa;
durata del servizio – 6 mesi con un'esperienza lavorativa totale di almeno 1 anno.

"Banca SKB"

Alla SKB-Bank concedono prestiti per l'acquisto di una casa come segue:

la tariffa durante i primi tre anni del contratto aumenta dal 12% al 14% con il pagamento di una commissione speciale, oppure senza di essa - dal 14% al 16%;
importo minimo del prestito – 350.000 rubli;
quota dei fondi propri – 20%;
durata del prestito: 12 anni, 20 anni o 30 anni.

Questa banca concede prestiti per l'acquisto di case, rustici e villette a schiera, anche se il terreno è in affitto a lungo termine e non è di proprietà.

Requisiti per i candidati:

età – 23-65 anni;
cittadinanza – Federazione Russa;
registrazione - nelle regioni in cui è presente la filiale bancaria;
esperienza – da 3 mesi.

"TransCapitalBank"

TransCapitalBank fornisce prestiti per l'acquisto di edifici residenziali secondo i seguenti parametri di transazione:

tasso – dall’8,7%;
durata – 25 anni;
importo – da 300.000 rubli;
acconto – 5% quando si utilizzano fondi di capitale di maternità.

L'oggetto del prestito è un edificio residenziale o una casa a schiera. È possibile che il terreno sia in affitto a lungo termine.

Sono consentiti prestiti a privati, imprenditori individuali e proprietari di aziende. Devono soddisfare i seguenti criteri:

età – 21-75 anni;
la durata totale del servizio è di almeno 1 anno e, in ultimo, di 3 mesi.

"Zenit"

Presso Zenit Bank i mutui sono erogati secondo i seguenti parametri:

tasso – dall’11,2%;
durata – 30 anni;
importo – da 500.000 a 20.000.000 di rubli per Mosca e regione e da 300.000 a 15.000.000 di rubli per altri enti;
fondi propri – dal 30%.

Requisiti per i candidati:

Cittadinanza russa;
occupazione in Russia.

"Rosbank"

Rosbank fornirà un mutuo per una casa secondo i seguenti parametri contrattuali:

aliquota dal 9,75%;
durata – 25 anni;
fondi dei clienti – 40%.

Il prestito viene effettuato tramite DeltaCredit Bank.

Requisiti per un candidato:

età – 20-64 anni;
cittadinanza – non ha importanza;
disponibilità di lavoro. Sono consentiti i prestiti agli imprenditori.

La casa acquistata, parte di essa o una casa a schiera può trovarsi anche su un terreno affittato.

Casi speciali

Mutuo per una casa privata senza acconto

Attualmente è impossibile ottenere un'ipoteca su una singola ferrovia senza mezzi propri: questo tipo di immobili è considerato a bassa liquidità.

Per risolvere il problema della mancanza di fondi propri al momento dell'acquisto di un immobile, è possibile utilizzare uno dei metodi qui proposti.

Ipoteca su una vecchia casa

Potrebbero esserci anche problemi con la valutazione, soprattutto se nella regione non ci sono analoghi dell'immobile acquistato.

Mutuo per una casa in legno

Sono accettati come garanzia anche edifici in legno, mattoni crudi e pannelli. La difficoltà principale risiede nel grado di usura della struttura.

Le banche prestano case in legno se non hanno più di 10-15 anni.

Molto probabilmente, un prestito verrà rifiutato se in una casa di legno è presente uno scaldabagno a gas, poiché si ritiene che qui vi sia un rischio molto elevato di incendio.

Mutuo per la costruzione di una casa

Le caratteristiche di un mutuo per la costruzione di una casa sono le seguenti:

alto livello di acconto – dal 25%;
la costruzione viene eseguita sulla base di un progetto individuale;
È richiesta la prova documentale di tutte le spese;
viene concluso un contratto e viene redatto un preventivo;
il denaro verrà fornito in tranches, parti, su richiesta del mutuatario;
Prima di registrare la proprietà di una casa in costruzione, saranno richieste altre garanzie: una garanzia da parte di privati o un pegno su altri beni immobili.

Rifinanziamento di un mutuo su una casa privata

Il prestito ipotecario è un modo semplice per ottenere la proprietà di un immobile. Il sogno di molti è acquistare un proprio terreno con una casa. Per realizzare questo sogno, il programma di prestito ipotecario di Sberbank "Country Real Estate" è l'ideale. Nell'ambito di questo programma, Sberbank offre l'opportunità di ottenere un mutuo per una casa con terreno a condizioni favorevoli.

