Molti titolari di carte di plastica sono spesso interessati a qual è il periodo di tempo per accreditare denaro su una carta Sberbank? Non sempre le persone sanno quali fattori determinano la velocità con cui i fondi vengono accreditati e quali potrebbero essere le ragioni dei ritardi.

La risposta standard alla domanda sul tempo per accreditare denaro su una carta Sberbank: da alcuni minuti a 3 giorni.

Cosa determina il tempo necessario affinché i fondi arrivino su una carta Sberbank of Russia?

La durata dell'accredito del denaro dipende dal seguente numero di fattori:

• metodo di invio dei fondi sulla carta;
• la necessità di trasferire tra più banche;
• stato di trasferimento: all'interno di un dipartimento, all'interno del paese, internazionale.

Cosa devi sapere per trasferire denaro?

Per completare una transazione utilizzando uno qualsiasi dei metodi disponibili, una persona deve conoscere il numero della carta o del conto del destinatario di un importo specifico.

Non dobbiamo dimenticare che la banca può addebitare una commissione per la fornitura del servizio di deposito di denaro. Può variare dallo 0 al 2,5% a seconda del tipo di operazione e di alcune altre condizioni.

Possibili modalità di ricarica della carta e tempistiche delle transazioni

Gli specialisti, prendendosi cura dei propri clienti, cercano di ridurre il tempo necessario per l'accredito dei fondi su una carta Sberbank. Migliorando le tecnologie che utilizzano, aggiungono sempre più opportunità di interazione con filiali bancarie o altre persone.

Oggi basta recarsi ad un bancomat, collegarsi a Internet o inviare un messaggio dal cellulare per accreditare l'importo richiesto sul proprio conto. Ma tutti i metodi permettono di eseguire le operazioni richieste con la stessa velocità? È da qui che devi iniziare a capire quanto tempo ci vuole per essere accreditato su una carta Sberbank.

Deposito contanti

Se una persona ha contanti, può trasferirli sulla carta in uno dei seguenti modi:

• Contatta direttamente una filiale Sberbank.

Deve portare con sé il passaporto e i dettagli della carta su cui verrà effettuato il trasferimento di denaro. Questo metodo viene utilizzato sempre meno a causa della necessità di perdere tempo in coda, per non parlare del fatto che una persona deve recarsi da sola in una filiale bancaria.

Anche i trasferimenti di contanti non sono molto redditizi, poiché comportano una commissione piuttosto elevata. E ci vuole molto tempo per iscriversi, da diverse ore a 3 giorni.

Il tempo di consegna dipende dai dati forniti dal cliente: numero di carta o di conto. Nel primo caso, il trasferimento viene effettuato entro poche ore, ma non più di un giorno, e nel secondo - fino a 3 giorni.

• Utilizzo di dispositivi self-service – terminali.

Non è nemmeno necessario il passaporto per completare l'operazione. Tutto quello che devi fare è trovare un dispositivo adatto, andare nella sezione dedicata ai pagamenti e trasferimenti e inserire le informazioni sul numero di conto del destinatario. Successivamente il sistema ti chiederà di inserire le fatture in un apposito accettatore di banconote e di confermare il pagamento.

Gli svantaggi di questo metodo sono:

1. bassa prevalenza di terminali;
2. inconveniente quando si deposita una grande quantità.

Ma il denaro arriva sul conto entro e non oltre 24 ore. In pratica, il periodo di solito non supera poche ore.

Trasferimento di denaro utilizzando una carta

Il trasferimento di fondi da una carta all'altra è il metodo più popolare per effettuare trasferimenti. Ci sono diverse opzioni qui:

• Utilizzando un bancomat.

Per lavorare con questo dispositivo self-service avrai bisogno di una carta Sberbank. Dovrai agire nella seguente sequenza:

1. inserisci la carta nel bancomat;
2. inserire il codice PIN;
3. vai alla sezione pagamenti e bonifici;
4. seleziona trasferisci su un'altra carta;
5. inserire i dati del pagamento (numero della carta del destinatario e importo del bonifico);
6. confermare il completamento dell'operazione.

Se non ci sono abbastanza soldi sul conto, il pagamento non verrà effettuato. Pertanto, è meglio garantire in anticipo la disponibilità dei fondi.

Il denaro viene accreditato su una carta Sberbank tramite un bancomat entro e non oltre 1 giorno lavorativo dalla data della transazione. In pratica i fondi arrivano quasi subito.

• Utilizzo dell'Internet banking.

Esiste una piattaforma Internet speciale Sberbank Online, in cui è necessario seguire la procedura di registrazione. Dopodiché dovresti procedere come segue:

1. accedere al sito;
2. vai alla sezione pagamenti e transazioni;
3. selezionare la carta da cui verranno addebitati i fondi;
4. inserisci il numero di conto della carta del destinatario (se il denaro è accreditato sulla tua carta, puoi selezionarlo dall'elenco);
5. inserire l'importo;
6. conferma la transazione inserendo un codice monouso inviato come messaggio al telefono collegato al tuo account personale.

Il denaro viene trasferito tramite Sberbank Online entro 24 ore. I trasferimenti tra carte della stessa banca sono istantanei.

• Utilizzo del Mobile Banking.

Questa modalità può essere utilizzata solo da chi ha attivato il servizio Mobile Banking.

Per trasferire l'importo richiesto, è necessario inviare un messaggio al numero breve 9 0 0 con il testo "Trasferimento 5194 9670 9500", dove 5194 sono le ultime cifre della carta del mittente, 9670 è quella del destinatario e 9500 è il pagamento quantità.

Non sarà possibile inviare più di 10mila rubli con questo metodo. Puoi anche effettuare un bonifico utilizzando un numero di telefono, se entrambe le parti sono collegate a una banca mobile, per farlo basta inserire il numero di telefono del destinatario al posto dei numeri della carta, escludendo la prima cifra, cioè nel campo "921**"; *****" formato.

Il denaro, come nel caso di Sberbank Online, viene trasferito entro e non oltre il giorno lavorativo successivo.

