La Federazione Russa comprende una rete su larga scala del sistema bancario, tra le quali precedentemente erano nascoste due strutture finanziarie con quasi lo stesso nome: VTB e VTB24. Queste istituzioni hanno avuto una popolarità senza precedenti tra i cittadini della Federazione Russa. Oggi la situazione è cambiata radicalmente; ora una delle banche più popolari nella Federazione Russa è la struttura finanziaria di PJSC VTB, nata dalla fusione di VTB e VTB24. Questo evento è datato 1 gennaio 2018. A causa di questo tipo di fusione, tra i russi si sono diffuse voci sui possibili rischi che attendono i potenziali clienti di questa banca, ma, fortunatamente, questo è tutt'altro che vero.

Cosa cambierà dopo la fusione

Nonostante diversi milioni di cittadini siano già diventati clienti di VTB dopo la fusione, molti russi continuano a chiedersi se dopo la fusione di VTB e VTB24 alla fine del 2017 sia cambiato molto nelle condizioni di credito della struttura finanziaria. In realtà, non ci sono così tante innovazioni, ma ce ne sono alcune di cui tutti i russi dovrebbero essere a conoscenza.

Cosa resterà lo stesso dopo la fusione?

Parlando del consolidamento delle strutture, tra cui VTB e VTB24, e della loro fusione nelle regioni, possiamo affermare con sicurezza che la maggior parte delle componenti importanti delle sfumature nel lavoro delle banche sono rimaste invariate, soprattutto per mutuatari e depositanti che erano già clienti di un particolare istituto finanziario.

Quindi, al fine di rassicurare i cittadini e instillare in loro la convinzione che una fusione così inaspettata di strutture non influirà sull'accordo precedentemente concluso con le banche, all'attenzione dei lettori, un elenco di punti che le innovazioni “hanno scavalcato”.

1. Le condizioni alle quali sono stati firmati i contratti di prestito e sono stati emessi i depositi non sono cambiate. Anche i tassi di interesse sono rimasti gli stessi;
2. , che sono stati aperti prima della fusione degli istituti finanziari, continuano a funzionare come prima, cioè alle stesse condizioni: le multe per ritardi di pagamento rimangono le stesse;
3. Le condizioni per utilizzare i bonus sono le stesse, nulla è cambiato;
4. Per quanto riguarda i reparti non si registrano cambiamenti significativi, almeno in peggio. Per consigli, per richiedere un prestito o per ordinare un prodotto di prestito specifico, i cittadini possono rivolgersi agli uffici sia di VTB che di ex VTB24. In altre parole, la fusione ha comportato solo un aumento del numero degli uffici dell'istituto, di cui oggi nella Federazione Russa ce ne sono più di 1,3mila;
5. Per quanto riguarda i dettagli, come indicato, sono cambiati. Ma vale la pena notare che i dettagli per i trasferimenti in valuta estera saranno ancora validi, vale a dire fino alla fine di marzo 2018. Cioè, quando si effettuano trasferimenti utilizzando i vecchi dettagli, il denaro verrà automaticamente reindirizzato su nuovi conti. A proposito, i nuovi dettagli di un conto in valuta estera possono già essere ottenuti dai dipendenti della banca.

Possibili rischi derivanti dalla fusione

Impossibile affermare che la fusione possa comportare rischi per il risparmio dei cittadini. Lo staff di VTB Bank ha calcolato in anticipo tutte le "mosse", quindi non c'è bisogno di aver paura.

L'unica cosa degna di nota in questo contesto sono i piccoli problemi che possono sorgere esclusivamente a causa della disattenzione del cliente stesso, ma anche questo problema è abbastanza risolvibile.

1. Subito dopo la fusione, i dipendenti PJSC hanno comunicato via SMS nuovi dettagli per il pagamento dei prestiti, l'importante è non dimenticare di salvarli, altrimenti bisognerà cercare soldi “nell'aria” per molto tempo;
2. Venuti a conoscenza della fusione, i cittadini devono, entro 90 giorni, conoscere nuovi dettagli per il trasferimento sui conti in valuta estera, che può essere effettuato in tre modi:
   • sul portale ufficiale della banca nel consulente online;
   • telefonicamente con un operatore di supporto;
   • presso la filiale VTB.