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Vantaggi del programma

L'istituto di credito sul sito ufficiale dichiara i seguenti vantaggi di tali programmi ipotecari:

Nessuna commissione per l'elaborazione e l'emissione di un mutuo ipotecario.
Disponibilità di tassi di interesse favorevoli per i clienti salariati (per coloro che ricevono lo stipendio su una carta Sberbank).
Possibilità di attrarre co-mutuatari per aumentare le possibilità di approvazione della domanda.
Emissione di una carta di credito aggiuntiva con un importo fino a 600.000 rubli per coloro che hanno contratto un mutuo (potrebbero essere necessari fondi aggiuntivi per la riparazione o l'acquisto di mobili, nonché per la paesaggistica).

Tali funzionalità aggiuntive redditizie possono davvero attirare l'attenzione dei clienti nella fase di scelta di un programma di prestito.

Tassi di interesse

Come mostrano le statistiche, in Russia il 60% dei prestiti viene emesso da uno dei grandi istituti bancari: Sberbank. Qui puoi ottenere un mutuo ipotecario per acquistare un terreno con una casa al 9,5% annuo. Questa è l'offerta minima iniziale. Ma potrebbe essere ancora più basso. I partecipanti ai programmi di prestito immobiliare governativo possono ottenere un mutuo al 9%.

Quando si richiede un mutuo ipotecario bisogna tenere presente che i tassi possono variare al rialzo nei seguenti casi:

Non sei un cliente salariato di Sberbank (+0,5%).
Rifiuti di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita e sulla salute (+1%).
Fino alla firma del contratto si applica la tariffa maggiorata dell’1%.

Pertanto, i clienti salariati di Sberbank che hanno stipulato un'assicurazione sulla vita possono ottenere un mutuo al 9,5%. Altrimenti l’aliquota sarà del 10% o del 10,5%. Per i partecipanti ai programmi abitativi con sostegno statale, il tasso massimo sarà del 9% + 1% = 10% se rifiutano l'assicurazione.

I tassi di interesse indicati sono in vigore presso la Sberbank russa dal 10 agosto 2017.

Importante! A volte una polizza di assicurazione sulla vita e sulla salute è piuttosto costosa e non vale la pena stipularla per abbassare il tasso di interesse sul prestito. Prima di concludere un contratto con una compagnia assicurativa, effettuare i calcoli preliminari e scegliere l'opzione più redditizia: rifiutare l'assicurazione e pagare alla banca l'1% in più o stipulare una polizza assicurativa.

Termini del mutuo

Nell'ambito del programma "Country Real Estate" in esame, è possibile acquistare un terreno, un appezzamento di terreno con una casa a credito, oppure contrarre un prestito per l'acquisto di un terreno con la successiva costruzione di un immobile residenziale (casa, cottage, dacia) su Esso.

Attualmente al programma si applicano le seguenti condizioni:

Il prestito viene emesso solo in rubli.
La durata minima del prestito è di 1 anno, la massima è di 30 anni.
L'importo minimo da emettere è di 300.000 rubli.
L'importo massimo del prestito non può essere superiore al 75% del costo della casa finita con terreno o del preventivo di costruzione, nonché del valore stimato della proprietà collaterale.
L'importo dell'acconto è pari al 25% del costo dell'immobile (è possibile pagare di più).
La garanzia è l'immobile acquistato o altra proprietà del mutuatario.
Per garantire il prestito è possibile attrarre garanti esterni.
L'assicurazione della garanzia è obbligatoria, l'assicurazione sulla vita e sulla salute è facoltativa.
Non sono previste spese di elaborazione.

Come puoi vedere, Sberbank offre condizioni molto favorevoli per ottenere un mutuo per l'acquisto di immobili di campagna (finiti o da costruire).

Requisiti bancari per ottenere un mutuo

Sberbank ha requisiti speciali sia per i mutuatari e i loro garanti, sia per gli immobili acquistati e registrati come garanzia (se si tratta di altri immobili). Tutte le parti e gli oggetti dell'operazione devono soddisfare i requisiti della banca; solo in questo caso è possibile formalizzare l'operazione.

Requisiti per il mutuatario, i co-mutuatari e i garanti

Queste persone devono soddisfare i seguenti parametri e soddisfare le condizioni:

Non avere meno di 21 anni e non più di 75 anni al momento del rimborso completo del debito, tenendo conto delle condizioni del prestito.
Cittadinanza russa obbligatoria e registrazione permanente nella Federazione Russa.
L'esperienza lavorativa ufficiale negli ultimi 5 anni deve essere di almeno 12 mesi e gli ultimi 6 mesi devono essere svolti nell'attuale luogo di lavoro.