Altri metodi per depositare denaro

Ci sono altre opzioni di traduzione. Sono meno conosciuti, ma altrettanto convenienti. Questi metodi includono:

• Utilizzo dell'EPS.

Stiamo parlando di sistemi di pagamento così diffusi in Russia come WebMoney, QIWI, Yandex.money. Per funzionare, avrai bisogno di un portafoglio in uno di questi EPS con una quantità di denaro sufficiente.

• Trasferisci denaro da un conto di cellulare.

Il saldo del tuo numero può essere utilizzato per ricaricare la tua carta. Il servizio è disponibile per telefoni di operatori come Beeline, MTS e Megafon.

In entrambi i casi, i fondi vengono ricevuti quasi istantaneamente, ma le parti coinvolte nel servizio addebitano una certa commissione per i loro servizi.

La velocità nelle condizioni moderne è il principale vantaggio per le imprese. Pertanto, quando si effettuano bonifici bancari, è necessario tenere conto dei tempi di trasferimento del denaro tra le banche. È auspicabile che questo intervallo di tempo sia minimo.

Inoltre, i singoli utenti che inviano fondi dai propri conti vogliono ridurre al minimo il tempo necessario per questa operazione. Dopotutto, a volte hai bisogno di soldi con molta urgenza, ad esempio hai bisogno di cure o altre situazioni della vita che non implicano ritardi.

Trasferimenti all'interno della regione

I trasferimenti più veloci avvengono all'interno di una regione. Il tempo approssimativo per l'accredito sul conto di un'altra banca in caso di invio tramite cassiere è limitato al giorno di regolamento successivo. Dipende dal modello operativo dell'istituto finanziario. Tutti i pagamenti vengono raggruppati alla fine della giornata in un unico documento di pagamento.

Trasferimento di denaro

Nel periodo postoperatorio, tali documenti vengono raccolti per l'invio alla filiale principale.

Vengono poi inviati automaticamente alla banca del destinatario attraverso il sistema di pagamento elettronico (EPS).

Gli importi possono pervenire sul conto corrispondente della banca del destinatario in ritardo lo stesso giorno o all'inizio del giorno lavorativo successivo. Successivamente le transazioni vengono ridistribuite a filiali specifiche della banca destinataria. Anche questa operazione potrebbe richiedere del tempo, soprattutto se il numero di tali operazioni è piuttosto elevato.

Trasferimenti fuori regioni

Un tipo di trasferimento più comune è l'invio di denaro sui conti correnti di altre banche registrate in un'altra regione finanziaria. Ci vuole un po' più di tempo per elaborare queste informazioni finanziarie. Qui sono coinvolte la sede centrale della banca, oltre alle divisioni regionali. Pertanto, in media, il tempo per trasferire denaro tra banche in questo caso può arrivare fino a due giorni lavorativi.

Trasferimenti internazionali

Quando invii denaro all'estero, dal tuo conto in valuta estera a un conto in valuta estera in un altro paese, sono necessari fino a tre giorni. Questo limite dipende dalle banche corrispondenti che partecipano alla transazione. Dopotutto, il denaro viene prima addebitato sul saldo del cliente mittente, poi passa dai conti della banca mittente ai conti corrispondenti di intermediari tedeschi o americani, e solo infine dai loro saldi viene accreditato alla banca ricevente e poi va a il saldo dell'utente.

Trasferimenti internazionali

In tutte le transazioni internazionali, il controllo valutario di tali trasferimenti viene effettuato in più fasi.

Pertanto, anche tale operazione richiede del tempo.

Transazioni con carta

Le transazioni con carta possono essere chiamate più velocemente. L'addebito sul saldo e l'accredito tramite i sistemi Visa o MaserCard vengono effettuati tra diverse banche da alcuni minuti a diverse ore. Ma devi sapere che se l'operazione viene eseguita in valute diverse, la differenza di cambio modificata potrebbe essere cancellata dal mittente entro due giorni lavorativi.

Nell'articolo parleremo di quanto tempo impiega il denaro ad arrivare sul conto corrente di Sberbank e di altre banche. Scopriamo quali scadenze prevede la legge e in quali casi la traduzione può subire ritardi. Parleremo dei pagamenti in valuta estera, nonché dei trasferimenti in rubli da carte e tra conti correnti di diverse banche.

Quanto tempo ci vuole per trasferire su un conto corrente?

Per le imprese la velocità dei bonifici è un parametro estremamente importante dei servizi bancari. Il tempo necessario per elaborare il pagamento determina il tempo necessario per la spedizione della merce o per l'inizio del lavoro sull'ordine.

In effetti, è quasi impossibile rispondere inequivocabilmente alla domanda quanto tempo è necessario per inviare fondi a un conto. Molto dipende dalla natura della transazione, dalle banche del pagatore e del destinatario, ecc. Ad esempio, all'interno di un istituto di credito, il denaro arriva solitamente entro pochi secondi dall'invio di un ordine di pagamento, mentre un pagamento inviato a un'altra filiale o banca non può non potrà più essere chiamato istantaneo.

La legge stabilisce l'obbligo della banca di accreditare i fondi entro il giorno successivo al ricevimento del pagamento da un altro istituto finanziario. La situazione è simile con l'invio: il pagamento deve essere inviato al massimo il giorno successivo all'elaborazione dell'ordine da parte della banca mittente. Ma il processo in sé spesso coinvolge più istituti finanziari, con conseguenti tempi di elaborazione dei pagamenti più lunghi.

Di solito non specifica quanto tempo impiega il denaro ad arrivare sul conto corrente dell’organizzazione. Di solito, i bonifici in rubli vengono accreditati sul conto del destinatario lo stesso giorno bancario o quello successivo, a condizione che non vi siano errori nei documenti. Il periodo massimo può arrivare fino a 5 giorni, ma un periodo così lungo è raro in condizioni standard.

La situazione con i pagamenti in valuta estera è molto più complicata. In media raggiungono il destinatario entro due giorni (giorni lavorativi). Ma questa volta può aumentare notevolmente se sono presenti errori nei documenti che accompagnano la transazione, e non è sempre possibile rilevarli nella fase iniziale dell'invio del bonifico.

