Quali errori commettono i dipendenti delle banche quando richiedono un prestito? Errori nel contratto di prestito: cosa fare? Se la banca commette un errore

13 aprile 2014

Ognuno di noi, quando si rivolge ad una banca per ottenere un prestito, pensa solo che la banca prenderà solo una decisione positiva riguardo alla possibilità di concedervi un prestito. Il fatto è che la decisione della banca potrebbe dipendere non solo da te. Anche se un impiegato di banca ti dà una risposta positiva, non dovresti dare per scontato che in pochi minuti riceverai i soldi tanto attesi. È in questo momento che le difficoltà potrebbero attendere un potenziale mutuatario. No, non stiamo parlando del fatto che potresti ricevere un prestito a un tasso di interesse diverso da quello che ti era stato promesso in precedenza, e non del fatto che verrà rilasciata un'assicurazione costosa a tuo nome. Stiamo parlando degli errori che i dipendenti delle banche possono commettere solo a causa della loro disattenzione. Ma vale la pena notare che tali errori commessi dai dipendenti della banca possono costare troppo al mutuatario in futuro. Se osservi il processo di richiesta di prestiti, noterai che i mutuatari non compilano i moduli da soli, poiché lo fanno i dipendenti della banca. Compilano questo documento in conformità con i documenti che il potenziale mutuatario fornirà e le informazioni che racconterà di se stesso. Considerando che tale lavoro viene svolto dai dipendenti della banca, la probabilità di errori dovrebbe essere estremamente minima, ma in pratica è vero il contrario. Non bisogna incolpare per questo le ragazze, che spesso sono coinvolte nella richiesta di prestiti, poiché l'entità del loro stipendio dipenderà da quanti prestiti concedono. Nel caso di questi impiegati di banca, il loro stipendio consiste in gran parte in un bonus, che dipenderà direttamente dal numero di prestiti che potranno concedere in un determinato periodo. È per questo motivo che i dipendenti delle banche hanno costantemente fretta quando richiedono un prestito, il che porta a un gran numero di errori.

Ma a volte i potenziali clienti stessi possono ingannare notevolmente i dipendenti delle banche e alla fine possono presentare una richiesta di prestito in modo errato. Inoltre, a volte i potenziali clienti della banca, che desiderano ottenere un prestito, possono fornire informazioni false ai dipendenti della banca, poiché se forniscono informazioni affidabili, la banca semplicemente rifiuterà al cliente di ricevere un prestito. Pertanto, le informazioni iniziano a fluire ulteriormente. Per quanto riguarda il certificato di reddito rilasciato sul lavoro, i clienti spesso possono fornire tale certificato con dati sul reddito chiaramente gonfiati. In questo caso, data la disattenzione di alcuni dipendenti, tali dati possono influenzare in modo significativo la decisione che prenderà l'istituto finanziario in merito all'emissione di un prestito a una determinata persona.

Se parliamo degli errori comuni che spesso commettono i dipendenti delle banche, la più comune è la situazione in cui nel modulo di richiesta di prestito viene inserito il nome sbagliato del mutuatario. Alla fine, questo errore da solo può portare al fallimento. Il fatto è che dopo che l'impiegato della banca ha compilato il modulo, il computer lo elaborerà. Se c'è una persona con un cognome indicato in modo errato durante la compilazione del modulo di domanda e ha pagamenti in ritardo o prestiti non pagati, al mutuatario potrebbe essere rifiutato il prestito o concesso a condizioni estremamente sfavorevoli. Particolare attenzione dovrebbe essere prestata alla compilazione del modulo quando si richiede una carta di credito, poiché la banca inciderà il nome del cliente sul retro della carta e, se scritto in modo errato, ciò potrebbe portare a problemi nell'utilizzo della carta bancaria. .

Gli errori bancari sono diversi.

Alcuni casi portano all'accumulo di fondi in importi maggiori di quanto avrebbero dovuto essere, e talvolta il cliente paga più del dovuto alcune somme di denaro a causa del fatto che il sistema ha generato un errore.

Tuttavia, a volte gli stessi dipendenti della banca commettono errori e ciò può causare perdite al cliente.

Errori bancari durante il trasferimento di fondi

Succede anche che vai a letto la sera come una persona normale e ti svegli la mattina come un milionario, e ci sono molte situazioni simili che accadono in tutto il mondo.