Completate tutte le procedure legali per la fusione di VTB24 e iniziato a servire i clienti sotto un unico marchio il 1° gennaio 2018.

Secondo Andrey Kostin, presidente e presidente del consiglio di amministrazione di VTB, la creazione di una banca universale ridurrà i costi e aumenterà l'efficienza della banca risultante dalla fusione. Il risparmio totale sarà di circa 15 miliardi di rubli all'anno.

L'attività al dettaglio di VTB nel 2018 prevede di aumentare il suo portafoglio di prestiti al dettaglio di quasi il 20%, a 2,7 trilioni di rubli, e il suo portafoglio di fondi raccolti del 25%, a 3,9 trilioni di rubli. Si prevede che la base clienti crescerà fino a 12,5 milioni di persone.

Nell'ambito della fusione, l'Internet banking e il mobile banking per i privati ​​sono stati ribattezzati VTB Online e per le persone giuridiche - VTB Business Online.

Di seguito è riportata una breve domanda e risposta su questioni che riguardano gli utenti dei servizi ex VTB24.

I termini degli accordi conclusi sono cambiati dopo l'adesione di VTB24 a VTB?

I termini e le condizioni degli accordi esistenti sui prodotti di prestito e deposito, compresi i tassi di interesse, non sono cambiati. Tutte le funzionalità precedentemente disponibili per il rimborso del prestito (incluso il rimborso anticipato - parziale o totale) rimangono invariate.

I dettagli della mia carta e del mio conto rimarranno gli stessi?

I numeri di conto cliente non sono cambiati.

Per i clienti ex VTB24 sono cambiate solo le coordinate bancarie (nome della persona giuridica, conto di corrispondenza, BIC, INN, KPP). I dettagli dei modelli precedentemente creati e dei pagamenti automatici nell'Internet banking e nel mobile banking sono stati aggiornati automaticamente. Solo se un ex cliente VTB24 rimborsa un prestito o trasferisce fondi da un'altra banca, è necessario modificare il BIC, il codice conto e il nome della persona giuridica ex VTB24 in un'altra banca. Tutti i pagamenti utilizzando i vecchi dettagli verranno elaborati fino al 29 giugno 2018.

Cosa accadrà ai depositi la cui estensione è prevista dopo il 1° gennaio 2018?

Contanti

Ottenere un finanziamento

I depositi sono stati prorogati alle condizioni precedentemente approvate da ex-VTB24 e VTB.

Cosa succede alla mia carta di credito/debito/busta paga? Devo riemetterlo?

Le carte VTB ed ex-VTB24 saranno valide fino alla fine del loro periodo di validità.

Le miglia accumulate sulla “World Card” ed i bonus del programma “Collection” verranno mantenuti? Cosa accadrà al programma “My Bonus”, alla promozione “Matryoshka” e al programma “ CashBack al portafoglio Troika?

Tutte le miglia/bonus precedentemente accumulati verranno mantenuti. E i programmi continueranno a funzionare sulle carte cliente secondo le loro condizioni.

Konstantin Zusmanovich, CEO di Financial Mechanics Ltd:

Si tratta di due banche che occupano (al 1° ottobre 2017) la seconda e la quarta linea nella classifica per asset, ovvero le due banche più grandi del Paese. Non dobbiamo inoltre dimenticare che il principale azionista di VTB24 è PJSC VTB Bank (quasi il 99% delle azioni). L'85,5% delle azioni, a loro volta, appartengono allo Stato.

Proviamo però ad astrarci da tendenze e motivazioni nascoste e guardiamo la situazione dal punto di vista dei numeri aridi, aperti a qualsiasi utente esterno. Poniamoci un paio di semplici domande: come stanno andando entrambe le banche (ad esempio, nell'ultimo anno e mezzo) e anche se (e quale) sinergia è possibile con una tale fusione.

VTB24: secondo i rapporti trimestrali dell'ultimo anno e mezzo, la banca nel suo complesso sta andando abbastanza bene:

In crescita il portafoglio crediti, nel quale si registra una netta preponderanza verso i prestiti ai privati ​​(45-47% del totale degli attivi bancari contro il ~5% attribuibile alla clientela corporate).