Quanto tempo impiega il denaro ad arrivare su un conto corrente Sberbank?

Tra i rappresentanti delle imprese è uno dei più grandi istituti di credito. Imprenditori e aziende sono pronti a sopportare alcune delle carenze del servizio di Sberbank, perché in cambio ricevono maggiore affidabilità e rischi ridotti. Ma le transazioni di grandi dimensioni possono dipendere dalla velocità con cui il denaro arriva sul conto corrente Sberbank, ed è necessario tenere conto in anticipo che sono possibili diverse situazioni:

Il pagamento in rubli è stato inviato dalla stessa filiale regionale di Sberbank. Se la transazione viene completata durante il giorno lavorativo, il destinatario riceverà il denaro lo stesso giorno e, se inviato la sera, la mattina del giorno lavorativo successivo.

Un trasferimento in rubli è stato inviato da un'altra filiale regionale di Sberbank o da una banca terza. Di solito arriva presto il giorno successivo. Solo in alcuni casi, quando si invia un pagamento al mattino, il destinatario vede il denaro sul conto nel pomeriggio.

Pagamento in valuta inviato. Questo caso è il più difficile, poiché dipende in gran parte dalla banca mittente. A volte nemmeno i suoi dipendenti possono dirti quanti soldi vanno a Sberbank in questo caso. Tuttavia questa operazione richiede solitamente 2 giorni lavorativi e solo in casi eccezionali fino ad una settimana.

Quanto denaro passa da un conto corrente al conto corrente di diverse banche?

Non esistono standard che regolano la velocità di trasferimento di denaro tra conti di banche diverse. In molti modi, il tempo necessario per trasferire il denaro da un conto corrente a un conto corrente dipende dagli specifici istituti di credito coinvolti negli accordi. I pagamenti in rubli di solito arrivano entro poche ore, al massimo la mattina del giorno lavorativo successivo, mentre i pagamenti in valuta estera entro 2 giorni lavorativi.

Quanto tempo ci vuole perché i soldi arrivino sulla carta dal conto corrente?

Un trasferimento su una carta da un conto bancario può essere necessario in varie situazioni, ad esempio quando si pagano gli stipendi ai dipendenti o si prelevano i fondi propri di un imprenditore. All'interno di una banca, tali operazioni avvengono solitamente entro poche ore. Il denaro inviato al mattino arriva sulla carta entro l'ora di pranzo. Solo in alcuni casi l'accredito avviene il giorno bancario successivo.

I trasferimenti tra banche diverse richiedono un po' più tempo. Nella maggior parte dei casi i fondi diventano disponibili lo stesso giorno o al massimo il giorno successivo. Ma a volte l'operazione può durare fino a 5 giorni a causa delle peculiarità dell'interazione tra le banche e dell'elaborazione dei pagamenti da parte del centro di elaborazione.

Le transazioni bancarie sul conto corrente (conti correnti) si riflettono nell'elenco dei documenti “Estratti conto” della sezione “Banca e cassa”. Questo elenco riflette i documenti sia sulla ricezione dei fondi sul conto corrente che sul loro addebito.
Creazione di documenti per riflettere la ricezione di fondi sul conto corrente dell'organizzazione
Pagamento da parte dell'acquirente
Accedere alla sezione “Ufficio Banca e Cassa”, selezionare l'elenco dei documenti “Estratti conto”. Creiamo un nuovo documento facendo clic sul pulsante "Ricevuta". (Fig. 1).

Riso. 1

Dall'elenco delle opzioni suggerite "Tipo di transazione", seleziona "pagamento da parte dell'acquirente" (il pagamento da parte dell'acquirente può essere impostato per impostazione predefinita). Lasciamo il conto contabile predefinito “51” - Contabilità dei fondi sui conti correnti nella valuta nazionale della Federazione Russa. (Fig. 2).

Fig.2

Il prossimo passo è selezionare un acquirente. Inseriamo i dettagli "Organizzazione", per conto della quale conserviamo i registri. Quando si conservano i record per un'organizzazione, il suo nome viene inserito nei dettagli predefiniti. (Fig. 3). Il programma 1C implementa una modalità di ricerca rapida: digitando le prime lettere (o numeri del codice TIN) nella “finestra di selezione”, il programma ci chiede di selezionare in base ad esse il nome della Controparte.
Attenzione. Per comodità di ricerca veloce, consigliamo di annotare il nome della controparte (acquirente, venditore...) nel seguente ordine: prima il nome senza virgolette, poi la forma di proprietà. E nel nome completo della controparte, scrivi il nome completo della controparte in conformità con i documenti di registrazione.
Ad esempio: nome completo - LLC "Cafe Skazka", nome (abbreviato per la ricerca) - Cafe Skazka, LLC.

Fig.3

Successivamente, indicare l'importo dei fondi ricevuti. Nella parte tabellare del documento “Ricevuta sul conto corrente” indichiamo l'accordo con l'acquirente, se non esiste ancora un accordo, lo creiamo; (Fig.4).
Consiglio. Se il nostro rapporto con la controparte è semplice e si svolge senza un accordo sulla base delle fatture, consigliamo di creare un accordo “condizionato” con l'acquirente nel database e di fare riferimento ad esso quando si creano documenti simili. In futuro, questa tecnica fa risparmiare tempo al contabile nell'analizzare la relazione con questa controparte.

Riso. 4

Mediante le seguenti azioni:

Selezionare la voce “Flussi di cassa” - DDS. Questo tipo di analisi corrisponde al suo nome, ovvero viene utilizzato per analizzare le voci del flusso di cassa. Nel nostro caso, la voce DDS coincide con il tipo di pagamento - "pagamento da parte dell'acquirente".