Puoi andare al bancomat e prelevare un importo entro il limite, ma in Russia non è troppo alto. In ogni caso non vale la pena cercarti.

Pertanto, non è necessario effettuare un bonifico perché un errore del sistema bancario aggiunge diversi zeri al saldo del conto: a volte la causa può essere un semplice guasto del sistema.

Tali errori bancari vengono rapidamente rilevati dai dipendenti dell’istituto e corretti.

Ma cosa succede se non informi la banca dell’errore e vai a spendere la felicità che ti è caduta in testa?

L'istituto finanziario registrerà comunque il fatto di aver speso fondi ottenuti illegalmente e richiederà il rimborso.

Inoltre, a causa di errori bancari con i trasferimenti, potrebbero iniziare dei contenziosi. Quindi, in pratica, c'è un caso in cui un felice cliente della banca ha ricevuto 200 milioni di dollari, 10 dei quali li ha trasferiti a un altro.

Naturalmente, tutto il denaro trasferito illegalmente è stato restituito al proprietario, ma il colpevole dei problemi è stato emesso un conto di 12.000 dollari, che la banca ha speso per restituire il denaro.

Vengono risarciti anche gli errori bancari relativi ai bonifici.

Se un cliente ha depositato un importo sul suo conto, ha inserito correttamente tutti i dettagli, ma il denaro è stato accreditato a un altro cliente della banca, verrà comunque restituito.

Errori bancari durante la compilazione dei dati

Uno degli errori bancari più comuni è l’inserimento errato dei dati.

Possono esserci molti errori e molti di essi sono piuttosto difficili da eliminare. Quindi, a causa della burocrazia diffusa, può essere estremamente difficile dimostrare che è stata la persona che potrebbe aver lasciato il lavoro molto tempo fa a causare i problemi del cliente, e ancora più difficile trovare i “fini” che possano correggere l’errore.

Molto è limitato dalla necessità di scrivere una dichiarazione, la cui risposta è ambigua.

Quindi, a volte, in relazione a un cambio di nome, i dipendenti della banca indicano il motivo sbagliato. Ad esempio, il tuo passaporto è stato smarrito. E poi, quando il cliente cerca di chiedere un prestito, l'ispettore guarda le sue informazioni e vede il motivo del cambio di cognome: ha perso il passaporto e ne ha ricevuto uno nuovo con un cognome diverso.

Naturalmente, tali informazioni sono considerate una frode e nessuno fornirà un prestito a un cliente così strano, anche se non è colpa del cliente, ma è semplicemente un errore della banca.

Allo stesso tempo, puoi affrontare tali errori bancari contattando le filiali centrali e chiedendo di accettare una domanda per correggere i dati nelle informazioni.

In ultima istanza, con la presentazione di documenti e la presenza obbligatoria di fotocopie che confermino che i dati inseriti sono errati, può aiutare.

Errori intenzionali delle banche

Oltre agli incidenti, alcune banche diventano vittime di schemi criminali.

Più precisamente, le vittime non sono le banche stesse, ma i loro clienti. Come si traducono in realtà tali azioni? Descriviamo gli errori intenzionali delle banche in più passaggi:

tutto inizia con il cliente che si presenta in banca e fornisce i suoi dati al dipendente;
un impiegato di banca commette deliberatamente un errore di lettera, e talvolta più di uno, e conserva per sé una copia del passaporto;
al cliente viene deliberatamente negata un'offerta di prestito, inviandogli “dati sfavorevoli”;
il cliente non sospetta nulla, quindi lascia la filiale per un'altra banca;
I truffatori inseriscono le informazioni reali del cliente, allegano tutti i documenti e quindi contraggono un prestito a suo nome. Ecco, c'è un debitore, ma finora non lo sa nemmeno.

Come le banche individuano e prevengono gli errori di sistema

Le istituzioni finanziarie hanno interi dipartimenti responsabili di ridurre al minimo gli errori bancari.

Pertanto, un software speciale monitora le transazioni sospette e monitora anche i conti soggetti a improvvisi cambiamenti di saldo.

Inoltre, devono essere eseguite alcune azioni volte a confrontare gli importi correnti nei conti e il totale delle attività finanziarie della banca.

A volte, a causa di fallimenti ed errori delle banche, soffrono anche i clienti a cui vengono accreditati importi maggiori, il che può diventare un motivo per impegnarsi.