Il portafoglio crediti è finanziato in modo equilibrato: in termini di fonti, la distribuzione tra depositi di persone fisiche e giuridiche è vicina a quella sopra menzionata.

Anche gli indicatori di adeguatezza patrimoniale mostrano generalmente una dinamica positiva.

L’utile della banca è cresciuto sia negli ultimi anni (ad eccezione dell’unico prelievo alla fine del 2015) che negli ultimi 3 trimestri del 2017.

VTB è una banca che non ha bisogno di presentazioni al grande pubblico. In termini di patrimonio, è più di 2 volte più grande di VTB24 e si trova anche in una posizione relativamente buona, almeno dal punto di vista dei bilanci disponibili agli utenti esterni:

Stabile la consistenza sia del patrimonio in generale che della sua componente reddituale.

Utile in notevole crescita nel 2015-2016 e nel 2017 (9 mesi).

Buoni indicatori di adeguatezza patrimoniale e altri standard della Banca centrale.

Allo stesso tempo, il confronto tra le due banche dà un’idea abbastanza chiara delle loro differenze.

Innanzitutto nella struttura aziendale per segmento:

1. Le banche hanno proporzioni diametralmente opposte nella distribuzione degli attivi redditizi tra imprese al dettaglio e imprese: presso VTB24, i prestiti ai privati ​​rappresentano poco meno del 50% degli attivi, mentre i prestiti ai clienti aziendali rappresentano circa il 5%. VTB detiene poco più del 2% per i “fisici” e circa il 50% per il segmento aziendale.

2. Una distribuzione simile si osserva nelle fonti di finanziamento, ovvero VTB24 è una banca al dettaglio chiaramente definita e VTB è altrettanto fortemente concentrata sul segmento aziendale.

Esistono differenze nell'efficienza operativa:

1. Per VTB24 le attività generatrici di reddito rappresentano solo poco meno del 90% - questa è una cifra molto alta, mentre per VTB è circa il 75%, il che è anche un bene, ma notevolmente inferiore.

2. La dimensione del patrimonio di utili di VTB al 1 ottobre 2017 supera di 2,3 volte l'indicatore simile di VTB24... ma, ad esempio, l'importo del margine di interesse netto di due banche sulla base dei risultati di tre trimestri del 2017 è già quasi uguale.

Vediamo quindi due banche già molto legate tra loro, il cui principale proprietario (direttamente o indirettamente) è lo Stato, anche con nomi molto simili... e specializzazioni opposte ma complementari: una è al dettaglio e l'altra l'altro è aziendale.

Dal punto di vista del danno (o del beneficio) per una sana concorrenza nel settore bancario, la loro combinazione, da un lato, appare minacciosa e, dall’altro, non porterà (almeno nell’immediato) a un cambiamento radicale delle condizioni competitive. In ogni caso, sia nel segmento retail che in quello corporate, ogni banca può solo aumentare leggermente il peso dell’altra nel mercato corrispondente.

Una volta uniti, sembra che il risultato dovrebbe essere un’enorme banca universale, che, da un lato, sarà in grado di fornire la gamma più completa possibile di servizi ai clienti aziendali (senza perdere di vista i propri dipendenti), e dall’altro D'altra parte, non spaventerà i rivenditori, dal momento che il nome non cambierà molto, sì, e la banca stessa non farà altro che diventare più grande e, molto probabilmente, anche più stabile.

Esistono le condizioni per un effetto sinergico. Sarà possibile metterli in pratica? Ciò è del tutto possibile, ma ciò, come sempre, dipende da una serie di fattori molto difficili da valutare al di fuori del processo di unificazione e della sua preparazione. Vorrei sottolineare con attenzione che la storia delle grandi fusioni dimostra che raramente la sinergia pianificata viene raggiunta completamente, e molto più spesso nella pratica si verifica l'effetto opposto.

Tra i rischi che possono complicare il processo, includerei principalmente:

1. La portata della fusione: quanto più grandi sono le due aziende che si fondono in un unico insieme, tanto più difficile sarà per loro integrarsi armoniosamente tra loro. Qui giocano un ruolo molto importante anche quelle “piccole cose tecniche” che vengono fortemente sottovalutate nella fase di decisione di fusione da parte del top management e degli azionisti, come l’infrastruttura IT e l’organizzazione dei processi – sia chiave che apparentemente secondaria, quelli di supporto.