Indichiamo l'aliquota IVA. A seconda dell'aliquota IVA, il programma stesso calcola l'importo dell'IVA sull'importo totale del denaro ricevuto e riflette tale importo nella seconda riga della colonna IVA.
Compiliamo i dettagli del “rimborso del debito”, che ha le seguenti opzioni per il rimborso del debito: automaticamente, secondo un documento, o non rimborsare. Se selezioni l'opzione "Per documento", nella seconda riga dovresti indicare un collegamento al documento in base al quale verrà rimborsato il debito. L'indicatore "Automatico" viene utilizzato dal programma per impostazione predefinita. (Fig.5).

Riso. 5

Rimangono da compilare i seguenti campi.
Campo "Conti di liquidazione". Per il tipo di pagamento "pagamento da parte dell'acquirente", il programma suggerisce di impostare il conto di liquidazione 62.01 - "Contabilità dei regolamenti con i clienti" o il conto 62.02 - "Contabilità dei regolamenti con i clienti per gli anticipi ricevuti". Vale la pena lasciare invariati questi conti. Il programma analizza l'importo ricevuto dall'acquirente e determina su quale conto registrare i fondi ricevuti. Se si tratta di un pagamento per merci già consegnate, viene utilizzata la registrazione D51 - Kr62.01. Se si tratta di un pagamento anticipato (pagamento anticipato), viene utilizzata la seguente registrazione D51 - Kr62.02.
Campi “In. numero" e "In. data" corrispondono al numero dell'ordine di pagamento in entrata e alla sua data.
Il campo "Motivo del pagamento" viene utilizzato come breve commento per comodità dei dipendenti dell'azienda. In caso di pagamento da parte dei clienti è possibile compilare il seguente campo: “Pagamento prodotti tramite acconto. N.__ da ___.
Inoltre, è possibile specificare la persona responsabile della creazione del documento. (Fig.6).

Fig.6

Il documento è pronto per essere scritto nel database. Fare clic su "Scorri e chiudi". Il documento registrato viene visualizzato negli elenchi dei documenti “Estratti conto”.
Controlliamo i messaggi generati dal programma. (Fig.7).

Fig.7

Registrazioni contabili create dal documento. (Fig.8).

Fig.8

La creazione e la registrazione del documento sono completate. Il numero interno del documento archiviato nel database del programma è univoco e viene assegnato dal programma: l'attributo “Numero reg.
Rimborso dal fornitore
Questa situazione può verificarsi se il fornitore restituisce un pagamento anticipato precedentemente ricevuto da noi o ci rimborsa i suoi debiti.
Nella sezione “Banca e cassa”, vai all'elenco dei documenti “Estratti conto bancari”. Creiamo un nuovo documento facendo clic sul pulsante "Ricevuta". Tra le tipologie di operazioni seleziona “Reso dal fornitore”. Selezioniamo il fornitore ("Pagatore"), inseriamo l'importo e nella colonna "Accordo" indichiamo la base di pagamento: l'accordo con il fornitore.

Riso. 1

Rimangono tre punti importanti: la determinazione della voce del flusso di cassa (CFA), l'aliquota IVA e la selezione dei conti di liquidazione. Nell'operazione “reso dal fornitore”, la voce IVA è “altri incassi da operazioni correnti”, l'aliquota IVA è indicata al 18%, 10% o senza IVA. Lasciamo i conti di liquidazione come quelli creati dal programma per impostazione predefinita. Questi conti coincidono con i conti fornitori: 60.01 o conto 60.02. Quando pubblichi un documento, il programma selezionerà il conto secondario che corrisponde alla nostra transazione commerciale. (Fig.2).

Riso. 2

Navighiamo e chiudiamo il documento. Infine controlliamo le transazioni create dal documento (nell'elenco dei documenti “Estratti conto” - modalità “Dt-Kt”). Dovrebbe essere: Dt. Conto 51 - Kr. Conto 60.02 - importo 5000,00 rub.

Calcoli per prestiti e prestiti.
L'incasso in conto corrente dei finanziamenti relativi ai finanziamenti è determinato dalle seguenti operazioni (garantite nel requisito “tipologia operazione”): incasso dei finanziamenti da istituti bancari; ricevere un prestito da una controparte; rimborso di un prestito concessogli in precedenza da una controparte. La forma generale del documento “Ricevuta sul conto corrente” per le operazioni di cui sopra è la seguente (Fig. 3).
Seleziona “Tipo di operazione” e inserisci i dettagli:
- Pagatore - banca (che ci fornisce un prestito) o controparte;
- Importo del credito;
- Accordo (se non esiste alcun accordo, il programma consente di creare un nuovo accordo senza uscire dal modulo del documento);
- Voce del flusso di cassa: quando si riceve un prestito bancario - si tratta di "ricevere un prestito", quando si riceve un prestito da una controparte - "ricevere un prestito".
E in conclusione, siamo d'accordo (o non siamo d'accordo) con il conto contabile di questa operazione ("Conti di liquidazione") proposto dal programma:
UN). quando riceviamo un prestito in contanti da una banca, utilizziamo le scritture contabili: Dt51 - Kt67.01 (se il prestito è a lungo termine, con un periodo di rimborso superiore a 12 mesi) e Dt51 - Kt66.01 - se il prestito è a breve termine;
B). al ricevimento di un prestito rimborsabile senza interessi da una controparte - Dt51 - Kt67.03 (Conto 67 - Liquidazioni per prestiti e prestiti a lungo termine);
IN). quando si restituisce un prestito rimborsabile senza interessi precedentemente emesso da un partner controparte - Dt51 - Kt58.03 (Conto 58 - "Investimenti finanziari", sottoconto 58.03 - "Prestiti forniti"). (Fig.3)


Riso. 3

Altri accordi con le controparti
Se i fondi vengono accreditati sul conto da una controparte per altri motivi, il documento viene inserito con il tipo di transazione "Altri regolamenti con controparti". Tali motivi, ad esempio, potrebbero essere la liquidazione dei sinistri. Per tenere conto di tali calcoli, viene utilizzato il sottoconto 76.02 del conto 76 "Accordi con vari debitori e creditori". Applichiamo l'articolo DDS - "Altre entrate da pagamenti correnti". Riso. 4