In una situazione in cui il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito, il co-mutuatario deve farlo per lui. Firmano insieme un contratto di prestito e accettano la stessa responsabilità per il rimborso del prestito.

Per richiedere un mutuo presso Sberbank, puoi attirare fino a 3 co-mutuatari che soddisfano i requisiti del prestatore. Nel considerare l'importo indicato nella domanda, verrà preso in considerazione il reddito di tutte le persone in totale.

Il marito o la moglie legali diventano automaticamente co-mutuatari, indipendentemente dalla loro età e solvibilità. L'eccezione è l'assenza della cittadinanza russa del coniuge o la presenza di un contratto matrimoniale che prescrive la proprietà separata dei beni nel matrimonio.

Il garante è una persona che è obbligata ad adempiere ai debiti del mutuatario se non è in grado di farlo.

Requisiti per l'immobile

Gli immobili acquistati con un mutuo molto spesso fungono da garanzia per la banca, quindi la banca ne valuta la liquidità. Alla banca possono essere forniti altri beni del mutuatario, se presenti, come garanzia. I requisiti saranno gli stessi in entrambi i casi:

lo stato della casa non è di emergenza, l'oggetto non è sulla lista per la demolizione;
la fondazione è in mattoni, cemento armato, cemento, pietra;
la percentuale di usura non è superiore al 40% (riportata nella scheda tecnica);
comunicazioni centrali o individuali;
La casa è ben attrezzata e indipendente.

Poiché è impossibile acquistare una casa senza terreno, l'istituto di credito offre. Il sito deve essere rilevato e i confini devono essere indicati nei documenti. Le località in cui verrà costruita la casa devono avere una categoria per la costruzione di alloggi individuali.

La banca ha anche requisiti per il sito:

disporre di comodi snodi di trasporto;
possibilità di effettuare comunicazioni di ingegneria;
il terreno deve essere di proprietà del mutuatario;
l'area deve aver sviluppato infrastrutture attorno ad essa.

Una delle fasi per ottenere un mutuo ipotecario è ottenere l'approvazione da parte di Sberbank dell'immobile selezionato. In questa fase, il creditore verificherà se soddisfa i requisiti. Se il creditore rifiuta, dovrai trovare un'altra proprietà.

Documenti per ottenere un prestito

Per richiedere un mutuo su una casa privata presso Sberbank, è necessario fornire una documentazione affidabile che supererà un controllo legale di purezza. La registrazione inizia con il mutuatario e il co-mutuatario che forniscono alla banca:

Domanda con dati personali per l'ottenimento di un mutuo ipotecario.
Documenti personali (passaporto, base per cambiare il cognome, se presente).
Conferma dell'impiego ufficiale e dell'anzianità di servizio presso l'ultimo luogo di lavoro (copia del libretto di lavoro o del contratto di lavoro), nonché un certificato di reddito degli ultimi sei mesi (2-NDFL o secondo).
Documenti relativi all'immobile che verranno forniti in garanzia (se l'ipoteca è emessa per un immobile diverso da quello oggetto di acquisto).

Importante! I clienti che ricevono lo stipendio sulla carta Sberbank non possono fornire documenti sul terzo punto, poiché Sberbank vede già il movimento di denaro sul proprio conto.

Una volta approvato il mutuo, dovrai presentare alcuni altri documenti:

Documenti comprovanti la disponibilità di fondi per versare un acconto (ad esempio, un estratto conto, una ricevuta per aver ricevuto denaro come prestito da parenti, un certificato di maternità, ecc.).
Documenti relativi all'immobile acquistato (possono essere forniti entro 90 giorni dalla data di approvazione del mutuo).

Potrebbero essere necessari anche documenti aggiuntivi, che dovranno essere forniti su richiesta della banca (certificato di matrimonio, certificato di nascita dei figli, consenso del coniuge a fornire in garanzia l'immobile acquistato, ecc.).

Sondaggio: sei soddisfatto della qualità dei servizi forniti da Sberbank in generale?

SÌNO

Se viene emessa un'ipoteca per la costruzione di una casa su un terreno acquistato, saranno necessari i documenti relativi alla costruzione (permesso di costruire, progetto, preventivo, contratto con l'appaltatore, ecc.). In ogni caso è meglio verificare con il gestore del credito l'elenco specifico delle garanzie richieste.