2. Differenze nella cultura e negli approcci alla gestione nelle banche al dettaglio e aziendali, che inevitabilmente sorgono a causa delle specificità del fare affari. A volte ciò può dar luogo a un conflitto interno piuttosto forte e portare a conseguenze indesiderabili: ho avuto l'opportunità di osservare una serie di casi illustrativi in ​​cui un'unità aziendale che rientrava sotto la giurisdizione di un manager energico e di successo del settore della vendita al dettaglio (e vice viceversa) hanno mostrato risultati molto mediocri. In larga misura, a causa dell’uso stereotipato delle “migliori pratiche” familiari ad un altro segmento.

A questo proposito, il passaggio dei dirigenti di VTB24 alla ripulita Otkritie Financial Corporation provoca ulteriore cautela: dopo tutto, sono i dirigenti responsabili della vendita al dettaglio, delle piccole imprese, dei rischi e della tecnologia a muoversi. E sebbene la transizione dei soli top manager dal punto di vista delle strutture fuse sia abbastanza comprensibile e non sia troppo rischiosa per il processo di fusione stesso, va ricordato che potrebbe comportare anche la migrazione di middle manager ed esperti chiave, i cui ruolo nella fusione di due strutture come i tempi estremamente importanti.

Speriamo però nello scenario migliore, soprattutto perché ci sono buoni presupposti e VTB dispone di un team forte, di cui uno responsabile della costruzione e dell’ottimizzazione dei processi della banca.

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L’attuale situazione economica in Russia e nel mondo impone alle istituzioni finanziarie di ricercare un nuovo modello di sviluppo. La ricostruzione dei sistemi bancari è uno dei settori promettenti per aumentare la produttività delle banche. A queste tendenze è legato l'inizio dei processi di ristrutturazione nel gruppo finanziario VTB. Nell’ambito della strategia di fusione di tutte le banche controllate in un’unica struttura, VTB24 si fonderà con VTB nel 2018.

VTB Group è un gruppo finanziario russo unico con una rete internazionale di banche. Il gruppo comprende venti società che operano in tutte le principali aree del mercato finanziario. In Russia il gruppo è rappresentato da VTB Bank, Banca di Mosca, VTB24 e Leto-Bank.

OJSC VTB Bank è una banca commerciale i cui principali azionisti sono l'Agenzia federale per la gestione della proprietà e il Ministero delle finanze della Federazione Russa. La più grande banca russa in termini di attività e capitale autorizzato. Il segmento principale dell'attività finanziaria è il lavoro con i clienti aziendali.

CJSC "Bank VTB24" è una filiale di VTB, una delle più grandi banche russe operante nel segmento al dettaglio. Al servizio di privati, piccole e medie imprese. È al secondo posto tra le banche del paese in termini di volume di depositi e prestiti ai privati, nonché di mutui e prestiti automobilistici. La rete VTB24 conta circa mille e mezzo filiali in tutto il Paese.

La fusione della filiale della banca VTB24 è attualmente una questione risolta e tutti i meccanismi di ricostruzione sono già stati avviati. Il Consiglio di vigilanza ha approvato il programma di affiliazione, ha creato una commissione guidata dal presidente e presidente del consiglio di amministrazione di VTB Andrei Leonidovich Kostin e Mikhail Mikhailovich Zadornov, capo di VTB24, è stato nominato suo vice.

Tutti i lavori sulla fusione bancaria dovrebbero essere completati entro la fine del 2017. All'inizio del 2018, subito dopo le vacanze di Natale, la Banca VTB24 cesserà di esistere come struttura finanziaria separata.

Il passaggio a un'unica piattaforma delle banche del Gruppo VTB è dovuto a diversi motivi. Prima di tutto, questa è una nuova strategia di sviluppo per VTB, sviluppata da tre anni. L’obiettivo principale della strategia è aumentare l’utile della banca a 200 miliardi di rubli entro la fine del 2019.

La crescita economica positiva della Russia, prevista dagli analisti, rende questa cifra abbastanza realistica e realizzabile. Il compito assegnato alla Banca Centrale Russa è già stato risolto: il tasso di inflazione è del 4%. Ciò significa che il tasso di riferimento sarà entro il 6%, quindi entro la fine del 2018 sarà almeno del 2%.