Riso. 4

Proventi dalle vendite tramite carte di pagamento e prestiti bancari
Per l'operazione di ricezione di fondi dalle vendite al dettaglio tramite carte di pagamento o prestiti bancari, utilizzare un documento con il tipo di transazione "Incassi da vendite tramite carte di pagamento e prestiti bancari". Per questo tipo di operazioni il documento ha la seguente forma.
Questo documento ha due segnalibri. Le principali "Decifrazione dei pagamenti" e "Contabilità per i servizi bancari" intendono riflettere i costi dell'impresa per i servizi della banca acquirente per il servizio delle carte di pagamento. Nella colonna "Conto liquidazioni" utilizziamo il conto 57.03 - "Vendite con carte di pagamento". Se riceviamo ricavi dalla vendita di prestiti bancari, possiamo utilizzare uno dei sottoconti del conto 76 “Parametri con altri debitori e creditori”, vale a dire 76.09.
Applichiamo l'articolo DDS - "Pagamento da parte degli acquirenti tramite carta di pagamento". (Fig. 5).


Riso. 5

La scheda "Contabilità per servizi bancari" si presenta così. (Fig. 6) Ad essa viene trasferito l '"importo dei servizi" inserito nella scheda principale e viene indicato il conto dei costi della banca per il servizio delle carte di pagamento.


Riso. 6

Dopo aver pubblicato il documento - l'operazione "Registra e chiudi", controlliamo le transazioni generate dal programma (nella modalità "Estratti conto", premere il pulsante).

Messaggi generati in base al documento. Dt51 - Kt57,03 - 6000,00 rubli. E
Dt91.02 (analisi dei costi - “servizi bancari” - Kt57.03 - 200,00 rubli (Fig. 7)


Riso. 7

Collezione
Questo tipo di operazione viene utilizzata nel caso di accredito sul conto corrente dei fondi raccolti dalla cassa dell'organizzazione. Viene utilizzato nel caso in cui vi sia un intervallo di tempo tra la consegna dei fondi alla cassa dell'organizzazione e il successivo trasferimento di questi fondi alla banca associato al processo di trasporto e protezione dei fondi.
Nel documento aperto dovranno essere compilati i seguenti dettagli: l'importo dei fondi raccolti e la voce DDS. Non inseriamo il nome del pagatore. Siamo d'accordo con il programma proposto, il conto di liquidazione è 57.01. (Fig. 8)

Riso. 8

Rimborso prestito da parte del dipendente
Quando rimborsiamo un prestito precedentemente concesso a un dipendente di un'impresa, creiamo un documento con il tipo di operazione "Rimborso di un prestito da parte di un dipendente".
Inseriamo i seguenti dettagli: Pagatore: nome completo del dipendente che rimborsa il prestito in contanti all'impresa. Somma. Voce del flusso di cassa - “Proventi derivanti dal rimborso di prestiti”. (Fig. 9)


Riso. 9

Altra fornitura

In altri casi di incassi sul conto corrente, il commercialista ha maggiori possibilità di creatività. Potrebbero essere gli interessi maturati dalla banca per l'utilizzo dei fondi disponibili, gli interessi sui depositi, le tasse pagate in eccesso e rimborsate, ecc. In questo caso, il documento sarà simile a questo. (Fig.10)


Riso. 10

Sulla base del documento, il contabile determina autonomamente sia il conto del prestito che la voce del flusso di cassa e la presenza (assenza) di un “Pagatore”.
Facciamo un esempio. Ricevuta di interessi dalla banca dal collocamento di fondi temporaneamente liberi dell'impresa. Questa ricevuta è un reddito non operativo. Pertanto, abbiamo le seguenti registrazioni contabili corrispondenti a questa transazione commerciale: Dt51 - Kt91.01 - 600,00 rub. (Conto 91.01 - “Altri ricavi” con l'analisi “Altri proventi non operativi”). (Fig. 11).

Riso. undici
Abbiamo completato la revisione dei documenti che compongono tutte le ricevute di fondi sul conto corrente della società.

7.1. I fondi vengono accreditati sul Conto del Cliente entro i termini stabiliti dall'attuale legislazione della Federazione Russa e dalle regole bancarie stabilite in conformità con essa.

7.2. I fondi vengono accreditati sul Conto entro e non oltre il giorno lavorativo della Banca successivo al giorno in cui i fondi vengono ricevuti dalla Banca, a condizione che la Banca riceva i documenti debitamente compilati entro il termine specificato, da cui consegue chiaramente che il destinatario dei fondi è il Cliente e i fondi devono essere accreditati su Check.

7.3. Se dai documenti di pagamento ricevuti dalla Banca non è possibile identificare chiaramente il Cliente come destinatario dei fondi (ad esempio, il documento contiene un nome distorto o errato del Cliente, un numero di Conto, ecc.), i fondi vengono accreditati il Conto dopo che la Banca ha adottato misure volte a identificare il destinatario dei fondi secondo le modalità ed entro i termini stabiliti dai regolamenti della Banca di Russia e dalle norme bancarie e solo dopo che il Cliente è stato identificato inequivocabilmente come destinatario dei fondi.

Prelievo di contanti dal Conto senza l'utilizzo di mezzi di pagamento elettronici.

8.1. L'emissione di contanti al Cliente (comprese le persone autorizzate) viene effettuata utilizzando un ordine di ricevuta di cassa.

8.2. Il Cliente, senza allontanarsi dalla cassa, in presenza del cassiere della Banca che ha emesso il contante, accetta il contante per fogli/pezzi.

8.3. La Banca non è responsabile nei confronti del Cliente se il Cliente non ha contato il contante in presenza del cassiere.

8.4. Se hai una carta collegata al tuo conto, i contanti possono essere emessi utilizzando un bancomat.

Procedura di pagamento prevista dall'Accordo

9.1. Il Cliente paga i servizi, le operazioni e le azioni della Banca relative alle operazioni sul Conto, compreso l'uso delle carte bancarie o dei loro dati emessi dalla Banca su richiesta del Cliente, con i fondi trattenuti su di essa o da accreditare sul Conto, secondo le tariffe. Il pagamento dei servizi viene effettuato secondo le Tariffe nell'edizione valida il giorno della transazione sul Conto.