Come ottenere un mutuo per una casa a Sberbank

Ottenere un mutuo è una procedura difficile e lunga. Molti mutuatari sono preoccupati, non sapendo da dove cominciare o come finire il lavoro. Per stare tranquillo, devi sapere in quali fasi consiste il processo di mutuo:

Presentazione della domanda di prestito. Puoi farlo online oppure recandoti di persona in filiale.
Prendere una decisione preliminare. Se è positivo la banca ti avviserà telefonicamente e ti inviterà in filiale.
Compilazione del modulo e invio dei documenti a titolo oneroso.
Prendere una decisione sull’approvazione o sul rifiuto del prestito dopo aver controllato i documenti da parte del servizio di sicurezza della banca. Ci vorranno dai 3 ai 5 giorni.
Ricerca di un immobile da acquistare.
Presentazione dei documenti immobiliari per la verifica da parte della banca del rispetto dei requisiti.
Firma di un contratto di prestito con la banca.
Effettuare un acconto.
Iscrizione della proprietà immobiliare nel Registro di Stato.
Registrazione di un'ipoteca su un immobile a Sberbank.
Emissione di denaro al venditore.

Pertanto, con un mutuo presso Sberbank è possibile acquistare non solo alloggi in costruzione o finiti in un grattacielo, ma anche una casa di campagna con un appezzamento di terreno. Per fare ciò, è meglio utilizzare lo speciale programma "Country Real Estate", progettato separatamente per tali scopi, poiché in questo caso vengono fornite le condizioni più favorevoli, tenendo conto delle specificità del settore immobiliare.

È possibile ottenere un prestito da una banca non solo per l'acquisto di un appartamento, ma anche per una casa privata e talvolta per un appezzamento di terreno vuoto per la costruzione. Di seguito potrete saperne di più su come viene emessa un'ipoteca per una casa privata, quali requisiti avanzano le banche e quali sono i vantaggi e gli svantaggi del programma.

Presso alcune banche sono disponibili mutui per l'acquisto di una casa privata.

Caratteristiche di un'ipoteca su una casa privata

Non tutte le banche supportano la concessione di mutui ipotecari per case di campagna e private. Ciò è dovuto all’aumento dei rischi. Dopotutto, un appartamento è un prodotto collaudato e una casa privata è sempre individuale, sia in termini di qualità delle soluzioni progettuali che in termini di quadro legislativo.

Potrebbero sorgere problemi con i terreni: non tutte le banche accettano tale garanzia. A volte, per ottenere un mutuo, la banca richiede di fornire in garanzia altri immobili esistenti. In ogni caso l'immobile acquistato sarà garantito per la durata del mutuo. È necessario partire dal fatto che esistono diverse opzioni di transazione.

In primo luogo, puoi acquistare una casa già pronta o acquistare un terreno per costruirla. E, in secondo luogo, se acquisti una casa già pronta, puoi scegliere l'opzione con o senza terreno. D'accordo, con un appartamento tutto è molto più semplice. Parleremo dei pro e dei contro di ciascuna opzione con una casa privata di seguito.

Cosa è più redditizio: acquistare una casa già pronta o un terreno per la costruzione?

Acquistare una casa finita è conveniente perché permette di trasferirsi subito in una nuova abitazione questa è una buona opzione di investimento; Per alcune categorie di mutuatari (militari, giovani famiglie, dipendenti del settore pubblico), sono disponibili condizioni di prestito preferenziali. Tuttavia, se perdi la solvibilità, c'è il rischio di perdere la casa e il pagamento in eccesso finale è molto maggiore rispetto all'acquisto di un terreno. E il processo per richiedere un prestito è più complicato.

Dopo aver acquistato un appezzamento di terreno, dovrai non solo pagare i soldi alla banca, ma anche stanziare fondi per la costruzione. Ma costruire una casa da zero è un processo lungo e costoso. I vantaggi includono la possibilità di controllare tutte le fasi della costruzione e di risparmiare i soldi pagati alla banca come interessi.

Devo scegliere una casa con un terreno?

Non tutte le banche accettano di emettere un mutuo garantito da un terreno. Il costo assicurabile di tali immobili è basso, così come il mutuo di costruzione. La scelta del luogo di residenza in questo caso è notevolmente limitata.

Tuttavia, acquistare una casa senza terreno ha i suoi vantaggi:

Non è necessario cercare un oggetto che soddisfi i parametri dell'immobile collaterale.
Il mutuatario può ricevere ulteriori vantaggi e bonus.
La presenza di servizi aggiuntivi aumenta il valore della garanzia e, quindi, il limite di credito.