Di solito le banche impediscono tali approcci e non vogliono restituire il denaro erroneamente accumulato, e non vogliono nemmeno risolverlo. Pertanto, diventa rilevante avviare un processo, durante il quale è necessario indicare i termini dell'accordo, fornire stampe delle cancellazioni e quindi il tribunale determinerà se la banca ha effettivamente preso più del necessario dal cliente.

Il cliente della banca è privato del diritto di commettere errori durante il rimborso del prestito: la responsabilità per ognuno di essi è attentamente specificata nel contratto ed è costosa. Il contratto non menziona affatto gli errori della banca stessa: è implicito che in linea di principio non possano esistere. Ma la vita è molto più ricca delle istruzioni bancarie.

Pertanto, l'ultima decisione della Corte Suprema sulla controversia tra un cliente in buona fede e una banca è molto istruttiva.

L'essenza della storia è questa: un residente di Ryazan ha chiesto un prestito a una banca e ha lasciato come garanzia i documenti per un'auto. Ho saldato accuratamente il prestito a 14mila rubli al mese. Una volta completati i pagamenti, ha chiesto di restituire i documenti dell'auto. Ma lo rifiutarono, dicendo che era debitore. Dopo la verifica, si è scoperto che l'ultimo pagamento non era finalizzato a ripagare il suo prestito, ma a ripagare il prestito di un completo sconosciuto. Un'impiegata della banca ha commesso un errore: ha confuso i numeri nella colonna “causa pagamento” e ha indicato il numero del contratto di prestito sbagliato. Dopo di che il denaro è andato sul conto di un perfetto sconosciuto.

Tutti i tentativi del cittadino di risolvere il problema con la banca non hanno portato a nulla. La banca rimase in silenzio per molto tempo (quasi due anni), quindi emise alla persona una fattura di centomila rubli, dimostrando che il cittadino era un debitore malintenzionato e la banca inviò informazioni su di lui a diversi uffici di storia creditizia.

L'uomo ha dovuto rivolgersi al tribunale con una denuncia in cui chiedeva la restituzione dei documenti dell'auto, il risarcimento dei danni morali, una multa e l'informazione alle agenzie di credito di non essere debitore.

Il tribunale distrettuale si è schierato dalla parte del cittadino. Ha ordinato la restituzione del PTS al querelante. La corte ha ritenuto adempiuti i suoi obblighi ai sensi del contratto di prestito. E il tribunale ha anche ordinato alla banca di inviare informazioni alle agenzie di credito chiedendo che il cittadino fosse rimosso dall'elenco dei mutuatari senza scrupoli. Ha anche incassato una multa e un risarcimento danni morali dalla banca. La banca nella sua motivazione ha affermato che l'attore ha firmato la richiesta di trasferire denaro sul conto di uno sconosciuto: la banca ha semplicemente eseguito la volontà del cliente.

La banca insoddisfatta ha fatto ricorso al tribunale regionale, dove ha trovato piena comprensione. Il ricorso ha ribaltato la decisione dei colleghi e ha preso una nuova decisione: rifiutare il cittadino.

Il debito del querelante è sorto perché l'ultimo pagamento è andato a un cittadino sconosciuto. A causa dell'ultima rata non pagata, è apparso un debito e la banca ha addebitato una penale. Due anni dopo, il debito superava i centomila rubli. Il tribunale distrettuale ha dichiarato che la banca “ha erroneamente accreditato i fondi per rimborsare un altro prestito”. Ma la banca non ha informato il cliente del debito, ma ha iniziato ad addebitare interessi urgenti e interessi sul debito scaduto, aggiungendo una sanzione.

Il tribunale regionale ha cancellato tutte queste conclusioni. A suo avviso, gli errori nella registrazione “non costituiscono motivo di inadempimento di tali istruzioni”. Il tribunale regionale non ha trovato alcuna prova di “azioni illegali della banca”.

La Corte Suprema non è d’accordo con questo. Secondo il tribunale, per risolvere adeguatamente la controversia, il tribunale doveva stabilire quali azioni della banca sull’ordine di pagamento “costituiranno il corretto adempimento dei suoi obblighi”.