9.2. Il corrispettivo stabilito dalle Tariffe vigenti dovrà essere pagato dal Cliente nei termini e secondo le modalità specificate nelle Tariffe in autonomia, oppure potrà essere trasferito dalla Banca dal Conto del Cliente secondo modalità di liquidazione all'incasso o mediante addebito diretto sul Conto .

9.3. Per l'utilizzo dei fondi sul Conto, la Banca paga gli interessi in conformità con le Tariffe.

Estratti conto

10.1. L'estratto conto può essere rilasciato al Cliente in formato cartaceo e/o elettronico utilizzando il Sistema di Remote Banking o sullo schermo dell'ATM (in caso di utilizzo di Carta Bancaria).

10.2. Su richiesta del Cliente o di una persona autorizzata presso la filiale della Banca viene rilasciato un estratto conto su supporto cartaceo. Il rilascio di un estratto a una persona autorizzata viene effettuato sulla base di una corrispondente procura.

Responsabilità delle parti

11.1. Per l'accredito intempestivo dei fondi ricevuti dal Cliente sul Conto o il loro addebito ingiustificato sul Conto da parte della Banca, nonché per il mancato rispetto delle istruzioni del Cliente di trasferire fondi dal Conto o di emetterli dal Conto, ad eccezione del Nei casi elencati al punto 4.2.3 del Regolamento, la Banca è tenuta a pagare gli interessi su tale importo secondo le modalità e nell'importo prescritti dalla legge.

11.2. Per la restituzione prematura dei fondi erroneamente accreditati sul Conto del Cliente a causa della loro illegittima trattenuta o evasione della restituzione, il Cliente dovrà pagare gli interessi nelle modalità e nell'importo prescritti dalla legge.

11.3. La Banca non è responsabile delle conseguenze negative e delle perdite subite dal Cliente a seguito dell'esecuzione da parte della Banca di ordini di trasferimento o prelievo di fondi dal Conto emessi da persone non autorizzate, del pagamento di assegni, dell'esecuzione dell'ordine del Cliente, di altre documento contenente firme false del Cliente o di persone autorizzate, nonché in caso di cancellazione di fondi sulla base di un documento esecutivo contraffatto e/o altro documento che funge da base per la cancellazione di fondi senza l'ordine del Cliente, se in questi casi la Banca non potrebbe visivamente, senza l'uso di mezzi tecnici speciali, accertare il fatto della falsificazione della firma del Cliente o di una persona autorizzata, nonché il fatto della falsificazione dell'atto e/o di altro documento presentato per cancellare fondi dal Conto . Queste circostanze non sono incondizionate e sono soggette alla prova della Banca in ciascun caso specifico.

11.4. Le Parti sono esonerate dalla responsabilità per inadempimento parziale o totale degli obblighi previsti dal Contratto se si tratta di una conseguenza di circostanze di forza maggiore verificatesi dopo la conclusione del presente Contratto, a seguito di eventi straordinari che non potevano né prevedere né prevenire con ragionevole ragionevolezza le misure. Tali circostanze includono, ma non sono limitate a, azioni militari, rivolte, disastri naturali, scioperi, decisioni delle autorità statali e dei governi locali e altre circostanze che rendono impossibile l'adempimento degli obblighi previsti dal presente Accordo. Queste circostanze non sono incondizionate e devono essere provate in ciascun caso specifico.

Procedura di chiusura del conto

12.1. Il conto aperto dalla Banca su richiesta del Cliente è valido e viene mantenuto aperto dalla Banca per tutta la durata del Contratto.

12.2. Il conto viene chiuso dalla Banca su richiesta del Cliente, presentata per iscritto, in una forma approvata dalla Banca. Il termine per la chiusura del Conto è entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno in cui la Banca riceve la richiesta del Cliente di chiudere il Conto. Un periodo diverso può essere previsto dalla richiesta del Cliente.

12.3. Se sono presenti fondi sul Conto, il saldo dei fondi viene rilasciato al Cliente o, su sua direzione, viene trasferito su un altro Conto entro e non oltre 7 (sette) giorni dal ricevimento della richiesta scritta del Cliente di chiudere il Conto.

12.4. Se il Cliente chiude il Conto su cui è stata emessa una Carta, la cui validità non è scaduta il giorno della presentazione della richiesta di chiusura del Conto, la chiusura del Conto e la restituzione del saldo dei fondi sul Conto al L'emissione di contanti da parte del Cliente o il trasferimento su un altro conto come indicato dal Cliente viene effettuato nei tempi specificati nella richiesta di chiusura del Conto.

12.5. Durante questo periodo, vengono effettuati i pagamenti per le transazioni effettuate utilizzando le Carte o i loro Dati completate prima del giorno di presentazione della richiesta di chiusura del Conto, per le quali i fondi non sono ancora stati trasferiti ai destinatari. Se viene presentata una richiesta di chiusura di un Conto, la validità delle Carte emesse dalla Banca per questo Conto decade.

12.6. Il Contratto può essere risolto unilateralmente su richiesta della Banca in caso di mancanza di fondi e di transazioni sul Conto per 6 (Sei) mesi consecutivi. In questo caso, il Contratto si considera risolto dopo 2 mesi dalla data in cui la Banca ha inviato al Cliente un avviso sull'imminente risoluzione del Contratto, se i fondi non vengono ricevuti sul Conto del Cliente entro questo periodo.

12.7. Negli altri casi, il Contratto può essere risolto per motivi stabiliti dalla legge, da una decisione del tribunale o da un accordo tra la Banca e il Cliente.

12.8. Non è considerata chiusura del conto l'iscrizione nel registro dei conti aperti della chiusura di un conto personale a causa della modifica del numero di conto personale a causa dei requisiti della legislazione della Federazione Russa, comprese le norme della Banca di Russia (in particolare, a causa di un cambiamento nella procedura contabile, cambiamenti nella contabilità del piano dei conti).