Mutuo per la ricostruzione della casa

Se hai già una casa in cattive condizioni puoi accendere un mutuo per ristrutturarla. In questo caso, l'oggetto collaterale può essere non solo la casa, ma anche il terreno su cui si trova. La ricostruzione comporta la modifica del layout, la realizzazione di ampliamenti o sovrastrutture, la sostituzione di strutture o attrezzature usurate.

Condizioni ipotecari per una casa privata

Le banche concedono ipoteche su immobili privati per un periodo compreso tra 5 e 25 anni. La maggior parte di essi richiede un acconto pari al 10%-30% del costo della casa acquistata. Tuttavia, a volte è possibile ottenere un mutuo senza di esso.

Il personale militare e le giovani famiglie possono usufruire di condizioni di prestito preferenziali: molte banche hanno sviluppato per loro prodotti ipotecari separati. Non esiste un tasso di interesse fisso. Ogni banca stabilisce le proprie condizioni. Ma il tasso di interesse è superiore del 2-3% rispetto ai programmi standard.

Puoi confrontare le informazioni di diverse banche utilizzando la tabella seguente. Dovresti però verificare la pertinenza di ciascuna offerta direttamente con la filiale della banca.

Condizioni ipotecari per una casa privata in diverse banche.

Requisiti immobiliari

Se desideri acquistare una casa privata già pronta, deve soddisfare una serie di requisiti. Il principale è la liquidità. La banca valuta realisticamente la possibilità di vendere velocemente una casa qualora si verificassero situazioni impreviste.

Le fondamenta e i muri portanti devono essere realizzati in blocchi di cemento o mattoni. La casa stessa può essere realizzata con struttura, cemento, legno, gas o cemento espanso. Tuttavia, è più probabile che tu ottenga un mutuo su una casa in mattoni o cemento che su un edificio in legno.
Non sono idonei gli oggetti in cattivo stato, quelli in preparazione alla demolizione o quelli con un grado di usura superiore al 60%.
La Banca non considera gli immobili gravati da diritti di terzi.
Non verranno presi in considerazione i monumenti architettonici.
Alcuni istituti richiedono che l'immobile sia situato nella regione in cui viene erogato il mutuo.

È necessaria una valutazione immobiliare obbligatoria. La banca utilizzerà l'importo risultante come base per determinare il limite di credito. Verranno prese in considerazione la distanza di una casa privata dalla città, le strade, le infrastrutture, lo stato del terreno (villaggio o città) e la disponibilità delle comunicazioni.

Requisiti per il mutuatario

Non differiscono dai requisiti richiesti dalle banche per la richiesta di un mutuo standard. Ciò tiene conto non solo della solvibilità, ma anche della presenza di altri beni di proprietà del cliente: immobili, automobili.

L'età del cliente deve essere compresa tra 21 e 65 anni. In alcune banche il limite massimo per le donne è di 55 anni, per gli uomini di 60 anni.
È richiesta la cittadinanza russa. A volte è richiesta anche la registrazione nella regione in cui viene erogato il mutuo e viene acquistata la casa.
Buona storia creditizia.
Impiego nell'ultimo luogo di lavoro per almeno sei mesi, esperienza totale - più di 1 anno.
Conferma del reddito permanente con un certificato sotto forma di banca o 2 imposte sul reddito personale.

Documenti richiesti

Per richiedere un mutuo sarà necessario portare in banca i documenti attestanti la solvibilità del cliente, oltre a quelli relativi all’immobile oggetto di acquisto. Tra questi: planimetria catastale e passaporto, documenti di proprietà, passaporto tecnico, estratto originale del registro dello Stato unificato, certificato di pensione, codice fiscale (TIN), valutazione dell'immobile da parte di un esperto indipendente, certificato di reddito, estratto conto che conferma la disponibilità di fondi per l'acconto.

Fasi per ottenere un mutuo

La prima fase della registrazione è la presentazione di una domanda alla banca. In questa fase, il mutuatario avrà bisogno di un pacchetto minimo di documenti.
L'esame della domanda può durare fino a 5-10 giorni, trascorsi i quali la banca accetta di firmare l'accordo oppure rifiuta. Inoltre, non necessariamente motivano il motivo del rifiuto.
Se sei d'accordo, devi iniziare a cercare una casa privata adatta. Di solito vengono concessi sei mesi, ovvero il periodo di validità della decisione positiva della banca.
Una volta selezionata la proprietà, puoi iniziare a raccogliere i documenti necessari per essa. Oltre a tutto quanto sopra, avrai bisogno di un certificato di assenza di debiti e del permesso delle autorità di tutela per effettuare l'alienazione (se necessario).
Effettuazione di valutazioni immobiliari. Il limite di credito finale dipende da questo.
Assicurazione dell'immobile selezionato. Alcune banche richiedono anche un'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario e sui diritti di proprietà. In caso di rifiuto la tariffa annua è maggiorata dell'1%-2%.
La fase finale è la firma di un contratto di prestito e l'esecuzione di una garanzia o ipoteca, che conferma i diritti e gli obblighi del cliente.