Il presidente e presidente del consiglio d'amministrazione della VTB assicura: “Abbiamo le nostre previsioni. È abbastanza moderatamente ottimista. Da tutto ciò prevediamo che in media saremo in grado di garantire una crescita del portafoglio prestiti di circa il 10%. Per il settore retail è più del -12%, per i portafogli aziendali forse dell'8%. Tuttavia, il nostro patrimonio crescerà, il nostro portafoglio prestiti crescerà. Entro il 2019 ammonterà a circa 13 trilioni di rubli. Questo, ovviamente, ci aiuterà ad aumentare i nostri profitti. In secondo luogo, vogliamo seriamente cambiare il modello operativo della nostra banca. Perché negli ultimi anni si è scoperto che la VTB Bank disponeva di un’infrastruttura internazionale molto avanzata e ne ha fatto ampio uso”.

Inoltre, il consiglio di amministrazione del Gruppo VTB, per raggiungere questo obiettivo, ha delineato una serie di cambiamenti fondamentali nel lavoro delle banche del gruppo. Tre aree di attività – attività di investimento aziendale, media impresa e attività al dettaglio – interagiranno fin dall'inizio utilizzando un nuovo sistema all'interno di un'unica banca. Ciò ci consentirà di attuare congiuntamente la strategia di sviluppo della linea di business e di migliorare la performance dell’intero gruppo.

L'aspetto successivo è il miglioramento del processo tecnologico e il passaggio ai canali digitali, il miglioramento della qualità e della redditività delle operazioni bancarie e il risparmio attraverso il consolidamento all'interno del Gruppo VTB. Pertanto, la fusione di VTB24 con VTB ottimizzerà significativamente i costi amministrativi, ridurrà i costi e migliorerà il livello di gestione bancaria. L'organizzazione di una rete bancaria unificata attraverso l'integrazione delle banche al dettaglio del gruppo offre notevoli risparmi, maggiore efficienza operativa e, di conseguenza, maggiori profitti.

Prima di prendere la decisione finale di fondere VTB24 e VTB, è stato svolto molto lavoro analitico. Il consiglio di amministrazione della VTB ha ricevuto consultazioni dai principali banchieri in Europa e negli Stati Uniti. Il novanta per cento dell'idea di unificazione fu approvata e sostenuta. Inoltre, VTB ha già un'esperienza positiva nella fusione delle banche affiliate rappresentate dalla Banca di Mosca.

Il consolidamento di VTB e Banca di Mosca ha permesso di risparmiare oltre il cinquanta per cento sul mantenimento dei dipendenti e delle filiali, di aumentare le vendite di servizi e di migliorare il lavoro del gruppo dirigente.

La fusione di VTB24 e VTB comporterà cambiamenti di personale. Prima di tutto, ciò influenzerà il tabellone. Le posizioni chiave non saranno occupate solo dai dirigenti della VTB. Alcuni specialisti di VTB24 si trasferiranno presso la banca madre, Mikhail Zadornov e il capo della Banca di Mosca Gennady Soldatenkov riceveranno ulteriori poteri ampliati all'interno del gruppo. La questione del personale sarà definitivamente risolta dopo la fusione completa. Verranno unificati anche i servizi contabili, legali, di marketing e pubblicitari.

VTB e VTB24 differiscono nelle loro aree di attività. Mentre VTB è specializzata in grandi imprese e investimenti, VTB24 serve privati ​​e piccole imprese. Inoltre, le persone sono già abituate al fatto che VTB24 è il più accessibile possibile. Puoi contattare la banca in qualsiasi momento della giornata. Ha un gran numero di uffici di rappresentanza.

In che modo la fusione influirà sul servizio clienti e sull'accessibilità delle banche? La direzione assicura che non ci saranno disagi per i clienti. Ci sarà una riduzione degli uffici VTB24, ma a causa di ciò aumenterà il numero delle filiali VTB. Il servizio passerà a un nuovo livello più elevato. In generale, il processo di ricostruzione in sé sarà invisibile ai clienti, ma i risultati renderanno VTB ancora più attraente per la cooperazione.

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