12.9. Se le Parti non raggiungono un accordo sulla procedura per fornire informazioni sulle transazioni effettuate utilizzando le Carte, la Banca ha il diritto di rifiutare al Cliente l'apertura di un Conto. Se il rifiuto da parte del Cliente di tutti i metodi e procedure stabiliti dal Contratto per informare sulle transazioni sul Conto utilizzando le Carte costituisce una violazione della procedura per l'utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico, a seguito della quale la Banca ha il diritto di sospenderne l'uso da parte Titolari di carta.

Termini aggiuntivi

13.1. In caso di disaccordi riguardanti le persone autorizzate a gestire il Conto e la Banca che fornisce alla Banca informazioni contrastanti su di loro, la Banca accetta ordini, richieste e altri documenti del Cliente riguardanti lo smaltimento dei fondi sul Conto solo con le firme di quelle persone i cui poteri sono stati riconosciuti dalla Banca come conformi alla legislazione vigente della Federazione Russa, ai regolamenti della Banca di Russia, alle regole della Banca e sono indicati nella Carta disponibile presso la Banca, e quando eseguono transazioni utilizzando il Carta o suoi Dati - in caso di transazioni utilizzando Carte o suoi Dati, il cui periodo di validità non è scaduto e il Cliente non ha presentato richiesta di annullamento di tale Carta.

13.2. Il Cliente concede alla Banca il diritto di fornire servizi aggiuntivi, addebitando tali servizi secondo le Tariffe, se il Cliente comunica alla Banca i dati necessari per la fornitura di tali servizi (compresi i numeri di cellulare del Cliente).

13.3. Se una Carta viene emessa sul Conto, le specifiche di apertura, mantenimento, chiusura del Conto, inclusa l'emissione di Carte, l'esecuzione di transazioni utilizzando le Carte, i diritti e gli obblighi delle Parti quando si eseguono transazioni utilizzando le Carte nella parte pertinente sono regolati dalla clausola 14 delle Condizioni.

13.4. Le norme dell'articolo 317.1 del Codice Civile della Federazione Russa non si applicano ai rapporti giuridici delle Parti.

14. Condizioni per l'emissione e il servizio di carte bancarie di debito internazionali per privati ​​presso PJSC SKB-Bank

Termini e definizioni.

Autorizzazione– autorizzazione concessa dalla Banca per effettuare una transazione utilizzando la Carta e che dà luogo all'obbligo di eseguire documenti redatti utilizzando la Carta o quando si eseguono transazioni utilizzando la Carta o i suoi Dati.

Carta virtuale– un tipo di mezzo di pagamento elettronico – Carte, destinate esclusivamente al pagamento di beni e servizi su Internet. La carta virtuale viene emessa dalla Banca in formato elettronico e non ha un supporto tangibile (non viene emessa sotto forma di carta di plastica). I dati della carta virtuale vengono comunicati al Cliente/Titolare in conformità al Regolamento. Tutti i termini dell'Accordo KBO, che regolano le condizioni per l'emissione e la manutenzione delle Carte, si applicano alla Carta virtuale solo tenendo conto del suo scopo, dell'assenza di un supporto materiale, delle caratteristiche della sua emissione e dell'esecuzione delle sole operazioni specificate nel Contratto e la possibilità di emettere tale Carta da parte del sistema di pagamento le cui carte sono emesse dalla Banca.

Titolare– Il Cliente o un'altra persona autorizzata dal Cliente a utilizzare il Conto a nome del quale è emessa la Carta. Il Titolare può non essere il titolare del Conto.

Debito– fondi da trasferire dal Conto sulla base di ordini di incasso o richieste di pagamento della Banca. Il debito è costituito dagli importi di (1) transazioni effettuate sia con l'uso della Carta, o con l'uso dei Dati della Carta, sia senza il loro utilizzo (2) scoperti non autorizzati e commissioni per il suo utilizzo in conformità con le Tariffe della Banca; (3) compenso della Banca secondo le tariffe, (4) fondi dovuti alla Banca in base agli accordi conclusi tra la Banca e il cliente, come remunerazione secondo le tariffe o debito del cliente nei confronti della Banca, (5) altre spese della Banca per la gestione e il servizio dei Conti, l'emissione e il servizio della Carta in conformità alle Tariffe, comprese quelle effettuate per prevenire l'uso improprio della Carta (Carta virtuale), (6) le transazioni effettuate dal Cliente/Titolare, da altre persone in violazione del Contratto, (7) accreditamenti errati sul Conto, (8) operazioni precedentemente accreditate dalla Banca sulla base di dichiarazioni di transazioni controverse, riconosciute dalla Banca nel corso delle indagini come infondate, (9) fondi soggetti a cancellazione sulla base delle lettere ricevute dalla Banca dalle autorità esecutive, dai fondi statali fuori bilancio e/o dai loro enti territoriali, che trasferiscono sul Conto del Cliente pensioni e altri pagamenti sociali, (10) fondi soggetti ad addebito sul Conto del Cliente senza il suo ordine in conformità con la legge.

Domanda di rilascio– richiesta del Cliente per l’emissione di una carta bancaria principale/aggiuntiva secondo il modello della Banca.

Codice di sicurezza– un Codice digitale segreto 3-D Secure, utilizzato per identificare in modo univoco il Titolare quando si effettuano pagamenti non in contanti su Internet e che funge da protezione aggiuntiva contro l'accesso illegale al Conto. Il codice viene generato dalla Banca in modo programmatico e inviato al Cliente al momento di effettuare una transazione utilizzando la Carta tramite un messaggio SMS al numero di cellulare fornito dal Cliente alla Banca, a condizione che il negozio online utilizzi la tecnologia di identificazione del Cliente utilizzando il Codice di Sicurezza. Con il Codice di Sicurezza ricevuto sul cellulare, il Cliente conferma la transazione nel negozio online.