Offerte della banca

I programmi ipotecari nelle banche vengono spesso aggiornati, quindi puoi informarti sulle offerte attuali nelle filiali. Di seguito sono riportati i programmi più richiesti.

Sullo sfondo del crescente interesse degli acquirenti per gli immobili suburbani, oggi sempre più banche iniziano a concedere prestiti che aiutano acquistare con mutuo m. Questo articolo ti aiuterà a comprendere le caratteristiche di tale servizio bancario e a conoscerne le condizioni di base.

Va detto che fino a poco tempo fa le banche erano poco interessate ai prestiti per l’acquisto di singole case: l’atteggiamento negativo dei creditori verso questo tipo di servizio sviluppatosi dopo la crisi del 2008 era dovuto ad una forte diminuzione della liquidità degli immobili residenziali e un simultaneo aumento del numero di default del debito. Ma la situazione finanziaria del Paese si sta gradualmente stabilizzando: aumenta non solo il numero di persone che vogliono acquistare una casa con un mutuo, ma anche quelle che ne hanno la possibilità; i rischi di prestito si riducono e le banche stanno iniziando a sviluppare intensamente quest'area, offrendo programmi flessibili e allentando le condizioni dei mutui.

Differenze tra mutuo “appartamento” e mutuo “campagna”.

Un appartamento, come un singolo edificio residenziale, è un immobile. Allora perché le banche concedono volentieri prestiti per l'acquisto di un appartamento, ma anche oggi non sempre concedono un prestito per l'acquisto di una casa?

Per rispondere a questa domanda bisogna capire e comprendere: qual è l'obiettivo per la banca? Ovviamente traendone profitto. Per la banca è molto importante che il cliente paghi correttamente. Ma se il mutuatario non può restituire il denaro, il creditore ricorre a garantire l'adempimento dell'obbligazione, prendendo la garanzia. E maggiore è la liquidità della garanzia, più velocemente la banca restituirà il denaro. Di conseguenza, una grande influenza sull’attrattiva di un particolare tipo di prestito immobiliare è la liquidità della garanzia, che, nella maggior parte dei casi, è la proprietà ipotecata.

Le attuali condizioni del mercato immobiliare consentono di vendere un appartamento in città molto più velocemente di una casa di campagna. Ciò è dovuto non solo alla sua posizione “urbana”, ma anche alle caratteristiche individuali inerenti una casa privata: l'appartamento è “universale”, e la casa ha le proprie caratteristiche architettoniche e ingegneristiche, realizzate su richiesta del proprietario.

È del tutto naturale che ciò che piace a una persona non sempre piaccia a un'altra. Pertanto, se la banca deve vendere l'immobile, potrebbe volerci molto tempo prima che venga trovato un nuovo proprietario della casa, qualcuno a cui piacerà. E la banca non solo non sarà in grado di restituire rapidamente il denaro, ma dovrà anche sostenere dei costi per il mantenimento di questo bene.

Un'altra differenza tra una casa e un appartamento è la presenza di terreno su cui è edificata. Nella maggior parte dei casi, quando si acquista una casa, l'acquirente acquista anche un appezzamento di terreno, che costituisce un immobile separato. L'acquisto di terreni è regolato da propri atti legislativi e la procedura stessa è ancora piuttosto lunga e presenta numerose difficoltà.

Il problema dell'ottenimento di un mutuo per una casa di campagna è anche la difficoltà legata alla sua valutazione: in questo caso si analizza non solo il valore dell'immobile in sé, ma anche il terreno. Vengono presi in considerazione: la distanza dalla città, la direzione, il prestigio del luogo, la disponibilità di comunicazioni e strade di accesso, serbatoi e infrastrutture e tante, tante altre caratteristiche.

La difficoltà di valutazione sta anche nel fatto che ogni casa è individuale, e quindi è impossibile trovare analoghi “corretti” per tali oggetti. Se l'immobile da valutare si trova in una comunità di cottage, allora è più facile stabilirne il valore di mercato. Ma una piccola casa situata da qualche parte nella natura selvaggia causerà molte difficoltà al perito. Le difficoltà con la valutazione e la sua soggettività, a loro volta, non piaceranno alla banca, poiché sorgeranno dubbi sull'affidabilità del valore dell'oggetto. La banca ha dei dubbi: è più difficile ottenere un mutuo.