La Corte Suprema ha notato un'altra cosa: i colleghi del tribunale regionale hanno concluso che l'impiegato della banca aveva redatto una domanda di trasferimento di denaro per conto del querelante utilizzando i dati da lui personalmente forniti. Ma questa conclusione, ha sottolineato la Corte Suprema, non è confermata dai materiali del caso. Nel caso non ci sono informazioni su quali dettagli di pagamento abbia fornito esattamente il nostro eroe. A giudicare dalla causa del cittadino, un impiegato della banca ha commesso un errore durante la compilazione dei dettagli dell'ordine di pagamento. Ma il ricorso, in violazione di legge (art. 198 cc), non ha verificato tale affermazione.

La Corte Suprema ha ricordato ai suoi colleghi le disposizioni del codice civile, che parlano del comportamento coscienzioso delle parti. Queste regole hanno portato l'Alta Corte al fatto che la banca, vedendo che il cliente coscienzioso aveva un debito con l'ultimo pagamento, non ha ritenuto necessario informarne il cittadino e ha aspettato molto a lungo. Di conseguenza, la persona ha appreso dei suoi problemi due anni dopo, quando l'importo del debito verso la banca è aumentato da 14 a 100 mila rubli.

La Corte Suprema ha annullato la decisione del tribunale regionale e gli ha ordinato di riconsiderare il caso.

07/05/2014 Andrey Borisov

Ogni persona che chiede un prestito ad una banca spera nell'approvazione della domanda. Ma il consenso alla collaborazione ricevuto dal gestore dell'organizzazione finanziaria non è sufficiente per ricevere l'importo desiderato. Il processo per ottenere un prestito non si limita all'esame della domanda e alla decisione sulla sua approvazione. La maggior parte del tempo viene spesa nella preparazione dei documenti e nella stesura delle condizioni.

I termini di un prestito possono contenere molte insidie e varie sfumature, che alla fine comporteranno almeno costi aggiuntivi. Oltre ai problemi documentati, esiste anche la possibilità di un errore da parte di un impiegato della banca. Errore nella richiesta di prestito può essere commesso intenzionalmente o per disattenzione o negligenza del gestore.

Di chi è la colpa degli errori?

Attualmente è una pratica diffusa quando la domanda viene compilata non dal mutuatario, ma da un impiegato della banca sulla base dei documenti forniti e delle parole del cliente. Questo approccio, ovviamente, ha i suoi vantaggi, poiché consente di risparmiare notevolmente tempo e nervi da entrambe le parti, oltre a evitare varie situazioni spiacevoli. Ma, ahimè, anche lo specialista più esperto e competente non è immune dagli errori. In ogni caso, la domanda compilata viene fornita al mutuatario per verificare l'esattezza delle informazioni. Ma capita spesso che una persona che viene per un prestito non si accorga di errori apparentemente evidenti o semplicemente confonda il gestore fornendo informazioni errate.

Corretta compilazione della domanda- questa è una questione, prima di tutto, del cliente bancario. Nessun dipendente può avere informazioni complete e affidabili sul proprio cliente e pertanto il mutuatario è obbligato a fornire tutti i dati necessari.

Gli errori più comuni dei dipendenti delle banche e dei mutuatari

1. Forse l’errore più comune è compilare in modo errato una colonna come il cognome, il nome e il patronimico del mutuatario. Va notato che anche una sola lettera può portare a conseguenze molto spiacevoli. Ad esempio, se hai una carta di credito con un cognome scritto in modo errato, potresti trovarti di fronte alla necessità di confermare l'identità del titolare. E se i nomi sul passaporto e sulla carta non corrispondono, il titolare di tale prodotto bancario può essere considerato un truffatore. Naturalmente, il problema verrà risolto nel tempo, ma i nervi verranno danneggiati invano.

2. Sono comuni anche errori nei nomi delle società in cui lavora il mutuatario. Se la banca, nel processo di esame della domanda, vede che questa organizzazione non esiste, sospetterà che il cliente abbia intenti illegali.

3. Va inoltre notato che alcuni impiegati bancari senza scrupoli commettono deliberatamente errori dopo che il mutuatario ha verificato le informazioni. Questo viene fatto in modo che la banca, sulla base di dati errati, rifiuti un prestito e il manager senza scrupoli riceva un prestito utilizzando documenti autentici.

Pertanto, l'ultima decisione della Corte Suprema sulla controversia tra un cliente in buona fede e una banca è molto istruttiva.

La Corte Suprema ha annullato la decisione del tribunale regionale e gli ha ordinato di riconsiderare il caso.