Limiti della carta (limiti di spesa in contanti (limiti di spesa), Limiti)– l’importo dei fondi del Cliente a disposizione del Titolare per un determinato periodo per effettuare operazioni sul Conto utilizzando la Carta. I valori massimi dei Limiti Carta sono stabiliti dalle Tariffe. Se nelle Tariffe non è indicato né il valore né l’entità del Limite Carta, l’operazione viene effettuata senza restrizioni, salvo i casi stabiliti dalla legge o dalla richiesta del Cliente.

Scoperto non autorizzato– l’importo o parte dell’importo della/e transazione/i effettuata/e utilizzando la Carta, che supera il saldo dei fondi sul Conto, nonché il limite di credito del Conto, se stabilito.

Spillo– un analogo della firma autografa del Cliente (Titolare), che funge da identificatore personale del Cliente/Titolare ed è un parametro di controllo per la correttezza di tutti i dettagli obbligatori dell’ordine e la coerenza del loro contenuto. È un codice digitale segreto assegnato ad una Carta (esclusa quella virtuale), corrispondente ad uno specifico Titolare di una determinata Carta. È generato esclusivamente tramite software senza tracciamento da parte della Banca del valore digitale, viene rilasciato al Titolare al momento dell'emissione della Carta in busta chiusa, e può essere modificato autonomamente anche dal Titolare secondo quanto previsto dal Contratto. Conosciuto solo dal Titolare. Il significato del codice PIN non è noto alla Banca e non viene memorizzato dalla Banca. Per verificare il codice PIN, la Banca genera a livello di codice valori di verifica del codice PIN, contemporaneamente alla sua creazione o alla sua modifica da parte del Titolare secondo i termini del Contratto. Utilizzato come mezzo per certificare i diritti del Titolare a gestire i fondi sul Conto. Il codice PIN viene utilizzato per identificare in modo univoco il Titolare durante l'utilizzo della Carta nei dispositivi elettronici (ATM, terminali). Il codice PIN è analogo alla firma autografa del Titolare quando esegue transazioni utilizzando la Carta, se per completare tale operazione è necessario l'inserimento di un codice PIN. È un requisito della carta.

Alla Carta virtuale non viene assegnato un codice PIN e non viene utilizzato quando si eseguono transazioni utilizzando i dettagli della Carta virtuale.

Estremi della carta– informazioni stampate sulla Carta mediante rilievo (embossing) o in qualsiasi altro modo (ad eccezione del codice PIN, che non è stampato sulla Carta), compresa la registrazione su banda magnetica, microcircuito (chip), numero della Carta, data di scadenza della Carta , codici, incluso il codice di verifica dell'autenticità della Carta, composto da 3 cifre e posto sul retro della Carta, nome completo, firma del Titolare e in relazione alla Carta virtuale - fornita al Titolare su supporto cartaceo o in formato cartaceo formato elettronico, se il Cliente utilizza i Sistemi RB. I Dati della Carta vengono utilizzati come mezzo per identificare in modo inequivocabile la persona che esegue le transazioni come Titolare e certificare inequivocabilmente i suoi diritti a disporre dei fondi presenti sul Conto quando si eseguono transazioni utilizzando la Carta e/o i Dati della Carta, inclusa la Carta virtuale (secondo nel testo del Regolamento, le transazioni con l'utilizzo della Carta o i suoi Dati (inclusi i Dati della Carta Virtuale) sono definite “operazioni con l'utilizzo della Carta”).

Emissione – emissione della Carta al Cliente/Titolare. Include la produzione (anche mediante la generazione dei dettagli della carta virtuale) e la personalizzazione (emissione) della carta.

Disposizioni fondamentali.

14.2.1. La Banca emette Carte nella quantità, tipo, tipo e a nome delle persone specificate dal Cliente nella richiesta di emissione di carte bancarie. La Banca esegue gli ordini del Cliente e dei Titolari di eseguire operazioni utilizzando le Carte, compresi il trasferimento e il prelievo di fondi dal Conto, nonché di eseguire altre operazioni sul Conto.

14.2.2. Le carte possono essere emesse su conti aperti nella valuta della Federazione Russa, dollari USA o euro.

14.2.3. Le informazioni sui tipi di Carte emesse dalla Banca e sui servizi che possono essere forniti utilizzando le Carte sono pubblicate sul Sito Web della Banca.

14.2.4. Per ciascun Conto Cliente può essere emesso un numero illimitato di Carte Primarie e Aggiuntive.

14.2.5. La Carta è di proprietà della Banca e viene rilasciata al Cliente per uso temporaneo.

14.2.6. La Banca ha il diritto di rifiutarsi di emettere/riemettere una Carta o di sostituirla al Cliente e, nei casi previsti dalle presenti Condizioni, di bloccare o sospendere la Carta.

Emissione di carte.

14.3.1. Per effettuare operazioni sul Conto utilizzando le Carte o i loro Dati, la Banca, sulla base di una Richiesta di Emissione nel modulo della Banca, emette una Carta di un certo tipo e tipo per il Titolare, come principale o aggiuntiva. Le carte, comprese le carte virtuali, vengono utilizzate per effettuare transazioni sul Conto in conformità con l'Accordo, i regolamenti della Banca di Russia e le Tariffe.

14.3.2. La richiesta di emissione nel modulo della Banca può essere presentata dal Cliente alla Divisione della Banca in una copia o inviata alla Banca tramite il Sistema di Remote Banking secondo la Guida per l'utente.

14.3.3. Alla scadenza del periodo di validità della Carta, la Carta viene emessa per un nuovo periodo (ad eccezione dei casi in cui la Banca abbia smesso di emettere Carte di questo tipo, o per altri motivi ai sensi delle presenti Condizioni Generali/Guida all'Uso), o quando la Banca riceve una nuova Richiesta dal Cliente.

14.3.4. Il servizio delle Carte emesse al Titolare viene effettuato dalla Banca in conformità con la legislazione vigente della Federazione Russa, l'Accordo, le Tariffe e/o l'ordine del Cliente di eseguire l'operazione corrispondente sul Conto.

14.3.5. La Carta ed il codice PIN contenuti in un'apposita busta vengono consegnati personalmente al Cliente/Titolare contro firma nella ricevuta della Carta (secondo il modello della Banca).

Informazioni correlate.

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