Un altro problema delle ipoteche sulle case di campagna sono i notevoli costi aggiuntivi per assicurarle: dopotutto, se la casa che si sta acquistando è una garanzia, deve essere assicurata, e questo aumenterà il costo già considerevole dell'acquisto di una proprietà di campagna. A proposito, il rifiuto del mutuatario di assicurare un immobile potrebbe non essere un ostacolo all'ottenimento di un prestito, ma aumenterà sicuramente il rischio della transazione per la banca, e quindi comporterà un aumento del tasso di interesse su di essa - lo farà essere circa il 16-20%. Oltre all'assicurazione sulla casa, molto probabilmente la banca richiederà un'assicurazione sulla vita e sull'invalidità del mutuatario. Devi essere preparato per questo.

Case con mutuo

La banca si impegna a finanziare l'acquisto di non tutti gli edifici residenziali:

I materiali con cui è costruita questa casa sono di grande importanza e questo non sorprende: le proprietà del materiale di una particolare struttura influiscono direttamente sulla durabilità della casa. La preferenza è data alle case in mattoni e pietra con fondamenta gettate, ma le case in legno praticamente non ispirano fiducia tra gli istituti di credito.
Viene presa in considerazione la condizione della casa: se necessita di importanti riparazioni o piccoli miglioramenti estetici. È chiaro che nessuno si trasferirà immediatamente in una casa fatiscente e abbandonata da tempo, dovrà investirvi ulteriori fondi;
Gli edifici situati nei villaggi di cottage sono più facili da accreditare rispetto alle case nei villaggi remoti. E qui ciò che conta non sono solo le strade di accesso, ma anche il prestigio della zona: nessuno può garantire che se la banca sarà costretta a vendere questa proprietà, presto ci sarà qualcun altro che vorrà ritirarsi a centinaia di chilometri dalla civiltà, dove ci si arriva solo con un SUV che passa ovunque.
Viene presa in considerazione la presenza di comunicazioni centralizzate o almeno la possibilità di connettersi ad esse. La maggior parte delle persone è ancora attratta dai benefici della civiltà: poche persone vogliono portare l'acqua in secchi da un pozzo comune e guardare una lampadina lampeggiante collegata a un generatore. Se l'acqua, l'elettricità e il gas non possono ancora essere portati in casa, è auspicabile disporre di un moderno sostituto per l'allacciamento centralizzato.

Questo è il motivo per cui non dovresti versare un acconto su una casa finché non hai ricevuto il consenso della banca per acquistarla. E, anche se ti sembra che tutte le condizioni siano ideali per entrambe le parti, non esiste una garanzia assoluta che la banca accetterà di acquistare questa particolare casa. È del tutto possibile che la banca sia soddisfatta della tua candidatura come mutuatario, ma dovrai cercare un'altra casa.

Chi può ottenere un mutuo

Il requisito principale affinché un candidato possa ottenere un mutuo per una casa di campagna è la sua solvibilità. E poiché l'importo concesso è molto considerevole, lo stipendio in questo caso dovrebbe essere piuttosto alto. Quando si considera la possibilità di emettere un prestito, le banche tengono conto non solo del reddito ufficiale, ma anche delle prospettive del mutuatario sul luogo di lavoro, nonché della reputazione del datore di lavoro stesso.

Non conosci i tuoi diritti?

L'età di maggior successo per richiedere un mutuo è considerata compresa tra 35 e 45 anni. A questa età una persona ha già una certa stabilità, ottiene certi successi lavorativi e si dimostra uno specialista che, anche se perde un lavoro, può facilmente trovarne un altro. E la pensione è ancora lontana.

Se il tuo reddito non è sufficiente, puoi attirare co-mutuatari, il cui reddito verrà preso in considerazione anche dalla banca al momento di decidere se concedere un prestito. Ricordiamo che i coniugi, per legge, diventano automaticamente co-mutuatari e comproprietari dell'immobile acquistato (a meno che il contratto di matrimonio non disponga diversamente). I co-mutuatari possono essere non solo parenti e individui, ma anche qualsiasi altro cittadino, nonché organizzazioni (ad esempio un datore di lavoro).

Garanzia del prestito

Un mutuo su una casa di campagna è impossibile senza garanzie, alle quali la banca impone la condizione principale: il suo valore stimato dovrebbe essere leggermente superiore (10-15%) all'importo dei fondi del prestito ricevuti. Molto spesso le persone si aspettano di accendere un'ipoteca sulla sicurezza dell'immobile che con esso viene acquistato. Tuttavia, la banca potrebbe non essere d'accordo se la casa le sembra scarsamente liquida. In questi casi, il mutuatario può dare in pegno un'altra proprietà, ad esempio un appartamento in città.

L'immobile dato in pegno deve essere libero da ogni “problema” o gravame. Secondo la legge "Sulla registrazione dei diritti immobiliari" (legge federale n. 122 del 21 luglio 1997), eventuali modifiche ai diritti immobiliari, le informazioni sulle transazioni con esso vengono inserite in uno speciale registro dello Stato unificato. Da esso puoi conoscere tutti i titolari dei diritti sulla casa, nonché l'eventuale presenza di restrizioni. La procedura per ottenere un mutuo può subire ritardi a causa di un controllo meticoloso di tutti i documenti del titolo se la casa in vendita ha avuto più proprietari precedenti.

Come misura aggiuntiva per garantire l'adempimento degli obblighi di prestito, la banca può imporre al mutuatario l'obbligo di rivolgersi a un garante. Per quello? Se il mutuatario diventa insolvente, il resto del prestito sarà invece pagato dal garante. Tuttavia, in futuro il garante potrà avanzare una richiesta di regresso nei confronti del mutuatario per il rimborso delle sue spese. Ma se quest'ultima non ha i soldi per ripagare il debito con la banca, è improbabile che improvvisamente sembri pagare il garante. Se l'importo del mutuo è elevato, è possibile coinvolgere più garanti e condividere la responsabilità tra loro in solido.

Terreno e mutuo

Una casa di campagna sorge su un terreno, quindi, oltre ai diritti sulla casa, devono essere trasferiti anche i diritti sul terreno. Poiché in questo caso si tratta in realtà di due oggetti immobiliari, la procedura per il controllo dei documenti e la registrazione del trasferimento dei diritti diventa più lunga e complicata. Come abbiamo già detto, la registrazione catastale oggi non è ancora diventata un processo privo di problemi. La legge entrata in vigore relativamente di recente "Sul catasto dei beni immobili dello Stato" (legge federale n. 221 del 24 luglio 2007) non ha ancora consentito di sviluppare un chiaro meccanismo d'azione in questo settore dei rapporti giuridici: pratiche burocratiche e i ritardi burocratici rendono il processo di registrazione di un terreno un procedimento lungo e pieno di difficoltà e sorprese.

Inoltre, non sempre il terreno è di proprietà del venditore della casa, ma può anche essere affittato, e ciò comporterà il rinnovo del contratto di locazione al nuovo proprietario della casa. Tuttavia, non vi sono garanzie che tale nuova registrazione avrà luogo.

I terreni in generale possono essere proprietà comune: in alcuni insediamenti tutti gli oggetti sono edificati su un unico appezzamento e non viene fatta alcuna divisione per ogni casa. Tuttavia, le banche hanno un atteggiamento estremamente negativo nei confronti della situazione della proprietà comune dei terreni. Il motivo sono le stesse numerose difficoltà nel vendere l'immobile in caso di mancato rimborso del mutuo ipotecario.

Condizioni così diverse

Il costo di una casa individuale può raggiungere diversi milioni di rubli o addirittura decine. Diciamo subito che è improbabile che qualche banca emetta un mutuo per l'acquisto di un rustico, una villetta a schiera o un altro tipo di casa di campagna senza acconto. L'entità del primo investimento nelle diverse banche varia in modo significativo, a seconda della politica della banca stessa e del periodo per il quale viene richiesto il prestito. Se parliamo di cifre medie, inizialmente è necessario contribuire dal 10 al 40% del costo dell'immobile.

Per le piccole case, alcune banche consentono l'utilizzo del capitale di maternità come acconto, uno degli scopi previsti è proprio quello di migliorare le condizioni di vita attraverso l'acquisto di immobili.

Anche le condizioni ipotecari in ciascuna banca variano notevolmente: il regime di prestito per l'acquisto di una casa di campagna è abbastanza flessibile. I tassi di prestito dipendono (in media - circa il 15%), principalmente dalla durata del mutuo e dall'entità dell'acconto. Anche la presenza di garanti può incidere sull’importo degli interessi. Per quanto riguarda la durata dell'emissione di tali prestiti, è di 15-20 anni, ma alcune banche accettano di "aspettare" fino a 30 anni.

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